家庭理财规划与资产配置
理财规划师 吴艺
目录
一、关于财富的认识与理解
二、我们为什么要理财
三、常用理财工具的功能特点
四、如何做好家庭理财
1、人生最重要的三大财富
物质财富是衡量一个人社会价值的核心标准。是一个人综合能力的具体体现。
精神财富是评价一个人贵贱的根本标准，是一个人人生智慧的具体体现。
富贵生活
健康是人生第一大财富，失去健康，一切都会失去意义
2、财富的两个来源
开源
1、付出劳动获取报酬2、投资学习增强价值3、投资资金获取收益3、分享资源获取回报
节流
1、减少低效率投资2、增强体质，防范病痛3、合理合法避税
4、财产保全、传承、转移
3、两个错误的理财观念
把理财当投资，因为没有钱，所以不需要理财，这是穷人的思维。把财富当金钱，因为没有钱，就不需要理财，这是贱人的观念。贫贱之人，岂能富贵！
我没钱
不需要理财
把投资当理财，因为自己善于投资，所以不需要理财，这是土豪的思维。理财=投资，这是土鳖的偏见、是无知的体现。土豪+土鳖，富而不贵，固富也一定不会长！
太有钱
不需要理财
一、关于财富的人认识与理解
二、我们为什么要理财
三、常用理财工具的功能特点
四、如何做好家庭理财
理财的四大目的
传承性：达到家庭财富传承万代的目的流动性：促进家庭基本生活开销持续有效运转安全性：保证家庭经济生命不因意外等因素而断裂
一、关于财富的人认识与理解
二、我们为什么要理财
三、常用理财工具的功能特点
四、如何做好家庭理财
1、四大理财工具的功能特点
理财工具保险银行基金信托
基本作用应对风险的财务准备资金的仓储物流中心投资增值的加速器身后财产安排
功能特点
具备较强的资产隔离与避税功能具备资金安全存放、支付结算、存贷高风险高收益、可提前实现家庭财务自由是一种财富管理机制，具有资产隔离与避税功能
2、五大保险工具
意外
重疾
理财
无时不在无处不在
养老
提前安排防患于未然
教育
保守理财安全放心
未雨绸缪老有所养
提前布局稳步前行
3、四大投资方向
一级市场一级半市场二级市场另类投资
AI/VC/PE
超高风险、超高收益定增/并购
中高风险、中高收益阳光私募高风险、高收益特殊需要私人订制
4、三种信托规划
信托集合计划
一般用在子女留学开设资产证明，比存银行利息高两倍以上
家族信托
是一种财富管理机制、实现家族财富传承百年的目标
海外信托
资产转移、也可以做全球资
产配置的安排
5、两个银行功能
企业或家庭流动资金贷款（包括信用卡）
资金的仓储物流中心
家庭或企业流动资金安全
存储、支付结算
一、关于财富的人认识与理解
二、我们为什么要理财
三、常用理财工具的功能特点
四、如何做好家庭理财
要花的钱：占比10%
短期消费保命的钱：占比20%
意外重疾保障
要点：专款专用，以小博大标准普尔家庭资产
象限图保本升值
要点：养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续增长
重在收益
要点：股票、基金、房地产等 投资≠理财，看得见收益，
就看得见风险
增值/投机层:收益大、风险高、用以在不影响基本生活品质的前提下博取高收益。保值层：收益稳定，风险低，用以未来子女教育、养老及未来生活所需基石层：应急/备用钱 风险防范基金
现金账户
风险投资账户
股权
期货、期权等
理财类保险产品国债、定期存款、债
券基金等
保证收益账户
理财金字塔
银行存款零用/应急）
保障型保险财产、健康、意外等（风险管理）
风险保障账户
基本生活消费
日常生活费
（吃、穿、住、行、水、电、气、娱乐等）
三种基本的家庭理财规划方案
类别保险
品种意外险重疾险养老险定期存款
银行
活期存款货币基金私募股权基金
基金
定增/并购基金阳光私募基金
信托
信托集合计划家族信托海外信托
40%
20%
5-10%
30%
50%
60-70%
保守型5%10%5%10%
稳健型5%10%5%10%
开放型
5%10%5%10%
关于风险
风险定义
风险识别
风险评估
风险是一种客观存在是未来的不确定性也是一种概率
投资的三大风险人的风险：道德与专业政策风险：国家政策改变市场风险：经济环境与市场需求
1、风险发生的概率2、风险带来的影响3、风险最大承受范围
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规划清晰 流程细致是成功的基础和前提
家庭理财规划与资产配置
理财规划师 吴艺
目录
一、关于财富的认识与理解
二、我们为什么要理财
三、常用理财工具的功能特点
四、如何做好家庭理财
1、人生最重要的三大财富
物质财富是衡量一个人社会价值的核心标准。是一个人综合能力的具体体现。
精神财富是评价一个人贵贱的根本标准，是一个人人生智慧的具体体现。
富贵生活
健康是人生第一大财富，失去健康，一切都会失去意义
2、财富的两个来源
开源
1、付出劳动获取报酬2、投资学习增强价值3、投资资金获取收益3、分享资源获取回报
节流
1、减少低效率投资2、增强体质，防范病痛3、合理合法避税
4、财产保全、传承、转移
3、两个错误的理财观念
把理财当投资，因为没有钱，所以不需要理财，这是穷人的思维。把财富当金钱，因为没有钱，就不需要理财，这是贱人的观念。贫贱之人，岂能富贵！
我没钱
不需要理财
把投资当理财，因为自己善于投资，所以不需要理财，这是土豪的思维。理财=投资，这是土鳖的偏见、是无知的体现。土豪+土鳖，富而不贵，固富也一定不会长！
太有钱
不需要理财
一、关于财富的人认识与理解
二、我们为什么要理财
三、常用理财工具的功能特点
四、如何做好家庭理财
理财的四大目的
传承性：达到家庭财富传承万代的目的流动性：促进家庭基本生活开销持续有效运转安全性：保证家庭经济生命不因意外等因素而断裂
一、关于财富的人认识与理解
二、我们为什么要理财
三、常用理财工具的功能特点
四、如何做好家庭理财
1、四大理财工具的功能特点
理财工具保险银行基金信托
基本作用应对风险的财务准备资金的仓储物流中心投资增值的加速器身后财产安排
功能特点
具备较强的资产隔离与避税功能具备资金安全存放、支付结算、存贷高风险高收益、可提前实现家庭财务自由是一种财富管理机制，具有资产隔离与避税功能
2、五大保险工具
意外
重疾
理财
无时不在无处不在
养老
提前安排防患于未然
教育
保守理财安全放心
未雨绸缪老有所养
提前布局稳步前行
3、四大投资方向
一级市场一级半市场二级市场另类投资
AI/VC/PE
超高风险、超高收益定增/并购
中高风险、中高收益阳光私募高风险、高收益特殊需要私人订制
4、三种信托规划
信托集合计划
一般用在子女留学开设资产证明，比存银行利息高两倍以上
家族信托
是一种财富管理机制、实现家族财富传承百年的目标
海外信托
资产转移、也可以做全球资
产配置的安排
5、两个银行功能
企业或家庭流动资金贷款（包括信用卡）
资金的仓储物流中心
家庭或企业流动资金安全
存储、支付结算
一、关于财富的人认识与理解
二、我们为什么要理财
三、常用理财工具的功能特点
四、如何做好家庭理财
要花的钱：占比10%
短期消费保命的钱：占比20%
意外重疾保障
要点：专款专用，以小博大标准普尔家庭资产
象限图保本升值
要点：养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续增长
重在收益
要点：股票、基金、房地产等 投资≠理财，看得见收益，
就看得见风险
增值/投机层:收益大、风险高、用以在不影响基本生活品质的前提下博取高收益。保值层：收益稳定，风险低，用以未来子女教育、养老及未来生活所需基石层：应急/备用钱 风险防范基金
现金账户
风险投资账户
股权
期货、期权等
理财类保险产品国债、定期存款、债
券基金等
保证收益账户
理财金字塔
银行存款零用/应急）
保障型保险财产、健康、意外等（风险管理）
风险保障账户
基本生活消费
日常生活费
（吃、穿、住、行、水、电、气、娱乐等）
三种基本的家庭理财规划方案
类别保险
品种意外险重疾险养老险定期存款
银行
活期存款货币基金私募股权基金
基金
定增/并购基金阳光私募基金
信托
信托集合计划家族信托海外信托
40%
20%
5-10%
30%
50%
60-70%
保守型5%10%5%10%
稳健型5%10%5%10%
开放型
5%10%5%10%
关于风险
风险定义
风险识别
风险评估
风险是一种客观存在是未来的不确定性也是一种概率
投资的三大风险人的风险：道德与专业政策风险：国家政策改变市场风险：经济环境与市场需求
1、风险发生的概率2、风险带来的影响3、风险最大承受范围
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