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业务员介绍
•姓名：（保险实务专业09级）
•职级/职务：保险代理人 •联系电话：0571-56611107 •移动电话：
•Email地址： @139.com •身份证号： 2 •展业证书编号：
个人档案
男。2012年毕业于浙江金融职业学院保险系。现为中国人寿保险公司保险业务员，从事保险营销3年。
您的满意是我们的工作宗旨；诚实守信是我们的工作态度；我们竭诚为您提供最好的服务！
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保险需求与分析
胡先生今年34岁，在公司担任中层管理人员，事业正处于蒸蒸日上之中，目前平均年收入为24万元，单独缴纳的五险一金较为充足，平时喜欢旅游运动。其太太沈女士是某幼儿园教师，年收入为5万，单位也有五险一金，保障力度也比较好，他们有一个可爱的儿子家家6岁，在上幼儿园。每年的幼儿园的教育费用为10000左右。目前他们家有一套价值为110万的房子，扣除公积金后每月房贷16100，还有价值15万的车，每月养车费用为1000。此外，他们还要花费每月1000来赡养父母，胡先生希望拥有较好的晚年，也希望儿子可以出国留学。
收入分析：
张先生一家年收入14万，每月开支4000元左右，还要还银行贷款5000多元，因此一家每年的节余在32000元左右。平时每月生活费支出4000多元外，每月还需要偿还银行贷款5000多元，是一个高收入高消费的家庭，在平日张先生一家可适当调整其消费，来维持收支平衡，也可减轻家里的还款压力。
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产品选择
每月只需1138元支出，就能拥有64万元的保障
1．保障突出重点，充分体现个人身价，尽情在商海中拼搏而不必有后顾之忧 2．钱花在刀刃上，为孩子提供充足的教育资金和生活费用 3．专家理财，稳健可靠，让您“分身有术”，轻松分享保险公司的经营成果 4．附加功能灵活，为家庭各种不时之需提供人性化服务，减轻投保顾虑
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保障利益说明
张先生：
1、重疾保险金：十类重大疾病保障为10万元 2、残疾保险金：最高保障为20万元
3、身故保险金：50岁前为25万元，50岁后为15万元
4、医疗补偿金：最高可享受1万元的意外伤害医疗费用补偿
5、豁免保费：发生重大疾病后获得高额给付，且免交康宁终身以后各期保费，保险合同继续有效
6、附加功能：保额增加、可转换权益、保单借款、减额交清
张太太（王小姐）：
1、重疾保险金：十类重大疾病保障为10万元 2、残疾保险金：最高保障为20万元 3、身故保险金：终身为15万元
4、医疗补偿金：最高可享受1万元的意外伤害医疗费用补偿
5、豁免保费：发生重大疾病后获得高额给付，且免交康宁终身以后各期保费，保险合同继续有效
6、附加功能：可转换权益、保单借款、减额交清
孩子 ：
1、生存保险金：每三年可享受2500元的生存金，可以作为教育费用或休闲娱乐，越长寿，领的越多
2、成人保险金：18岁时可获得1万元成人保险金 3、创业保险金：22岁时可获得1万元创业保险金 4、婚嫁保险金：25岁时可获得1万元婚嫁保险金
5、身故保障：最低保障为5万元,交费期内每年递增2500元；交费期满即21岁后终身拥有10万元的保障；18岁后25岁前，还拥有2万元的鸿运少儿身故保险金
6、保单红利：分享保险公司的经营成果，红利领取灵活方便 7、附加功能：保单借款
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责任免除与退保说明
康宁终生：
因下列任何情形之一导致被保险人身故、身体高度残疾或患重大疾病，本公司不负保险责任：
1、投保人或受益人对被保险人的故意杀害或伤害； 2、被保险人故意犯罪或拒捕；
3、被保险人服用、吸食或注射毒品；
4、被保险人在本合同生效（或复效）之日起二年内自杀；
5、被保险人酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 6、被保险人感染爱滋病病毒（HIV呈阳性）或患爱滋病（AIDS）期间； 7、被保险人的先天性疾病；
8、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
9、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
无论上述何种情形发生，导致被保险人身故的，本合同终止；导致被保险人身体高度残疾或患重大疾病的，本公司有权解除合同。保险合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同的现金价值；保险合同生效未满二年或投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除本合同载明的手续费后，退还保险费。
祥和定期：
因下列情形之一导致被保险人身故，本公司不负保险责任：
1、投保人、受益人对被保险人的故意行为； 2、被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体； 3、被保险人服用、吸食或注射毒品；
4、被保险人在本合同生效（或复效）之日起二年内自杀；
5、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 6、被保险人感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）或患艾滋病（AIDS）期间， 或因先天性疾病身故；
7、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日内因疾病身故； 8、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；
9、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
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上述各款情形发生时，本合同终止。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费。
千禧理财：
因下列情形导致被保险人身故，本公司不负保险责任：
1、投保人或受益人对被保险人的故意行为； 2、被保险人故意犯罪、拒捕；
3、被保险人服用、吸食或注射毒品；
4、被保险人在本合同生效(或复效)之日起二年内自杀；
5、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 6、被保险人感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)或患艾滋病(AIDS)期间； 7、被保险人在本合同生效(或复效)之日起一百八十日内因疾病身故； 8、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；
9、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
无论上述何种情形发生，本合同终止。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费。
鸿运少儿：
因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不负保险责任：
1、投保人或受益人对被保险人的故意杀害或伤害； 2、被保险人故意犯罪或拒捕；
3、被保险人服用、吸食或注射毒品；
4、被保险人在本合同生效（或复效）之日起二年内自杀；
5、被保险人酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 6、被保险人感染爱滋病病毒（HIV呈阳性）或患爱滋病（AIDS）期间； 7、被保险人在本合同复效之日起一百八十日内因疾病； 8、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
9、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。 无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，本合同终止。本合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同的现金价值；本合同生效未满二年或投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除本合同载明的手续费后，退还保险费。
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致 谢 函
尊敬的 投保人 ：
首先，感谢您对我公司及我本人的信任，让我能有这样的机会为您提供专
业化的保险服务，让我深感荣幸。
根据您及您的家人目前的实际情况以及未来的保险需求，我专门为您设计了
这份保险计划，相信这份计划能够为您及您的家人提供最需要的保障。
如果您觉得这份保险计划还有什么不完善的地方，请您告诉我。我会根据您
的意见进行相应的修改，确保这份计划能够完全满足您的需求。
最后，衷心希望您能够抽出一些宝贵时间认真阅读这份保险计划。也许您会
发现，这就是最适合您的那一份。
恭祝
身体健康、万事顺意！
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•姓名：（保险实务专业09级）
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个人档案
男。2012年毕业于浙江金融职业学院保险系。现为中国人寿保险公司保险业务员，从事保险营销3年。
您的满意是我们的工作宗旨；诚实守信是我们的工作态度；我们竭诚为您提供最好的服务！
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保险需求与分析
胡先生今年34岁，在公司担任中层管理人员，事业正处于蒸蒸日上之中，目前平均年收入为24万元，单独缴纳的五险一金较为充足，平时喜欢旅游运动。其太太沈女士是某幼儿园教师，年收入为5万，单位也有五险一金，保障力度也比较好，他们有一个可爱的儿子家家6岁，在上幼儿园。每年的幼儿园的教育费用为10000左右。目前他们家有一套价值为110万的房子，扣除公积金后每月房贷16100，还有价值15万的车，每月养车费用为1000。此外，他们还要花费每月1000来赡养父母，胡先生希望拥有较好的晚年，也希望儿子可以出国留学。
收入分析：
张先生一家年收入14万，每月开支4000元左右，还要还银行贷款5000多元，因此一家每年的节余在32000元左右。平时每月生活费支出4000多元外，每月还需要偿还银行贷款5000多元，是一个高收入高消费的家庭，在平日张先生一家可适当调整其消费，来维持收支平衡，也可减轻家里的还款压力。
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产品选择
每月只需1138元支出，就能拥有64万元的保障
1．保障突出重点，充分体现个人身价，尽情在商海中拼搏而不必有后顾之忧 2．钱花在刀刃上，为孩子提供充足的教育资金和生活费用 3．专家理财，稳健可靠，让您“分身有术”，轻松分享保险公司的经营成果 4．附加功能灵活，为家庭各种不时之需提供人性化服务，减轻投保顾虑
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保障利益说明
张先生：
1、重疾保险金：十类重大疾病保障为10万元 2、残疾保险金：最高保障为20万元
3、身故保险金：50岁前为25万元，50岁后为15万元
4、医疗补偿金：最高可享受1万元的意外伤害医疗费用补偿
5、豁免保费：发生重大疾病后获得高额给付，且免交康宁终身以后各期保费，保险合同继续有效
6、附加功能：保额增加、可转换权益、保单借款、减额交清
张太太（王小姐）：
1、重疾保险金：十类重大疾病保障为10万元 2、残疾保险金：最高保障为20万元 3、身故保险金：终身为15万元
4、医疗补偿金：最高可享受1万元的意外伤害医疗费用补偿
5、豁免保费：发生重大疾病后获得高额给付，且免交康宁终身以后各期保费，保险合同继续有效
6、附加功能：可转换权益、保单借款、减额交清
孩子 ：
1、生存保险金：每三年可享受2500元的生存金，可以作为教育费用或休闲娱乐，越长寿，领的越多
2、成人保险金：18岁时可获得1万元成人保险金 3、创业保险金：22岁时可获得1万元创业保险金 4、婚嫁保险金：25岁时可获得1万元婚嫁保险金
5、身故保障：最低保障为5万元,交费期内每年递增2500元；交费期满即21岁后终身拥有10万元的保障；18岁后25岁前，还拥有2万元的鸿运少儿身故保险金
6、保单红利：分享保险公司的经营成果，红利领取灵活方便 7、附加功能：保单借款
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责任免除与退保说明
康宁终生：
因下列任何情形之一导致被保险人身故、身体高度残疾或患重大疾病，本公司不负保险责任：
1、投保人或受益人对被保险人的故意杀害或伤害； 2、被保险人故意犯罪或拒捕；
3、被保险人服用、吸食或注射毒品；
4、被保险人在本合同生效（或复效）之日起二年内自杀；
5、被保险人酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 6、被保险人感染爱滋病病毒（HIV呈阳性）或患爱滋病（AIDS）期间； 7、被保险人的先天性疾病；
8、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
9、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
无论上述何种情形发生，导致被保险人身故的，本合同终止；导致被保险人身体高度残疾或患重大疾病的，本公司有权解除合同。保险合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同的现金价值；保险合同生效未满二年或投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除本合同载明的手续费后，退还保险费。
祥和定期：
因下列情形之一导致被保险人身故，本公司不负保险责任：
1、投保人、受益人对被保险人的故意行为； 2、被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体； 3、被保险人服用、吸食或注射毒品；
4、被保险人在本合同生效（或复效）之日起二年内自杀；
5、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 6、被保险人感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）或患艾滋病（AIDS）期间， 或因先天性疾病身故；
7、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日内因疾病身故； 8、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；
9、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
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上述各款情形发生时，本合同终止。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费。
千禧理财：
因下列情形导致被保险人身故，本公司不负保险责任：
1、投保人或受益人对被保险人的故意行为； 2、被保险人故意犯罪、拒捕；
3、被保险人服用、吸食或注射毒品；
4、被保险人在本合同生效(或复效)之日起二年内自杀；
5、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 6、被保险人感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)或患艾滋病(AIDS)期间； 7、被保险人在本合同生效(或复效)之日起一百八十日内因疾病身故； 8、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；
9、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
无论上述何种情形发生，本合同终止。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同现金价值；投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费。
鸿运少儿：
因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不负保险责任：
1、投保人或受益人对被保险人的故意杀害或伤害； 2、被保险人故意犯罪或拒捕；
3、被保险人服用、吸食或注射毒品；
4、被保险人在本合同生效（或复效）之日起二年内自杀；
5、被保险人酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 6、被保险人感染爱滋病病毒（HIV呈阳性）或患爱滋病（AIDS）期间； 7、被保险人在本合同复效之日起一百八十日内因疾病； 8、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
9、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。 无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，本合同终止。本合同生效满二年以上且投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还本合同的现金价值；本合同生效未满二年或投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除本合同载明的手续费后，退还保险费。
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致 谢 函
尊敬的 投保人 ：
首先，感谢您对我公司及我本人的信任，让我能有这样的机会为您提供专
业化的保险服务，让我深感荣幸。
根据您及您的家人目前的实际情况以及未来的保险需求，我专门为您设计了
这份保险计划，相信这份计划能够为您及您的家人提供最需要的保障。
如果您觉得这份保险计划还有什么不完善的地方，请您告诉我。我会根据您
的意见进行相应的修改，确保这份计划能够完全满足您的需求。
最后，衷心希望您能够抽出一些宝贵时间认真阅读这份保险计划。也许您会
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