反洗钱测试题
单位： 姓名： 得分：
一、填空题：（每题2分，共10题）
1、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
2、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
3、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
4、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。
5、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
6、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
7、需要进一步核查的，经国务院或派出机构批准，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。
8、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
9、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。
10、金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。
11、中国人民银行及其分支机构可根据实际情况，确定辖内金融机构报送非现场监管信息的渠道和方式。
12、金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。
13、农村信用社应当勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或
者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
14、农村信用社应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
15、客户先前提交的身份证件或者证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，农村信用社应中止为客户办理业务。
16、农村信用社应采取必要的管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。
17、农村信用社利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
18、在与客户的业务关系存续期间，农村信用社应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
19、农村信用社应采取合理方式确认代理关系的存在，在对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，并在有关凭证上登记其姓名或者名称、联系方式、证件种类、证件号码。
20、农村信用社履行客户身份识别义务时，需核对相关自然人的居民身份证的，应通过联网核查系统进行核查。
二、单项选择题（每题2分，共10题）
1、《中华人民共和国反洗钱法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于 通过。（B）
A、2006年1月1日 B、2006年10月31日
C、2006年12月31日 D、2007年1月1日
2、《中华人民共和国反洗钱法》自 起施行。（D）
A、2006年1月1日 B、2006年10月31日
C、2006年12月31日 D、2007年1月1日
3、 是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。（A）
A、中国人民银行 B、国家安全局
C、中国银行业监督管理委员会 D、公安部
4、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 年。（B）
A、3 B、5 C、10 D、15
5、调查可疑交易活动时，调查人员少于 人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。（B）
A、1 B、2 C、3 D、4
6、经对可疑交易进行调查，仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的 报案。（C）
A、检察机关 B、司法机关
C、公安机关 D、人民银行
7、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的 个工作日内补正。（C）
A、1 B、3 C、5 D、10
8、金融机构应当在大额交易发生后的 个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（C）
A、1 B、3 C、5 D、10
9、金融机构应当在可疑交易发生后的 个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。（D）
A、1 B、3 C、5 D、10
10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中
“ ”的含义是指10个工作日以内，含10个工作日。（A）
A、短期 B、中期 C、中长期 D、长期
11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“长期”系指 年以上。（A）
A、1 B、2 C、3 D、5
12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“ ”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。（C）
A、大额 B、可疑 C、大量 D、超额
13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“频繁”系指交易行为营业日每天发生 次以上，或者营业日每天发生持续 天以上。（C）
A、1，1 B、3，1 C、3，3 D、3，5
14、下列关于反洗钱现场检查的叙述错误的是： 。（A）
A、现场检查时，检查人员可少于2人。
B、未出示执法证和检查通知书，金融机构有权拒绝检查。
C、现场检查后，中国人民银行应当制作现场检查意见书，加盖公章，送达被检查机构。
D、现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、改进意见与措施。
15、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后 小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。（C）
A、12 B、24 C、48 D、72
16、客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由 报告。
（A）
A、开户行 B、收单行 C、收款行 D、代理行
17、农村信用社为自然人客户办理人民币单笔 万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（C）
A、1 B、3 C、5 D、10
18、农村信用社对本单位风险等级最高的客户或者账户，至少 进行一次审核。（B）
A、每月 B、每半年 C、每年 D、每两年
19、银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应及时向 报案。（B）
A、检察机关 B、公安机关
C、司法机关 D、人民银行
20、各联社及辖内网点反洗钱信息员变动时，应于 个工作日内以书面形式报办事处反洗钱办公室。（B）
A、1 B、3 C、5 D、7
三、多项选择题（每题2分，共10题）
1、下列关于反洗钱的说法，正确的是： 。（ABCD）
A、反洗钱的目的是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪
B、司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼
C、反洗钱部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护
2、金融机构应当按照规定建立健全以下反洗钱制度： 。（ABCD）
A、内部控制制度
B、客户身份识别制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额交易和可疑交易报告制度
3、金融机构有下列哪些行为，对直接负责的高管人员和直接责任人员给予纪律处分： 。（ABD）
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
D、未按照规定对职工进行反洗钱培训
4、下列属于中国反洗钱监测分析中心职责的是： （ABCD）
A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息
C、按照规定向中国人民银行报告分析结果
D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
5、中国人民银行及其分支机构进行反洗钱现场检查时，可以采取下列哪些措施： （ABCD）
A、进入金融机构进行检查；
B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；
D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
6、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，中国银行业监督管理委员会会采取以下哪些措施： （ABC）
A、责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。
B、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
C、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
D、罚款50—500万元。
7、以下关于反洗钱的叙述正确的是： 。（ABCD）
A、对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。
B、按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。
C、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
D、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。
8、下列关于反洗钱的叙述正确的是：（ABD）
A、金融机构负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
B、金融机构应当对报告可疑交易等有关反洗钱工作信息予以保密。
C、中国人民银行无权约见金融机构高级管理人员谈话。
D、金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
9、金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告以下哪些反洗钱信息：（ABCD）
A、反洗钱内部控制制度建设情况
B、反洗钱工作机构和岗位设立情况
C、反洗钱宣传和培训情况
D、反洗钱年度内部审计情况
10、各办事处及县级联社应当指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，并做好以下工作： （ABCD）
A、合理设计业务流程和操作规范
B、定期进行内部审计
C、评估业务流程和操作规范是否健全、有效
D、及时修改和完善相关制度
11、客户提交的身份证件或者证明文件包括： （ABCD）
A、营业执照 B、居民身份证
C、组织机构代码证 D、税务登记证
12、对于高风险客户或者高风险账户持有人，农村信用社应当了解其 等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（ABCD）
A、资金来源 B、资金用途
C、经济状况 D、经营状况
13、在与客户的业务关系存续期间，农村信用社应当做好以下工作： （ABCD）
A、采取持续的客户身份识别措施
B、关注客户日常经营活动
C、关注客户金融交易情况
D、及时提示客户更新资料信息
14、农村信用社除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下哪些措施，识别或者重新识别客户身份。（ABCD）
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
15、“核查相符”戳记应加盖在 上。（BCD）
A、身份证件 B、身份证明文件
C、有关业务凭证 D、身份证件复印件
16、联网核查的范围应包括 （ABCD）
A、银行账户业务 B、票据结算业务
C、银行卡结算业务 D、汇兑业务。
17、目前公安部全国人口基本信息资源库中缺少 等地的人口基本信息。（ABC）
A、贵州省贵阳市及其直辖县
B、广东省云浮市及其直辖县
C、吉林省长春市及其直辖县
D、吉林省延边市及其直辖县
18、反洗钱信息监控报送系统可实现以下哪些功能： （ABCD）
A、数据处理 B、交易预警
C、交易补录 D、统计报表
19、数据处理包括： 。（ABD）
A、未通过验证数据修改
B、未通过验证交易修改
C、人工添加交易
D、所有数据查询
20、交易补录包括： 。（ABC）
A、所有交易补录
B、当日交易补录
C、已补录交易
D、交易补录情况统计
四、判断题（每题2分，共10题）
1、客户身份资料和交易信息，可以向单位和个人公开。（×）
2、司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息，可用于反洗钱刑事及经济诉讼。（×）
3、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（√）
4、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，不必更新客户身份资料。（×）
5、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。（√）
6、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，任何单位无权采取临时冻结措施。（×）
7、金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（√）
8、金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。（√）
9、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。（√）
10、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必分别提交交易报告。（×）
11、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（√）
12、农村信用社提供的各类通存通兑业务金融服务属于一次性金融服务。（×）
13、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》所指的票据兑付仅限于以现金方式进行票据兑付的业务。（√）
14、“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”主要针对不主动披露以代理人身份从事交易活动的客户，但被代理人以外的人仍有可能控制代理人的交易或者享有交易的最终利益。（√）
15、委托第三方代为履行识别客户身份的，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。（×）
16、农村信用社留存的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件，应随传票装订入档。（×）
17、同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，可不再对其进行联网核查。（√）
18、当联网核查结果不一致但无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，应停止为客户办理业务。（×）
19、对于联网核查结果为身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构原则上应继续办理业务。（√）
20、银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理相关业务。（√）
五、简答题（每题10分，共2题）
1、简述反洗钱的概念？
答：反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
2、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易？
答：金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
3、对哪些大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告？
答：对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：
（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
（6）金融机构内部调拨资金。
（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。
（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。
（9）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
（10）中国人民银行确定的其他情形。
4、农村信用社应当将哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告？
答：农村信用社应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：
（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
（3）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（4）长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
（5）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
（6）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
（7）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
（8）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
（9）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
（10）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
（11）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
（12）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
（13）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
（14）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
（15）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
（16）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
（17）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
（18）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
5、反洗钱法第三十二条是如何规定的？
答：反洗钱法第三十二条规定：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：
（1）未按照规定履行客户身份识别义务的；
（2）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
（3）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；
（4）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
（5）违反保密规定，泄露有关信息的；
（6）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
（7）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
6、恐怖融资是指哪些行为？
答：（1）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
（2）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
（3）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
（4）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
7、请叙述大额现金存取报告规定标准？
答：（1）金融机构大额现金存取报告的标准。单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其它形式的现金收支，应当按照规定报告大额交易。
（2）金融机构大额现金存取履行客户身份识别义务的标准。
①政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金
额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当按照规定识别客户身份。
②商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当按照规定识别客户身份。
③保险公司与客户签订保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同、单个被保险人保险费金额人民币2万元以上的或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同的，应当按照规定识别客户身份。
8、何种情况下，农村信用社应当重新识别客户？
答：出现以下情况时，农村信用社应当重新识别客户：
（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；
（2）客户行为或者交易情况出现异常的；
（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；
（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；
（5）农村信用社获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；
（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点，或者客户原开户证件超期失效的；
（7）农村信用社认为应重新识别客户身份的其他情形。
9、农村信用社在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中
心和中国人民银行当地分支行报告哪些可疑行为？
答：农村信用社在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支行报告以下可疑行为：
（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；
（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；
（3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；
（4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的；
（5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
10、农村信用社委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合哪些要求？
答：农村信用社委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：
（1）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施；
（2）第三方为农村信用社提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍；
（3）农村信用社在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。
11、农村信用社应当保存的客户身份资料和交易记录有哪些？
答：农村信用社应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及
反映农村信用社开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
农村信用社应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
12、客户身份资料和交易记录的保存期限及要求有哪些？
答：农村信用社应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：
（1）客户身份资料，自业务关系结束次年或者一次性交易记账次年计起保存5年。
（2）交易记录，按农村信用社会计档案管理的具体期限保存，档案管理没有规定或规定期限低于5年的，按5年保存。
如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的保存期届满时仍未结束的，农村信用社将其保存至反洗钱调查工作结束。
同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。
法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。
13、自然人客户的“身份基本信息”包括哪些？
答：自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
14、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括哪些？
答：法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
15、请叙述联网核查公民身份信息的概念？
答：联网核查公民身份信息是指通过联网核查公民身份信息系统核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。
16、银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，相关业务处理方法有哪些？
答：（1）客户申请办理单位银行结算账户业务的，银行机构应暂停为该客户办理业务，同时，将核查结果明确告知客户，并及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理业务，反之，可按相关规定继续办理业务。
（2）客户申请办理个人银行账户业务的，银行机构可继续为该客户办理业务。银行机构无论是否继续办理业务，均应将核查结果明确告知客户。银行机构继续办理业务的，应详细登记客户的联系方式(如通讯地址、联系电话等，下同)，并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应立即停办相关账户的支付结算业务。对于开户业务的，银行机构应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告；对于变更账户业务的，银行机构还应及时采取恢复原状、通知真
实存款人等补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。
（3）客户申请办理支付结算业务的，银行机构可根据法规制度规定及内部管理要求决定是否为该客户办理相关业务。银行机构如拒绝为该客户办理业务，应将核查结果明确告知客户。银行机构如暂停为该客户办理业务，应将核查结果明确告知客户，及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实，并根据核实情况决定是否继续办理业务。银行机构如继续为该客户办理相关业务，应详细登记客户的联系方式，并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应及时采取适当的补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。
17、农村信用社在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在山东省农村信用社开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元（含）以上或者外币等值1000美元（含）以上的，应如何在操作？
答：应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，并在计算机业务系统中登记客户身份基本信息，计算机业务系统中不能登记的，在有关业务凭证上登记。农村信用社在建立或修改客户资料、开立银行结算账户以及提供一次性金融服务时，还应留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，同时在复印空白处登记关联交易的日期、流水号信息。
18、县联社反洗钱实施办公室有哪些主要职责？
答：（1）负责反洗钱工作有关制度和办法的起草。
（2）及时了解和掌握辖内反洗钱工作动态，对上报的可疑交易进行核实、认定和协查，并及时上报办事处；
（3）负责组织对辖内反洗钱规章制度执行情况的进行检查监督，提出整改措施，撰写检查报告。
（4）配合监督机关现场检查工作，总结分析监督机关检查中发现的问题，提出整改意见。
（5）负责辖内反洗钱工作的教育培训和宣传活动；
（6）负责做好本联社反洗钱会议、培训、考核记录。
（7）负责向办事处及当地人民银行报告反洗钱工作情况。
（8）履行办事处赋予的其他反洗钱工作职责。
19、营业网点反洗钱工作人员有哪些主要职责？
答：（1）按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定开立、使用单位和个人结算账户，保证资料真实齐全。
（2）按照规定履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
（3）严格执行反洗钱制度规定，对符合大额和可疑支付交易报告标准的数据进行收集和报告，并妥善保管反洗钱电子、纸质信息。
（4）每工作日，由反洗钱工作人员登录系统进行数据处理、交易预警、交易补录等，完成信息的过滤分析、整理上报。
（5）做好反洗钱工作的柜面宣传。
20、请叙述客户身份识别业务范围？
答：客户身份识别业务范围包括：
（1）以开立账户等方式和客户建立业务关系。
（2）为不在我社开户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元（含）以上或者外币等值1000美元（含）以上的。
票据兑付仅限于以现金方式进行票据兑付的业务。农村信用社提供的各类通存通兑业务金融服务不属于一次性金融服务。
（3）农村信用社为自然人客户办理人民币单笔5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金存取业务。
反洗钱测试题
单位： 姓名： 得分：
一、填空题：（每题2分，共10题）
1、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
2、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
3、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
4、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。
5、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
6、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
7、需要进一步核查的，经国务院或派出机构批准，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。
8、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
9、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。
10、金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。
11、中国人民银行及其分支机构可根据实际情况，确定辖内金融机构报送非现场监管信息的渠道和方式。
12、金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。
13、农村信用社应当勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或
者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
14、农村信用社应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
15、客户先前提交的身份证件或者证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，农村信用社应中止为客户办理业务。
16、农村信用社应采取必要的管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。
17、农村信用社利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
18、在与客户的业务关系存续期间，农村信用社应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。
19、农村信用社应采取合理方式确认代理关系的存在，在对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，并在有关凭证上登记其姓名或者名称、联系方式、证件种类、证件号码。
20、农村信用社履行客户身份识别义务时，需核对相关自然人的居民身份证的，应通过联网核查系统进行核查。
二、单项选择题（每题2分，共10题）
1、《中华人民共和国反洗钱法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于 通过。（B）
A、2006年1月1日 B、2006年10月31日
C、2006年12月31日 D、2007年1月1日
2、《中华人民共和国反洗钱法》自 起施行。（D）
A、2006年1月1日 B、2006年10月31日
C、2006年12月31日 D、2007年1月1日
3、 是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。（A）
A、中国人民银行 B、国家安全局
C、中国银行业监督管理委员会 D、公安部
4、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 年。（B）
A、3 B、5 C、10 D、15
5、调查可疑交易活动时，调查人员少于 人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。（B）
A、1 B、2 C、3 D、4
6、经对可疑交易进行调查，仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的 报案。（C）
A、检察机关 B、司法机关
C、公安机关 D、人民银行
7、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的 个工作日内补正。（C）
A、1 B、3 C、5 D、10
8、金融机构应当在大额交易发生后的 个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（C）
A、1 B、3 C、5 D、10
9、金融机构应当在可疑交易发生后的 个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。（D）
A、1 B、3 C、5 D、10
10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中
“ ”的含义是指10个工作日以内，含10个工作日。（A）
A、短期 B、中期 C、中长期 D、长期
11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“长期”系指 年以上。（A）
A、1 B、2 C、3 D、5
12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“ ”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。（C）
A、大额 B、可疑 C、大量 D、超额
13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“频繁”系指交易行为营业日每天发生 次以上，或者营业日每天发生持续 天以上。（C）
A、1，1 B、3，1 C、3，3 D、3，5
14、下列关于反洗钱现场检查的叙述错误的是： 。（A）
A、现场检查时，检查人员可少于2人。
B、未出示执法证和检查通知书，金融机构有权拒绝检查。
C、现场检查后，中国人民银行应当制作现场检查意见书，加盖公章，送达被检查机构。
D、现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、改进意见与措施。
15、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后 小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。（C）
A、12 B、24 C、48 D、72
16、客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由 报告。
（A）
A、开户行 B、收单行 C、收款行 D、代理行
17、农村信用社为自然人客户办理人民币单笔 万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（C）
A、1 B、3 C、5 D、10
18、农村信用社对本单位风险等级最高的客户或者账户，至少 进行一次审核。（B）
A、每月 B、每半年 C、每年 D、每两年
19、银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务的，应及时向 报案。（B）
A、检察机关 B、公安机关
C、司法机关 D、人民银行
20、各联社及辖内网点反洗钱信息员变动时，应于 个工作日内以书面形式报办事处反洗钱办公室。（B）
A、1 B、3 C、5 D、7
三、多项选择题（每题2分，共10题）
1、下列关于反洗钱的说法，正确的是： 。（ABCD）
A、反洗钱的目的是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪
B、司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼
C、反洗钱部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护
2、金融机构应当按照规定建立健全以下反洗钱制度： 。（ABCD）
A、内部控制制度
B、客户身份识别制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额交易和可疑交易报告制度
3、金融机构有下列哪些行为，对直接负责的高管人员和直接责任人员给予纪律处分： 。（ABD）
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
D、未按照规定对职工进行反洗钱培训
4、下列属于中国反洗钱监测分析中心职责的是： （ABCD）
A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息
C、按照规定向中国人民银行报告分析结果
D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
5、中国人民银行及其分支机构进行反洗钱现场检查时，可以采取下列哪些措施： （ABCD）
A、进入金融机构进行检查；
B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；
D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
6、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，中国银行业监督管理委员会会采取以下哪些措施： （ABC）
A、责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。
B、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
C、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
D、罚款50—500万元。
7、以下关于反洗钱的叙述正确的是： 。（ABCD）
A、对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。
B、按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。
C、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
D、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。
8、下列关于反洗钱的叙述正确的是：（ABD）
A、金融机构负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
B、金融机构应当对报告可疑交易等有关反洗钱工作信息予以保密。
C、中国人民银行无权约见金融机构高级管理人员谈话。
D、金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
9、金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告以下哪些反洗钱信息：（ABCD）
A、反洗钱内部控制制度建设情况
B、反洗钱工作机构和岗位设立情况
C、反洗钱宣传和培训情况
D、反洗钱年度内部审计情况
10、各办事处及县级联社应当指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，并做好以下工作： （ABCD）
A、合理设计业务流程和操作规范
B、定期进行内部审计
C、评估业务流程和操作规范是否健全、有效
D、及时修改和完善相关制度
11、客户提交的身份证件或者证明文件包括： （ABCD）
A、营业执照 B、居民身份证
C、组织机构代码证 D、税务登记证
12、对于高风险客户或者高风险账户持有人，农村信用社应当了解其 等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（ABCD）
A、资金来源 B、资金用途
C、经济状况 D、经营状况
13、在与客户的业务关系存续期间，农村信用社应当做好以下工作： （ABCD）
A、采取持续的客户身份识别措施
B、关注客户日常经营活动
C、关注客户金融交易情况
D、及时提示客户更新资料信息
14、农村信用社除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下哪些措施，识别或者重新识别客户身份。（ABCD）
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B、回访客户
C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
15、“核查相符”戳记应加盖在 上。（BCD）
A、身份证件 B、身份证明文件
C、有关业务凭证 D、身份证件复印件
16、联网核查的范围应包括 （ABCD）
A、银行账户业务 B、票据结算业务
C、银行卡结算业务 D、汇兑业务。
17、目前公安部全国人口基本信息资源库中缺少 等地的人口基本信息。（ABC）
A、贵州省贵阳市及其直辖县
B、广东省云浮市及其直辖县
C、吉林省长春市及其直辖县
D、吉林省延边市及其直辖县
18、反洗钱信息监控报送系统可实现以下哪些功能： （ABCD）
A、数据处理 B、交易预警
C、交易补录 D、统计报表
19、数据处理包括： 。（ABD）
A、未通过验证数据修改
B、未通过验证交易修改
C、人工添加交易
D、所有数据查询
20、交易补录包括： 。（ABC）
A、所有交易补录
B、当日交易补录
C、已补录交易
D、交易补录情况统计
四、判断题（每题2分，共10题）
1、客户身份资料和交易信息，可以向单位和个人公开。（×）
2、司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息，可用于反洗钱刑事及经济诉讼。（×）
3、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（√）
4、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，不必更新客户身份资料。（×）
5、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。（√）
6、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，任何单位无权采取临时冻结措施。（×）
7、金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（√）
8、金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。（√）
9、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。（√）
10、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必分别提交交易报告。（×）
11、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（√）
12、农村信用社提供的各类通存通兑业务金融服务属于一次性金融服务。（×）
13、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》所指的票据兑付仅限于以现金方式进行票据兑付的业务。（√）
14、“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”主要针对不主动披露以代理人身份从事交易活动的客户，但被代理人以外的人仍有可能控制代理人的交易或者享有交易的最终利益。（√）
15、委托第三方代为履行识别客户身份的，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任。（×）
16、农村信用社留存的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件，应随传票装订入档。（×）
17、同一银行机构网点在办理规定业务时，如先前在为相关个人办理银行业务时已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未发生变化，可不再对其进行联网核查。（√）
18、当联网核查结果不一致但无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，应停止为客户办理业务。（×）
19、对于联网核查结果为身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构原则上应继续办理业务。（√）
20、银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理相关业务。（√）
五、简答题（每题10分，共2题）
1、简述反洗钱的概念？
答：反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
2、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易？
答：金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
3、对哪些大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告？
答：对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：
（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
（6）金融机构内部调拨资金。
（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。
（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。
（9）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
（10）中国人民银行确定的其他情形。
4、农村信用社应当将哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告？
答：农村信用社应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：
（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
（3）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（4）长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
（5）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
（6）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
（7）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
（8）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
（9）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
（10）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
（11）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
（12）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
（13）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
（14）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
（15）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
（16）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
（17）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
（18）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
5、反洗钱法第三十二条是如何规定的？
答：反洗钱法第三十二条规定：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：
（1）未按照规定履行客户身份识别义务的；
（2）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
（3）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；
（4）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
（5）违反保密规定，泄露有关信息的；
（6）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
（7）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
6、恐怖融资是指哪些行为？
答：（1）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
（2）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
（3）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
（4）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
7、请叙述大额现金存取报告规定标准？
答：（1）金融机构大额现金存取报告的标准。单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其它形式的现金收支，应当按照规定报告大额交易。
（2）金融机构大额现金存取履行客户身份识别义务的标准。
①政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金
额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当按照规定识别客户身份。
②商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当按照规定识别客户身份。
③保险公司与客户签订保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同、单个被保险人保险费金额人民币2万元以上的或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同的，应当按照规定识别客户身份。
8、何种情况下，农村信用社应当重新识别客户？
答：出现以下情况时，农村信用社应当重新识别客户：
（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；
（2）客户行为或者交易情况出现异常的；
（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；
（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；
（5）农村信用社获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；
（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点，或者客户原开户证件超期失效的；
（7）农村信用社认为应重新识别客户身份的其他情形。
9、农村信用社在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中
心和中国人民银行当地分支行报告哪些可疑行为？
答：农村信用社在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支行报告以下可疑行为：
（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；
（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；
（3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；
（4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的；
（5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
10、农村信用社委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合哪些要求？
答：农村信用社委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：
（1）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施；
（2）第三方为农村信用社提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍；
（3）农村信用社在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。
11、农村信用社应当保存的客户身份资料和交易记录有哪些？
答：农村信用社应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及
反映农村信用社开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
农村信用社应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
12、客户身份资料和交易记录的保存期限及要求有哪些？
答：农村信用社应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：
（1）客户身份资料，自业务关系结束次年或者一次性交易记账次年计起保存5年。
（2）交易记录，按农村信用社会计档案管理的具体期限保存，档案管理没有规定或规定期限低于5年的，按5年保存。
如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的保存期届满时仍未结束的，农村信用社将其保存至反洗钱调查工作结束。
同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。
法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。
13、自然人客户的“身份基本信息”包括哪些？
答：自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
14、法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括哪些？
答：法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
15、请叙述联网核查公民身份信息的概念？
答：联网核查公民身份信息是指通过联网核查公民身份信息系统核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。
16、银行机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，相关业务处理方法有哪些？
答：（1）客户申请办理单位银行结算账户业务的，银行机构应暂停为该客户办理业务，同时，将核查结果明确告知客户，并及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应拒绝为该客户办理业务，反之，可按相关规定继续办理业务。
（2）客户申请办理个人银行账户业务的，银行机构可继续为该客户办理业务。银行机构无论是否继续办理业务，均应将核查结果明确告知客户。银行机构继续办理业务的，应详细登记客户的联系方式(如通讯地址、联系电话等，下同)，并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应立即停办相关账户的支付结算业务。对于开户业务的，银行机构应及时通知该客户撤销账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告；对于变更账户业务的，银行机构还应及时采取恢复原状、通知真
实存款人等补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。
（3）客户申请办理支付结算业务的，银行机构可根据法规制度规定及内部管理要求决定是否为该客户办理相关业务。银行机构如拒绝为该客户办理业务，应将核查结果明确告知客户。银行机构如暂停为该客户办理业务，应将核查结果明确告知客户，及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实，并根据核实情况决定是否继续办理业务。银行机构如继续为该客户办理相关业务，应详细登记客户的联系方式，并在办理业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。如其居民身份证经核实确属虚假证件，银行机构应及时采取适当的补救措施，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告。
17、农村信用社在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在山东省农村信用社开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元（含）以上或者外币等值1000美元（含）以上的，应如何在操作？
答：应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，并在计算机业务系统中登记客户身份基本信息，计算机业务系统中不能登记的，在有关业务凭证上登记。农村信用社在建立或修改客户资料、开立银行结算账户以及提供一次性金融服务时，还应留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，同时在复印空白处登记关联交易的日期、流水号信息。
18、县联社反洗钱实施办公室有哪些主要职责？
答：（1）负责反洗钱工作有关制度和办法的起草。
（2）及时了解和掌握辖内反洗钱工作动态，对上报的可疑交易进行核实、认定和协查，并及时上报办事处；
（3）负责组织对辖内反洗钱规章制度执行情况的进行检查监督，提出整改措施，撰写检查报告。
（4）配合监督机关现场检查工作，总结分析监督机关检查中发现的问题，提出整改意见。
（5）负责辖内反洗钱工作的教育培训和宣传活动；
（6）负责做好本联社反洗钱会议、培训、考核记录。
（7）负责向办事处及当地人民银行报告反洗钱工作情况。
（8）履行办事处赋予的其他反洗钱工作职责。
19、营业网点反洗钱工作人员有哪些主要职责？
答：（1）按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定开立、使用单位和个人结算账户，保证资料真实齐全。
（2）按照规定履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
（3）严格执行反洗钱制度规定，对符合大额和可疑支付交易报告标准的数据进行收集和报告，并妥善保管反洗钱电子、纸质信息。
（4）每工作日，由反洗钱工作人员登录系统进行数据处理、交易预警、交易补录等，完成信息的过滤分析、整理上报。
（5）做好反洗钱工作的柜面宣传。
20、请叙述客户身份识别业务范围？
答：客户身份识别业务范围包括：
（1）以开立账户等方式和客户建立业务关系。
（2）为不在我社开户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元（含）以上或者外币等值1000美元（含）以上的。
票据兑付仅限于以现金方式进行票据兑付的业务。农村信用社提供的各类通存通兑业务金融服务不属于一次性金融服务。
（3）农村信用社为自然人客户办理人民币单笔5万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上现金存取业务。