给企业授信额度取决因素:
企业需求,企业还款能力,企业赔款能力
专项授信,即对项目授信,包括对企业授信。在当前严峻的房地产形势下,国内银行大都对房地产企业采取名单制、俱乐部制等形式设置准入门槛,房地产企业融资还要顶着房地产限额的形式前进,尤其是非核心城市、非核心区域的项目融资更是难上加难。以深圳本地的鹅湖集团为例。假设鹅湖集团拿了一块好地,面积50000平,开发时间五年,分三期开盘,拟在银行申请rmb25亿的开发贷。银行拟定价格年利率按7%算。
1.企业需求。经测算,鹅湖集团整个项目需要大概25亿资金,然后打算全部在银行申请授信,这种情况银行是不能允许的,房地产企业项目要求自有资金比例在30%以上,按照比例和项目地段,银行认为限额定在15亿比较合适。能不能突破呢,可以,那就不是银行放款,要用表外资金。表内资金只能做到这种比例。在非专项授信时,就是针对企业的授信的话,在与跟银行关系较好的客户沟通时,经常会冒出多多易善的说法。当然,银行是不能这么对企业放松,你一年采购原材料加薪酬才五千万,净利润才几百万,你让银行给你贷三千万,银行得全盘考虑,但是这个不是绝对的,能不能突破呢,能,看2和3。
2.企业还款能力。鹅湖集团当前没有地产项目在售,经营了两座物业,共有六万平米用于出租,位置不错,租金按100元每平每月算,一年租金收入7200万。但是它一年需要还的利息就有1.05亿,营业收入都覆盖不了利息,能否给予授信呢。没关系,银行要求它每期开盘之后还本金15%。按照容积率3.0计算,同地段房价在三万以上,暂定三万,全部售出可盈利20亿,拿出几亿来还利息,是没有问题的。而非专项授信,尤其是小企业,一般要求按月结息,并还一定比例本金,流动资金贷款居多,贷款用途也是要监控的,而不是你贷了款投向了固定资产,那我的贷款到期怎么流动回来。
3.企业赔付能力。鹅湖集团土地不抵押,但是打算拿出现在经验的鹅湖1号来抵押,经评估,评估值15亿左右。而且公司的大股东担保,每期还款,还是可以接受的。其实在一些大的企业,比如国内龙头的*科还有央字头的*海,银行需要有集团担保,集团担保强于抵押。一般的非专项授信中,银行类似典当行,多少房产给人家多少钱,而且要求股东夫妻联保,或是应收账款质押的,审核极为严格。
具体授信金额核定,还与很多因素有关,如行业及其在行业中的地位,国内细分行业的龙头加分;同业给的授信金额和条件;与我行的合作程度及带来的附加值,虽然净利少,但是存款比贷款还多,加大分;企业的信用状况,有逾期还好解释,有关注就别想了,等等,不一而足。总之,实践出真知,多看授信调查报告。
资料来源:网络。
给企业授信额度取决因素:
企业需求,企业还款能力,企业赔款能力
专项授信,即对项目授信,包括对企业授信。在当前严峻的房地产形势下,国内银行大都对房地产企业采取名单制、俱乐部制等形式设置准入门槛,房地产企业融资还要顶着房地产限额的形式前进,尤其是非核心城市、非核心区域的项目融资更是难上加难。以深圳本地的鹅湖集团为例。假设鹅湖集团拿了一块好地,面积50000平,开发时间五年,分三期开盘,拟在银行申请rmb25亿的开发贷。银行拟定价格年利率按7%算。
1.企业需求。经测算,鹅湖集团整个项目需要大概25亿资金,然后打算全部在银行申请授信,这种情况银行是不能允许的,房地产企业项目要求自有资金比例在30%以上,按照比例和项目地段,银行认为限额定在15亿比较合适。能不能突破呢,可以,那就不是银行放款,要用表外资金。表内资金只能做到这种比例。在非专项授信时,就是针对企业的授信的话,在与跟银行关系较好的客户沟通时,经常会冒出多多易善的说法。当然,银行是不能这么对企业放松,你一年采购原材料加薪酬才五千万,净利润才几百万,你让银行给你贷三千万,银行得全盘考虑,但是这个不是绝对的,能不能突破呢,能,看2和3。
2.企业还款能力。鹅湖集团当前没有地产项目在售,经营了两座物业,共有六万平米用于出租,位置不错,租金按100元每平每月算,一年租金收入7200万。但是它一年需要还的利息就有1.05亿,营业收入都覆盖不了利息,能否给予授信呢。没关系,银行要求它每期开盘之后还本金15%。按照容积率3.0计算,同地段房价在三万以上,暂定三万,全部售出可盈利20亿,拿出几亿来还利息,是没有问题的。而非专项授信,尤其是小企业,一般要求按月结息,并还一定比例本金,流动资金贷款居多,贷款用途也是要监控的,而不是你贷了款投向了固定资产,那我的贷款到期怎么流动回来。
3.企业赔付能力。鹅湖集团土地不抵押,但是打算拿出现在经验的鹅湖1号来抵押,经评估,评估值15亿左右。而且公司的大股东担保,每期还款,还是可以接受的。其实在一些大的企业,比如国内龙头的*科还有央字头的*海,银行需要有集团担保,集团担保强于抵押。一般的非专项授信中,银行类似典当行,多少房产给人家多少钱,而且要求股东夫妻联保,或是应收账款质押的,审核极为严格。
具体授信金额核定,还与很多因素有关,如行业及其在行业中的地位,国内细分行业的龙头加分;同业给的授信金额和条件;与我行的合作程度及带来的附加值,虽然净利少,但是存款比贷款还多,加大分;企业的信用状况,有逾期还好解释,有关注就别想了,等等,不一而足。总之,实践出真知,多看授信调查报告。
资料来源:网络。