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关于对现金备付管理现状的思考
作者：顾丽辉
来源：《时代金融》2014年第20期
【摘要】现金备付管理是银行提高经营效益一项重要任务，如何降低现金备付率水平已成为各商业银行研究的重要课题。本文从本行的实际出发，深入分析影响现金备付率的因素，对如何加强管理和如何制定科学的考核方法提出了自己的观点。
【关键词】现金备付率 效益 影响因素 管理 考核
一、现金备付率的影响因素
现金备付率=日均库存余额/日均一般性存款。由公式可看出影响因素是银行的库存现金占用量和一般性存款的规模水平，具体又可划分为外部影响因素和内部影响因素。
（一）外部影响因素
1.当地人民银行现金提缴款频率的限制及预约时间的提前。自2013年9月1日开始，当地人民银行实行新的提缴款管理办法。每周的一、三、五提库，周二、周四缴款。由此造成提款当日要将第二天的现金用量备足，使当日无效库存占用增加，如遇节假日则占用时间更长。同时预约时间由前一日的下午五点提前至前一日的上午九点，在前一天库存未知的情况下再预测后两日的现金用量，无疑给预约数额的准确度带来了很大的困难，为了保证支付，各行只能宁多勿少。缴款频率的减少同时使得各行在节后回笼的大量现金无法及时上缴，只能在金库积压。
据统计，人民银行的新规定实施后，与上年同期相比，金库的现金占用增幅超过50%，网点的现金占用增幅接近20%。
2.区域特征使现金备付水平较高。宁夏处于不发达内陆地区，我行部分单位和个人客户尚未养成使用电子渠道支付结算的习惯，消费结算主要以现金方式进行。部分煤炭、石油、羊绒企业大量采取现金结算，同时发放劳务人员工资要求必须以现金形式支付，造成我行为保证支付必须加大库存现金备付。随着客户量和交易额的逐年不断提高，现金占用量随之增加。
3.回族节日时间延长，使现金占用同比增长。2013年，开斋节和古尔邦节两个回族传统节日假期延长，又采取调整周六、周日连休的方式，使得我行必须在节日前从人民银行提库的备付量要保证使用一周，导致库存积压很严重。与系统内其他分行相比，我行全年增加了两个长假，无效资金占用量堪比春节和十·一。
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关于对现金备付管理现状的思考
作者：顾丽辉
来源：《时代金融》2014年第20期
【摘要】现金备付管理是银行提高经营效益一项重要任务，如何降低现金备付率水平已成为各商业银行研究的重要课题。本文从本行的实际出发，深入分析影响现金备付率的因素，对如何加强管理和如何制定科学的考核方法提出了自己的观点。
【关键词】现金备付率 效益 影响因素 管理 考核
一、现金备付率的影响因素
现金备付率=日均库存余额/日均一般性存款。由公式可看出影响因素是银行的库存现金占用量和一般性存款的规模水平，具体又可划分为外部影响因素和内部影响因素。
（一）外部影响因素
1.当地人民银行现金提缴款频率的限制及预约时间的提前。自2013年9月1日开始，当地人民银行实行新的提缴款管理办法。每周的一、三、五提库，周二、周四缴款。由此造成提款当日要将第二天的现金用量备足，使当日无效库存占用增加，如遇节假日则占用时间更长。同时预约时间由前一日的下午五点提前至前一日的上午九点，在前一天库存未知的情况下再预测后两日的现金用量，无疑给预约数额的准确度带来了很大的困难，为了保证支付，各行只能宁多勿少。缴款频率的减少同时使得各行在节后回笼的大量现金无法及时上缴，只能在金库积压。
据统计，人民银行的新规定实施后，与上年同期相比，金库的现金占用增幅超过50%，网点的现金占用增幅接近20%。
2.区域特征使现金备付水平较高。宁夏处于不发达内陆地区，我行部分单位和个人客户尚未养成使用电子渠道支付结算的习惯，消费结算主要以现金方式进行。部分煤炭、石油、羊绒企业大量采取现金结算，同时发放劳务人员工资要求必须以现金形式支付，造成我行为保证支付必须加大库存现金备付。随着客户量和交易额的逐年不断提高，现金占用量随之增加。
3.回族节日时间延长，使现金占用同比增长。2013年，开斋节和古尔邦节两个回族传统节日假期延长，又采取调整周六、周日连休的方式，使得我行必须在节日前从人民银行提库的备付量要保证使用一周，导致库存积压很严重。与系统内其他分行相比，我行全年增加了两个长假，无效资金占用量堪比春节和十·一。