尽管从银行半年报看，“最大规模银行最挣钱”这一铁律仍牢不可破，但据专业人士分析，总资产净利率（ROA）这一盈利能力排名表明，不少小银行盈利能力并不逊于大银行。
根据今年半年报营业收入和净利润排名，工行(601398,股吧)、建行、中行(601988,股吧)、农行(601288)和交行仍然牢牢占据前5把交椅。但中小银行的一些盈利指标不输大行。 推荐阅读
银行周刊：
2万亿地方融资平台贷款有风险
理财可选自动加息产品
受加息影响上海中长期理财品受捧 存款大缩水：黄金目前非最佳选择 “镀金”理财收益分化严重 中信银行推“信福年金计划一期” 理财市场“微澜”背后现微调 完成交接棒 9月理财市场热点转换
Wind数据显示，今年上半年建设银行(601939,股吧)总资产净利率排名第一，达0.71%；紧随其后的是南京银行(601009,股吧)，达0.69%；其后是工商银行(601398,股吧)，为0.68%。第4至6名分别为宁波银行(002142,股吧)、北京银行(601169,股吧)和招商银行(600036,股吧)，总资产净利率分别是0.67%、0.66%和0.61%。排名倒数前三的银行分别是华夏银行(600015,股吧)、农业银行(601288)和深发展，总资产净利率分别是0.34%、0.49%和0.50%。
业内人士表示，总资产净利率反映的是银行运用手中全部资产而产生的获利能力，这一数值越高，意味着银行的盈利能力越强。“简单的来说，这一指标可以基本体现一家银行定价能力的高低，也可以反映出资产结构的优劣和营运能力的强弱。大银行可以凭借资产规模取胜，但这并不意味着他们单位资本的盈利能力就一定比小银行强。”某股份行总行计财部总经理对记者说。
记者比较了2008年以来连续三年银行半年报的总资产净利率指标，发现这一指标的排名变化比较明显。其中波动最大的当属招商银行，该行2008年上半年总资产净利率达到0.98%，位居所有上市银行之首；但在2009年上半年这一指标则急剧降至0.47%，位于当期14家上市银行倒数第四。
“这就很明显反映出2009年净息差的缩减对招行(600036,股吧)盈利能力带来的影响，因为它活期存款多，在降息周期里面净息差缩减的速度比其他银行快。但招行的调整也很快，经过一年的调整，这项指标又回到同行较高水平。”一位不愿具名的银行分析师称。
有意思的是，目前A股上市的3家城市商业银行三年以来总资产净利率一直维持在同行前列，从未跌出前五名，这显示出此类小银行颇为强劲的盈利能力和调整能力。Wind数据显示，南京银行自2008年以来总资产净利率指标分列上市银行第2、第1和第2名；北京银行分列第5、第3和第5名；宁波银行分列第3、第5和第4名。 （罗克关）
上市银行资产质量整体稳定 风控压力不容小视
2010年09月02日09:10 作者：陈宜萍 来源：金融时报
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股份制上市银行中报数据显示,上半年银行继续保持了不良贷款的“双降”,整体资产质量状况稳定。但随着下半年经济速度逐步放缓,银行去年天量贷款潜伏的风险是否加快浮出水面？我国商业银行尤其是中小股份制商业银行,如何才能规避风险,保持健康可持续发展？是摆在银行面前不容回避的问题。 持续保持“双降” 银行资产质量稳步提升
面粉增白剂存废藏利益博弈 关键人物态度转弯
汇率成G20会议讨论焦点
保险电话推销万元保单抽成5000 日本决定与越南共同开发稀土 蒙牛诽谤门凸显病态公关 专题 盘点2010年版房地产雷人语录(图) 俄罗斯盛产美女的文化原因(组图) 蒙牛事件对整个乳业都将带来打击
中报数据显示,上半年上市银行继续保持整体资产质量改善的局面,在不良率下降的同时,不良额也同时减少,说明上市银行的资产质量整体稳定。其中,深发展、光大银行、招商银行等多家银行已将不良贷款率降到1%以下;中信银行6月末的不良贷款余额为97.05亿元,较上年末减少4.52亿元,下降4.45%,不良贷款率为0.81%,较上年末下降0.14个百分点,达历史最好水平;招行不良贷款余额88.50亿元,比年初减少8.82亿元。不良贷款率为0.67%,比年初下降0.15个百分点;不良贷款拨备覆盖率为297.59%,比年初提高了50.93个百分点;民生银行不良贷款率为0.77%,比期初下降了0.45个百分点。
从风险准备上看,7家银行的不良拨备覆盖率均比年初均有明显提升。浦发银行的拨备覆盖率达到了302%;另有4家银行均在220%以上,其中招行为297.5%、兴业银行为278%、民生银行为229.42%,深发展为224.09%;华夏银行为194.12%,中信银行为169.92%,也均超过监管要求。
一个银行需要有足够的资本充足率,这样才能保证在突发事件袭来时,不致于因为没有足够的资金储备而引起动荡。
据中报数据,中信银行资本充足率指标较去年年末有小幅上升达到10.95%,核心资本充足率则下降了0.91个百分点,达到8.26%;民生银行核心资本充足率和资本充足率指标达到8.32%和10.77%;兴业银行资本充足率为11.96%,比去年底上升1.21个百分点,核心资本充足率为9.29%,较去年年底上升了1.38个百分点;华夏银行的两项指标则为10.57%和6.49%。
尽管上市银行资本充足率水平普遍达到了监管要求,但实际上基本徘徊在“红线”附近。因此,部分银行依旧在中报披露之际出台了再融资计划。中信银行公告披露,拟每10股现有股份配股不超过2.2股,计划A+H配股融资不超过260亿元用于支持未来三年的核心资本需求。民生银行则在业绩发布会上透露了将在下半年发行150亿元次级债的融资计划。
严控重点行业风险 结构调整和风险管理加强
我们欣喜地看到,在盈利水平大幅提升的同时,中小股份制商业银行的风险管理体系经受住了严峻的考验。
以中信银行为例。今年上半年,中信银行努力优化信贷结构,强化风险管理,贷款重点投向关系国计民生的基础性行业和逐步复苏的制造业、批发零售业等实体经济领域。对政府平台客户、房地产行业、“两高”和产能过剩行业,从严控制贷款投放。
事实上,自2009年下半年起,中信银行就对政府平台贷款制定了审慎的贷款政策,从严控制政府平台贷款,确保信贷资产安全。据中报显示,截至6月末,该行已到期的平台贷款均已按期收回,未发生逾期等情况。平台贷款项目基本符合国家信贷政策,整体风险可控,质量良好,均为正常贷款,按照银监会的标准,不良率为零,未有符合认定为不良的贷款项目。
中信银行行长陈小宪表示,通过对政府平台客户、房地产等行业从严控制贷款投放,并规范银信合作,上半年中信银行风险管理体系经受住了严峻考验,信贷结构和风险管理得到进一步加强。中信银行表示,自2009年下半年起,中信银行就对政府平台贷款制定了审慎的贷款政策,从严控制政府平台贷款,确保信贷资产安全。 中信银行高层还表示该行对房地产采取审慎的授信政策,房地产贷款规模较小,整体授信风险可控。据该行中报显示,截至2010年6月末,中信银行一般性房地产贷款余额502.8亿元,仅占全部贷款的比例为5.6%;个人住房按揭贷款余额1357.54亿元,比上年末增长30.96%,占全部个人贷款比重77.48%。
兴业银行的中报显示,该行上半年房地产业贷款余额为795.4亿元,比去年末增加136.7亿元,由于优化个人贷款结构,加大对个人经营性贷款等非住房类贷款的投放力度,上半年末该行个人住房及商用房贷款余额为1736.7亿元,比去年末增加245.8亿元,在个贷中占比下降2.25个百分点。
在民生银行中期业绩报告会上,民生银行有关部门负责人表示,该行已经在内部进行了重压力测试,其假设情况为房价下降30%、利率上涨162个基点、信贷规模减少40%以及国内生产总值下滑1.5个百分点的情况下,民生银行仍可以保持盈利。同时,即便按房价下降40%计算该行也可以维持盈利,风险在可控范围内。中报显示,该行零售贷款中,住房抵押贷款余额较2009年12月31日的数据上升了6.51%,但占比则下降了10.28%。
招商银行的消息,该行报告期末的房地产业贷款金额为1116.20亿元,比2009年年末增加了210.93亿元,占比达到8.39%,住房按揭贷款总量在6个月内有所上升,但占比则下降了0.28%。
融资平台及房地产业 风险隐患仍然较大
中小股份制商业银行资产质量的稳步提升已是不争的事实。但与此同时,各家行面临的风控压力加大亦是不容回避的现实。
银监会6月中旬在其官方网站发布《中国银行业监督管理委员会2009年报》指出,国内房地产业的信贷风险正在上升不良贷款双控压力加大。银监会表示,随着房地产市场不确定性逐步增加,2010年个人住房按揭贷款业务中的不审慎行为可能加剧房地产开发贷款的风险链条效应或将重现信用风险隐患可能上升。 另外,在商业银行面临的诸多风险中,地方政府融资平台最为引人关注。由于一些地方融资平台存在操作不规范、项目现金流不足等现象,甚至有的贷款没有具体对应项目,其潜在的金融风险被高度关注。在今年6月初,国务院要求各银行对政府平台贷款“项目包”开展清理自查。通过地方融资平台融资的在建项目,一旦在发挥效益或者偿还过程中出现某种风险,最终就将转嫁到政府财政上。因此,在早期阶段通过规范、梳理,防患于未然,无疑是十分必要。
有研究表明,地方政府的贷款占内地银行贷款总数的18.5%。而这些贷款里面,有五分之一的数额或许不能完全收回。因此一旦这些数额成为坏账,将极大影响银行的借贷能力和盈利能力。有关人士认为,地方政府贷款才是中国银行业潜在的风险之一。
由此可见,未来地方融资平台及房地产业风险隐患仍然较大,风控压力显然不容小视。
来源：证券时报 日期： 2010-09-01 09:32 [发表评论] 15家上市银行（光大银行未披露）不良贷款总体减少的同时，多数上市银
行仍埋头计提拨备，导致银行拨备覆盖率大幅攀升。分析人士认为，目前上市银行拨备水平可承受不良贷款增加1500亿—2000亿的压力。
数据显示，15家上市银行今年上半年不良贷款合计减少419.2亿元，在今年初的上市银行合计不良贷款余额4322.73亿元的基础上减少了9.7%。其中兴业银行、民生银行不良贷款分别略增加1.11亿、1.15亿，其他13家银行不良贷款余额均较年初减少，不良贷款率均保持持续下降势头。
不良贷款余额减少的同时，拨备持续增加因素导致了今年上半年上市银行拨备覆盖率大幅攀升。数据显示，除建行之外，今年6月末其他大型银行拨备覆盖
率正接近200%；而拨备覆盖率一直较高的中型银行拨备覆盖率逼近300%或突破300%；如浦发银行拨备覆盖率已达302.26%，较今年年初提升56.33个百分点；建行则达到204.72%，较今年年初提高28.95个百分点。
一位不愿具名的金融行业分析师认为，上市银行的拨备水平相对当前的不良贷款现状以及不良贷款生成情况已绰绰有余，当前上市银行的拨备水平可承受不良贷款增加额在1500亿元—2000亿元。因此，即使上市银行不良贷款率持续下降的势头出现扭转，上市银行的信用成本也不会立刻上升。
市场对银行的担忧则在隐含的贷款风险——包括地方融资平台贷款、房地产开发贷款的风险。不过，海通证券银行业分析师邱志承认为，隐含贷款风险有望逐步化解，下半年银行不良贷款即使不能持续双降，出现单降可能性较大。
尽管大部分上市银行不良贷款余额下降，但部分银行今年上半年逾期贷款、关注类贷款有所增加。而这两类贷款转化为不良贷款的可能性较大。数据显示，15家上市银行中有8家上市银行今年6月末逾期贷款较年初增加，分别是工行、农行、宁波银行、兴业银行、深发展、招行、中信银行、南京银行。关注类贷款较年初增加的银行是中行、工行、建行、南京银行、浦发银行5家银行。
上市银行总资产净利率
上市银行名称总资产净利率（％）
建设银行０．７１２８
南京银行０．６９３８
工商银行０．６８６７
宁波银行０．６７６８
北京银行０．６６１８
招商银行０．６０７
中国银行０．５８９８
民生银行０．５８３８
中信银行０．５８３５
交通银行０．５８２１
兴业银行０．５７５２
浦发银行０．５３３６
光大银行０．５２０９
深发展银行０．５００４
农业银行０．４９３７
华夏银行０．３３６６
数据来源：ＷＩＮＤ
16家上市银行上半年赚3434亿 四大国有银行领先
发布日期：2010-8-30 8:19:06 新闻来源：本网综合 编辑：陈易 手机看新闻
本报讯 (记者苏曼丽 吴敏)随着昨晚北京银行和浦发银行公布中期业绩，16家上市银行的中期成绩单全部公布完毕。北京银行中期净利润39亿元，同比增33.4%，浦发银行中期净利润为90.8亿元，比去年同期上升33.92%。
据记者初步统计，上半年，16家上市银行共赚得3434亿元。昨晚已经披露中报的1829家上市公司净利润共计7440亿元，以此计算，银行净利润占整个上市公司利润比例约为46%。 工行最赚钱 华夏增长最快
16家上市银行中，四大行的净利润规模遥遥领先，其净利润规模共计2559亿元，占16家上市银行的74.5%。其中中国工商银行以846.03亿元稳居赚钱榜榜首。
在其余股份制银行中，共有三家净利润突破百亿。其中交通银行为203.57亿元，招商银行为132.03亿元、中信银行为106.85亿元。
从净利润的同比增速来看，华夏银行以80.57%的同比增速领先于其他银行，增速最低的则是民生银行，为20.23%。
东方证券银行业分析师金麟认为，生息资产规模扩张、净息差见底回升，以及上半年银行计提拨备谨慎，是今年上半年银行业绩大增的3大主要因素。
8家银行中报喊“缺钱”
银行赚得不少，但由于规模扩张过快，仍然“缺钱”。从半年报来看，16家上市银行中有工行、建行、农行、民生、北京银行、浦发银行、南京银行、光大银行8家银行上半年资本充足率下降。
根据中报数据，北京银行的资本充足率目前最高，为12.47%，资本充足率最低的则为农业银行的8.31%，已跌破10%的监管“红线”。不过，考虑到农业银行7月份的A+H股共融资约1500亿元，其资本状况将得到改善。
资本充足率的监管红线使得多家银行向市场伸手。目前中行、工行、建行均已表示希望在年内完成再融资，下半年三大行将从上海、香港两地市场募集1800亿元资金。其他股份制银行也不甘落后，民生银行、中信银行、宁波银行和浦发银行均表示将进行融资活动。 ■ 链接
地方融资成银行业绩隐患
本报讯 (记者苏曼丽)靓丽的中期业绩并不能掩盖上市银行背后的隐忧。中报显示，这些银行大多都面临“地方融资平台贷款风险”和“资产质量不确定增大”等隐忧，银行下半年的业绩将经受考验。
根据中报披露的数据显示，截至6月末，民生银行融资平台贷款余额约2000亿元，中信银行贷款余额1682亿元，华夏银行755亿元。而招行表示，6月末招行的平台贷款占总贷款的10.77%，不良率为0.09%，拨备覆盖率为2380%。建行地方融资平台贷款余额约为5700亿，不良率只有0.11%，拨备覆盖率为1900%。
中国农业银行8月27日晚公布了其2010年上半年财务报告。至此，工、农、中、建四大国有控股商业银行的中报已全部出炉。四大行今年上半年共赚得2559.82亿元， 这意味着四大行上半年平均每天约赚14亿元。
工商银行上半年实现税后利润849.65亿元，同比增长27.3%，依然是全球最赚钱银行。上半年，工行不良贷款余额及不良率继续“双降”。截至6月底，工行的不良贷款率降至1.26%，比2009年末下降0.28%。
农行于今年上半年实现净利润458.63亿元，同比增长40.2%；农行上半年县域贷款增速、收益率均高于全行，业务优势凸现，截至6月底，“三农”金融业务贷款达14000多亿元，较上年末增长17.9%。
中行上半年实现税后利润543.75亿元，增长25.77%，今年上半年中行利润的主要来源为净利息收入增加和中间业务收入的增长。
建设银行上半年实现经营收入1537.25亿元，较上年同期增长16.93%；净利润为707.79亿元，同比增幅为26.75%。
从中报看，四大行上半年资本消耗加剧，除中行外均出现了资本充足率下降的现象。其中工行资本充足率和核心资本充足率分别比上年末下降1.02%和0.49%；农行两项指标的下降幅度也达到1.76%和1.02%；建行的下降幅度略小，为0.02%和0.04%。仅有中行通过上半年发行的400亿元可转债保证了资本充足率的上涨。(田俊荣、朱隽、欧阳洁、何佳妮)
上市银行上半年净利润3434亿元 同比增45.75%
【世界财经报道-讯】上市银行今年中期业绩报告8月30日悉数亮相。数据显示，今年上半年，16家上市银行盈利能力有了较大提升，净利润达3433.98亿元，同比增长45.75%(约1078亿元)，大大超出此前市场预期。
资产规模扩张 净息差缓慢回升
与2009年上半年利润负增长的“低迷”不同，银行业今年上半年实现了净利润正增长，幅度高者如华夏银行[11.90 0.42%]超过80%，增幅略低的也如四大行超过20%。
“生息资产规模扩张、净息差见底回升以及上半年银行计提拨备谨慎，是今年上半年银行业绩大增的三大因素。”东方证券银行业分析师金麟如是认为。 根据银监会的统计，截至今年6月末，我国银行业资产总额达87.2万亿元，比去年同期增加了13.5万亿元，比去年末增加了8.5万亿元。
以四大行为例，6月末，工行资产总额12.96万亿元，比上年末增长10%;建行资产总额达10.24万亿元，较上年末增长6.37%;农行资产总额9.70万亿元，比上年末增长9.15%;中行资产总额9.69万亿元，比上年末增长10.67%。
资产规模增加主要来源于贷款，而这也是我国银行利润的最主要来源。而在信贷规模受控的2010年，在基准利率不变的情况下，银行议价能力有所恢复，净息差处于缓慢回升的态势。
半年报数据显示，绝大多数银行上半年净息差有所反弹。其中宁波银行
[12.69 1.52%]净息差持续位于行业首位，达3.05%;而受累于外币资产收益率的中行净息差居于行业末位，只有2.04%。行业平均水平则在2.3%~2.5%之间，工行、建行、农行、交行、兴业银行[25.99 1.40%]、深发展、浦发银行[14.10 0.86%]等均处于这一区间。
值得一提的是，由于没有2008年的金融危机事件，今年银行的拨备计提都较为温和，除了农行计提减值损失198亿元，各行都没有大幅计提，上半年，全行业资产减值损失不到700亿元。
资本消耗加剧 压力未解
由于难以摆脱“扩规模、吃利差”的模式，上半年，银行业的资本消耗在加剧，资本充足率进一步下降。
半年报数据显示，目前上市银行中资本充足率最高的为北京银行[12.85
1.10%]，达到12.47%;随后是刚完成配股的交通银行[6.09 0.66%]，资本充足率达12.17%。而排名较后的是7月后才上市的农行、光大银行，以及尚未完成定向增发的华夏银行。在大行中，工行资本充足率11.34%，核心资本充足率9.41%，分别比上年末下降1.02个和0.49个百分点;建行的核心资本充足率，由上年同期的9.31%降至9.27%。
在业绩发布会上，工、中、建三大行高管均表态，争取年内完成融资。工行并称，450亿元配股后将能满足该行的资本规划，3年内无融资需求。
“问题是，三年后呢?”一位资深银行业人士质疑称。【世界财经报道 finance.icxo.com】
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每经记者 胡俊华 发自上海
上市银行“中期考试”成绩单正陆续出炉，从现有情况看，披露了中报的各家银行似乎都取得了不错的成绩。无论是从资产质量、还是利润增长来看，银行大都保持了较快的增长。但是，在投资者看来，去年以来天量的房地产贷款、地方融资平台贷款以及银信合作产品也为银行积累了巨大的风险。不过，对于银行的内部人士而言，上述风险完全在银行可承受的范围内，投资者的担忧似乎是“杞人忧天”。《每日经济新闻》通过研究各家银行的中报，就投资者关心的各项问题进行了梳理。
就公布中报业绩的上市银行来看，上半年银行业绩普遍靓丽。《每日经济新闻》统计后发现，上半年9家上市银行共实现净利润1379亿元。同时，多数银行净利润实现较快增长，其中华夏银行上半年净利润增速更是超过80%。
“三驾马车”拉升利润
上半年，建行和交行净利润同比分别增26%和30%;股份制银行招行、民生、中信、华夏和深发展净利润同比分别增67%、20%、45%、80%以及31%;城商行南京银行上半年净利润同比增49%。此外，光大银行上半年实现净利润68亿元，超过了2009年全年利润76亿元的90%。
“生息资产规模扩张、净息差见底回升，以及上半年银行计提拨备谨慎，是今年上半年银行业绩大增的3大主要因素。”东方证券银行业研究员金麟对《每日经济新闻》表示。 上半年银行净利润大幅增长，主要得益于银行生息资产的较快增长以及息差止跌反弹。 以交行为例，截至6月末，该行客户贷款余额达20705.68亿元，较年初增长12.57%;净利差和净利息收益率分别为2.36%和2.43%，比上年同期分别提高25个和22个基点。 对建设银行来说，2010年上半年，该行的整体净息差为2.41%，虽季度环比增长2个基点，但与去年同期的2.46%相比，仍下降了5个基本点。
但该行信贷扩张较快，给净利润增速助力较多。其中，今年上半年建行新增信贷4690亿元，增速为9.88%。
而周二(8月24日)晚刚发布中报的深发展前6个月的净息差为2.46%，该行称，“2008年以来央行连续降息对该行息差的影响目前已全部消化”。
“此外，今年上半年银行多对资产减值计提谨慎。”金麟表示，预计一些银行下半年有增大计提的空间。
深发展中报显示，该行上半年计提资产损失拨备为4.94亿元，同比降55%。该行表示，计提资产损失拨备同比减少，主要是因该行资产质量持续保持良好、稳定所致。 平台贷款成最不稳定因素
“尽管上半年银行业绩出色，但也仍面临一些不确定性因素。”一不愿透露姓名的业内人士指出，其中，主要风险来自地方融资平台。
不过，从各家银行表态来看，地方融资平台风险似乎并不足惧。
数据显示，截至6月末，民生银行融资平台贷款余额约2000亿元，中信银行贷款余额1682亿元，华夏银行755亿元。而招行表示，6月末招行的平台贷款占总贷款的10.77%，不良率为0.09%，拨备率为2380%。建行地方融资平台贷款余额约为5700亿，不良率只有0.11%，拨备覆盖率为1900%。
不过仍有业内人士对融资平台贷款表示担忧。“目前地方融资平台的不良率仍然较低，因此一些银行公布的对地方融资平台贷款拨备覆盖率十分充分。”金麟表示，“但就目前来看，外界能获知的地方融资平台具体情况尚不十分清晰，不确定性仍然存在。”
“虽然监管部门已经多次摸底地方融资平台风险，但其仍将是影响银行未来业绩最大的不确定性因素。”金麟表示。
而万联证券银行业研究员李双武指出，目前银行股反弹乏力，只有在银行业对地方融资平台进行充分计提拨备之后，投资者对银行股的担忧才会消除。
上市银行齐称上半年平台贷款负增长 不良率很低
2010年08月27日02:52 来源：第一财经日报
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银监会统计,6月末地方融资平台贷款7.66万亿元,比去年末增加2800亿元
区别于去年地方融资平台的“突飞猛进”,今年上半年,在监管部门对地方融资平台的严格控制下,多数上市银行声称上半年地方融资平台贷款余额出现负增长。
不过,根据银监会的统计,截至今年6月末,全国地方融资平台贷款7.66万亿元,比去年末增加2800亿元,去年末该项数据为7.38万亿元。
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昨日,工行(601398,股吧)、中行(601988,股吧)同日发布上半年经营业绩。中行行长李礼辉在业绩发布会上披露,到2010年6月末,中行地方政府融资平台贷款余额是4197亿元,比年初减少46亿元。
工行则未披露这一数据,仅称该类贷款总体情况良好。
平台贷余额下降？
值得一提的是,在目前发布半年报的银行中,绝大多数银行称自己的地方融资平台贷款余额在下降,且资产质量很好。
比如建行,该行在业绩发布会上披露,该行上半年政府平台贷款出现负增长,截至6月底,建行平台贷款余额5778亿元,减少685亿元。
此前,民生银行(600016,股吧)也在分析师业绩交流会上称,该行融资平台贷款余额约为2000亿元,比上年下降了59亿元。中信银行(601998,股吧)则表示6月末的政府平台贷款余额1682亿元,占贷款总量的15.7%,低于行业平均水平。兴业银行(601166,股吧)也在昨日的业绩交流会上表示,截至今年6月底,该行政府融资平台贷款余额为1590亿元。
余额增加的部分,银行则将原因归结于统计口径的变化。
比如招商银行(600036,股吧),该行称6月末地方融资平台贷款较年初有所增加,主要是统计口径的变化。招行(600036,股吧)称,按照银监会口径,6月末此类贷款占总贷款的比例仅为10.77%。
相似的还有华夏银行(600015,股吧),该行在8月10日召开的分析师交流会上公布了按照央行统计口径的地方融资平台贷款余额,这一规模为755亿元,但去年末则为600亿元,华夏银行称,真正增加的只有80亿元,其余则是统计口径不一致造成的。
下半年严控平台贷增量
无一例外的是,所有上市银行都极力表示,此类贷款资产质量很好,风险不大。
中行昨日晚间在业绩交流会上就详细披露的数据称,按照监管部门最新对于地方融资平台的要求,该行从现金流覆盖的角度分析看,目前完全100%覆盖类贷款占比50%,基本覆盖类（现金流30%~70%覆盖）占比12%,现金流覆盖低于30%的占比38%,但这其中90%的贷款有抵押品和担保品。
在贷款结构上,中行称,省市两级地方政府融资平台的贷款占90%,而这些省市级的平台都是比较好的省和市;县一级平台只占10%,在县一级平台410亿元左右的贷款中,中国百强县占75%,有抵押和各种担保的占95%,其中有抵质押的占比65%。
中行还表示,目前该行4197亿元的平台贷款中仅有3.01亿元不良贷款,不良贷款率为0.07%,中行已为此计提了60.2亿元的拨备,相当于目前不良贷款拨备覆盖率2000%。
而其他银行也大致类似。
工行行长杨凯生在业绩发布会上表示,在地方政府融资平台贷款方面,工商银行(601398,股吧)绝大部分此类贷款投向了省市级融资平台和优质的城市基础设施建设项目,贷款总体情况良好,目前不良率仅为0.02%。
建行则表示,截至6月末,该行平台贷款不良率为0.11%,拨备覆盖率为1900%。在该行政府融资平台贷款中,抵押、质押和保证贷款占76.7%,信用贷款占23.3%。
招行也称,该行目前的平台贷款不良率为0.09%,不良贷款拨备覆盖率为2380%。
几乎所有上市银行都表示,地方融资平台贷款不良率很低,总体风险可控,即便是监管部门要求采取严格的拨备计提政策,也对利润影响不大。多家银行称,下半年将严格控制地方融资平台的增量贷款。
尽管从银行半年报看，“最大规模银行最挣钱”这一铁律仍牢不可破，但据专业人士分析，总资产净利率（ROA）这一盈利能力排名表明，不少小银行盈利能力并不逊于大银行。
根据今年半年报营业收入和净利润排名，工行(601398,股吧)、建行、中行(601988,股吧)、农行(601288)和交行仍然牢牢占据前5把交椅。但中小银行的一些盈利指标不输大行。 推荐阅读
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Wind数据显示，今年上半年建设银行(601939,股吧)总资产净利率排名第一，达0.71%；紧随其后的是南京银行(601009,股吧)，达0.69%；其后是工商银行(601398,股吧)，为0.68%。第4至6名分别为宁波银行(002142,股吧)、北京银行(601169,股吧)和招商银行(600036,股吧)，总资产净利率分别是0.67%、0.66%和0.61%。排名倒数前三的银行分别是华夏银行(600015,股吧)、农业银行(601288)和深发展，总资产净利率分别是0.34%、0.49%和0.50%。
业内人士表示，总资产净利率反映的是银行运用手中全部资产而产生的获利能力，这一数值越高，意味着银行的盈利能力越强。“简单的来说，这一指标可以基本体现一家银行定价能力的高低，也可以反映出资产结构的优劣和营运能力的强弱。大银行可以凭借资产规模取胜，但这并不意味着他们单位资本的盈利能力就一定比小银行强。”某股份行总行计财部总经理对记者说。
记者比较了2008年以来连续三年银行半年报的总资产净利率指标，发现这一指标的排名变化比较明显。其中波动最大的当属招商银行，该行2008年上半年总资产净利率达到0.98%，位居所有上市银行之首；但在2009年上半年这一指标则急剧降至0.47%，位于当期14家上市银行倒数第四。
“这就很明显反映出2009年净息差的缩减对招行(600036,股吧)盈利能力带来的影响，因为它活期存款多，在降息周期里面净息差缩减的速度比其他银行快。但招行的调整也很快，经过一年的调整，这项指标又回到同行较高水平。”一位不愿具名的银行分析师称。
有意思的是，目前A股上市的3家城市商业银行三年以来总资产净利率一直维持在同行前列，从未跌出前五名，这显示出此类小银行颇为强劲的盈利能力和调整能力。Wind数据显示，南京银行自2008年以来总资产净利率指标分列上市银行第2、第1和第2名；北京银行分列第5、第3和第5名；宁波银行分列第3、第5和第4名。 （罗克关）
上市银行资产质量整体稳定 风控压力不容小视
2010年09月02日09:10 作者：陈宜萍 来源：金融时报
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股份制上市银行中报数据显示,上半年银行继续保持了不良贷款的“双降”,整体资产质量状况稳定。但随着下半年经济速度逐步放缓,银行去年天量贷款潜伏的风险是否加快浮出水面？我国商业银行尤其是中小股份制商业银行,如何才能规避风险,保持健康可持续发展？是摆在银行面前不容回避的问题。 持续保持“双降” 银行资产质量稳步提升
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中报数据显示,上半年上市银行继续保持整体资产质量改善的局面,在不良率下降的同时,不良额也同时减少,说明上市银行的资产质量整体稳定。其中,深发展、光大银行、招商银行等多家银行已将不良贷款率降到1%以下;中信银行6月末的不良贷款余额为97.05亿元,较上年末减少4.52亿元,下降4.45%,不良贷款率为0.81%,较上年末下降0.14个百分点,达历史最好水平;招行不良贷款余额88.50亿元,比年初减少8.82亿元。不良贷款率为0.67%,比年初下降0.15个百分点;不良贷款拨备覆盖率为297.59%,比年初提高了50.93个百分点;民生银行不良贷款率为0.77%,比期初下降了0.45个百分点。
从风险准备上看,7家银行的不良拨备覆盖率均比年初均有明显提升。浦发银行的拨备覆盖率达到了302%;另有4家银行均在220%以上,其中招行为297.5%、兴业银行为278%、民生银行为229.42%,深发展为224.09%;华夏银行为194.12%,中信银行为169.92%,也均超过监管要求。
一个银行需要有足够的资本充足率,这样才能保证在突发事件袭来时,不致于因为没有足够的资金储备而引起动荡。
据中报数据,中信银行资本充足率指标较去年年末有小幅上升达到10.95%,核心资本充足率则下降了0.91个百分点,达到8.26%;民生银行核心资本充足率和资本充足率指标达到8.32%和10.77%;兴业银行资本充足率为11.96%,比去年底上升1.21个百分点,核心资本充足率为9.29%,较去年年底上升了1.38个百分点;华夏银行的两项指标则为10.57%和6.49%。
尽管上市银行资本充足率水平普遍达到了监管要求,但实际上基本徘徊在“红线”附近。因此,部分银行依旧在中报披露之际出台了再融资计划。中信银行公告披露,拟每10股现有股份配股不超过2.2股,计划A+H配股融资不超过260亿元用于支持未来三年的核心资本需求。民生银行则在业绩发布会上透露了将在下半年发行150亿元次级债的融资计划。
严控重点行业风险 结构调整和风险管理加强
我们欣喜地看到,在盈利水平大幅提升的同时,中小股份制商业银行的风险管理体系经受住了严峻的考验。
以中信银行为例。今年上半年,中信银行努力优化信贷结构,强化风险管理,贷款重点投向关系国计民生的基础性行业和逐步复苏的制造业、批发零售业等实体经济领域。对政府平台客户、房地产行业、“两高”和产能过剩行业,从严控制贷款投放。
事实上,自2009年下半年起,中信银行就对政府平台贷款制定了审慎的贷款政策,从严控制政府平台贷款,确保信贷资产安全。据中报显示,截至6月末,该行已到期的平台贷款均已按期收回,未发生逾期等情况。平台贷款项目基本符合国家信贷政策,整体风险可控,质量良好,均为正常贷款,按照银监会的标准,不良率为零,未有符合认定为不良的贷款项目。
中信银行行长陈小宪表示,通过对政府平台客户、房地产等行业从严控制贷款投放,并规范银信合作,上半年中信银行风险管理体系经受住了严峻考验,信贷结构和风险管理得到进一步加强。中信银行表示,自2009年下半年起,中信银行就对政府平台贷款制定了审慎的贷款政策,从严控制政府平台贷款,确保信贷资产安全。 中信银行高层还表示该行对房地产采取审慎的授信政策,房地产贷款规模较小,整体授信风险可控。据该行中报显示,截至2010年6月末,中信银行一般性房地产贷款余额502.8亿元,仅占全部贷款的比例为5.6%;个人住房按揭贷款余额1357.54亿元,比上年末增长30.96%,占全部个人贷款比重77.48%。
兴业银行的中报显示,该行上半年房地产业贷款余额为795.4亿元,比去年末增加136.7亿元,由于优化个人贷款结构,加大对个人经营性贷款等非住房类贷款的投放力度,上半年末该行个人住房及商用房贷款余额为1736.7亿元,比去年末增加245.8亿元,在个贷中占比下降2.25个百分点。
在民生银行中期业绩报告会上,民生银行有关部门负责人表示,该行已经在内部进行了重压力测试,其假设情况为房价下降30%、利率上涨162个基点、信贷规模减少40%以及国内生产总值下滑1.5个百分点的情况下,民生银行仍可以保持盈利。同时,即便按房价下降40%计算该行也可以维持盈利,风险在可控范围内。中报显示,该行零售贷款中,住房抵押贷款余额较2009年12月31日的数据上升了6.51%,但占比则下降了10.28%。
招商银行的消息,该行报告期末的房地产业贷款金额为1116.20亿元,比2009年年末增加了210.93亿元,占比达到8.39%,住房按揭贷款总量在6个月内有所上升,但占比则下降了0.28%。
融资平台及房地产业 风险隐患仍然较大
中小股份制商业银行资产质量的稳步提升已是不争的事实。但与此同时,各家行面临的风控压力加大亦是不容回避的现实。
银监会6月中旬在其官方网站发布《中国银行业监督管理委员会2009年报》指出,国内房地产业的信贷风险正在上升不良贷款双控压力加大。银监会表示,随着房地产市场不确定性逐步增加,2010年个人住房按揭贷款业务中的不审慎行为可能加剧房地产开发贷款的风险链条效应或将重现信用风险隐患可能上升。 另外,在商业银行面临的诸多风险中,地方政府融资平台最为引人关注。由于一些地方融资平台存在操作不规范、项目现金流不足等现象,甚至有的贷款没有具体对应项目,其潜在的金融风险被高度关注。在今年6月初,国务院要求各银行对政府平台贷款“项目包”开展清理自查。通过地方融资平台融资的在建项目,一旦在发挥效益或者偿还过程中出现某种风险,最终就将转嫁到政府财政上。因此,在早期阶段通过规范、梳理,防患于未然,无疑是十分必要。
有研究表明,地方政府的贷款占内地银行贷款总数的18.5%。而这些贷款里面,有五分之一的数额或许不能完全收回。因此一旦这些数额成为坏账,将极大影响银行的借贷能力和盈利能力。有关人士认为,地方政府贷款才是中国银行业潜在的风险之一。
由此可见,未来地方融资平台及房地产业风险隐患仍然较大,风控压力显然不容小视。
来源：证券时报 日期： 2010-09-01 09:32 [发表评论] 15家上市银行（光大银行未披露）不良贷款总体减少的同时，多数上市银
行仍埋头计提拨备，导致银行拨备覆盖率大幅攀升。分析人士认为，目前上市银行拨备水平可承受不良贷款增加1500亿—2000亿的压力。
数据显示，15家上市银行今年上半年不良贷款合计减少419.2亿元，在今年初的上市银行合计不良贷款余额4322.73亿元的基础上减少了9.7%。其中兴业银行、民生银行不良贷款分别略增加1.11亿、1.15亿，其他13家银行不良贷款余额均较年初减少，不良贷款率均保持持续下降势头。
不良贷款余额减少的同时，拨备持续增加因素导致了今年上半年上市银行拨备覆盖率大幅攀升。数据显示，除建行之外，今年6月末其他大型银行拨备覆盖
率正接近200%；而拨备覆盖率一直较高的中型银行拨备覆盖率逼近300%或突破300%；如浦发银行拨备覆盖率已达302.26%，较今年年初提升56.33个百分点；建行则达到204.72%，较今年年初提高28.95个百分点。
一位不愿具名的金融行业分析师认为，上市银行的拨备水平相对当前的不良贷款现状以及不良贷款生成情况已绰绰有余，当前上市银行的拨备水平可承受不良贷款增加额在1500亿元—2000亿元。因此，即使上市银行不良贷款率持续下降的势头出现扭转，上市银行的信用成本也不会立刻上升。
市场对银行的担忧则在隐含的贷款风险——包括地方融资平台贷款、房地产开发贷款的风险。不过，海通证券银行业分析师邱志承认为，隐含贷款风险有望逐步化解，下半年银行不良贷款即使不能持续双降，出现单降可能性较大。
尽管大部分上市银行不良贷款余额下降，但部分银行今年上半年逾期贷款、关注类贷款有所增加。而这两类贷款转化为不良贷款的可能性较大。数据显示，15家上市银行中有8家上市银行今年6月末逾期贷款较年初增加，分别是工行、农行、宁波银行、兴业银行、深发展、招行、中信银行、南京银行。关注类贷款较年初增加的银行是中行、工行、建行、南京银行、浦发银行5家银行。
上市银行总资产净利率
上市银行名称总资产净利率（％）
建设银行０．７１２８
南京银行０．６９３８
工商银行０．６８６７
宁波银行０．６７６８
北京银行０．６６１８
招商银行０．６０７
中国银行０．５８９８
民生银行０．５８３８
中信银行０．５８３５
交通银行０．５８２１
兴业银行０．５７５２
浦发银行０．５３３６
光大银行０．５２０９
深发展银行０．５００４
农业银行０．４９３７
华夏银行０．３３６６
数据来源：ＷＩＮＤ
16家上市银行上半年赚3434亿 四大国有银行领先
发布日期：2010-8-30 8:19:06 新闻来源：本网综合 编辑：陈易 手机看新闻
本报讯 (记者苏曼丽 吴敏)随着昨晚北京银行和浦发银行公布中期业绩，16家上市银行的中期成绩单全部公布完毕。北京银行中期净利润39亿元，同比增33.4%，浦发银行中期净利润为90.8亿元，比去年同期上升33.92%。
据记者初步统计，上半年，16家上市银行共赚得3434亿元。昨晚已经披露中报的1829家上市公司净利润共计7440亿元，以此计算，银行净利润占整个上市公司利润比例约为46%。 工行最赚钱 华夏增长最快
16家上市银行中，四大行的净利润规模遥遥领先，其净利润规模共计2559亿元，占16家上市银行的74.5%。其中中国工商银行以846.03亿元稳居赚钱榜榜首。
在其余股份制银行中，共有三家净利润突破百亿。其中交通银行为203.57亿元，招商银行为132.03亿元、中信银行为106.85亿元。
从净利润的同比增速来看，华夏银行以80.57%的同比增速领先于其他银行，增速最低的则是民生银行，为20.23%。
东方证券银行业分析师金麟认为，生息资产规模扩张、净息差见底回升，以及上半年银行计提拨备谨慎，是今年上半年银行业绩大增的3大主要因素。
8家银行中报喊“缺钱”
银行赚得不少，但由于规模扩张过快，仍然“缺钱”。从半年报来看，16家上市银行中有工行、建行、农行、民生、北京银行、浦发银行、南京银行、光大银行8家银行上半年资本充足率下降。
根据中报数据，北京银行的资本充足率目前最高，为12.47%，资本充足率最低的则为农业银行的8.31%，已跌破10%的监管“红线”。不过，考虑到农业银行7月份的A+H股共融资约1500亿元，其资本状况将得到改善。
资本充足率的监管红线使得多家银行向市场伸手。目前中行、工行、建行均已表示希望在年内完成再融资，下半年三大行将从上海、香港两地市场募集1800亿元资金。其他股份制银行也不甘落后，民生银行、中信银行、宁波银行和浦发银行均表示将进行融资活动。 ■ 链接
地方融资成银行业绩隐患
本报讯 (记者苏曼丽)靓丽的中期业绩并不能掩盖上市银行背后的隐忧。中报显示，这些银行大多都面临“地方融资平台贷款风险”和“资产质量不确定增大”等隐忧，银行下半年的业绩将经受考验。
根据中报披露的数据显示，截至6月末，民生银行融资平台贷款余额约2000亿元，中信银行贷款余额1682亿元，华夏银行755亿元。而招行表示，6月末招行的平台贷款占总贷款的10.77%，不良率为0.09%，拨备覆盖率为2380%。建行地方融资平台贷款余额约为5700亿，不良率只有0.11%，拨备覆盖率为1900%。
中国农业银行8月27日晚公布了其2010年上半年财务报告。至此，工、农、中、建四大国有控股商业银行的中报已全部出炉。四大行今年上半年共赚得2559.82亿元， 这意味着四大行上半年平均每天约赚14亿元。
工商银行上半年实现税后利润849.65亿元，同比增长27.3%，依然是全球最赚钱银行。上半年，工行不良贷款余额及不良率继续“双降”。截至6月底，工行的不良贷款率降至1.26%，比2009年末下降0.28%。
农行于今年上半年实现净利润458.63亿元，同比增长40.2%；农行上半年县域贷款增速、收益率均高于全行，业务优势凸现，截至6月底，“三农”金融业务贷款达14000多亿元，较上年末增长17.9%。
中行上半年实现税后利润543.75亿元，增长25.77%，今年上半年中行利润的主要来源为净利息收入增加和中间业务收入的增长。
建设银行上半年实现经营收入1537.25亿元，较上年同期增长16.93%；净利润为707.79亿元，同比增幅为26.75%。
从中报看，四大行上半年资本消耗加剧，除中行外均出现了资本充足率下降的现象。其中工行资本充足率和核心资本充足率分别比上年末下降1.02%和0.49%；农行两项指标的下降幅度也达到1.76%和1.02%；建行的下降幅度略小，为0.02%和0.04%。仅有中行通过上半年发行的400亿元可转债保证了资本充足率的上涨。(田俊荣、朱隽、欧阳洁、何佳妮)
上市银行上半年净利润3434亿元 同比增45.75%
【世界财经报道-讯】上市银行今年中期业绩报告8月30日悉数亮相。数据显示，今年上半年，16家上市银行盈利能力有了较大提升，净利润达3433.98亿元，同比增长45.75%(约1078亿元)，大大超出此前市场预期。
资产规模扩张 净息差缓慢回升
与2009年上半年利润负增长的“低迷”不同，银行业今年上半年实现了净利润正增长，幅度高者如华夏银行[11.90 0.42%]超过80%，增幅略低的也如四大行超过20%。
“生息资产规模扩张、净息差见底回升以及上半年银行计提拨备谨慎，是今年上半年银行业绩大增的三大因素。”东方证券银行业分析师金麟如是认为。 根据银监会的统计，截至今年6月末，我国银行业资产总额达87.2万亿元，比去年同期增加了13.5万亿元，比去年末增加了8.5万亿元。
以四大行为例，6月末，工行资产总额12.96万亿元，比上年末增长10%;建行资产总额达10.24万亿元，较上年末增长6.37%;农行资产总额9.70万亿元，比上年末增长9.15%;中行资产总额9.69万亿元，比上年末增长10.67%。
资产规模增加主要来源于贷款，而这也是我国银行利润的最主要来源。而在信贷规模受控的2010年，在基准利率不变的情况下，银行议价能力有所恢复，净息差处于缓慢回升的态势。
半年报数据显示，绝大多数银行上半年净息差有所反弹。其中宁波银行
[12.69 1.52%]净息差持续位于行业首位，达3.05%;而受累于外币资产收益率的中行净息差居于行业末位，只有2.04%。行业平均水平则在2.3%~2.5%之间，工行、建行、农行、交行、兴业银行[25.99 1.40%]、深发展、浦发银行[14.10 0.86%]等均处于这一区间。
值得一提的是，由于没有2008年的金融危机事件，今年银行的拨备计提都较为温和，除了农行计提减值损失198亿元，各行都没有大幅计提，上半年，全行业资产减值损失不到700亿元。
资本消耗加剧 压力未解
由于难以摆脱“扩规模、吃利差”的模式，上半年，银行业的资本消耗在加剧，资本充足率进一步下降。
半年报数据显示，目前上市银行中资本充足率最高的为北京银行[12.85
1.10%]，达到12.47%;随后是刚完成配股的交通银行[6.09 0.66%]，资本充足率达12.17%。而排名较后的是7月后才上市的农行、光大银行，以及尚未完成定向增发的华夏银行。在大行中，工行资本充足率11.34%，核心资本充足率9.41%，分别比上年末下降1.02个和0.49个百分点;建行的核心资本充足率，由上年同期的9.31%降至9.27%。
在业绩发布会上，工、中、建三大行高管均表态，争取年内完成融资。工行并称，450亿元配股后将能满足该行的资本规划，3年内无融资需求。
“问题是，三年后呢?”一位资深银行业人士质疑称。【世界财经报道 finance.icxo.com】
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每经记者 胡俊华 发自上海
上市银行“中期考试”成绩单正陆续出炉，从现有情况看，披露了中报的各家银行似乎都取得了不错的成绩。无论是从资产质量、还是利润增长来看，银行大都保持了较快的增长。但是，在投资者看来，去年以来天量的房地产贷款、地方融资平台贷款以及银信合作产品也为银行积累了巨大的风险。不过，对于银行的内部人士而言，上述风险完全在银行可承受的范围内，投资者的担忧似乎是“杞人忧天”。《每日经济新闻》通过研究各家银行的中报，就投资者关心的各项问题进行了梳理。
就公布中报业绩的上市银行来看，上半年银行业绩普遍靓丽。《每日经济新闻》统计后发现，上半年9家上市银行共实现净利润1379亿元。同时，多数银行净利润实现较快增长，其中华夏银行上半年净利润增速更是超过80%。
“三驾马车”拉升利润
上半年，建行和交行净利润同比分别增26%和30%;股份制银行招行、民生、中信、华夏和深发展净利润同比分别增67%、20%、45%、80%以及31%;城商行南京银行上半年净利润同比增49%。此外，光大银行上半年实现净利润68亿元，超过了2009年全年利润76亿元的90%。
“生息资产规模扩张、净息差见底回升，以及上半年银行计提拨备谨慎，是今年上半年银行业绩大增的3大主要因素。”东方证券银行业研究员金麟对《每日经济新闻》表示。 上半年银行净利润大幅增长，主要得益于银行生息资产的较快增长以及息差止跌反弹。 以交行为例，截至6月末，该行客户贷款余额达20705.68亿元，较年初增长12.57%;净利差和净利息收益率分别为2.36%和2.43%，比上年同期分别提高25个和22个基点。 对建设银行来说，2010年上半年，该行的整体净息差为2.41%，虽季度环比增长2个基点，但与去年同期的2.46%相比，仍下降了5个基本点。
但该行信贷扩张较快，给净利润增速助力较多。其中，今年上半年建行新增信贷4690亿元，增速为9.88%。
而周二(8月24日)晚刚发布中报的深发展前6个月的净息差为2.46%，该行称，“2008年以来央行连续降息对该行息差的影响目前已全部消化”。
“此外，今年上半年银行多对资产减值计提谨慎。”金麟表示，预计一些银行下半年有增大计提的空间。
深发展中报显示，该行上半年计提资产损失拨备为4.94亿元，同比降55%。该行表示，计提资产损失拨备同比减少，主要是因该行资产质量持续保持良好、稳定所致。 平台贷款成最不稳定因素
“尽管上半年银行业绩出色，但也仍面临一些不确定性因素。”一不愿透露姓名的业内人士指出，其中，主要风险来自地方融资平台。
不过，从各家银行表态来看，地方融资平台风险似乎并不足惧。
数据显示，截至6月末，民生银行融资平台贷款余额约2000亿元，中信银行贷款余额1682亿元，华夏银行755亿元。而招行表示，6月末招行的平台贷款占总贷款的10.77%，不良率为0.09%，拨备率为2380%。建行地方融资平台贷款余额约为5700亿，不良率只有0.11%，拨备覆盖率为1900%。
不过仍有业内人士对融资平台贷款表示担忧。“目前地方融资平台的不良率仍然较低，因此一些银行公布的对地方融资平台贷款拨备覆盖率十分充分。”金麟表示，“但就目前来看，外界能获知的地方融资平台具体情况尚不十分清晰，不确定性仍然存在。”
“虽然监管部门已经多次摸底地方融资平台风险，但其仍将是影响银行未来业绩最大的不确定性因素。”金麟表示。
而万联证券银行业研究员李双武指出，目前银行股反弹乏力，只有在银行业对地方融资平台进行充分计提拨备之后，投资者对银行股的担忧才会消除。
上市银行齐称上半年平台贷款负增长 不良率很低
2010年08月27日02:52 来源：第一财经日报
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银监会统计,6月末地方融资平台贷款7.66万亿元,比去年末增加2800亿元
区别于去年地方融资平台的“突飞猛进”,今年上半年,在监管部门对地方融资平台的严格控制下,多数上市银行声称上半年地方融资平台贷款余额出现负增长。
不过,根据银监会的统计,截至今年6月末,全国地方融资平台贷款7.66万亿元,比去年末增加2800亿元,去年末该项数据为7.38万亿元。
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昨日,工行(601398,股吧)、中行(601988,股吧)同日发布上半年经营业绩。中行行长李礼辉在业绩发布会上披露,到2010年6月末,中行地方政府融资平台贷款余额是4197亿元,比年初减少46亿元。
工行则未披露这一数据,仅称该类贷款总体情况良好。
平台贷余额下降？
值得一提的是,在目前发布半年报的银行中,绝大多数银行称自己的地方融资平台贷款余额在下降,且资产质量很好。
比如建行,该行在业绩发布会上披露,该行上半年政府平台贷款出现负增长,截至6月底,建行平台贷款余额5778亿元,减少685亿元。
此前,民生银行(600016,股吧)也在分析师业绩交流会上称,该行融资平台贷款余额约为2000亿元,比上年下降了59亿元。中信银行(601998,股吧)则表示6月末的政府平台贷款余额1682亿元,占贷款总量的15.7%,低于行业平均水平。兴业银行(601166,股吧)也在昨日的业绩交流会上表示,截至今年6月底,该行政府融资平台贷款余额为1590亿元。
余额增加的部分,银行则将原因归结于统计口径的变化。
比如招商银行(600036,股吧),该行称6月末地方融资平台贷款较年初有所增加,主要是统计口径的变化。招行(600036,股吧)称,按照银监会口径,6月末此类贷款占总贷款的比例仅为10.77%。
相似的还有华夏银行(600015,股吧),该行在8月10日召开的分析师交流会上公布了按照央行统计口径的地方融资平台贷款余额,这一规模为755亿元,但去年末则为600亿元,华夏银行称,真正增加的只有80亿元,其余则是统计口径不一致造成的。
下半年严控平台贷增量
无一例外的是,所有上市银行都极力表示,此类贷款资产质量很好,风险不大。
中行昨日晚间在业绩交流会上就详细披露的数据称,按照监管部门最新对于地方融资平台的要求,该行从现金流覆盖的角度分析看,目前完全100%覆盖类贷款占比50%,基本覆盖类（现金流30%~70%覆盖）占比12%,现金流覆盖低于30%的占比38%,但这其中90%的贷款有抵押品和担保品。
在贷款结构上,中行称,省市两级地方政府融资平台的贷款占90%,而这些省市级的平台都是比较好的省和市;县一级平台只占10%,在县一级平台410亿元左右的贷款中,中国百强县占75%,有抵押和各种担保的占95%,其中有抵质押的占比65%。
中行还表示,目前该行4197亿元的平台贷款中仅有3.01亿元不良贷款,不良贷款率为0.07%,中行已为此计提了60.2亿元的拨备,相当于目前不良贷款拨备覆盖率2000%。
而其他银行也大致类似。
工行行长杨凯生在业绩发布会上表示,在地方政府融资平台贷款方面,工商银行(601398,股吧)绝大部分此类贷款投向了省市级融资平台和优质的城市基础设施建设项目,贷款总体情况良好,目前不良率仅为0.02%。
建行则表示,截至6月末,该行平台贷款不良率为0.11%,拨备覆盖率为1900%。在该行政府融资平台贷款中,抵押、质押和保证贷款占76.7%,信用贷款占23.3%。
招行也称,该行目前的平台贷款不良率为0.09%,不良贷款拨备覆盖率为2380%。
几乎所有上市银行都表示,地方融资平台贷款不良率很低,总体风险可控,即便是监管部门要求采取严格的拨备计提政策,也对利润影响不大。多家银行称,下半年将严格控制地方融资平台的增量贷款。