风险控制
风险点1控制
一、初步了解客户信誉
(一)有介绍人,则了解介绍人信誉;
(二)若是老客户,则根据公司自己客户资料进行快速判断; (三)新客户也没人介绍的,则进行严格审查;
风险点2控制
一、对客户个人详细调查:
主要了解客户的个人(企业的实际控制人)品质及信誉: 年龄
婚姻状况 户籍状况 受教育程度 从业经历 个人嗜好 征信记录
二、借款企业的基本情况调查: 企业基本状况:(1)成立日期、(2)企业名称、(3)企业性质、(4)注册资本、(5)经营范围、(6)其他相关信息;
经营管理信息:(1)治理结构、(2)关联企业情况、(3)对外投资情况、(4)企业经营情况、生产经营计划、年度财务收支计划、 借入资金来源、还款计划、
三、报表调查:
收集客户财务报表及其他信息资料:(1)资产负债表、(2)利润表、(3)现金流量表、(4)报表的综合分析;
重点审查短期偿债能力: 1.营运资本:流动资产÷流动负债;下限100%.200%适当
2.流动比率:(货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据)÷流动负债; 比率100%适当,小于100,风险大;
3.速动比率:速动资产÷流动负债;比率维持1:1正常; 4.现金比率:(现金+有价证劵)÷流动负债×100%;现金比率一般认为20%以上为好;
5.现金流动负债比率:年经营现金净流量÷年末流动负债;越表表明现金流越高;
6.应收账款周转率:当期销售净收入÷(期初应收账款余额+期末应收账款余额)/2;比率越高,短期偿债能力强;
7.存货周转率:销售(营业)成本÷平均存货;周转率越高,表明企业存货资产变现能力越强
四、若有必要可进行实地调查:安排两人以上到实地进行调查,整理调查工作底稿,和客户洽谈; 了解经营历史询问经营; 损益数据盘点存货;
固定资产结束调查现场调查实地调查流程及内容; 开场核实身份和产权;
了解业务结构索要经营单据和资料核实有关经营数据初步分析和判断清点应收;
预付账款金额确定应付; 预收等负债金额查看现金; 银行存款
总体思考、明了借贷使用计划
结束营业场所调查家庭现场调查询问家庭及开支情;
认真做好对客户全面情况的了解工作,根据实地调查情况进行初审,书面提交调查报告,据实报告客户的基本情况、法人代表情况、财务状况、反担保能力、经营情况等。
五、进行综合分析
分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策、行业前景、产品销路以及竞争能力;
分析借款用途是否正常、合理、合法;分析借款人的主要财务指标变动情况及其真实性,判断其偿债能力;
调查和核实借款人提供的抵押物、质押物或反担保人情况;调查借款人的销售收入回笼情况;测定担保的风险度。
风险点3控制
一、贷后管理做好客户跟踪,每月定时向客户了解财务状况,提供最新财报进行报表分析,询问其资金使用情况,了解企业最新动态。 二、条件允许可以不定期的对贷款客户进行走访。
风险点4控制
到期还款日前3个工作日,以电话形式提醒客户还款日期
风险控制
风险点1控制
一、初步了解客户信誉
(一)有介绍人,则了解介绍人信誉;
(二)若是老客户,则根据公司自己客户资料进行快速判断; (三)新客户也没人介绍的,则进行严格审查;
风险点2控制
一、对客户个人详细调查:
主要了解客户的个人(企业的实际控制人)品质及信誉: 年龄
婚姻状况 户籍状况 受教育程度 从业经历 个人嗜好 征信记录
二、借款企业的基本情况调查: 企业基本状况:(1)成立日期、(2)企业名称、(3)企业性质、(4)注册资本、(5)经营范围、(6)其他相关信息;
经营管理信息:(1)治理结构、(2)关联企业情况、(3)对外投资情况、(4)企业经营情况、生产经营计划、年度财务收支计划、 借入资金来源、还款计划、
三、报表调查:
收集客户财务报表及其他信息资料:(1)资产负债表、(2)利润表、(3)现金流量表、(4)报表的综合分析;
重点审查短期偿债能力: 1.营运资本:流动资产÷流动负债;下限100%.200%适当
2.流动比率:(货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据)÷流动负债; 比率100%适当,小于100,风险大;
3.速动比率:速动资产÷流动负债;比率维持1:1正常; 4.现金比率:(现金+有价证劵)÷流动负债×100%;现金比率一般认为20%以上为好;
5.现金流动负债比率:年经营现金净流量÷年末流动负债;越表表明现金流越高;
6.应收账款周转率:当期销售净收入÷(期初应收账款余额+期末应收账款余额)/2;比率越高,短期偿债能力强;
7.存货周转率:销售(营业)成本÷平均存货;周转率越高,表明企业存货资产变现能力越强
四、若有必要可进行实地调查:安排两人以上到实地进行调查,整理调查工作底稿,和客户洽谈; 了解经营历史询问经营; 损益数据盘点存货;
固定资产结束调查现场调查实地调查流程及内容; 开场核实身份和产权;
了解业务结构索要经营单据和资料核实有关经营数据初步分析和判断清点应收;
预付账款金额确定应付; 预收等负债金额查看现金; 银行存款
总体思考、明了借贷使用计划
结束营业场所调查家庭现场调查询问家庭及开支情;
认真做好对客户全面情况的了解工作,根据实地调查情况进行初审,书面提交调查报告,据实报告客户的基本情况、法人代表情况、财务状况、反担保能力、经营情况等。
五、进行综合分析
分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策、行业前景、产品销路以及竞争能力;
分析借款用途是否正常、合理、合法;分析借款人的主要财务指标变动情况及其真实性,判断其偿债能力;
调查和核实借款人提供的抵押物、质押物或反担保人情况;调查借款人的销售收入回笼情况;测定担保的风险度。
风险点3控制
一、贷后管理做好客户跟踪,每月定时向客户了解财务状况,提供最新财报进行报表分析,询问其资金使用情况,了解企业最新动态。 二、条件允许可以不定期的对贷款客户进行走访。
风险点4控制
到期还款日前3个工作日,以电话形式提醒客户还款日期