金融防诈骗案例讲座
老人防诈骗案例
陷阱离我们究竟有多远
不听老人言，吃亏在眼前。”说的是老年人阅历丰富，见多识广，对事情的分析判断经验充足，不容易被表现所蒙蔽。然而，在现实生活中，老年人却往往是诈骗分子主要的行骗对象，他们一旦上当，遭受的往往是财产和精神的双重打击。怎样让老人在遇到违反常识的陷阱面前有一个清醒状态，很值得众人关注。据民警接到的报案情况统计，老人遭遇的陷阱有以下几种：
1、纪念币真假难辨：以作废货币谎称纪念币或以假东西谎称传家宝的骗局，会有多个骗子共同行动，“有人负责搭讪，有人负责冒充专家、国家工作人员„鉴定真伪‟，眼花缭乱，让老人难辨别真假。”
2、轻信宣传受骗去投资：诈骗嫌疑人都会先在公园、社区等老年人聚集的地方散发传单或上门推销。待一定数量的老人有意向后，会专门有人组织他们去参观“生产基地”，以显示公司实力。
3、非法集资诈骗：非法集资之所以盯上老人，是因为老人的经济特点比起年轻人，“收入稳定，愿意攒钱但花钱的地方不多”。同时，老人也希望多攒些钱，日后留给子女。自然，那些高回报投资就吸引了他们的眼球。
4、组织免费旅游：以老龄办、助老工程组织活动的名义打电话，通过带老人体验、讲解方式或邀请老年人参加免费旅游和义诊，然后租用大客车把老年人送到景点，借机请所谓的“专家”进行现场保
健知识讲座，进而推销各类保健药品。
5、宣传投资项目：为把自己包装成正规公司，一些骗子首先在高档写字楼租下房间，精心装潢，然后虚构“投资项目”到处宣传。老年人来投资咨询时，他们热情接待，并请所谓的分析师“分析”行业背景、利润走向，以高额利息诱骗中老年人加盟投资。一旦老年人投入资金，公司就会人去楼空。
6、上门维修检测：骗子一般两人，谎称是暖气维修工，受物业公司委托到居民家中检修暖气，然后伺机实施盗窃。也有一些伪装成检测人员或民政工作人员，以检测煤气或办低保的名义，上门实施诈骗或抢劫。
7、冒充老人子女朋友：骗子谎称自己是被骗老人子女的朋友，能说出其儿子或女儿的姓名、工作单位等情况。取得老人信任后，便谎称家人有病急需用钱，向老人借钱。
8、掉包分钱：骗子一般在两人以上，骗子甲在匆匆行走时故意掉下一个包，里面装有成捆现金。老人拾到时，骗子乙立即上去要求“见面分一半”。此时甲返回找包，乙见状骗老人说：“你带上捡拾的包，我引开丢包人，为防止你独自带包逃走，必须将身上带的现金或值钱的物品押给我，待丢包人走后再分钱。”两名骗子走后，老人才发现包里的钱是假币。
有关老年人被骗的实例，经常被媒体报道，但仍不断有老人被骗，因为老人接收信息能力弱，一些被反复报道的行骗手段，他们仍不了解，给了骗子可乘之机。对此，民警提醒老年人应多看新闻，多接受一些法制教育，提高自身防骗能力。社区和各种老年协会，也要多收集，多讲解防骗知识，让大家在口耳相传间，提高防护意识。
骗子无孔不入，那么，老年人该如何防范？警方提示：坚持如下原则，让老人毫发无损：
首先，面对形形色色的骗术，一定要保持清醒的头脑，不贪图小利，不轻信他人谎言，牢记世上“没有免费的午餐”。要克服贪欲的心理，打消“用小钱赚大钱”、“吃小亏占大便宜”或“不劳而获”的念头，世界上没有天上掉馅饼的好事，要看好自己的钱袋子，凡是有人让你出钱的时候，一定要多一个心眼儿，不能轻易将自己的钱拿出来、
送出去。
其次，平时多关注新闻媒体、社区内黑板报、宣传栏、标语等宣传，了解当前多发的各类诈骗手法，提高警惕，加强对诈骗伎俩的识别能力。
第三，远离可疑人员。现在有些骗子常常主动与老年人打招呼，套近乎，同时表现得很热情，此时有的老年人就容易放松警惕。我们提醒老年人，千万不要和 “陌生人”过于亲热，以免上当受骗。另外，独自外出时不要带贵重物品和首饰。
第四，凡是要动钱的时候，不要相信骗子那些“不要告诉任何人”的鬼话，自己拿不定主意时，找老伴、孩子或找自己信得过的邻居和朋友，向他们通报情况，征求意见，商量对策，需要报警时要坚决报警。
第五，不要参加所谓公司提供的讲座、免费旅游、免费茶话会及免费参观公司经营等活动，防止受其蒙蔽；不要相信有高额回报的各种投资，防止利令智昏；一般来讲，所谓年收益能“保证”超过10%的，都要打一个大大的问号；不要盲目相信高额回报的宣传和所谓“公司实力”，防止一叶蔽目。
第六，老人有病要到正规的医院去看，买药要到正规的药店去买，征婚要通过自己信得过的亲友和正规的婚介所去征，谋求工作要到正规的中介所去找，出版书籍要到正规的出版社去洽谈。
最后，作为子女，也应该及时把一些诈骗案例向老人宣传，特别是和子女分开住的独居老人更要做好防范宣传，别轻易听信骗子的这些小伎俩。让老人感受亲情的同时还能防骗防盗，何乐而不为呢？
案例一：
2014年9月一天，工行某支行大堂经理小任在24小时自助银行进行日常巡视中，发现一对四十多岁的夫妇在ATM机前边打手机边操作，便特别留心。经过观察，判断这对夫妇正在进行汇款操作，同时又发现两处疑点。第一，客户操作自助设备全在手机通话指导下进行；第二自助机器上的汇款画面是全英文的。大堂经理立即上前询问，客户称公安
机关打电话给他，说他的身份证及银行存款账户均已被他人盗用，且已透支，要他将个人存款集中转入警方的安全监控账户，以便警方破案。至此，小任已肯定这是一起汇款诈骗案，立即提醒客户。但客户不以为然，坚持要转。小任又提示客户阅读友情提示及自助区张贴的警方提示。客户还是将信将疑，当转账金额已输入，只差确认时，小任再次提醒客户小心诈骗，建议客户可先去银行对面的长桥派出所确认一下。终于，客户停止了操作，最终挽回了10余万元的损失。
与以往的短信诈骗案不同，此次案例以公安机关为名义进行诈骗，其欺骗性很强。虽然作案手法与普通短信诈骗案如出一辙，都是采用自助设备汇款转账的方式，但也添加了新“技术”障眼法，就是犯罪分子利用大多数中老年人不懂英文，通过手机通话远程“指导”客户在自助设备的英文操作界面下操作转账/汇款手续，这样客户就在不知不觉中乖乖“中计”。
案例二：
2008年9月的一天，工行徐汇长桥支行大堂经理小任在24小时自助银行进行日常巡视时，发现一对40多岁的夫妇在ATM机前边打手机边操作。经过小任的细心观察，他判断这对夫妇正在进行汇款操作，但同时又发现两处疑点：第一，客户操作自助设备全在手机通话指导下进行;第二，自助机器上的汇款画面是全英文的。小任上前询问，客户称公安机关打电话给他，说他的身份证及银行存款账户均已被他人盗用，且已造成透支，要他将存款集中转入警方的安全监控账户，以便警方破案。至此，小任已肯定这是一起汇款诈骗案，立即提醒客户，最终挽回客户10余万元的损失。
案例分析与以往的短信诈骗案不同，以公安机关为名义进行诈骗，其欺骗性很强。虽然作案手法与普通短信诈骗案如出一辙，都是采用自助设备汇款转账的方式，但也添加了新障眼法，就是利用大多数中年人不懂英文，通过手机通话远程“指导”客户在自助设备的英文操作界面下操作，这样客户就在不知不觉中乖乖“中计”了。
案例三 电话诈骗你
2008年11月20日，一青年男子急急忙忙地来建行新城支行内勤主管处，称有人打电话给他，让他进行电话转账。此情况立即引起了该行员工警觉，经仔细询问，客户称其刚在松江购买一辆汽车并在江苏泰州办理上牌手续。当日，便有自称是泰州税务局工作人员打电话给他，称根据国家最新退税规定可以退给他税款4983.3元，款项已存入为其办理的中国银行借记卡内，卡号:[**************]7，密码为：123456，让客户通过“[1**********]”客服热线，自行将该卡卡内余额转入客户自己的借记卡内。该行员工当即向客户指出，银行办理个人银行结算账户要本人凭有效身份证件亲自办理的，税务局不可能为其办理银行卡，而且办理退税等相关业务也不会是通过电话进行转账就能操作的。后经过证实，该电话是诈骗电话，该行员工立即阻止客户输入卡号和密码。 案例分析该诈骗案是根据客户购车的事实进行的诈骗，客户在上述案件中是收款方，更容易让人相信，使客户降低安全警惕性，但在所谓的电话银行操作过程中，也会要求客户输入自己的银行卡卡号和密码，从而使客户泄露了自己真实的卡号和密码。 ◎ 提示
银行卡诈骗
六大惯用伎俩
日前，上海银监局专门发布防范提示，列出几种犯罪分子常用的“陷阱”：
虚构退税信息。
虚构亲人、朋友发生车祸的求助信息。
虚构事主身份信息泄露，并被不法分子利用，造成高额欠费，诱骗事主转账存款到指定账户，以消除不良记录。
虚构事主身份信息被人冒用，银行存款安全将受到威胁，诱骗事主转账存款到所谓的“安全账户”。
虚构事主的账户被不法分子利用洗黑钱，诱骗其将资金转入所谓“警方账户”，作资金冻结。
虚构信用卡透支信息。
。
案例四
升级版“猜猜我是谁”冒充亲友诈骗案例 骗子A致电事主B家里的固定电话，接通话后骗子A会直接喊事主B：姨妈、姑妈、舅妈、姨丈、姑丈、舅舅„„等等亲戚的称谓。事主B通常会说：哦~是小明呀~~等等
骗子A均会称：是呀~~。
然后“小明”便会和B随便家常问候几句，并告诉事主B他的手机号码换了，要B记下他的新手机号，于是，B就会把原来真正的小明的手机号码修改成骗子的手机号码了。
如果此时事主B提出：怎么你的声音变了？骗子A会讹称这两天感冒了，让你深信不疑他就是小明。
第二天，骗子B就会化身成“小明”，用手机致电A称自己昨晚在花都或东莞等地和朋友喝酒，并找了三陪小姐或去了嫖娼，后被公安抓了，现在要交纳罚款、或保释金、或人情费等等才可以出来。请求B帮忙，还再三交待要代为保守秘密，不能告诉他的家人和其他亲戚，怕造成影响。反正现在就开始向B借钱了，并要求B到银行转账到某人的账户上就行了，（当B质疑收款人的名字时，“小明”会讹称是其朋友的账户，此事由其朋友在代办）。
等B转账完第一笔钱后，一般是5000块，“小明”又会讹称其他朋友都要交了钱公安才会一起放人，通常还要再交3位也就15000块，如果B称不够钱，或无力筹钱，“小明”会要求B有多少先转多少给他。至此,B通常会在筹款期间被人提醒或事后联系亲戚发现被骗。
有时“小明”也会讹称是暑假从外地来广州市玩，约好B明天到她家去，到了第二天约定的时间，B不见“小明”到访就会主动联系“小明”，此时“小明”就会顺理成章称自己昨晚和朋友玩疯了，然后集体去嫖娼并被公安抓了„„等等。
分析：
近期这种升级版“猜猜我是谁”冒充亲友的诈骗，其手法与过去的冒充电信局通知你电话欠费，冒充法院给你传票是相同的，选择侵害的对象
基本都是老年人和妇女。作案时间选择上班时段。案情的经过必定会转账。
近期南校之所屡屡有人上当，其一是校内的固定电话前4位都是相同的，骗子这种鱼翁撒网的猎物方式很容易使同一范围内的居民中枪。其二是校园教职员工生活比较单纯，富同情心，容易相信人，不忍心拒绝亲友的求助。其三是很少关注日常生活常识。
防范：
1、对于突然来电称换了电话号码而你又不能100%确认其身份的，应先拨打原储存亲友的电话核实清楚后再储存。
2、遇到称公安要交纳各种罚款的可先致电该派出所核实或致电110进行咨询
3、遇到要转账给陌生人的必须先联系上亲友本人，或告知亲友商量后再转账不迟
4、多注意警方的日常宣传，校园内各大银行，警务宣传栏，楼梯口都有防诈骗宣传海报。
法制普及：
案例中的骗子其实就是利用了大多数人对公安机关办案程序的不熟识，害怕和误解的心理。认为公安机关扫黄的目的就是为了罚款，为了
创收。更加错误地认为罚了款就可以不拘留。其实现在公安机关在办理涉黄案件时已基本不采取以罚代拘，罚款一般都是与拘留合并执行。 《中华人民共和国治安管理处罚法》第六十六条规定：卖淫、嫖娼的，处十日以上十五日以下拘留，可以并处五千元以下罚款；情节较轻的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款。根据条例的规定要对违法分子罚款5000元的基本可以肯定是要同时执行拘留了，根本不存在交钱放人这一说法。
案例五 亲属遇险 骗子的花样总是层出不穷，令人防不胜防。最近，有一骗子就凭一本通讯录玩起了花样，幸亏群众机警，及时求助于“110”才没让这骗子得逞。
端午节中午，梅州市蕉岭县文福镇的丘伯一家兴高采烈，忙着杀鸡宰鸭，因为出门在外打工多年的儿子说要从深圳回来跟父母一起过端午节。正当丘伯一家在忙活时，电话响了，有一自称是儿子的朋友打来的，说是丘伯的儿子今天一大早从深圳赶着回来，车到惠州高速公路时
出了车祸，现正在医院抢救呢，要丘伯赶紧汇2万元，到他提供的账号中来。 这个电话无疑将丘伯一家从幸福的云端扯了下来，丘伯一时间愣住了。儿子说得好好的，今天要回来的，不会真的出车祸了吧？赶紧打儿子的手机，可是没有接通。电话打不通，但就凭借一个电话就相信人家立马就汇钱，也说不过去，最近报纸上经常有骗子利用手机诈骗的事。情急之下，丘伯打通了蕉岭县公安局“110”的报警电话，求助于值班民警。值班民警耐心为丘伯出谋献策，认为冒失地汇钱过去，确实有失稳妥。值班民警先建议丘伯再打那个朋友的电话，先问清楚他儿子住院的地址和电话，再争取和儿子或儿子的朋友取得联系。同时，蕉岭县公安局和惠州市公安局高速公路交警大队取得联系，向惠州警方求证，当天是否有高速公路上的交通事故。然后，又多次打通丘伯家的电话，与之交换意见。当天下午，思子心切的丘伯决定亲自前往惠州一探究竟时，儿子打来电话报平安，说他人已到梅县，可能是在深圳汽车站丢的一本通讯录，被骗子捡到加以利用。 温馨提示：现代骗子花样百出，骗术与时俱进。为了避免此类案件的再度发生，公安机关提醒广大市民，尤其是老年朋友，提高警惕，严加防范。这些犯罪特征有：罪犯通过各种手段获悉家庭电话后，装扮成出门在外亲属的朋友，花言巧语说遇到车祸以及其他急需用钱的理由骗钱；罪犯一般都会提供一个账户，要求转账或汇款。同时，警方特别提醒老年人，不要轻信给自己打电话的人，例如，当接到要求汇款的“亲人朋友”电话时，一定要问清对方是谁，发生了什么事，并给自己的亲人回个电话加以确认，以免上当。
案例六 五马倒六羊
一、典型案例
1、2011年3月1日上午8时50分许，史某开在武康镇云岫北路的副食品店内，来了一名男子，称要买香烟，史就拿了其需要的香烟，当时该男子就将钱给了史，史通过验钞机检验都是真币，这时该男子又说太贵了不要了，史就将钱还给了对方，烟当时放在柜台上，后来史给该男子便宜了50元，对方又愿意买了，从口袋里拿出了钱就给了汪，并将放在柜台上的香烟拿走后快速离开，等史去验钞机上点钱时，才发现都是假币（14张一百元假币，颜色是红色，20元一张假币，颜色是黄色，号码都是一样的，发现被骗了。损失总价值1420元。案犯驾驶红色档位摩托车逃离。
2、2010年12月11日上午，两名男性嫌疑人驾驶一辆二轮摩托车窜至长兴县泗安镇塔上村田畈自然村张某经营的副食店，其中一人在门口望风，另一个人则进入店中向张某购买价值伍佰元的香烟。拿到香烟后，那人先给了张某六张真的红色壹佰元面额的人民币，后以钱给多了为由，又将祁云霞手中的钱又拿回，换成三张假的红色的壹佰元面额的人民币叠起来给了张某（三张假人民币的特征：号码都为WL15623970、正面为毛泽东头像、反面为人民大会堂照片）。等张某发现收到的是假币时，那两名男子已带着骗到手的香烟，驾驶其自己的一辆二轮摩托车逃走，损失价值500余元
二、作案过程分析
1、作案时间：白天
2、作案地点：选择店员较少的副食店、便利店及小型超市
3、作案人数：1-2名男子
4、作案交通工具：摩托车
5、作案过程：嫌疑人以买香烟为借口，以假币充真币实施诈骗。嫌
疑人入店后，称要买香烟，在被害人拿出所需烟后，嫌疑人拿出真币付款，并将真币给被害人清点。等被害人清点完后，嫌疑人又以香烟太贵等理由，要回真币，后又要买烟，将假币付与受害人，拿烟快速离开，骑摩托车逃离。
三、防范建议
1、在遇到类似情况时，当事人要保持冷静和警惕，确保香烟在自己的控制防卫之内。
2、发现有人上门低价兜售香烟时，要注意当事人体貌特征、交通工具等情况，并尽早报警，以利于公安机关抓捕。
案例七：我是你亲戚
“妈妈，我昨晚开错了药，病人死了。”电话里传来儿子的哭声，“这消息要是被公开，我的医师执照就得被吊销。”电话里顿时传来嘈杂的声音，好像是护士们在奔跑、呼叫。儿子接着说，“我同死者的丈夫达成协议，支付给他500万日元私了。”这时，声称是“院长”的人在旁边大声责骂“儿子”，催他赶快付钱„„65岁的田中太太（化名）回忆说，她当时人都抖起来，夺门而出，急奔银行汇了钱到指定账号里。30分钟后，手机又响起来，这次一位声称是“护士”的女子命令田中太太再付500万日元，要赔给被害者的双亲，她就又返回银行再如数汇了款。不一会儿，手机又响起来，那位“院长”又严厉地要求再汇款，已经快瘫倒的田中太太最担心儿子。她急忙跑去儿子的医院找他，这才知道受骗了，而那1000万日元已经汇出去了。这就是目前在日本，人们谈虎色变的“我、我”诈骗案（恐吓）的一例。
诈骗手法各异“我、我”诈骗案的作案手法是，诈骗犯利用电话，谎称是被害者亲戚、好友等，编造交通事故求救，或是假装借款被追债、过失造成事故（例如：导致别人受伤、打碎了商场的贵重物品等等）、惹了麻烦要支付调解金和辩护费等借口，制造紧急的气氛，骗得被害人的同情，然后要求被害人把现金划到诈骗犯指定的账户，这其中往往也
带着恐吓的成分。由于犯人事先掌握了被害人的一些亲戚、好友的信息，而且会故意从嘈杂的地方打电话，加上被害人绝大部分是高龄者，辨别声音的能力较差，在犯人制造的紧急的气氛下，老人们往往就会上当受骗。
从2003年5月开始，“我、我”诈骗（恐吓）案激增，2004年日本全国发生了25667起，之后每年日本都发生超过6000起该类案件。例如2008年，仅在东京就发案2010起，占汇款诈骗案总数的54.4%，平均每起该类诈骗案的被骗金额达到220万日元，这引起了社会极大的恐慌。
与此同时，“我、我”诈骗案的作案手法也在不断“进化”。例如2009年7月14日，日本警方逮捕了家住东京的谷野龙彦（27岁）为首的汇款诈骗4人团伙。该团伙在2008年5月到2009年7月间，在一府五县内连续作案，造成15人被骗，诈骗金额达2770万日元，被骗者均为50岁到80岁之间的高龄者。作案方法是伪装成被害者的儿子或孙子等，打电话给被骗者求救，声称“盗用了公司的钱，现在不还不行，怎么办？快救救我！”同时，又叫同伙装扮成快递员，出现在被骗者的家门口，以受其“儿子”或“孙子”等的委托来拿现金为借口，向被骗者索取现金。据警方披露，每位被骗者都交了数十万至数百万不等的日元给假的“快递员”。
案例八：中奖啦
一、案例经过：
9月17日上午九时左右，一位七十多岁的老大爷来到工商银行人西支行在办理完开卡业务后，并没有马上离开，而是在网点内待了很长时间，且不停的用手机与他人通话，神色紧张地说：“你不是说先办一张卡吗？怎么现在就要汇款3200元。我现在没带钱下午给你汇上行不行啊！”这一切引起了前台一柜员的警觉，当即与保安联系并对保安说：“这个老大爷可能被骗了，赶快说服老大爷以免上当受骗。”此时保安把老大爷叫到一边与他聊了起来，一开始老大爷很不想说，因为怕别人知道他中奖了，通过保安耐心与老大爷的讲述当今社会上的许多诈骗案例给老
大爷听，他才慢慢明白自己是被骗了，并讲出了事情的经过：原来该客户是某单位的退休干部，前一天他接到了一个电话，来电说是某某公司开业举办抽奖活动，说他的手机好中了奖。并附有联系电话，但领奖前先到银行开个卡，以便于将中奖款打入此卡上，并嘱咐不能告诉任何人。现在又打手机要我用办理的这张卡汇款3200元，说是先缴纳百分之十的税金，才能将中奖款打到卡上。老大爷说，要不是你们及时提醒我就上当了，他非常感谢银行前台工作人员与保安人员的及时提醒和工作的细心。
二、案例分析：
该案例为典型的不法分子利用手机诈骗行为，手法虽比较简单也并不高明，但不法分子利用非法手段获取客户信息，把作案目标瞄向不跟时代潮流、警惕相差缺乏防范知识的老年人身上。利用谎称其中奖，兑奖心切的心理诱骗他们上当。如果银行工作人员在受理此类业务时不能有效识别按常规办理，客户资金必然受损。虽不会给银行资金带来损失，是客户本人自愿。但会对银行产生一定的负面影响。
三、案例启示：
1、银行网点人员要在日常工作中，要善于识别客户，从客户办理业务过程中的言谈举止上发现异常，养成多问一句话的习惯。在工作中即要热情待客为客户服好务，更不要放松安全防范这根弦，因为当今不法分子造假、诈骗手段形式多样，这就要求网点人员应时时刻刻从思想上树立案件及风险就在身边的思想意识。在为客户办理业务的同时，注意识假、防假的能力。帮助广大客户识别欺诈，确保客户资金安全。
2、不断加强员工防风险、防诈骗的案例学习，进一步提高员工的应急
处理问题的能力。随着竞争的不断加剧，以往的热情微笑服务已不能满足现代商业银行服务客户的要求，只有进一步深化服务的具体细节，才能更好的提升我行的服务质量，在为广大客户提供高效、准确、及时服务的同时，客户资金安全更为重要，这是当今客户选择银行服务的一个重要内容。网点人员要不断学习上级各行下发的各种有关诈骗案件的有关文件及案例，及时了解和掌握各种形形色色的诈骗手法和特点，进一步提高员工识别和防范各种诈骗的能力，使员工在工作中遇到各种突发事件即将产生时，更加关注和警觉及时采取措施，防止风险事件地发生。
3、加大网点防诈骗的对外宣传力度，提高广大客户防诈骗的意识。网点要在显著位置张贴各种防诈骗的宣传资料或向广大客户发放各种防诈骗的宣传资料。以及配合电视播放这方面的知识，提高广大客户的防假能力，特别是老年客户要多加宣传。
案例九 八万元换回一堆废纸“外币”
手段：筹钱救急兑换外币
假外币换取真人民币案件:
76岁的谭伯在禅城区华远东路遇到两女一男称等钱救急，欲以低价将手中的外币兑换。谭伯信以为真，从银行取出50000
元人民币和自己一台手机进行兑换，回来后家人证实所谓“外币”其实为一堆废纸。
10月下旬，许阿姨在禅城区邮电局遇上一名自称是中国银行业务主任的女子。该女子与许阿姨闲聊后，称可以低价兑换港币将许姨骗至东鄱路口信用社取存款，许阿姨最终被骗走人民币8万元。
案例十：贪心理财惹的祸
青岛农商银行黄岛井冈山支行成功防范一起金融诈骗案件
8月28日，黄岛井冈山路支行成功防范一起金融诈骗案件，为客户挽回经济损失5万元，受到客户的高度赞扬，获赠一面书写“心系客户”的锦旗。
事件发生当天下午2点10分，一名老人在一男一女两名年轻人的陪同下走入营业大厅办理业务定期存款支取业务。
老人一共出示了5张存单，每张金额1万元，证件齐全，按照规定应该马上为其办理取款业务。身份证件显示老人已经78岁高龄，站在关心客户的角度，综合柜员李春慧看着手中的存单习惯性的询问起来：“大爷，您的这些存单都还不到期，取出来是有急用吗？”老人的回答模棱两可，一会儿说是家里有急用，一会儿又说是要买理财，并不停的
扭头看着身边的两个年轻人。两名年轻人显得极不耐烦，一再催促李春慧说：“我们是他的亲戚，问这么多干什么，赶快给办业务，否则投诉你们”，说完，年轻男子一边在厅内走动，一边不停的拨打电话。看到两人反应如此激烈，李春慧顿觉异常，在要求两位年轻人出示身份证未果，以及发现老人根本说不清和他们的具体关系后，李春慧更加断定这就是一起诈骗案件。
李春慧立即向会计主管周盛梅报告，周盛梅当即安排与柜员、保安分工配合，与不法分子展开了较量。一是由保安在营业大厅内密切关注两名年轻人的动向举止，避免其发生过激行为伤害到老人；二是由柜员李春慧继续与老人交谈，安抚老人的同时获取其更多的信息；三是由周盛梅根据老人的身份证信息立即联系其所在的社区居委会，争取尽快联系到老人的家人。联系到居委会后，周盛梅走到营业大厅扶着老人坐下，询问老人是否认识两名年轻人，老人回答说不认识，同时拿出了一张上面印有“投资理财、利息一分多”的名片。周盛梅和李春慧耐心地向老人解释这是典型的金融诈骗，请老人不要上当。此时两个年轻人已有所察觉，几次欲带老人离开，均被柜员和保安阻止。直至下午4点，老人的儿子到来，两名不法分子才落荒而逃。在得知父亲险些被骗5万元后，老人的儿子王先生不停地表示感谢，营业厅内的其他客户在了解到事情原由后也都一致称赞起来。
案例十一、假药诈骗
张立军与陈润喜成立了名为“诚信生物科技有限公司”的保健品诈骗组织，专门以非药品冒充治疗高血压、高血糖、高血脂等的特效药，诱骗老年人高价购买。该公司下设外联部、销售部、会务部、专家组等部门，各司其职，形成了系统的诈骗流程——由外联部先行到各区县考察，选好场地，随后张立军率组织成员抵达该地，再由销售部销售人员以“中国老年健康协会”的工作人员、医生等名义，到大街上向老年人发放邀请函，收集信息，并以电话通知的方式，邀请其到租赁的活动现场听讲座、免费体检，一般活动场地选择在当地宾馆。当老年人到宾馆后，便开始所谓的健康讲座，随后对参会的老年人进行所谓的免费体检。
体检中，体检人员对老人的体检结果进行篡改，随后专家进行夸大诊断，并推荐“301黄芪总黄酮胶囊”、“藏红花血康宁片”两种所谓的药品，声称是治疗高血压、高血脂、高血糖等疾病的特效药，以进价五倍以上的价格卖给老年人。据查，该团伙分别在四川的大竹、阆中、苍溪，以及重庆的黔江、彭水等17个区县流窜作案。在某地完成诈骗行为后，组织成员全部离开该地，又转移到另外一地。为了逃避打击和防止被害人找到，张立军安排销售人员使用其统一购买的电话号码、使用假名等反侦查措施。共有82名被害人共计购买“301黄芪总黄酮胶囊”336.5盒，被骗201219元；有两位被害人购买“藏红花血康宁片”24盒，被骗14352元。
案例十二、QQ汇款诈骗
真实案例：2012年4月10日，家住蒙城县的袁女士向警方报案，称4月9日13时许，她丈夫的朋友田某给她的小姑子单某打电话，说其在埃塞俄比亚的丈夫单某某通过QQ让田某汇钱过去，田某让单某上网看一下。
单某上网和其哥哥在网上聊天，“单某某”在QQ上说自己的一个朋友已经回国，在临走时将18万元放在自己那里，而其朋友回国后等着用钱，就通过QQ发来账号，让妹妹单某汇钱给其朋友。单某没有考虑太多，立即向“哥哥”提供的卡上汇了三万元。之后，QQ另一端的“单某某”又以同样的方法让袁某汇钱14万元。
2012年4月10日，单某某打电话回家，说自己的QQ被盗了，其家人才知道被骗，损失共计170000元。
骗局分析：犯罪分子在事先和QQ使用人进行视频聊天，骗取了使用人的视频录像，通过黑客手段，盗用某人QQ后，分别给其QQ亲友，发送信息，请求借款。在实施诈骗时有意播放事先录制的使用人视频，进一步获取信任进行诈骗。犯罪分子还经常挑选子女在国外就学的目标，以交学费、买车等名义实施诈骗。
点评支招：QQ作为国内用户最多的通信工具，盗号的木马工具等也很多，如果在网上遇到所谓的“亲友”，一定不能盲目相信，要先核实其身份，特别是在沟通中涉及钱财转账等内容时，一定要小心谨慎，应该先打个电话或发个短信进行确认。此外，为了防止亲友受骗，也提醒广大网友，不要轻易与陌生人视频聊天。
金融防诈骗案例讲座
老人防诈骗案例
陷阱离我们究竟有多远
不听老人言，吃亏在眼前。”说的是老年人阅历丰富，见多识广，对事情的分析判断经验充足，不容易被表现所蒙蔽。然而，在现实生活中，老年人却往往是诈骗分子主要的行骗对象，他们一旦上当，遭受的往往是财产和精神的双重打击。怎样让老人在遇到违反常识的陷阱面前有一个清醒状态，很值得众人关注。据民警接到的报案情况统计，老人遭遇的陷阱有以下几种：
1、纪念币真假难辨：以作废货币谎称纪念币或以假东西谎称传家宝的骗局，会有多个骗子共同行动，“有人负责搭讪，有人负责冒充专家、国家工作人员„鉴定真伪‟，眼花缭乱，让老人难辨别真假。”
2、轻信宣传受骗去投资：诈骗嫌疑人都会先在公园、社区等老年人聚集的地方散发传单或上门推销。待一定数量的老人有意向后，会专门有人组织他们去参观“生产基地”，以显示公司实力。
3、非法集资诈骗：非法集资之所以盯上老人，是因为老人的经济特点比起年轻人，“收入稳定，愿意攒钱但花钱的地方不多”。同时，老人也希望多攒些钱，日后留给子女。自然，那些高回报投资就吸引了他们的眼球。
4、组织免费旅游：以老龄办、助老工程组织活动的名义打电话，通过带老人体验、讲解方式或邀请老年人参加免费旅游和义诊，然后租用大客车把老年人送到景点，借机请所谓的“专家”进行现场保
健知识讲座，进而推销各类保健药品。
5、宣传投资项目：为把自己包装成正规公司，一些骗子首先在高档写字楼租下房间，精心装潢，然后虚构“投资项目”到处宣传。老年人来投资咨询时，他们热情接待，并请所谓的分析师“分析”行业背景、利润走向，以高额利息诱骗中老年人加盟投资。一旦老年人投入资金，公司就会人去楼空。
6、上门维修检测：骗子一般两人，谎称是暖气维修工，受物业公司委托到居民家中检修暖气，然后伺机实施盗窃。也有一些伪装成检测人员或民政工作人员，以检测煤气或办低保的名义，上门实施诈骗或抢劫。
7、冒充老人子女朋友：骗子谎称自己是被骗老人子女的朋友，能说出其儿子或女儿的姓名、工作单位等情况。取得老人信任后，便谎称家人有病急需用钱，向老人借钱。
8、掉包分钱：骗子一般在两人以上，骗子甲在匆匆行走时故意掉下一个包，里面装有成捆现金。老人拾到时，骗子乙立即上去要求“见面分一半”。此时甲返回找包，乙见状骗老人说：“你带上捡拾的包，我引开丢包人，为防止你独自带包逃走，必须将身上带的现金或值钱的物品押给我，待丢包人走后再分钱。”两名骗子走后，老人才发现包里的钱是假币。
有关老年人被骗的实例，经常被媒体报道，但仍不断有老人被骗，因为老人接收信息能力弱，一些被反复报道的行骗手段，他们仍不了解，给了骗子可乘之机。对此，民警提醒老年人应多看新闻，多接受一些法制教育，提高自身防骗能力。社区和各种老年协会，也要多收集，多讲解防骗知识，让大家在口耳相传间，提高防护意识。
骗子无孔不入，那么，老年人该如何防范？警方提示：坚持如下原则，让老人毫发无损：
首先，面对形形色色的骗术，一定要保持清醒的头脑，不贪图小利，不轻信他人谎言，牢记世上“没有免费的午餐”。要克服贪欲的心理，打消“用小钱赚大钱”、“吃小亏占大便宜”或“不劳而获”的念头，世界上没有天上掉馅饼的好事，要看好自己的钱袋子，凡是有人让你出钱的时候，一定要多一个心眼儿，不能轻易将自己的钱拿出来、
送出去。
其次，平时多关注新闻媒体、社区内黑板报、宣传栏、标语等宣传，了解当前多发的各类诈骗手法，提高警惕，加强对诈骗伎俩的识别能力。
第三，远离可疑人员。现在有些骗子常常主动与老年人打招呼，套近乎，同时表现得很热情，此时有的老年人就容易放松警惕。我们提醒老年人，千万不要和 “陌生人”过于亲热，以免上当受骗。另外，独自外出时不要带贵重物品和首饰。
第四，凡是要动钱的时候，不要相信骗子那些“不要告诉任何人”的鬼话，自己拿不定主意时，找老伴、孩子或找自己信得过的邻居和朋友，向他们通报情况，征求意见，商量对策，需要报警时要坚决报警。
第五，不要参加所谓公司提供的讲座、免费旅游、免费茶话会及免费参观公司经营等活动，防止受其蒙蔽；不要相信有高额回报的各种投资，防止利令智昏；一般来讲，所谓年收益能“保证”超过10%的，都要打一个大大的问号；不要盲目相信高额回报的宣传和所谓“公司实力”，防止一叶蔽目。
第六，老人有病要到正规的医院去看，买药要到正规的药店去买，征婚要通过自己信得过的亲友和正规的婚介所去征，谋求工作要到正规的中介所去找，出版书籍要到正规的出版社去洽谈。
最后，作为子女，也应该及时把一些诈骗案例向老人宣传，特别是和子女分开住的独居老人更要做好防范宣传，别轻易听信骗子的这些小伎俩。让老人感受亲情的同时还能防骗防盗，何乐而不为呢？
案例一：
2014年9月一天，工行某支行大堂经理小任在24小时自助银行进行日常巡视中，发现一对四十多岁的夫妇在ATM机前边打手机边操作，便特别留心。经过观察，判断这对夫妇正在进行汇款操作，同时又发现两处疑点。第一，客户操作自助设备全在手机通话指导下进行；第二自助机器上的汇款画面是全英文的。大堂经理立即上前询问，客户称公安
机关打电话给他，说他的身份证及银行存款账户均已被他人盗用，且已透支，要他将个人存款集中转入警方的安全监控账户，以便警方破案。至此，小任已肯定这是一起汇款诈骗案，立即提醒客户。但客户不以为然，坚持要转。小任又提示客户阅读友情提示及自助区张贴的警方提示。客户还是将信将疑，当转账金额已输入，只差确认时，小任再次提醒客户小心诈骗，建议客户可先去银行对面的长桥派出所确认一下。终于，客户停止了操作，最终挽回了10余万元的损失。
与以往的短信诈骗案不同，此次案例以公安机关为名义进行诈骗，其欺骗性很强。虽然作案手法与普通短信诈骗案如出一辙，都是采用自助设备汇款转账的方式，但也添加了新“技术”障眼法，就是犯罪分子利用大多数中老年人不懂英文，通过手机通话远程“指导”客户在自助设备的英文操作界面下操作转账/汇款手续，这样客户就在不知不觉中乖乖“中计”。
案例二：
2008年9月的一天，工行徐汇长桥支行大堂经理小任在24小时自助银行进行日常巡视时，发现一对40多岁的夫妇在ATM机前边打手机边操作。经过小任的细心观察，他判断这对夫妇正在进行汇款操作，但同时又发现两处疑点：第一，客户操作自助设备全在手机通话指导下进行;第二，自助机器上的汇款画面是全英文的。小任上前询问，客户称公安机关打电话给他，说他的身份证及银行存款账户均已被他人盗用，且已造成透支，要他将存款集中转入警方的安全监控账户，以便警方破案。至此，小任已肯定这是一起汇款诈骗案，立即提醒客户，最终挽回客户10余万元的损失。
案例分析与以往的短信诈骗案不同，以公安机关为名义进行诈骗，其欺骗性很强。虽然作案手法与普通短信诈骗案如出一辙，都是采用自助设备汇款转账的方式，但也添加了新障眼法，就是利用大多数中年人不懂英文，通过手机通话远程“指导”客户在自助设备的英文操作界面下操作，这样客户就在不知不觉中乖乖“中计”了。
案例三 电话诈骗你
2008年11月20日，一青年男子急急忙忙地来建行新城支行内勤主管处，称有人打电话给他，让他进行电话转账。此情况立即引起了该行员工警觉，经仔细询问，客户称其刚在松江购买一辆汽车并在江苏泰州办理上牌手续。当日，便有自称是泰州税务局工作人员打电话给他，称根据国家最新退税规定可以退给他税款4983.3元，款项已存入为其办理的中国银行借记卡内，卡号:[**************]7，密码为：123456，让客户通过“[1**********]”客服热线，自行将该卡卡内余额转入客户自己的借记卡内。该行员工当即向客户指出，银行办理个人银行结算账户要本人凭有效身份证件亲自办理的，税务局不可能为其办理银行卡，而且办理退税等相关业务也不会是通过电话进行转账就能操作的。后经过证实，该电话是诈骗电话，该行员工立即阻止客户输入卡号和密码。 案例分析该诈骗案是根据客户购车的事实进行的诈骗，客户在上述案件中是收款方，更容易让人相信，使客户降低安全警惕性，但在所谓的电话银行操作过程中，也会要求客户输入自己的银行卡卡号和密码，从而使客户泄露了自己真实的卡号和密码。 ◎ 提示
银行卡诈骗
六大惯用伎俩
日前，上海银监局专门发布防范提示，列出几种犯罪分子常用的“陷阱”：
虚构退税信息。
虚构亲人、朋友发生车祸的求助信息。
虚构事主身份信息泄露，并被不法分子利用，造成高额欠费，诱骗事主转账存款到指定账户，以消除不良记录。
虚构事主身份信息被人冒用，银行存款安全将受到威胁，诱骗事主转账存款到所谓的“安全账户”。
虚构事主的账户被不法分子利用洗黑钱，诱骗其将资金转入所谓“警方账户”，作资金冻结。
虚构信用卡透支信息。
。
案例四
升级版“猜猜我是谁”冒充亲友诈骗案例 骗子A致电事主B家里的固定电话，接通话后骗子A会直接喊事主B：姨妈、姑妈、舅妈、姨丈、姑丈、舅舅„„等等亲戚的称谓。事主B通常会说：哦~是小明呀~~等等
骗子A均会称：是呀~~。
然后“小明”便会和B随便家常问候几句，并告诉事主B他的手机号码换了，要B记下他的新手机号，于是，B就会把原来真正的小明的手机号码修改成骗子的手机号码了。
如果此时事主B提出：怎么你的声音变了？骗子A会讹称这两天感冒了，让你深信不疑他就是小明。
第二天，骗子B就会化身成“小明”，用手机致电A称自己昨晚在花都或东莞等地和朋友喝酒，并找了三陪小姐或去了嫖娼，后被公安抓了，现在要交纳罚款、或保释金、或人情费等等才可以出来。请求B帮忙，还再三交待要代为保守秘密，不能告诉他的家人和其他亲戚，怕造成影响。反正现在就开始向B借钱了，并要求B到银行转账到某人的账户上就行了，（当B质疑收款人的名字时，“小明”会讹称是其朋友的账户，此事由其朋友在代办）。
等B转账完第一笔钱后，一般是5000块，“小明”又会讹称其他朋友都要交了钱公安才会一起放人，通常还要再交3位也就15000块，如果B称不够钱，或无力筹钱，“小明”会要求B有多少先转多少给他。至此,B通常会在筹款期间被人提醒或事后联系亲戚发现被骗。
有时“小明”也会讹称是暑假从外地来广州市玩，约好B明天到她家去，到了第二天约定的时间，B不见“小明”到访就会主动联系“小明”，此时“小明”就会顺理成章称自己昨晚和朋友玩疯了，然后集体去嫖娼并被公安抓了„„等等。
分析：
近期这种升级版“猜猜我是谁”冒充亲友的诈骗，其手法与过去的冒充电信局通知你电话欠费，冒充法院给你传票是相同的，选择侵害的对象
基本都是老年人和妇女。作案时间选择上班时段。案情的经过必定会转账。
近期南校之所屡屡有人上当，其一是校内的固定电话前4位都是相同的，骗子这种鱼翁撒网的猎物方式很容易使同一范围内的居民中枪。其二是校园教职员工生活比较单纯，富同情心，容易相信人，不忍心拒绝亲友的求助。其三是很少关注日常生活常识。
防范：
1、对于突然来电称换了电话号码而你又不能100%确认其身份的，应先拨打原储存亲友的电话核实清楚后再储存。
2、遇到称公安要交纳各种罚款的可先致电该派出所核实或致电110进行咨询
3、遇到要转账给陌生人的必须先联系上亲友本人，或告知亲友商量后再转账不迟
4、多注意警方的日常宣传，校园内各大银行，警务宣传栏，楼梯口都有防诈骗宣传海报。
法制普及：
案例中的骗子其实就是利用了大多数人对公安机关办案程序的不熟识，害怕和误解的心理。认为公安机关扫黄的目的就是为了罚款，为了
创收。更加错误地认为罚了款就可以不拘留。其实现在公安机关在办理涉黄案件时已基本不采取以罚代拘，罚款一般都是与拘留合并执行。 《中华人民共和国治安管理处罚法》第六十六条规定：卖淫、嫖娼的，处十日以上十五日以下拘留，可以并处五千元以下罚款；情节较轻的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款。根据条例的规定要对违法分子罚款5000元的基本可以肯定是要同时执行拘留了，根本不存在交钱放人这一说法。
案例五 亲属遇险 骗子的花样总是层出不穷，令人防不胜防。最近，有一骗子就凭一本通讯录玩起了花样，幸亏群众机警，及时求助于“110”才没让这骗子得逞。
端午节中午，梅州市蕉岭县文福镇的丘伯一家兴高采烈，忙着杀鸡宰鸭，因为出门在外打工多年的儿子说要从深圳回来跟父母一起过端午节。正当丘伯一家在忙活时，电话响了，有一自称是儿子的朋友打来的，说是丘伯的儿子今天一大早从深圳赶着回来，车到惠州高速公路时
出了车祸，现正在医院抢救呢，要丘伯赶紧汇2万元，到他提供的账号中来。 这个电话无疑将丘伯一家从幸福的云端扯了下来，丘伯一时间愣住了。儿子说得好好的，今天要回来的，不会真的出车祸了吧？赶紧打儿子的手机，可是没有接通。电话打不通，但就凭借一个电话就相信人家立马就汇钱，也说不过去，最近报纸上经常有骗子利用手机诈骗的事。情急之下，丘伯打通了蕉岭县公安局“110”的报警电话，求助于值班民警。值班民警耐心为丘伯出谋献策，认为冒失地汇钱过去，确实有失稳妥。值班民警先建议丘伯再打那个朋友的电话，先问清楚他儿子住院的地址和电话，再争取和儿子或儿子的朋友取得联系。同时，蕉岭县公安局和惠州市公安局高速公路交警大队取得联系，向惠州警方求证，当天是否有高速公路上的交通事故。然后，又多次打通丘伯家的电话，与之交换意见。当天下午，思子心切的丘伯决定亲自前往惠州一探究竟时，儿子打来电话报平安，说他人已到梅县，可能是在深圳汽车站丢的一本通讯录，被骗子捡到加以利用。 温馨提示：现代骗子花样百出，骗术与时俱进。为了避免此类案件的再度发生，公安机关提醒广大市民，尤其是老年朋友，提高警惕，严加防范。这些犯罪特征有：罪犯通过各种手段获悉家庭电话后，装扮成出门在外亲属的朋友，花言巧语说遇到车祸以及其他急需用钱的理由骗钱；罪犯一般都会提供一个账户，要求转账或汇款。同时，警方特别提醒老年人，不要轻信给自己打电话的人，例如，当接到要求汇款的“亲人朋友”电话时，一定要问清对方是谁，发生了什么事，并给自己的亲人回个电话加以确认，以免上当。
案例六 五马倒六羊
一、典型案例
1、2011年3月1日上午8时50分许，史某开在武康镇云岫北路的副食品店内，来了一名男子，称要买香烟，史就拿了其需要的香烟，当时该男子就将钱给了史，史通过验钞机检验都是真币，这时该男子又说太贵了不要了，史就将钱还给了对方，烟当时放在柜台上，后来史给该男子便宜了50元，对方又愿意买了，从口袋里拿出了钱就给了汪，并将放在柜台上的香烟拿走后快速离开，等史去验钞机上点钱时，才发现都是假币（14张一百元假币，颜色是红色，20元一张假币，颜色是黄色，号码都是一样的，发现被骗了。损失总价值1420元。案犯驾驶红色档位摩托车逃离。
2、2010年12月11日上午，两名男性嫌疑人驾驶一辆二轮摩托车窜至长兴县泗安镇塔上村田畈自然村张某经营的副食店，其中一人在门口望风，另一个人则进入店中向张某购买价值伍佰元的香烟。拿到香烟后，那人先给了张某六张真的红色壹佰元面额的人民币，后以钱给多了为由，又将祁云霞手中的钱又拿回，换成三张假的红色的壹佰元面额的人民币叠起来给了张某（三张假人民币的特征：号码都为WL15623970、正面为毛泽东头像、反面为人民大会堂照片）。等张某发现收到的是假币时，那两名男子已带着骗到手的香烟，驾驶其自己的一辆二轮摩托车逃走，损失价值500余元
二、作案过程分析
1、作案时间：白天
2、作案地点：选择店员较少的副食店、便利店及小型超市
3、作案人数：1-2名男子
4、作案交通工具：摩托车
5、作案过程：嫌疑人以买香烟为借口，以假币充真币实施诈骗。嫌
疑人入店后，称要买香烟，在被害人拿出所需烟后，嫌疑人拿出真币付款，并将真币给被害人清点。等被害人清点完后，嫌疑人又以香烟太贵等理由，要回真币，后又要买烟，将假币付与受害人，拿烟快速离开，骑摩托车逃离。
三、防范建议
1、在遇到类似情况时，当事人要保持冷静和警惕，确保香烟在自己的控制防卫之内。
2、发现有人上门低价兜售香烟时，要注意当事人体貌特征、交通工具等情况，并尽早报警，以利于公安机关抓捕。
案例七：我是你亲戚
“妈妈，我昨晚开错了药，病人死了。”电话里传来儿子的哭声，“这消息要是被公开，我的医师执照就得被吊销。”电话里顿时传来嘈杂的声音，好像是护士们在奔跑、呼叫。儿子接着说，“我同死者的丈夫达成协议，支付给他500万日元私了。”这时，声称是“院长”的人在旁边大声责骂“儿子”，催他赶快付钱„„65岁的田中太太（化名）回忆说，她当时人都抖起来，夺门而出，急奔银行汇了钱到指定账号里。30分钟后，手机又响起来，这次一位声称是“护士”的女子命令田中太太再付500万日元，要赔给被害者的双亲，她就又返回银行再如数汇了款。不一会儿，手机又响起来，那位“院长”又严厉地要求再汇款，已经快瘫倒的田中太太最担心儿子。她急忙跑去儿子的医院找他，这才知道受骗了，而那1000万日元已经汇出去了。这就是目前在日本，人们谈虎色变的“我、我”诈骗案（恐吓）的一例。
诈骗手法各异“我、我”诈骗案的作案手法是，诈骗犯利用电话，谎称是被害者亲戚、好友等，编造交通事故求救，或是假装借款被追债、过失造成事故（例如：导致别人受伤、打碎了商场的贵重物品等等）、惹了麻烦要支付调解金和辩护费等借口，制造紧急的气氛，骗得被害人的同情，然后要求被害人把现金划到诈骗犯指定的账户，这其中往往也
带着恐吓的成分。由于犯人事先掌握了被害人的一些亲戚、好友的信息，而且会故意从嘈杂的地方打电话，加上被害人绝大部分是高龄者，辨别声音的能力较差，在犯人制造的紧急的气氛下，老人们往往就会上当受骗。
从2003年5月开始，“我、我”诈骗（恐吓）案激增，2004年日本全国发生了25667起，之后每年日本都发生超过6000起该类案件。例如2008年，仅在东京就发案2010起，占汇款诈骗案总数的54.4%，平均每起该类诈骗案的被骗金额达到220万日元，这引起了社会极大的恐慌。
与此同时，“我、我”诈骗案的作案手法也在不断“进化”。例如2009年7月14日，日本警方逮捕了家住东京的谷野龙彦（27岁）为首的汇款诈骗4人团伙。该团伙在2008年5月到2009年7月间，在一府五县内连续作案，造成15人被骗，诈骗金额达2770万日元，被骗者均为50岁到80岁之间的高龄者。作案方法是伪装成被害者的儿子或孙子等，打电话给被骗者求救，声称“盗用了公司的钱，现在不还不行，怎么办？快救救我！”同时，又叫同伙装扮成快递员，出现在被骗者的家门口，以受其“儿子”或“孙子”等的委托来拿现金为借口，向被骗者索取现金。据警方披露，每位被骗者都交了数十万至数百万不等的日元给假的“快递员”。
案例八：中奖啦
一、案例经过：
9月17日上午九时左右，一位七十多岁的老大爷来到工商银行人西支行在办理完开卡业务后，并没有马上离开，而是在网点内待了很长时间，且不停的用手机与他人通话，神色紧张地说：“你不是说先办一张卡吗？怎么现在就要汇款3200元。我现在没带钱下午给你汇上行不行啊！”这一切引起了前台一柜员的警觉，当即与保安联系并对保安说：“这个老大爷可能被骗了，赶快说服老大爷以免上当受骗。”此时保安把老大爷叫到一边与他聊了起来，一开始老大爷很不想说，因为怕别人知道他中奖了，通过保安耐心与老大爷的讲述当今社会上的许多诈骗案例给老
大爷听，他才慢慢明白自己是被骗了，并讲出了事情的经过：原来该客户是某单位的退休干部，前一天他接到了一个电话，来电说是某某公司开业举办抽奖活动，说他的手机好中了奖。并附有联系电话，但领奖前先到银行开个卡，以便于将中奖款打入此卡上，并嘱咐不能告诉任何人。现在又打手机要我用办理的这张卡汇款3200元，说是先缴纳百分之十的税金，才能将中奖款打到卡上。老大爷说，要不是你们及时提醒我就上当了，他非常感谢银行前台工作人员与保安人员的及时提醒和工作的细心。
二、案例分析：
该案例为典型的不法分子利用手机诈骗行为，手法虽比较简单也并不高明，但不法分子利用非法手段获取客户信息，把作案目标瞄向不跟时代潮流、警惕相差缺乏防范知识的老年人身上。利用谎称其中奖，兑奖心切的心理诱骗他们上当。如果银行工作人员在受理此类业务时不能有效识别按常规办理，客户资金必然受损。虽不会给银行资金带来损失，是客户本人自愿。但会对银行产生一定的负面影响。
三、案例启示：
1、银行网点人员要在日常工作中，要善于识别客户，从客户办理业务过程中的言谈举止上发现异常，养成多问一句话的习惯。在工作中即要热情待客为客户服好务，更不要放松安全防范这根弦，因为当今不法分子造假、诈骗手段形式多样，这就要求网点人员应时时刻刻从思想上树立案件及风险就在身边的思想意识。在为客户办理业务的同时，注意识假、防假的能力。帮助广大客户识别欺诈，确保客户资金安全。
2、不断加强员工防风险、防诈骗的案例学习，进一步提高员工的应急
处理问题的能力。随着竞争的不断加剧，以往的热情微笑服务已不能满足现代商业银行服务客户的要求，只有进一步深化服务的具体细节，才能更好的提升我行的服务质量，在为广大客户提供高效、准确、及时服务的同时，客户资金安全更为重要，这是当今客户选择银行服务的一个重要内容。网点人员要不断学习上级各行下发的各种有关诈骗案件的有关文件及案例，及时了解和掌握各种形形色色的诈骗手法和特点，进一步提高员工识别和防范各种诈骗的能力，使员工在工作中遇到各种突发事件即将产生时，更加关注和警觉及时采取措施，防止风险事件地发生。
3、加大网点防诈骗的对外宣传力度，提高广大客户防诈骗的意识。网点要在显著位置张贴各种防诈骗的宣传资料或向广大客户发放各种防诈骗的宣传资料。以及配合电视播放这方面的知识，提高广大客户的防假能力，特别是老年客户要多加宣传。
案例九 八万元换回一堆废纸“外币”
手段：筹钱救急兑换外币
假外币换取真人民币案件:
76岁的谭伯在禅城区华远东路遇到两女一男称等钱救急，欲以低价将手中的外币兑换。谭伯信以为真，从银行取出50000
元人民币和自己一台手机进行兑换，回来后家人证实所谓“外币”其实为一堆废纸。
10月下旬，许阿姨在禅城区邮电局遇上一名自称是中国银行业务主任的女子。该女子与许阿姨闲聊后，称可以低价兑换港币将许姨骗至东鄱路口信用社取存款，许阿姨最终被骗走人民币8万元。
案例十：贪心理财惹的祸
青岛农商银行黄岛井冈山支行成功防范一起金融诈骗案件
8月28日，黄岛井冈山路支行成功防范一起金融诈骗案件，为客户挽回经济损失5万元，受到客户的高度赞扬，获赠一面书写“心系客户”的锦旗。
事件发生当天下午2点10分，一名老人在一男一女两名年轻人的陪同下走入营业大厅办理业务定期存款支取业务。
老人一共出示了5张存单，每张金额1万元，证件齐全，按照规定应该马上为其办理取款业务。身份证件显示老人已经78岁高龄，站在关心客户的角度，综合柜员李春慧看着手中的存单习惯性的询问起来：“大爷，您的这些存单都还不到期，取出来是有急用吗？”老人的回答模棱两可，一会儿说是家里有急用，一会儿又说是要买理财，并不停的
扭头看着身边的两个年轻人。两名年轻人显得极不耐烦，一再催促李春慧说：“我们是他的亲戚，问这么多干什么，赶快给办业务，否则投诉你们”，说完，年轻男子一边在厅内走动，一边不停的拨打电话。看到两人反应如此激烈，李春慧顿觉异常，在要求两位年轻人出示身份证未果，以及发现老人根本说不清和他们的具体关系后，李春慧更加断定这就是一起诈骗案件。
李春慧立即向会计主管周盛梅报告，周盛梅当即安排与柜员、保安分工配合，与不法分子展开了较量。一是由保安在营业大厅内密切关注两名年轻人的动向举止，避免其发生过激行为伤害到老人；二是由柜员李春慧继续与老人交谈，安抚老人的同时获取其更多的信息；三是由周盛梅根据老人的身份证信息立即联系其所在的社区居委会，争取尽快联系到老人的家人。联系到居委会后，周盛梅走到营业大厅扶着老人坐下，询问老人是否认识两名年轻人，老人回答说不认识，同时拿出了一张上面印有“投资理财、利息一分多”的名片。周盛梅和李春慧耐心地向老人解释这是典型的金融诈骗，请老人不要上当。此时两个年轻人已有所察觉，几次欲带老人离开，均被柜员和保安阻止。直至下午4点，老人的儿子到来，两名不法分子才落荒而逃。在得知父亲险些被骗5万元后，老人的儿子王先生不停地表示感谢，营业厅内的其他客户在了解到事情原由后也都一致称赞起来。
案例十一、假药诈骗
张立军与陈润喜成立了名为“诚信生物科技有限公司”的保健品诈骗组织，专门以非药品冒充治疗高血压、高血糖、高血脂等的特效药，诱骗老年人高价购买。该公司下设外联部、销售部、会务部、专家组等部门，各司其职，形成了系统的诈骗流程——由外联部先行到各区县考察，选好场地，随后张立军率组织成员抵达该地，再由销售部销售人员以“中国老年健康协会”的工作人员、医生等名义，到大街上向老年人发放邀请函，收集信息，并以电话通知的方式，邀请其到租赁的活动现场听讲座、免费体检，一般活动场地选择在当地宾馆。当老年人到宾馆后，便开始所谓的健康讲座，随后对参会的老年人进行所谓的免费体检。
体检中，体检人员对老人的体检结果进行篡改，随后专家进行夸大诊断，并推荐“301黄芪总黄酮胶囊”、“藏红花血康宁片”两种所谓的药品，声称是治疗高血压、高血脂、高血糖等疾病的特效药，以进价五倍以上的价格卖给老年人。据查，该团伙分别在四川的大竹、阆中、苍溪，以及重庆的黔江、彭水等17个区县流窜作案。在某地完成诈骗行为后，组织成员全部离开该地，又转移到另外一地。为了逃避打击和防止被害人找到，张立军安排销售人员使用其统一购买的电话号码、使用假名等反侦查措施。共有82名被害人共计购买“301黄芪总黄酮胶囊”336.5盒，被骗201219元；有两位被害人购买“藏红花血康宁片”24盒，被骗14352元。
案例十二、QQ汇款诈骗
真实案例：2012年4月10日，家住蒙城县的袁女士向警方报案，称4月9日13时许，她丈夫的朋友田某给她的小姑子单某打电话，说其在埃塞俄比亚的丈夫单某某通过QQ让田某汇钱过去，田某让单某上网看一下。
单某上网和其哥哥在网上聊天，“单某某”在QQ上说自己的一个朋友已经回国，在临走时将18万元放在自己那里，而其朋友回国后等着用钱，就通过QQ发来账号，让妹妹单某汇钱给其朋友。单某没有考虑太多，立即向“哥哥”提供的卡上汇了三万元。之后，QQ另一端的“单某某”又以同样的方法让袁某汇钱14万元。
2012年4月10日，单某某打电话回家，说自己的QQ被盗了，其家人才知道被骗，损失共计170000元。
骗局分析：犯罪分子在事先和QQ使用人进行视频聊天，骗取了使用人的视频录像，通过黑客手段，盗用某人QQ后，分别给其QQ亲友，发送信息，请求借款。在实施诈骗时有意播放事先录制的使用人视频，进一步获取信任进行诈骗。犯罪分子还经常挑选子女在国外就学的目标，以交学费、买车等名义实施诈骗。
点评支招：QQ作为国内用户最多的通信工具，盗号的木马工具等也很多，如果在网上遇到所谓的“亲友”，一定不能盲目相信，要先核实其身份，特别是在沟通中涉及钱财转账等内容时，一定要小心谨慎，应该先打个电话或发个短信进行确认。此外，为了防止亲友受骗，也提醒广大网友，不要轻易与陌生人视频聊天。