****************公司 ****************公司 结算服务 服务方案 结算服务方案*******银行 *******银行 二 ○ 一〇 年 九月目录前言第一部分 对公司金融需求的理解 第二部分 产品设计及金融服务 ◆资金结算服务设计一、******E 路通之业主通宝特点 二、******E 路通之业主通宝实现的功能 三、******E 路通之业主通宝详细解决方案 四、******企业网上银行安全保障说明 五、******E 路通之业主通宝资金结算方案实施过程◆融资服务设计一、各类搭桥贷款 二、银行承兑汇票、买方付息贴现、委托代理贴现业务的组合产品 三、应收账款保理 四、保函 五、国际结算及外汇咨询服务 六、融资租赁 七、其他产品◆其它配套金融服务 第三部分 金融服务的组织与保障 ******简介 承诺与期盼1前言首先，衷心感谢贵公司对 的信赖和支持。 首先，衷心感谢贵公司对******的信赖和支持。 的信赖和支持 ******集团有限公司是我国唯一以核电为主业、由国务院国有资产监督管 集团有限公司是我国唯一以核电为主业、 集团有限公司是我国唯一以核电为主业 理委员会监管的中央企业； 由核心企业 理委员会监管的中央企业；系由核心企业――******集团有限公司和 20 多家主 集团有限公司和 要成员公司组成的国家特大型企业集团。贵公司成功建设的 电站已安全 要成员公司组成的国家特大型企业集团。贵公司成功建设的 ******电站已安全 电站 运行十五年，安全、技术和经济指标达到了国际同类机组先进水平。贵公司坚 运行十五年，安全、技术和经济指标达到了国际同类机组先进水平。贵公司坚 十五年 定不移地走“引进、消化、吸收、创新 之路 之路， 多项技术创新， 定不移地走 引进、消化、吸收、创新”之路，先后实施了 700 多项技术创新， 引进 并形成了我国自主品牌的中国改进型压水堆核电技术方案 CPR1000，为促进我 ， 国核电产业整体能力的提升和产业链的升级起到了重要的推动作用。此后， 国核电产业整体能力的提升和产业链的升级起到了重要的推动作用。此后，贵 公司又以优质的工程质量和高效的建设进度成功建设了岭澳核电站 质的工程质量和高效的建设进度成功建设了岭澳核电站， 公司又以优质的工程质量和高效的建设进度成功建设了岭澳核电站，成为我国 核电建设领域的又一典范。作为我国核电事业的栋梁企业， 核电建设领域的又一典范。作为我国核电事业的栋梁企业，贵公司十余载的辉 又一典范 煌发展史已成为我国核电事业从无到有、从起步到发展的艰难而光辉的历程缩 煌发展史已成为我国核电事业从无到有、从起步到发展的艰难而光辉的历程缩 从无到有 影。 目前， 期盼已久的****************项目已批准全面开展前期工作， 项目已批准全面开展前期工作 这为我 目前， 期盼已久的 项目已批准全面开展前期工作， 们的进一步合作提供了良好的机遇和广阔的平台。我们相信，贵公司本着“ 们的进一步合作提供了良好的机遇和广阔的平台。我们相信，贵公司本着“以 养核、滚动发展”的方针，立足“以核电为主的清洁能源集团， 核养核、滚动发展”的方针，立足“以核电为主的清洁能源集团，为社会提供 安全、环保、经济的电力” 战略定位， 和平利用核能为经济建设服务， 安全、环保、经济的电力”为战略定位，以“和平利用核能为经济建设服务， 为社会提供安全、经济和清洁电力 支持所在地区的经济和社会发展” 电力， 为社会提供安全、经济和清洁电力，支持所在地区的经济和社会发展”为历史 使命， 推动中国核电产业自主化进程，缩短我国与国际先进水平的差距， 使命，以“推动中国核电产业自主化进程，缩短我国与国际先进水平的差距， 为增强综合国力和实现可持续发展做出贡献”为责任，必将把 为增强综合国力和实现可持续发展做出贡献”为责任，必将把*****核电站建成 核电站建成 高质量、高水平、高效益的精品示范工程， 高质量、高水平、高效益的精品示范工程，为******经济又好又快发展作出积 经济又好又快发展作出积 极贡献！ 极贡献！ ******总行十分关注核电事业的发展， 高度重视 总行十分关注核电事业的发展 高度重视****************项目建 项目建 总行十分 关注核电事业的发展， 项目 根据我行“突出重点，优选项目”的核电业务发展策略， 设。根据我行“突出重点，优选项目”的核电业务发展策略，已将本项目纳入 我行北部湾区域经济发展规划中重点支持与合作项目 成立了专门的工作领导 我行北部湾区域经济发展规划中重点支持与合作项目，成立了专门的工作领导 北部湾区域经济发展规划中重点支持与合作项目， 小组和客户经理团队进行支持 、 保障和重点服务。 小组和客户经理团队进行 支持、 保障和重点服务 。 本金融服务方案重点针对 支持 ****************项目不同阶段的不同金融服务需求， 项目不同阶段的不同金融服务需求， 建议和 项目不同阶段的不同金融服务需求 奉献我们的观点、 奉献我们的观点、 服务。 服务。 我行将坚持“以客户为中心” 继续秉承“融资融信、至专至诚” ， 我行将坚持“以客户为中心” 继续秉承“融资融信、至专至诚”的服务理 秉承 项目全程提供全方位 专业、 念，为****************项目全程提供全方位、多元化的产品和专业、高效率、 项目全程提供全方位、多元化的产品和专业 高效率、 高品质、高品位的服务支持 为贵公司强化资金管理、 服务支持， 高品质、高品位的服务支持，为贵公司强化资金管理、提高经营效益奉献我们 的智慧。 的智慧。2公司金融需求的理解 第一部分 对公司金融需求的理解目前贵公司作为****************项目的业主， 全面负责项目的 建设运营，考虑到核电站建设规模大，融资需求多样化，同时涉及施 工企业较多，资金支付频繁，支付时间比较长，财务人员工作压力大 等特殊情况，我们理解，贵公司的金融服务基本诉求是： ●资金结算的需求：实现资金集约化管理，最大程度简化资金 支付手续，减少财务人员工作压力，能有效的对工程资金实时划拨， 保持工程进度与资金进度的一致性， 增强贵公司对项目资金的宏观调 控能力，保证******核电项目的顺利推进。 ●融资需求：贵公司能以较低成本在当地金融市场融资，及时 有效的满足贵公司的融资需求。 ●其他配套金融服务需求：满足贵公司个人金融服务的需求， 保障个人生活配套金融服务的需求。******服务的总体目标 服务的总体目标 ●提供先进的结算产品，提高资金运营效率 ●提供科学的资金监控手段，有效管理项目结算资金 ●合理设计融资结构，使综合融资成本最低 ●建立银企共赢的战略合作伙伴关系3第二部分 产品设计及金融服务◆资金结算产品设计 鉴于贵公司对资金管理、支付的需求，在资金结算方面，****** 依托发达的支付网络及网上银行产品为贵公司设计“******E 路通之 业主通宝”资金结算方案，供贵公司了解参考。一、******E 路通之业主通宝特点： ******E 路通之业主通宝特点： 该方案主要整合了我行企业网上银行、个人网上银行、短信银行 等产品，有效结合网点服务、客户经理服务，为您提供丰富的资金结 算、账户查询、代收代扣、咨询、财务顾问等金融服务，旨在通过先 进、安全、高效的电子银行金融服务平台全面提升贵公司对项目资金 的结算、监管能力。贵公司领导、相关部门和项目业主均可通过方便 的网络接入，使用我行 E 路通之业主通宝资金结算平台，即时、安全 的完成项目财务资金流和信息流的处理、监控。二、******E 路通之业主通宝实现的功能： ******E 路通之业主通宝实现的功能： ****** 1．高效的资金支付结算网络 本方案为****************公司、 施工企业建立高效实时的项目 资金支付结算网络。通过我行提供的实时网络资金拨付结算平台，各 单位在办公地实时、安全的归集、申报审批、调拨、支付项目建设资 金和办理代发工资、奖金等业务，达到资金实时拨付，避免资金在途 占用，提高项目资金的使用效率，减少核电公司及各单位财务人员的4劳动强度。核电公司、施工企业还可以通过短信银行监控到账户资金 到账及使用情况。 2．完备的工资奖金发放方式 本方案为核电公司及施工企业提供完备的工资奖金发放方式， 并 为所有代发人员提供方便快捷的短信即时通知、网上查询等功能；有 效维护核电公司形象，通过即时监管，根本杜绝施工企业拖欠民工工 资情况。 3．严密的资金使用监控系统 本方案为核电公司、 施工企业提供对项目建设资金的实时监管网 络；实时监控、了解施工企业每笔建设资金的流向，确保施工企业按 项目规定合理使用每笔建设资金，及时掌握施工企业的用款进度、工 资发放情况，既满足核电公司的监管要求，又保证施工企业的正当权 益。 4．及时的资金报表管理服务 本方案为核电公司及施工企业提供必要的信息数据下载， 用于生成 符合各部门需求的财务报表，核电公司、施工企业均可以直接通过 ******网上银行直接生成资金日报表或特定时间段内的报表， 也可将 账户交易数据生成文本文件后导入自身财务系统以产生详细财务报 表。 5．创新的电子票据结算产品（E 票通） 创新的电子票据结算产品（ 票通） 本方案为核电公司及施工企业提供先进的电子票据结算方式， 核 电公司、施工企业可以通过******网上银行的电子结算票据（E 票） 进行传统的金融票据结算业务，无需到银行网点柜台办理，方便、快 捷，同时还节约大量财务费用。5三、******E 路通之业主通宝详细解决方案 ******E ******企业网上银行提供对账户余额、明细查询、网上转账、代 发代扣、E 票通等完善的金融服务，并可根据核电公司、施工企业的 特殊需要设定操作员的权限及流程，满足多样化管理需求。 1．高效的资金支付结算网络 ●支付模式的多样性 核电公司的“业主公司 总承包公司”“核电公司 分包单位” 、 、 “核电公司和分包商 设备物资供应商” 等多种资金使用模式均可使 用网上银行实现实时拨付。 ●制单形式的灵活性 ******网上银行提供自由制单、快速制单、脱机制单多种制单 形式，并提供单笔复核与批量复核两种形式，根据核电公司、施工企 业的不同要求灵活选择，最大程度上减轻财务人员的工作量，提高工 作效率。 ●收款单位的广泛性 凡是转账的交易均可使用******网上银行进行支付， 收款账户可 以是******账户，也可以是非******账户，收款账户为************ 分行账户的，实时到账；收款账户为******非******省账户的，2 小 时内到账；收款账户为非******账户的，视人民银行清算体系快慢而 定，一般在半天至 1 天之间。 ●资金使用的及时性 如施工企业同时也在******开立账户， 则在核电公司拨付工程款 后，施工企业便可以立即使用拨付的资金。 图 1-1：网上转账界面62、完备的工资奖金发放方式 、 ******企业网上银行代发代扣功能给您提供代发工资、 奖金的方 便途径，使用该功能后，您可以随时向您的员工发放工资、奖金等。 而不必向银行提供详细的代发清单等待银行的处理。 ●提供单笔和批量两种形式， 单位代发代扣针对代发代扣笔数少 的单位使用，批量代发代扣为一次代发笔数多的企业使用。 ●根据建总行及人民银行规定， 代发代扣单笔每一个人的限额为 5 万元。 ●批量代发代扣要求单位按******规定的格式形成代发文本。目 前的格式是 “付款账号|收款账号|收款户名|金额” 单位可以通过自身 ， 的工资管理系统中直接产生，也可以用 excel 直接生成文本文件。图 5-1：代发代扣文本上传界面●******建议： 如代发工资的员工申请******短信银行，则在单位代发工资后， ******会在第一时间发送短信告诉他工资发放情况，另外，如员工使 用******个人网上银行，也可以随时查询他账户的余额、明细，并对 外转账、缴电话费、进行网上购物等。73、严密的资金使用监控系统 1．账户余额查询 利用******企业网上银行可实时查询到核电公司、施工企业 ******账户的余额。账户余额查询显示账户余额及可用金额，可让核 电公司、施工企业实时掌握自有资金的情况，对项目资金做出灵活安 排。 ●核电公司可查询自有账户的账户余额，经过施工企业授权，同 时还可以查询施工企业的账户余额，掌握施工企业的资金状况； ●施工企业可查询自有账户的余额情况，对项目资金进行灵活安 排或向核电公司、总公司申领资金，保证项目施工进度； 图 2-1：账户余额查询结果界面82、账户明细查询 账户明细查询可查询到账户的每一笔资金变动情况， 账户当年所 有的到账情况及用款情况都可以一目了然， 账户明细查询显示对方账 号、户名及每笔资金的用途，让您直观了解每笔资金的来龙去脉。核 电公司可以据此来审核施工企业的资金使用是否符合项目建设要求， 及时掌握施工企业资金使用进度及民工工资发放总体情况； 施工企业 可以据此进行账务核对。账户明细查询提供统计、下载、打印功能， 可以提供简单的日报表或阶段用款报表，同时，还可以为制作详细财 务报表提供交易数据。 图 2-2：账户明细查询结果界面3、及时的资金报表管理服务 及时的资金报表管理服务 核电公司、施工企业均可以直接通过******网上银行直接生成资 金日报表或特定时间段内的报表， 也可将账户交易数据生成文本文件 后导入自身财务系统以产生详细财务报表。 4、创新的电子票据结算产品（E 票通） E 票通） E 票通是我行网上银行客户进行资金往来的一种电子结算方式，9它是我行网上银行根据客户实际的经济需要为客户提供的一种新型 结算方法。简而言之，就是由付款企业制做好转账单据并通知收款企 业，而由收款企业主动触发交易（解付）或第三方确认从而实现转账 的目的。E 票通的出票方与收票方都必須是******网上银行的签约客 户。 ●付款人出票 付款人出票是指由付款人向收款人开出 E 票， 但不实时转账， 直 到收到收款人解付指令后才正式办理转账手续。 其中根据付款方式的 稳妥性，又可分为普通 E 票与保付 E 票。普通 E 票是指出票人向收 款人做出出票承诺，但出票时不对账户资金的充足性进行判断，待收 票人解付时才判断能否成功转账； 保付 E 票则是在出票时即判断付款 账户资金是否充足，并冻结相应的金额，从而在更大程度上保证了收 票人解付的成功性。●解付 “解付”是专门针对收票人而言，即对其他企业开给本企业的 E10票通进行处理，触发转账交易，一旦解付成功，就由银行系统自动发 起付款账户向收款账户的转账交易。 哪些操作员拥有解付 E 票的权限 由主管增加操作员予以规定。 如果待解付的 E 票被出票人设定了解付 日期，则解付人只能出票人规定的日期范围内进行解付。 ●款项收回 款项收回的含义有两层：其一是 E 票出票人在收票人解付之前， 主动止付该 E 票， 即撤回付款承诺； 其二是收票人拒收或第三方客户 拒绝确认的情况下，主动回收该 E 票，撤回付款承诺。处于该 E 票 出票流程中任一操作员均可对该 E 票进行款项收回。对于保付 E 票， 出票人款项收回后，会计柜台将会把冻结的 E 票资金冲回原付款账 户。 ●第三方确认 “第三方客户”是由出票人指定一企业客户（非收票人）做为该 E 票通的确认人，该 E 票通只有经第三方客户确认通过后，才允许收 票人进行解付。四、******企业网上银行安全保障说明 安全是******网上银行的核心， ******网上银行是在高安全保护11的情况下为客户提供方便、快捷的银行服务。系统开通 5 年来，每年 通过******网上银行划拨的资金上万亿元， 还从未发生过系统遭到黑 客破坏而造成客户资金损失的情况，目前，******银行企业网上银行 的客户有中国移动、中国联通、国电、宝钢、青岛海尔等一大批知名 企业，他们在享受******企业网上银行的方便服务的同时，资金得到 高安全保障。具体来说，******企业网上银行采取的安全措施有： ●国内安全级别最高的 B1 级操作系统，严密有防火墙技术，24 小时动态监控。确保无人能非法侵入******网上银行系统。 ●采用国际网上银行通用的 SSL 安全加密技术。 加密体系保 PKI 证无人能破解传输指令。 ●IC 卡加数字签名技术综合应用。IC 卡具有自锁死技术，防止 人为猜测密码。 ●企业内部分工、分权管理。******企业网上银行分制单岗、复 核岗、副主管岗、主管岗等多个级别的角色，分工严密。确保能按企 业的要求灵活设置资金处理流程。保证资金安全。五、******E 路通之业主通宝资金结算方案实施过程 1、核电公司与施工企业分别用******账户签约******企业网上银 行 ******企业网上银行签约过程如下： ● 单 位 如 实 填 写 《 ****** 网 上 银 行 企 业 客 户 服 务 申 请 表 》 、 《******网上银行企业客户服务账户登记表》 、 《******网上银行企业 客户服务 IC 卡申请登记表》 ，并与******签订《******网上银行企业 客户服务协议》 。 ●单位将已填写好的申请材料（见第 1 点）交至账户开户柜台办12理网上银行开户手续。 ●单位完成申请后，******给单位上门安装及培训企业网上银 行，并为不同层面的管理者及财务人员提供操作手册，确保单位人员 能熟练掌握网上银行的操作。 ●******的客户经理、产品经理将随时提供上门服务，确保业主 通宝系统安全高效的运行。2、施工企业将账户的查询权限授权给核电公司 为确保账户资金的监控保证实现，施工企业将账户的查询权限授 权给核电公司，施工企业只要授权一次便可以了。 ●施工企业主管登录网上银行，进入“管理设置”下的“授权管 理” ，单击对外发出授权。 ●施工企业选择对外授权的账户， 并在接授授权方客户识别号栏 内录入核电公司的企业网上银行客户号，选择“查询”权限，录入主 管交易密码，单击“确定” 。13●核电公司主管登录******网上银行， “管理设置” “授 进入 下的 权管理” ，单击“[对方授权]” ，并单击页面下的“接受对方授权”按 钮。按施工企业发出授权的信息录入后，接收成功，便完成接受授权 操作，核电公司便可以查询施工企业账户的余额及明细了。核电公司 可以在“操作员管理”中指定核电公司哪些人员可以查询施工企业的 账户资金的权限。◆ 融资产品的设计一、各类搭桥贷款 通过******提供的各类搭桥贷款，项目前期资金可以迅速、足额 到位，有利于保证前期工作的顺利开展。 ●固定资产贷款类搭桥贷款 在为项目安排的固定资产（银团）贷款尚未到位时，******以特 定搭桥贷款满足该阶段融资需求。 ●境外筹资转贷款类搭桥贷款 由******转贷的境外筹资转贷款资金到位前，******以特定搭桥 贷款满足该阶段融资需求。 针对搭桥贷款，******可以推荐使用以下低成本融资产品：短期 融资券、信托融资等。二、银行承兑汇票、买方付息贴现、委托代理贴现业务的组合产品 银行承兑汇票、买方付息贴现、 考虑核电公司将会按工程进度向施工企业支付工程进度款，我行14可应用银行承兑汇票、买方付息贴现、委托代理贴现的组合产品为核 电公司设计当前最低融资成本的组合方案， 及时支付工程进度款或设 备款。三、应收账款保理 项目建设期间， 对核电公司应付未付给施工企业的工程款， ****** 可在付款周期内办理应收账款保理业务，买入应收账款，并按应收账 款一定比例预付给施工企业。四、保函 ******可向本项目施工企业提供包括但不限于投标保函、履约保 函、预付款退款保函等保证业务。五、国际结算及外汇咨询服务 ******可为核电公司提供优质、高效、便捷的国际结算服务，包 括但不限于外汇汇款、进出口托收、票据托收、进出口信用证等结算 产品。 此外，通过******独有的 E—TRADE 服务平台，核电公司可以实现 国际结算业务全程实时跟踪与管理， 保障核电公司国际结算业务的正 常运转。 为完善配套国际结算业务，******还可提供外汇政策、汇率、利 率及国际业务的法律和国际惯例的等一系列外汇咨询培训服务。六、融资租赁15融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认 可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使 用，向承租人收取租金的交易活动。 与传统的筹资购买所需设备相比，融资租赁具有以下独特优势： ●以不支付或支付少量现金预先取得设备，并以设备投入使用后 取得的收益分期偿还租金，使企业保持充足的现金流； ●还租方式灵活，可以根据具体的环境、条件及未来预计的经营 状况，灵活地确定租赁合同条款，把企业的还租负担与企业的经营状 况联系起来，合理均衡负担，实现企业最佳的经营效益； ●具有税收筹划的空间，企业可以通过设计租赁期限，缩短设备 折旧年限，实现利润调节和税收递延； ●通过分期支付租金及对固定资产计提折旧方式使资金处于循环 流动状态； 同时， 由于融资租赁方式只取得资产的使用权， 租赁期满， 核电公司可以根据租赁合同的约定选择返还、留购或续租，减少资产 沉淀风险； ●改善公司财务报表，降低资产负债率。 ******金融租赁公司由******及美国银行合资组建，是一家为客 户提供优质融资租赁产品和服务的专业化金融租赁公司，注册资本 45 亿元，资金实力雄厚。公司成立以来，已为云南华能集团等多家 企业完成融资租赁交易八、其他产品 除上述产品、服务外，******还可向核电公司提供包括（但不限 于）票据承兑、贴现、流动资金贷款、法人账户透支、贷款意向书、 工程造价咨询、SPV（特殊目的公司）融资策划、本外币资金理财、16本外币债务风险管理、外汇融资策划以及相关政策信息咨询服务、各 类国际业务咨询、国际结算等一系列、产品服务，协助核电公司开展 项目前期工作。◆其他配套金融服务 在项目建设、运营期间，******将利用自身广泛的分销渠道和丰 富的个人银行业务品种，为核电公司员工配备专职的客户经理，向核 电公司及员工提供全方位、个性化的金融服务。分类服务内容服务目的服务方式 代发工资业务网点设施 配套服务在项目所在地或员工生活区 专门设置营业网点为核电公司及 员工办理银行 业务提供便利结算业务 个人理财服务 自助银行服务生活配套 支持服务核电公司成立房地产开发公 司或选择房地产开发公司进 行定向开发， ******提供相关 个贷业务支持房地产开发贷款 解决员工生活 区建设的问题 个人住房贷款 个人高端客户信用额度贷款 龙卡理财卡业务个人 金融服务******通过个性化的个人金 融产品为核电公司员工提供 一系列个人金融服务为核电公司员 工解决理财、 结算等一系列 个人金融需求个人汽车贷款 龙卡贷记卡 电子银行服务17第三部分 金融服务的组织与保障*******银行高度重视与核电公司的合作，成立了由******分行 行领导牵头的专业服务团队， 竭诚为****************公司提供优质 金融服务。 管理机构：******股份有限公司******分行 管理机构： 主办机构： 主办机构：******股份有限公司******分行 服务决策人、首席客户经理： 服务决策人、首席客户经理： 服务总协调人： 服务总协调人： ************项目客户经理小组 ************项目客户经理小组姓 名 组 长 副组长机构 / 职位18******简介 简介******股份有限公司经过五十多年的发展， 已经成为一家在国民 经济和社会发展中具有举足轻重地位、在国内外具有重大影响、综合 竞争实力雄厚的现代化商业银行。2005 年，******在四大国有商业 银行中率先上市。2006 年，******跻身全球十大上市银行之列。 目前，******在国内设有 13977 个分支机构，在香港、新加坡、 法兰克福、约翰内斯堡、东京以及首尔设有分行，在伦敦、纽约设有 代表处，与世界 1041 家银行建立了代理行关系，业务往来遍及 110 多个国家。 截止 2007 年底，******本外币资产总规模 65982 亿元，资本充 足率 12.6％，资产质量在国有商业银行中处于领先地位。2005 年至 2007 年， ******连续三年被 《财资》 杂志评为 “中国最佳银行” 2008 ； 年，******荣获《环球金融》中国“最佳个人银行”“最佳抵押贷款 、 银行”“最佳贸易融资银行”三项大奖，是国内同业中获奖最多的银 、 行。 ******长期支持国家大型固定资产建设项目， 在电力行业等多个 领域具有较强的专业优势。50 年来，******重点支持西电东送、长 江三峡、 葛洲坝等一大批国家重点电力建设项目， 贷款余额超过 4000 亿元，得到项目业主的高度评价和一致认可。 经过长期发展和不断创新，******在中长期信用、项目融资、住 房金融等产品和服务方面逐步形成了自己的特色和优势。我们有能 力、也有信心为客户提供最完善、最专业、最细致的金融服务！19承诺与期盼贵公司在******的事业是一项宏伟的系统工程， 贵公司在******的事业是一项宏伟的系统工程， ******的事业是一项宏伟的系统工程 其金融服 务需求是全方位、多层次的，非本服务方案所能完全涵盖， 务需求是全方位、多层次的，非本服务方案所能完全涵盖， 我们将根据项目进度的具体需求提供个性化、 我们将根据项目进度的具体需求提供个性化、专业的金融服 务，最大限度地提升金融服务的效能。 最大限度地提升金融服务的效能。 我们承诺 ******将始终保持强大的、专业水准的服务 我们承诺：******将始终保持强大的、专业水准的服务 将始终保持强大的 团队，竭诚向贵公司提供全面、优质、高效的金融服务， 团队，竭诚向贵公司提供全面、优质、高效的金融服务，利 用长期累积的服务大型基础设施项目建设的经验为项目提 用长期累积的 服务大型基础设施项目建设的经验为项目提 供最有力的支持，始终保持与贵公司一致的价值取向。 供最有力的支持，始终保持与贵公司一致的价值取向。 我行诚挚期盼与贵公司进一步深入合作， 我行诚挚期盼与贵公司进一步深入合作，期盼通过我们 的不断努力，成为贵公司****************项目结算、融资的主 的不断努力，成为贵公司****************项目结算、融资的主 ****************项目结算 办银行，携手共同推进************核电项目的建设工作！ 办银行，携手共同推进************核电项目的建设工作！ ************核电项目的建设工作20
****************公司 ****************公司 结算服务 服务方案 结算服务方案*******银行 *******银行 二 ○ 一〇 年 九月目录前言第一部分 对公司金融需求的理解 第二部分 产品设计及金融服务 ◆资金结算服务设计一、******E 路通之业主通宝特点 二、******E 路通之业主通宝实现的功能 三、******E 路通之业主通宝详细解决方案 四、******企业网上银行安全保障说明 五、******E 路通之业主通宝资金结算方案实施过程◆融资服务设计一、各类搭桥贷款 二、银行承兑汇票、买方付息贴现、委托代理贴现业务的组合产品 三、应收账款保理 四、保函 五、国际结算及外汇咨询服务 六、融资租赁 七、其他产品◆其它配套金融服务 第三部分 金融服务的组织与保障 ******简介 承诺与期盼1前言首先，衷心感谢贵公司对 的信赖和支持。 首先，衷心感谢贵公司对******的信赖和支持。 的信赖和支持 ******集团有限公司是我国唯一以核电为主业、由国务院国有资产监督管 集团有限公司是我国唯一以核电为主业、 集团有限公司是我国唯一以核电为主业 理委员会监管的中央企业； 由核心企业 理委员会监管的中央企业；系由核心企业――******集团有限公司和 20 多家主 集团有限公司和 要成员公司组成的国家特大型企业集团。贵公司成功建设的 电站已安全 要成员公司组成的国家特大型企业集团。贵公司成功建设的 ******电站已安全 电站 运行十五年，安全、技术和经济指标达到了国际同类机组先进水平。贵公司坚 运行十五年，安全、技术和经济指标达到了国际同类机组先进水平。贵公司坚 十五年 定不移地走“引进、消化、吸收、创新 之路 之路， 多项技术创新， 定不移地走 引进、消化、吸收、创新”之路，先后实施了 700 多项技术创新， 引进 并形成了我国自主品牌的中国改进型压水堆核电技术方案 CPR1000，为促进我 ， 国核电产业整体能力的提升和产业链的升级起到了重要的推动作用。此后， 国核电产业整体能力的提升和产业链的升级起到了重要的推动作用。此后，贵 公司又以优质的工程质量和高效的建设进度成功建设了岭澳核电站 质的工程质量和高效的建设进度成功建设了岭澳核电站， 公司又以优质的工程质量和高效的建设进度成功建设了岭澳核电站，成为我国 核电建设领域的又一典范。作为我国核电事业的栋梁企业， 核电建设领域的又一典范。作为我国核电事业的栋梁企业，贵公司十余载的辉 又一典范 煌发展史已成为我国核电事业从无到有、从起步到发展的艰难而光辉的历程缩 煌发展史已成为我国核电事业从无到有、从起步到发展的艰难而光辉的历程缩 从无到有 影。 目前， 期盼已久的****************项目已批准全面开展前期工作， 项目已批准全面开展前期工作 这为我 目前， 期盼已久的 项目已批准全面开展前期工作， 们的进一步合作提供了良好的机遇和广阔的平台。我们相信，贵公司本着“ 们的进一步合作提供了良好的机遇和广阔的平台。我们相信，贵公司本着“以 养核、滚动发展”的方针，立足“以核电为主的清洁能源集团， 核养核、滚动发展”的方针，立足“以核电为主的清洁能源集团，为社会提供 安全、环保、经济的电力” 战略定位， 和平利用核能为经济建设服务， 安全、环保、经济的电力”为战略定位，以“和平利用核能为经济建设服务， 为社会提供安全、经济和清洁电力 支持所在地区的经济和社会发展” 电力， 为社会提供安全、经济和清洁电力，支持所在地区的经济和社会发展”为历史 使命， 推动中国核电产业自主化进程，缩短我国与国际先进水平的差距， 使命，以“推动中国核电产业自主化进程，缩短我国与国际先进水平的差距， 为增强综合国力和实现可持续发展做出贡献”为责任，必将把 为增强综合国力和实现可持续发展做出贡献”为责任，必将把*****核电站建成 核电站建成 高质量、高水平、高效益的精品示范工程， 高质量、高水平、高效益的精品示范工程，为******经济又好又快发展作出积 经济又好又快发展作出积 极贡献！ 极贡献！ ******总行十分关注核电事业的发展， 高度重视 总行十分关注核电事业的发展 高度重视****************项目建 项目建 总行十分 关注核电事业的发展， 项目 根据我行“突出重点，优选项目”的核电业务发展策略， 设。根据我行“突出重点，优选项目”的核电业务发展策略，已将本项目纳入 我行北部湾区域经济发展规划中重点支持与合作项目 成立了专门的工作领导 我行北部湾区域经济发展规划中重点支持与合作项目，成立了专门的工作领导 北部湾区域经济发展规划中重点支持与合作项目， 小组和客户经理团队进行支持 、 保障和重点服务。 小组和客户经理团队进行 支持、 保障和重点服务 。 本金融服务方案重点针对 支持 ****************项目不同阶段的不同金融服务需求， 项目不同阶段的不同金融服务需求， 建议和 项目不同阶段的不同金融服务需求 奉献我们的观点、 奉献我们的观点、 服务。 服务。 我行将坚持“以客户为中心” 继续秉承“融资融信、至专至诚” ， 我行将坚持“以客户为中心” 继续秉承“融资融信、至专至诚”的服务理 秉承 项目全程提供全方位 专业、 念，为****************项目全程提供全方位、多元化的产品和专业、高效率、 项目全程提供全方位、多元化的产品和专业 高效率、 高品质、高品位的服务支持 为贵公司强化资金管理、 服务支持， 高品质、高品位的服务支持，为贵公司强化资金管理、提高经营效益奉献我们 的智慧。 的智慧。2公司金融需求的理解 第一部分 对公司金融需求的理解目前贵公司作为****************项目的业主， 全面负责项目的 建设运营，考虑到核电站建设规模大，融资需求多样化，同时涉及施 工企业较多，资金支付频繁，支付时间比较长，财务人员工作压力大 等特殊情况，我们理解，贵公司的金融服务基本诉求是： ●资金结算的需求：实现资金集约化管理，最大程度简化资金 支付手续，减少财务人员工作压力，能有效的对工程资金实时划拨， 保持工程进度与资金进度的一致性， 增强贵公司对项目资金的宏观调 控能力，保证******核电项目的顺利推进。 ●融资需求：贵公司能以较低成本在当地金融市场融资，及时 有效的满足贵公司的融资需求。 ●其他配套金融服务需求：满足贵公司个人金融服务的需求， 保障个人生活配套金融服务的需求。******服务的总体目标 服务的总体目标 ●提供先进的结算产品，提高资金运营效率 ●提供科学的资金监控手段，有效管理项目结算资金 ●合理设计融资结构，使综合融资成本最低 ●建立银企共赢的战略合作伙伴关系3第二部分 产品设计及金融服务◆资金结算产品设计 鉴于贵公司对资金管理、支付的需求，在资金结算方面，****** 依托发达的支付网络及网上银行产品为贵公司设计“******E 路通之 业主通宝”资金结算方案，供贵公司了解参考。一、******E 路通之业主通宝特点： ******E 路通之业主通宝特点： 该方案主要整合了我行企业网上银行、个人网上银行、短信银行 等产品，有效结合网点服务、客户经理服务，为您提供丰富的资金结 算、账户查询、代收代扣、咨询、财务顾问等金融服务，旨在通过先 进、安全、高效的电子银行金融服务平台全面提升贵公司对项目资金 的结算、监管能力。贵公司领导、相关部门和项目业主均可通过方便 的网络接入，使用我行 E 路通之业主通宝资金结算平台，即时、安全 的完成项目财务资金流和信息流的处理、监控。二、******E 路通之业主通宝实现的功能： ******E 路通之业主通宝实现的功能： ****** 1．高效的资金支付结算网络 本方案为****************公司、 施工企业建立高效实时的项目 资金支付结算网络。通过我行提供的实时网络资金拨付结算平台，各 单位在办公地实时、安全的归集、申报审批、调拨、支付项目建设资 金和办理代发工资、奖金等业务，达到资金实时拨付，避免资金在途 占用，提高项目资金的使用效率，减少核电公司及各单位财务人员的4劳动强度。核电公司、施工企业还可以通过短信银行监控到账户资金 到账及使用情况。 2．完备的工资奖金发放方式 本方案为核电公司及施工企业提供完备的工资奖金发放方式， 并 为所有代发人员提供方便快捷的短信即时通知、网上查询等功能；有 效维护核电公司形象，通过即时监管，根本杜绝施工企业拖欠民工工 资情况。 3．严密的资金使用监控系统 本方案为核电公司、 施工企业提供对项目建设资金的实时监管网 络；实时监控、了解施工企业每笔建设资金的流向，确保施工企业按 项目规定合理使用每笔建设资金，及时掌握施工企业的用款进度、工 资发放情况，既满足核电公司的监管要求，又保证施工企业的正当权 益。 4．及时的资金报表管理服务 本方案为核电公司及施工企业提供必要的信息数据下载， 用于生成 符合各部门需求的财务报表，核电公司、施工企业均可以直接通过 ******网上银行直接生成资金日报表或特定时间段内的报表， 也可将 账户交易数据生成文本文件后导入自身财务系统以产生详细财务报 表。 5．创新的电子票据结算产品（E 票通） 创新的电子票据结算产品（ 票通） 本方案为核电公司及施工企业提供先进的电子票据结算方式， 核 电公司、施工企业可以通过******网上银行的电子结算票据（E 票） 进行传统的金融票据结算业务，无需到银行网点柜台办理，方便、快 捷，同时还节约大量财务费用。5三、******E 路通之业主通宝详细解决方案 ******E ******企业网上银行提供对账户余额、明细查询、网上转账、代 发代扣、E 票通等完善的金融服务，并可根据核电公司、施工企业的 特殊需要设定操作员的权限及流程，满足多样化管理需求。 1．高效的资金支付结算网络 ●支付模式的多样性 核电公司的“业主公司 总承包公司”“核电公司 分包单位” 、 、 “核电公司和分包商 设备物资供应商” 等多种资金使用模式均可使 用网上银行实现实时拨付。 ●制单形式的灵活性 ******网上银行提供自由制单、快速制单、脱机制单多种制单 形式，并提供单笔复核与批量复核两种形式，根据核电公司、施工企 业的不同要求灵活选择，最大程度上减轻财务人员的工作量，提高工 作效率。 ●收款单位的广泛性 凡是转账的交易均可使用******网上银行进行支付， 收款账户可 以是******账户，也可以是非******账户，收款账户为************ 分行账户的，实时到账；收款账户为******非******省账户的，2 小 时内到账；收款账户为非******账户的，视人民银行清算体系快慢而 定，一般在半天至 1 天之间。 ●资金使用的及时性 如施工企业同时也在******开立账户， 则在核电公司拨付工程款 后，施工企业便可以立即使用拨付的资金。 图 1-1：网上转账界面62、完备的工资奖金发放方式 、 ******企业网上银行代发代扣功能给您提供代发工资、 奖金的方 便途径，使用该功能后，您可以随时向您的员工发放工资、奖金等。 而不必向银行提供详细的代发清单等待银行的处理。 ●提供单笔和批量两种形式， 单位代发代扣针对代发代扣笔数少 的单位使用，批量代发代扣为一次代发笔数多的企业使用。 ●根据建总行及人民银行规定， 代发代扣单笔每一个人的限额为 5 万元。 ●批量代发代扣要求单位按******规定的格式形成代发文本。目 前的格式是 “付款账号|收款账号|收款户名|金额” 单位可以通过自身 ， 的工资管理系统中直接产生，也可以用 excel 直接生成文本文件。图 5-1：代发代扣文本上传界面●******建议： 如代发工资的员工申请******短信银行，则在单位代发工资后， ******会在第一时间发送短信告诉他工资发放情况，另外，如员工使 用******个人网上银行，也可以随时查询他账户的余额、明细，并对 外转账、缴电话费、进行网上购物等。73、严密的资金使用监控系统 1．账户余额查询 利用******企业网上银行可实时查询到核电公司、施工企业 ******账户的余额。账户余额查询显示账户余额及可用金额，可让核 电公司、施工企业实时掌握自有资金的情况，对项目资金做出灵活安 排。 ●核电公司可查询自有账户的账户余额，经过施工企业授权，同 时还可以查询施工企业的账户余额，掌握施工企业的资金状况； ●施工企业可查询自有账户的余额情况，对项目资金进行灵活安 排或向核电公司、总公司申领资金，保证项目施工进度； 图 2-1：账户余额查询结果界面82、账户明细查询 账户明细查询可查询到账户的每一笔资金变动情况， 账户当年所 有的到账情况及用款情况都可以一目了然， 账户明细查询显示对方账 号、户名及每笔资金的用途，让您直观了解每笔资金的来龙去脉。核 电公司可以据此来审核施工企业的资金使用是否符合项目建设要求， 及时掌握施工企业资金使用进度及民工工资发放总体情况； 施工企业 可以据此进行账务核对。账户明细查询提供统计、下载、打印功能， 可以提供简单的日报表或阶段用款报表，同时，还可以为制作详细财 务报表提供交易数据。 图 2-2：账户明细查询结果界面3、及时的资金报表管理服务 及时的资金报表管理服务 核电公司、施工企业均可以直接通过******网上银行直接生成资 金日报表或特定时间段内的报表， 也可将账户交易数据生成文本文件 后导入自身财务系统以产生详细财务报表。 4、创新的电子票据结算产品（E 票通） E 票通） E 票通是我行网上银行客户进行资金往来的一种电子结算方式，9它是我行网上银行根据客户实际的经济需要为客户提供的一种新型 结算方法。简而言之，就是由付款企业制做好转账单据并通知收款企 业，而由收款企业主动触发交易（解付）或第三方确认从而实现转账 的目的。E 票通的出票方与收票方都必須是******网上银行的签约客 户。 ●付款人出票 付款人出票是指由付款人向收款人开出 E 票， 但不实时转账， 直 到收到收款人解付指令后才正式办理转账手续。 其中根据付款方式的 稳妥性，又可分为普通 E 票与保付 E 票。普通 E 票是指出票人向收 款人做出出票承诺，但出票时不对账户资金的充足性进行判断，待收 票人解付时才判断能否成功转账； 保付 E 票则是在出票时即判断付款 账户资金是否充足，并冻结相应的金额，从而在更大程度上保证了收 票人解付的成功性。●解付 “解付”是专门针对收票人而言，即对其他企业开给本企业的 E10票通进行处理，触发转账交易，一旦解付成功，就由银行系统自动发 起付款账户向收款账户的转账交易。 哪些操作员拥有解付 E 票的权限 由主管增加操作员予以规定。 如果待解付的 E 票被出票人设定了解付 日期，则解付人只能出票人规定的日期范围内进行解付。 ●款项收回 款项收回的含义有两层：其一是 E 票出票人在收票人解付之前， 主动止付该 E 票， 即撤回付款承诺； 其二是收票人拒收或第三方客户 拒绝确认的情况下，主动回收该 E 票，撤回付款承诺。处于该 E 票 出票流程中任一操作员均可对该 E 票进行款项收回。对于保付 E 票， 出票人款项收回后，会计柜台将会把冻结的 E 票资金冲回原付款账 户。 ●第三方确认 “第三方客户”是由出票人指定一企业客户（非收票人）做为该 E 票通的确认人，该 E 票通只有经第三方客户确认通过后，才允许收 票人进行解付。四、******企业网上银行安全保障说明 安全是******网上银行的核心， ******网上银行是在高安全保护11的情况下为客户提供方便、快捷的银行服务。系统开通 5 年来，每年 通过******网上银行划拨的资金上万亿元， 还从未发生过系统遭到黑 客破坏而造成客户资金损失的情况，目前，******银行企业网上银行 的客户有中国移动、中国联通、国电、宝钢、青岛海尔等一大批知名 企业，他们在享受******企业网上银行的方便服务的同时，资金得到 高安全保障。具体来说，******企业网上银行采取的安全措施有： ●国内安全级别最高的 B1 级操作系统，严密有防火墙技术，24 小时动态监控。确保无人能非法侵入******网上银行系统。 ●采用国际网上银行通用的 SSL 安全加密技术。 加密体系保 PKI 证无人能破解传输指令。 ●IC 卡加数字签名技术综合应用。IC 卡具有自锁死技术，防止 人为猜测密码。 ●企业内部分工、分权管理。******企业网上银行分制单岗、复 核岗、副主管岗、主管岗等多个级别的角色，分工严密。确保能按企 业的要求灵活设置资金处理流程。保证资金安全。五、******E 路通之业主通宝资金结算方案实施过程 1、核电公司与施工企业分别用******账户签约******企业网上银 行 ******企业网上银行签约过程如下： ● 单 位 如 实 填 写 《 ****** 网 上 银 行 企 业 客 户 服 务 申 请 表 》 、 《******网上银行企业客户服务账户登记表》 、 《******网上银行企业 客户服务 IC 卡申请登记表》 ，并与******签订《******网上银行企业 客户服务协议》 。 ●单位将已填写好的申请材料（见第 1 点）交至账户开户柜台办12理网上银行开户手续。 ●单位完成申请后，******给单位上门安装及培训企业网上银 行，并为不同层面的管理者及财务人员提供操作手册，确保单位人员 能熟练掌握网上银行的操作。 ●******的客户经理、产品经理将随时提供上门服务，确保业主 通宝系统安全高效的运行。2、施工企业将账户的查询权限授权给核电公司 为确保账户资金的监控保证实现，施工企业将账户的查询权限授 权给核电公司，施工企业只要授权一次便可以了。 ●施工企业主管登录网上银行，进入“管理设置”下的“授权管 理” ，单击对外发出授权。 ●施工企业选择对外授权的账户， 并在接授授权方客户识别号栏 内录入核电公司的企业网上银行客户号，选择“查询”权限，录入主 管交易密码，单击“确定” 。13●核电公司主管登录******网上银行， “管理设置” “授 进入 下的 权管理” ，单击“[对方授权]” ，并单击页面下的“接受对方授权”按 钮。按施工企业发出授权的信息录入后，接收成功，便完成接受授权 操作，核电公司便可以查询施工企业账户的余额及明细了。核电公司 可以在“操作员管理”中指定核电公司哪些人员可以查询施工企业的 账户资金的权限。◆ 融资产品的设计一、各类搭桥贷款 通过******提供的各类搭桥贷款，项目前期资金可以迅速、足额 到位，有利于保证前期工作的顺利开展。 ●固定资产贷款类搭桥贷款 在为项目安排的固定资产（银团）贷款尚未到位时，******以特 定搭桥贷款满足该阶段融资需求。 ●境外筹资转贷款类搭桥贷款 由******转贷的境外筹资转贷款资金到位前，******以特定搭桥 贷款满足该阶段融资需求。 针对搭桥贷款，******可以推荐使用以下低成本融资产品：短期 融资券、信托融资等。二、银行承兑汇票、买方付息贴现、委托代理贴现业务的组合产品 银行承兑汇票、买方付息贴现、 考虑核电公司将会按工程进度向施工企业支付工程进度款，我行14可应用银行承兑汇票、买方付息贴现、委托代理贴现的组合产品为核 电公司设计当前最低融资成本的组合方案， 及时支付工程进度款或设 备款。三、应收账款保理 项目建设期间， 对核电公司应付未付给施工企业的工程款， ****** 可在付款周期内办理应收账款保理业务，买入应收账款，并按应收账 款一定比例预付给施工企业。四、保函 ******可向本项目施工企业提供包括但不限于投标保函、履约保 函、预付款退款保函等保证业务。五、国际结算及外汇咨询服务 ******可为核电公司提供优质、高效、便捷的国际结算服务，包 括但不限于外汇汇款、进出口托收、票据托收、进出口信用证等结算 产品。 此外，通过******独有的 E—TRADE 服务平台，核电公司可以实现 国际结算业务全程实时跟踪与管理， 保障核电公司国际结算业务的正 常运转。 为完善配套国际结算业务，******还可提供外汇政策、汇率、利 率及国际业务的法律和国际惯例的等一系列外汇咨询培训服务。六、融资租赁15融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认 可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使 用，向承租人收取租金的交易活动。 与传统的筹资购买所需设备相比，融资租赁具有以下独特优势： ●以不支付或支付少量现金预先取得设备，并以设备投入使用后 取得的收益分期偿还租金，使企业保持充足的现金流； ●还租方式灵活，可以根据具体的环境、条件及未来预计的经营 状况，灵活地确定租赁合同条款，把企业的还租负担与企业的经营状 况联系起来，合理均衡负担，实现企业最佳的经营效益； ●具有税收筹划的空间，企业可以通过设计租赁期限，缩短设备 折旧年限，实现利润调节和税收递延； ●通过分期支付租金及对固定资产计提折旧方式使资金处于循环 流动状态； 同时， 由于融资租赁方式只取得资产的使用权， 租赁期满， 核电公司可以根据租赁合同的约定选择返还、留购或续租，减少资产 沉淀风险； ●改善公司财务报表，降低资产负债率。 ******金融租赁公司由******及美国银行合资组建，是一家为客 户提供优质融资租赁产品和服务的专业化金融租赁公司，注册资本 45 亿元，资金实力雄厚。公司成立以来，已为云南华能集团等多家 企业完成融资租赁交易八、其他产品 除上述产品、服务外，******还可向核电公司提供包括（但不限 于）票据承兑、贴现、流动资金贷款、法人账户透支、贷款意向书、 工程造价咨询、SPV（特殊目的公司）融资策划、本外币资金理财、16本外币债务风险管理、外汇融资策划以及相关政策信息咨询服务、各 类国际业务咨询、国际结算等一系列、产品服务，协助核电公司开展 项目前期工作。◆其他配套金融服务 在项目建设、运营期间，******将利用自身广泛的分销渠道和丰 富的个人银行业务品种，为核电公司员工配备专职的客户经理，向核 电公司及员工提供全方位、个性化的金融服务。分类服务内容服务目的服务方式 代发工资业务网点设施 配套服务在项目所在地或员工生活区 专门设置营业网点为核电公司及 员工办理银行 业务提供便利结算业务 个人理财服务 自助银行服务生活配套 支持服务核电公司成立房地产开发公 司或选择房地产开发公司进 行定向开发， ******提供相关 个贷业务支持房地产开发贷款 解决员工生活 区建设的问题 个人住房贷款 个人高端客户信用额度贷款 龙卡理财卡业务个人 金融服务******通过个性化的个人金 融产品为核电公司员工提供 一系列个人金融服务为核电公司员 工解决理财、 结算等一系列 个人金融需求个人汽车贷款 龙卡贷记卡 电子银行服务17第三部分 金融服务的组织与保障*******银行高度重视与核电公司的合作，成立了由******分行 行领导牵头的专业服务团队， 竭诚为****************公司提供优质 金融服务。 管理机构：******股份有限公司******分行 管理机构： 主办机构： 主办机构：******股份有限公司******分行 服务决策人、首席客户经理： 服务决策人、首席客户经理： 服务总协调人： 服务总协调人： ************项目客户经理小组 ************项目客户经理小组姓 名 组 长 副组长机构 / 职位18******简介 简介******股份有限公司经过五十多年的发展， 已经成为一家在国民 经济和社会发展中具有举足轻重地位、在国内外具有重大影响、综合 竞争实力雄厚的现代化商业银行。2005 年，******在四大国有商业 银行中率先上市。2006 年，******跻身全球十大上市银行之列。 目前，******在国内设有 13977 个分支机构，在香港、新加坡、 法兰克福、约翰内斯堡、东京以及首尔设有分行，在伦敦、纽约设有 代表处，与世界 1041 家银行建立了代理行关系，业务往来遍及 110 多个国家。 截止 2007 年底，******本外币资产总规模 65982 亿元，资本充 足率 12.6％，资产质量在国有商业银行中处于领先地位。2005 年至 2007 年， ******连续三年被 《财资》 杂志评为 “中国最佳银行” 2008 ； 年，******荣获《环球金融》中国“最佳个人银行”“最佳抵押贷款 、 银行”“最佳贸易融资银行”三项大奖，是国内同业中获奖最多的银 、 行。 ******长期支持国家大型固定资产建设项目， 在电力行业等多个 领域具有较强的专业优势。50 年来，******重点支持西电东送、长 江三峡、 葛洲坝等一大批国家重点电力建设项目， 贷款余额超过 4000 亿元，得到项目业主的高度评价和一致认可。 经过长期发展和不断创新，******在中长期信用、项目融资、住 房金融等产品和服务方面逐步形成了自己的特色和优势。我们有能 力、也有信心为客户提供最完善、最专业、最细致的金融服务！19承诺与期盼贵公司在******的事业是一项宏伟的系统工程， 贵公司在******的事业是一项宏伟的系统工程， ******的事业是一项宏伟的系统工程 其金融服 务需求是全方位、多层次的，非本服务方案所能完全涵盖， 务需求是全方位、多层次的，非本服务方案所能完全涵盖， 我们将根据项目进度的具体需求提供个性化、 我们将根据项目进度的具体需求提供个性化、专业的金融服 务，最大限度地提升金融服务的效能。 最大限度地提升金融服务的效能。 我们承诺 ******将始终保持强大的、专业水准的服务 我们承诺：******将始终保持强大的、专业水准的服务 将始终保持强大的 团队，竭诚向贵公司提供全面、优质、高效的金融服务， 团队，竭诚向贵公司提供全面、优质、高效的金融服务，利 用长期累积的服务大型基础设施项目建设的经验为项目提 用长期累积的 服务大型基础设施项目建设的经验为项目提 供最有力的支持，始终保持与贵公司一致的价值取向。 供最有力的支持，始终保持与贵公司一致的价值取向。 我行诚挚期盼与贵公司进一步深入合作， 我行诚挚期盼与贵公司进一步深入合作，期盼通过我们 的不断努力，成为贵公司****************项目结算、融资的主 的不断努力，成为贵公司****************项目结算、融资的主 ****************项目结算 办银行，携手共同推进************核电项目的建设工作！ 办银行，携手共同推进************核电项目的建设工作！ ************核电项目的建设工作20