《保险学概论》综合测试题
一、 填空题
1.纯粹风险导致两种结果，即 和 。
2.保险的派生职能是 和 。 3. 的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。
4.保险合同的当事人包括 和 ，保险合同的关系人包括 和 。
5.《保险法》规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为人民币 。
6.风险是损失的 。
7.保险的基本职能是： 和 。
8.保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫 。
9.保险具有 、 、 和 的特点。
10.保险公司的组织形式有 和 两种。
11.风险因素可分为 、 和 。
12. 保证按保证存在形式分为 和 。
13.投保人对保险标的不具有 的，保险合同无效。
14.保险赔偿方式主要有 、 、 三种。
15.保险费率由 和 组成。
16.风险的基本要素包括 、 和 。 17. 和 的总和称为总保费。
18.健康保险包括 、 、 、 和 。
19.近因是造成保险标的损失 、 、 的原因。
20.《保险法》规定：设立全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币 。
二、单项选择题（每题的备选答案中，只有一个符合题意，请将正确的标号写在题目后的括号内）
1.当损失频率=（ ）时风险最大。
Ａ0 Ｂ0.3 Ｃ0.5 Ｄ1
2.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ ）
Ａ财产风险 Ｂ人身风险 Ｃ责任风险 Ｄ信用风险
3.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险称为：（ ） A重复保险 B再保险 C共同保险 D综合保险
4.保费收入总额占国内生产总值的比重是指（ ）
A保险密度 B保险深度 C保险金额 D保险价值
5.保险合同特有的原则是（ ）
A最大诚信原则 B保险利益原则 C公平互利原则 D守法原则
6.在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（ ）。
A受益人 B保险经纪人 C保险人 D投保人
7.保险经纪人基于（ ）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。 A保险公估人 B保险代理人 C保险人 D投保人
8.社会保险和商业保险的共同点在于：（ ）
A同以风险存在为前提
B同是保险人与投保人之间的契约行为
C同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础
D同是满足社会成员的各种需要
9.解释保险合同条款最主要的方式是（ ）
A含义解释 B单理解释 C补充解释 D意图解释
10.被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫：（ ）
A纯保费 B附加保费 C毛保费 D毛费率
11.按风险损害的性质分类，风险可分为（ ）
Ａ人身风险与财产风险 Ｂ纯粹风险与投机风险
Ｃ经济风险与技术风险 Ｄ自然风险与社会风险
12.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（ ）。
A小偷进屋 B家具被偷 C外出时忘记锁门 D房东外出
13.以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是（ ）
Ａ财产损失保险 Ｂ责任保险 Ｃ人身保险 Ｄ信用保险
14.以人的生命和身体为保险标的的保险是（ ）
Ａ财产损失保险 Ｂ责任保险 Ｃ人身保险 Ｄ信用保险
15. （ ）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。
A巴蓬 B哈雷 C辛普森 D陶德林
16. 下列哪些利益可作为保险利益（ ）
A违反法律规定或社会公共利益而产生的利益 B精神创伤
C刑事处罚 D根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益
17.下列属于保险人承担赔偿责任的损失是（ ）。
A巨灾损失 B直接损失 C间接损失 D精神损失
18.被保险人的代表是（ ）。
A投保人 B保险代理人 C保险人 D保险经纪人
19.以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（ ）。
Ａ不定值保险 Ｂ定值保险 Ｃ定额保险 D超额保险
20.保险市场的买方是（ ）
Ａ保险代理人 Ｂ被保险人 Ｃ投保人 Ｄ保险人 Ｅ受益人
21.因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应付赔偿责任的风险是（ ）
Ａ财产风险 Ｂ人身风险 Ｃ责任风险 Ｄ信用风险
22.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。
A保险 B自留风险 C避免风险 D减少风险
23. 财产保险合同的首要原则是指（ ）。
A损失补偿原则 B代位原则 C分摊原则 D近因原则
24.保险的基本特性是保险的( )
A经济性 B互助性 C法律性 D科学性
25在保险理赔过程中必须遵循的原则是（ ）。
A分摊原则 B物上代位 C代位求偿 D近因原则
26. 在人身保险合同中，有权指定受益人的是（ ）。
A 保险代理人 B保险经纪人 C保险人 D投保人
27.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（ ）
A6000元全部退还给被保险人 B将1000元退还给被保险人
C6000元全归保险人 D多余的1000元在保险双方之间分摊
28.下列属于保险人绝对不予承保的财产是（ ）。
A房屋 B土地 C金银首饰 D家用电器
29. 不允许变更被保险人的险种是（ ）。
A一般财产保险 B海上货物运输保险 C个人人寿保险 D一切险种
30.在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋
价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（ ）
A10万元 B13万元 C12万元 D不予赔偿
31. 仲裁委员会是（ ）
A独立于国家行政机关的民间团体
B仲裁委员会是国家工商行政机关的一个机构
C仲裁委员实行级别管辖 D仲裁委员会实行地域管辖
32.股市的波动属于（ ）性质的风险。
Ａ自然风险 Ｂ投机风险 Ｃ社会风险 Ｄ纯粹风险
33. 保险合同纠纷仲裁实行的是（ ）。
A一裁终局制度 B两裁终局制度 C当事人不服仲裁可请再裁 D当事人不服仲裁可提起诉讼
34. 货物运输保险常采用的方式是（ ）
A超额保险 B足额保险 C定值保险 D不定值保险
35. 保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（ ）
A保险凭证 B暂保单 C保险单 D投保单
36. 保险合同变更时最常用的书面单证是（ ）。
A暂保单 B批注 C保险凭证 D批单
37. 保险合同终止最普遍的原因是（ ）。
A保险期间届满终止 B保险标的灾失而终止
C履约终止 D因法定情况出现而终止
38. 解释保险合同条款最主要的方式是（ ）
A含义解释 B单理解释 C补充解释 D意图解释
39保险标的实际价值低于保险金额，这种保险被称之为（ ）。
Ａ不定值保险 Ｂ定值保险 Ｃ定额保险 D超额保险
40．投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立合同，其保险金额超过保险价值的保险是（ ）
A重复保险 B再保险 C共同保险 D综合保险
三、多项选择题（每题的备选答案中，有二个或以上符合题意，请将正确的标号写在题目后的括号内。）
1.风险的基本要素包括（ ）
Ａ风险因素 Ｂ风险事故 Ｃ风险处理 Ｄ风险评估 Ｅ损失
2.可保风险的特性是：（ ）
A风险不是投机性的 B风险必须具有不确定性 C风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性 D风险可能导致较大损失
E风险在合同期内预期的损失是可计算的
3.财产保险业务包括：（ ）
A财产损失保险 B责任保险 C信用保险 D定额保险 E综合保险
4.下列有关保险的陈述的正确的是（ ）
Ａ保险是风险处理的传统有效的措施
Ｂ保险是分摊意外事故损失的一种财务安排
Ｃ保险体现的是一种民事法律关系
Ｄ保险不具有商品属性
E保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损
5.属于保险中介人的是（ ）
Ａ保险监理人 Ｂ保险理赔人 Ｃ保险代理人 Ｄ保险公估人 Ｅ保险经纪人
6.保险利益的构成应具备如下条件（ ）。
A不确定的利益 B合法的利益 C确定的利益 D非法的经济利益 E客观存在的利益
7.下列原则中不适用于人身保险合同的有（ ）
A保险利益原则 B补偿原则 C最大诚信原则 D代位求偿原则 E近因原则
8.保险赔偿方式主要有（ ）
A现金赔付 B修复 C换置 D提存 E留置
9.下列事件中，属于投机风险的是（ ）。
A车祸 B疾病 C赌博 D股票买卖 E试制新产品
10.关于受益权的表述正确的是（ ）。
A受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定
B只有在被保险人死亡的情况的情况下，受益人才有受益权
C受益人享受的收益权是一种期得利益
D受益权只能由受益人独享
E受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务
11. 在下列社会保险与商业保险的比较中，正确的有（ ）
A都是以风险的存在为前提
B社会保险强调个人公平原则而商业保险强调社会公平原则
C两者都不以盈利为目的
D两者都贯彻自愿的原则
E两者的行为依据不同
12. 商业保险一般可承保下列风险（ ）
A纯粹风险 B自然风险 C责任风险 D投机风险 E 战争风险
13.保险特征包括（ ）
Ａ经济性 Ｂ互助性 Ｃ法律性 Ｄ科学性 Ｅ政策性
14. 人身保险合同没有（ ）概念。
A保险金额 B保险利益 C保险价值 D保险期限 E重复保险
15.人身保险合同没有（ ）的概念。
A保险金额 B保险利益 C保险价值 D保险期限 E重复保险
16.下列有关代位求偿权的说法错误的是（ ）
A被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿
B适用于财产保险和人身保险
C保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有 D如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金。
E在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅。
17.关于近因原则的表述正确的是（ ）
A近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因
B近因是空间上离损失最近的原因
C近因是时间上离损失最近的原因
D近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则
E只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿
18.保险合同的书面形式包括（ ）。
A保险单 B暂保单 C保险凭证 D经保险人签章的投保单 E批单
19.损失补偿原则的实施要点有（ ）。
A以实际损失为限 B以保险金额为限 C以保险标的净值为限 D以可保险利益为限 E以保险期限为限
20.普通家庭财产保险包括（ ）两个险别。
A灾害损失保险 B家庭财产两全保险 C盗窃保险 D第三者责任险 E水渍险
21.下列有关风险的陈述正确的是（ ）
Ａ风险是指某种损失发生的可能性
Ｂ风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关
Ｃ风险是风险因素、风险事故、与损失的统一体
D没有人类的活动，也就不存在风险
E风险是不可以转移的
22. 在保险索赔中，索赔权人有（ ）
A被保险人 B保险代理人 C投保人 D受益人 E保险经纪人
23.下列各项中，属于自愿保险方式的是（ ）
A企业财产保险 B机动车辆保险 C货物运输保险 D养老保险 E公路旅客人身意外伤害险
24. 按风险损害的对象分类，风险可分为（ ）
A财产风险 B人身风险 C信用风险 D政治风险 E责任风险
25在保险合同享有权利承担义务的人包括（ ）。
A保险人 B投保人 C被保险人 D受益人 E代理人
26. 有关重复保险正确的是（ ）
A保险金额总和不得超过保险价值
B主要采用分摊原则进行理赔
C保险金额总和可以超过保险价值，赔偿额以保额为限
D赔偿金额的总和不得超过保险价值
E投保人应将重复保险的有关情况通知保险人
27. 衡量一国保险市场的发达程度的指标有：（ ）
Ａ保费收入总额及占世界保费收入总额的比例 Ｂ寿险保费收入
Ｃ非寿险保费收入 Ｄ保险密度 Ｅ保险深度
28. 保险商品的价格是：（ ）
A保险费 B费率 C风险保障 D每单位保险金额的保险费数额 E赔偿金额
29. 最大诚信原则的具体内容包括（ ）。
A告知义务 B保证 C弃权和禁止反言 D说明义务 E保密义务
30. 财产保险业务包括：（ ）
A财产损失保险 B责任保险 C信用保险 D定额保险 E综合保险
31.控制型风险管理技术主要有：（ ）
A预防 B抑制 C转移 D分散 E避免
32. 补偿原则的派生原则有（ ）。
A近因原则 B代位原则 C分摊原则 D可保利益原则 E实际损失原则
33. 以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（ ）
A原保险 B不定额保险 C定额保险 D再保险 E超额保险
34. 保险合同的关系人包括（ ）
A保险人 B投保人 C被保险人 D受益人 E保险代理人
35.投保人对下列人员中具有保险利益的是（ ）
A债权人 B债务人 C本人 D父母、子女 E兄弟、姐妹
36. 属于保险合同条款的解释方法有（ ）。
A文义解释 B意图解释 C学理解释 D补充解释 E自由解释
37. 财产保险合同中，投保人对（ ）具有可保利益。
A拥有所有权的财产 B抵押财产 C保管的他人财产 D已出售的财产 E留置财产
38.下列有关保险合同订立叙述正确的是（ ）。
A一般由投保人向保险人提出投保要求
B一般由保险人向投保人提出投保要求
C一般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求
D一般由保险人予以承诺
E一般由保险代理人向投保人作出承诺表示
39. 以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（ ）
A原保险 B不定额保险 C定额保险 D再保险 E超额保险
40.保险基金的特点是（ ）
A它是一种合理分担金 B它是一种责任准备金
C它是一种集中形式的后备基金 D它是一种返还性基金
E它是一种分散形式的后备基金
四、判断题（正确的在括号内标√,错误的在括号内标×）
1.财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。（ ）
2.保险深度是指按全国人口计算人均交纳保险费。（ ）
3.在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（ ）
4.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（ ）
5.保险人在拥有物上代位后，保险标的所利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（ ）
6.保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。（ ）
7.保险条款等文件应使用中文。（ ）
8.商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。（ ）
9.社会保险是依合同实施的契约行为。（ ）
10.商业保险强调的是“社会公平”原则。（ ）
11.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（ ）
12.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。（ ）
13.最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（ ）
14.社会保险中没有财产保险（ ）
15.没有保险利益就不存在保险关系。（ ）
16.损失赔偿原则也适用于人身保险。（ ）
17.在签订保险合同时，保险代理人所知晓的事情都视作保险人已知。（ ）
18.保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。（ ）
19.当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（ ）
20.当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。（ ）
21. 被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中获得债务的清偿。（ ）
22.再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（ ）
23.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。（ ）
24.在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。（ ）
25. 、代位求偿权通常只适用于财产保险。（ ）
26.在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。（ ）
27.在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（ ）
28.保险基金是一种责任准备金。（ ）
29.全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司。（ ）
30.社会保险的对象是人和物。（ ）
31.某一风险的发生具有必然性。（ ）
32.信用保险的标的是各种物质财产及有关的利益。（ ）
33.最古老的保险是从海上保险发展起来的。（ ）
34.中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（ ）
35.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（ ）
36.父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（ ）
37.只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。（ ）
38.保险公司在筹建申请得到批准后就可以从事保险业务活动。（ ）
39.保险公司提取的保险保证基金可以扩充公司资本、弥补公司经营亏损。（ ）
40受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。（ ）
五、重点名词解释
1.再保险
2. 意外伤害保险
3. 年金保险
4. 责任风险
5.投机风险
6. 风险
7.自杀条款
8.人寿保险
9.比例再保险
10.保险深度
11.保险利益
12. 重复保险
13.保险密度
14.定值保险
15. 受益人
16. 保险合同
六、问答题
1.简述代位求偿的条件。
2.简述保险合同的法律特征。
3.保险投资的主要方式有那些？
4.简述商业保险与社会保险的区别。
5.风险的组成因素有哪些？它们之间的关系如何？
6. 为何同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务？
7. 简述设立保险公司的程序。
8.简述保险合同条款解释的原则。
9.简述保险的基本职能和派生职能。
10.简述人身保险和财产保险的区别。
11. 简述再保险合同的主要内容。
12.述保险投资的基本原则。
13.什么是可保风险？可保风险需具备哪些条件？
14. 简述保险保障基金的作用和提取方式。
15.有哪些原因导致保险合同终止？
16.简述再保险的作用。
17．社会保险具有哪些功能与特点？
18．如何提取未到期责任准备金？
19．试比较人身保险各险种的保险责任范围。
20．财产保险合同与人寿保险合同的被保险人在合同中的地位有何不同？
七、案例分析与计算题
1.若1995—1999年五年期间内，我国某险种400000件标的保额损失率分别为1.3‰、1.4‰、1.6‰、
1.5‰、1.5‰，均方差为0.102‰,按纯保费提取附加费的比例为 20%，试计算：
(1)平均保额损失率；（2）纯费率；（3）毛费率。
2.若一40岁的人投保5年期的生存保险，保险金额为200000元。据查表，5年时年利率5％的复利现值系数为0.783527；据查《生命表》，40岁投保人数为966271人，5年内死亡的人数分别为1594人、1748人、1919人、2107人、2310人。试计算该投保人应交的趸交纯保费。
3.若一35岁的人投保5年期的生存保险，保险金额为100000元。据查表，5年时年利率6％的复利现值系数为0.747258；据查《生命表》，35岁投保人数为972396人，活到40岁的人数为966271人。试计算该投保人应交的趸交纯保费。
4.若一40岁的人投保5年期的死亡保险，保险金额为200000元。据查表，5年间年利率5％的复利现值系数分别为0.952381、0.907030、0.863838、0.822703、0.783527；据查《生命表》，40岁投保人数为966271人，5年内死亡的人数分别为1594人、1748人、1919人、2107人、2310人。试计算该投保人应交的趸交纯保费。
5.一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿作为投保人为其电视塔投保，并交付保险费。问该游客是否可以对东方明珠电视塔投保？为什么？
6.有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？
如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？
7.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？
8.某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？
9.有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：
(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？
(2）如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？
10.张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元。若按第一危险赔偿方式。则：
(1)财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？
（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？
11.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若：
(1)该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
12.某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式）
13. 1998年上海郊县赵某因患高血压休息在家，同年8月15日赵某该投保保险金额为20万元、期限20年的定期寿险，投保时隐瞒了病情。1999年9月12日该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶
某作为家属请求保险公司给付保险金。按照我国现行《保险法》的规定，问保险公司是否承担给付保险金责任？为什么？
14．某A车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险、向乙保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致B车辆财产损失22万元和货物损失8万元，A车辆损失24万元和货物损失6万元。经交通管理部门裁定，A车主负次要责任，为40％；B车主负主要责任，为60％，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔5％），则：
(1)甲保险公司应赔偿多少？
（2）乙保险公司应赔偿多少？
15、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失18万元和货物损失2万元；乙车辆损失15万元和货物损失5万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为60％；乙车主负次要责任，为40％，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％，则：
(1)A保险公司应赔偿多少？
（2）B保险公司应赔偿多少？
16.某人将一批财产向A、B两家保险公司投保，保额分别为6万元和4万元。如果保险财产发生保险事故损失5万元，因保单上未约定分摊方法，按我国《保险法》规定，A、B两家保险公司应分别赔付多少？（要求写出你采用的分摊方式、计算公式）
17.某人将同一批财产向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为4.8万元和3.2万元，后在保险期内因保险事故损失4万元。因为保单上约定采用赔款额比例责任制分摊，甲、乙两家公司应分别赔偿多少？（写出计算公式和计算过程、答案。）
18.李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是：
(1)因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？
（2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。
19.一企业为职工投保团体人身保险，保费由企业支付。职工张一指定妻子刘二为受益人，半年后张一与妻子刘二离婚，谁知离婚次日张一意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以张一生前欠单位借款留下一半，另一半则以刘二已与张一离婚为由交给张一父母。此企业如此处理是否正确？保险金按理应当给谁？为什么？
20.张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为10万元，保险期间为5年，张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。对保险公司给付的10万元保险金，若：
(1)王某生前欠其好友刘某2万元，因此刘某要求从保险金中支取2万元，您认为这种说法正确吗？为什么？
（2）王某的父母提出，张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？
《保险学概论》综合测试题
一、 填空题
1.纯粹风险导致两种结果，即 和 。
2.保险的派生职能是 和 。 3. 的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。
4.保险合同的当事人包括 和 ，保险合同的关系人包括 和 。
5.《保险法》规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为人民币 。
6.风险是损失的 。
7.保险的基本职能是： 和 。
8.保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫 。
9.保险具有 、 、 和 的特点。
10.保险公司的组织形式有 和 两种。
11.风险因素可分为 、 和 。
12. 保证按保证存在形式分为 和 。
13.投保人对保险标的不具有 的，保险合同无效。
14.保险赔偿方式主要有 、 、 三种。
15.保险费率由 和 组成。
16.风险的基本要素包括 、 和 。 17. 和 的总和称为总保费。
18.健康保险包括 、 、 、 和 。
19.近因是造成保险标的损失 、 、 的原因。
20.《保险法》规定：设立全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币 。
二、单项选择题（每题的备选答案中，只有一个符合题意，请将正确的标号写在题目后的括号内）
1.当损失频率=（ ）时风险最大。
Ａ0 Ｂ0.3 Ｃ0.5 Ｄ1
2.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ ）
Ａ财产风险 Ｂ人身风险 Ｃ责任风险 Ｄ信用风险
3.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险称为：（ ） A重复保险 B再保险 C共同保险 D综合保险
4.保费收入总额占国内生产总值的比重是指（ ）
A保险密度 B保险深度 C保险金额 D保险价值
5.保险合同特有的原则是（ ）
A最大诚信原则 B保险利益原则 C公平互利原则 D守法原则
6.在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（ ）。
A受益人 B保险经纪人 C保险人 D投保人
7.保险经纪人基于（ ）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。 A保险公估人 B保险代理人 C保险人 D投保人
8.社会保险和商业保险的共同点在于：（ ）
A同以风险存在为前提
B同是保险人与投保人之间的契约行为
C同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础
D同是满足社会成员的各种需要
9.解释保险合同条款最主要的方式是（ ）
A含义解释 B单理解释 C补充解释 D意图解释
10.被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫：（ ）
A纯保费 B附加保费 C毛保费 D毛费率
11.按风险损害的性质分类，风险可分为（ ）
Ａ人身风险与财产风险 Ｂ纯粹风险与投机风险
Ｃ经济风险与技术风险 Ｄ自然风险与社会风险
12.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（ ）。
A小偷进屋 B家具被偷 C外出时忘记锁门 D房东外出
13.以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是（ ）
Ａ财产损失保险 Ｂ责任保险 Ｃ人身保险 Ｄ信用保险
14.以人的生命和身体为保险标的的保险是（ ）
Ａ财产损失保险 Ｂ责任保险 Ｃ人身保险 Ｄ信用保险
15. （ ）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。
A巴蓬 B哈雷 C辛普森 D陶德林
16. 下列哪些利益可作为保险利益（ ）
A违反法律规定或社会公共利益而产生的利益 B精神创伤
C刑事处罚 D根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益
17.下列属于保险人承担赔偿责任的损失是（ ）。
A巨灾损失 B直接损失 C间接损失 D精神损失
18.被保险人的代表是（ ）。
A投保人 B保险代理人 C保险人 D保险经纪人
19.以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（ ）。
Ａ不定值保险 Ｂ定值保险 Ｃ定额保险 D超额保险
20.保险市场的买方是（ ）
Ａ保险代理人 Ｂ被保险人 Ｃ投保人 Ｄ保险人 Ｅ受益人
21.因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应付赔偿责任的风险是（ ）
Ａ财产风险 Ｂ人身风险 Ｃ责任风险 Ｄ信用风险
22.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。
A保险 B自留风险 C避免风险 D减少风险
23. 财产保险合同的首要原则是指（ ）。
A损失补偿原则 B代位原则 C分摊原则 D近因原则
24.保险的基本特性是保险的( )
A经济性 B互助性 C法律性 D科学性
25在保险理赔过程中必须遵循的原则是（ ）。
A分摊原则 B物上代位 C代位求偿 D近因原则
26. 在人身保险合同中，有权指定受益人的是（ ）。
A 保险代理人 B保险经纪人 C保险人 D投保人
27.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（ ）
A6000元全部退还给被保险人 B将1000元退还给被保险人
C6000元全归保险人 D多余的1000元在保险双方之间分摊
28.下列属于保险人绝对不予承保的财产是（ ）。
A房屋 B土地 C金银首饰 D家用电器
29. 不允许变更被保险人的险种是（ ）。
A一般财产保险 B海上货物运输保险 C个人人寿保险 D一切险种
30.在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋
价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（ ）
A10万元 B13万元 C12万元 D不予赔偿
31. 仲裁委员会是（ ）
A独立于国家行政机关的民间团体
B仲裁委员会是国家工商行政机关的一个机构
C仲裁委员实行级别管辖 D仲裁委员会实行地域管辖
32.股市的波动属于（ ）性质的风险。
Ａ自然风险 Ｂ投机风险 Ｃ社会风险 Ｄ纯粹风险
33. 保险合同纠纷仲裁实行的是（ ）。
A一裁终局制度 B两裁终局制度 C当事人不服仲裁可请再裁 D当事人不服仲裁可提起诉讼
34. 货物运输保险常采用的方式是（ ）
A超额保险 B足额保险 C定值保险 D不定值保险
35. 保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（ ）
A保险凭证 B暂保单 C保险单 D投保单
36. 保险合同变更时最常用的书面单证是（ ）。
A暂保单 B批注 C保险凭证 D批单
37. 保险合同终止最普遍的原因是（ ）。
A保险期间届满终止 B保险标的灾失而终止
C履约终止 D因法定情况出现而终止
38. 解释保险合同条款最主要的方式是（ ）
A含义解释 B单理解释 C补充解释 D意图解释
39保险标的实际价值低于保险金额，这种保险被称之为（ ）。
Ａ不定值保险 Ｂ定值保险 Ｃ定额保险 D超额保险
40．投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立合同，其保险金额超过保险价值的保险是（ ）
A重复保险 B再保险 C共同保险 D综合保险
三、多项选择题（每题的备选答案中，有二个或以上符合题意，请将正确的标号写在题目后的括号内。）
1.风险的基本要素包括（ ）
Ａ风险因素 Ｂ风险事故 Ｃ风险处理 Ｄ风险评估 Ｅ损失
2.可保风险的特性是：（ ）
A风险不是投机性的 B风险必须具有不确定性 C风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性 D风险可能导致较大损失
E风险在合同期内预期的损失是可计算的
3.财产保险业务包括：（ ）
A财产损失保险 B责任保险 C信用保险 D定额保险 E综合保险
4.下列有关保险的陈述的正确的是（ ）
Ａ保险是风险处理的传统有效的措施
Ｂ保险是分摊意外事故损失的一种财务安排
Ｃ保险体现的是一种民事法律关系
Ｄ保险不具有商品属性
E保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损
5.属于保险中介人的是（ ）
Ａ保险监理人 Ｂ保险理赔人 Ｃ保险代理人 Ｄ保险公估人 Ｅ保险经纪人
6.保险利益的构成应具备如下条件（ ）。
A不确定的利益 B合法的利益 C确定的利益 D非法的经济利益 E客观存在的利益
7.下列原则中不适用于人身保险合同的有（ ）
A保险利益原则 B补偿原则 C最大诚信原则 D代位求偿原则 E近因原则
8.保险赔偿方式主要有（ ）
A现金赔付 B修复 C换置 D提存 E留置
9.下列事件中，属于投机风险的是（ ）。
A车祸 B疾病 C赌博 D股票买卖 E试制新产品
10.关于受益权的表述正确的是（ ）。
A受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定
B只有在被保险人死亡的情况的情况下，受益人才有受益权
C受益人享受的收益权是一种期得利益
D受益权只能由受益人独享
E受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务
11. 在下列社会保险与商业保险的比较中，正确的有（ ）
A都是以风险的存在为前提
B社会保险强调个人公平原则而商业保险强调社会公平原则
C两者都不以盈利为目的
D两者都贯彻自愿的原则
E两者的行为依据不同
12. 商业保险一般可承保下列风险（ ）
A纯粹风险 B自然风险 C责任风险 D投机风险 E 战争风险
13.保险特征包括（ ）
Ａ经济性 Ｂ互助性 Ｃ法律性 Ｄ科学性 Ｅ政策性
14. 人身保险合同没有（ ）概念。
A保险金额 B保险利益 C保险价值 D保险期限 E重复保险
15.人身保险合同没有（ ）的概念。
A保险金额 B保险利益 C保险价值 D保险期限 E重复保险
16.下列有关代位求偿权的说法错误的是（ ）
A被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿
B适用于财产保险和人身保险
C保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有 D如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金。
E在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅。
17.关于近因原则的表述正确的是（ ）
A近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因
B近因是空间上离损失最近的原因
C近因是时间上离损失最近的原因
D近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则
E只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿
18.保险合同的书面形式包括（ ）。
A保险单 B暂保单 C保险凭证 D经保险人签章的投保单 E批单
19.损失补偿原则的实施要点有（ ）。
A以实际损失为限 B以保险金额为限 C以保险标的净值为限 D以可保险利益为限 E以保险期限为限
20.普通家庭财产保险包括（ ）两个险别。
A灾害损失保险 B家庭财产两全保险 C盗窃保险 D第三者责任险 E水渍险
21.下列有关风险的陈述正确的是（ ）
Ａ风险是指某种损失发生的可能性
Ｂ风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关
Ｃ风险是风险因素、风险事故、与损失的统一体
D没有人类的活动，也就不存在风险
E风险是不可以转移的
22. 在保险索赔中，索赔权人有（ ）
A被保险人 B保险代理人 C投保人 D受益人 E保险经纪人
23.下列各项中，属于自愿保险方式的是（ ）
A企业财产保险 B机动车辆保险 C货物运输保险 D养老保险 E公路旅客人身意外伤害险
24. 按风险损害的对象分类，风险可分为（ ）
A财产风险 B人身风险 C信用风险 D政治风险 E责任风险
25在保险合同享有权利承担义务的人包括（ ）。
A保险人 B投保人 C被保险人 D受益人 E代理人
26. 有关重复保险正确的是（ ）
A保险金额总和不得超过保险价值
B主要采用分摊原则进行理赔
C保险金额总和可以超过保险价值，赔偿额以保额为限
D赔偿金额的总和不得超过保险价值
E投保人应将重复保险的有关情况通知保险人
27. 衡量一国保险市场的发达程度的指标有：（ ）
Ａ保费收入总额及占世界保费收入总额的比例 Ｂ寿险保费收入
Ｃ非寿险保费收入 Ｄ保险密度 Ｅ保险深度
28. 保险商品的价格是：（ ）
A保险费 B费率 C风险保障 D每单位保险金额的保险费数额 E赔偿金额
29. 最大诚信原则的具体内容包括（ ）。
A告知义务 B保证 C弃权和禁止反言 D说明义务 E保密义务
30. 财产保险业务包括：（ ）
A财产损失保险 B责任保险 C信用保险 D定额保险 E综合保险
31.控制型风险管理技术主要有：（ ）
A预防 B抑制 C转移 D分散 E避免
32. 补偿原则的派生原则有（ ）。
A近因原则 B代位原则 C分摊原则 D可保利益原则 E实际损失原则
33. 以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（ ）
A原保险 B不定额保险 C定额保险 D再保险 E超额保险
34. 保险合同的关系人包括（ ）
A保险人 B投保人 C被保险人 D受益人 E保险代理人
35.投保人对下列人员中具有保险利益的是（ ）
A债权人 B债务人 C本人 D父母、子女 E兄弟、姐妹
36. 属于保险合同条款的解释方法有（ ）。
A文义解释 B意图解释 C学理解释 D补充解释 E自由解释
37. 财产保险合同中，投保人对（ ）具有可保利益。
A拥有所有权的财产 B抵押财产 C保管的他人财产 D已出售的财产 E留置财产
38.下列有关保险合同订立叙述正确的是（ ）。
A一般由投保人向保险人提出投保要求
B一般由保险人向投保人提出投保要求
C一般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求
D一般由保险人予以承诺
E一般由保险代理人向投保人作出承诺表示
39. 以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（ ）
A原保险 B不定额保险 C定额保险 D再保险 E超额保险
40.保险基金的特点是（ ）
A它是一种合理分担金 B它是一种责任准备金
C它是一种集中形式的后备基金 D它是一种返还性基金
E它是一种分散形式的后备基金
四、判断题（正确的在括号内标√,错误的在括号内标×）
1.财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。（ ）
2.保险深度是指按全国人口计算人均交纳保险费。（ ）
3.在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（ ）
4.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（ ）
5.保险人在拥有物上代位后，保险标的所利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（ ）
6.保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。（ ）
7.保险条款等文件应使用中文。（ ）
8.商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。（ ）
9.社会保险是依合同实施的契约行为。（ ）
10.商业保险强调的是“社会公平”原则。（ ）
11.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（ ）
12.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。（ ）
13.最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（ ）
14.社会保险中没有财产保险（ ）
15.没有保险利益就不存在保险关系。（ ）
16.损失赔偿原则也适用于人身保险。（ ）
17.在签订保险合同时，保险代理人所知晓的事情都视作保险人已知。（ ）
18.保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。（ ）
19.当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（ ）
20.当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。（ ）
21. 被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中获得债务的清偿。（ ）
22.再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（ ）
23.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。（ ）
24.在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。（ ）
25. 、代位求偿权通常只适用于财产保险。（ ）
26.在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。（ ）
27.在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（ ）
28.保险基金是一种责任准备金。（ ）
29.全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司。（ ）
30.社会保险的对象是人和物。（ ）
31.某一风险的发生具有必然性。（ ）
32.信用保险的标的是各种物质财产及有关的利益。（ ）
33.最古老的保险是从海上保险发展起来的。（ ）
34.中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（ ）
35.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（ ）
36.父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（ ）
37.只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。（ ）
38.保险公司在筹建申请得到批准后就可以从事保险业务活动。（ ）
39.保险公司提取的保险保证基金可以扩充公司资本、弥补公司经营亏损。（ ）
40受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。（ ）
五、重点名词解释
1.再保险
2. 意外伤害保险
3. 年金保险
4. 责任风险
5.投机风险
6. 风险
7.自杀条款
8.人寿保险
9.比例再保险
10.保险深度
11.保险利益
12. 重复保险
13.保险密度
14.定值保险
15. 受益人
16. 保险合同
六、问答题
1.简述代位求偿的条件。
2.简述保险合同的法律特征。
3.保险投资的主要方式有那些？
4.简述商业保险与社会保险的区别。
5.风险的组成因素有哪些？它们之间的关系如何？
6. 为何同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务？
7. 简述设立保险公司的程序。
8.简述保险合同条款解释的原则。
9.简述保险的基本职能和派生职能。
10.简述人身保险和财产保险的区别。
11. 简述再保险合同的主要内容。
12.述保险投资的基本原则。
13.什么是可保风险？可保风险需具备哪些条件？
14. 简述保险保障基金的作用和提取方式。
15.有哪些原因导致保险合同终止？
16.简述再保险的作用。
17．社会保险具有哪些功能与特点？
18．如何提取未到期责任准备金？
19．试比较人身保险各险种的保险责任范围。
20．财产保险合同与人寿保险合同的被保险人在合同中的地位有何不同？
七、案例分析与计算题
1.若1995—1999年五年期间内，我国某险种400000件标的保额损失率分别为1.3‰、1.4‰、1.6‰、
1.5‰、1.5‰，均方差为0.102‰,按纯保费提取附加费的比例为 20%，试计算：
(1)平均保额损失率；（2）纯费率；（3）毛费率。
2.若一40岁的人投保5年期的生存保险，保险金额为200000元。据查表，5年时年利率5％的复利现值系数为0.783527；据查《生命表》，40岁投保人数为966271人，5年内死亡的人数分别为1594人、1748人、1919人、2107人、2310人。试计算该投保人应交的趸交纯保费。
3.若一35岁的人投保5年期的生存保险，保险金额为100000元。据查表，5年时年利率6％的复利现值系数为0.747258；据查《生命表》，35岁投保人数为972396人，活到40岁的人数为966271人。试计算该投保人应交的趸交纯保费。
4.若一40岁的人投保5年期的死亡保险，保险金额为200000元。据查表，5年间年利率5％的复利现值系数分别为0.952381、0.907030、0.863838、0.822703、0.783527；据查《生命表》，40岁投保人数为966271人，5年内死亡的人数分别为1594人、1748人、1919人、2107人、2310人。试计算该投保人应交的趸交纯保费。
5.一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿作为投保人为其电视塔投保，并交付保险费。问该游客是否可以对东方明珠电视塔投保？为什么？
6.有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？
如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？
7.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？
8.某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？
9.有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：
(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？
(2）如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？
10.张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元。若按第一危险赔偿方式。则：
(1)财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？
（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？
11.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若：
(1)该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？
12.某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式）
13. 1998年上海郊县赵某因患高血压休息在家，同年8月15日赵某该投保保险金额为20万元、期限20年的定期寿险，投保时隐瞒了病情。1999年9月12日该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶
某作为家属请求保险公司给付保险金。按照我国现行《保险法》的规定，问保险公司是否承担给付保险金责任？为什么？
14．某A车主将其所有的车辆向甲保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险、向乙保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致B车辆财产损失22万元和货物损失8万元，A车辆损失24万元和货物损失6万元。经交通管理部门裁定，A车主负次要责任，为40％；B车主负主要责任，为60％，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔5％），则：
(1)甲保险公司应赔偿多少？
（2）乙保险公司应赔偿多少？
15、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失18万元和货物损失2万元；乙车辆损失15万元和货物损失5万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为60％；乙车主负次要责任，为40％，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％，则：
(1)A保险公司应赔偿多少？
（2）B保险公司应赔偿多少？
16.某人将一批财产向A、B两家保险公司投保，保额分别为6万元和4万元。如果保险财产发生保险事故损失5万元，因保单上未约定分摊方法，按我国《保险法》规定，A、B两家保险公司应分别赔付多少？（要求写出你采用的分摊方式、计算公式）
17.某人将同一批财产向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为4.8万元和3.2万元，后在保险期内因保险事故损失4万元。因为保单上约定采用赔款额比例责任制分摊，甲、乙两家公司应分别赔偿多少？（写出计算公式和计算过程、答案。）
18.李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是：
(1)因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？
（2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。
19.一企业为职工投保团体人身保险，保费由企业支付。职工张一指定妻子刘二为受益人，半年后张一与妻子刘二离婚，谁知离婚次日张一意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以张一生前欠单位借款留下一半，另一半则以刘二已与张一离婚为由交给张一父母。此企业如此处理是否正确？保险金按理应当给谁？为什么？
20.张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为10万元，保险期间为5年，张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。对保险公司给付的10万元保险金，若：
(1)王某生前欠其好友刘某2万元，因此刘某要求从保险金中支取2万元，您认为这种说法正确吗？为什么？
（2）王某的父母提出，张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？