小额贷款公司政策的最新发展

小额贷款公司政策的最新发展

钟永平

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2011年6月 重庆

目录

二 三 四 五

• 快速发展的小额贷款机构 • 小额贷款公司的金融机构地位 • 小额贷款公司监管政策 • 小额贷款公司扶持政策 • 小额贷款公司的未来发展

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一、快速发展的小额贷款机构(2010年)

小额贷款公司

截至2010年底, • 全国已设立小额贷款公司2614家,比2010年初增加1280家。 • 小额贷款公司贷款余额1975亿元,比2009年末增加1100.7亿元。 • 从业人员数27884 人。

新型农村金融机构

截至2010年底,全国已设立新型农村金融机构395家,贷款余额达601亿元,实现

利润13.6亿元 。 • 村镇银行已设立349家。 • 贷款公司已设立9家。 • 资金互助社已设立37家。 • 另已批准筹建114家新型农村金融机构。其中,中西部地区新型农村金融机构 占6成以上。

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一、快速发展的小额贷款机构(2010年底小额贷款公司数省份排名)

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一、快速发展的小额贷款机构(2011年3月小额贷款公司统计)

讨论:小额贷款公司的经营 面临哪些问题和困难?

来源:中国人民银行网站

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二、金融机构地位 - 执行《金融企业财务规则》

关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知

财金[2008]185号

各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局),新疆生产建设兵团财务局: 为了加强各类企业财务管理,规范小额贷款公司财务行为,防范财务风险,维护金融稳定和社 会经济秩序,现就有关事项通知如下: 一、凡依据《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行 关于小额贷款公司试点的指导意见》 (银监发[2008]23号)设立的小额贷款公司,执行《金融企业财务规则》(中华人民共和国财政部 令第42号)。 二、小额贷款公司从事信贷业务,执行《金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)》(财 金[2008]28号)、《银行抵债资产管理办法》(财金[2005]53号)等相关金融财务管理制度。 三、各地财政部门按照规定履行财务管理职责,加强财务风险监管,促进小额贷款公司稳健经 营和发展。 财政部 二00八年十二月二十四日

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二、金融机构地位- 新型农村金融组织

浙江省人民政府办公厅 关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见

浙政办发〔2009〕71号 2009年5月31日

一、明确小额贷款公司的定位

小额贷款公司是以服务“三农”和小企业为宗旨,从事小额放贷和融资活 动的新型农村金融组织。各地政府、各有关部门在小额贷款公司办理工商登记、 税收征缴、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财务监督等相关事务时,应 参照银行业金融机构对待。

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二、金融机构地位- 央行已将小贷公司纳入金融机构范围

人民银行2009年12月9日发布《金融机构编码规范》,将小额贷款公司纳入金 融机构范围,给予其金融机构的定位。

中国人民银行《金融机构编码规范》

3.32 小额贷款公司 由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立,不吸收公众存款,经营小额贷

款业务的有限责任公司或股份有限公司。

Z-其他 1-小额贷款公司

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三、监管政策 - 放开经营区域 - 允许在周边邻县/市开展业务

《天津市小额贷款公司试点暂行管理办法》: 经营范围:天津市域。

《深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法》: 小额贷款公司业务范围为深圳市行政辖区内专营小额贷款业务。

江西省人民政府办公厅《关于印发进一步规范和推进小额贷款公司试点 工作,促进县域经济发展若干补充意见的通知》- 赣府厅发[2010]48号: 11. 放宽小额贷款公司的业务经营区域,允许小额贷款公司在注册地的周 边邻县(市、区)开展面向微小企业和“三农”的小额贷款业务,但注 册地所在县(市、区)内的贷款余额不得低于本公司全部贷款余额的 60%。

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三、监管政策 - 放开经营区域 – 允许跨县/市设立分支机构

《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》:

公司经营一年以上、资本净额不少于1亿元、不良贷款率在5%以内、最近1年 盈利的,可设立跨盟分支机构。

桂政发〔2009〕71 号《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》:

第二十三条 具备下列条件的小额贷款公司可跨县、市设立分支机构: (一)经营小额贷款业务一年以上; (二)资本净额不少于1 亿元人民币; (三)最近一年无违法违规经营记录; (四)不良贷款率在5%以内

; (五)最近一年盈利; (六)自治区小额贷款公司联合审批小组要求的其他条件。

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三、监管政策 - 放宽经营范围 - 票据贴现、咨询业务等

• 办理各项小额贷款; • 办理票据贴现; • 办理贷款转让(贷款转让专指将贷款形成的债权以卖断方式转让予银行业金融机构或保 理公司); • 办理与小额贷款相关的担保、咨询业务; • 办理贷款项下的结算。-《天津市小额贷款公司试点暂行管理办法》 • • • • • 向农牧民、个体工商户和微小企业发放信用或担保贷款; 中间业务; 资产租赁业务; 信用担保业务; 监督管理部门批准的其他业务 。-《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》

天 津 市

内 蒙 古 自 治 区 贵 州 省 广西 壮族 自治区 浙 江 省

• 办理各项小额贷款; • 办理票据贴现; • 其他经批准的业务。 - 《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法 》 • 办理各项小额贷款; • 办理小企业发展、管理、财务等咨询业务; • 其他经批准的业务。 - 《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法 》 • 对稳健运行一个年度,考核评价达标,内控制度健全、法人治理严谨、不良贷款比例低 于1%、小额贷款比例达到规定要求的优秀小额贷款公司,报经省小额贷款公司试点联席 会议批准,可开展票据贴现、资产转让等新业务试点。 - 浙江省人民政府办公厅《关于促 进小额贷款公司健康发展的若干意见 》

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三、监管政策 - 放宽经营范围 - 资产转让

《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知 》- 渝办发〔2008〕239号 第二十条 经市政府金融办批准,小额贷款公司可经营下列业务: (一)办理各项贷款; (二)办理票据贴现; (三)办理资产转让。

重庆:小额贷款公司信贷资产可挂牌交易

2011年06月15日 来源:中广网 本月底或是下月初,重庆金交所将推出小额贷款公司的信贷资产挂牌交易,可加速其资金 回笼。 据了解,所谓小额贷款公司的信贷资产挂牌交易,就是把小贷公司的贷款拿到金交所去挂 牌交易。比如,一家小额贷款公司贷出1亿元,预计收益为10%,为加快资金回笼,这家小贷 公司让出一部分收益,可以以6%左右在金交所挂牌出售债权,这样能回收资金1亿600万。通 过卖债权,小贷公司可以将回收的资金再度拿出去放贷给中小企业,实现资金的快速滚动。重

庆市政府副秘书长、市金融办主任罗广表示,此举主要针对解决中小企业融资难题。(记者刘

湛)

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三、监管政

策 - 放宽经营范围 - 保险兼业代理人资格

上海市政府金融办《关于促进本市小额贷款公司发展的若干意见》 (2010年修订版): 符合条件的小额贷款公司,可比照银行业金融机构申请保险兼业代 理人资格。 (在获取保险兼业代理资格之后,小额贷款公司将能为贷款人提供 贷款抵押物财产保险、贷款人意外伤害保险等保险产品。 )

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三、监管政策 - 放宽经营范围 - 委托贷款 - 广西壮族自治区

广西壮族自治区 小额贷款公司委托贷款业务试点暂行办法

自治区金融办 2010年7月1日 第一条 为规范小额贷款公司委托贷款业务行为,进一步发挥小额贷款公司支持“三农”、小企业和 县域经济发展的作用,根据《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》和《广西壮族自治区金融工作办 公室关于小额贷款公司监管的指导意见》等有关规定,制定本办法。 第二条 本办法所称委托贷款是指合格委托人提供资金,并承担全部贷款风险,小额贷款公司作为 受托人,根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。小额贷 款公司只收取手续费,不承担贷款风险。 第三条 前条所指的合格委托人是指除小额贷款公司股东以外的,以自有合法资金委托并符合下列 条件之一,能够识别、判断和承担委托贷款业务相应风险,在小额贷款公司所属经营辖区内的法人、自 然人或其他组织: 一、依法设立并有效存续的法人或者其他组织; 二、个人或家庭金融资产总计在其委托时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的具有完全 民事行为能力的自然人; 三、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收 入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的具有完全民事行为能力的自然人。 第四条 委托人在金融机构有未结清贷款时,需获得有关金融机构同意,小额贷款公司方予接受其 委托。 ……

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三、监管政策 - 放宽经营范围 - 委托贷款 - 云南省

云南省小额贷款公司委托贷款业务试点暂行办法

二〇〇九年七月七日 第二条 本办法所称委托贷款是指合格委托人提供资金,并承担全部贷款风险,小额贷款公司作为受托 人,根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。小额贷款公

司只收取手续费,不承担贷款风险。

第三条 前条所指的合格委托人是指除小额贷款公司股东以外的,以自有合法资金委托并符合下列条件 之一,能够识别、判断和承担委托贷

款业务相应风险的在小额贷款公司所属县(市、区)域内的法人、 自然人或其他组织:

一、依法设立并有效存续的法人或者其他组织;

二、个人或家庭金融资产总计在其委托时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的具有完全民事 行为能力的自然人; 三、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超 过30万元人民币,且能提供相关收入证明的具有完全民事行为能力的自然人。 第五条 委托人用于委托贷款的单笔资金金额下限不得低于5万元人民币,上限不得高于小额贷款公司 资本净额的5%和200万元人民币二者中的金额最低者。小额贷款公司在任一时点上接受委托人用于委托 贷款的资金总额不得超过其资本净额的50%。

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三、监管政策 - 放宽经营范围 - 委托贷款 - 重庆市

云南省小额贷款公司委托贷款业务试点暂行办法

二〇〇九年七月七日 第二条 本办法所称委托贷款是指合格委托人提供资金,并承担全部贷款风险,小额贷款公司作为受托 人,根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。小额贷款公

司只收取手续费,不承担贷款风险。

第三条 前条所指的合格委托人是指除小额贷款公司股东以外的,以自有合法资金委托并符合下列条件 之一,能够识别、判断和承担委托贷款业务相应风险的在小额贷款公司所属县(市、区)域内的法人、 自然人或其他组织:

一、依法设立并有效存续的法人或者其他组织;

二、个人或家庭金融资产总计在其委托时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的具有完全民事 行为能力的自然人; 三、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超 过30万元人民币,且能提供相关收入证明的具有完全民事行为能力的自然人。 第五条 委托人用于委托贷款的单笔资金金额下限不得低于5万元人民币,上限不得高于小额贷款公司 资本净额的5%和200万元人民币二者中的金额最低者。小额贷款公司在任一时点上接受委托人用于委托 贷款的资金总额不得超过其资本净额的50%。

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三、监管政策 - 允许增资扩股 - 广西区的规定

广西壮族自治区 小额贷款公司增资扩股指引(试行)

桂金办发〔2010〕3号 2010年4月6日

第一条 为规范小额贷款公司增资扩股,促进小额贷款公司持续、稳健发展,根据《广西壮族自 治区小额贷款公司管理办法》(桂政发〔2009〕71号),制定本指引。 第二条

在广西壮族自治区内设立的小额贷款公司适用本指引。 第三条 小额贷款公司申请增资扩股的条件: (一)开业经营半年以上。 (二)依法合规经营,没有不良信用记录,严格执行《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》 的相关规定,贷款坚持“小额、分散”以及服务“三农”和小企业的原则。 (三)具有健全的公司治理结构、内控制度和风险管理机制,且执行良好,能有效识别、控制和 防范业务经营风险和内部管理风险。 (四)公司及其董事、监事、高级管理人员未因违法违规经营受到行政处罚和刑事处罚,且不存 在因涉嫌违法违规正被有关机构立案调查或者正处于整改期间的情形。 (五)增资扩股后,小额贷款公司股东人数、持股比例符合《广西壮族自治区小额贷款公司管理 办法》对股东人数、持股比例的相关规定。 (六)自治区金融办要求的其他条件。 „„

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三、监管政策 - 允许增资扩股 - 安徽省的规定

《安徽省小额贷款公司监管暂行规定》

省政府金融办 2009年5月18日

第十条 小额贷款公司开业半年后,经营合规、业绩优良、风险控制较好的,可申请增资扩股。

1.在原有股东中增资扩股,股东结构没有发生变化,增资幅度在原有资本金总额50%以内(不含 50%)的,其方案由县级小额贷款公司监管机构审批,报所在市小额贷款公司监管机构备案;增资幅 度在原有资本金总额50%-100%的,其方案由所在市小额贷款公司监管机构审批,报省政府金融办备

案;增资幅度超过100%(含100%)的,报省政府金融办审批。

2.增资扩股中吸纳新股东,股东、股权结构发生变化,增资幅度在原有资本金总额20%以内的, 其方案由所在县(市、区)小额贷款公司监管机构审批,报所在市小额贷款监管机构备案;增资幅度 在原有资本金总额20%-50%之间的,其方案由所在市小额贷款公司监管机构审批,报省政府金融办备 案;增资幅度超过原有资本金总额50%以上的(含50%),其方案由所在县(市、区)小额贷款公司监 管机构初审,经所在市小额贷款公司监管机构审核,报省政府金融办审批。 „„

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三、监管政策 - 允许增资扩股 - 浙江省的规定

浙江省人民政府办公厅 《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见 》 浙政办发〔2009〕71号 五、拓宽贷款资金渠道 2009年5月31日

对融资需求旺盛、民间利率偏高的县(市、区),试点的小额贷款公司服

务“三农”和小企业成效显著、内控制度健全的,可允许其提前半年按规定程 序实施增资扩股。要严格

把关股东资格和资金来源,主发起人的资产负债率应

低于70%,其他发起人的资产负债率应低于75%,单次增资最高额度应低于原

注册资本的1倍。

„„

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三、监管政策 - 放开注册资本金上限限制

赣府厅发[2010]48号《江西省人民政府办公厅关于印发进一步规范和推进小额贷 款公司试点工作,促进县域经济发展若干补充意见的通知》: 8. 放开对小额贷款公司注册资本金上限限制。

贵州省《关于进一步推进我省小额贷款公司试点工作的通知》 - 黔经信非公〔2011〕1号 二、放宽小额贷款公司主发起人或大股东持股比例 。允许主发起人或大股东持有的股份达 注册资本总额的20%,允许其余单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方合计持有 的股份达注册资本总额的15%。 三、放宽小额贷款公司的业务经营范围 允许小额贷款公司在注册地周边的县(市、区)开 展面向微小企业和“三农”的小额贷款业务,但小额贷款公司发放给注册地所在县(市、区) 范围内“三农”和中小企业的贷款余额不得低于其全部贷款余额的70%。允许小额贷款公司 单笔贷款比例由原来不超过注册资本的5%放宽到10%。 四、支持做大做强小额贷款公司。 对注册资本在10亿元以上的小额贷款公司在有关设立条 件和经营地域上实行特殊的支持政策。对小额贷款公司注册资本实行上不封顶政策,

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三、监管政策 - 放开注册资本金上限限制

全国最大小额贷款公司在四川泸州开业

2010年03月16日 19:25 来源:中国新闻网

中新网成都3月16日电(鄢银婵)16日上午,注册资本全国第一的泸州 市龙马兴达小额贷款股份有限公司正式挂牌开业,该公司开业后,将加大

服务“三农”、缓解中小企业融资难的力度,推动当地经济发展。 据悉,泸州市龙马兴达小额贷款股份有限公司的主要发起人是泸州老窖 集团,注册资本高达8亿元,单笔贷款上限在4000万元,是目前全国注册 资本最大的小额贷款公司。 作为全国最大的小额贷款公司,泸州市龙马兴达小额贷款股份有限公司 具有“数额小、周期短、审批快”等特点。泸州老窖集团相关人员表示, 该公司将以中小企业和泸州老窖产业链上相关协作企业、泸州酒业园区外 地入园企业及个人为客户对象,帮助中小企业化解融资困局,为打造中国 白酒“金三角”发挥重要作用。

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三、监管政策 - 放开注册资本金上限限制

山东省人民政府办公厅

关于进一步推进小额贷款公司点工作有关问题的通知

鲁政

办发〔2010〕18号

二、注册资本 小额贷款公司组织形式是有限责任公司的,注册资本不得低于5000万

元;组织形式是股份有限公司的,注册资本不得低于1亿元。取消1.5亿元注 册资本上限。对现有注册资本低于1亿元的小额贷款公司,鼓励其增资扩股。 三、股东及持股比例 主发起人持股比例原则上不超过注册资本总额的30%。

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三、监管政策 - 提高主发起人的持股比例

江西省人民政府办公厅《关于印发进一步规范和推进小额贷款公司试点 工作,促进县域经济发展若干补充意见的通知》- 赣府厅发[2010]48号: 9. 提高主发起人持有小额贷款公司股份的比例,最高可达40%。

浙江省人民政府办公厅《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见 》浙政办发〔2009〕71号: 信誉良好、牵头作用突出的主发起人的股份可增持至30%。

天津市金融办、财政局、人行、银监局《天津市小额贷款公司试点暂行 管理办法》- 津金融办〔2008〕66号 : 主发起人的出资(或持股,下同)比例不得超过小额贷款公司注册资本 总额的30%。

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三、监管政策 - 允许港澳人士成为发起人

哈尔滨市拟对小额贷款公司设立条件进行调整

哈尔滨新闻网讯 2010年4月23日

• 在设立人及股东方面,小额贷款公司最大股东持股比例放宽到最 高可占注册资本的30%,其他股东持股比例放宽到最高可占注册 资本的20%。 • 允许设立国有独资的小额贷款公司。 • 港澳地区人士也可成为小额贷款公司发起人。

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三、监管政策 - 允许从银行贷款 - 监管部门主导

信贷资产反担保 小贷公司融资重庆破题

21世纪经济报道 2009-11-18

11月18日,在重庆市小额贷款公司融资签约仪式上,三峡银行、重庆银行、 重庆农村商业银行、国家开发银行重庆分行、农业银行重庆分行5家银行与

多家担保公司、小额贷款公司签署协议,将向小额贷款公司批发贷款,担

保公司则为此提供担保。 作为主要监管部门的重庆市金融办希望,银行、担保、小贷公司“三位一 体”的风控模式可以打开小贷公司的融资局面。

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三、监管政策 - 允许从银行贷款 - 基本条件

贷款机构:不超过两家银行业金融机构 贷款额度:不超过资本净额的50% 担保条件:银行指定的担保公司的信用担保 反担保条件: 1、小额贷款公司的股权质押 2、10%还款保证金 3、法人股东信用担保 4、实际控制人无限连带责任 5、少部分实物抵押 贷款利率:基准利率上浮20% 担

保费率:贷款金额的3%

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 新华信托与东信小额贷款公司

内蒙古东信小额贷款公司成功发行2亿元信托资金

2010年5月18日,内蒙古区首家成功发行信托资金的小额贷款公司— —东信小额贷款公司与中国建设银行内蒙古分行、新华信托股份有限公 司三方合作,共同设计并推出“新华信托内蒙古东信汇泽股权投资集合

资金信托计划”,本次发行的总规模为2亿元,分两年期和三年期,年利

率分别为7.5%和8.5% 。发行首日,全线飘红。截止目前已经成功发行信 托资金2亿元人民币,信托计划即告成立。

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 新华信托与东信小额贷款公司

东信小额贷款公司

- 经内蒙古自治区与呼和浩特市两级人民政府金融工作办公室发文批准,

由鄂尔多斯东方路桥集团股份有限公司、内蒙古东鸽实业有限公司、内

蒙古凯德伦泰投资有限公司及自然人鲁桂英、李若飞等人共同出资组建。 - 东信小贷公司成立于2008年12月02日,住所地为呼和浩特市新城区

新城南街26号五楼501-504室,法定代表人张俊。公司组建时注册资本为

12000万元。 - 2009年12月17日因东信汇泽公司的加入,注册资本变更为人民币贰

亿元整。实收资本人民币贰亿元整。

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 新华信托与东信小额贷款公司

本信托计划采取了以下风险控制措施:

(一)股权转让及增资 东信汇泽实业有限公司以信托资金增资20,000万元,增资后东信汇泽实业有限公司注册 资金变更为40,000万元,新华信托股份有限公司占东信汇泽公司股权的50%。东信汇泽公 司以增资所得资金20,000万元向东信小贷公司增资(变更后的营业执照号为150 100 000 007 317,注册资本为40,000万元),东信汇泽公司占东信小贷公司100%的股权。 (二)信用增级措施落实情况 1、已办理东信汇泽公司18位股东持有的东信汇泽公司20,000万股股份向我公司提供履 约质押担保的《股权质押合同》,取得了呼和浩特市工商登记机关出具的《股权出质设立 登记通知书》并办理了具有强制执行效力的公证债权文书的股权质押登记手续。 2、鄂尔多斯市东方路桥集团股份有限公司、内蒙古凯德伦泰投资有限公司、内蒙古东 鸽实业有限公司分别与我司签订了《保证合同》。 (三)派驻董事和修改相关文件 新华信托以信托资金受让项目公司股权并增资后,委派郝雅军为东信汇泽实业有限公司 董事、委派田罡为东信小额贷款限责任公

司董事。已完成对项目公司章程修订。

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 山西信托与吕梁市信源小额贷款公司

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 西安信托与博源小额贷款公司

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 华宸信托与博源小额贷款公司

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 – 华宸与博源小额贷款公司

《华宸•金诚(1102)号 鄂尔多斯市博源小额贷款有限责任公司股权投资项目 集合资金信托计划》信托资金管理报告 (2011年一季度)

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 – 华宸与博源小额贷款公司

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 – 华宸信托与西蒙小额贷款公司

《华宸•鸿泰(1005)号西蒙小额贷款公司股权投资集合资金信托计划》 成立公告

尊敬的委托人: 本信托计划于2010年12月13日至2010年12月29日,由华宸信托有限责任公司推介 发行,共募集资金12000万元,涉及合格投资者28位,其中有机构投资者三位。本信托 计划于2010年12月30日正式成立。信托计划期限为: 二年期:2010年12月30日-2012年12月30日, 投资额100万元以下,预计收益率7.3%; 投资额100万元以上(包括100万元),2000万元以下,预计收益率7.8%; 投资额2000万元以上(包括2000万元),预计收益率8.8%。 华宸信托有限责任公司 2010-12-31

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 西安信托与金汇通小额贷款公司

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 西安信托与金汇通小额贷款公司

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 西安信托与千禧汇鑫小额贷款公司

预期年化收益率仅为7%-8%,处于信托年化收益率的 下档水平。

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 西安信托与千禧汇鑫小额贷款公司

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三、监管政策 - 提高融资比例,允许大额定向借款

江苏省人民政府办公厅

关于推进农村小额贷款公司又好又快发展的意见

苏政办发〔2009〕132号

六、有序拓宽农村小贷公司资金来源渠道 凡坚持服务“三农”、合规经营、风险控制好、利率水平合理的农村小

贷公司,融资比例可达资本金的100%。资金来源一是商业银行贷款或融资; 二是经过批准的大额定向借款(以股东借款为主);三是经批准的农村小贷 公司之间资金调剂拆借;四是积极探索财政性资金、人民银行支农再贷款、 保险资金等通过农村小贷公司发挥支持“三农”作用的可行性。

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目录

二 三 四 五

• 快速发展的小额贷款机构 • 小额贷款公司的金融机构地位 • 小额贷款公司监管政策 • 小额贷款公司扶持政策 • 小额贷款公司的未来发展

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四、扶持政策 - 接入人民银行征信系统 - 重庆开全国先河

重庆6家小额贷款公司首批集中接入人民银行征信系统成效明显

为支持小额贷款公司发展业务和防范信贷风险,重庆营业管理部在全国率先探索了小额贷款公司接入 人民银行征信系统的新模式,首批6家小额贷款公司集中批量接入征信系统获得成功,取得了明显成效。 一、小额贷款公司接入人民银行征信系统的背景 二、“重庆模式”的主要做法 基于现有征信规章制度不适用于小额贷款公司的现状,重庆营业管理部采取适当政策倾斜和扶持,创 建了小额贷款公司“集中报数、一口接入、实时查询”接入征信系统的“重庆模式”。 集中报数是指全市数十家独立法人机构(小额贷款公司)共用数据报送平台。一口接入,是指小额贷 款公司一口接入人民银行信用信息基础数据库,人民银行征信中心重庆分中心负责统一安装设备、统一系 统维护和安全管理。实时查询是指在网络接入方式上,各小额贷款公司采用数字证书认证和虚拟专用拨号 方式连接电信专网,经汇聚后通过数字专线接入重庆金融城域网,再通过网间互联平台联接到人民银行征 信系统,实现与金融机构相同效率的实时在线查询。 三、“重庆模式”的成效 “重庆模式”实现了小额贷款公司“方便、经济、安全”接入人民银行征信系统的要求,使得小额贷 款公司能够享受与金融机构同质、同效率的实时在线征信查询,降低其接入成本、网络运营负担。据小额 贷款公司反馈,征信系统的作用主要表现在三个方面: 一是贷前审查时间大大缩短。二是防范信贷风险作用显现。 三是信用贷款业务增速较快。 人民银行重庆营管部 2010年7月30日

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四、扶持政策 - 接入人民银行征信系统 - 江苏已获人行批复

江苏小额贷款公司接入征信系统喜获人民银行批复

2011年1月26日,中国人民银行征信管理局正式批复(银征信[2011]1号),同 意江苏省

小额贷款公司接入人民银行征信系统。 据此,只要在江苏任何一家小额贷款公司借款时留下信用污点的企业和个人,再 找其他小额贷款公司借款时就将吃到“闭门羹”。小额贷款公司接入征信系统后,既能 享受与金融机构同质的征信服务,及时、全面掌握小企业信用状况,又节省大量人力、

物力,有效防范信贷风险。

金农公司受省金融办及人民银行南京分行委托,将严格按照《中国人民银行办公 厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》要求,选择管理规 范、经营情况较好的小额贷款公司接入征信系统。切实做好江苏省小额贷款公司接入征

信系统的各项相关工作,认真履行相应职责。

来源:江苏金融

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四、扶持政策 - 接入人民银行征信系统 - 江西省的做法

我市小额贷款公司即将接入“征信系统”

来源:赣州金融网 发布时间:2010年10月25日

记者10月25日从市金融办了解到,为加强我省小额贷款公司的日常监管工作,全省小额贷款 公司将全部接入人民银行企业和个人信息基础数据库(以下简称“征信系统”)。此项工作有望 在10月底完成,届时,我市已开业的4家小额贷款公司将可以通过“征信系统”查询企业和个人信 用报告,了解企业和个人信用状况用于本公司办理信贷业务。接入“征信系统”对于促进小额贷

款公司的健康发展意义重大。

据了解,人民银行“征信系统”包括了企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。 截至去年底,企业信用信息基础数据库收录企业及其他组织共计1000多万户,其中600多万户有信 贷记录。个人信用信息基础数据库收录自然人6亿多人,其中1亿多人有信贷记录。目前,征信系 统的信息来源主要来自商业银行等金融机构,收录的信息包括企业和个人的基本信息,在金融机 构的借款、担保等信贷信息,以及企业主要财务指标。

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四、扶持政策 - 接入人民银行征信系统 - 成都将开通

成都小额贷款公司将集中接入央行征信系统

2011年03月03日 四川新闻网 - 成都晚报

如果你有不良信用记录,那么你从小额贷款公司也不能贷到款了。昨日,记者从成都 市金融办获悉,成都小额贷款公司将统一接入央行征信系统,预计下半年正式开通查询。

为了规避小额贷款中的风险,人民银行已经同意以成都市小额信贷协会为端口,统一

接入征信系统,这一模式在全国尚属首例。目前,该项工作已经进入系统安装调试阶段, 预计今年下半年将正式投入运行。 据了解,人民银行征信

系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。 收录的信息包括企业和个人的基本信息,在金融机构的借款、担保等信贷信息。如果客户 还款不及时,将会作为不良信用记录在案,此后贷款将受限或被拒贷。 成都市小额信贷协会会长孙献军表示,到了今年下半年,依托征信查询平台,成都市

的小贷公司将能更快捷地了解客户的信用信息,从而提高贷款审批速度。

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四、扶持政策 - 接入人民银行征信系统 - 湖南将开通

湖南小额贷款公司、融资性担保公司将接入征信系统

2011-04-21 来源:湖南日报

本报4月20日讯(记者 蒋吕文)记者今天从人民银行长沙中心支行举行的新闻通气 会获悉:为帮助小额贷款公司发放贷款时识别客户信用风险、提高放贷效率,湖南省小额 贷款公司、融资性担保公司将接入征信系统。 目前,我省已收录了超过4000万自然人、28万户企业或组织的信用信息,该系统主 要是为商业银行以及经银监会批准专门从事信贷业务的其他金融机构服务,以上机构可以 直接接入征信系统,进行信息报送和信用报告查询,但小额贷款公司并没有纳入接入征信 系统的范围。为帮助小额贷款公司发放贷款时识别客户信用风险、提高放贷效率,根据中 国人民银行总行的有关通知精神,我省已起草了《湖南省小额贷款公司接入征信系统管理 暂行办法》,并搭建了数据统一报送平台。 据介绍,拟接入征信系统的小额贷款公司,应提交申请书、公司章程、批准设立的 正式文件及复印件、营业执照、验资报告等资料,向所在地人民银行县市支行(当地没设 县市支行的,直接向所在地市州中心支行)提出申请,逐级上报至总行征信管理局批准。

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四、扶持政策 - 贷款风险补偿 - 贷款余额的0.5%

浙江省小企业贷款风险补偿办法

浙财外金字〔2009〕52号

第十六条 根据省政府办公厅《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》(浙

政办发〔2009〕71号)精神,各县级政府参照本办法精神,对小额贷款公司涉农贷款、

弱势群体创业贷款和其他领域的小额贷款实施风险补偿,补偿比例可控制在0.5%左右。 省财政根据省金融办组织的小额贷款公司年度考评结果和各地对小额贷款公司风险补偿 情况,通过转移支付的方式给予县级财政适当的补助。 省财政厅 省中小企业局 省发改委 省金融办 人行杭州中心支行 浙江银监局 二OO九年十月三十日

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四、扶持政策 - 财政资助、所得税与营业税返还

天津市人民政府金融服务办公室 天津市财政局 天津市工商行政管理局 中国人民银行天津分行 中国银行业监督管理委员会天津监管局

天津市小额贷款公司试点暂行管理办法

津金融办〔2008〕66号

第三十七条 在2010年底前,小额贷款公司符合合规经营、风险防范标准要求的,

年末贷款余额每增加1亿元,由市财政资助15万元。

第三十八条 小额贷款公司自开业年度起,由同级财政部门前二年全额返还营业税, 后三年减半返还营业税;自获利年度起,由同级财政部门前二年全额返还企业所得税地 方分享部分,后三年减半返还企业所得税地方分享部分。 二OO八年九月一日

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四、扶持政策 - 农户小额贷款的利息收入免征营业税

青岛市地方税务局

关于明确小额贷款公司贷款业务营业税政策的通知

据了解,在国家和省市政府的统一部署下,全市各类新型地方金融组织发展迅 速,其中仅小额贷款公司(机构)目前即已设立十余家,为贯彻落实《山东省人民 政府印发关于加快服务业跨越发展的若干政策的通知》(鲁政发〔2010〕80号)支

持新型金融机构发展的政策规定,现就我市小额贷款公司营业税政策明确如下:

一、根据《财政部 国家税务总局关于农村金融有关税收政策的通知》(财税 〔2010〕4号)的规定,自2009年1月1日至2013年12月31日,对小额贷款公司农户 小额贷款的利息收入,免征营业税。对符合免税政策但已征收的营业税税款予以退 还或留待下期抵缴。 二、在上级有关小额贷款公司贷款业务的营业税规定仍未明确之前,(青地税 一函〔2009〕19号)《关于小额贷款公司贷款业务营业税问题的通知》停止执行, 对小额贷款公司贷款业务由原暂按3%的税率征收营业税,恢复到按照5%的税率征 收营业税,并对小额贷款公司成立以来未按5%征收的营业税补征入库。

发布时间:2010年11月18日

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四、扶持政策 - 免征营业税

吉林省地方税务局

关于金融机构从事农户小额贷款免征营业税政策的公告

公告2010年第4号

根据财政部、国家税务总局《关于农村金融有关税收政策的通知》(财税〔2010〕

4号,以下简称《通知》),为贯彻落实税收优惠政策,现就金融机构从事农户小额贷 款免征营业税问题公告如下: 《通知》第一条所称金融机构是指银行以及非银行金融机构,具体包括政策性银

行、商业银行、信托投资公司、财务公司、信用合作组织、经吉林省金融工作办公室

批准成立的小额贷款公司以及其他金融机构。上述金融机构从事农户小额贷款,符合

《通知》第五条第一款、第二款以及第六条规定条件的,自2009年1月1日至2013年12 月31日,免征营业税。

本公告自发布之日起施行。

分送:各市州、县(市、区)地方税务局,省局直属税务 二〇一〇年十二月二十八日

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四、扶持政策 - 关于农村金融有关税收政策的通知

财政部 国家税务总局

《关于农村金融有关税收政策的通知》

财税〔2010〕4号 据了解,为支持农村金融发展,解决农民贷款难问题,经国务院批准,现就农村金融有关税收 政策通知如下: 一、自2009年1月1日至2013年12月31日,对金融机构农户小额贷款的利息收入,免征营业税。 二、自2009年1月1日至2013年12月31日,对金融机构农户小额贷款的利息收入在计算应纳税 所得额时,按90%计入收入总额。 三、自2009年1月1日至2011年12月31日,对农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、由银 行业机构全资发起设立的贷款公司、法人机构所在地在县(含县级市、区、旗)及县以下地区的农 村合作银行和农村商业银行的金融保险业收入减按3%的税率征收营业税。 本通知所称小额贷款,是指单笔且该户贷款余额总额在5万元以下(含5万元)的贷款。 本通知所称由银行业机构全资发起设立的贷款公司,是指经中国银行业监督管理委员会依据有 关法律、法规批准,由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农 村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。 2010年5月13日

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四、扶持政策 - 免征所得税地方分享部分

内蒙古自治区财政厅 国税局 地税局 关于新设金融法人机构企业所得税优惠政策的通知

内财税[2009]646号

各盟市财政局、国税局、地税局、满洲里、二连浩特市财政局、国税局、地税局: 为了加快我区金融业发展,增强地方性金融机构发展实力,依据《中华人民共和国 企业所得税法》,自治区人民政府2009年第4次常务会议研究决定,自2009年1月1日起, 在我区新设立的金融法人机构(包括地方股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银 行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司、信用担保公司和其他金融 法人机构),自注册登记之日起5年内免征所得税地方分享部分。 内蒙古自治区财政厅 内蒙古自治区国家税务局 内蒙古自治区地方税务局

二00九年六月三十日

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四、扶持政策 - 所得税与营业税优惠税率

江苏省人民政府办公厅

关于推进农村小额贷款公司又好又快发展的意见

苏政办发〔2009〕1

32号

九、努力营造良好的农村小贷公司发展环境 为更好地体现服务“三农”的政策导向,对农村小贷公司给予一定 的优惠政策支持。农村小贷公司的营业税、所得税暂分别按3%和12.5% 执行。各地要认真落实《省政府办公厅转发省财政厅关于促进农村金融 改革发展若干政策意见的通知》(苏政办发〔2009〕32号),确保各项 优惠政策落实到位。

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四、扶持政策 - 所得税与营业税补助

浙江省人民政府办公厅 关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见

浙政办发〔2009〕71号 2009年5月31日

为了贯彻落实十七届三中全会关于大力发展小额信贷组织和《国务院办公厅关于当前金融促进经济发 展的若干意见》(国办发〔2008〕126号)精神,进一步支持小额贷款公司服务“三农”和小企业发展, 提高小额贷款公司防范风险能力,引导小额贷款公司合法经营、规范发展,经省政府同意,现就促进小额 贷款公司健康发展提出以下意见: 一、明确小额贷款公司的定位 二、坚持服务“三农”和小企业的方向 三、加大政策扶持力度 为了促进小额贷款公司健康发展,各地政府要加大对小额贷款公司的政策扶持力度,并与其支持“三 农”和小企业贡献大小、合规经营、规范发展的年度考评情况挂钩。对服务“三农”和小企业贡献突出、 考评优秀的小额贷款公司,其缴纳的所得税地方留成部分和营业税,3年内可由同级财政予以全额补助。 对纳税确有困难的小额贷款公司,地方政府对有权限的税费,经批准后予以减免。对服务“三农”和小企 业成效显著、考评优秀的小额贷款公司,省政府将给予表彰奖励。各市、县(市、区)政府要制定适合本 地实际的扶持政策,根据小额贷款公司年度考评情况,具体确定补助额度,实施财政扶持措施。 四、防范不良贷款风险 五、拓宽贷款资金渠道 六、适度放宽经营范围

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四、扶持政策 – 税收、贷款风险补偿、呆账损失税前扣除等

杭州市人民政府办公厅

关于认真落实扶持政策促进小额贷款公司健康发展的通知

杭政办函〔2010〕211号 一、充分认识开展小额贷款公司试点工作的重要意义 二、认真做好扶持政策的兑现工作 为促进小额贷款公司的健康发展,市级有关部门和各区、县(市)政府要认真及时地做好各项扶持政策 的兑现工作。要严格按照浙政办发〔2009〕71号、浙金融办〔2010〕2号文件要求,根据小额贷款公司的年度 考评结果,对其缴纳的所得税地方留成部分和营业税,3年内可由同级财政予以补助。其中考核为“优秀”

的 予以全额补助,考核为“良好”的按90%比例进行补助,考核为“合格”的按80%比例进行补助。省金融办 将对扶持政策落实情况进行跟踪检查,并将各地落实扶持政策的结果与新增试点名额挂钩。因此,各地务必 认真抓好本地小额贷款公司发展各项扶持政策的落实工作。 三、进一步加大对小额贷款公司的扶持力度 (一)建立风险补偿机制。各地政府应按照《浙江省小企业贷款风险补偿办法》(浙财外金字〔2009〕 52号)的要求,结合当地实际,建立涉农贷款、弱势群体和大学生的创业贷款及我市鼓励扶持领域的小额贷 款风险补偿机制,补偿比例可掌握在贷款余额的0.5%左右。 (二)提供融资信贷支持。 (三)支持小额贷款公司发展壮大。小额贷款公司发生的呆账损失,报经主管税务机关批准,允许企业 在申报所得税时扣除。小额贷款公司购进的软件,凡符合固定资产或无形资产确认条件的,可以按固定资产 或无形资产进行核算,经主管税务机关核准,其折旧或摊销年限可以适当缩短,最短为2年。鼓励经营绩效好 的小额贷款公司实施增资扩股,帮助其申请开展票据贴现、资产转让等新业务试点,并可向银监部门推荐改 制为村镇银行。 (四)为小额贷款公司服务地方经济创造条件。

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四、扶持政策- 兑现实例

关于富阳市小额贷款公司 2009年度扶持政策补助资金情况的公示

为了更好地扶持我市小额贷款公司稳健发展,进一步改善农村金融服务环境,缓解小企业 融资难,推进我市社会主义新农村建设和小企业的健康发展。根据市政府《关于促进我市小额 贷款公司健康发展的实施意见》(富政函【2010】72号)文件精神,经中国人民银行富阳市支 行、富阳市财政局审核,现将2009年度富阳市小额贷款公司扶持政策补助资金情况向社会公示, 接受社会监督。有关事项如下: 1、公示时间:从2010年9月17日至9月21日,共5天。 2、公示联系科室和受理电话: 联系科室:富阳市财政局企财科 受理电话:61772959 人民银行富阳市支行业务管理部 受理电话:63324698

附件:2009年度富阳市小额贷款公司政策兑现汇总表

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四、扶持政策- 兑现实例

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目录

二 三 四 五

• 快速发展的小额贷款机构 • 小额贷款公司的金融机构地位 • 小额贷款公司监管政策 • 小额贷款公司扶持政策 • 小额贷款公司的未来发展

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五、小额贷款公司的未来发展 - 转制村镇银行 - 原

有规定

《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》

银监发[2009]48号 • • • • • • • • • • 按《指导意见》新设后持续营业3年及以上(最快到2011年5月); 清产核资后,无亏损挂账,且最近2个会计年度连续盈利; 资产风险分类准确,且不良贷款率低于2%; 已足额计提呆账准备,其中贷款损失准备充足率130%以上; 净资产大于实收资本; 资产应以贷款为主,最近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于 75%,且贷款全部投放所在县域; 最近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%; 单一客户贷款余额不得超过资本净额的5%,单一集团客户贷款余额不得超过资本净 额的10%; 抵债资产余额不得超过总资产的10%; 已确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人。 ...

讨论:在现有的政策条件下,村镇银行是不是小额贷款公司的最好出路?

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五、小额贷款公司的未来发展 - 转制村镇银行 - 鼓励民间资本发起设立村镇银行 五、鼓励和引导民间资本进入金融服务领域

(十八)允许民间资本兴办金融机构。在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前

提下,放宽对金融机构的股比限制。 • 支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股,参与农村信用社、城市信用社的改制 工作。

• • • •

鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构,放宽村 镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。

落实中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策,简化中小金融机构呆账核销审核程序。 适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制,对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇 银行同等的财政补贴政策。 支持民间资本发起设立信用担保公司,完善信用担保公司的风险补偿机制和风险分担机制。 鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构,参与证券、保险等金融机构的改组改制。

《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》- 国发〔2010〕13号

国务院 2010年5月7日

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五、小额贷款公司的未来发展 - 转制村镇银行 - 允许资产管理公司发起设立 关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知

银监发[2010]27号 各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司,中国邮政储蓄银行: 自2009 年新型农村金融机构三年总体工作安排实施以来,各部门密切配合,各银监局大力推动,各银 行业金融机构积极参与,新型农村金融机构培育与

发展工作顺利推进。截至2009 年末,全国共组建新型农 村金融机构230 家,其中开业172 家,筹建58家。已开业机构共引入各类资本70 亿元,吸收存款269 亿元, 发放贷款181 亿元,实现利润1.3 亿元。但同时也存在组建进度缓慢、机构类型不尽合理、大中型银行主发 起人偏少等突出问题。为加快培育新型农村金融机构,如期完成三年总体工作安排,现将有关事项通知如 下: 一、强化执行力,确保完成三年规划。 二、因地制宜,允许三年规划适度调整。 三、坚持基本条件不变,合理把握挂钩政策。 四、加大推动大中型商业银行参与力度。 五、支持鼓励中小银行金融机构发起设立新型农村金融机构。 六、调整村镇银行有关政策。《通知》指出,为推动新型农村金融机构发展,在实施机构间的有效风 险隔离、设立严密“防火墙”的基础上,允许资产管理公司发起设立村镇银行。为解决村镇银行资本额度 小、贷款集中度比例偏低、不能有效满足中小企业信贷需求问题,将村镇银行对同一借款人的贷款余额由 不得超过资本净额的5%调整为10%,对单一集团企业客户的授信余额由不得超过资本净额的10%调整为 15%。

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五、小额贷款公司的未来发展 - 转制村镇银行 - 上海市已经启动

上海市小额贷款公司转制成村镇银行已经正式启动

2010年6月17日 来源:每日经济新闻 上海市小额贷款公司转制成村镇银行已经正式启动。截至本月底之前,上海市选定的3个试点区县先上 报方案至市一级金融办。目前,上海市张江小额贷款公司已经初步被确定为首批转制成社区银行的小贷公 司之一。 昨日(6月3日),有不愿透露姓名的监管部门人士对《每日经济新闻》透露,上海市初步选定了3个区 县先进行试点,要求区政府在今年6月30日之前,将转制方案先上报至市一级金融办。“这标志着上海市小 额贷款公司转制成村镇银行已经正式启动。”沪上一家小额贷款公司负责人表示。 2009年6月18日,中国银监会发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》,规定成立3年以上且 连续两年盈利的小额贷款公司有可能转制为村镇银行。 上海市小额贷款公司的试点开始于2008年第三季度,第一家小额贷款公司于2008年11月成立,截至目 前,上海市共有超过50家小额贷款公司,民营资本参与的热情可见一斑。 另据知情人士透露,上海市张江小额贷款公司目前初步被确定为首批转制成社区银行的小额贷款公司 之一,但具体细节还有待进一步讨论。 此外,沪上小额贷款公司主发起人持股上限的放开又有新的情况。此前上海市政府39号文规

定,小贷 公司的单个主发起人持股上限不得超过20%,此后就出现了关于持股上限放开的若干版本。 不过近日《每日经济新闻》从可靠消息处获悉,原定的25%和35%的持股上限都因为太低或者太高先 后被否认,上海市金融办最近确定的小贷公司主发起人持股上限为30%。

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五、小额贷款公司的未来发展 - 民营金融集团

借助小额贷款公司平台打造民营金融集团(如图1)

1、组建小额贷款公司,然后改造成村镇银行/社区银行.

2、增加经营网点,组成区域性或全国性的村镇银行/社区银行。 3、在占领广大的农村市场后,逐步申请开展除银行以外的业务,如私人银行、 证券、保险、信托、资产管理、期货、基金、信用卡等业务。 4、通过整合资源,混业经营,形成大型民营金融集团。

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四、小额贷款公司的未来发展 - 民营金融集团

广东省首家民营金融集团佛山开业

来源:南方日报,2010-11-26

南方日报讯(记者/贾抒黄琪晨) 昨日,我省首家民营金融集团佛山市集成金融集团有限公司正式开业,并与中国农 业银行签订60亿元人民币授信协议,和中国信达资产管理股份有限公司结为战略合作伙 伴并签订金融租赁合作协议。副省长宋海发来贺信,对佛山市集成金融集团在金融创新 上所迈出的重大步伐予以充分肯定,表示这是落实省委、省政府发展金融产业、建设金 融强省最有力的行动之一,掀开了广东民营金融产业发展崭新的一页。 据了解,总资产近20亿元的佛山集成金融集团成长模式独特,是先有成员企业, 后整合成集团公司。经过十多年的发展,其旗下的金融公司涵盖了期货、担保、创投、

小额贷款、保险经纪、基金、投资管理和孵化器等金融行业的多个领域,为佛山市乃至

广东省企业特别是中小企业提供了全流程的多层次、全方位的金融服务。

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四、小额贷款公司的未来发展 - 金融公司

吴晓灵:小额贷款公司宜“变身”金融公司

来源:第一财经日报 2009年12月14日

“小额贷款公司再发展,下一步不应该直接转为村镇银行,而是成为金融公司。”吴晓灵说, “金融公司可以吸收大额存款,不光是发放贷款,分期付款、融资租赁等业务都可以做;再发 展几年可以申请银行牌照,转为社区银行。这样一个前进路径,可能会比小额贷款公司一下子 变成村镇银行好很多。”吴晓灵是在“推进上海国际金融中心建设系列讲座”上作出上述表述 的。当日,她还就信贷市场、投资管理和双层监管体制等问

题发表了看法。 她还说,现在一些小额贷款公司不愿意转为村镇银行,原因之一就是村镇银行必须由商业 银行控股20%以上,控制人的转变意味着小额贷款公司的经营成果几乎无偿地与商业银行进行 了分享。“当然,我理解监管层的苦心,因为一旦村镇银行可以吸收公众存款,办不好就可能 有系统性风险。” 谈及监管制度,吴晓灵提出,凡是涉及社会公众利益的都应该交给“一行三会”进行审慎 监管,而不涉及公众利益的非审慎监管可以交给地方,形成大统一、小分权。“非审慎监管可 以统一法规、分级监管,例如信贷市场不涉及公众利益的小额贷款公司,例如资产管理市场的 私募股权基金和私募证券基金等。”她说。

吴晓灵还指出,审慎金融监管的边界是保护小投资人利益和社会消费者利益。而非审慎监 管的金融活动包括贷款公司、典当行、不吸收公众存款的融资租赁公司、担保公司、私募基金 等,这些都应该交给地方政府,分级监管的最大好处在于有利于打击非法活动。

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四、小额贷款公司的未来发展 - 海外上市 西蒙小贷公司海外上市“胎动”

2011年04月09日00:11 来源:中国经营报

生猛成长的小额贷款公司正在寻求新的发展出路。 “我们现在开始着手准备海外上市。”内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司(以下简称“西蒙 小贷”)总经理张心亮透露。 今年以来银行信贷额度持续紧张,小贷公司等非银行融资渠道的资金需求旺盛。随着市场拓 展,小贷公司的“胃口”变得越来越大,但困扰小贷公司的资金问题仍挥之不去。 据了解,西蒙小贷已经开始与投行接触,考虑海外上市的可行性,并且在公司治理结构和财 务规范等方面以上市公司标准要求执行。“目前我们开始按上市公司治理要求来管理公司,此前 我们跟蒙古国的外资银行和世界银行集团旗下的国际金融公司有过接触。”张心亮说。 国际上已不乏小额信贷机构通过上市进行融资的先例。2007年墨西哥小额信贷机构Banco Compartamos首开小额信贷机构IPO先河,随后印度小额信贷机构SKS也通过IPO发行股票筹 集1.55亿美元。 在SKS上市之前,国际私人股权资本红杉资本就已经入股。而当下中国,亦有私人股权资金 潜伏小贷公司。天津汉红股权投资基金管理有限公司管理的汉红金融股权投资基金宣称已经对数 家小额贷款公司进行了股权投资。

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二 三 四 五

• 快速发展的小额贷款机构 • 小额贷款公司的金融机构地位 • 小额贷款公司监管政策 • 小额贷款公司扶持政策 • 小

额贷款公司的未来发展

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钟永平 电话:158 3355 3388 E-mail: [email protected]

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小额贷款公司政策的最新发展

钟永平

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• 快速发展的小额贷款机构 • 小额贷款公司的金融机构地位 • 小额贷款公司监管政策 • 小额贷款公司扶持政策 • 小额贷款公司的未来发展

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一、快速发展的小额贷款机构(2010年)

小额贷款公司

截至2010年底, • 全国已设立小额贷款公司2614家,比2010年初增加1280家。 • 小额贷款公司贷款余额1975亿元,比2009年末增加1100.7亿元。 • 从业人员数27884 人。

新型农村金融机构

截至2010年底,全国已设立新型农村金融机构395家,贷款余额达601亿元,实现

利润13.6亿元 。 • 村镇银行已设立349家。 • 贷款公司已设立9家。 • 资金互助社已设立37家。 • 另已批准筹建114家新型农村金融机构。其中,中西部地区新型农村金融机构 占6成以上。

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一、快速发展的小额贷款机构(2010年底小额贷款公司数省份排名)

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一、快速发展的小额贷款机构(2011年3月小额贷款公司统计)

讨论:小额贷款公司的经营 面临哪些问题和困难?

来源:中国人民银行网站

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• 快速发展的小额贷款机构 • 小额贷款公司的金融机构地位 • 小额贷款公司监管政策 • 小额贷款公司扶持政策 • 小额贷款公司的未来发展

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二、金融机构地位 - 执行《金融企业财务规则》

关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知

财金[2008]185号

各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局),新疆生产建设兵团财务局: 为了加强各类企业财务管理,规范小额贷款公司财务行为,防范财务风险,维护金融稳定和社 会经济秩序,现就有关事项通知如下: 一、凡依据《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行 关于小额贷款公司试点的指导意见》 (银监发[2008]23号)设立的小额贷款公司,执行《金融企业财务规则》(中华人民共和国财政部 令第42号)。 二、小额贷款公司从事信贷业务,执行《金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)》(财 金[2008]28号)、《银行抵债资产管理办法》(财金[2005]53号)等相关金融财务管理制度。 三、各地财政部门按照规定履行财务管理职责,加强财务风险监管,促进小额贷款公司稳健经 营和发展。 财政部 二00八年十二月二十四日

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二、金融机构地位- 新型农村金融组织

浙江省人民政府办公厅 关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见

浙政办发〔2009〕71号 2009年5月31日

一、明确小额贷款公司的定位

小额贷款公司是以服务“三农”和小企业为宗旨,从事小额放贷和融资活 动的新型农村金融组织。各地政府、各有关部门在小额贷款公司办理工商登记、 税收征缴、土地房产抵押及动产和其他权利抵押、财务监督等相关事务时,应 参照银行业金融机构对待。

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二、金融机构地位- 央行已将小贷公司纳入金融机构范围

人民银行2009年12月9日发布《金融机构编码规范》,将小额贷款公司纳入金 融机构范围,给予其金融机构的定位。

中国人民银行《金融机构编码规范》

3.32 小额贷款公司 由自然人、企业法人或其他社会组织依法设立,不吸收公众存款,经营小额贷

款业务的有限责任公司或股份有限公司。

Z-其他 1-小额贷款公司

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三、监管政策 - 放开经营区域 - 允许在周边邻县/市开展业务

《天津市小额贷款公司试点暂行管理办法》: 经营范围:天津市域。

《深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法》: 小额贷款公司业务范围为深圳市行政辖区内专营小额贷款业务。

江西省人民政府办公厅《关于印发进一步规范和推进小额贷款公司试点 工作,促进县域经济发展若干补充意见的通知》- 赣府厅发[2010]48号: 11. 放宽小额贷款公司的业务经营区域,允许小额贷款公司在注册地的周 边邻县(市、区)开展面向微小企业和“三农”的小额贷款业务,但注 册地所在县(市、区)内的贷款余额不得低于本公司全部贷款余额的 60%。

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三、监管政策 - 放开经营区域 – 允许跨县/市设立分支机构

《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》:

公司经营一年以上、资本净额不少于1亿元、不良贷款率在5%以内、最近1年 盈利的,可设立跨盟分支机构。

桂政发〔2009〕71 号《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》:

第二十三条 具备下列条件的小额贷款公司可跨县、市设立分支机构: (一)经营小额贷款业务一年以上; (二)资本净额不少于1 亿元人民币; (三)最近一年无违法违规经营记录; (四)不良贷款率在5%以内

; (五)最近一年盈利; (六)自治区小额贷款公司联合审批小组要求的其他条件。

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三、监管政策 - 放宽经营范围 - 票据贴现、咨询业务等

• 办理各项小额贷款; • 办理票据贴现; • 办理贷款转让(贷款转让专指将贷款形成的债权以卖断方式转让予银行业金融机构或保 理公司); • 办理与小额贷款相关的担保、咨询业务; • 办理贷款项下的结算。-《天津市小额贷款公司试点暂行管理办法》 • • • • • 向农牧民、个体工商户和微小企业发放信用或担保贷款; 中间业务; 资产租赁业务; 信用担保业务; 监督管理部门批准的其他业务 。-《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则》

天 津 市

内 蒙 古 自 治 区 贵 州 省 广西 壮族 自治区 浙 江 省

• 办理各项小额贷款; • 办理票据贴现; • 其他经批准的业务。 - 《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法 》 • 办理各项小额贷款; • 办理小企业发展、管理、财务等咨询业务; • 其他经批准的业务。 - 《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法 》 • 对稳健运行一个年度,考核评价达标,内控制度健全、法人治理严谨、不良贷款比例低 于1%、小额贷款比例达到规定要求的优秀小额贷款公司,报经省小额贷款公司试点联席 会议批准,可开展票据贴现、资产转让等新业务试点。 - 浙江省人民政府办公厅《关于促 进小额贷款公司健康发展的若干意见 》

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三、监管政策 - 放宽经营范围 - 资产转让

《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知 》- 渝办发〔2008〕239号 第二十条 经市政府金融办批准,小额贷款公司可经营下列业务: (一)办理各项贷款; (二)办理票据贴现; (三)办理资产转让。

重庆:小额贷款公司信贷资产可挂牌交易

2011年06月15日 来源:中广网 本月底或是下月初,重庆金交所将推出小额贷款公司的信贷资产挂牌交易,可加速其资金 回笼。 据了解,所谓小额贷款公司的信贷资产挂牌交易,就是把小贷公司的贷款拿到金交所去挂 牌交易。比如,一家小额贷款公司贷出1亿元,预计收益为10%,为加快资金回笼,这家小贷 公司让出一部分收益,可以以6%左右在金交所挂牌出售债权,这样能回收资金1亿600万。通 过卖债权,小贷公司可以将回收的资金再度拿出去放贷给中小企业,实现资金的快速滚动。重

庆市政府副秘书长、市金融办主任罗广表示,此举主要针对解决中小企业融资难题。(记者刘

湛)

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三、监管政

策 - 放宽经营范围 - 保险兼业代理人资格

上海市政府金融办《关于促进本市小额贷款公司发展的若干意见》 (2010年修订版): 符合条件的小额贷款公司,可比照银行业金融机构申请保险兼业代 理人资格。 (在获取保险兼业代理资格之后,小额贷款公司将能为贷款人提供 贷款抵押物财产保险、贷款人意外伤害保险等保险产品。 )

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三、监管政策 - 放宽经营范围 - 委托贷款 - 广西壮族自治区

广西壮族自治区 小额贷款公司委托贷款业务试点暂行办法

自治区金融办 2010年7月1日 第一条 为规范小额贷款公司委托贷款业务行为,进一步发挥小额贷款公司支持“三农”、小企业和 县域经济发展的作用,根据《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》和《广西壮族自治区金融工作办 公室关于小额贷款公司监管的指导意见》等有关规定,制定本办法。 第二条 本办法所称委托贷款是指合格委托人提供资金,并承担全部贷款风险,小额贷款公司作为 受托人,根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。小额贷 款公司只收取手续费,不承担贷款风险。 第三条 前条所指的合格委托人是指除小额贷款公司股东以外的,以自有合法资金委托并符合下列 条件之一,能够识别、判断和承担委托贷款业务相应风险,在小额贷款公司所属经营辖区内的法人、自 然人或其他组织: 一、依法设立并有效存续的法人或者其他组织; 二、个人或家庭金融资产总计在其委托时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的具有完全 民事行为能力的自然人; 三、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收 入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的具有完全民事行为能力的自然人。 第四条 委托人在金融机构有未结清贷款时,需获得有关金融机构同意,小额贷款公司方予接受其 委托。 ……

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三、监管政策 - 放宽经营范围 - 委托贷款 - 云南省

云南省小额贷款公司委托贷款业务试点暂行办法

二〇〇九年七月七日 第二条 本办法所称委托贷款是指合格委托人提供资金,并承担全部贷款风险,小额贷款公司作为受托 人,根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。小额贷款公

司只收取手续费,不承担贷款风险。

第三条 前条所指的合格委托人是指除小额贷款公司股东以外的,以自有合法资金委托并符合下列条件 之一,能够识别、判断和承担委托贷

款业务相应风险的在小额贷款公司所属县(市、区)域内的法人、 自然人或其他组织:

一、依法设立并有效存续的法人或者其他组织;

二、个人或家庭金融资产总计在其委托时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的具有完全民事 行为能力的自然人; 三、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超 过30万元人民币,且能提供相关收入证明的具有完全民事行为能力的自然人。 第五条 委托人用于委托贷款的单笔资金金额下限不得低于5万元人民币,上限不得高于小额贷款公司 资本净额的5%和200万元人民币二者中的金额最低者。小额贷款公司在任一时点上接受委托人用于委托 贷款的资金总额不得超过其资本净额的50%。

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三、监管政策 - 放宽经营范围 - 委托贷款 - 重庆市

云南省小额贷款公司委托贷款业务试点暂行办法

二〇〇九年七月七日 第二条 本办法所称委托贷款是指合格委托人提供资金,并承担全部贷款风险,小额贷款公司作为受托 人,根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。小额贷款公

司只收取手续费,不承担贷款风险。

第三条 前条所指的合格委托人是指除小额贷款公司股东以外的,以自有合法资金委托并符合下列条件 之一,能够识别、判断和承担委托贷款业务相应风险的在小额贷款公司所属县(市、区)域内的法人、 自然人或其他组织:

一、依法设立并有效存续的法人或者其他组织;

二、个人或家庭金融资产总计在其委托时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的具有完全民事 行为能力的自然人; 三、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超 过30万元人民币,且能提供相关收入证明的具有完全民事行为能力的自然人。 第五条 委托人用于委托贷款的单笔资金金额下限不得低于5万元人民币,上限不得高于小额贷款公司 资本净额的5%和200万元人民币二者中的金额最低者。小额贷款公司在任一时点上接受委托人用于委托 贷款的资金总额不得超过其资本净额的50%。

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三、监管政策 - 允许增资扩股 - 广西区的规定

广西壮族自治区 小额贷款公司增资扩股指引(试行)

桂金办发〔2010〕3号 2010年4月6日

第一条 为规范小额贷款公司增资扩股,促进小额贷款公司持续、稳健发展,根据《广西壮族自 治区小额贷款公司管理办法》(桂政发〔2009〕71号),制定本指引。 第二条

在广西壮族自治区内设立的小额贷款公司适用本指引。 第三条 小额贷款公司申请增资扩股的条件: (一)开业经营半年以上。 (二)依法合规经营,没有不良信用记录,严格执行《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》 的相关规定,贷款坚持“小额、分散”以及服务“三农”和小企业的原则。 (三)具有健全的公司治理结构、内控制度和风险管理机制,且执行良好,能有效识别、控制和 防范业务经营风险和内部管理风险。 (四)公司及其董事、监事、高级管理人员未因违法违规经营受到行政处罚和刑事处罚,且不存 在因涉嫌违法违规正被有关机构立案调查或者正处于整改期间的情形。 (五)增资扩股后,小额贷款公司股东人数、持股比例符合《广西壮族自治区小额贷款公司管理 办法》对股东人数、持股比例的相关规定。 (六)自治区金融办要求的其他条件。 „„

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三、监管政策 - 允许增资扩股 - 安徽省的规定

《安徽省小额贷款公司监管暂行规定》

省政府金融办 2009年5月18日

第十条 小额贷款公司开业半年后,经营合规、业绩优良、风险控制较好的,可申请增资扩股。

1.在原有股东中增资扩股,股东结构没有发生变化,增资幅度在原有资本金总额50%以内(不含 50%)的,其方案由县级小额贷款公司监管机构审批,报所在市小额贷款公司监管机构备案;增资幅 度在原有资本金总额50%-100%的,其方案由所在市小额贷款公司监管机构审批,报省政府金融办备

案;增资幅度超过100%(含100%)的,报省政府金融办审批。

2.增资扩股中吸纳新股东,股东、股权结构发生变化,增资幅度在原有资本金总额20%以内的, 其方案由所在县(市、区)小额贷款公司监管机构审批,报所在市小额贷款监管机构备案;增资幅度 在原有资本金总额20%-50%之间的,其方案由所在市小额贷款公司监管机构审批,报省政府金融办备 案;增资幅度超过原有资本金总额50%以上的(含50%),其方案由所在县(市、区)小额贷款公司监 管机构初审,经所在市小额贷款公司监管机构审核,报省政府金融办审批。 „„

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三、监管政策 - 允许增资扩股 - 浙江省的规定

浙江省人民政府办公厅 《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见 》 浙政办发〔2009〕71号 五、拓宽贷款资金渠道 2009年5月31日

对融资需求旺盛、民间利率偏高的县(市、区),试点的小额贷款公司服

务“三农”和小企业成效显著、内控制度健全的,可允许其提前半年按规定程 序实施增资扩股。要严格

把关股东资格和资金来源,主发起人的资产负债率应

低于70%,其他发起人的资产负债率应低于75%,单次增资最高额度应低于原

注册资本的1倍。

„„

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三、监管政策 - 放开注册资本金上限限制

赣府厅发[2010]48号《江西省人民政府办公厅关于印发进一步规范和推进小额贷 款公司试点工作,促进县域经济发展若干补充意见的通知》: 8. 放开对小额贷款公司注册资本金上限限制。

贵州省《关于进一步推进我省小额贷款公司试点工作的通知》 - 黔经信非公〔2011〕1号 二、放宽小额贷款公司主发起人或大股东持股比例 。允许主发起人或大股东持有的股份达 注册资本总额的20%,允许其余单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方合计持有 的股份达注册资本总额的15%。 三、放宽小额贷款公司的业务经营范围 允许小额贷款公司在注册地周边的县(市、区)开 展面向微小企业和“三农”的小额贷款业务,但小额贷款公司发放给注册地所在县(市、区) 范围内“三农”和中小企业的贷款余额不得低于其全部贷款余额的70%。允许小额贷款公司 单笔贷款比例由原来不超过注册资本的5%放宽到10%。 四、支持做大做强小额贷款公司。 对注册资本在10亿元以上的小额贷款公司在有关设立条 件和经营地域上实行特殊的支持政策。对小额贷款公司注册资本实行上不封顶政策,

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三、监管政策 - 放开注册资本金上限限制

全国最大小额贷款公司在四川泸州开业

2010年03月16日 19:25 来源:中国新闻网

中新网成都3月16日电(鄢银婵)16日上午,注册资本全国第一的泸州 市龙马兴达小额贷款股份有限公司正式挂牌开业,该公司开业后,将加大

服务“三农”、缓解中小企业融资难的力度,推动当地经济发展。 据悉,泸州市龙马兴达小额贷款股份有限公司的主要发起人是泸州老窖 集团,注册资本高达8亿元,单笔贷款上限在4000万元,是目前全国注册 资本最大的小额贷款公司。 作为全国最大的小额贷款公司,泸州市龙马兴达小额贷款股份有限公司 具有“数额小、周期短、审批快”等特点。泸州老窖集团相关人员表示, 该公司将以中小企业和泸州老窖产业链上相关协作企业、泸州酒业园区外 地入园企业及个人为客户对象,帮助中小企业化解融资困局,为打造中国 白酒“金三角”发挥重要作用。

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三、监管政策 - 放开注册资本金上限限制

山东省人民政府办公厅

关于进一步推进小额贷款公司点工作有关问题的通知

鲁政

办发〔2010〕18号

二、注册资本 小额贷款公司组织形式是有限责任公司的,注册资本不得低于5000万

元;组织形式是股份有限公司的,注册资本不得低于1亿元。取消1.5亿元注 册资本上限。对现有注册资本低于1亿元的小额贷款公司,鼓励其增资扩股。 三、股东及持股比例 主发起人持股比例原则上不超过注册资本总额的30%。

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三、监管政策 - 提高主发起人的持股比例

江西省人民政府办公厅《关于印发进一步规范和推进小额贷款公司试点 工作,促进县域经济发展若干补充意见的通知》- 赣府厅发[2010]48号: 9. 提高主发起人持有小额贷款公司股份的比例,最高可达40%。

浙江省人民政府办公厅《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见 》浙政办发〔2009〕71号: 信誉良好、牵头作用突出的主发起人的股份可增持至30%。

天津市金融办、财政局、人行、银监局《天津市小额贷款公司试点暂行 管理办法》- 津金融办〔2008〕66号 : 主发起人的出资(或持股,下同)比例不得超过小额贷款公司注册资本 总额的30%。

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三、监管政策 - 允许港澳人士成为发起人

哈尔滨市拟对小额贷款公司设立条件进行调整

哈尔滨新闻网讯 2010年4月23日

• 在设立人及股东方面,小额贷款公司最大股东持股比例放宽到最 高可占注册资本的30%,其他股东持股比例放宽到最高可占注册 资本的20%。 • 允许设立国有独资的小额贷款公司。 • 港澳地区人士也可成为小额贷款公司发起人。

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三、监管政策 - 允许从银行贷款 - 监管部门主导

信贷资产反担保 小贷公司融资重庆破题

21世纪经济报道 2009-11-18

11月18日,在重庆市小额贷款公司融资签约仪式上,三峡银行、重庆银行、 重庆农村商业银行、国家开发银行重庆分行、农业银行重庆分行5家银行与

多家担保公司、小额贷款公司签署协议,将向小额贷款公司批发贷款,担

保公司则为此提供担保。 作为主要监管部门的重庆市金融办希望,银行、担保、小贷公司“三位一 体”的风控模式可以打开小贷公司的融资局面。

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三、监管政策 - 允许从银行贷款 - 基本条件

贷款机构:不超过两家银行业金融机构 贷款额度:不超过资本净额的50% 担保条件:银行指定的担保公司的信用担保 反担保条件: 1、小额贷款公司的股权质押 2、10%还款保证金 3、法人股东信用担保 4、实际控制人无限连带责任 5、少部分实物抵押 贷款利率:基准利率上浮20% 担

保费率:贷款金额的3%

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 新华信托与东信小额贷款公司

内蒙古东信小额贷款公司成功发行2亿元信托资金

2010年5月18日,内蒙古区首家成功发行信托资金的小额贷款公司— —东信小额贷款公司与中国建设银行内蒙古分行、新华信托股份有限公 司三方合作,共同设计并推出“新华信托内蒙古东信汇泽股权投资集合

资金信托计划”,本次发行的总规模为2亿元,分两年期和三年期,年利

率分别为7.5%和8.5% 。发行首日,全线飘红。截止目前已经成功发行信 托资金2亿元人民币,信托计划即告成立。

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 新华信托与东信小额贷款公司

东信小额贷款公司

- 经内蒙古自治区与呼和浩特市两级人民政府金融工作办公室发文批准,

由鄂尔多斯东方路桥集团股份有限公司、内蒙古东鸽实业有限公司、内

蒙古凯德伦泰投资有限公司及自然人鲁桂英、李若飞等人共同出资组建。 - 东信小贷公司成立于2008年12月02日,住所地为呼和浩特市新城区

新城南街26号五楼501-504室,法定代表人张俊。公司组建时注册资本为

12000万元。 - 2009年12月17日因东信汇泽公司的加入,注册资本变更为人民币贰

亿元整。实收资本人民币贰亿元整。

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 新华信托与东信小额贷款公司

本信托计划采取了以下风险控制措施:

(一)股权转让及增资 东信汇泽实业有限公司以信托资金增资20,000万元,增资后东信汇泽实业有限公司注册 资金变更为40,000万元,新华信托股份有限公司占东信汇泽公司股权的50%。东信汇泽公 司以增资所得资金20,000万元向东信小贷公司增资(变更后的营业执照号为150 100 000 007 317,注册资本为40,000万元),东信汇泽公司占东信小贷公司100%的股权。 (二)信用增级措施落实情况 1、已办理东信汇泽公司18位股东持有的东信汇泽公司20,000万股股份向我公司提供履 约质押担保的《股权质押合同》,取得了呼和浩特市工商登记机关出具的《股权出质设立 登记通知书》并办理了具有强制执行效力的公证债权文书的股权质押登记手续。 2、鄂尔多斯市东方路桥集团股份有限公司、内蒙古凯德伦泰投资有限公司、内蒙古东 鸽实业有限公司分别与我司签订了《保证合同》。 (三)派驻董事和修改相关文件 新华信托以信托资金受让项目公司股权并增资后,委派郝雅军为东信汇泽实业有限公司 董事、委派田罡为东信小额贷款限责任公

司董事。已完成对项目公司章程修订。

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 山西信托与吕梁市信源小额贷款公司

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 西安信托与博源小额贷款公司

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 华宸信托与博源小额贷款公司

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 – 华宸与博源小额贷款公司

《华宸•金诚(1102)号 鄂尔多斯市博源小额贷款有限责任公司股权投资项目 集合资金信托计划》信托资金管理报告 (2011年一季度)

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 – 华宸与博源小额贷款公司

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 – 华宸信托与西蒙小额贷款公司

《华宸•鸿泰(1005)号西蒙小额贷款公司股权投资集合资金信托计划》 成立公告

尊敬的委托人: 本信托计划于2010年12月13日至2010年12月29日,由华宸信托有限责任公司推介 发行,共募集资金12000万元,涉及合格投资者28位,其中有机构投资者三位。本信托 计划于2010年12月30日正式成立。信托计划期限为: 二年期:2010年12月30日-2012年12月30日, 投资额100万元以下,预计收益率7.3%; 投资额100万元以上(包括100万元),2000万元以下,预计收益率7.8%; 投资额2000万元以上(包括2000万元),预计收益率8.8%。 华宸信托有限责任公司 2010-12-31

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 西安信托与金汇通小额贷款公司

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 西安信托与金汇通小额贷款公司

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 西安信托与千禧汇鑫小额贷款公司

预期年化收益率仅为7%-8%,处于信托年化收益率的 下档水平。

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三、监管政策 - 允许发行信托资金 - 西安信托与千禧汇鑫小额贷款公司

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三、监管政策 - 提高融资比例,允许大额定向借款

江苏省人民政府办公厅

关于推进农村小额贷款公司又好又快发展的意见

苏政办发〔2009〕132号

六、有序拓宽农村小贷公司资金来源渠道 凡坚持服务“三农”、合规经营、风险控制好、利率水平合理的农村小

贷公司,融资比例可达资本金的100%。资金来源一是商业银行贷款或融资; 二是经过批准的大额定向借款(以股东借款为主);三是经批准的农村小贷 公司之间资金调剂拆借;四是积极探索财政性资金、人民银行支农再贷款、 保险资金等通过农村小贷公司发挥支持“三农”作用的可行性。

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目录

二 三 四 五

• 快速发展的小额贷款机构 • 小额贷款公司的金融机构地位 • 小额贷款公司监管政策 • 小额贷款公司扶持政策 • 小额贷款公司的未来发展

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四、扶持政策 - 接入人民银行征信系统 - 重庆开全国先河

重庆6家小额贷款公司首批集中接入人民银行征信系统成效明显

为支持小额贷款公司发展业务和防范信贷风险,重庆营业管理部在全国率先探索了小额贷款公司接入 人民银行征信系统的新模式,首批6家小额贷款公司集中批量接入征信系统获得成功,取得了明显成效。 一、小额贷款公司接入人民银行征信系统的背景 二、“重庆模式”的主要做法 基于现有征信规章制度不适用于小额贷款公司的现状,重庆营业管理部采取适当政策倾斜和扶持,创 建了小额贷款公司“集中报数、一口接入、实时查询”接入征信系统的“重庆模式”。 集中报数是指全市数十家独立法人机构(小额贷款公司)共用数据报送平台。一口接入,是指小额贷 款公司一口接入人民银行信用信息基础数据库,人民银行征信中心重庆分中心负责统一安装设备、统一系 统维护和安全管理。实时查询是指在网络接入方式上,各小额贷款公司采用数字证书认证和虚拟专用拨号 方式连接电信专网,经汇聚后通过数字专线接入重庆金融城域网,再通过网间互联平台联接到人民银行征 信系统,实现与金融机构相同效率的实时在线查询。 三、“重庆模式”的成效 “重庆模式”实现了小额贷款公司“方便、经济、安全”接入人民银行征信系统的要求,使得小额贷 款公司能够享受与金融机构同质、同效率的实时在线征信查询,降低其接入成本、网络运营负担。据小额 贷款公司反馈,征信系统的作用主要表现在三个方面: 一是贷前审查时间大大缩短。二是防范信贷风险作用显现。 三是信用贷款业务增速较快。 人民银行重庆营管部 2010年7月30日

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四、扶持政策 - 接入人民银行征信系统 - 江苏已获人行批复

江苏小额贷款公司接入征信系统喜获人民银行批复

2011年1月26日,中国人民银行征信管理局正式批复(银征信[2011]1号),同 意江苏省

小额贷款公司接入人民银行征信系统。 据此,只要在江苏任何一家小额贷款公司借款时留下信用污点的企业和个人,再 找其他小额贷款公司借款时就将吃到“闭门羹”。小额贷款公司接入征信系统后,既能 享受与金融机构同质的征信服务,及时、全面掌握小企业信用状况,又节省大量人力、

物力,有效防范信贷风险。

金农公司受省金融办及人民银行南京分行委托,将严格按照《中国人民银行办公 厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》要求,选择管理规 范、经营情况较好的小额贷款公司接入征信系统。切实做好江苏省小额贷款公司接入征

信系统的各项相关工作,认真履行相应职责。

来源:江苏金融

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四、扶持政策 - 接入人民银行征信系统 - 江西省的做法

我市小额贷款公司即将接入“征信系统”

来源:赣州金融网 发布时间:2010年10月25日

记者10月25日从市金融办了解到,为加强我省小额贷款公司的日常监管工作,全省小额贷款 公司将全部接入人民银行企业和个人信息基础数据库(以下简称“征信系统”)。此项工作有望 在10月底完成,届时,我市已开业的4家小额贷款公司将可以通过“征信系统”查询企业和个人信 用报告,了解企业和个人信用状况用于本公司办理信贷业务。接入“征信系统”对于促进小额贷

款公司的健康发展意义重大。

据了解,人民银行“征信系统”包括了企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。 截至去年底,企业信用信息基础数据库收录企业及其他组织共计1000多万户,其中600多万户有信 贷记录。个人信用信息基础数据库收录自然人6亿多人,其中1亿多人有信贷记录。目前,征信系 统的信息来源主要来自商业银行等金融机构,收录的信息包括企业和个人的基本信息,在金融机 构的借款、担保等信贷信息,以及企业主要财务指标。

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四、扶持政策 - 接入人民银行征信系统 - 成都将开通

成都小额贷款公司将集中接入央行征信系统

2011年03月03日 四川新闻网 - 成都晚报

如果你有不良信用记录,那么你从小额贷款公司也不能贷到款了。昨日,记者从成都 市金融办获悉,成都小额贷款公司将统一接入央行征信系统,预计下半年正式开通查询。

为了规避小额贷款中的风险,人民银行已经同意以成都市小额信贷协会为端口,统一

接入征信系统,这一模式在全国尚属首例。目前,该项工作已经进入系统安装调试阶段, 预计今年下半年将正式投入运行。 据了解,人民银行征信

系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。 收录的信息包括企业和个人的基本信息,在金融机构的借款、担保等信贷信息。如果客户 还款不及时,将会作为不良信用记录在案,此后贷款将受限或被拒贷。 成都市小额信贷协会会长孙献军表示,到了今年下半年,依托征信查询平台,成都市

的小贷公司将能更快捷地了解客户的信用信息,从而提高贷款审批速度。

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四、扶持政策 - 接入人民银行征信系统 - 湖南将开通

湖南小额贷款公司、融资性担保公司将接入征信系统

2011-04-21 来源:湖南日报

本报4月20日讯(记者 蒋吕文)记者今天从人民银行长沙中心支行举行的新闻通气 会获悉:为帮助小额贷款公司发放贷款时识别客户信用风险、提高放贷效率,湖南省小额 贷款公司、融资性担保公司将接入征信系统。 目前,我省已收录了超过4000万自然人、28万户企业或组织的信用信息,该系统主 要是为商业银行以及经银监会批准专门从事信贷业务的其他金融机构服务,以上机构可以 直接接入征信系统,进行信息报送和信用报告查询,但小额贷款公司并没有纳入接入征信 系统的范围。为帮助小额贷款公司发放贷款时识别客户信用风险、提高放贷效率,根据中 国人民银行总行的有关通知精神,我省已起草了《湖南省小额贷款公司接入征信系统管理 暂行办法》,并搭建了数据统一报送平台。 据介绍,拟接入征信系统的小额贷款公司,应提交申请书、公司章程、批准设立的 正式文件及复印件、营业执照、验资报告等资料,向所在地人民银行县市支行(当地没设 县市支行的,直接向所在地市州中心支行)提出申请,逐级上报至总行征信管理局批准。

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四、扶持政策 - 贷款风险补偿 - 贷款余额的0.5%

浙江省小企业贷款风险补偿办法

浙财外金字〔2009〕52号

第十六条 根据省政府办公厅《关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》(浙

政办发〔2009〕71号)精神,各县级政府参照本办法精神,对小额贷款公司涉农贷款、

弱势群体创业贷款和其他领域的小额贷款实施风险补偿,补偿比例可控制在0.5%左右。 省财政根据省金融办组织的小额贷款公司年度考评结果和各地对小额贷款公司风险补偿 情况,通过转移支付的方式给予县级财政适当的补助。 省财政厅 省中小企业局 省发改委 省金融办 人行杭州中心支行 浙江银监局 二OO九年十月三十日

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四、扶持政策 - 财政资助、所得税与营业税返还

天津市人民政府金融服务办公室 天津市财政局 天津市工商行政管理局 中国人民银行天津分行 中国银行业监督管理委员会天津监管局

天津市小额贷款公司试点暂行管理办法

津金融办〔2008〕66号

第三十七条 在2010年底前,小额贷款公司符合合规经营、风险防范标准要求的,

年末贷款余额每增加1亿元,由市财政资助15万元。

第三十八条 小额贷款公司自开业年度起,由同级财政部门前二年全额返还营业税, 后三年减半返还营业税;自获利年度起,由同级财政部门前二年全额返还企业所得税地 方分享部分,后三年减半返还企业所得税地方分享部分。 二OO八年九月一日

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四、扶持政策 - 农户小额贷款的利息收入免征营业税

青岛市地方税务局

关于明确小额贷款公司贷款业务营业税政策的通知

据了解,在国家和省市政府的统一部署下,全市各类新型地方金融组织发展迅 速,其中仅小额贷款公司(机构)目前即已设立十余家,为贯彻落实《山东省人民 政府印发关于加快服务业跨越发展的若干政策的通知》(鲁政发〔2010〕80号)支

持新型金融机构发展的政策规定,现就我市小额贷款公司营业税政策明确如下:

一、根据《财政部 国家税务总局关于农村金融有关税收政策的通知》(财税 〔2010〕4号)的规定,自2009年1月1日至2013年12月31日,对小额贷款公司农户 小额贷款的利息收入,免征营业税。对符合免税政策但已征收的营业税税款予以退 还或留待下期抵缴。 二、在上级有关小额贷款公司贷款业务的营业税规定仍未明确之前,(青地税 一函〔2009〕19号)《关于小额贷款公司贷款业务营业税问题的通知》停止执行, 对小额贷款公司贷款业务由原暂按3%的税率征收营业税,恢复到按照5%的税率征 收营业税,并对小额贷款公司成立以来未按5%征收的营业税补征入库。

发布时间:2010年11月18日

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四、扶持政策 - 免征营业税

吉林省地方税务局

关于金融机构从事农户小额贷款免征营业税政策的公告

公告2010年第4号

根据财政部、国家税务总局《关于农村金融有关税收政策的通知》(财税〔2010〕

4号,以下简称《通知》),为贯彻落实税收优惠政策,现就金融机构从事农户小额贷 款免征营业税问题公告如下: 《通知》第一条所称金融机构是指银行以及非银行金融机构,具体包括政策性银

行、商业银行、信托投资公司、财务公司、信用合作组织、经吉林省金融工作办公室

批准成立的小额贷款公司以及其他金融机构。上述金融机构从事农户小额贷款,符合

《通知》第五条第一款、第二款以及第六条规定条件的,自2009年1月1日至2013年12 月31日,免征营业税。

本公告自发布之日起施行。

分送:各市州、县(市、区)地方税务局,省局直属税务 二〇一〇年十二月二十八日

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四、扶持政策 - 关于农村金融有关税收政策的通知

财政部 国家税务总局

《关于农村金融有关税收政策的通知》

财税〔2010〕4号 据了解,为支持农村金融发展,解决农民贷款难问题,经国务院批准,现就农村金融有关税收 政策通知如下: 一、自2009年1月1日至2013年12月31日,对金融机构农户小额贷款的利息收入,免征营业税。 二、自2009年1月1日至2013年12月31日,对金融机构农户小额贷款的利息收入在计算应纳税 所得额时,按90%计入收入总额。 三、自2009年1月1日至2011年12月31日,对农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、由银 行业机构全资发起设立的贷款公司、法人机构所在地在县(含县级市、区、旗)及县以下地区的农 村合作银行和农村商业银行的金融保险业收入减按3%的税率征收营业税。 本通知所称小额贷款,是指单笔且该户贷款余额总额在5万元以下(含5万元)的贷款。 本通知所称由银行业机构全资发起设立的贷款公司,是指经中国银行业监督管理委员会依据有 关法律、法规批准,由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农 村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。 2010年5月13日

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四、扶持政策 - 免征所得税地方分享部分

内蒙古自治区财政厅 国税局 地税局 关于新设金融法人机构企业所得税优惠政策的通知

内财税[2009]646号

各盟市财政局、国税局、地税局、满洲里、二连浩特市财政局、国税局、地税局: 为了加快我区金融业发展,增强地方性金融机构发展实力,依据《中华人民共和国 企业所得税法》,自治区人民政府2009年第4次常务会议研究决定,自2009年1月1日起, 在我区新设立的金融法人机构(包括地方股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银 行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司、信用担保公司和其他金融 法人机构),自注册登记之日起5年内免征所得税地方分享部分。 内蒙古自治区财政厅 内蒙古自治区国家税务局 内蒙古自治区地方税务局

二00九年六月三十日

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四、扶持政策 - 所得税与营业税优惠税率

江苏省人民政府办公厅

关于推进农村小额贷款公司又好又快发展的意见

苏政办发〔2009〕1

32号

九、努力营造良好的农村小贷公司发展环境 为更好地体现服务“三农”的政策导向,对农村小贷公司给予一定 的优惠政策支持。农村小贷公司的营业税、所得税暂分别按3%和12.5% 执行。各地要认真落实《省政府办公厅转发省财政厅关于促进农村金融 改革发展若干政策意见的通知》(苏政办发〔2009〕32号),确保各项 优惠政策落实到位。

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四、扶持政策 - 所得税与营业税补助

浙江省人民政府办公厅 关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见

浙政办发〔2009〕71号 2009年5月31日

为了贯彻落实十七届三中全会关于大力发展小额信贷组织和《国务院办公厅关于当前金融促进经济发 展的若干意见》(国办发〔2008〕126号)精神,进一步支持小额贷款公司服务“三农”和小企业发展, 提高小额贷款公司防范风险能力,引导小额贷款公司合法经营、规范发展,经省政府同意,现就促进小额 贷款公司健康发展提出以下意见: 一、明确小额贷款公司的定位 二、坚持服务“三农”和小企业的方向 三、加大政策扶持力度 为了促进小额贷款公司健康发展,各地政府要加大对小额贷款公司的政策扶持力度,并与其支持“三 农”和小企业贡献大小、合规经营、规范发展的年度考评情况挂钩。对服务“三农”和小企业贡献突出、 考评优秀的小额贷款公司,其缴纳的所得税地方留成部分和营业税,3年内可由同级财政予以全额补助。 对纳税确有困难的小额贷款公司,地方政府对有权限的税费,经批准后予以减免。对服务“三农”和小企 业成效显著、考评优秀的小额贷款公司,省政府将给予表彰奖励。各市、县(市、区)政府要制定适合本 地实际的扶持政策,根据小额贷款公司年度考评情况,具体确定补助额度,实施财政扶持措施。 四、防范不良贷款风险 五、拓宽贷款资金渠道 六、适度放宽经营范围

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四、扶持政策 – 税收、贷款风险补偿、呆账损失税前扣除等

杭州市人民政府办公厅

关于认真落实扶持政策促进小额贷款公司健康发展的通知

杭政办函〔2010〕211号 一、充分认识开展小额贷款公司试点工作的重要意义 二、认真做好扶持政策的兑现工作 为促进小额贷款公司的健康发展,市级有关部门和各区、县(市)政府要认真及时地做好各项扶持政策 的兑现工作。要严格按照浙政办发〔2009〕71号、浙金融办〔2010〕2号文件要求,根据小额贷款公司的年度 考评结果,对其缴纳的所得税地方留成部分和营业税,3年内可由同级财政予以补助。其中考核为“优秀”

的 予以全额补助,考核为“良好”的按90%比例进行补助,考核为“合格”的按80%比例进行补助。省金融办 将对扶持政策落实情况进行跟踪检查,并将各地落实扶持政策的结果与新增试点名额挂钩。因此,各地务必 认真抓好本地小额贷款公司发展各项扶持政策的落实工作。 三、进一步加大对小额贷款公司的扶持力度 (一)建立风险补偿机制。各地政府应按照《浙江省小企业贷款风险补偿办法》(浙财外金字〔2009〕 52号)的要求,结合当地实际,建立涉农贷款、弱势群体和大学生的创业贷款及我市鼓励扶持领域的小额贷 款风险补偿机制,补偿比例可掌握在贷款余额的0.5%左右。 (二)提供融资信贷支持。 (三)支持小额贷款公司发展壮大。小额贷款公司发生的呆账损失,报经主管税务机关批准,允许企业 在申报所得税时扣除。小额贷款公司购进的软件,凡符合固定资产或无形资产确认条件的,可以按固定资产 或无形资产进行核算,经主管税务机关核准,其折旧或摊销年限可以适当缩短,最短为2年。鼓励经营绩效好 的小额贷款公司实施增资扩股,帮助其申请开展票据贴现、资产转让等新业务试点,并可向银监部门推荐改 制为村镇银行。 (四)为小额贷款公司服务地方经济创造条件。

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四、扶持政策- 兑现实例

关于富阳市小额贷款公司 2009年度扶持政策补助资金情况的公示

为了更好地扶持我市小额贷款公司稳健发展,进一步改善农村金融服务环境,缓解小企业 融资难,推进我市社会主义新农村建设和小企业的健康发展。根据市政府《关于促进我市小额 贷款公司健康发展的实施意见》(富政函【2010】72号)文件精神,经中国人民银行富阳市支 行、富阳市财政局审核,现将2009年度富阳市小额贷款公司扶持政策补助资金情况向社会公示, 接受社会监督。有关事项如下: 1、公示时间:从2010年9月17日至9月21日,共5天。 2、公示联系科室和受理电话: 联系科室:富阳市财政局企财科 受理电话:61772959 人民银行富阳市支行业务管理部 受理电话:63324698

附件:2009年度富阳市小额贷款公司政策兑现汇总表

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四、扶持政策- 兑现实例

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目录

二 三 四 五

• 快速发展的小额贷款机构 • 小额贷款公司的金融机构地位 • 小额贷款公司监管政策 • 小额贷款公司扶持政策 • 小额贷款公司的未来发展

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五、小额贷款公司的未来发展 - 转制村镇银行 - 原

有规定

《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》

银监发[2009]48号 • • • • • • • • • • 按《指导意见》新设后持续营业3年及以上(最快到2011年5月); 清产核资后,无亏损挂账,且最近2个会计年度连续盈利; 资产风险分类准确,且不良贷款率低于2%; 已足额计提呆账准备,其中贷款损失准备充足率130%以上; 净资产大于实收资本; 资产应以贷款为主,最近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于 75%,且贷款全部投放所在县域; 最近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%; 单一客户贷款余额不得超过资本净额的5%,单一集团客户贷款余额不得超过资本净 额的10%; 抵债资产余额不得超过总资产的10%; 已确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人。 ...

讨论:在现有的政策条件下,村镇银行是不是小额贷款公司的最好出路?

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五、小额贷款公司的未来发展 - 转制村镇银行 - 鼓励民间资本发起设立村镇银行 五、鼓励和引导民间资本进入金融服务领域

(十八)允许民间资本兴办金融机构。在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前

提下,放宽对金融机构的股比限制。 • 支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股,参与农村信用社、城市信用社的改制 工作。

• • • •

鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构,放宽村 镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。

落实中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策,简化中小金融机构呆账核销审核程序。 适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制,对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇 银行同等的财政补贴政策。 支持民间资本发起设立信用担保公司,完善信用担保公司的风险补偿机制和风险分担机制。 鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构,参与证券、保险等金融机构的改组改制。

《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》- 国发〔2010〕13号

国务院 2010年5月7日

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五、小额贷款公司的未来发展 - 转制村镇银行 - 允许资产管理公司发起设立 关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知

银监发[2010]27号 各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司,中国邮政储蓄银行: 自2009 年新型农村金融机构三年总体工作安排实施以来,各部门密切配合,各银监局大力推动,各银 行业金融机构积极参与,新型农村金融机构培育与

发展工作顺利推进。截至2009 年末,全国共组建新型农 村金融机构230 家,其中开业172 家,筹建58家。已开业机构共引入各类资本70 亿元,吸收存款269 亿元, 发放贷款181 亿元,实现利润1.3 亿元。但同时也存在组建进度缓慢、机构类型不尽合理、大中型银行主发 起人偏少等突出问题。为加快培育新型农村金融机构,如期完成三年总体工作安排,现将有关事项通知如 下: 一、强化执行力,确保完成三年规划。 二、因地制宜,允许三年规划适度调整。 三、坚持基本条件不变,合理把握挂钩政策。 四、加大推动大中型商业银行参与力度。 五、支持鼓励中小银行金融机构发起设立新型农村金融机构。 六、调整村镇银行有关政策。《通知》指出,为推动新型农村金融机构发展,在实施机构间的有效风 险隔离、设立严密“防火墙”的基础上,允许资产管理公司发起设立村镇银行。为解决村镇银行资本额度 小、贷款集中度比例偏低、不能有效满足中小企业信贷需求问题,将村镇银行对同一借款人的贷款余额由 不得超过资本净额的5%调整为10%,对单一集团企业客户的授信余额由不得超过资本净额的10%调整为 15%。

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五、小额贷款公司的未来发展 - 转制村镇银行 - 上海市已经启动

上海市小额贷款公司转制成村镇银行已经正式启动

2010年6月17日 来源:每日经济新闻 上海市小额贷款公司转制成村镇银行已经正式启动。截至本月底之前,上海市选定的3个试点区县先上 报方案至市一级金融办。目前,上海市张江小额贷款公司已经初步被确定为首批转制成社区银行的小贷公 司之一。 昨日(6月3日),有不愿透露姓名的监管部门人士对《每日经济新闻》透露,上海市初步选定了3个区 县先进行试点,要求区政府在今年6月30日之前,将转制方案先上报至市一级金融办。“这标志着上海市小 额贷款公司转制成村镇银行已经正式启动。”沪上一家小额贷款公司负责人表示。 2009年6月18日,中国银监会发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》,规定成立3年以上且 连续两年盈利的小额贷款公司有可能转制为村镇银行。 上海市小额贷款公司的试点开始于2008年第三季度,第一家小额贷款公司于2008年11月成立,截至目 前,上海市共有超过50家小额贷款公司,民营资本参与的热情可见一斑。 另据知情人士透露,上海市张江小额贷款公司目前初步被确定为首批转制成社区银行的小额贷款公司 之一,但具体细节还有待进一步讨论。 此外,沪上小额贷款公司主发起人持股上限的放开又有新的情况。此前上海市政府39号文规

定,小贷 公司的单个主发起人持股上限不得超过20%,此后就出现了关于持股上限放开的若干版本。 不过近日《每日经济新闻》从可靠消息处获悉,原定的25%和35%的持股上限都因为太低或者太高先 后被否认,上海市金融办最近确定的小贷公司主发起人持股上限为30%。

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五、小额贷款公司的未来发展 - 民营金融集团

借助小额贷款公司平台打造民营金融集团(如图1)

1、组建小额贷款公司,然后改造成村镇银行/社区银行.

2、增加经营网点,组成区域性或全国性的村镇银行/社区银行。 3、在占领广大的农村市场后,逐步申请开展除银行以外的业务,如私人银行、 证券、保险、信托、资产管理、期货、基金、信用卡等业务。 4、通过整合资源,混业经营,形成大型民营金融集团。

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四、小额贷款公司的未来发展 - 民营金融集团

广东省首家民营金融集团佛山开业

来源:南方日报,2010-11-26

南方日报讯(记者/贾抒黄琪晨) 昨日,我省首家民营金融集团佛山市集成金融集团有限公司正式开业,并与中国农 业银行签订60亿元人民币授信协议,和中国信达资产管理股份有限公司结为战略合作伙 伴并签订金融租赁合作协议。副省长宋海发来贺信,对佛山市集成金融集团在金融创新 上所迈出的重大步伐予以充分肯定,表示这是落实省委、省政府发展金融产业、建设金 融强省最有力的行动之一,掀开了广东民营金融产业发展崭新的一页。 据了解,总资产近20亿元的佛山集成金融集团成长模式独特,是先有成员企业, 后整合成集团公司。经过十多年的发展,其旗下的金融公司涵盖了期货、担保、创投、

小额贷款、保险经纪、基金、投资管理和孵化器等金融行业的多个领域,为佛山市乃至

广东省企业特别是中小企业提供了全流程的多层次、全方位的金融服务。

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四、小额贷款公司的未来发展 - 金融公司

吴晓灵:小额贷款公司宜“变身”金融公司

来源:第一财经日报 2009年12月14日

“小额贷款公司再发展,下一步不应该直接转为村镇银行,而是成为金融公司。”吴晓灵说, “金融公司可以吸收大额存款,不光是发放贷款,分期付款、融资租赁等业务都可以做;再发 展几年可以申请银行牌照,转为社区银行。这样一个前进路径,可能会比小额贷款公司一下子 变成村镇银行好很多。”吴晓灵是在“推进上海国际金融中心建设系列讲座”上作出上述表述 的。当日,她还就信贷市场、投资管理和双层监管体制等问

题发表了看法。 她还说,现在一些小额贷款公司不愿意转为村镇银行,原因之一就是村镇银行必须由商业 银行控股20%以上,控制人的转变意味着小额贷款公司的经营成果几乎无偿地与商业银行进行 了分享。“当然,我理解监管层的苦心,因为一旦村镇银行可以吸收公众存款,办不好就可能 有系统性风险。” 谈及监管制度,吴晓灵提出,凡是涉及社会公众利益的都应该交给“一行三会”进行审慎 监管,而不涉及公众利益的非审慎监管可以交给地方,形成大统一、小分权。“非审慎监管可 以统一法规、分级监管,例如信贷市场不涉及公众利益的小额贷款公司,例如资产管理市场的 私募股权基金和私募证券基金等。”她说。

吴晓灵还指出,审慎金融监管的边界是保护小投资人利益和社会消费者利益。而非审慎监 管的金融活动包括贷款公司、典当行、不吸收公众存款的融资租赁公司、担保公司、私募基金 等,这些都应该交给地方政府,分级监管的最大好处在于有利于打击非法活动。

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四、小额贷款公司的未来发展 - 海外上市 西蒙小贷公司海外上市“胎动”

2011年04月09日00:11 来源:中国经营报

生猛成长的小额贷款公司正在寻求新的发展出路。 “我们现在开始着手准备海外上市。”内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司(以下简称“西蒙 小贷”)总经理张心亮透露。 今年以来银行信贷额度持续紧张,小贷公司等非银行融资渠道的资金需求旺盛。随着市场拓 展,小贷公司的“胃口”变得越来越大,但困扰小贷公司的资金问题仍挥之不去。 据了解,西蒙小贷已经开始与投行接触,考虑海外上市的可行性,并且在公司治理结构和财 务规范等方面以上市公司标准要求执行。“目前我们开始按上市公司治理要求来管理公司,此前 我们跟蒙古国的外资银行和世界银行集团旗下的国际金融公司有过接触。”张心亮说。 国际上已不乏小额信贷机构通过上市进行融资的先例。2007年墨西哥小额信贷机构Banco Compartamos首开小额信贷机构IPO先河,随后印度小额信贷机构SKS也通过IPO发行股票筹 集1.55亿美元。 在SKS上市之前,国际私人股权资本红杉资本就已经入股。而当下中国,亦有私人股权资金 潜伏小贷公司。天津汉红股权投资基金管理有限公司管理的汉红金融股权投资基金宣称已经对数 家小额贷款公司进行了股权投资。

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目录

二 三 四 五

• 快速发展的小额贷款机构 • 小额贷款公司的金融机构地位 • 小额贷款公司监管政策 • 小额贷款公司扶持政策 • 小

额贷款公司的未来发展

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钟永平 电话:158 3355 3388 E-mail: [email protected]

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