近年来，互联网电子商务发展迅速，给保险业带来了巨大冲击和变革，互联网保险成为保险业的必然选择。那么互联网保险的发展现状是怎样的呢？互联网保险给保险业又带来了哪些影响呢？
互联网保险是简单来说就是一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。成熟的互联网保险是从产品设计到合同终止这一整体过程都贯穿互联网概念。具体行为包括通过网络为客户提供产品及服务信息，实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保权变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程以及通过第三方机构实现保险相关费用的电子支付等经营管理活动。
一、我国互联网保险的发展现状
我国的互联网保险尚处于初级发展阶段，互联网保险的行为主要集中在两个方面。一是将部分传统的流程操作自助化、网络化，如：查询、承保、保全、理赔报案及部分支付等；二是将网销简单的、标准化的产品，如：保障功能不强、核保要求不高的分红险或万能险，标准化较高的车险、意外险、旅游险等。
互联网保险平台主要可以分为三种：保险公司自建官网平台、保险中介代理平台和第三方互联网公众平台，其中上面提到的传统流程操作自助化、网络化主要是通过保险公司自建的官方平台实现的，网络销售主要通过第三方互联网公众平台实现，如：天猫商城、各种旅游网站。
互联网保险终端主要分为固定终端和移动终端。据中国互联网络信息中心(CNNIC)最新发布的《第37次中国互联网络发展状况统计报告》显示，中国网民规模达6.88亿，其中，手机网民规模达6.20亿，互联网普及率为50.3%，网民中使用手机上网人群占比90.1% 。互联网用户向移动端迁徙已成定局，移动终端的互联网保险逐渐成为主流和方向。
据中国保险行业协会最新发布的数据显示，2015年的互联网保险市场规模发展迅猛，累计实现保费收入816亿元，是上年同期的2.6倍，与2014年互联网保险全年总保费水平接近，占行业总保费的比例上升至4.7%，对全行业保费增长的贡献率达到14%，继续成为拉动保费增长的重要驱动力。其中，互联网财产保险实现保费收入363.2亿元，同比增长148亿元，同比增长69%，占产险累计原保费收入的8.5%；互联网人身保险实现保费收入452.8亿元，同比增长350亿元，同比增长343.4%，高出2014年全年水平近百亿，保费规模首次超越互联网财产保险，占寿险公司累计保费收入 的比例提升至3.5%，对互联网保险保费增长的贡献率突破70%。截至2015年6月，全行业经营互联网保险业务的产寿险公司达到96家 ，较2014年年底新增11家，市场经营主体进一步扩容。IBM 预测，到2020年，保险业电子自助渠道将从2005年的0.16%上升到10%。
二、互联网保险对保险业的影响
（一）降低了保险公司的经营成本
互联网保险不需要像传统保险业一样依靠大量的保险代理人，可以通过互联网直接购买保险产品，大大地削减了保险中介机构，减少中间环节，大幅降低运营成本。摩根斯坦利的分析师估计，通过互联网分销渠道将能够至少为承保人每年每份保单节省10%的费用。
但是由于保险具有产品标准化低、客户需要实时感知消费体验、道德风险等特性，传统销售队伍并不会消亡，只是适量地减少。
（二）最大程度地消除了双方信息的不对称
在互联网时代，由于信息量大，信息流动快，能最大程度消除信息不对称，信息不对称被加速打破后，客户可以更方便快捷地了解产品，而且更多的客户反馈信息能够被广大潜在客户看见，减少客户对保险产品方面的信息劣势，促使保险行业呈现强者越强、弱者越弱的马太效应，促进其健康发展。同时传统上的保险公司从收集客户需求到产品研发、推出、营销、直至停售往往花费大量的时间，而市场情况瞬息万变，往往在产品推出后市场已经不需要这样的产品，但如今互联网技术的应用将大大减少研发时间的同时能够及时了解客户的意见及需求变化，保险公司可以依托于大数据，迅速的推出产品，对险种和服务做出调整，并开发符合客户当前需求的新型险种。
（三）扩大了保险营销的覆盖面
由于互联网保险的服务是利用互联网进行，从时间上来说，能够随时服务；从空间上来说，可以利用少量的网点提供全国的服务，不像传统业务模式要受到地理因素的限制。此外，保险公司利用互联网还能够发掘潜在客户，特别是随着精准广告的运用和发展，保险公司可以有针对性的进行营销，从而扩大保险营销覆盖面，提高市场占有率，也更符合“大数法则”这一保险经营的基本原理，有利于控制风险。
（五）降低了保险行业的进入壁垒
保险行业是一个典型的寡头垄断市场，因为传统保险产品是通过线下市场进行销售，这要求保险公司必须维持庞大的销售队伍，更重要的是建立过程可能需要耗时多达十几年甚至几十年，产生了很大的行业进入壁垒。妨碍来了行业竞争，不利于行业发展，对客户也不利。相反，开展互联网保险以后，保险公司可以通过互联网来销售保险产品，成本将会大大的降低，有效减少了保险行业的市场壁垒，使得各个保险公司都有平等的机会参与竞争，提供具有自己特色的服务来吸引客户，通过创新研发新险种（如：高温险、雾霾险、赏月险等），完善保险服务，提髙客户满意度。
互联网保险给保险业带来好的影响的同时，也可能会导致更恶劣的不正当竞争逆向选择、道德风险、增加核保难度等问题。但总体来说，互联网与保险的结合给保险业带来的影响利大于弊，两者在商业形态上具有高度的融合，文化意识层面具有高度的契合，互联网保险已经成为保险业更好发展的必然选择。另外，互联网保险在发展中应坚守服务好社会经济的职责，顺应经济发展趋势，进一步融合创新，更好的避害利民。
近年来，互联网电子商务发展迅速，给保险业带来了巨大冲击和变革，互联网保险成为保险业的必然选择。那么互联网保险的发展现状是怎样的呢？互联网保险给保险业又带来了哪些影响呢？
互联网保险是简单来说就是一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。成熟的互联网保险是从产品设计到合同终止这一整体过程都贯穿互联网概念。具体行为包括通过网络为客户提供产品及服务信息，实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保权变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程以及通过第三方机构实现保险相关费用的电子支付等经营管理活动。
一、我国互联网保险的发展现状
我国的互联网保险尚处于初级发展阶段，互联网保险的行为主要集中在两个方面。一是将部分传统的流程操作自助化、网络化，如：查询、承保、保全、理赔报案及部分支付等；二是将网销简单的、标准化的产品，如：保障功能不强、核保要求不高的分红险或万能险，标准化较高的车险、意外险、旅游险等。
互联网保险平台主要可以分为三种：保险公司自建官网平台、保险中介代理平台和第三方互联网公众平台，其中上面提到的传统流程操作自助化、网络化主要是通过保险公司自建的官方平台实现的，网络销售主要通过第三方互联网公众平台实现，如：天猫商城、各种旅游网站。
互联网保险终端主要分为固定终端和移动终端。据中国互联网络信息中心(CNNIC)最新发布的《第37次中国互联网络发展状况统计报告》显示，中国网民规模达6.88亿，其中，手机网民规模达6.20亿，互联网普及率为50.3%，网民中使用手机上网人群占比90.1% 。互联网用户向移动端迁徙已成定局，移动终端的互联网保险逐渐成为主流和方向。
据中国保险行业协会最新发布的数据显示，2015年的互联网保险市场规模发展迅猛，累计实现保费收入816亿元，是上年同期的2.6倍，与2014年互联网保险全年总保费水平接近，占行业总保费的比例上升至4.7%，对全行业保费增长的贡献率达到14%，继续成为拉动保费增长的重要驱动力。其中，互联网财产保险实现保费收入363.2亿元，同比增长148亿元，同比增长69%，占产险累计原保费收入的8.5%；互联网人身保险实现保费收入452.8亿元，同比增长350亿元，同比增长343.4%，高出2014年全年水平近百亿，保费规模首次超越互联网财产保险，占寿险公司累计保费收入 的比例提升至3.5%，对互联网保险保费增长的贡献率突破70%。截至2015年6月，全行业经营互联网保险业务的产寿险公司达到96家 ，较2014年年底新增11家，市场经营主体进一步扩容。IBM 预测，到2020年，保险业电子自助渠道将从2005年的0.16%上升到10%。
二、互联网保险对保险业的影响
（一）降低了保险公司的经营成本
互联网保险不需要像传统保险业一样依靠大量的保险代理人，可以通过互联网直接购买保险产品，大大地削减了保险中介机构，减少中间环节，大幅降低运营成本。摩根斯坦利的分析师估计，通过互联网分销渠道将能够至少为承保人每年每份保单节省10%的费用。
但是由于保险具有产品标准化低、客户需要实时感知消费体验、道德风险等特性，传统销售队伍并不会消亡，只是适量地减少。
（二）最大程度地消除了双方信息的不对称
在互联网时代，由于信息量大，信息流动快，能最大程度消除信息不对称，信息不对称被加速打破后，客户可以更方便快捷地了解产品，而且更多的客户反馈信息能够被广大潜在客户看见，减少客户对保险产品方面的信息劣势，促使保险行业呈现强者越强、弱者越弱的马太效应，促进其健康发展。同时传统上的保险公司从收集客户需求到产品研发、推出、营销、直至停售往往花费大量的时间，而市场情况瞬息万变，往往在产品推出后市场已经不需要这样的产品，但如今互联网技术的应用将大大减少研发时间的同时能够及时了解客户的意见及需求变化，保险公司可以依托于大数据，迅速的推出产品，对险种和服务做出调整，并开发符合客户当前需求的新型险种。
（三）扩大了保险营销的覆盖面
由于互联网保险的服务是利用互联网进行，从时间上来说，能够随时服务；从空间上来说，可以利用少量的网点提供全国的服务，不像传统业务模式要受到地理因素的限制。此外，保险公司利用互联网还能够发掘潜在客户，特别是随着精准广告的运用和发展，保险公司可以有针对性的进行营销，从而扩大保险营销覆盖面，提高市场占有率，也更符合“大数法则”这一保险经营的基本原理，有利于控制风险。
（五）降低了保险行业的进入壁垒
保险行业是一个典型的寡头垄断市场，因为传统保险产品是通过线下市场进行销售，这要求保险公司必须维持庞大的销售队伍，更重要的是建立过程可能需要耗时多达十几年甚至几十年，产生了很大的行业进入壁垒。妨碍来了行业竞争，不利于行业发展，对客户也不利。相反，开展互联网保险以后，保险公司可以通过互联网来销售保险产品，成本将会大大的降低，有效减少了保险行业的市场壁垒，使得各个保险公司都有平等的机会参与竞争，提供具有自己特色的服务来吸引客户，通过创新研发新险种（如：高温险、雾霾险、赏月险等），完善保险服务，提髙客户满意度。
互联网保险给保险业带来好的影响的同时，也可能会导致更恶劣的不正当竞争逆向选择、道德风险、增加核保难度等问题。但总体来说，互联网与保险的结合给保险业带来的影响利大于弊，两者在商业形态上具有高度的融合，文化意识层面具有高度的契合，互联网保险已经成为保险业更好发展的必然选择。另外，互联网保险在发展中应坚守服务好社会经济的职责，顺应经济发展趋势，进一步融合创新，更好的避害利民。