一 个 战略 核心
。
所 有 的 战略 计划都要 围绕 能 给 汇 丰 创 造 优
,
在 金融 风暴 云 诵 波诡之 际
身 吗
”
,
汇 丰银行
,
能
“
“
独善其
”
异 的业 绩增 长 来 构 建 和 实 施
一 句话 就 是 实 现 优 异 的 收人 水 平
。
吗 于是
在全球经济唱衰悲鸣之时
,
英 伦 三 岛能
,
鹤立鸡群
两 个基 本 判 断
。
新 兴 市 场 的增 长要 快 于 富 有 国 家 的 增 长 的增 长
,
世界贸
正 值 全球 金 融危机蔓延恶 化之机
,
带着 这些 困 惑 和 疑
。
易 的 增 长要 快 于 各 国 户 群 的 全 方 位 服 务银 行
。
三 种 参 与模 式
。
跨越所 有客
,
问
,
我于 近 期 奔 赴 伦 敦
“
展开 了 为 期 一 个 月 的 学 习 考 察 之 旅
通
具 体客 户 细分 中的 针对 性 服 务 方 案
。
小
过这 次
略思维 到之 处
、
零 距离
”
接触
、
,
让 我 真 正 领略 到 一 家 国 际 级 大 银行 在 战
、
规模 业务
、
区 域性 的 存 在 以配 合 全球 网 络
四 大 战略 业务
,
。
个 人金融
年末
。
,
公 司 治理
风 险控 制
市 场 营 销 和 社 会 责任 等 方 面 的 独
,
、
商业 银 行
、
公 司 投 行业 务
、 、
、
私 人银行
和
。
截止
客
,
我在这 里 进 行 了 归 纳 和 总 结
希 望 为 中 资银 行 的 未 来 发
。
户 群 占 比分 别 为
五 大地 区 总部
汇 丰在
展
、
银 监 部 门 更 好 地 做好 监 管 提 出 一些 思路 和 建 议
不 断 完 成全 球 扩 张 并 购 后 美 五 大 区 域 中心
。
,
已 形成 亚 太
、
欧洲
、
中东
、
北美 和拉
其中
,
亚 太 和 欧 洲 对 其集 团 的 利 润 和 贡 献度 已
。
汇 丰 全球 战 略 安 排 的
“
一二三 四 五六
个机 构
, ,
”
路
亿客
达
。
而且
。
,
也 非 常 看 好 中东 和 拉 美 的 市场 潜 力
。
六条
径 选择
目前
,
并 购 经验
一是分散系统风 险
如
、
世纪
一
年代 的 一系列
,
汇丰 已经在
,
个 国 家设 立
“
拥有
”
收购
,
使汇 丰 迅速 打 开 与 壮 大 在北美
,
欧 洲 和 亚太 的 市 场
,
既成
户和
万员 工
而且
,
引 领汇 丰 的
环球 金 融
地方智 慧
,
之理
功化解亚洲 金融风暴
又 分 享 到 欧美 经 济 增 长 的 成 果
。
同 时 又保
。
念
,
更是体现 了 这 家 国 际顶级金融 巨擎的睿智 与韬略
,
注 重 全球
,
持 了 雄 厚 的 资 金 实 力 和 充 足 的 流动 性
年
“
,
二 是注 重 盈 利 潜 质
,
化 布局
强 调 本 土 化经 营
“
,
推进一体化 战 略
,
突 出 属 地 化特 色
的 哲 学 精髓
。
收购英国
”
就是 成 功 案 例
“
不到五年
。
,
该行 从
完美诊释 了
矛 盾 普遍性 与 特 殊性 对立 统 一
”
丑小鸭
变成 了
金凤凰
”
。
三是 高 附 加 值 并 购
要 考虑客 户
行 长视 点
群构成
,
银行 系 统对 接 和 区 域市 场 潜 能
。
如 并 购 中东 金 融 机 构
,
,
做到
事
”
。
“
高 标 准 的诚 实 和 公 平 交 易
”
,
并
“
以必 要 的 技能 审 懊 行
、
就 是 要 为 石 油 大 亨 们 提供 先 进 的 金 融 服 务 绩
。
进 而 提 升 自身 的 业
,
二 是 无论 在 何地 从 事 业 务
。
,
必须遵守相 关 法 律
,
条例 和 市
四 是 逆周 期操作
,
。
如 在 亚 洲 金融 萧 条 时 期
。
汇 丰于
。
年收
场 规则
三是 必 须 立 即 纠 正 不 规 范 的行 为
以将 损 失 或 名 誉 影 响
、
购韩 国 汉 城银 行
以时 间换空 间
五 是 成 本 收人 比
,
汇 丰 对所 有
最小化
。
四 是 首席 行 政官 和 各级 管 理 层 对 确 保 法 律
。
条例 和 规则
的 并 购 行 为都要 引 进 成 本 收 入 的 测 算
有 时候
“
,
虽 然 短期 看 成 本
,
的遵 守 负 责
另外
,
五 大 地 区 的 合 规 经 理 同 时 向本 地 业 务 负 责 人
,
高 了点
,
但是长期 成 长性较好
。
,
这源于
放长线
,
钓 大鱼
、
”
。
六
和 集 团 合规 负 责 人双线 报告
并 为 条 线 经 理提供顾 问 服 务
。
。
是 与 地 方 人 文 的契 合
任 何 并购 完 成 以 后
其 市场
客户
、
员工
独 立 权威 的 内部 审 计
计 功 能必 须 独立
由和权 利
、
。
汇 丰 有 著 名 的 内 审 三原 则
即 内部 审
仍 是 以 当地 为 主
,
处 理 好 与 被 购 方 的 无缝 对 接 和 有 机 整 合
,
,
是决
客观
内审 可 以 有 进 人 各 业 务 条线 或 板块 的 自
,
定 并 购 最 终 效果 的 关 键 所 在
汇 丰 深 谙其 道
。
内 审 对程 序 及 其 遵 守 情 况 提 出 看 法
,
但 不 执 行 建议
。
在 审 计 过程 中
按 照 以 风 险为 本 的 原 则 选 择被 审 计 的 业 务 单 元
,
,
汇 丰 幸 免金融风暴 的 八 大 因 素
在这场百年 不遇 的 金融 风暴 中
,
一般 以
个月 至 年 为 一周 期
,
管 理 层 必 须 在 六 个 星 期 内对 审 计
许 多 国 际 知 名 的 金融机 构 陷
然 而 汇 丰 却有一种 不但 没有 伤筋动 骨
, ,
报 告作 出 回应
回 应必 须 包括 执 行 的 时 间 表 或 要 求 免 于 执 行 审计
,
人 了生 存 危机
醉
,
,
有的 已 经轰然倒 下
的霸气
,
,
“
天下 皆
反而历
建议 的请 求
。
而 建 议执 行 完 成 后
。
必 须 由业 务 负 责 人 核 实
,
并在
唯我独 醒
。
”
迄今为止
,
下 一 次 审 计 时接 受检查
久 弥坚
从 我 对 汇 丰 多 角度 的 观 察 和 解 读
归纳起来
。
,
至 少有八
严 格科 学 的资 本 管 理
充足 资 本 的 基 础
,
。
汇 丰 集 团 的 风 险 资
本 管 理 策 略 是 保持
。
大 因 素 成 全 了 她 能够幸 免 于 这 次 金 融 海 啸 的 冲 击
审懊保守 的治理文 化
。
以 维 持 业 务 发 展 及 随 时 满 足 资本要 求
,
汇 丰银
作 为一家成立于香港的银行
。
,
汇丰
力而
行 业 务 条 线 的 配置 资 本 战 略 目标 以 经 济 利 润 为 基 础 管 资本要 求
、
充分考 虑监
从骨 子 里就带 着东 方 的 文 化 背 景 行
有 多 少钱
,
如 不 要挺而 走 险
,
,
要
,
经 济 资 本 需 求 和 资 金 成 本追 求
,
并 不 断尝 试 在 有 利
。
办多大事
,
先积蓄
再消费等等
。
因此
汇丰
以
的 资 本结 构 与 较 高 的 资 本 收 益之 间 寻 求 一 个 稳健 的 平衡
而 且从
非 常 注 重 自身 的 财 务 规 划
始终保持适宜的资本 充足率 左右
,
年 开始
,
汇 丰 开 始执 行 巴 塞 尔
,
的 规定
,
采 用 内部 评 级 法度
。
上
以下
比
,
、
适 当的 流 动 性 比率
,
和 适 度 的 杠杆 比 率
倍
量信 用 风 险 资本
用 标 准 法 计 量 市 场 风 险和 操 作 风 险
,
由 于 有健
强调 长 期 稳 定 的 资 金 来 源
一 直重 视 传 统银行业 务 的 占
。
全 的 资 本 管理 机 制 和 多 元 的 资本 补 充渠 道
终大大 高 于 年 资 本 充足 率 为
“
汇 丰 的 资 本 充足 率 始
,
这 些 都是 抵 御 风 险 的 根 基 和 屏 障
。
现在 看 来
,
只 有 这种 稳健
这 也 是 她 能 够在
型 的 经 营方 针 才 能 筑就 长 青基 业
金 融 风 暴 中 岿 然 不动 的
,
定海神针
。
”
。
健 全 完 警 的 风 险框 架
。
在集 团总部
独 立 的 集 团 风 险功 能
,
充沛 自如 的 流 动 比 率
汇 丰 集 团 上 下 非常 重 视 流 动 性 管理
,
,
根 据 授 权对 汇 丰 在 全 世界 的 风 险进 行 高 层 的 集 中 管 理
风险 险
。
,
包括五 大
而 这 次 全 球 流 动 性 不 足 引 发 的 金 融 危机
恰恰 衬 托 出汇 丰 在 流 动
、
即信贷风险
、
市场风险
、
操作风 险
、
流 动 性 风 险和 声 誉 风
,
性方 面 是 一 个 非 常 成 功 的 案 例 导思 想 外
,
。
其实
,
除 了 稳健
保 守 的 财务 指 具体来讲
,
对各 国 和 各 条 线 的 信 贷 权 限 进 行 汇 总 和 分 析
,
确 保 资 本在 全
,
汇 丰 还 得 益于 平 时 长 效 的 流 动 性 管 理
。
一
球 的 合 理 化配 置
向董 事 会
、
并 对个 人 权 限 的 使 用 进行独立 的 审 查
,
并定 期
是按 主 要 货 币 预 测 不 同 压 力 测 试 得 到 现 金 流需 求 动 资 产 水平
,
评 估必 需 的 流
集 团 审 计 委 员 会 和 监 管机 构 提 交 报 告
。
尤 其 是 环球银
二是 维 持 多 元化 的 资 金 来 源
三 是 根据银 行 内 部 和
行风 险 和 系 统性风 险
风
险
,
如
,
,
他们在
。
年 月 就预警美 国 的 次贷
监管机构 的 规定监控资产 负债水平
中 度 进 行 分析 管 理
四 是 对存 款 债 务 的 期 限 和 集
,
并 迅速 采 取措施
保证 银 行 安 全
。
五 是 实 施 及 时 的 债 务 融 资 安排
,
六是制定 资
,
续密有 序 的控 制 体 系 解潜 在 的 各 类 风 险
。
汇 丰 通过 三 级控 制
,
有 效地 防 范 和 化
金应急计划 左右
,
。
目前
汇 丰 的 整 体 流动 性 比 率在
左右
存贷 比
和
。
一 级控 制 主 要通 过人 手 一份 的 业 务 操 作 手 册
。
远远 优 于 其 他 国 际 大 型 银行 的 水 平
,
中确 立 的 程 序 和 制 度
二级控 制 依 赖 管 理 层 和 管 理 人 员 的 监 督
三 级控 制 是 内 部 审 计 独 立 审 查 尤 其是 独 立 的 报 告路 线
,
,
的 存贷 比 都 高 于
已 被 国 有 化 的 北岩 银行 曾 高 达
包括 合 规功 能 的 指 导
各 就各 位 有效
、
。
。
三 道 防线
,
责权 明 晰
、
,
更 使得这 种 控 制
有力
有 权威
。
完备离效的合规政策
。
集 团 对 全 辖 的 合 规提 出 四 条
。
“
铁
律
”
,
并 通 过 各 级 合 规 经 理督促 实 施
一 是集 团 及 分 支 机 构 必 须
钾
行长 视 点
泊 布 全 球 的 网 点 分布
覆盖 五 大 洲
,
。
汇 丰在
”
个 国 家拥 有
的 原 则和
“
个网点
,
不同
”
,
这 或 许是 对 汇 丰 品 牌 的 最佳描 述
。
。
按照
”
“
东 方 不 亮西 方 亮 的策略
,
不 要 把所 有 鸡
容户体验
汇 丰 非 常 重 视 客 户 忠 诚度 的 培 育
。
,
其 中核心就 是
蛋 放 在 一 个篮 子 里
这 种 全 球 化布 局 既 有 利于 业 务 的可
。
强调 客户 在 汇 丰 的 体 验 与感 受
他们认为
,
,
客 户 体 验 是 一 个银行
,
持 续 发展
,
更 有 利 于 风 险 的 多 极 化 释放
如
,
,
上世纪
年代 末 的
实 际 表 现 与 激 发 的 热 情 的 混合 体
在与客 户 接 触 的 整 个过 程 中
。
亚 洲 金 融风 暴 虽 然 波及 到 汇 丰的 亚 太 业 务
但 欧美 地 区 却 毫 发 未
对 照 客 户 期 望 对 其 进 行衡 量 与 管理
到账户
,
汇 丰提 出
,
银行不仅 仅 只看
损
。
而 这 次 次 贷 引 发 的 金 融地 震
,
,
也 给 汇 丰 北 美 以及 欧洲 的业 务
更 要 全 面地 了 解 客 户
,
要 把从 每 个 客 户 那 里 学 到 的 东 西
。
造 成 了 一 定 的 风 险冲 击
失
,
但 是 新 兴 市场 国 家 又 弥补 了这 种 潜 在 损
巴 西 及 中东 地 区
,
来 去 帮助 更 好 地 服 务 于 另 一个 客 户 种 服 务 方 式 和 业 务 措施
,
运 用 人 员和产 品
,
,
辅 之 以多
尤 其 是 中国
。
、
印度
、
对 汇 丰 躲 过 这 次金 融
先提 升 客 户 的预
期
。
再总 结 他 们 的 体
浩劫 功 不 可 没
验
,
最 后达 到增 加 忠诚度 的 目 的 市 场细 分
。
汇 丰 特 别 注 重差 异 化 服 务
,
,
按照
“
金 字塔
”
分布
。
汇 丰 行 冠 全球 领 先 创 新之 处
汇 丰 作 为一 家 国 际 型 大 银 行 集 团 市场开 发 势
。
、
模型
、
,
将 市场 划分 为 四 个 等 级
包 括 公 司 类客 户 和 个 人 消费者
。
,
在 公 司 治理
管理 架 构
、
下 图 是英 国 公 司 类市 场 细 分 的概 况
营 销模 式 和 社 会 责 任 等方 面 都 具 有 独 到之 处 和 领 先 之 我 从 九 个方 面 进 行诊 释
“
,
汇 丰 统计认 为
,
不到
的客户创造 了
,
的价值
,
,
而有
下面
,
希 望 汇 丰 的 经验能 够成 为 中
将近
的客 户 根 本 不 创 造 甚 至 是 负 价 值
,
因此
他 们 对市 场 细
、
资 金 融机构 的
点 睛之 笔
”
。
分 后 的 客 户 群 进 行精 细 化 管理 名 非执 行 董 事
,
力 求实 现成 本最 小 化
收 益最 大
公司 治理
组成
,
。
汇 丰 的 董事 会 有 名 执 行 董 事 和
名 女性
,
,
化
。
他们 分别 来 自 个 国家
。
任 期 不超过 年
且
,
第 一 直销
命
,
。
汇 丰 旗 下 的 第 一 直 销 可 以说 是 银 行 服 务 的 一 次 革
,
每 年选举 次
除 了 管理
、
下辖 个专 门委 员 会
、
并 至 少 由 一 名 董事 牵 头
它 利 用 在 线 网 络 和 数据 驱 动
,
将 不 同 的销售 渠 道 进行 整 合
,
,
审计
,
薪酬和提名 个委 员 会 以外
,
汇 丰 专 门设 有可 负 责 监 督集 团 的 可
锁 定 目标 客 户 群
身定 做为 标杆
,
以客 户 体验 为切 人
以 客 户 教 育为 保 障
,
,
以盈
持续性 委 员 会
由 名 独 立 非执 行董事挂 帅
,
为客 户 提 供 从 头 到 尾 的 安 全 在 线 服 务
、
而 且提 出
,
持 续性 和 社 会 责 任 活 动
就 业 务 对 环境 和 社 会 的 影 响 以 及 道 德 问
。
让 第 一直 销 成为 客 户 进行 研 究 通 过 网 上 银行
达
、
交 易 和 互 动 的首 选
,
。
目前
主要
题 等 事 项 对董 事 会 进 行顾 问和 指 导
每 年 至 少 举行 五 次 会 议
。
,
这
电话 中心 和 移 动 手 机 等 方 式 进 行
且 注 册客 户 已
,
充分 说 明 汇 丰 对 可 持 性 发 展 和 应 承 担 的 社 会 责 任 的高 度 重 视
万
,
的客 户 注 册 网 银
,
,
使用 短信服务
” 的第
这 种销 售
工理架构
。
按 照 矩 阵 式 和 事 业部制
,
,
汇 丰通 过 四 大 条 线 和 五
一直 销 客 户 经 常 使 用 网 络银行
在 线满 意 度 高 达
。
。
大 区 域 进行纵横 式 复 合 管 理
风险
、
内 审等 突 出 条线 报 告 的 独立
,
和 服 务模 式的确 是银 行 业 未 来 的 主 流 方 向
性
,
合规
、
营 销 等 则 明 确 条块 报 告 的 双 向 性
。
减 少博 弈 成 本
,
提
社 会 资任
。
无论 是 从年 报 里
,
还 是 高管 的 谈话 中
。
,
汇 丰都 体
升控制 水平
现 了 对 自身 可 持 续 发 展 的 关 心 和 社 会 责 任 的 关 注
。
汇 丰 规划 了集
“
环球 金 胜
的批发银行 引领下
,
汇 丰提 出的
,
“
以新 兴 市 场 为 导 向
,
以 融 资 为 核心
一
”
团 的可持续 战略
,
从
”
年 月 开始
,
启 动实施
。
赤道 原 则
”
,
”
作 为 战略 中枢
非常 强 调 在
,
“
」
文化的
并 将 是否
“
可持 续
列 为 重要 的风 险 评估 内容
“
提 出了经
。
与 汇 丰 的 所 有 客户 群 建 立 链 接
“
以 八条 核 心 产 品 业 务 线
济 责任
、
环 境责 任 和 社 会 责任
三 位 一体
”
的 可 持 续 发展 框 架
,
在 五 大地 区 进 行
交融 式
”
销 售 与 管理
,
,
并 最 终 形成 一 个 环 绕 地
,
这 充 分显示 了 汇 丰 作 为 一个国 际 级 大银行
时
,
注重经济利益的 同
品 牌 价值 的 内涵
。
球 的 服 务链 条
集 团 贡 献度 达
。
截止
。
年上半 年
环球 金 融 同 比 增 长
对
对 社 会责 任 的 高 度 重 视 监 管 合作
。
,
更 休现 了
汇 丰 在 全球 接 受 约
,
个 不 同 监 管 机 构 的监 管
“
,
品牌汇丰
。
汇 丰对 品牌 的 建设 已 经 从粗 浅 的 广 告宣 传 转 向
,
而 且各 地 的 监 管 口 径也 不 尽 相 同
但汇 丰 本 着
以 不变应万变
。
”
通 过 以 品 牌 为 核心 的营 销 去 拓 展 全 球 业 务
品牌
’
并逐步 实现从
“
管理
的原 则
,
能 非 常 妥 善 地 处 理 好 与 当地 监 管 部 门的 沟通 与 协 调
首
到
,
“
管 理依靠 品 牌
”
的跨越
。
提出
。
所有 银 行都 能
,
先
,
集 团 总 部 与 英 国 监管 当 局 英 国 金 融 服务 管 理 局
,
建立
。
得到钱
汇聚
、
但 并 不是所有银行都能得到 人
他 们 深信
不 同人才的 尤 其 是对不
了 高 度 紧密和顺 畅 的工 作关 系
由合 规部 门 专 线 联 系
,
审计
、
信
不 同 思 想 的 汇融 才是 进 步 与 成功 的 根 本动 力
、
。
贷 和 财 务是 重点 关 注 的 领域
。
其次
要 求 各 地 区 总 部 或分 支 机 构
同文化
不 同 民 族 的地 区 和 人 民
,
汇 丰 非 常 注 重 挖掘 本 土 化 的 价
,
必 须 先 了 解 当地 的 监 管政 策 和 环 境
本的发生
。
,
再去 开 展 业 务
“
,
避免监管成
、
值
,
让
植根 于 世 界 的 每 一 个 角 落
追寻
“
大同
”
而又
“
大
还有
,
汇 丰 从上 到 下都 强 调 要 采 取
诚实
主动
、
积
曰
行长视 点
极
”
的 态 度 与 监 管 当局 进行 交 流
,
,
包括集 团 层 面每 季 一 次 与
新
”
的辨 证 关 系
。
的 内外 审联动 会议
察培训
,
经 常 邀请 全 球 各 地 的 监 管 人 员 到 汇 丰 进 行 考
,
对监 管 工 作 的启 示
原 则 导 向型 监 管 是 方 向
与 到 监管过程 中 去
,
以期 是 监 管机 构 更 多 地 了 解 汇 丰
了解你的客户
、
这 跟 我 们 银监 会 提 出
不谋而
。
原 则 监 管 可 以 让 被 监 管 机 构 主动 参
,
的 合
。
了解 你 的客 户 业 务
内审 合 规部 门 要 发 挥 更 大 作 用
。
强调市场 纪
,
律 的 培育
则
,
,
强 调 高 管层 的 责任 监 管 越放 权
“
汇 丰 的 经 验告诉 我 们
监管越原
,
银行越 规则
。
,
银行 越 慎 权
才 能做到
,
监管越理解
但是
,
银行
对 中国 商 业银 行及监管 的 启示
对 商业 银行经 营 的启 示 坚定 国 际 化 战 略
去
”
,
越 理性
的未来
,
这或许 只 有
好银行
、
”
它 代表 着 监 管
,
不 能 因为 个别 国家
个 别 银 行 出 问题 而 否 定 原 则 监 管 的
。
中 资 银 行 要 以 汇 丰 为 标杆
,
坚持
“
走出
方向
。
通 过设 立 分 支 机构 实 现有 机增 长
通 过 兼 并收 购 实 现 无 机
,
资本 充 足 率 监管是法 宝
柔 性 存在
“
。
由于 资 产 扩 张 的 刚 性 与 资 本 补 充 的
、
增长 步
,
,
要 抓 住 全 球 经 济 一 体 化带 来 的 机 遇
,
分
“
两步走
,
”
。
第一
,
时差
”
,
如何确保资本金能及时
足 额 地 跟上业 务 发
。
哪里有 中国 人
哪 里 就 有 我们 的机 构
。
第二步
,
哪 里有 人
展 的需要
,
是监管部 门需高度 关注 的 重点 指 标
,
的底 线 要 力
哪 里 就有 我 们 的 存 在
的新 形象
,
通 过 走 国 际 化之 路
树 立 我 们 中 国 银行业
保
,
根据 风 险 状 况
。
可 以实施差别 比率
,
对 高 风 险机 构 则 要 求 高
提升 我 们 中 国 金 融 业 的话 语权
。
。
资 本 充足
的原则
,
坚 持 差 异 化 布局
户 群 选 择 国 际 化 路径
网点
,
要本着
“
门 当户 对
,
”
根 据 目标 客
流 动 性指标监 管 是 生 命
。
的 经 验告诉 我 们
,
加 强流动
。
总 的思 路 应该 是
,
发 达 国 家 能 看 到 我们 的
胜管 理 和 比 率 的 控 制 是确 保一 家 银 行 能 持 续 经营 和 长 久 发 展 的 重
新兴 地 区 能 享 受 我 们 的 服 务
贫 弱居 民 能 领略到我们 的责
“
要保证
液
,
。
银 行 本 身就 是 高 负 债 行 业
,
,
流 动 性 相 当于 身 体 中 的 血
任
。
大 型 银 行要 利 用 这 次 金 融 风 暴 转
,
危
”
为
“
机
”
,
通过 收购
“
如 果 不 能 有 足 够 的 流动 资金
。
就 意 味着 一 个 人 很 可 能 得 贫 血
兼并
功
”
加 速
挺 进 欧 美 等 发 达地 区
,
中 小 股 份 制 银行 要 在
,
练好 内
”
或 其 他 疾病
因此
,
拟 针 对英 国 的 金 融 机 构 将 开 始 监 控 流 动
,
的基 础 上
。
稳健进人新 兴 市场 经济 国 家
在
“
与狼共舞
中
性指标
过去 没有
我 们 中国 则 要 完 善 这 一指 标
。
。
实 现双 赢
跨境并 裹类 监 管 是手段
。
随 着 金 融机 构 纷 纷 走 出 国 门
,
如何
,
坚 守 传 统型经 曾
涅磐
”
,
对我 们 中 国 银行 业 来 讲
,
,
刚刚 完成
,
“
凤凰
承担好 母 国 监 管
,
并 协 调 处 理 好与分 支 机 构 所 在 国 的监 管 联 动
。
扎 实 做 好 传 统 业务
,
审慎推进综合 经营
,
守 住 资 本 充足
是 我 们 银 监 部 门 需 要解 决 的 问题
令 人欣 喜 的 是
,
,
我们 已 经 与数
、
要求
,
强 化 流动 比 率 管 理
都是 非常重要 的
。
这 也 的确 是 有 效 规
十 个 国 家 和 地 区 签 署 了 监 管 备 忘录
对统 一 监 管 标 准
另外
,
协 同监管
,
避 和 应付 金 融 风 险和 危 机 的 有 力 保 障
坚决隔 离开风险
。
措施
,
、
共 同 控 制 风 险是 非 常 重 要 的
。
关于 并表 监管 问题
金融海 啸和 汇 丰幸免
从正 反两方面告
,
未 来 银 行业 会 走 向多 元 化 经 营 之 路
,
根 据 汇 丰满 足
,
的有 关 做
诉我 们
妥 善 处理 好 不 同性 质 业 务 之 间 的 风 险隔 离
。
避免传 染效
,
法
,
并 表监 管 对控 制 系 统 风 险
,
监 测 资 本 充足 状 况
监督 流 动 性
应 引 发 系统性 风 险是 多 么 的 关 键 也逐 步 实 现市场 全球化
,
随着 全球经 济一体 化
,
银行业
指 标 和 敞 口 比 例 等 都 是 必需 的 指引
,
,
银 监 会 也 出 台 了 关于 并 表 监 管 的
、
业 务 综 合 化和 服务 现代 化
以及本外 币
“
这都 为 更 好 地 在 商 业 银 行市 场 全 球 化
。
业务综合化下 实施
联动 横
”
,
传 统 与 新 兴业务联动 和 发达 与 欠 发达地 区联动 的
,
合纵 联
科 学有 效 的 监 管 奠 定 了 基 础 创 新 主 导 型 监 管 是 归宿 新
。
式 发展
为此
,
,
做 好 不 同 业 务之 间 的 风 险 防 范 和 有 效 隔 离 就
“
。
商业银 行 在 创 新
,
监 管 工 作 也要 创
,
显 得 非 常 重要
从而 避 免
。
多 米 诺骨 牌
”
效应的产生
。
一方面
,
监 管 当局 对商业 银 行 的 各 类创 新 进 行 监 控
另 一方 面
,
以控 制
坚 信创 新型 发 展 体制机制
、
汇 丰 始 终 没有 停 止 对 创 新 的 追 求
服 务 方 式 和 综 合 经营
,
,
包括
它 们 的 非 理性 创 新
对 自身 监 管 流程
,
、
方式
,
、
方法也
业务产 品
、
但 是 却 没有 步 其 他
,
要 进行 创 新
,
革
新 不 适 应市 场 变 化 的 旧 思 路
、
老 办法
推 出顺 应
,
金 融 机 构 因 不 当创 新 而 引 发 的 巨 大 风 险 之 后 尘 能很 好地处理
“
奥 妙 就在 于 汇 丰
”
、
银行 需 求 的 新 理 念
变 革 推动 市 场 发 育
新手段
,
以 监 管 创 新 促 进业 务 创 新
,
以监 管
创新与合规
“
、
“
创新与监管
“
“
创新与可
,
进而实现原则 导 向监管下
。
商 业 银行 理性 创
持续
”
的 关系
,
,
不搞为创 新 而创 新 的
花架子
、
”
,
甚 至 不惜代 价
新 的 良好 氛 围 与 格 局
地 滥创 新
而 是 结 合 自身 的 风 险 控 制 能 力
客 户 的 个 性化 需 求 和
,
作 者 系 夭 津银监 局 副周 长
资 任编辑
市 场 的 检 验 效 果 来 决 定 创 新 什 么 和 如 何 创 新 的 问题
资商 业 银 行 来 讲
,
这对 我们 中 在 发 展 中创
王大 威
就是 科学处理好
“
在创 新 中 发 展
,
一 个 战略 核心
。
所 有 的 战略 计划都要 围绕 能 给 汇 丰 创 造 优
,
在 金融 风暴 云 诵 波诡之 际
身 吗
”
,
汇 丰银行
,
能
“
“
独善其
”
异 的业 绩增 长 来 构 建 和 实 施
一 句话 就 是 实 现 优 异 的 收人 水 平
。
吗 于是
在全球经济唱衰悲鸣之时
,
英 伦 三 岛能
,
鹤立鸡群
两 个基 本 判 断
。
新 兴 市 场 的增 长要 快 于 富 有 国 家 的 增 长 的增 长
,
世界贸
正 值 全球 金 融危机蔓延恶 化之机
,
带着 这些 困 惑 和 疑
。
易 的 增 长要 快 于 各 国 户 群 的 全 方 位 服 务银 行
。
三 种 参 与模 式
。
跨越所 有客
,
问
,
我于 近 期 奔 赴 伦 敦
“
展开 了 为 期 一 个 月 的 学 习 考 察 之 旅
通
具 体客 户 细分 中的 针对 性 服 务 方 案
。
小
过这 次
略思维 到之 处
、
零 距离
”
接触
、
,
让 我 真 正 领略 到 一 家 国 际 级 大 银行 在 战
、
规模 业务
、
区 域性 的 存 在 以配 合 全球 网 络
四 大 战略 业务
,
。
个 人金融
年末
。
,
公 司 治理
风 险控 制
市 场 营 销 和 社 会 责任 等 方 面 的 独
,
、
商业 银 行
、
公 司 投 行业 务
、 、
、
私 人银行
和
。
截止
客
,
我在这 里 进 行 了 归 纳 和 总 结
希 望 为 中 资银 行 的 未 来 发
。
户 群 占 比分 别 为
五 大地 区 总部
汇 丰在
展
、
银 监 部 门 更 好 地 做好 监 管 提 出 一些 思路 和 建 议
不 断 完 成全 球 扩 张 并 购 后 美 五 大 区 域 中心
。
,
已 形成 亚 太
、
欧洲
、
中东
、
北美 和拉
其中
,
亚 太 和 欧 洲 对 其集 团 的 利 润 和 贡 献度 已
。
汇 丰 全球 战 略 安 排 的
“
一二三 四 五六
个机 构
, ,
”
路
亿客
达
。
而且
。
,
也 非 常 看 好 中东 和 拉 美 的 市场 潜 力
。
六条
径 选择
目前
,
并 购 经验
一是分散系统风 险
如
、
世纪
一
年代 的 一系列
,
汇丰 已经在
,
个 国 家设 立
“
拥有
”
收购
,
使汇 丰 迅速 打 开 与 壮 大 在北美
,
欧 洲 和 亚太 的 市 场
,
既成
户和
万员 工
而且
,
引 领汇 丰 的
环球 金 融
地方智 慧
,
之理
功化解亚洲 金融风暴
又 分 享 到 欧美 经 济 增 长 的 成 果
。
同 时 又保
。
念
,
更是体现 了 这 家 国 际顶级金融 巨擎的睿智 与韬略
,
注 重 全球
,
持 了 雄 厚 的 资 金 实 力 和 充 足 的 流动 性
年
“
,
二 是注 重 盈 利 潜 质
,
化 布局
强 调 本 土 化经 营
“
,
推进一体化 战 略
,
突 出 属 地 化特 色
的 哲 学 精髓
。
收购英国
”
就是 成 功 案 例
“
不到五年
。
,
该行 从
完美诊释 了
矛 盾 普遍性 与 特 殊性 对立 统 一
”
丑小鸭
变成 了
金凤凰
”
。
三是 高 附 加 值 并 购
要 考虑客 户
行 长视 点
群构成
,
银行 系 统对 接 和 区 域市 场 潜 能
。
如 并 购 中东 金 融 机 构
,
,
做到
事
”
。
“
高 标 准 的诚 实 和 公 平 交 易
”
,
并
“
以必 要 的 技能 审 懊 行
、
就 是 要 为 石 油 大 亨 们 提供 先 进 的 金 融 服 务 绩
。
进 而 提 升 自身 的 业
,
二 是 无论 在 何地 从 事 业 务
。
,
必须遵守相 关 法 律
,
条例 和 市
四 是 逆周 期操作
,
。
如 在 亚 洲 金融 萧 条 时 期
。
汇 丰于
。
年收
场 规则
三是 必 须 立 即 纠 正 不 规 范 的行 为
以将 损 失 或 名 誉 影 响
、
购韩 国 汉 城银 行
以时 间换空 间
五 是 成 本 收人 比
,
汇 丰 对所 有
最小化
。
四 是 首席 行 政官 和 各级 管 理 层 对 确 保 法 律
。
条例 和 规则
的 并 购 行 为都要 引 进 成 本 收 入 的 测 算
有 时候
“
,
虽 然 短期 看 成 本
,
的遵 守 负 责
另外
,
五 大 地 区 的 合 规 经 理 同 时 向本 地 业 务 负 责 人
,
高 了点
,
但是长期 成 长性较好
。
,
这源于
放长线
,
钓 大鱼
、
”
。
六
和 集 团 合规 负 责 人双线 报告
并 为 条 线 经 理提供顾 问 服 务
。
。
是 与 地 方 人 文 的契 合
任 何 并购 完 成 以 后
其 市场
客户
、
员工
独 立 权威 的 内部 审 计
计 功 能必 须 独立
由和权 利
、
。
汇 丰 有 著 名 的 内 审 三原 则
即 内部 审
仍 是 以 当地 为 主
,
处 理 好 与 被 购 方 的 无缝 对 接 和 有 机 整 合
,
,
是决
客观
内审 可 以 有 进 人 各 业 务 条线 或 板块 的 自
,
定 并 购 最 终 效果 的 关 键 所 在
汇 丰 深 谙其 道
。
内 审 对程 序 及 其 遵 守 情 况 提 出 看 法
,
但 不 执 行 建议
。
在 审 计 过程 中
按 照 以 风 险为 本 的 原 则 选 择被 审 计 的 业 务 单 元
,
,
汇 丰 幸 免金融风暴 的 八 大 因 素
在这场百年 不遇 的 金融 风暴 中
,
一般 以
个月 至 年 为 一周 期
,
管 理 层 必 须 在 六 个 星 期 内对 审 计
许 多 国 际 知 名 的 金融机 构 陷
然 而 汇 丰 却有一种 不但 没有 伤筋动 骨
, ,
报 告作 出 回应
回 应必 须 包括 执 行 的 时 间 表 或 要 求 免 于 执 行 审计
,
人 了生 存 危机
醉
,
,
有的 已 经轰然倒 下
的霸气
,
,
“
天下 皆
反而历
建议 的请 求
。
而 建 议执 行 完 成 后
。
必 须 由业 务 负 责 人 核 实
,
并在
唯我独 醒
。
”
迄今为止
,
下 一 次 审 计 时接 受检查
久 弥坚
从 我 对 汇 丰 多 角度 的 观 察 和 解 读
归纳起来
。
,
至 少有八
严 格科 学 的资 本 管 理
充足 资 本 的 基 础
,
。
汇 丰 集 团 的 风 险 资
本 管 理 策 略 是 保持
。
大 因 素 成 全 了 她 能够幸 免 于 这 次 金 融 海 啸 的 冲 击
审懊保守 的治理文 化
。
以 维 持 业 务 发 展 及 随 时 满 足 资本要 求
,
汇 丰银
作 为一家成立于香港的银行
。
,
汇丰
力而
行 业 务 条 线 的 配置 资 本 战 略 目标 以 经 济 利 润 为 基 础 管 资本要 求
、
充分考 虑监
从骨 子 里就带 着东 方 的 文 化 背 景 行
有 多 少钱
,
如 不 要挺而 走 险
,
,
要
,
经 济 资 本 需 求 和 资 金 成 本追 求
,
并 不 断尝 试 在 有 利
。
办多大事
,
先积蓄
再消费等等
。
因此
汇丰
以
的 资 本结 构 与 较 高 的 资 本 收 益之 间 寻 求 一 个 稳健 的 平衡
而 且从
非 常 注 重 自身 的 财 务 规 划
始终保持适宜的资本 充足率 左右
,
年 开始
,
汇 丰 开 始执 行 巴 塞 尔
,
的 规定
,
采 用 内部 评 级 法度
。
上
以下
比
,
、
适 当的 流 动 性 比率
,
和 适 度 的 杠杆 比 率
倍
量信 用 风 险 资本
用 标 准 法 计 量 市 场 风 险和 操 作 风 险
,
由 于 有健
强调 长 期 稳 定 的 资 金 来 源
一 直重 视 传 统银行业 务 的 占
。
全 的 资 本 管理 机 制 和 多 元 的 资本 补 充渠 道
终大大 高 于 年 资 本 充足 率 为
“
汇 丰 的 资 本 充足 率 始
,
这 些 都是 抵 御 风 险 的 根 基 和 屏 障
。
现在 看 来
,
只 有 这种 稳健
这 也 是 她 能 够在
型 的 经 营方 针 才 能 筑就 长 青基 业
金 融 风 暴 中 岿 然 不动 的
,
定海神针
。
”
。
健 全 完 警 的 风 险框 架
。
在集 团总部
独 立 的 集 团 风 险功 能
,
充沛 自如 的 流 动 比 率
汇 丰 集 团 上 下 非常 重 视 流 动 性 管理
,
,
根 据 授 权对 汇 丰 在 全 世界 的 风 险进 行 高 层 的 集 中 管 理
风险 险
。
,
包括五 大
而 这 次 全 球 流 动 性 不 足 引 发 的 金 融 危机
恰恰 衬 托 出汇 丰 在 流 动
、
即信贷风险
、
市场风险
、
操作风 险
、
流 动 性 风 险和 声 誉 风
,
性方 面 是 一 个 非 常 成 功 的 案 例 导思 想 外
,
。
其实
,
除 了 稳健
保 守 的 财务 指 具体来讲
,
对各 国 和 各 条 线 的 信 贷 权 限 进 行 汇 总 和 分 析
,
确 保 资 本在 全
,
汇 丰 还 得 益于 平 时 长 效 的 流 动 性 管 理
。
一
球 的 合 理 化配 置
向董 事 会
、
并 对个 人 权 限 的 使 用 进行独立 的 审 查
,
并定 期
是按 主 要 货 币 预 测 不 同 压 力 测 试 得 到 现 金 流需 求 动 资 产 水平
,
评 估必 需 的 流
集 团 审 计 委 员 会 和 监 管机 构 提 交 报 告
。
尤 其 是 环球银
二是 维 持 多 元化 的 资 金 来 源
三 是 根据银 行 内 部 和
行风 险 和 系 统性风 险
风
险
,
如
,
,
他们在
。
年 月 就预警美 国 的 次贷
监管机构 的 规定监控资产 负债水平
中 度 进 行 分析 管 理
四 是 对存 款 债 务 的 期 限 和 集
,
并 迅速 采 取措施
保证 银 行 安 全
。
五 是 实 施 及 时 的 债 务 融 资 安排
,
六是制定 资
,
续密有 序 的控 制 体 系 解潜 在 的 各 类 风 险
。
汇 丰 通过 三 级控 制
,
有 效地 防 范 和 化
金应急计划 左右
,
。
目前
汇 丰 的 整 体 流动 性 比 率在
左右
存贷 比
和
。
一 级控 制 主 要通 过人 手 一份 的 业 务 操 作 手 册
。
远远 优 于 其 他 国 际 大 型 银行 的 水 平
,
中确 立 的 程 序 和 制 度
二级控 制 依 赖 管 理 层 和 管 理 人 员 的 监 督
三 级控 制 是 内 部 审 计 独 立 审 查 尤 其是 独 立 的 报 告路 线
,
,
的 存贷 比 都 高 于
已 被 国 有 化 的 北岩 银行 曾 高 达
包括 合 规功 能 的 指 导
各 就各 位 有效
、
。
。
三 道 防线
,
责权 明 晰
、
,
更 使得这 种 控 制
有力
有 权威
。
完备离效的合规政策
。
集 团 对 全 辖 的 合 规提 出 四 条
。
“
铁
律
”
,
并 通 过 各 级 合 规 经 理督促 实 施
一 是集 团 及 分 支 机 构 必 须
钾
行长 视 点
泊 布 全 球 的 网 点 分布
覆盖 五 大 洲
,
。
汇 丰在
”
个 国 家拥 有
的 原 则和
“
个网点
,
不同
”
,
这 或 许是 对 汇 丰 品 牌 的 最佳描 述
。
。
按照
”
“
东 方 不 亮西 方 亮 的策略
,
不 要 把所 有 鸡
容户体验
汇 丰 非 常 重 视 客 户 忠 诚度 的 培 育
。
,
其 中核心就 是
蛋 放 在 一 个篮 子 里
这 种 全 球 化布 局 既 有 利于 业 务 的可
。
强调 客户 在 汇 丰 的 体 验 与感 受
他们认为
,
,
客 户 体 验 是 一 个银行
,
持 续 发展
,
更 有 利 于 风 险 的 多 极 化 释放
如
,
,
上世纪
年代 末 的
实 际 表 现 与 激 发 的 热 情 的 混合 体
在与客 户 接 触 的 整 个过 程 中
。
亚 洲 金 融风 暴 虽 然 波及 到 汇 丰的 亚 太 业 务
但 欧美 地 区 却 毫 发 未
对 照 客 户 期 望 对 其 进 行衡 量 与 管理
到账户
,
汇 丰提 出
,
银行不仅 仅 只看
损
。
而 这 次 次 贷 引 发 的 金 融地 震
,
,
也 给 汇 丰 北 美 以及 欧洲 的业 务
更 要 全 面地 了 解 客 户
,
要 把从 每 个 客 户 那 里 学 到 的 东 西
。
造 成 了 一 定 的 风 险冲 击
失
,
但 是 新 兴 市场 国 家 又 弥补 了这 种 潜 在 损
巴 西 及 中东 地 区
,
来 去 帮助 更 好 地 服 务 于 另 一个 客 户 种 服 务 方 式 和 业 务 措施
,
运 用 人 员和产 品
,
,
辅 之 以多
尤 其 是 中国
。
、
印度
、
对 汇 丰 躲 过 这 次金 融
先提 升 客 户 的预
期
。
再总 结 他 们 的 体
浩劫 功 不 可 没
验
,
最 后达 到增 加 忠诚度 的 目 的 市 场细 分
。
汇 丰 特 别 注 重差 异 化 服 务
,
,
按照
“
金 字塔
”
分布
。
汇 丰 行 冠 全球 领 先 创 新之 处
汇 丰 作 为一 家 国 际 型 大 银 行 集 团 市场开 发 势
。
、
模型
、
,
将 市场 划分 为 四 个 等 级
包 括 公 司 类客 户 和 个 人 消费者
。
,
在 公 司 治理
管理 架 构
、
下 图 是英 国 公 司 类市 场 细 分 的概 况
营 销模 式 和 社 会 责 任 等方 面 都 具 有 独 到之 处 和 领 先 之 我 从 九 个方 面 进 行诊 释
“
,
汇 丰 统计认 为
,
不到
的客户创造 了
,
的价值
,
,
而有
下面
,
希 望 汇 丰 的 经验能 够成 为 中
将近
的客 户 根 本 不 创 造 甚 至 是 负 价 值
,
因此
他 们 对市 场 细
、
资 金 融机构 的
点 睛之 笔
”
。
分 后 的 客 户 群 进 行精 细 化 管理 名 非执 行 董 事
,
力 求实 现成 本最 小 化
收 益最 大
公司 治理
组成
,
。
汇 丰 的 董事 会 有 名 执 行 董 事 和
名 女性
,
,
化
。
他们 分别 来 自 个 国家
。
任 期 不超过 年
且
,
第 一 直销
命
,
。
汇 丰 旗 下 的 第 一 直 销 可 以说 是 银 行 服 务 的 一 次 革
,
每 年选举 次
除 了 管理
、
下辖 个专 门委 员 会
、
并 至 少 由 一 名 董事 牵 头
它 利 用 在 线 网 络 和 数据 驱 动
,
将 不 同 的销售 渠 道 进行 整 合
,
,
审计
,
薪酬和提名 个委 员 会 以外
,
汇 丰 专 门设 有可 负 责 监 督集 团 的 可
锁 定 目标 客 户 群
身定 做为 标杆
,
以客 户 体验 为切 人
以 客 户 教 育为 保 障
,
,
以盈
持续性 委 员 会
由 名 独 立 非执 行董事挂 帅
,
为客 户 提 供 从 头 到 尾 的 安 全 在 线 服 务
、
而 且提 出
,
持 续性 和 社 会 责 任 活 动
就 业 务 对 环境 和 社 会 的 影 响 以 及 道 德 问
。
让 第 一直 销 成为 客 户 进行 研 究 通 过 网 上 银行
达
、
交 易 和 互 动 的首 选
,
。
目前
主要
题 等 事 项 对董 事 会 进 行顾 问和 指 导
每 年 至 少 举行 五 次 会 议
。
,
这
电话 中心 和 移 动 手 机 等 方 式 进 行
且 注 册客 户 已
,
充分 说 明 汇 丰 对 可 持 性 发 展 和 应 承 担 的 社 会 责 任 的高 度 重 视
万
,
的客 户 注 册 网 银
,
,
使用 短信服务
” 的第
这 种销 售
工理架构
。
按 照 矩 阵 式 和 事 业部制
,
,
汇 丰通 过 四 大 条 线 和 五
一直 销 客 户 经 常 使 用 网 络银行
在 线满 意 度 高 达
。
。
大 区 域 进行纵横 式 复 合 管 理
风险
、
内 审等 突 出 条线 报 告 的 独立
,
和 服 务模 式的确 是银 行 业 未 来 的 主 流 方 向
性
,
合规
、
营 销 等 则 明 确 条块 报 告 的 双 向 性
。
减 少博 弈 成 本
,
提
社 会 资任
。
无论 是 从年 报 里
,
还 是 高管 的 谈话 中
。
,
汇 丰都 体
升控制 水平
现 了 对 自身 可 持 续 发 展 的 关 心 和 社 会 责 任 的 关 注
。
汇 丰 规划 了集
“
环球 金 胜
的批发银行 引领下
,
汇 丰提 出的
,
“
以新 兴 市 场 为 导 向
,
以 融 资 为 核心
一
”
团 的可持续 战略
,
从
”
年 月 开始
,
启 动实施
。
赤道 原 则
”
,
”
作 为 战略 中枢
非常 强 调 在
,
“
」
文化的
并 将 是否
“
可持 续
列 为 重要 的风 险 评估 内容
“
提 出了经
。
与 汇 丰 的 所 有 客户 群 建 立 链 接
“
以 八条 核 心 产 品 业 务 线
济 责任
、
环 境责 任 和 社 会 责任
三 位 一体
”
的 可 持 续 发展 框 架
,
在 五 大地 区 进 行
交融 式
”
销 售 与 管理
,
,
并 最 终 形成 一 个 环 绕 地
,
这 充 分显示 了 汇 丰 作 为 一个国 际 级 大银行
时
,
注重经济利益的 同
品 牌 价值 的 内涵
。
球 的 服 务链 条
集 团 贡 献度 达
。
截止
。
年上半 年
环球 金 融 同 比 增 长
对
对 社 会责 任 的 高 度 重 视 监 管 合作
。
,
更 休现 了
汇 丰 在 全球 接 受 约
,
个 不 同 监 管 机 构 的监 管
“
,
品牌汇丰
。
汇 丰对 品牌 的 建设 已 经 从粗 浅 的 广 告宣 传 转 向
,
而 且各 地 的 监 管 口 径也 不 尽 相 同
但汇 丰 本 着
以 不变应万变
。
”
通 过 以 品 牌 为 核心 的营 销 去 拓 展 全 球 业 务
品牌
’
并逐步 实现从
“
管理
的原 则
,
能 非 常 妥 善 地 处 理 好 与 当地 监 管 部 门的 沟通 与 协 调
首
到
,
“
管 理依靠 品 牌
”
的跨越
。
提出
。
所有 银 行都 能
,
先
,
集 团 总 部 与 英 国 监管 当 局 英 国 金 融 服务 管 理 局
,
建立
。
得到钱
汇聚
、
但 并 不是所有银行都能得到 人
他 们 深信
不 同人才的 尤 其 是对不
了 高 度 紧密和顺 畅 的工 作关 系
由合 规部 门 专 线 联 系
,
审计
、
信
不 同 思 想 的 汇融 才是 进 步 与 成功 的 根 本动 力
、
。
贷 和 财 务是 重点 关 注 的 领域
。
其次
要 求 各 地 区 总 部 或分 支 机 构
同文化
不 同 民 族 的地 区 和 人 民
,
汇 丰 非 常 注 重 挖掘 本 土 化 的 价
,
必 须 先 了 解 当地 的 监 管政 策 和 环 境
本的发生
。
,
再去 开 展 业 务
“
,
避免监管成
、
值
,
让
植根 于 世 界 的 每 一 个 角 落
追寻
“
大同
”
而又
“
大
还有
,
汇 丰 从上 到 下都 强 调 要 采 取
诚实
主动
、
积
曰
行长视 点
极
”
的 态 度 与 监 管 当局 进行 交 流
,
,
包括集 团 层 面每 季 一 次 与
新
”
的辨 证 关 系
。
的 内外 审联动 会议
察培训
,
经 常 邀请 全 球 各 地 的 监 管 人 员 到 汇 丰 进 行 考
,
对监 管 工 作 的启 示
原 则 导 向型 监 管 是 方 向
与 到 监管过程 中 去
,
以期 是 监 管机 构 更 多 地 了 解 汇 丰
了解你的客户
、
这 跟 我 们 银监 会 提 出
不谋而
。
原 则 监 管 可 以 让 被 监 管 机 构 主动 参
,
的 合
。
了解 你 的客 户 业 务
内审 合 规部 门 要 发 挥 更 大 作 用
。
强调市场 纪
,
律 的 培育
则
,
,
强 调 高 管层 的 责任 监 管 越放 权
“
汇 丰 的 经 验告诉 我 们
监管越原
,
银行越 规则
。
,
银行 越 慎 权
才 能做到
,
监管越理解
但是
,
银行
对 中国 商 业银 行及监管 的 启示
对 商业 银行经 营 的启 示 坚定 国 际 化 战 略
去
”
,
越 理性
的未来
,
这或许 只 有
好银行
、
”
它 代表 着 监 管
,
不 能 因为 个别 国家
个 别 银 行 出 问题 而 否 定 原 则 监 管 的
。
中 资 银 行 要 以 汇 丰 为 标杆
,
坚持
“
走出
方向
。
通 过设 立 分 支 机构 实 现有 机增 长
通 过 兼 并收 购 实 现 无 机
,
资本 充 足 率 监管是法 宝
柔 性 存在
“
。
由于 资 产 扩 张 的 刚 性 与 资 本 补 充 的
、
增长 步
,
,
要 抓 住 全 球 经 济 一 体 化带 来 的 机 遇
,
分
“
两步走
,
”
。
第一
,
时差
”
,
如何确保资本金能及时
足 额 地 跟上业 务 发
。
哪里有 中国 人
哪 里 就 有 我们 的机 构
。
第二步
,
哪 里有 人
展 的需要
,
是监管部 门需高度 关注 的 重点 指 标
,
的底 线 要 力
哪 里 就有 我 们 的 存 在
的新 形象
,
通 过 走 国 际 化之 路
树 立 我 们 中 国 银行业
保
,
根据 风 险 状 况
。
可 以实施差别 比率
,
对 高 风 险机 构 则 要 求 高
提升 我 们 中 国 金 融 业 的话 语权
。
。
资 本 充足
的原则
,
坚 持 差 异 化 布局
户 群 选 择 国 际 化 路径
网点
,
要本着
“
门 当户 对
,
”
根 据 目标 客
流 动 性指标监 管 是 生 命
。
的 经 验告诉 我 们
,
加 强流动
。
总 的思 路 应该 是
,
发 达 国 家 能 看 到 我们 的
胜管 理 和 比 率 的 控 制 是确 保一 家 银 行 能 持 续 经营 和 长 久 发 展 的 重
新兴 地 区 能 享 受 我 们 的 服 务
贫 弱居 民 能 领略到我们 的责
“
要保证
液
,
。
银 行 本 身就 是 高 负 债 行 业
,
,
流 动 性 相 当于 身 体 中 的 血
任
。
大 型 银 行要 利 用 这 次 金 融 风 暴 转
,
危
”
为
“
机
”
,
通过 收购
“
如 果 不 能 有 足 够 的 流动 资金
。
就 意 味着 一 个 人 很 可 能 得 贫 血
兼并
功
”
加 速
挺 进 欧 美 等 发 达地 区
,
中 小 股 份 制 银行 要 在
,
练好 内
”
或 其 他 疾病
因此
,
拟 针 对英 国 的 金 融 机 构 将 开 始 监 控 流 动
,
的基 础 上
。
稳健进人新 兴 市场 经济 国 家
在
“
与狼共舞
中
性指标
过去 没有
我 们 中国 则 要 完 善 这 一指 标
。
。
实 现双 赢
跨境并 裹类 监 管 是手段
。
随 着 金 融机 构 纷 纷 走 出 国 门
,
如何
,
坚 守 传 统型经 曾
涅磐
”
,
对我 们 中 国 银行 业 来 讲
,
,
刚刚 完成
,
“
凤凰
承担好 母 国 监 管
,
并 协 调 处 理 好与分 支 机 构 所 在 国 的监 管 联 动
。
扎 实 做 好 传 统 业务
,
审慎推进综合 经营
,
守 住 资 本 充足
是 我 们 银 监 部 门 需 要解 决 的 问题
令 人欣 喜 的 是
,
,
我们 已 经 与数
、
要求
,
强 化 流动 比 率 管 理
都是 非常重要 的
。
这 也 的确 是 有 效 规
十 个 国 家 和 地 区 签 署 了 监 管 备 忘录
对统 一 监 管 标 准
另外
,
协 同监管
,
避 和 应付 金 融 风 险和 危 机 的 有 力 保 障
坚决隔 离开风险
。
措施
,
、
共 同 控 制 风 险是 非 常 重 要 的
。
关于 并表 监管 问题
金融海 啸和 汇 丰幸免
从正 反两方面告
,
未 来 银 行业 会 走 向多 元 化 经 营 之 路
,
根 据 汇 丰满 足
,
的有 关 做
诉我 们
妥 善 处理 好 不 同性 质 业 务 之 间 的 风 险隔 离
。
避免传 染效
,
法
,
并 表监 管 对控 制 系 统 风 险
,
监 测 资 本 充足 状 况
监督 流 动 性
应 引 发 系统性 风 险是 多 么 的 关 键 也逐 步 实 现市场 全球化
,
随着 全球经 济一体 化
,
银行业
指 标 和 敞 口 比 例 等 都 是 必需 的 指引
,
,
银 监 会 也 出 台 了 关于 并 表 监 管 的
、
业 务 综 合 化和 服务 现代 化
以及本外 币
“
这都 为 更 好 地 在 商 业 银 行市 场 全 球 化
。
业务综合化下 实施
联动 横
”
,
传 统 与 新 兴业务联动 和 发达 与 欠 发达地 区联动 的
,
合纵 联
科 学有 效 的 监 管 奠 定 了 基 础 创 新 主 导 型 监 管 是 归宿 新
。
式 发展
为此
,
,
做 好 不 同 业 务之 间 的 风 险 防 范 和 有 效 隔 离 就
“
。
商业银 行 在 创 新
,
监 管 工 作 也要 创
,
显 得 非 常 重要
从而 避 免
。
多 米 诺骨 牌
”
效应的产生
。
一方面
,
监 管 当局 对商业 银 行 的 各 类创 新 进 行 监 控
另 一方 面
,
以控 制
坚 信创 新型 发 展 体制机制
、
汇 丰 始 终 没有 停 止 对 创 新 的 追 求
服 务 方 式 和 综 合 经营
,
,
包括
它 们 的 非 理性 创 新
对 自身 监 管 流程
,
、
方式
,
、
方法也
业务产 品
、
但 是 却 没有 步 其 他
,
要 进行 创 新
,
革
新 不 适 应市 场 变 化 的 旧 思 路
、
老 办法
推 出顺 应
,
金 融 机 构 因 不 当创 新 而 引 发 的 巨 大 风 险 之 后 尘 能很 好地处理
“
奥 妙 就在 于 汇 丰
”
、
银行 需 求 的 新 理 念
变 革 推动 市 场 发 育
新手段
,
以 监 管 创 新 促 进业 务 创 新
,
以监 管
创新与合规
“
、
“
创新与监管
“
“
创新与可
,
进而实现原则 导 向监管下
。
商 业 银行 理性 创
持续
”
的 关系
,
,
不搞为创 新 而创 新 的
花架子
、
”
,
甚 至 不惜代 价
新 的 良好 氛 围 与 格 局
地 滥创 新
而 是 结 合 自身 的 风 险 控 制 能 力
客 户 的 个 性化 需 求 和
,
作 者 系 夭 津银监 局 副周 长
资 任编辑
市 场 的 检 验 效 果 来 决 定 创 新 什 么 和 如 何 创 新 的 问题
资商 业 银 行 来 讲
,
这对 我们 中 在 发 展 中创
王大 威
就是 科学处理好
“
在创 新 中 发 展
,