如何防范和化解国有商业银行信贷风险对策
国有商业银行在我国金融体系中占据着举足轻重的地位,其信贷资产的安全直接关系到国民经济的命脉。然而,由于种种外部和内部因素,国有商业银行的信贷风险已经成为一个不容回避的问题。防范与化解国有商业银行信贷风险的对策已是当务之急。
一、完善国有商业银行信贷风险管理的外部环境
客观地讲,国有商业银行的信贷风险在很大程度上是系统风险,是由政府、企业和银行三重行为扭曲耦合作用的结果。因此,要防范信贷风险,单靠银行的努力是不够的,需要各级政府、企业与银行形成联动,优化信用环境,创造良好的外部条件。
1、切实转变政府职能
政府作为金融市场的重要参与者,要合理确定其职能,坚决执行有关金融法律、法规及国际惯例,减少对银行、企业不必要的直接的行政干预,要为信贷资金运行营造完善的金融法制环境。要培育社会信用意识,完善社会信用管理体系,是政府责无旁贷的任务。
2、加快建立现代企业制度
加强企业管理,积极推进现代企业制度的建立,对促进信贷资金的良性循环,防范信贷风险至关重要。
首先,要建立“产权清晰,权责明确,政企分开,科学管理”的现代企业制度,并在此基础上改善企业的内部运行机制和外部约束机制,从而改善企业的经营管理,提高企业的经济效益。
其次,要真正把企业推向市场,使企业能够结合市场需求,改善产品结构,扩大并拓展销后渠道,加快自我发展和自我积累,增强企业适应,国内外市场和抗御国内外市场风险的能力。
3、完善金融市场体系
由于股票、债券、票据贴现等市场的不发达,国有企业所需的资金难以通过直接融资的方式获得,只有依赖于银行贷款取得。而完善金融市场,是改变企业融资结构,拓宽企业融资渠道的必由之路。大力发展直接融资有利于改善融资结构,减轻银行压力,并可以从根本上降低银行风险,降低企业负率,同时能够促进优势企业对劣势企业的兼并,化解已形成的信贷风险。
4、加强同业沟通,共同防范信贷风险
如何防范和化解国有商业银行信贷风险对策
国有商业银行在我国金融体系中占据着举足轻重的地位,其信贷资产的安全直接关系到国民经济的命脉。然而,由于种种外部和内部因素,国有商业银行的信贷风险已经成为一个不容回避的问题。防范与化解国有商业银行信贷风险的对策已是当务之急。
一、完善国有商业银行信贷风险管理的外部环境
客观地讲,国有商业银行的信贷风险在很大程度上是系统风险,是由政府、企业和银行三重行为扭曲耦合作用的结果。因此,要防范信贷风险,单靠银行的努力是不够的,需要各级政府、企业与银行形成联动,优化信用环境,创造良好的外部条件。
1、切实转变政府职能
政府作为金融市场的重要参与者,要合理确定其职能,坚决执行有关金融法律、法规及国际惯例,减少对银行、企业不必要的直接的行政干预,要为信贷资金运行营造完善的金融法制环境。要培育社会信用意识,完善社会信用管理体系,是政府责无旁贷的任务。
2、加快建立现代企业制度
加强企业管理,积极推进现代企业制度的建立,对促进信贷资金的良性循环,防范信贷风险至关重要。
首先,要建立“产权清晰,权责明确,政企分开,科学管理”的现代企业制度,并在此基础上改善企业的内部运行机制和外部约束机制,从而改善企业的经营管理,提高企业的经济效益。
其次,要真正把企业推向市场,使企业能够结合市场需求,改善产品结构,扩大并拓展销后渠道,加快自我发展和自我积累,增强企业适应,国内外市场和抗御国内外市场风险的能力。
3、完善金融市场体系
由于股票、债券、票据贴现等市场的不发达,国有企业所需的资金难以通过直接融资的方式获得,只有依赖于银行贷款取得。而完善金融市场,是改变企业融资结构,拓宽企业融资渠道的必由之路。大力发展直接融资有利于改善融资结构,减轻银行压力,并可以从根本上降低银行风险,降低企业负率,同时能够促进优势企业对劣势企业的兼并,化解已形成的信贷风险。
4、加强同业沟通,共同防范信贷风险