出境保函业务操作流程
版本
1. 范围
2. 政策
当地监管要
求
指导原则
1.0 此流程涉及为出境人办理个人客户出境保函业务的操作全过程，包括客户开户、存款，我行根据《渤海银行出境保函协议》和“出境合同”约定的内容进行账户止付、解付，并开具出境保函的全过程。同时也包括出境保函的履约、展期、补发和解除的全过程。 按当地法规。 申请出境保函所需的文件： ● 持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金额、回国日期及旅行社账号） ● 他人代理的 ● 书面委托 ● 代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件 ● 旅行社规定的证明材料 ● 申请须携带与旅行社签署的出境合同（合同种必须约定明确的回国日期） 出境保函的到期： ● 出境保函到期后，银行将申请人的保证金自动转入申请人指定的活期账户中，同时出境保函作废。 出境保函的展期： ● 出境保函需要展期时，须填写《渤海银行出境保函展期申请书》，并将原保函正本交回银行后，开具新的出境保函。 出境保函的补发： ● 如已经开具的出境保函在有效期内发生丢失，经受益人出具《渤海银行出境保函补发申请书》，到办理原保函业务网点，补发新的出境保函。 出境保函的解除： ● 由受益人出具《渤海银行出境保函解除通知书》以及出境保函（受益人留存联），到办理原出境保函业务网点注销保证金账户。 出境保函的履约： ● 如被担保人未履行如期回国义务，在境外滞留不归，受益人可在规定时间内向银行提出履约申请。 ● 受益人委托经办人员到银行办理出境保函履约手续时，须持“渤
负责人员
3. 流程
负责人员
客户
海银行出境保函业务履约委托书”办理。 ● 出境保函的履约期限是出境保函终止日前20天。 ● 受益人应在履约期限内持《渤海银行处境保函履约通知书》、出境保函正本和提供申请人境外滞留不归的有效证件材料。（如使馆相关证明材料等。 ● 银行在收到履约申请后，须在20日内完成。 ● 履约流程须包括以下几项： ● 联系被担保人或其紧急联系人，确认是否回国。 ● 报支行行长审批。 ● 报分行财富管理部负责人及主管副行长审批。 ● 根据最终审批意见划款。 出境保函的有效期： ● 出境保函开立日，即为保函的生效日期。 ● 保函有效期的终止日根据出境合同种约定的时间决定，终止日必须在出境合同中约定的回国时间的20天之后。 产品限制： ● 已经开立存款证明的账户可以再开具出境保函，但须符合下列条件： 1．开立存款证明的账户必需为至少3个月以上定期存款。 2．对已经开立存款证明的账户进行手工止付时，须对整个账户进行止付，采用只收不付交易。 ● 出境保函有效期内，如出境人的保证金被司法机关或行政机关采取冻结措施的，在冻结解除前，我行不予履行保函义务。 ● 单笔出境保函的最高金额为100万元。 收费： ● 出境保函的开立/补发/展期手续费为人民币20元/笔 ● 浩瀚理财客户免费 产品顾问/柜台人员 /出纳/客户服务经理/ 副行长/行长 详细过程 出境保函申请操作流程一： 1. 客户持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金额、回国日期及旅行社账号）申请办理出境保函。他人代理的须持书面委托、代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件办理。 2. 要求办理出境保函业务。
产品顾问
柜台人员
客户
柜台人员
出纳/服务经
理/副行长/
行长
柜台人员
客户
柜台人员
客户服务经
理/副行长/
行长
柜台人员
3. 检查客户持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金额、回国日期及旅行社账号）。他人代理的须持书面委托、代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件办理。 4. 协助客户填写“渤海银行出境保函协议”，网点授权人签字，并加盖网点合同公章。 5. 核实客户身份信息并留存客户身份证件复印件，并在复印件上注明身份核实信息，填写个人开户信息表，选择开立账户类型，并根据“渤海银行出境保函协议”中确认的“保证金金额”填写存款单。 6. 带领客户到柜台办理。 7. 检查开户申请表上的资料是否完整、清楚、正确。 8. 检查“渤海银行出境保函协议”上的内容是否填写完整。是否有授权人签字及网点的公章；客户是否签字。 9. 检验《个人存款账户质押申请书》（一式两份）中的“金额” 10. 检验客户存款单上填写的金额是否与“渤海银行出境保函协议”中确认的“保证金金额”一致。 11. 根据客户需求，开立账户。 12. 输入账户（存折）的密码。 13. 将清点后的现金存入客户新开的账户中。 14. 对客户新开的账户进行止付，在止付交易备注中加注“出境保函”字样，并请求止付交易授权。 15. 为止付交易授权。 16. 打印存款单、止付单，要求客户签字确认。 17. 确认存款单、止付单上的相关业务信息，并签字。 18. 将存款单客户留存联递交客户。 19. 为客户开具“渤海银行出境保函”（一式两份），并填写出境保函上的所有信息，经办人员签字。 20. 审核经办人员开具的“渤海银行出境保函”，并加盖公章。 21. 将“渤海银行出境保函”（一式两份，收益人留存联）交给客户。 22. 将“渤海银行出境保函”的银行留存联专夹保管。
客户
柜台人员
客户
产品顾问
23. 客户携带“渤海银行出境保函”（收益人留存联）到旅行社办理出国旅游手续。 出境保函申请操作流程二（增加存款证明的操作流程）： 24. 遵照“存款证明操作流程”为客户开办存款证明。 25. 对开具存款证明的账户进行银行止付，选择“只收不付”交易，并输入到期解付日期，到期解付日期为止付日期当天加20天。 26. 遵照“出境保函申请操作流程一”进行操作。 出境保函的展期操作流程: 27. 客户如需办理出境保函的展期/补发/解除，须持有受益人填写的“渤海银行出境保函展期申请书”/“渤海银行出境保函补发申请书”/“渤海银行出境保函解除通知书”以及原出境保函（收益人留存联）、有效身份证件回到原办理银行开具新的保函或解除。 28. 如他人代理的须持书面委托、代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件办理。 29. 根据客户的需求，检查客户提交的“渤海银行出境保函展期申请书”/“渤海银行出境保函补发申请书”/“渤海银行出境保函解除通知书”上是否有受益人的有权签字人签字，是否加盖公章。 30. 核实客户的有效身份证件原件并留存身份证件复印件，如是代理人办理，核实代理人的有效身份证明原件，并留存复印件。 31. 引领客户到柜台办理。
柜台人员
受益人（旅
行社）
产品顾问
32. 根据客户的需求，检查客户提交的“渤海银行出境保函展期申请书”/“渤海银行出境保函补发申请书”/“渤海银行出境保函解除通知书”上是否有受益人的有权签字人签字，是否加盖公章。 33. 核实客户提交的原出境保函是否与银行专夹保管的银行留存联一致。 34. 核实客户的有效身份证件原件并留存身份证件复印件，如是代理人办理，核实代理人的有效身份证明原件，并留存复印件。 35. 如客户办理出境保函的展期或补发，收回客户提交的原出境保函后为客户办理新的出境保函，并将客户提交的“渤海银行出境保函展期申请书”/“渤海银行出境保函补发申请书” 统一与传票装订；新开具的出境保函（银行留存联）做专夹保管。 36. 将新开具的出境保函（受益人留存联）交给客户。 37. 如客户办理出境保函的解除，按照原出境保函的内容，为客户的保证金账户进行解付，并将客户提交的“渤海银行出境保函解除通知书”及账户解付凭证统一与出境保函的银行留存联统一与传票装订。 出境保函的履约操作流程： 38. 受益人委托办理人持“渤海银行出境保函业务履约委托书”、“渤海银行出境保函履约通知书” 、出境保函（受益人留存联）和提供申请人境外滞留不归的有效证件材料。（如使馆相关证明材料等），到原开具出境保函的网点申请办理。 39. 收到受益人的申请后，核实办理人的有效身份证件是否与“渤海银行出境保函业务履约委托书”上的内容一致。 40. 检查办理人提交的“渤海银行出境保函履约通知书” 、出境保函（受益人留存联）和所提供的申请人境外滞留不归的有效证件材料是否完整，是否有使馆相关证明材料等。 41. 联系被担保人或其紧急联系人，确认是否回国。如无法及时联系应该告知客户延迟办理。 42. 报支行行长审批。 43. 报分行财富管理部负责人及主管副行长审批。 44. 持上述负责人的审批到柜台办理转账业务。
柜台人员 45. 检查产品顾问提交的“渤海银行出境保函履约通知书”是否有
分行财富管理部和分行主管副行长的签字。
46. 核对“渤海银行出境保函业务履约委托书”中的企业公章、法
定代表人的签字与“企业公章”的预留印鉴、“法定代表人的
印章或签名样本”是否一致。
47. 根据“渤海银行出境保函履约通知书”中的内容，对客户的保
证金账户进行解付后，将保证金划转至指定账户中。
48. 将解付和划款业务的业务凭证（客户留存联交给旅行社经办人
员。
49. 将“渤海银行出境保函业务履约委托书”和出境保函（受益人
留存联、银行留存联）及解付和划款业务凭证的银行留存联统
一与传票装订。
相关协议及凭证：
1、 渤海银行出境保函协议
2、 渤海银行出境保函
3、 渤海银行出境保函履约通知书
4、 渤海银行出境保函解除通知书
5、 渤海银行出境保函补发申请书
6、 渤海银行出境保函展期申请书
7、 渤海银行出境保函业务履约委托书
出境保函业务操作流程
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1. 范围
2. 政策
当地监管要
求
指导原则
1.0 此流程涉及为出境人办理个人客户出境保函业务的操作全过程，包括客户开户、存款，我行根据《渤海银行出境保函协议》和“出境合同”约定的内容进行账户止付、解付，并开具出境保函的全过程。同时也包括出境保函的履约、展期、补发和解除的全过程。 按当地法规。 申请出境保函所需的文件： ● 持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金额、回国日期及旅行社账号） ● 他人代理的 ● 书面委托 ● 代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件 ● 旅行社规定的证明材料 ● 申请须携带与旅行社签署的出境合同（合同种必须约定明确的回国日期） 出境保函的到期： ● 出境保函到期后，银行将申请人的保证金自动转入申请人指定的活期账户中，同时出境保函作废。 出境保函的展期： ● 出境保函需要展期时，须填写《渤海银行出境保函展期申请书》，并将原保函正本交回银行后，开具新的出境保函。 出境保函的补发： ● 如已经开具的出境保函在有效期内发生丢失，经受益人出具《渤海银行出境保函补发申请书》，到办理原保函业务网点，补发新的出境保函。 出境保函的解除： ● 由受益人出具《渤海银行出境保函解除通知书》以及出境保函（受益人留存联），到办理原出境保函业务网点注销保证金账户。 出境保函的履约： ● 如被担保人未履行如期回国义务，在境外滞留不归，受益人可在规定时间内向银行提出履约申请。 ● 受益人委托经办人员到银行办理出境保函履约手续时，须持“渤
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3. 流程
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海银行出境保函业务履约委托书”办理。 ● 出境保函的履约期限是出境保函终止日前20天。 ● 受益人应在履约期限内持《渤海银行处境保函履约通知书》、出境保函正本和提供申请人境外滞留不归的有效证件材料。（如使馆相关证明材料等。 ● 银行在收到履约申请后，须在20日内完成。 ● 履约流程须包括以下几项： ● 联系被担保人或其紧急联系人，确认是否回国。 ● 报支行行长审批。 ● 报分行财富管理部负责人及主管副行长审批。 ● 根据最终审批意见划款。 出境保函的有效期： ● 出境保函开立日，即为保函的生效日期。 ● 保函有效期的终止日根据出境合同种约定的时间决定，终止日必须在出境合同中约定的回国时间的20天之后。 产品限制： ● 已经开立存款证明的账户可以再开具出境保函，但须符合下列条件： 1．开立存款证明的账户必需为至少3个月以上定期存款。 2．对已经开立存款证明的账户进行手工止付时，须对整个账户进行止付，采用只收不付交易。 ● 出境保函有效期内，如出境人的保证金被司法机关或行政机关采取冻结措施的，在冻结解除前，我行不予履行保函义务。 ● 单笔出境保函的最高金额为100万元。 收费： ● 出境保函的开立/补发/展期手续费为人民币20元/笔 ● 浩瀚理财客户免费 产品顾问/柜台人员 /出纳/客户服务经理/ 副行长/行长 详细过程 出境保函申请操作流程一： 1. 客户持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金额、回国日期及旅行社账号）申请办理出境保函。他人代理的须持书面委托、代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件办理。 2. 要求办理出境保函业务。
产品顾问
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3. 检查客户持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金额、回国日期及旅行社账号）。他人代理的须持书面委托、代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件办理。 4. 协助客户填写“渤海银行出境保函协议”，网点授权人签字，并加盖网点合同公章。 5. 核实客户身份信息并留存客户身份证件复印件，并在复印件上注明身份核实信息，填写个人开户信息表，选择开立账户类型，并根据“渤海银行出境保函协议”中确认的“保证金金额”填写存款单。 6. 带领客户到柜台办理。 7. 检查开户申请表上的资料是否完整、清楚、正确。 8. 检查“渤海银行出境保函协议”上的内容是否填写完整。是否有授权人签字及网点的公章；客户是否签字。 9. 检验《个人存款账户质押申请书》（一式两份）中的“金额” 10. 检验客户存款单上填写的金额是否与“渤海银行出境保函协议”中确认的“保证金金额”一致。 11. 根据客户需求，开立账户。 12. 输入账户（存折）的密码。 13. 将清点后的现金存入客户新开的账户中。 14. 对客户新开的账户进行止付，在止付交易备注中加注“出境保函”字样，并请求止付交易授权。 15. 为止付交易授权。 16. 打印存款单、止付单，要求客户签字确认。 17. 确认存款单、止付单上的相关业务信息，并签字。 18. 将存款单客户留存联递交客户。 19. 为客户开具“渤海银行出境保函”（一式两份），并填写出境保函上的所有信息，经办人员签字。 20. 审核经办人员开具的“渤海银行出境保函”，并加盖公章。 21. 将“渤海银行出境保函”（一式两份，收益人留存联）交给客户。 22. 将“渤海银行出境保函”的银行留存联专夹保管。
客户
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23. 客户携带“渤海银行出境保函”（收益人留存联）到旅行社办理出国旅游手续。 出境保函申请操作流程二（增加存款证明的操作流程）： 24. 遵照“存款证明操作流程”为客户开办存款证明。 25. 对开具存款证明的账户进行银行止付，选择“只收不付”交易，并输入到期解付日期，到期解付日期为止付日期当天加20天。 26. 遵照“出境保函申请操作流程一”进行操作。 出境保函的展期操作流程: 27. 客户如需办理出境保函的展期/补发/解除，须持有受益人填写的“渤海银行出境保函展期申请书”/“渤海银行出境保函补发申请书”/“渤海银行出境保函解除通知书”以及原出境保函（收益人留存联）、有效身份证件回到原办理银行开具新的保函或解除。 28. 如他人代理的须持书面委托、代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件办理。 29. 根据客户的需求，检查客户提交的“渤海银行出境保函展期申请书”/“渤海银行出境保函补发申请书”/“渤海银行出境保函解除通知书”上是否有受益人的有权签字人签字，是否加盖公章。 30. 核实客户的有效身份证件原件并留存身份证件复印件，如是代理人办理，核实代理人的有效身份证明原件，并留存复印件。 31. 引领客户到柜台办理。
柜台人员
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32. 根据客户的需求，检查客户提交的“渤海银行出境保函展期申请书”/“渤海银行出境保函补发申请书”/“渤海银行出境保函解除通知书”上是否有受益人的有权签字人签字，是否加盖公章。 33. 核实客户提交的原出境保函是否与银行专夹保管的银行留存联一致。 34. 核实客户的有效身份证件原件并留存身份证件复印件，如是代理人办理，核实代理人的有效身份证明原件，并留存复印件。 35. 如客户办理出境保函的展期或补发，收回客户提交的原出境保函后为客户办理新的出境保函，并将客户提交的“渤海银行出境保函展期申请书”/“渤海银行出境保函补发申请书” 统一与传票装订；新开具的出境保函（银行留存联）做专夹保管。 36. 将新开具的出境保函（受益人留存联）交给客户。 37. 如客户办理出境保函的解除，按照原出境保函的内容，为客户的保证金账户进行解付，并将客户提交的“渤海银行出境保函解除通知书”及账户解付凭证统一与出境保函的银行留存联统一与传票装订。 出境保函的履约操作流程： 38. 受益人委托办理人持“渤海银行出境保函业务履约委托书”、“渤海银行出境保函履约通知书” 、出境保函（受益人留存联）和提供申请人境外滞留不归的有效证件材料。（如使馆相关证明材料等），到原开具出境保函的网点申请办理。 39. 收到受益人的申请后，核实办理人的有效身份证件是否与“渤海银行出境保函业务履约委托书”上的内容一致。 40. 检查办理人提交的“渤海银行出境保函履约通知书” 、出境保函（受益人留存联）和所提供的申请人境外滞留不归的有效证件材料是否完整，是否有使馆相关证明材料等。 41. 联系被担保人或其紧急联系人，确认是否回国。如无法及时联系应该告知客户延迟办理。 42. 报支行行长审批。 43. 报分行财富管理部负责人及主管副行长审批。 44. 持上述负责人的审批到柜台办理转账业务。
柜台人员 45. 检查产品顾问提交的“渤海银行出境保函履约通知书”是否有
分行财富管理部和分行主管副行长的签字。
46. 核对“渤海银行出境保函业务履约委托书”中的企业公章、法
定代表人的签字与“企业公章”的预留印鉴、“法定代表人的
印章或签名样本”是否一致。
47. 根据“渤海银行出境保函履约通知书”中的内容，对客户的保
证金账户进行解付后，将保证金划转至指定账户中。
48. 将解付和划款业务的业务凭证（客户留存联交给旅行社经办人
员。
49. 将“渤海银行出境保函业务履约委托书”和出境保函（受益人
留存联、银行留存联）及解付和划款业务凭证的银行留存联统
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相关协议及凭证：
1、 渤海银行出境保函协议
2、 渤海银行出境保函
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4、 渤海银行出境保函解除通知书
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6、 渤海银行出境保函展期申请书
7、 渤海银行出境保函业务履约委托书