理财规划师 《 基 础 知 识 》
《国家理财规划师》证书资格 ：分为三级
三级证书：助理理财规划师，二级证书：理财规划师，一级：高级理财规划师 考试科目
三级：“职业道德理论知识”试卷、“专业能力”试卷 二级：“职业道德理论知识”试卷、“专业能力”试卷 指定教材
《基础知识》、《专业能力——三级》、《专业能力——二级》 三级和二级 共用一本教材《基础知识》 “职业道德理论知识”考题分析
（1）三级：共125道题，《基础》95题、约占 3/4，《专业》30题、约占1/4
“职业道德理论知识”试卷
共125道题，《基础》95题、约占 3/4，《专业》30题、约占1/4 职业道德：
25题、《基础》第一章第四节 教材10页书 P24—33，平均 每页书 出2.5题。 理论知识：100题
《基础》70题、八章教材517页书，大约平均 每7.5页书 出1题。 《专业》30题
（2）二级：共125道题，《基础》84题、约占 2/3，《专业》41题、约占1/3
共125道题，《基础》84题、约占 2/3，《专业》41题、约占1/3 职业道德：
25题、《基础》第一章第四节 教材10页书P24—33，平均 每页书 出2.5题。 理论知识：100题
《基础》59题、八章教材517页书，大约平均 每9页书 出1题。 《专业》41题 1、题目来源 职业道德：
25题、《基础》第一章第四节 教材10页书P24—33 理论知识：
大部分题目出自《基础》教材，另一部分出自《专业》教材 1/4、1/3。 2、考题容量
点多面广、题量大、单题分值小。
时间紧：90分钟，125题，平均每道题不足1分钟。
3、“职业道德”有一些价值判断题，每人价值观不同，答案不同。 但是考试有统一标准答案，应严格依据教材观点，进行判断、回答。 特别是单选多选题，不像论述题，可以论证个人的观点。 《基础知识》教材
1、特殊关系 ——“职业道德理论知识”试卷题目 绝大比例的题目（1/3、3/4），出自本教材。
大多数资格考试，试卷题目与指定教材 二者基本是一一对应的关系（如“注会”、“从业资格考试”等等）
2、两级共用一本教材《基础知识》
3、《基础》顾名思义，是学习《专业》的基础，基础概念、基础理论 学习目标
理想长期目标：学习知识原理、考试取得证书、提供专业服务 现实短期目标：考试取得证书——应试学习 应试学习：
完全以考试指定教材为标准——第四版教材 有些观点说法，不同教材有不同的说法 特别是 学过相关的专业、参加过相关的考试
例如：财务会计、税法、经济法等，注会考试、注税考试、从业资格证书考试等 讲授方式
1、讲课 完全按 教材内容 为标准
为了帮助理解，适当补充增加一些相关内容，这些补充增加的内容，听完理解即可，从应对考证而言，一般不必再花时间 记忆。 2、重要知识点：讲细、讲透 受限于课时，有些内容作 一般的讲述 3、相关知识点的“往年考试真题”解释分析
第一章：理财规划基础
【 考题分析 】
1、三级 助理师：2、二级 理财规划师：
【 教材内容结构 】 第一节：概述
3个 重要知识点
5个 重要知识点
第二节：内容、工具、流程 第三节：理财规划师职业 第四节：职业道德与操守
X
3个 重要知识点
第一单元：道德与职业道德
第二单元：理财规划师 职业道德准则 第三单元：理财规划师 执业纪律规范 第四单元：违反职业道德规范 制裁措施 【 精讲内容 】 第一节：概述
3个 重要知识点
5个 重要知识点
第二节：内容、工具、流程
一、有关人生的理论 ——理财视角中的人生
二、生命周期理论、家庭模型、风险承受能力、理财策略 三、理财规划
四、理财规划的目标 五、理财规划的原则 六、理财规划的内容 七、理财规划的工具 八、理财规划的流程
一、有关人生的理论 ——理财视角中的人生 1、马斯洛 2、叔本华
3、理财目的、理财的终极命题 人生：精神层面的话题 生活：现实的、具体的。
在不断追求 满足更高层次需求 的过程中，财产的获取、保护、运用 ——财产管理，是不可或缺的。 （一）马斯洛“人类需求层次理论”
5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现。——从低到高 1、生理需求
（1）最基本的生理需求：食物、水、住房。但也在不断地发生变化。 丰衣足食：吃饱穿暖，吃得健康、穿着得体 住房：广厦千万间，地理位置、小区环境、容积率
（2）更高品质生活：有限的财务资源 发挥更大的效用，满足生活目标。——理财 ——消费规划、投资规划、教育规划、退休养老规划、现金规划 2、安全需求
“人生世上风波险、一日风波十二时” 人生道路 不确定性，安全的渴望
（1）个人自身规避风险：未雨绸缪。 ——风险管理、保险规划 充分的 风险管理、保障，完备的社会保险、商业保险、退休福利等。 （2）国家提供 安全的社会环境、其他社会管理 支付费用——税收，矛盾：节税愿望。 ——税收筹划 3、社交需求
友谊、爱情、隶属关系等需求
理财 不会直接满足，财富水平 在很大程度上 决定 社交范围。 4、尊重、自我实现
人生：追求 生命满足感 的过程、自我实现 的过程 （1）自我的经济价值
满足物资需求、并创造价值 赢得社会的 尊重和认可。 ——开源：提高工作收入、增加财富。 （2）自我的社会价值
个人对社会的贡献和创造，这种价值 实现的过程和结果 带来 成就感和满足感。 捐赠：借助理财工具，完全实现捐资的目的。 ——理财与捐赠 中国传统：乐施好善
“积善之家，必有余庆；积不善之家，必有余殃。” ——《周易·坤·文言》 “十九年中三至千金、再分散与贫交疏困弟”——《史记》范蠡 考题：三级2009-11多86
86、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可以分为（ ）。人们对财产的需求也基于该理论的基础之上。 A 、生理需求 B 、安全需求 C 、社交需求 D 、尊重需求 E 、自我实现需求 答案：ABCDE （二）叔本华
“人生是一种不简单的重复”
个体生命过程，各不相同，最终目的地：在一个无法确定的时间里 走向一个确定的终点。 财产传承，借助理财工具，延伸个人意志。 家族成员间 分配财产、代际相传。
（三）满足各个层次的需求，无不与理财相关。
在人的一生中，人希望能够满足 各个层次的需求：在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞，当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标——自我实现。而这一切，无不与理财密切相关。
理财的目的：在于追求 更加丰富多彩的 人生。
个人理财的终极命题：有效的安排 有限的财务资源，实现其一生 生命满足感 的最大化。 考题：二级2009-5单26
26、在人的一生中，人希望能够满足 各个层次的需求：在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞，当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标——（ ）。而这一切，无不与理财密切相关。 A 、财务安全 B 、财富传承 C 、自我实现 D 、财务自由 答案：C
考题：二级2009-5单27
27、理财的目的，就在于追求 更加丰富多彩的 人生；个人理财的终极命题：有效的安排 有限的财务资源，实现其一生（ ）的最大化。 A 、生命满足感 B 、投资收入 C 、工资收入 D 、财富 答案：A
理财规划师 《 基 础 知 识 》
《国家理财规划师》证书资格 ：分为三级
三级证书：助理理财规划师，二级证书：理财规划师，一级：高级理财规划师 考试科目
三级：“职业道德理论知识”试卷、“专业能力”试卷 二级：“职业道德理论知识”试卷、“专业能力”试卷 指定教材
《基础知识》、《专业能力——三级》、《专业能力——二级》 三级和二级 共用一本教材《基础知识》 “职业道德理论知识”考题分析
（1）三级：共125道题，《基础》95题、约占 3/4，《专业》30题、约占1/4
“职业道德理论知识”试卷
共125道题，《基础》95题、约占 3/4，《专业》30题、约占1/4 职业道德：
25题、《基础》第一章第四节 教材10页书 P24—33，平均 每页书 出2.5题。 理论知识：100题
《基础》70题、八章教材517页书，大约平均 每7.5页书 出1题。 《专业》30题
（2）二级：共125道题，《基础》84题、约占 2/3，《专业》41题、约占1/3
共125道题，《基础》84题、约占 2/3，《专业》41题、约占1/3 职业道德：
25题、《基础》第一章第四节 教材10页书P24—33，平均 每页书 出2.5题。 理论知识：100题
《基础》59题、八章教材517页书，大约平均 每9页书 出1题。 《专业》41题 1、题目来源 职业道德：
25题、《基础》第一章第四节 教材10页书P24—33 理论知识：
大部分题目出自《基础》教材，另一部分出自《专业》教材 1/4、1/3。 2、考题容量
点多面广、题量大、单题分值小。
时间紧：90分钟，125题，平均每道题不足1分钟。
3、“职业道德”有一些价值判断题，每人价值观不同，答案不同。 但是考试有统一标准答案，应严格依据教材观点，进行判断、回答。 特别是单选多选题，不像论述题，可以论证个人的观点。 《基础知识》教材
1、特殊关系 ——“职业道德理论知识”试卷题目 绝大比例的题目（1/3、3/4），出自本教材。
大多数资格考试，试卷题目与指定教材 二者基本是一一对应的关系（如“注会”、“从业资格考试”等等）
2、两级共用一本教材《基础知识》
3、《基础》顾名思义，是学习《专业》的基础，基础概念、基础理论 学习目标
理想长期目标：学习知识原理、考试取得证书、提供专业服务 现实短期目标：考试取得证书——应试学习 应试学习：
完全以考试指定教材为标准——第四版教材 有些观点说法，不同教材有不同的说法 特别是 学过相关的专业、参加过相关的考试
例如：财务会计、税法、经济法等，注会考试、注税考试、从业资格证书考试等 讲授方式
1、讲课 完全按 教材内容 为标准
为了帮助理解，适当补充增加一些相关内容，这些补充增加的内容，听完理解即可，从应对考证而言，一般不必再花时间 记忆。 2、重要知识点：讲细、讲透 受限于课时，有些内容作 一般的讲述 3、相关知识点的“往年考试真题”解释分析
第一章：理财规划基础
【 考题分析 】
1、三级 助理师：2、二级 理财规划师：
【 教材内容结构 】 第一节：概述
3个 重要知识点
5个 重要知识点
第二节：内容、工具、流程 第三节：理财规划师职业 第四节：职业道德与操守
X
3个 重要知识点
第一单元：道德与职业道德
第二单元：理财规划师 职业道德准则 第三单元：理财规划师 执业纪律规范 第四单元：违反职业道德规范 制裁措施 【 精讲内容 】 第一节：概述
3个 重要知识点
5个 重要知识点
第二节：内容、工具、流程
一、有关人生的理论 ——理财视角中的人生
二、生命周期理论、家庭模型、风险承受能力、理财策略 三、理财规划
四、理财规划的目标 五、理财规划的原则 六、理财规划的内容 七、理财规划的工具 八、理财规划的流程
一、有关人生的理论 ——理财视角中的人生 1、马斯洛 2、叔本华
3、理财目的、理财的终极命题 人生：精神层面的话题 生活：现实的、具体的。
在不断追求 满足更高层次需求 的过程中，财产的获取、保护、运用 ——财产管理，是不可或缺的。 （一）马斯洛“人类需求层次理论”
5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现。——从低到高 1、生理需求
（1）最基本的生理需求：食物、水、住房。但也在不断地发生变化。 丰衣足食：吃饱穿暖，吃得健康、穿着得体 住房：广厦千万间，地理位置、小区环境、容积率
（2）更高品质生活：有限的财务资源 发挥更大的效用，满足生活目标。——理财 ——消费规划、投资规划、教育规划、退休养老规划、现金规划 2、安全需求
“人生世上风波险、一日风波十二时” 人生道路 不确定性，安全的渴望
（1）个人自身规避风险：未雨绸缪。 ——风险管理、保险规划 充分的 风险管理、保障，完备的社会保险、商业保险、退休福利等。 （2）国家提供 安全的社会环境、其他社会管理 支付费用——税收，矛盾：节税愿望。 ——税收筹划 3、社交需求
友谊、爱情、隶属关系等需求
理财 不会直接满足，财富水平 在很大程度上 决定 社交范围。 4、尊重、自我实现
人生：追求 生命满足感 的过程、自我实现 的过程 （1）自我的经济价值
满足物资需求、并创造价值 赢得社会的 尊重和认可。 ——开源：提高工作收入、增加财富。 （2）自我的社会价值
个人对社会的贡献和创造，这种价值 实现的过程和结果 带来 成就感和满足感。 捐赠：借助理财工具，完全实现捐资的目的。 ——理财与捐赠 中国传统：乐施好善
“积善之家，必有余庆；积不善之家，必有余殃。” ——《周易·坤·文言》 “十九年中三至千金、再分散与贫交疏困弟”——《史记》范蠡 考题：三级2009-11多86
86、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可以分为（ ）。人们对财产的需求也基于该理论的基础之上。 A 、生理需求 B 、安全需求 C 、社交需求 D 、尊重需求 E 、自我实现需求 答案：ABCDE （二）叔本华
“人生是一种不简单的重复”
个体生命过程，各不相同，最终目的地：在一个无法确定的时间里 走向一个确定的终点。 财产传承，借助理财工具，延伸个人意志。 家族成员间 分配财产、代际相传。
（三）满足各个层次的需求，无不与理财相关。
在人的一生中，人希望能够满足 各个层次的需求：在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞，当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标——自我实现。而这一切，无不与理财密切相关。
理财的目的：在于追求 更加丰富多彩的 人生。
个人理财的终极命题：有效的安排 有限的财务资源，实现其一生 生命满足感 的最大化。 考题：二级2009-5单26
26、在人的一生中，人希望能够满足 各个层次的需求：在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞，当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标——（ ）。而这一切，无不与理财密切相关。 A 、财务安全 B 、财富传承 C 、自我实现 D 、财务自由 答案：C
考题：二级2009-5单27
27、理财的目的，就在于追求 更加丰富多彩的 人生；个人理财的终极命题：有效的安排 有限的财务资源，实现其一生（ ）的最大化。 A 、生命满足感 B 、投资收入 C 、工资收入 D 、财富 答案：A