刍议银行个人金融信息的保护-论文

理论广 2角 0 1年 4月 ( 7中 )

刍 银行个议金融人信的息护 保田维

博 

(渭南临市区渭农信村用社 , 西 陕渭 7南 1 4 0 00 )

近 年来 ,个 金人融信息泄露事件时有  生发, 引 起社会了 广的关泛。注人个 融信金  息既金融机构的是贵宝财富 , 关也 到客户 系的 隐 权私和财 产安全为。规了金范市融场,   保金护消融者费的法权合 益我 ,应 国建立当、   全健个人金信融的息律法保护体系。现代  金以融银 行核为心 ,此 因, 本文着眼于银业 行 人个融 金信 的法律保护息, 以对期金消费融  权益保者 制度护 的善有完裨所益。  一

的书 面 请申,需 邮要寄转 交容,易丢、 失  遗 漏这,然必会成个造 人损的失 而。 且对,  于 个人 因金信融登息记 的误错处 理 《 ,征信  办法 仅》 定规行政 责任, 对因此而于产生的 财 产损 ,尚失缺 乏针有对性 法的 律救 济 途

径。  

商、银业行人金融个信保息护现状 

( 一)

对因于个人融信金息的泄 露 而引  起 的财产 损 失, 则认定侵害物为权, 利权人  可以依照 事侵民权 者合 同或违 的相约关规  要定求权人或者银侵承担行任责。 为 户保客

了 护公共维益利或公共安 全 有,关安全 、   司或 法税务 部可 门依 照以法 定序程 询其职查 能  围范内银行客的户个人 信;三息是规范对 泄 客户个人露息信的罚处明确。银行对机业 构 规泄违露户客个信人息, 造成户较客大损  失引或社发会不 良影 响, 的 以处予罚采或取  监管施。 措  确银行 明客户享 信有息 权。  

一 银行)对个金人融信息护保措施不

力  

前事保护不责尽。对城市个盐客人  百户份问 卷调查示显 ,58 %的受调 查者映反

 一

银办理业务行时 银行从,没来有知告或提 示过客户 妥善管好保 自己的金融 息信二。 是 户信客息用使管理规 不范主。表要在现助 协法 院等机进关查询行、冻结 、 划扣客存户款   ,时个别银行客户存对款息信护不力 , 不 保当 用使客个户人金融 息 ,信个 别员 利工用工 作便利 违 法 存在为利益争 议的 当事人 供提  一方存 款信另 息或,者利用务便利查职询大 额 款客户存信息行 进电话营。销三是个人 征

个人金信融 ,既息是合同义务 ,也 是定 法义务 。 银行 有采取措施没保障个人 融金息信 的 全安, 致使 户客的财遭受产损失, 行银  当承担应应 的责相任。然而 , 对于个 而言人,  不知道是泄谁 露 了己自的个人金 信融息, 维 

成权高 ,只能依赖于公安本机 关

个人财  产的失损难以 时及补救   (。 二) 个金人信融的息露和滥用泄 的行  主为存要在于业商机构营销的上, 对相述上 两 情况种而言 ,这种情况 更为普 遍泛和 ,滥

 明确

户客有信享 控制息权、 信息密保权  和息信分处权。 信息制控 权处分、权得使 权利 人够主动能地保有信息 、维持其信 息完  的性和准整确 ,性时同 主决自定金融信息 的其 处  , 对分银行个人户信息客益有利着积 的  极保护用作。由于金 信 息融特的殊性, 客户  还 应当享有 息保密权信 ,客即有户要权求业商 银行 以及 其他相 关 人 员对其金融 息信进   行保密, 当息信密保受权到或者可受到能害侵 时,

户客权请求停止有害侵 ,并 求要偿赔  损失   建。更立科为学的户信客保护体息。   系确 明害侵客 信 息户的偿赔 任责包 精 括 神害损赔 偿财和损 产赔害偿。 财产 害损赔偿 

统系询不规范查。 数少业商行工银作人 

通员过个人 信用 信 基 础数据息 查 询个库人客

 户用信息 , 包信括信用卡 款情还况、贷 偿款  情况还及他信用情况 其 ,未格履行相关严 审

手批续 。 ( 二 )行 银其向他经济构机泄露或出者 

该得应法律的到 济救在。信时息 代 ,对信  息 的汇总分、析加和工 以可幅大降 交易成 低本, 也以使消费可更便者地获捷得针性对  务。但服 ,是过的泄露个分人信息会则导个 致人生 安活 遭宁影受 响,是 种侵一个害人私 隐 权的为 。根行 据《侵权责任 法规》定 侵,害  人 隐他私 的权,应当承 担侵权责。任然而 ,  我 国民事 律法有没于隐私权关的详规定细,   私隐权仍一个抽是象概念 的什么是个。 人的 隐

私,犯侵隐权私的 程如何度量衡, 赔 标 偿 如准何确定 , 这些问都取决于法官题的自由  

裁量权 。 

主要是信息对主体财产利益损 的填害 ,补  如 由银于 的行 原泄露 因个人客户账了户信 。 息 而 得客使财产 的减少户。 银行对个 人户客 信 息 的 害侵是也对 信息主 于体个人 客信户  息一上般格权人 的侵害 , 应当担承神损 害赔精 偿

责任 。  确个明人客信户息护 保的监管部门。  

个人卖融信金息, 客使户为其他成经 机济 构 的销营对象 个。 人金 信融息的 商业 价 值很  高 ,些信息这往是其往他金 机 构融和企业  单 梦寐以位的。求些经这济构机在取获 个了  人融信金之息 后,就 会过通各种式 形客向 户营 

产销 , 突品出 的现为海表 的量垃圾手短信机 和 质纸宣传材料 , 严重影响 人了们正常的  生 活序秩。  () 违三法

犯罪子窃分银行取个人融 金信 息 。代现融金早业已入 进络网时 代网络, 开 放性 和 互交性的特 点 使 违法犯 罪分 子  得可 借以助高技手科段取获个金人信融息, 以  达到违 法犯罪 目的。的 

人 金个融 息信保护 属于从征 管信理 的 范畴

, 据根目前 国 院务赋人予民 银行“ 管理 征信业 , 推 社动会用信体系建” 设的职责新,   从 职能统一、便管于的理角 , 度应从律法层 面 确 人立民 银行履行个人 客 信户息 护保   工作监 的管责职 ,并明确且人 银行承民担则规  制定权 、执检查法 权、行政处 权理监 管职  责。  等提高信 安全保息护识意。  银行 强应化人个信息全保安意识 护明,  确密和管保职责权理 限,实责任落制, 与员  签订安工保密责全书任, 离岗人与签订员  全保密安诺承书 ;强化监督 问和责, 期定信对  息全状安进况评行估、 计审检查和督监 , 及时发 和纠正工作中现存在的 患隐漏洞和;   强加对 员 尤其是工 新工员 信息的安全教 育培  训, 员使工了解信息安全 管理内容 、的定规 以及 息安信管全理的要性 ,重增强 信息全安  风 意险识, 范道德防 风险 。 目前 银 还行 应 当入适 当投 的费经 ,维 护  、级升行银险 防风系统 控,止个人防融金 信  息被 他人 盗取。 对于 行委托银 包外服 务 商  银行 除,了与 外包服 务 商订签 保密协  外 议,还当尽到最谨应慎监的管义务, 保证个  人金信融不息非法被转 存 、询 查、修改和使

 。 用 

、三银 个行 人融金信息 护体 系保的基 础  析 和模分 选择式 构建 个 人金 融 信息 保体 护系的主 任要 务在 于   :一明确要人金融个信 的含义息范和 围 ,以 银及掌行个握金融人 信息的界 ;限   二 要确 侵害个 明金人融信息 的行 为质 以及  民事性 救途径 济前者 为构建个人。融金信息保

护 的 础基 ,该问题仍一个是法空 律,这使白  得个金融信人息维权行的动 为成 源之水 无。  后决者 定了人金个融息信保的 护式模 ,构是 建 人金个融息信保体系的护最 目终 标。 

二 、律 法银 行对个 金人 融信息 保护  害侵 人金个融 信息 的 为行可 总结 为  个以金融人 息信的泄露、滥用 不正确和记 载。  首先 ,对 于个 人融金 信息 载记不 正 的情 

确况, 中人国民银颁布行的 《个信人信用息 基 础 数库据管理暂行法 》 (办 称下信 征法办)   定 了异议程规 , 序人个认本人为的信用息 信存 在错漏 ,以向可所在 中国人 地民行银征信 管理 门或直部 向征 信服接务中 提 心出书

面  议 异请 ,申征信管部理门应 依程 当纠正。 序 但 是 ,个征信人异议 申请要需由 所地的 在   中国人民 银征行 管理信 部层门 层交转至征 信  务 服中心 ,再 由征信务服心转中至 商业行银 核  , 异议查理流程耗时长处, 且对 客于提 户

、四 银 行个对人金 融信 息 的 保 措护 施在

国我个人息信 保法 护台之前出 ,可 以 根据 《 法通则 民 》、 《业银商法行》 等 律 中法 有关  公信民息 保的护原则性规定, 监由管部  先门行制 银 定客 户个人 信行保 息 护部 的 门  章,规对 银 行 客个人户信 的采息集 、使 用  、保 密 保及密 例外等环 做节 详出规定 。 该细规  章 主要 可从个方 三考虑 面 一是:行业机银  构对收 集 到各 的客 类个户 人信 息有保 负的密 义务 。 非除经过户本人客权或法授许可律, 银行业机 构权无对公布外泄、露户的个客  信人息 ,也 不能 将这信息用于些取商牟业其 或 他面方的利 益;是二依 有关照律法定 规为 

2,5 3 

理论广 2角 0 1年 4月 ( 7中 )

刍 银行个议金融人信的息护 保田维

博 

(渭南临市区渭农信村用社 , 西 陕渭 7南 1 4 0 00 )

近 年来 ,个 金人融信息泄露事件时有  生发, 引 起社会了 广的关泛。注人个 融信金  息既金融机构的是贵宝财富 , 关也 到客户 系的 隐 权私和财 产安全为。规了金范市融场,   保金护消融者费的法权合 益我 ,应 国建立当、   全健个人金信融的息律法保护体系。现代  金以融银 行核为心 ,此 因, 本文着眼于银业 行 人个融 金信 的法律保护息, 以对期金消费融  权益保者 制度护 的善有完裨所益。  一

的书 面 请申,需 邮要寄转 交容,易丢、 失  遗 漏这,然必会成个造 人损的失 而。 且对,  于 个人 因金信融登息记 的误错处 理 《 ,征信  办法 仅》 定规行政 责任, 对因此而于产生的 财 产损 ,尚失缺 乏针有对性 法的 律救 济 途

径。  

商、银业行人金融个信保息护现状 

( 一)

对因于个人融信金息的泄 露 而引  起 的财产 损 失, 则认定侵害物为权, 利权人  可以依照 事侵民权 者合 同或违 的相约关规  要定求权人或者银侵承担行任责。 为 户保客

了 护公共维益利或公共安 全 有,关安全 、   司或 法税务 部可 门依 照以法 定序程 询其职查 能  围范内银行客的户个人 信;三息是规范对 泄 客户个人露息信的罚处明确。银行对机业 构 规泄违露户客个信人息, 造成户较客大损  失引或社发会不 良影 响, 的 以处予罚采或取  监管施。 措  确银行 明客户享 信有息 权。  

一 银行)对个金人融信息护保措施不

力  

前事保护不责尽。对城市个盐客人  百户份问 卷调查示显 ,58 %的受调 查者映反

 一

银办理业务行时 银行从,没来有知告或提 示过客户 妥善管好保 自己的金融 息信二。 是 户信客息用使管理规 不范主。表要在现助 协法 院等机进关查询行、冻结 、 划扣客存户款   ,时个别银行客户存对款息信护不力 , 不 保当 用使客个户人金融 息 ,信个 别员 利工用工 作便利 违 法 存在为利益争 议的 当事人 供提  一方存 款信另 息或,者利用务便利查职询大 额 款客户存信息行 进电话营。销三是个人 征

个人金信融 ,既息是合同义务 ,也 是定 法义务 。 银行 有采取措施没保障个人 融金息信 的 全安, 致使 户客的财遭受产损失, 行银  当承担应应 的责相任。然而 , 对于个 而言人,  不知道是泄谁 露 了己自的个人金 信融息, 维 

成权高 ,只能依赖于公安本机 关

个人财  产的失损难以 时及补救   (。 二) 个金人信融的息露和滥用泄 的行  主为存要在于业商机构营销的上, 对相述上 两 情况种而言 ,这种情况 更为普 遍泛和 ,滥

 明确

户客有信享 控制息权、 信息密保权  和息信分处权。 信息制控 权处分、权得使 权利 人够主动能地保有信息 、维持其信 息完  的性和准整确 ,性时同 主决自定金融信息 的其 处  , 对分银行个人户信息客益有利着积 的  极保护用作。由于金 信 息融特的殊性, 客户  还 应当享有 息保密权信 ,客即有户要权求业商 银行 以及 其他相 关 人 员对其金融 息信进   行保密, 当息信密保受权到或者可受到能害侵 时,

户客权请求停止有害侵 ,并 求要偿赔  损失   建。更立科为学的户信客保护体息。   系确 明害侵客 信 息户的偿赔 任责包 精 括 神害损赔 偿财和损 产赔害偿。 财产 害损赔偿 

统系询不规范查。 数少业商行工银作人 

通员过个人 信用 信 基 础数据息 查 询个库人客

 户用信息 , 包信括信用卡 款情还况、贷 偿款  情况还及他信用情况 其 ,未格履行相关严 审

手批续 。 ( 二 )行 银其向他经济构机泄露或出者 

该得应法律的到 济救在。信时息 代 ,对信  息 的汇总分、析加和工 以可幅大降 交易成 低本, 也以使消费可更便者地获捷得针性对  务。但服 ,是过的泄露个分人信息会则导个 致人生 安活 遭宁影受 响,是 种侵一个害人私 隐 权的为 。根行 据《侵权责任 法规》定 侵,害  人 隐他私 的权,应当承 担侵权责。任然而 ,  我 国民事 律法有没于隐私权关的详规定细,   私隐权仍一个抽是象概念 的什么是个。 人的 隐

私,犯侵隐权私的 程如何度量衡, 赔 标 偿 如准何确定 , 这些问都取决于法官题的自由  

裁量权 。 

主要是信息对主体财产利益损 的填害 ,补  如 由银于 的行 原泄露 因个人客户账了户信 。 息 而 得客使财产 的减少户。 银行对个 人户客 信 息 的 害侵是也对 信息主 于体个人 客信户  息一上般格权人 的侵害 , 应当担承神损 害赔精 偿

责任 。  确个明人客信户息护 保的监管部门。  

个人卖融信金息, 客使户为其他成经 机济 构 的销营对象 个。 人金 信融息的 商业 价 值很  高 ,些信息这往是其往他金 机 构融和企业  单 梦寐以位的。求些经这济构机在取获 个了  人融信金之息 后,就 会过通各种式 形客向 户营 

产销 , 突品出 的现为海表 的量垃圾手短信机 和 质纸宣传材料 , 严重影响 人了们正常的  生 活序秩。  () 违三法

犯罪子窃分银行取个人融 金信 息 。代现融金早业已入 进络网时 代网络, 开 放性 和 互交性的特 点 使 违法犯 罪分 子  得可 借以助高技手科段取获个金人信融息, 以  达到违 法犯罪 目的。的 

人 金个融 息信保护 属于从征 管信理 的 范畴

, 据根目前 国 院务赋人予民 银行“ 管理 征信业 , 推 社动会用信体系建” 设的职责新,   从 职能统一、便管于的理角 , 度应从律法层 面 确 人立民 银行履行个人 客 信户息 护保   工作监 的管责职 ,并明确且人 银行承民担则规  制定权 、执检查法 权、行政处 权理监 管职  责。  等提高信 安全保息护识意。  银行 强应化人个信息全保安意识 护明,  确密和管保职责权理 限,实责任落制, 与员  签订安工保密责全书任, 离岗人与签订员  全保密安诺承书 ;强化监督 问和责, 期定信对  息全状安进况评行估、 计审检查和督监 , 及时发 和纠正工作中现存在的 患隐漏洞和;   强加对 员 尤其是工 新工员 信息的安全教 育培  训, 员使工了解信息安全 管理内容 、的定规 以及 息安信管全理的要性 ,重增强 信息全安  风 意险识, 范道德防 风险 。 目前 银 还行 应 当入适 当投 的费经 ,维 护  、级升行银险 防风系统 控,止个人防融金 信  息被 他人 盗取。 对于 行委托银 包外服 务 商  银行 除,了与 外包服 务 商订签 保密协  外 议,还当尽到最谨应慎监的管义务, 保证个  人金信融不息非法被转 存 、询 查、修改和使

 。 用 

、三银 个行 人融金信息 护体 系保的基 础  析 和模分 选择式 构建 个 人金 融 信息 保体 护系的主 任要 务在 于   :一明确要人金融个信 的含义息范和 围 ,以 银及掌行个握金融人 信息的界 ;限   二 要确 侵害个 明金人融信息 的行 为质 以及  民事性 救途径 济前者 为构建个人。融金信息保

护 的 础基 ,该问题仍一个是法空 律,这使白  得个金融信人息维权行的动 为成 源之水 无。  后决者 定了人金个融息信保的 护式模 ,构是 建 人金个融息信保体系的护最 目终 标。 

二 、律 法银 行对个 金人 融信息 保护  害侵 人金个融 信息 的 为行可 总结 为  个以金融人 息信的泄露、滥用 不正确和记 载。  首先 ,对 于个 人融金 信息 载记不 正 的情 

确况, 中人国民银颁布行的 《个信人信用息 基 础 数库据管理暂行法 》 (办 称下信 征法办)   定 了异议程规 , 序人个认本人为的信用息 信存 在错漏 ,以向可所在 中国人 地民行银征信 管理 门或直部 向征 信服接务中 提 心出书

面  议 异请 ,申征信管部理门应 依程 当纠正。 序 但 是 ,个征信人异议 申请要需由 所地的 在   中国人民 银征行 管理信 部层门 层交转至征 信  务 服中心 ,再 由征信务服心转中至 商业行银 核  , 异议查理流程耗时长处, 且对 客于提 户

、四 银 行个对人金 融信 息 的 保 措护 施在

国我个人息信 保法 护台之前出 ,可 以 根据 《 法通则 民 》、 《业银商法行》 等 律 中法 有关  公信民息 保的护原则性规定, 监由管部  先门行制 银 定客 户个人 信行保 息 护部 的 门  章,规对 银 行 客个人户信 的采息集 、使 用  、保 密 保及密 例外等环 做节 详出规定 。 该细规  章 主要 可从个方 三考虑 面 一是:行业机银  构对收 集 到各 的客 类个户 人信 息有保 负的密 义务 。 非除经过户本人客权或法授许可律, 银行业机 构权无对公布外泄、露户的个客  信人息 ,也 不能 将这信息用于些取商牟业其 或 他面方的利 益;是二依 有关照律法定 规为 

2,5 3 


相关内容

  • 对我国商业银行服务营销策略的研究
  • <华北金融> 2011年第4期 对我国商业银行服务营销策略的研究 靳立明 (天津滨海农村商业银行天津市300000) 摘要:服务营销理论源自传统的市场营销理论.随着商品经济的发展,产品市场逐渐由卖方市场转变为买方市场.企业如何更好地抓住顾客,把自己的产品销售出去并实现利润最大化,成为理论 ...

  • 榆社县职称论文发表网-建筑企业经营管理模式风险创新论文选题题目
  • 云发表,专业论文发表网站!http://www.yunfabiao.com/ 面向作者直接收稿,省去中间环节,价格更低,发表更快,收录更快! 榆社县职称论文发表网-建筑企业|经营管理模式|风险|创新论文选题题目 榆社县职称论文发表网-以下是建筑企业|经营管理模式|风险|创新职称论文发表选题参考题目, ...

  • 经济生活文摘
  • 期刊简介: <经济生活文摘>杂志是由中国经济 报刊协会主管主办的.中英文双语半 月刊.国内统一刊号:CN11-4505/F, 国际标准刊号:ISSN1009-5535.以 权威性.科学性.实效性.准确性. 可读性为办刊方针:办刊宗旨:展示 国家发展成就,关注百姓生活状态. 栏目设置: & ...

  • 名为"可转债投资协议"实为 "金融借款合同"的效力问题刍议
  • 基本案情: 目前投资管理公司有一种业务叫"可转债投资".甲投资管理公司与乙生产经营企业签订<可转债投资协议>约定:投资管理公司向生产经营企业提供"可转债资金"4500万元,期限为1年,2013年5月30日-2014年5月29日.年利率为12%.本可 ...

  • 互联网金融刍议
  • [摘 要] 互联网金融是互联网向金融行业渗透融合的产物,互联网金融已经成为我国金融体系中最具活力和创造力的领域,互联网金融的高效率低成本.提高了金融服务的覆盖面和可获得性,使小微企业和社会低收入者能够获得方便快捷.价格合理的金融服务,使人人都有平等的金融参与权;在电子商务环境下,通过互联网交易数据发 ...

  • 民间借贷法律制度完善
  • 法治视点 The rule of Law Perspective 民间借贷法律制度完善 [摘要]借鉴美国.印度及台湾地区民间借贷制度,结合我国国情,文章指出对于借贷主体应该既要求注册资 本,又要进行形式审查和实质审查:借贷利率的确定应从借贷种类.是否有担保等因素考虑:监管体制的完善应从完善准入机制. ...

  • 商业银行视阈下的产业链金融发展模式刍议
  • [ 融金 市 场 ]F n ia cni al aM kr e t 0 12 5 年2刊( 总月 4第 6 8期 ) 商 银业视行阈下的产业链融发金展式刍议模 仇 涛 涛( 青 岛建行运营管部理, 山 东青岛2 66 06 9 ) 要:摘 在我 经济发国展的 过 中程,产业链金融 的现出 为 国我经 ...

  • 博物馆学本科毕业论文选题
  • 毕业论文(设计) 题学 专目院业学生姓名 学号年级级指导教师 教务处制表 二〇一五年十二月一日 博物馆学毕业论文选题(1169个) 一.论文说明 本写作团队致力于毕业论文写作与辅导服务,精通前沿理论研究.仿真编程.数据图表制作,专业本科论文300起,具体可以联系 二.论文参考题目 从博物馆的临展举办 ...

  • 刍议银行信息技术风险管理与应对策略
  • 龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 刍议银行信息技术风险管理与应对策略 作者:宋洪博 来源:<科技资讯>2012年第31期 摘 要:银行的信息技术风险,指的是银行业务在信息技术管理之下所存在的风险.银行要想在新技术中得到发展和壮大,必须要建立一套完善的信息技术风险 ...