安徽财经大学金融证券实验室 实 验 报 告 实验课程名称 《 保险学 》 开 课 系 部 金融学院 班 级 10金融（4）班 学 号姓 名 占壮 指 导 教 师 郑军 2012年12月24日 1 2 3 4 5
篇二：保险学实习报告 保险学实习报告 专业年级：2011级金融辅修 姓名：裴中岳
学号：11103035
实习类型：保险学实习
实习时间：2013.6.15-2013.6.23 2013 年 6 月 24 号
一、实习目的和意义： 通过浙科保险实务模拟教学软件的认识实习，让我对保险公司的性质、经营方式和营运
环境获得初步认识，同时，结合所学专业知识，了解保险公司的运作特点、业务要求和主要
产品，为进一步学习专业知识打下基础 课程实习是完成大学课程中的一个非常重要的实践环节。它能够将我们从课堂所学的理
论知识在社会实践中进行很好地运用操作，使理论与实际相结合，能够帮助我们更好地熟悉
当前金融市场的发展趋势及更深层次地理解金融机构的运行情况，尤其是保险业各种业务的
操作流程，丰富我们在保险业基础业务方面的知识。同时，通过撰写实习报告，使我们能够
学会综合应用所学知识，提高应用专业知识的能力。这次的实习，不仅使我们对保险工作的
全貌有了一个比较全面的系统的掌握，提高分析解决问题的能力，也努力锻炼基本的专业技
能和实践能力。
二、实习地点：
经管楼602
三、实习时间：
2013.6.15-2013.6.23
四、实习过程：
进入实习网址后，注册个人信息，然后登录学生端即可开始实习内容。然后分别做人寿
保险、意外险、健康保险、企业财产险、车险、货运险、工程保险、责任保险的承保与理赔。
五、实习内容：
每个学生都有四个身份，即客户、经纪公司、代理人、保险公司。先将四个角色的信息
填完整。各角色的名称要有特色，与其他同学的区分开来。代理人资格申请时向自己的保险
公司申请。
做好这些准备工作后，我们就可以开始实习内容了。第一次实习的时候不太懂，跟着视
频演示做了意外险的承保，大致过程是：1.保险公司产品部发布产品；
2.代理人资格申请，保险公司通过；3.客户到保险公司营销部投保，填写投保单；
4.代理人提交业务员报告书；5.保险公司营销部录单；6.客户缴费；7.保险公司财务部
扣费、核保部核保；8.客户签收保单。 后来渐渐熟悉了实习操作，做了人寿保险年金险的委托投保，大致过程为：
1.客户委托经纪公司投保；2.经纪公司“委托管理”下接受委托；3.客户填写委托投保
单；4.经纪公司“委托投保”；5.客户委托投保签字；6.保险公司营销部录单；7.客户缴费；
8.保险公司财务部扣费、核保部核保；9.客户签收保单。 然后又做了年金险的理赔，大致过程为：1.客户向保险公司理赔中心报案；
2.理赔中心接受报案；3.客户向保险公司理赔中心申请理赔；4.理赔中心立案；
5.理赔中心理算，需写清理赔项目和数额；6.理赔中心核赔；7.客户查看核赔通知书，
同意或提出上诉，若上诉则保险公司重新理算、核赔；8.保险公司财务部支付保险金。接着
又做了委托理赔，大致过程为：1.客户向经纪公司人寿业务部委托报案；2.经纪公司接受委
托并向保险公司报案；3.理赔中心接受报案；（后面的程序与直接理赔相同）。最后又做了意
外险的理赔，过程都一样。 第三次实习的时候，做了健康保险的承保，过程为：1.保险公司产品部发布产品；2.代
理人资格申请，保险公司通过；3.客户到保险公司营销部投保，填写投保单，体检报告不需
填写直接提交；4.代理人提交业务员报告书；5.保险公司营销部录单；6.客户缴费；7.保险
公司财务部扣费、核保部核保；8.客户签收保单。然后做了企业财产保险的承保，企财险做
之前也要注册一个保险公司，步骤都类似，承保过程为：1.客户到保险公司营销部投保；2.
保险公司核保部核保并保单签发；3.客户签收保单；4.客户缴费；5.财务部扣费。 第四次实习，做了健康险理赔，过程为：1.客户向保险公司理赔中心报案；
2.理赔中心接受报案；3.客户向保险公司理赔中心申请理赔；4.理赔中心立案；
5.理赔中心理算，需写清理赔项目和数额；6.理赔中心核赔；7.客户查看核赔通知书，
同意或提出上诉，若上诉则保险公司重新理算、核赔；8.保险公司财务部支付保险金。然后
又做了企财险的理赔，过程大致为：1.客户向保险公司理赔中心报案、理赔中心接受报案；
2.理赔中心勘查事故现场、客户确认勘查报告、理赔中心提交勘查报告；3.客户申请理赔、
理赔中心立案；4.理赔中心理算；5.理赔中心核赔；6.财务部支付赔款、客户确认收到赔款。 第五次实习，这次实习做了车险的承保，车险承保前还要填写车险信息，如车牌号码、
厂牌型号等信息。承保过程大致为：1.客户到营销部投保；2.营销部录单、核保部核保；3.
客户支付保费；4.财务部扣除保费、生成保单。然后还做了海洋运输货物保险的承保，大致
过程为：1.产品部发布产品；2.客户向营销部投保，填写投保单：请仔细规范填写，费率后
不需千分号。3.核保部报价；4.客户确认报价；5.核保部签发保单、客户签收保单。6.客户
支付保费、财务部扣除保费。 第六次实习，这次做了车险的理赔，过程为：1.报案：客户向保险公司理赔中心报案、
理赔中心接受报案并指派勘查人员；2.勘查：理赔中心勘察人员接受任务，并完成提交查勘
定损意向书。例如：大修发动机1200元，中修发动机950元，检修油电路80元，换活塞环
350元，换水泵150元。3.客户申请理赔、理赔中心立案；4.理赔中心理算；5.理赔中心核
赔；6.财务部支付赔款、客户确认收到赔款。然后又做了货运险的理赔，过程为：1.客户向
理赔中心报案、理赔中心接受报案；2.理赔中心勘查事故现场、客户确认勘查报告、理赔中
心提交勘查报告；3.客户申请理赔、理赔中心立案；4理赔中心理算；5.理赔中心核赔；6.
财务部支付赔款、客户确认收到赔款。 第七次实习，我做了工程险的承保，大致过程为：1.保险公司产品部发布产品；2.客户
向营销部投保，填写投保单；3.核保部报价，客户回复报价；4.核保部签发保单、客户签收
保单；5.客户支付保费、财务部扣除保费。然后我又做了责任保险的承保，大致过程为：1.
保险公司产品部发布产品；2.客户向营销部投保，填写投保单；3.核保部报价，客户回复报
价；4.核保部签发保单、客户签收保单5.客户支付保费、财务部扣除保费。 最后一次实习，做了工程险和责任险的理赔，大致过程都一样：1.客户向理赔中心报案、
理赔中心接受报案；2.理赔中心勘查事故现场、客户确认勘查报告、理赔中心提交勘查报告；
3.客户申请理赔、理赔中心立案；4.理赔中心理算；5.理赔中心核赔；6.财务部支付赔款、
客户确认收到赔款。
六、实习心得：
通过此次实习我巩固了自己在课本上学到的一些理论知识同时自己也在实践中得到了锻
炼，提高了自己的实践能力。在学校的理论课程中我学习了《保险 学》，在此次的实习中将这些理论与实践相结合。我很好的熟悉了人寿保险的一些产品比
如：“长青终身养老金保险”、“智富人生终身寿险”等产品。实习中学到了很多知识，保险实
践操作虽然不是很复杂，但一定要认真细致，不能有纰漏。篇三：保险学实习报告 保 险 学 实 习 报 告 专业年级
姓 名
学 号
实习类型 保险学课程实习 实习单位 泰康人寿保险股份有限 实习时间2011.07.04-2011.07.08 指导老师 成 绩 20年7月8日 《保险学》课程实习报告
一、实习目的
经过一个学期《保险学》课程的学习，为了更好的掌握保险学的知识，将理论知识与实
际操作相结合，提高实践的能力。学院与保险学老师共同安排了我于2011年7月4日至20
年7月8日到泰康人寿保险股份有限公司福建分公司进行为期五天的保险学课程实习。 通过这次课程实习，在实践中提高了自我专业技能，增加对社会的接触，为自己积累一
些宝贵的经验，并在实践中检验自己的学习成果，明确自己的不足，为日后有针对性的学习
提供依据。在实习过程中，我收获颇丰，现将实习活动及心得汇报。
二、实习时间
20.7.4——20.7.8
三、实习单位
泰康人寿保险股份有限公司福建省分公司
四、实习单位基本情况 泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行
批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。由中国对外贸易运输(集团)
总公司、中国嘉德国际拍卖有限公司等16家国有大中型企业发起组建。 自成立以来，泰康人寿一直重视公司治理结构的不断完善。2000年11月，全面完成经
国务院同意、保监会批准的外资募股工作，建立了国际化的公司治理结构。截至2009年底，
泰康人寿在全国设立了北京、上海、湖北、山东、广东等32家分公司，265家中心支公司，
形成了完整的业务体系，累计服务的个人和机构客户达1800余万。 2009年9月5日，中国企业500强名单揭晓，泰康人寿排名大幅跃升，首次跻身前100
名。11月19日，保监会批准泰康人寿养老社区投资试点方案，这使泰康人寿成为中国保险
行业第一个获得养老社区投资试点资格的保险公司。4月，泰康人寿创新品牌产品“爱家之
约”的第四代产品“爱家之约（幸福版）”隆重上市。为体现长期价值导向，泰康人寿加大推
进产品结构转型的力度，加强 “爱家之约”产品推广，四次升级 使“爱家之约”完成了产品形态从保险套餐到保险自助餐，再到保险超市的升级演变。
截至12月底，“爱家之约（幸福版）”累计标保8.8亿元，“爱家之约”累计客户突破百万。 未来，泰康人寿将坚持深耕寿险产业，建立人寿保险、健康保险、企业年金、资产管理
和养老社区五大核心业务板块，为广大客户提供“从摇篮到天堂”持续一生的全方位金融保
险服务。
五、实习内容
针对我们此次紧凑而短暂的课程实习，老师和实习单位非常关心与重视，为我们精心制
定了课程实习方案。通过这次实习，我对公司内部的工作流程，经营管理有了大致的了解，
也从中学到了很多东西，受益匪浅，这在一定的程度上提高了我的应用能力。 我实习的内容可以总结为四大部分：一、熟悉险种，二、接受课程的强化培训，三、初
步了解财产保险的理赔流程。
（一） 熟悉险种
泰康人寿保险股份有限公司注重构建全面清晰的业务体系，形成了较为完善的以个人营
销为核心、团险、银行保险和续期业务齐头发展的业务态势，产品涵盖少儿、女性、医疗、
养老、重大疾病、意外伤害、分红、投连、万能保险等各方面，可充分满足大众对寿险服务
的全方位、多层次的需求。实习中，我的主要工作内容是熟悉险种从而学会选择客户并进行
推销。
(1)泰康人寿保险的主要品种有健康保险、定期寿险和意外保险等。 定期寿险：指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约
定的保险金给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不
再承担保险责任，并且不退回保险费。定期保险具有“低保费、高保障”的优点。 意外保险：是指在保险期间内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同
规定给付保险金的一种保险。每个人每天都在为了生活而忙碌奔波，而意外保险就 潜在你我周围，随时有可能爆发。小意外尚可对付，但若发生重大意外事故将会给一个
家庭带来沉重的经济负担，意外保险，人人都要考虑。
(2)泰康人寿保险股份有限公司开展了个人产品和团体产品两大业务体系。 个人产品有爱家之约家庭保障计划（幸福版）、养老保险、健康保险、少儿保险、长期保
险、意外保险、爱家理财保障计划。 团体产品有定期寿险、意外保险、医疗保险、养老保险。这其中的客户涉及户外旅行、
学生、建筑工程施工人员、燃气用户等
（二）接受课程的强化培训 对实际操作中常遇到的保险原则，经理又对我们进行了强化培训。 近因原则，出险时候要判定近因是否是保险风险，如不是，不予赔偿；可保利益原则，
判定投保人对标的物是否具有可保利益，如不是，合同失效；最大诚信原则，客户要对保险
人提供准确信息，不得存在瞒报，虚报，知情不报的情况，如违反最大诚信原则，可不予赔
偿；损失补偿原则，在财产保险中，当保险事故发生导致被保险人经济损失时，保险公司给
予被保险人经济损失赔偿，使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。损失补偿原则包括两层
含义：一是“有损失，有补偿”，二是“损失多少，补偿多少”。
（三）了解财产保险的理赔流程 理赔是广大客户感受保险公司服务的核心指标。经工作人员介绍，泰康人寿自开业以来
累计理赔人次近720万，赔款金额近70亿元。截至今年2月底，泰康人寿刷新理赔标准案件
处理时效，平均结案时间缩短至0.64天。2011年，泰康人寿理赔工作将朝着向客户提供更
好、更快、更人性化的服务目标展开。 “理赔服务是保险公司兑现承诺、履行责任的重要体现，要提升理赔服务水平，首先要
有坚实的基础，从机制、系统、流程和管理等方面做好文章，让客户对理赔有‘快、准、方
便’的体验。”泰康人寿主管运营服务工作的副总裁黄新平经常在内部会议中讲到，寿险理赔
服务工作要以客户为中心，必须要树立“以人为本、客户至上”的服务理念，将人性化关怀
发挥得淋漓尽致。
通过在泰康人寿保险公司实习，我对财产保险的理赔流程也有了大致的了解。主要包括
以下几个方面：
①立案查验：保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查验，了解损失情况及
原因，查对保险单，登记立案。
②审核证明和资料：保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料 进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，
索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。 ③核定保险责任：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过
对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任
的核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。 ④履行赔付义务：保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者
受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保
险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔
偿或者给付保险金义务。
作为一个尽职尽责的保险人员，我们应该秉持着重合同、守信用、坚持实事求是的原则，
根据保险合同所规定的权利和义务关系，主动，迅速，准确，合理地结合具体情况，正确确
定保险责任、给付标准、给付金额。 另外，被投保人的保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向
保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金的，则视为放弃权利。并且被投保人在索
赔时应提供的单证主要包括：保险单或保险凭证的正本、已缴纳保险费的凭证、有关能证明
保险标的或当事人身份的原始文本、索赔清单、出险检验证明、其他根据保险合同规定应当
提供的相关文件。
六、实习总结
通过这段时间的实习，我收获很多，不仅充实了自己的理论知识，也提高了自我的专业
技能，将理论知识与实践相结合。同时，在实习过程中，学会了如何更好地与人沟通，提高
了分析解决实际问题的能力。而且明白了，在这个常变常新的时代，面对外资保险公司的巨
大差距，中国保险公司能否认清形势，找准定位，借鉴国外保险公司的成功经验，将是入世
后中国保险公司能否快速发展的关键。我们面临的不仅是外资保险公司进军中国市场的竞争
压力，而且也面临着跨出国门走向世界的机遇。在这个十字路口，我们只有勇于探索、敢于
创新，走出一条属于中国保险公司自己的路来，中国保险业才能在未来的保险市场上占有一
席之地。
通常来说，一个有发展前景的公司对其员工的要求是严格的，是一种综合素质的要求，
因此，一个员工要做到的，不仅仅局限于他本身的工作质量以及完成项目的数量上，还会注
意其基本技能、接受能力以及人际关系的处理方式等方面的素质。在实习过程中篇四：保险
学课程实习报告 福建农林大学经济与管理学院（旅游学院） 实 习 报 告 专业年级姓
学 实习类型 课程实习 实习单位 福建农林大学经济与管理学院 实习时间 2012年12月20日 成 绩 2012年12月24日 课程实习报告
实习目的：
为更好的掌握保险学的知识充分的把所学的知识运用到现实生活中去，加强理论与实践
的有效结合，更加深刻的理解对所学知识，增长和扩充知识面，增强与保险的接触，我们在
老师的带领下，进行了为期一天的保险实务模拟软件的实习。通过这种方式，让我们巩固并
深化所学保险理论知识，掌握保险业务操作程序，提高解决保险实际问题的综合能力，为自
己积累一些宝贵的经验，为毕业后能快速地融入社会打下坚实的基础。 实习时间：2012年12月20日 实习地点：福建农林大学经济与管理学院
一、保险实务软件介绍 这款模拟软件将模拟现实的思想应用于保险事务的实践教学中。我们通过模拟客户、保
险公司、经纪公司、保险代理人等角色，从人寿保险、财产保险两大方面逼真地实现了各角
色应有的职能。系统为每个角色中都提供了逼真的模拟环境，而且为每个角色提供了直观可
靠的流程图供学生参考，同时，为使我们方便地进行业务处理，系统还提供了消息提示功能，
系统模拟的业务办理与现实的业务办理流程完全相同，让我们对现实的保险程序有一个初步
的接触。通过软件的使用，不仅能使我们把课堂所学的知识运用到实际中，又能提高学习的
积极性。同时为我们以后的工作提供了一些经验，把枯燥的知识同实践相结合。
二、实习的主要内容
为了全面系统的了解保险公司经营管理的一整套流程，我们首先在该系统中申请了客户、
保险公司（人寿保险公司和财产保险公司）、经济公司以及代理人等五个帐号。从不同的角度
出发，全面、系统的了解保险，认识保险的险种、业务操作流程等。
（一）客户
客户可以修改自己的个人资料，可以向保险公司、经纪公司或保险代理人询问保险的内
容、查看保险公司的保险产品，可以组建团队，投保分为人寿保险和财产保险。当遇到意外
事故则可以向保险公司索赔或者由经纪公司、保险代理人 代理索赔。此外还可以学习一些保险的理论知识、保险案例等。我们还可以根据系统提
示的消息进行相应的操作。 在该系统中，客户可以对保险公司、经济公司或代理人进行询价；可以对不同的保险公
司所对应的保险产品进行投保，如：人寿保险—意外伤害险—至安意外伤害保险。客户也可
以委托经济公司或者保险代理人进行投保，还可以发起团队或者加入别人的团队，进行投保
团队险种。投保人要按照系统中给予的保单样本进行填写保单，填写完保单还要签字，然后
有保险公司进行核查，喝茶通过够才可以进行保费支付。在保险公司出单，保单执行之后，
客户才可以根据需要向保险公司申请保单变更。客户可以对保单进行多次申请变更。客户还
可以对保单进行续保。当然，客户还可以想保险公司提出解除合同的申请。在保单管理中，
我们可以查看到个人保单和团体保单的具体信息。 当发生事故时，我们可以向相应的保险公司进行报案，填写理赔申请书。当保险公司同
意理赔时，我们再对赔偿的数额进行谈判。直到赔偿结果双方同意时，客户签字，完成索赔。
（二）经济人公司
在经纪人公司端，我们可以修改经纪人公司的资料、查看客户资料，可以向保险公司询
价并对客户的询价进行答复，经纪人公司接受客户委托之后，可以根据需要向保险公司进行
招标，可以代理客户进行人寿保险和财产保险的相关操作，当发生意外事故，经纪公司代理
客户向保险公司要求索赔，此外，经纪人公司还可以查看自己公司的业绩，学习保险方面的
知识和保险案例等。也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验。 经纪人公司也可以进行询价，但是经纪人公司的询价不同于客户询价。经纪人公司可以
对保险公司提问，也可以回答客户提问。经纪人公司可以查看委托情况，选择接受或拒绝委
托。若客户委托的保险产品处于开发状态或者停止状态，表示保险公司没有此类产品销售，
则系统自动提示拒绝该委托。经纪人公司在接受客户的委托后也要填写保单，但是经纪人公
司的保单填写需要在客户提交投保资料之后进行。经纪人公司可以通过保单查看，查看保单
的具体信息。
经纪人公司接受客户的委托受理后，经纪人公司可以根据客户或者自身需要选择招标或
者不招标。当选择招标时，会进入招标页面，选择开始时间和结束时间（开始时间必须大于
当前时间），填写保险项目，选择保险公司（注：只有具 有相应保险产品的保险公司才有资格投标，同时，客户所委托的保险产品在保险公司必
须处于销售状态）。待公司参加投标，并且过了招标结束日期后，若有符合条件的保险公司，
则该保险公司中标。选择一个中标的保险公司， 将客户委托的保险投到该公司。若没有保险
公司符合条件，则招标活动流标。 当发生事故，客户向经纪人公司所赔时，若经纪人公司受理报案，则需要向保险公司报
案。当保险公司受理后，需要填写理赔申请书，填写完成后等待客户的签字。
（三）人寿保险
在人寿保险公司端，我们可以修改人寿保险公司的资料，可以对客户或经纪公司或保险
代理人提出的询价内容进行答复，对于经纪公司发出的招标公告，可以进行投标。人寿保险
公司主要是受理人寿保险相关操作，当发生意外事故时，保险公司根据实际情况进行赔偿，
此外，人寿保险公司还可以管理公司的保险产品、管理保险代理人，查看自己公司的业绩，
学习保险方面的知识和保险案例等。也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验。 人寿保险公司可以回复客户或经理人的询价，也可以将询价的内容转交给自己的保险代
理人去处理。人寿保险公司可以参加招标，进入招标页面填写招标信息。其中包括：保险费
率、保费，输入优惠条件和理赔服务承诺。招标完成后可以看投标的具体信息。人寿保险公
司对客户的投保要进行核保，这里的核保是指对所有已签字并且保费已上交的保单进行审核。
进入保单列表页面，选择保险类型，选择相应的保险产品，可以查看相应的保单列表。对于
未委托经纪公司的个人保单核保，需要保险代理人填写业务员报告之后才能进行核保。对于
团体保单（委托经纪公司和不委托经纪公司的操作相同）。选择保险类型，选择保险产品，可
以查询相应的保单。对于未出单的保单在查看保单的详细内容之后确认出单。保单在执行之
后，保险公司要对保单进行归档。当客户申请变更保单之后，人寿保险公司对于未处理的变
更申请，要查看保险合同变更申请书的内容，在页面下方输入处理意见（同意或拒绝）、选择
处理日期，填写营业机构、业务员和工号。对于客户的续保，在查看个人保险投保单后，选
择续保处理（续保通过或续保拒绝），填写续保说明。对于客户的保单解除，在查看个人保险
投保单后，选择解除方式（接触通过或拒绝解除），并填写解除说明。 对于客户的理赔，人寿保险公司应先立案登记。选择理赔申请书类型，发出理赔申请书。
若要拒绝受理，则填写拒绝理由，理赔申请被拒绝。人寿保险公司应当对已经受理的意外事
故进行现场勘查，对于已拒绝受理的报案则不需要进行现场勘查。查看报案内容，填写勘查
结果。查看报案情况和现场勘查情况，选择相关保单，选择赔偿决定（同意赔偿或拒绝赔偿），
若同意赔偿，则填写理由说明，输入赔偿金额，等待客户签字。若不同意赔偿，可以向客户
谈判，或者接受客户的申诉，进入谈判。客户同意保险公司的赔偿决定后，保险公司进行结
案处理。
人寿保险保险公司可以本公司的保险产品的状态进行改变（销售或者停止），也可以添加
保险产品或进行险种设计。人寿保险公司还应该对搭理人的申请进行处理。
（四）财产保险
在财产保险公司端，我们可以修改财产保险公司的资料，可以对客户或经纪公司或保险
代理人提出的询价内容进行答复，对于经纪公司发出的招标公告，可以进行投标。财产保险
公司主要是受理财产保险的相关操作，当发生意外事故时，财产保险公司根据实际情况进行
赔偿，此外，财产保险公司还可以管理公司的保险产品、管理保险代理人，查看自己公司的
业绩，学习保险方面的知识和保险案例等。也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行
实验。
财产保险公司同人寿保险公司一样，可以回复客户或经理人的询价，也可以将询价的内
容转交给自己的保险代理人去处理。财产保险公司也可以参加招标，进入招标页面填写招标
信息。其中包括：保险费率、保费，输入优惠条件和理赔服务承诺。招标完成后可以看投标
的具体信息。财产保险公司对客户的投保也要进行核保，这里的核保是指对所有已签字并且
保费已上交的保单进行审核。进入保单列表页面，选择保险类型，选择相应的保险产品，可
以查看相应的保单列表。对于未委托经纪公司的个人保单核保，需要保险代理人填写业务员
报告之后才能进行核保。对于团体保单委托经纪公司和不委托经纪公司的操作相同。选择保
险类型，选择保险产品，可以查询相应的保单。对于未出单的保单在查看保单的详细内容之
后确认出单。保单在执行之后，保险公司要对保单进行归档。当客户申请变更保单之后，财
产保险公司对于未处理的变更申请，要查看保险合同变更申请书的内容，在页面下方输入处
理意见（同意或拒绝）、选择处理日期，填写营篇五：保险学调查报告 现在，保险开始渐渐成小康生活所需必备的新“三大件”之一，与住房、汽车平起平坐。
许多专业人士认为，人生需要的保障层次为：第一安全，第二健康，第三子女得到良好的教
育，第四老人得到良好的赡养，第五规避职业风险。因此，对于一个家庭而言，最具有经济
价值的人是家庭的经济支柱。因而，家庭支柱最需要保险。如果我们是家庭支柱，那么保险
对我们而言是爱心、责任以及一如既往的承诺，里面有对父母的反哺之情、有对子女的殷殷
期盼、有对配偶的绵绵爱意、更有对生命尊严的无限尊崇。保险是一种非常好的理财工具。
理财首先是保证既有财产安全性，比如说现代社会有很多的理财方式，包括银行储蓄、股票
投资、基金产品、房产投资、外汇、期权、期货古玩等等，而保险作为一种理财产品唯一不
可替代的是对既有资产的一种保全。这种“既有资产”甚至包括人本身，从某种意义来说，
每个人都有两个生命，一个是“自然的生命”，另一个就是“经济生命”。每个生活在这个世
界上的人都对家人承担一种责任，这种责任可以有很多的表现方式。保险就是一种很好的体
现责任的方式。因为它有五大功能，分别是：1家庭保障；2教育基金；3退休金；4应急现
金；5有计划的储蓄。目前社会上，保险的种类越来越多，保险所涉及的范围也越来越广，
寿险，车险，意外伤害险，责任险等等保险，已经越来越深地进入我们的生活中的各个领域，
人们会根据自己不同的目的去选择不同的险种，以保障在特定的情况下，自己的利益可以得
到有效的保障，或者将损失尽量降低。另外，保险还有其他派生职能，主要由防灾防损职能
和投资职能，这使得人们在购买保险时，可以有更多的需求选择。其中我的调查具体情况如
下：
一·调查目的
本次关于保险的调查，主要目的是去了解目前社会上影响人们购买保险的因素主要有哪
些，另外，保险公司可以采取哪些措施来扩大产品的销售和影响。 二·调查对象及其一般情况调查对象 南昌市民特别是保险消费者，以及保险公司负责人。
三·调查方式
本次调查所采取的方式以访谈为主，资料法为辅，将访谈结果以及查阅到的资料相结合，
得到本次的调查结果。
四·调查时间
2013年12月20日—2013年12月21日 五·调查内容
主要通过查阅资料，了解了下现阶段，南昌市内有些保险的政策是什么，并通过访谈，
调查了人们对待保险的态度，调查了影响人们购买保险产品的因素，还调查了，就作为消费
者而言，保险公司应如何来扩大保险产品的销售和影响。 六·调查结果
当今社会上保险的发展快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐
步健全，风险得到有效防范，在促进改革，保障经济，稳定社会，造福人民等方面也发挥了
积极作用。但是也有一些不完善的地方。据调查，有一个民生人寿的业务员说：“哎，说真的， 这保险太难做。首先，人们的观念意识还非常非常的薄弱。还有一个很重要的问题,就在
于我们的业务员误导客户，没有根据客户的实际情况来设计出适合客户的险种，导致后来的
一系列的人们对保险产生了反感的心理。最主要的不能怪人们，而是公司的业务员。为了提
高自己的业绩，多得点佣金就误导客户，不设计适合客户的产品使得现在市场非常非常的难
做，这真的不能怪客户啊。而是我们这个行业还存在着太多不专业的人士，如果每个业务员
都站到客户的立场上，设计适合客户的产品，用专业知识去说服客户，这一切的一切都只有
怪业务员，我是民生人寿的，对此深有体会。”当然，现在也有一些比较的优秀的政策，比如
2011年南昌市社会保险政策，它的最低缴费基数暂定为1500.南昌市社会 保险结算年度从
2010年起调整为每年1月1日至12月31日因全省上年度在岗职工平均工资公布滞后，导致
部分业务无法正常办理，影响参保人员合法权益。根据省人力资源和社会保障厅通知精神，
暂定我市2011年度社会保险缴费金额费基准数为2500元每月，最低缴费基准数为1500元每
月，最高缴费基准数为7500元每月。具体基准数根据每个员工上年的平均工资来定。现在各
项缴费比例为：养老保险单位20%，个人8%；医疗保险单位8%，个人2%失业保险单位8%，
个人1%；工伤单位0.5%，个人不需要承担；生育单位0.7%，个人不需要承担。另外，养老
保险的政策是：(一)基本养老保险费征缴实行双基数。参保从业人员个人缴纳基本养老保险
费的基数为本人上年度月平均工资收入。月平均工资收入超过全省上年度在岗职工月平均工
资300%以上的部分，不计入个人缴费基数;低于全省上年度在岗职工月平均工资60%的，按
60%计算缴费基数。参保从业人员个人缴费比例为8%。用人单位按本单位上年度统计年报工
资总额作为单位缴纳基本养老保险费基数;单位年报工资总额小于核定的参保从业人员个人
缴费基数之和的，以参保人员个人缴费基数之和作为单位缴纳基本养老保险费基数，缴费比
例为20%。
(二)城镇个体工商户、灵活就业人员以全省上年度在岗职工月平均工资为缴费工资基数，
按20%的比例缴费，其中8%计入个人账户。个体工商户雇工按缴费工资基数的8%缴纳，业主
按全部雇工缴费工资基数之和的12%为雇工缴纳基本养老保险费，不得以事后追补缴费的方
式增加缴费年限。
(三)用人单位和从业人员必须依法按时足额缴纳基本养老保险费。 这些政策的话都是根据市民的生活状况来制定的，对他们都有一定的帮助，所以还是有
很多人看好和相信保险的。
目前社会上影响人们购买保险的因素：
（1）自然灾害频发，损失大。（2）社会上存在的不安全因素很多，常常会在不同的方面
严重影响到人们的生命财产安全。（3）各类疾病疫病的发生。（4）现在人口老龄化加重，人
们想要更好的保障自己的生活。（5）人们的生活水平提高，投资观念发生了很大的变化，消
费结构发生了变化。（6）目前社会上保险种类多，人们可以有更多的选择来保障自身利益。
（7）另外，影响人们购买保险的消极因素也有。现在，一些保险公司在外名声不好，在被保
险人出事后，极力推卸自己的责任，出现了很多保险公司与被保险人之间的矛盾。另外，现
在购买保险有很多好处，除了可以保障人们的人身财产安全之外，还是一种储蓄工具和投资
工具，有时也会成为应急准备金，而且还会提高企业或者个人的信用。对于保险公司如何来
扩大产品的销售和影响， 现在保险市场的竞争异常激烈，产品同质化高，各家保险公司为了扩大销售量都绞尽脑
汁，想出各种高招，比如买保险送油卡，送礼品等，这种促销方式很容易被复制，最终造成
恶性竞争，而保单持有人并没有从中得到实质性的好处。如果能在保险产品中植入一些增值
服务，投保人会因此获得更好的保险服务，得到更多的利益，这个保险产品也会因此在市场
上更具有竞争力。另外，保险公司应该在平时的保险案中，树立好公司的形象，不能留给消
费者不良的信誉影响，还要做好公司的售后服务，使消费者尽量减少后顾之忧。保险公司只
有真正 做到很好的保障被保险人的权益，才能获得良好的信誉，在同行业中成为佼佼者，从而
得到更多的客户来源，扩大公司保险的销售和影响。 七·调查体会
对于本次的调查结果，可以看出，现今社会，保险业的发展具有很好的社会背景，以及
良好的政策背景，保险业的发展前景相当广阔。另外，保险是一种互惠互利的商业形式，人
们可以通过购买保险来保障自己的一些利益，或者减少损失，甚至去获得投资收益。但是在
这个保险业发达，各种保险业务充斥的社会，在选择购买保险的种类，保险公司，并且决定
购买保险时，一定要对保险合同尽量多的去了解，尽可能的避免在将来与保险公司发生财务
纠纷。而且，面对众多的影响人们购买保险的因素，要做到充分考虑。另外，保险人和被保
险人，都应该去遵守最大诚信原则，保障双方的权益。对于保险公司，在竞争如此激烈的行
业，如果想要扩大自己的业务，得到更好的发展，一定要注意自己的影响，有了良好的社会
声誉，才会有良好的社会收益。
安徽财经大学金融证券实验室 实 验 报 告 实验课程名称 《 保险学 》 开 课 系 部 金融学院 班 级 10金融（4）班 学 号姓 名 占壮 指 导 教 师 郑军 2012年12月24日 1 2 3 4 5
篇二：保险学实习报告 保险学实习报告 专业年级：2011级金融辅修 姓名：裴中岳
学号：11103035
实习类型：保险学实习
实习时间：2013.6.15-2013.6.23 2013 年 6 月 24 号
一、实习目的和意义： 通过浙科保险实务模拟教学软件的认识实习，让我对保险公司的性质、经营方式和营运
环境获得初步认识，同时，结合所学专业知识，了解保险公司的运作特点、业务要求和主要
产品，为进一步学习专业知识打下基础 课程实习是完成大学课程中的一个非常重要的实践环节。它能够将我们从课堂所学的理
论知识在社会实践中进行很好地运用操作，使理论与实际相结合，能够帮助我们更好地熟悉
当前金融市场的发展趋势及更深层次地理解金融机构的运行情况，尤其是保险业各种业务的
操作流程，丰富我们在保险业基础业务方面的知识。同时，通过撰写实习报告，使我们能够
学会综合应用所学知识，提高应用专业知识的能力。这次的实习，不仅使我们对保险工作的
全貌有了一个比较全面的系统的掌握，提高分析解决问题的能力，也努力锻炼基本的专业技
能和实践能力。
二、实习地点：
经管楼602
三、实习时间：
2013.6.15-2013.6.23
四、实习过程：
进入实习网址后，注册个人信息，然后登录学生端即可开始实习内容。然后分别做人寿
保险、意外险、健康保险、企业财产险、车险、货运险、工程保险、责任保险的承保与理赔。
五、实习内容：
每个学生都有四个身份，即客户、经纪公司、代理人、保险公司。先将四个角色的信息
填完整。各角色的名称要有特色，与其他同学的区分开来。代理人资格申请时向自己的保险
公司申请。
做好这些准备工作后，我们就可以开始实习内容了。第一次实习的时候不太懂，跟着视
频演示做了意外险的承保，大致过程是：1.保险公司产品部发布产品；
2.代理人资格申请，保险公司通过；3.客户到保险公司营销部投保，填写投保单；
4.代理人提交业务员报告书；5.保险公司营销部录单；6.客户缴费；7.保险公司财务部
扣费、核保部核保；8.客户签收保单。 后来渐渐熟悉了实习操作，做了人寿保险年金险的委托投保，大致过程为：
1.客户委托经纪公司投保；2.经纪公司“委托管理”下接受委托；3.客户填写委托投保
单；4.经纪公司“委托投保”；5.客户委托投保签字；6.保险公司营销部录单；7.客户缴费；
8.保险公司财务部扣费、核保部核保；9.客户签收保单。 然后又做了年金险的理赔，大致过程为：1.客户向保险公司理赔中心报案；
2.理赔中心接受报案；3.客户向保险公司理赔中心申请理赔；4.理赔中心立案；
5.理赔中心理算，需写清理赔项目和数额；6.理赔中心核赔；7.客户查看核赔通知书，
同意或提出上诉，若上诉则保险公司重新理算、核赔；8.保险公司财务部支付保险金。接着
又做了委托理赔，大致过程为：1.客户向经纪公司人寿业务部委托报案；2.经纪公司接受委
托并向保险公司报案；3.理赔中心接受报案；（后面的程序与直接理赔相同）。最后又做了意
外险的理赔，过程都一样。 第三次实习的时候，做了健康保险的承保，过程为：1.保险公司产品部发布产品；2.代
理人资格申请，保险公司通过；3.客户到保险公司营销部投保，填写投保单，体检报告不需
填写直接提交；4.代理人提交业务员报告书；5.保险公司营销部录单；6.客户缴费；7.保险
公司财务部扣费、核保部核保；8.客户签收保单。然后做了企业财产保险的承保，企财险做
之前也要注册一个保险公司，步骤都类似，承保过程为：1.客户到保险公司营销部投保；2.
保险公司核保部核保并保单签发；3.客户签收保单；4.客户缴费；5.财务部扣费。 第四次实习，做了健康险理赔，过程为：1.客户向保险公司理赔中心报案；
2.理赔中心接受报案；3.客户向保险公司理赔中心申请理赔；4.理赔中心立案；
5.理赔中心理算，需写清理赔项目和数额；6.理赔中心核赔；7.客户查看核赔通知书，
同意或提出上诉，若上诉则保险公司重新理算、核赔；8.保险公司财务部支付保险金。然后
又做了企财险的理赔，过程大致为：1.客户向保险公司理赔中心报案、理赔中心接受报案；
2.理赔中心勘查事故现场、客户确认勘查报告、理赔中心提交勘查报告；3.客户申请理赔、
理赔中心立案；4.理赔中心理算；5.理赔中心核赔；6.财务部支付赔款、客户确认收到赔款。 第五次实习，这次实习做了车险的承保，车险承保前还要填写车险信息，如车牌号码、
厂牌型号等信息。承保过程大致为：1.客户到营销部投保；2.营销部录单、核保部核保；3.
客户支付保费；4.财务部扣除保费、生成保单。然后还做了海洋运输货物保险的承保，大致
过程为：1.产品部发布产品；2.客户向营销部投保，填写投保单：请仔细规范填写，费率后
不需千分号。3.核保部报价；4.客户确认报价；5.核保部签发保单、客户签收保单。6.客户
支付保费、财务部扣除保费。 第六次实习，这次做了车险的理赔，过程为：1.报案：客户向保险公司理赔中心报案、
理赔中心接受报案并指派勘查人员；2.勘查：理赔中心勘察人员接受任务，并完成提交查勘
定损意向书。例如：大修发动机1200元，中修发动机950元，检修油电路80元，换活塞环
350元，换水泵150元。3.客户申请理赔、理赔中心立案；4.理赔中心理算；5.理赔中心核
赔；6.财务部支付赔款、客户确认收到赔款。然后又做了货运险的理赔，过程为：1.客户向
理赔中心报案、理赔中心接受报案；2.理赔中心勘查事故现场、客户确认勘查报告、理赔中
心提交勘查报告；3.客户申请理赔、理赔中心立案；4理赔中心理算；5.理赔中心核赔；6.
财务部支付赔款、客户确认收到赔款。 第七次实习，我做了工程险的承保，大致过程为：1.保险公司产品部发布产品；2.客户
向营销部投保，填写投保单；3.核保部报价，客户回复报价；4.核保部签发保单、客户签收
保单；5.客户支付保费、财务部扣除保费。然后我又做了责任保险的承保，大致过程为：1.
保险公司产品部发布产品；2.客户向营销部投保，填写投保单；3.核保部报价，客户回复报
价；4.核保部签发保单、客户签收保单5.客户支付保费、财务部扣除保费。 最后一次实习，做了工程险和责任险的理赔，大致过程都一样：1.客户向理赔中心报案、
理赔中心接受报案；2.理赔中心勘查事故现场、客户确认勘查报告、理赔中心提交勘查报告；
3.客户申请理赔、理赔中心立案；4.理赔中心理算；5.理赔中心核赔；6.财务部支付赔款、
客户确认收到赔款。
六、实习心得：
通过此次实习我巩固了自己在课本上学到的一些理论知识同时自己也在实践中得到了锻
炼，提高了自己的实践能力。在学校的理论课程中我学习了《保险 学》，在此次的实习中将这些理论与实践相结合。我很好的熟悉了人寿保险的一些产品比
如：“长青终身养老金保险”、“智富人生终身寿险”等产品。实习中学到了很多知识，保险实
践操作虽然不是很复杂，但一定要认真细致，不能有纰漏。篇三：保险学实习报告 保 险 学 实 习 报 告 专业年级
姓 名
学 号
实习类型 保险学课程实习 实习单位 泰康人寿保险股份有限 实习时间2011.07.04-2011.07.08 指导老师 成 绩 20年7月8日 《保险学》课程实习报告
一、实习目的
经过一个学期《保险学》课程的学习，为了更好的掌握保险学的知识，将理论知识与实
际操作相结合，提高实践的能力。学院与保险学老师共同安排了我于2011年7月4日至20
年7月8日到泰康人寿保险股份有限公司福建分公司进行为期五天的保险学课程实习。 通过这次课程实习，在实践中提高了自我专业技能，增加对社会的接触，为自己积累一
些宝贵的经验，并在实践中检验自己的学习成果，明确自己的不足，为日后有针对性的学习
提供依据。在实习过程中，我收获颇丰，现将实习活动及心得汇报。
二、实习时间
20.7.4——20.7.8
三、实习单位
泰康人寿保险股份有限公司福建省分公司
四、实习单位基本情况 泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行
批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。由中国对外贸易运输(集团)
总公司、中国嘉德国际拍卖有限公司等16家国有大中型企业发起组建。 自成立以来，泰康人寿一直重视公司治理结构的不断完善。2000年11月，全面完成经
国务院同意、保监会批准的外资募股工作，建立了国际化的公司治理结构。截至2009年底，
泰康人寿在全国设立了北京、上海、湖北、山东、广东等32家分公司，265家中心支公司，
形成了完整的业务体系，累计服务的个人和机构客户达1800余万。 2009年9月5日，中国企业500强名单揭晓，泰康人寿排名大幅跃升，首次跻身前100
名。11月19日，保监会批准泰康人寿养老社区投资试点方案，这使泰康人寿成为中国保险
行业第一个获得养老社区投资试点资格的保险公司。4月，泰康人寿创新品牌产品“爱家之
约”的第四代产品“爱家之约（幸福版）”隆重上市。为体现长期价值导向，泰康人寿加大推
进产品结构转型的力度，加强 “爱家之约”产品推广，四次升级 使“爱家之约”完成了产品形态从保险套餐到保险自助餐，再到保险超市的升级演变。
截至12月底，“爱家之约（幸福版）”累计标保8.8亿元，“爱家之约”累计客户突破百万。 未来，泰康人寿将坚持深耕寿险产业，建立人寿保险、健康保险、企业年金、资产管理
和养老社区五大核心业务板块，为广大客户提供“从摇篮到天堂”持续一生的全方位金融保
险服务。
五、实习内容
针对我们此次紧凑而短暂的课程实习，老师和实习单位非常关心与重视，为我们精心制
定了课程实习方案。通过这次实习，我对公司内部的工作流程，经营管理有了大致的了解，
也从中学到了很多东西，受益匪浅，这在一定的程度上提高了我的应用能力。 我实习的内容可以总结为四大部分：一、熟悉险种，二、接受课程的强化培训，三、初
步了解财产保险的理赔流程。
（一） 熟悉险种
泰康人寿保险股份有限公司注重构建全面清晰的业务体系，形成了较为完善的以个人营
销为核心、团险、银行保险和续期业务齐头发展的业务态势，产品涵盖少儿、女性、医疗、
养老、重大疾病、意外伤害、分红、投连、万能保险等各方面，可充分满足大众对寿险服务
的全方位、多层次的需求。实习中，我的主要工作内容是熟悉险种从而学会选择客户并进行
推销。
(1)泰康人寿保险的主要品种有健康保险、定期寿险和意外保险等。 定期寿险：指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约
定的保险金给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不
再承担保险责任，并且不退回保险费。定期保险具有“低保费、高保障”的优点。 意外保险：是指在保险期间内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同
规定给付保险金的一种保险。每个人每天都在为了生活而忙碌奔波，而意外保险就 潜在你我周围，随时有可能爆发。小意外尚可对付，但若发生重大意外事故将会给一个
家庭带来沉重的经济负担，意外保险，人人都要考虑。
(2)泰康人寿保险股份有限公司开展了个人产品和团体产品两大业务体系。 个人产品有爱家之约家庭保障计划（幸福版）、养老保险、健康保险、少儿保险、长期保
险、意外保险、爱家理财保障计划。 团体产品有定期寿险、意外保险、医疗保险、养老保险。这其中的客户涉及户外旅行、
学生、建筑工程施工人员、燃气用户等
（二）接受课程的强化培训 对实际操作中常遇到的保险原则，经理又对我们进行了强化培训。 近因原则，出险时候要判定近因是否是保险风险，如不是，不予赔偿；可保利益原则，
判定投保人对标的物是否具有可保利益，如不是，合同失效；最大诚信原则，客户要对保险
人提供准确信息，不得存在瞒报，虚报，知情不报的情况，如违反最大诚信原则，可不予赔
偿；损失补偿原则，在财产保险中，当保险事故发生导致被保险人经济损失时，保险公司给
予被保险人经济损失赔偿，使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。损失补偿原则包括两层
含义：一是“有损失，有补偿”，二是“损失多少，补偿多少”。
（三）了解财产保险的理赔流程 理赔是广大客户感受保险公司服务的核心指标。经工作人员介绍，泰康人寿自开业以来
累计理赔人次近720万，赔款金额近70亿元。截至今年2月底，泰康人寿刷新理赔标准案件
处理时效，平均结案时间缩短至0.64天。2011年，泰康人寿理赔工作将朝着向客户提供更
好、更快、更人性化的服务目标展开。 “理赔服务是保险公司兑现承诺、履行责任的重要体现，要提升理赔服务水平，首先要
有坚实的基础，从机制、系统、流程和管理等方面做好文章，让客户对理赔有‘快、准、方
便’的体验。”泰康人寿主管运营服务工作的副总裁黄新平经常在内部会议中讲到，寿险理赔
服务工作要以客户为中心，必须要树立“以人为本、客户至上”的服务理念，将人性化关怀
发挥得淋漓尽致。
通过在泰康人寿保险公司实习，我对财产保险的理赔流程也有了大致的了解。主要包括
以下几个方面：
①立案查验：保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查验，了解损失情况及
原因，查对保险单，登记立案。
②审核证明和资料：保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料 进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，
索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。 ③核定保险责任：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过
对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任
的核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。 ④履行赔付义务：保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者
受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保
险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔
偿或者给付保险金义务。
作为一个尽职尽责的保险人员，我们应该秉持着重合同、守信用、坚持实事求是的原则，
根据保险合同所规定的权利和义务关系，主动，迅速，准确，合理地结合具体情况，正确确
定保险责任、给付标准、给付金额。 另外，被投保人的保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向
保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金的，则视为放弃权利。并且被投保人在索
赔时应提供的单证主要包括：保险单或保险凭证的正本、已缴纳保险费的凭证、有关能证明
保险标的或当事人身份的原始文本、索赔清单、出险检验证明、其他根据保险合同规定应当
提供的相关文件。
六、实习总结
通过这段时间的实习，我收获很多，不仅充实了自己的理论知识，也提高了自我的专业
技能，将理论知识与实践相结合。同时，在实习过程中，学会了如何更好地与人沟通，提高
了分析解决实际问题的能力。而且明白了，在这个常变常新的时代，面对外资保险公司的巨
大差距，中国保险公司能否认清形势，找准定位，借鉴国外保险公司的成功经验，将是入世
后中国保险公司能否快速发展的关键。我们面临的不仅是外资保险公司进军中国市场的竞争
压力，而且也面临着跨出国门走向世界的机遇。在这个十字路口，我们只有勇于探索、敢于
创新，走出一条属于中国保险公司自己的路来，中国保险业才能在未来的保险市场上占有一
席之地。
通常来说，一个有发展前景的公司对其员工的要求是严格的，是一种综合素质的要求，
因此，一个员工要做到的，不仅仅局限于他本身的工作质量以及完成项目的数量上，还会注
意其基本技能、接受能力以及人际关系的处理方式等方面的素质。在实习过程中篇四：保险
学课程实习报告 福建农林大学经济与管理学院（旅游学院） 实 习 报 告 专业年级姓
学 实习类型 课程实习 实习单位 福建农林大学经济与管理学院 实习时间 2012年12月20日 成 绩 2012年12月24日 课程实习报告
实习目的：
为更好的掌握保险学的知识充分的把所学的知识运用到现实生活中去，加强理论与实践
的有效结合，更加深刻的理解对所学知识，增长和扩充知识面，增强与保险的接触，我们在
老师的带领下，进行了为期一天的保险实务模拟软件的实习。通过这种方式，让我们巩固并
深化所学保险理论知识，掌握保险业务操作程序，提高解决保险实际问题的综合能力，为自
己积累一些宝贵的经验，为毕业后能快速地融入社会打下坚实的基础。 实习时间：2012年12月20日 实习地点：福建农林大学经济与管理学院
一、保险实务软件介绍 这款模拟软件将模拟现实的思想应用于保险事务的实践教学中。我们通过模拟客户、保
险公司、经纪公司、保险代理人等角色，从人寿保险、财产保险两大方面逼真地实现了各角
色应有的职能。系统为每个角色中都提供了逼真的模拟环境，而且为每个角色提供了直观可
靠的流程图供学生参考，同时，为使我们方便地进行业务处理，系统还提供了消息提示功能，
系统模拟的业务办理与现实的业务办理流程完全相同，让我们对现实的保险程序有一个初步
的接触。通过软件的使用，不仅能使我们把课堂所学的知识运用到实际中，又能提高学习的
积极性。同时为我们以后的工作提供了一些经验，把枯燥的知识同实践相结合。
二、实习的主要内容
为了全面系统的了解保险公司经营管理的一整套流程，我们首先在该系统中申请了客户、
保险公司（人寿保险公司和财产保险公司）、经济公司以及代理人等五个帐号。从不同的角度
出发，全面、系统的了解保险，认识保险的险种、业务操作流程等。
（一）客户
客户可以修改自己的个人资料，可以向保险公司、经纪公司或保险代理人询问保险的内
容、查看保险公司的保险产品，可以组建团队，投保分为人寿保险和财产保险。当遇到意外
事故则可以向保险公司索赔或者由经纪公司、保险代理人 代理索赔。此外还可以学习一些保险的理论知识、保险案例等。我们还可以根据系统提
示的消息进行相应的操作。 在该系统中，客户可以对保险公司、经济公司或代理人进行询价；可以对不同的保险公
司所对应的保险产品进行投保，如：人寿保险—意外伤害险—至安意外伤害保险。客户也可
以委托经济公司或者保险代理人进行投保，还可以发起团队或者加入别人的团队，进行投保
团队险种。投保人要按照系统中给予的保单样本进行填写保单，填写完保单还要签字，然后
有保险公司进行核查，喝茶通过够才可以进行保费支付。在保险公司出单，保单执行之后，
客户才可以根据需要向保险公司申请保单变更。客户可以对保单进行多次申请变更。客户还
可以对保单进行续保。当然，客户还可以想保险公司提出解除合同的申请。在保单管理中，
我们可以查看到个人保单和团体保单的具体信息。 当发生事故时，我们可以向相应的保险公司进行报案，填写理赔申请书。当保险公司同
意理赔时，我们再对赔偿的数额进行谈判。直到赔偿结果双方同意时，客户签字，完成索赔。
（二）经济人公司
在经纪人公司端，我们可以修改经纪人公司的资料、查看客户资料，可以向保险公司询
价并对客户的询价进行答复，经纪人公司接受客户委托之后，可以根据需要向保险公司进行
招标，可以代理客户进行人寿保险和财产保险的相关操作，当发生意外事故，经纪公司代理
客户向保险公司要求索赔，此外，经纪人公司还可以查看自己公司的业绩，学习保险方面的
知识和保险案例等。也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验。 经纪人公司也可以进行询价，但是经纪人公司的询价不同于客户询价。经纪人公司可以
对保险公司提问，也可以回答客户提问。经纪人公司可以查看委托情况，选择接受或拒绝委
托。若客户委托的保险产品处于开发状态或者停止状态，表示保险公司没有此类产品销售，
则系统自动提示拒绝该委托。经纪人公司在接受客户的委托后也要填写保单，但是经纪人公
司的保单填写需要在客户提交投保资料之后进行。经纪人公司可以通过保单查看，查看保单
的具体信息。
经纪人公司接受客户的委托受理后，经纪人公司可以根据客户或者自身需要选择招标或
者不招标。当选择招标时，会进入招标页面，选择开始时间和结束时间（开始时间必须大于
当前时间），填写保险项目，选择保险公司（注：只有具 有相应保险产品的保险公司才有资格投标，同时，客户所委托的保险产品在保险公司必
须处于销售状态）。待公司参加投标，并且过了招标结束日期后，若有符合条件的保险公司，
则该保险公司中标。选择一个中标的保险公司， 将客户委托的保险投到该公司。若没有保险
公司符合条件，则招标活动流标。 当发生事故，客户向经纪人公司所赔时，若经纪人公司受理报案，则需要向保险公司报
案。当保险公司受理后，需要填写理赔申请书，填写完成后等待客户的签字。
（三）人寿保险
在人寿保险公司端，我们可以修改人寿保险公司的资料，可以对客户或经纪公司或保险
代理人提出的询价内容进行答复，对于经纪公司发出的招标公告，可以进行投标。人寿保险
公司主要是受理人寿保险相关操作，当发生意外事故时，保险公司根据实际情况进行赔偿，
此外，人寿保险公司还可以管理公司的保险产品、管理保险代理人，查看自己公司的业绩，
学习保险方面的知识和保险案例等。也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行实验。 人寿保险公司可以回复客户或经理人的询价，也可以将询价的内容转交给自己的保险代
理人去处理。人寿保险公司可以参加招标，进入招标页面填写招标信息。其中包括：保险费
率、保费，输入优惠条件和理赔服务承诺。招标完成后可以看投标的具体信息。人寿保险公
司对客户的投保要进行核保，这里的核保是指对所有已签字并且保费已上交的保单进行审核。
进入保单列表页面，选择保险类型，选择相应的保险产品，可以查看相应的保单列表。对于
未委托经纪公司的个人保单核保，需要保险代理人填写业务员报告之后才能进行核保。对于
团体保单（委托经纪公司和不委托经纪公司的操作相同）。选择保险类型，选择保险产品，可
以查询相应的保单。对于未出单的保单在查看保单的详细内容之后确认出单。保单在执行之
后，保险公司要对保单进行归档。当客户申请变更保单之后，人寿保险公司对于未处理的变
更申请，要查看保险合同变更申请书的内容，在页面下方输入处理意见（同意或拒绝）、选择
处理日期，填写营业机构、业务员和工号。对于客户的续保，在查看个人保险投保单后，选
择续保处理（续保通过或续保拒绝），填写续保说明。对于客户的保单解除，在查看个人保险
投保单后，选择解除方式（接触通过或拒绝解除），并填写解除说明。 对于客户的理赔，人寿保险公司应先立案登记。选择理赔申请书类型，发出理赔申请书。
若要拒绝受理，则填写拒绝理由，理赔申请被拒绝。人寿保险公司应当对已经受理的意外事
故进行现场勘查，对于已拒绝受理的报案则不需要进行现场勘查。查看报案内容，填写勘查
结果。查看报案情况和现场勘查情况，选择相关保单，选择赔偿决定（同意赔偿或拒绝赔偿），
若同意赔偿，则填写理由说明，输入赔偿金额，等待客户签字。若不同意赔偿，可以向客户
谈判，或者接受客户的申诉，进入谈判。客户同意保险公司的赔偿决定后，保险公司进行结
案处理。
人寿保险保险公司可以本公司的保险产品的状态进行改变（销售或者停止），也可以添加
保险产品或进行险种设计。人寿保险公司还应该对搭理人的申请进行处理。
（四）财产保险
在财产保险公司端，我们可以修改财产保险公司的资料，可以对客户或经纪公司或保险
代理人提出的询价内容进行答复，对于经纪公司发出的招标公告，可以进行投标。财产保险
公司主要是受理财产保险的相关操作，当发生意外事故时，财产保险公司根据实际情况进行
赔偿，此外，财产保险公司还可以管理公司的保险产品、管理保险代理人，查看自己公司的
业绩，学习保险方面的知识和保险案例等。也可以根据系统提供的消息提示功能更好的进行
实验。
财产保险公司同人寿保险公司一样，可以回复客户或经理人的询价，也可以将询价的内
容转交给自己的保险代理人去处理。财产保险公司也可以参加招标，进入招标页面填写招标
信息。其中包括：保险费率、保费，输入优惠条件和理赔服务承诺。招标完成后可以看投标
的具体信息。财产保险公司对客户的投保也要进行核保，这里的核保是指对所有已签字并且
保费已上交的保单进行审核。进入保单列表页面，选择保险类型，选择相应的保险产品，可
以查看相应的保单列表。对于未委托经纪公司的个人保单核保，需要保险代理人填写业务员
报告之后才能进行核保。对于团体保单委托经纪公司和不委托经纪公司的操作相同。选择保
险类型，选择保险产品，可以查询相应的保单。对于未出单的保单在查看保单的详细内容之
后确认出单。保单在执行之后，保险公司要对保单进行归档。当客户申请变更保单之后，财
产保险公司对于未处理的变更申请，要查看保险合同变更申请书的内容，在页面下方输入处
理意见（同意或拒绝）、选择处理日期，填写营篇五：保险学调查报告 现在，保险开始渐渐成小康生活所需必备的新“三大件”之一，与住房、汽车平起平坐。
许多专业人士认为，人生需要的保障层次为：第一安全，第二健康，第三子女得到良好的教
育，第四老人得到良好的赡养，第五规避职业风险。因此，对于一个家庭而言，最具有经济
价值的人是家庭的经济支柱。因而，家庭支柱最需要保险。如果我们是家庭支柱，那么保险
对我们而言是爱心、责任以及一如既往的承诺，里面有对父母的反哺之情、有对子女的殷殷
期盼、有对配偶的绵绵爱意、更有对生命尊严的无限尊崇。保险是一种非常好的理财工具。
理财首先是保证既有财产安全性，比如说现代社会有很多的理财方式，包括银行储蓄、股票
投资、基金产品、房产投资、外汇、期权、期货古玩等等，而保险作为一种理财产品唯一不
可替代的是对既有资产的一种保全。这种“既有资产”甚至包括人本身，从某种意义来说，
每个人都有两个生命，一个是“自然的生命”，另一个就是“经济生命”。每个生活在这个世
界上的人都对家人承担一种责任，这种责任可以有很多的表现方式。保险就是一种很好的体
现责任的方式。因为它有五大功能，分别是：1家庭保障；2教育基金；3退休金；4应急现
金；5有计划的储蓄。目前社会上，保险的种类越来越多，保险所涉及的范围也越来越广，
寿险，车险，意外伤害险，责任险等等保险，已经越来越深地进入我们的生活中的各个领域，
人们会根据自己不同的目的去选择不同的险种，以保障在特定的情况下，自己的利益可以得
到有效的保障，或者将损失尽量降低。另外，保险还有其他派生职能，主要由防灾防损职能
和投资职能，这使得人们在购买保险时，可以有更多的需求选择。其中我的调查具体情况如
下：
一·调查目的
本次关于保险的调查，主要目的是去了解目前社会上影响人们购买保险的因素主要有哪
些，另外，保险公司可以采取哪些措施来扩大产品的销售和影响。 二·调查对象及其一般情况调查对象 南昌市民特别是保险消费者，以及保险公司负责人。
三·调查方式
本次调查所采取的方式以访谈为主，资料法为辅，将访谈结果以及查阅到的资料相结合，
得到本次的调查结果。
四·调查时间
2013年12月20日—2013年12月21日 五·调查内容
主要通过查阅资料，了解了下现阶段，南昌市内有些保险的政策是什么，并通过访谈，
调查了人们对待保险的态度，调查了影响人们购买保险产品的因素，还调查了，就作为消费
者而言，保险公司应如何来扩大保险产品的销售和影响。 六·调查结果
当今社会上保险的发展快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐
步健全，风险得到有效防范，在促进改革，保障经济，稳定社会，造福人民等方面也发挥了
积极作用。但是也有一些不完善的地方。据调查，有一个民生人寿的业务员说：“哎，说真的， 这保险太难做。首先，人们的观念意识还非常非常的薄弱。还有一个很重要的问题,就在
于我们的业务员误导客户，没有根据客户的实际情况来设计出适合客户的险种，导致后来的
一系列的人们对保险产生了反感的心理。最主要的不能怪人们，而是公司的业务员。为了提
高自己的业绩，多得点佣金就误导客户，不设计适合客户的产品使得现在市场非常非常的难
做，这真的不能怪客户啊。而是我们这个行业还存在着太多不专业的人士，如果每个业务员
都站到客户的立场上，设计适合客户的产品，用专业知识去说服客户，这一切的一切都只有
怪业务员，我是民生人寿的，对此深有体会。”当然，现在也有一些比较的优秀的政策，比如
2011年南昌市社会保险政策，它的最低缴费基数暂定为1500.南昌市社会 保险结算年度从
2010年起调整为每年1月1日至12月31日因全省上年度在岗职工平均工资公布滞后，导致
部分业务无法正常办理，影响参保人员合法权益。根据省人力资源和社会保障厅通知精神，
暂定我市2011年度社会保险缴费金额费基准数为2500元每月，最低缴费基准数为1500元每
月，最高缴费基准数为7500元每月。具体基准数根据每个员工上年的平均工资来定。现在各
项缴费比例为：养老保险单位20%，个人8%；医疗保险单位8%，个人2%失业保险单位8%，
个人1%；工伤单位0.5%，个人不需要承担；生育单位0.7%，个人不需要承担。另外，养老
保险的政策是：(一)基本养老保险费征缴实行双基数。参保从业人员个人缴纳基本养老保险
费的基数为本人上年度月平均工资收入。月平均工资收入超过全省上年度在岗职工月平均工
资300%以上的部分，不计入个人缴费基数;低于全省上年度在岗职工月平均工资60%的，按
60%计算缴费基数。参保从业人员个人缴费比例为8%。用人单位按本单位上年度统计年报工
资总额作为单位缴纳基本养老保险费基数;单位年报工资总额小于核定的参保从业人员个人
缴费基数之和的，以参保人员个人缴费基数之和作为单位缴纳基本养老保险费基数，缴费比
例为20%。
(二)城镇个体工商户、灵活就业人员以全省上年度在岗职工月平均工资为缴费工资基数，
按20%的比例缴费，其中8%计入个人账户。个体工商户雇工按缴费工资基数的8%缴纳，业主
按全部雇工缴费工资基数之和的12%为雇工缴纳基本养老保险费，不得以事后追补缴费的方
式增加缴费年限。
(三)用人单位和从业人员必须依法按时足额缴纳基本养老保险费。 这些政策的话都是根据市民的生活状况来制定的，对他们都有一定的帮助，所以还是有
很多人看好和相信保险的。
目前社会上影响人们购买保险的因素：
（1）自然灾害频发，损失大。（2）社会上存在的不安全因素很多，常常会在不同的方面
严重影响到人们的生命财产安全。（3）各类疾病疫病的发生。（4）现在人口老龄化加重，人
们想要更好的保障自己的生活。（5）人们的生活水平提高，投资观念发生了很大的变化，消
费结构发生了变化。（6）目前社会上保险种类多，人们可以有更多的选择来保障自身利益。
（7）另外，影响人们购买保险的消极因素也有。现在，一些保险公司在外名声不好，在被保
险人出事后，极力推卸自己的责任，出现了很多保险公司与被保险人之间的矛盾。另外，现
在购买保险有很多好处，除了可以保障人们的人身财产安全之外，还是一种储蓄工具和投资
工具，有时也会成为应急准备金，而且还会提高企业或者个人的信用。对于保险公司如何来
扩大产品的销售和影响， 现在保险市场的竞争异常激烈，产品同质化高，各家保险公司为了扩大销售量都绞尽脑
汁，想出各种高招，比如买保险送油卡，送礼品等，这种促销方式很容易被复制，最终造成
恶性竞争，而保单持有人并没有从中得到实质性的好处。如果能在保险产品中植入一些增值
服务，投保人会因此获得更好的保险服务，得到更多的利益，这个保险产品也会因此在市场
上更具有竞争力。另外，保险公司应该在平时的保险案中，树立好公司的形象，不能留给消
费者不良的信誉影响，还要做好公司的售后服务，使消费者尽量减少后顾之忧。保险公司只
有真正 做到很好的保障被保险人的权益，才能获得良好的信誉，在同行业中成为佼佼者，从而
得到更多的客户来源，扩大公司保险的销售和影响。 七·调查体会
对于本次的调查结果，可以看出，现今社会，保险业的发展具有很好的社会背景，以及
良好的政策背景，保险业的发展前景相当广阔。另外，保险是一种互惠互利的商业形式，人
们可以通过购买保险来保障自己的一些利益，或者减少损失，甚至去获得投资收益。但是在
这个保险业发达，各种保险业务充斥的社会，在选择购买保险的种类，保险公司，并且决定
购买保险时，一定要对保险合同尽量多的去了解，尽可能的避免在将来与保险公司发生财务
纠纷。而且，面对众多的影响人们购买保险的因素，要做到充分考虑。另外，保险人和被保
险人，都应该去遵守最大诚信原则，保障双方的权益。对于保险公司，在竞争如此激烈的行
业，如果想要扩大自己的业务，得到更好的发展，一定要注意自己的影响，有了良好的社会
声誉，才会有良好的社会收益。