《我国再保险市场发展现状及对策》
学 院：经济与法律学院
课程名称：《再保险》
专业班级：金融11-2
学生姓名：隋雪
学生学号：[1**********]5
2015年1月
《我国再保险市场发展现状及对策》
摘要：正确分析和认识中国保险市场状况及其走势,对规范中国保险市场、促进保险业的发展,均有重要的指导意义。本文以再保险市场现状和发展对策为研究对象，对前辈学者的主要文献进行了研读和汇总，并在此基础上结合当前形势运用定性分析和定量分析相结合的研究方法，对我多在保险市场的发展历史、结构演变轨迹、主体形态、供需关系、监管配套政策等方面进行了分析。基于此本文在分析中国保险市场现状和问题的基础上,提出挖掘中国保险市场潜力的对策。 关键词：发展现状 未来发展 对策分析
经过多年的改革与发展，我过再保险市场取得了一定的成绩，但相对于原保
险市场的发展速度和成熟水平，目前在市场主体数量、集中度、运行效率、供需平衡关系、专业技术能力、产品创新能力和服务理念方面均存在一定问题。因此对我国再保险市场的现状进行分析、找出问题根源，并结合国情对其发展策略进行研究：对于构建一个公平竞争、有序发展、与国际再保险市场接轨的市场体系：对于促进再保险市场与原保险市场协调发展、加强保险市场风险管理、扩大承包能力、促进和保障我过保险业整体实现又快又好发展：都具有重要意义。
1.我国保险市场发展的现状
1.1中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断
从中国目前保险市场情况分析,中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中
国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局,但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面,特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面,就是目前中国保险市场的特点之一。
1.2中国保险市场结构分布不均衡
从目前中国保险公司机构的分布而论,30家中外保险公司的总部基本上都
设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立,但多数
又集中在人口密集、经济发达的地区和城市,这就造成了保险市场发育不均衡性。
1.3中国保险业的发展还处于一个低水平
按照保险业发展的规律,保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%。从目前
西方发达国家而论,年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右,而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%,在世界排名70位左右。我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为,从总体上来说,我们的经济还不发达,人均收入水平较低,但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中,中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。
1.4中国保险业的专业经营水平还不高
粗放式经营与销售方式单一,产品结构简单与供给不足,以及缺乏专业人才
是经营水平较低的显著特点。目前,各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少,但产品结构雷同和保险责任不足,是业内人士的普遍呼声。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30%,其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。
为进一步完善市场法制化的建设,使外资公司进入市场更加有法可依,保监
会也努力提高保险市场的专业化监管水平,也按照世贸组织透明化的要求进一步
提高了保险法的制订和监管工作透明度,加强了监管工作的程序化和规模化的建设。这两年来外资保险公司在中国推进的速度明显快速化,大批外资机构人员和资金的介入让中国的保险业更加快地走向国际化。市场是很大的,当我们在成长的时候,同样目前国内的保险公司也同样在迅速成长,国内的保险公司现在水准也很迅速地在提高。
2.再保险市场的发展分析
2.1充分利用国际国内两个市场的再保资源
从地域的概念看，保险市场可分为国内保险市场和国际保险市场两个市场。再保险业务具有开放性和国际性的特点，这就决定了它是联结两个市场的纽带。从事再保险业务经营和管理，一定要具有全球化的市场观念，要了解和跟踪国际市场，掌握国际再保险市场的动态，充分利用国际再保险市场的资金、技术、管理经验和管理方式，以及国际再保险人才。通过与国际市场的交流与合作，不断提高我国再保险业务的经营水平与经济效益，提高我国再保险业的国际竞争力。
2.2我国再保险专业人才极度匮乏
再保险行业与其他行业一样, 市场的竞争归根到底还是技术的竞争、人才的竞争。在保险公司进行投资, 特别是大型投资项目和巨额高科技项目如水电站、航空技术等领域, 在选择保险、再保险时, 通常会特别注重再保险的风险管理水平、服务水平等方面, 国际专业再保险公司为满足客户需要, 往往都有专家针对高科技、建设等项目研究其风险管理技术。然而, 在我国目前的再保险发展情况来看, 再保险方面的专业人才十分匮乏。保险业的员工多数来自国内直接保险公司，未受过系统的再保险知识教育和培训，再保险从业人员中既熟悉再保险市场又掌握了风险管理等再保险技术的人才屈指可数，很难提供能满足直接保险公司多元化需求的技术指导。办理再保险比经办直接保险业务涉及面更广泛,所需知识更为专业和精深,要求保险人有较高的精算水平和业务管理技能。而国内各参与再保险业务的公司严重缺乏再保险专业人才,导致我国在再保险的探索方面处于低水平、粗线条状态。
2.3我国再保险企业的资金不足，导致承保能力较弱
再保险行业是一个资本密集度非常高的行业，资本实力是影响再保险主体供给能力的重要因素，直接决定了再保险公司的承保能力。随着购并风潮的盛行，一些久负盛名的大公司由于兼并其他公司而使其资金实力更加雄厚，其潜在承保能力日益增强。
3.再保险市场发展对策
3.1提高中国再保险公司的再保险供给能力
资本金不足为中国再保险公司的快速增长设置了难以逾越的障碍。扩大资本金的方式一般有：自我积累、国家投资、各方集资、上市融资。与其他融资方式相比，上市可以筹集到大量的社会资金，使中国再保险公司的资本规模迅速扩大，同时可进一步提高中国再保险公司的管理水平，有利于中国再保险公司建立起市场化的运作机制，提高经营管理水平。
3.2增加再保险的供给主体数量
随着保险企业的发展，国内保险市场对再保险需求不断增加，中国再保险公司限于自身资本实力和技术水平，实际能够提供的再保险服务比较有限，供给和需求的矛盾要求国内保险市场有更多的再保险公司，提供更优质的再保险服务。因此，为了培育和健全中国再保险市场，必须建立更多的专业再保险公司。
3.3加快培养专家型再保险人才
21世纪的竞争是高科技的竞争,也是人才的竞争，为了满足再保险专业人才需求，我国的保险公司应当加强与教育部门的合作，尽快培养知识面广、动手能力强的后备人才，改变再保险教育与实际脱节的现状。再保险公司内部也应当加强员工的再教育，优化员工的知识结构，提高员工业务技能，提高再保险承保水平，逐步形成良性发展的人才成长环境。
3.4改善再保险市场的运行机制,加强再保险市场的风险防范
目前我国的再保险市场无明确的准入及退出机制,存在着不正常的市场垄断现象,同时也缺乏一套完整的法律法规体系保障其正常运行。因此,首先要发挥市场的基础调节作用,让再保险主体根据市场价格信号自主的决定进入还是退出。其次,与再保险法律相配套的法规、政规章等应尽快出台,将有法可依落到实处。而我国的再保险监管应由对单一的法定再保险业务监管发展转为对法定再保险和商业再保险并重的监管，逐步建立直接和间接管理并行的符合国际惯。政府也应积极支持和引导再保险市场体系的建立和完善,依法监管,为再保险市场主体创造公平公正和公开竞争的市场环境,以面对入世后的挑战。
3.5增强再保险企业的国际竞争力和品牌影响力
鼓励国内资本实力雄厚，业务基础扎实的再保险公司成立金融控股集团，进一步增强公司的整体资本实力，有效进行内部资源配置，强化集成创新能力，优化业务结构、分散经营风险。以此扩充中资再保险公司在国内外市场上的竞争实力，发挥品牌优势，提升再保险公司的品牌影响力。
4.保险企业营销的策略创新思路
4.1保险产品策略
保险产品是保险公司赖以生存的基石。近年来，虽然各家公司都加大了产品开发的力度，可供消费者选择的险种却很少，其根本原因就是创新的少，无法形成自己的竞争优势，导致过度竞争和有限资源的极大浪费。要占有市场，必须使开发的产品满足市场需求。因此，保险公司在研究开发新险种时，必须把市场需求放在首位。
4.2保险价格策略
价格是市场竞争的一个重要手段，为适应市场经济规律，中国保监会已逐步对保险的条款费率放开。一是要合理确定价格。既要考虑成本，又要考虑消费者的承受力，既要考虑出险的概率，又要考虑资本市场、货币市场的变化。二是要理性降低产品价格。降价是竞争的手段，但不是核心手段，如果盲目降价会给公司造成巨大风险，作为经营者，降价必须理性。
4.3保险分销策略
保险公司必须选择既适合产品特性，又能满足市场需求的分销渠道，突破目前自销和个人代理人销售的单一模式。一是要充分利用专业代理。充分利用专业代理这一分销渠道不仅是保险公司能否实现快速发展的重要途径，也是保险公司能否有效地降低营运成本，实现经营利润的重要途径之一。二是要积极发展银行代理。银行不仅有着点多、面广、现代化程度高的优势，而且有着资信高的特点，对于理财型的保险产品，通过这一分销渠道可以快捷有效地进入目标消费群。
4.4保险促销策略
要加强保险知识的宣传。政府监管部门要把普及保险知识，培育保险需求作为加快发展的一项重要策略，尽快整合教育界、理论界和企业界等各方面的智力资源、财力资源，使其发挥更大的效能，通过保险知识的宣传，逐步提高全民的
保险意识，使保险的潜在需求变为现实需求。加大保险新闻宣传力度。作为保险宣传企划部门应选好结合点，找准切入点，进行新闻宣传。
4.5保险信用策略
信用作为伦理的核心内容已被无数事实证明，是现代市场经济的基石。
4.5.1加强伦理道德教育，培育保险诚信文化。
4.5.2逐步引入信用评级，推动保险诚信建设。
4.5.3建立失信惩戒制度，强化保险信用建设。
参考文献：
[1]张洪涛、郑功成.《保险学》（第三版）。中国人民大学出版社
[2] 鄭鎮樑、丁文城.《再保險實務》。台湾五南图书出版
[3]林宝清．保险发展模式论[M]。北京：中国金融出版社
[4]肖艳颖 、邱菀华.《再保险研究现状综述》。北京航空航天大学学报 (社会科学版)
[5]李丽．中国再保险的市场供求及组织体系探讨．西南财经大学
《我国再保险市场发展现状及对策》
学 院：经济与法律学院
课程名称：《再保险》
专业班级：金融11-2
学生姓名：隋雪
学生学号：[1**********]5
2015年1月
《我国再保险市场发展现状及对策》
摘要：正确分析和认识中国保险市场状况及其走势,对规范中国保险市场、促进保险业的发展,均有重要的指导意义。本文以再保险市场现状和发展对策为研究对象，对前辈学者的主要文献进行了研读和汇总，并在此基础上结合当前形势运用定性分析和定量分析相结合的研究方法，对我多在保险市场的发展历史、结构演变轨迹、主体形态、供需关系、监管配套政策等方面进行了分析。基于此本文在分析中国保险市场现状和问题的基础上,提出挖掘中国保险市场潜力的对策。 关键词：发展现状 未来发展 对策分析
经过多年的改革与发展，我过再保险市场取得了一定的成绩，但相对于原保
险市场的发展速度和成熟水平，目前在市场主体数量、集中度、运行效率、供需平衡关系、专业技术能力、产品创新能力和服务理念方面均存在一定问题。因此对我国再保险市场的现状进行分析、找出问题根源，并结合国情对其发展策略进行研究：对于构建一个公平竞争、有序发展、与国际再保险市场接轨的市场体系：对于促进再保险市场与原保险市场协调发展、加强保险市场风险管理、扩大承包能力、促进和保障我过保险业整体实现又快又好发展：都具有重要意义。
1.我国保险市场发展的现状
1.1中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断
从中国目前保险市场情况分析,中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中
国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局,但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面,特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面,就是目前中国保险市场的特点之一。
1.2中国保险市场结构分布不均衡
从目前中国保险公司机构的分布而论,30家中外保险公司的总部基本上都
设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立,但多数
又集中在人口密集、经济发达的地区和城市,这就造成了保险市场发育不均衡性。
1.3中国保险业的发展还处于一个低水平
按照保险业发展的规律,保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%。从目前
西方发达国家而论,年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右,而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%,在世界排名70位左右。我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为,从总体上来说,我们的经济还不发达,人均收入水平较低,但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中,中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。
1.4中国保险业的专业经营水平还不高
粗放式经营与销售方式单一,产品结构简单与供给不足,以及缺乏专业人才
是经营水平较低的显著特点。目前,各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少,但产品结构雷同和保险责任不足,是业内人士的普遍呼声。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30%,其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。
为进一步完善市场法制化的建设,使外资公司进入市场更加有法可依,保监
会也努力提高保险市场的专业化监管水平,也按照世贸组织透明化的要求进一步
提高了保险法的制订和监管工作透明度,加强了监管工作的程序化和规模化的建设。这两年来外资保险公司在中国推进的速度明显快速化,大批外资机构人员和资金的介入让中国的保险业更加快地走向国际化。市场是很大的,当我们在成长的时候,同样目前国内的保险公司也同样在迅速成长,国内的保险公司现在水准也很迅速地在提高。
2.再保险市场的发展分析
2.1充分利用国际国内两个市场的再保资源
从地域的概念看，保险市场可分为国内保险市场和国际保险市场两个市场。再保险业务具有开放性和国际性的特点，这就决定了它是联结两个市场的纽带。从事再保险业务经营和管理，一定要具有全球化的市场观念，要了解和跟踪国际市场，掌握国际再保险市场的动态，充分利用国际再保险市场的资金、技术、管理经验和管理方式，以及国际再保险人才。通过与国际市场的交流与合作，不断提高我国再保险业务的经营水平与经济效益，提高我国再保险业的国际竞争力。
2.2我国再保险专业人才极度匮乏
再保险行业与其他行业一样, 市场的竞争归根到底还是技术的竞争、人才的竞争。在保险公司进行投资, 特别是大型投资项目和巨额高科技项目如水电站、航空技术等领域, 在选择保险、再保险时, 通常会特别注重再保险的风险管理水平、服务水平等方面, 国际专业再保险公司为满足客户需要, 往往都有专家针对高科技、建设等项目研究其风险管理技术。然而, 在我国目前的再保险发展情况来看, 再保险方面的专业人才十分匮乏。保险业的员工多数来自国内直接保险公司，未受过系统的再保险知识教育和培训，再保险从业人员中既熟悉再保险市场又掌握了风险管理等再保险技术的人才屈指可数，很难提供能满足直接保险公司多元化需求的技术指导。办理再保险比经办直接保险业务涉及面更广泛,所需知识更为专业和精深,要求保险人有较高的精算水平和业务管理技能。而国内各参与再保险业务的公司严重缺乏再保险专业人才,导致我国在再保险的探索方面处于低水平、粗线条状态。
2.3我国再保险企业的资金不足，导致承保能力较弱
再保险行业是一个资本密集度非常高的行业，资本实力是影响再保险主体供给能力的重要因素，直接决定了再保险公司的承保能力。随着购并风潮的盛行，一些久负盛名的大公司由于兼并其他公司而使其资金实力更加雄厚，其潜在承保能力日益增强。
3.再保险市场发展对策
3.1提高中国再保险公司的再保险供给能力
资本金不足为中国再保险公司的快速增长设置了难以逾越的障碍。扩大资本金的方式一般有：自我积累、国家投资、各方集资、上市融资。与其他融资方式相比，上市可以筹集到大量的社会资金，使中国再保险公司的资本规模迅速扩大，同时可进一步提高中国再保险公司的管理水平，有利于中国再保险公司建立起市场化的运作机制，提高经营管理水平。
3.2增加再保险的供给主体数量
随着保险企业的发展，国内保险市场对再保险需求不断增加，中国再保险公司限于自身资本实力和技术水平，实际能够提供的再保险服务比较有限，供给和需求的矛盾要求国内保险市场有更多的再保险公司，提供更优质的再保险服务。因此，为了培育和健全中国再保险市场，必须建立更多的专业再保险公司。
3.3加快培养专家型再保险人才
21世纪的竞争是高科技的竞争,也是人才的竞争，为了满足再保险专业人才需求，我国的保险公司应当加强与教育部门的合作，尽快培养知识面广、动手能力强的后备人才，改变再保险教育与实际脱节的现状。再保险公司内部也应当加强员工的再教育，优化员工的知识结构，提高员工业务技能，提高再保险承保水平，逐步形成良性发展的人才成长环境。
3.4改善再保险市场的运行机制,加强再保险市场的风险防范
目前我国的再保险市场无明确的准入及退出机制,存在着不正常的市场垄断现象,同时也缺乏一套完整的法律法规体系保障其正常运行。因此,首先要发挥市场的基础调节作用,让再保险主体根据市场价格信号自主的决定进入还是退出。其次,与再保险法律相配套的法规、政规章等应尽快出台,将有法可依落到实处。而我国的再保险监管应由对单一的法定再保险业务监管发展转为对法定再保险和商业再保险并重的监管，逐步建立直接和间接管理并行的符合国际惯。政府也应积极支持和引导再保险市场体系的建立和完善,依法监管,为再保险市场主体创造公平公正和公开竞争的市场环境,以面对入世后的挑战。
3.5增强再保险企业的国际竞争力和品牌影响力
鼓励国内资本实力雄厚，业务基础扎实的再保险公司成立金融控股集团，进一步增强公司的整体资本实力，有效进行内部资源配置，强化集成创新能力，优化业务结构、分散经营风险。以此扩充中资再保险公司在国内外市场上的竞争实力，发挥品牌优势，提升再保险公司的品牌影响力。
4.保险企业营销的策略创新思路
4.1保险产品策略
保险产品是保险公司赖以生存的基石。近年来，虽然各家公司都加大了产品开发的力度，可供消费者选择的险种却很少，其根本原因就是创新的少，无法形成自己的竞争优势，导致过度竞争和有限资源的极大浪费。要占有市场，必须使开发的产品满足市场需求。因此，保险公司在研究开发新险种时，必须把市场需求放在首位。
4.2保险价格策略
价格是市场竞争的一个重要手段，为适应市场经济规律，中国保监会已逐步对保险的条款费率放开。一是要合理确定价格。既要考虑成本，又要考虑消费者的承受力，既要考虑出险的概率，又要考虑资本市场、货币市场的变化。二是要理性降低产品价格。降价是竞争的手段，但不是核心手段，如果盲目降价会给公司造成巨大风险，作为经营者，降价必须理性。
4.3保险分销策略
保险公司必须选择既适合产品特性，又能满足市场需求的分销渠道，突破目前自销和个人代理人销售的单一模式。一是要充分利用专业代理。充分利用专业代理这一分销渠道不仅是保险公司能否实现快速发展的重要途径，也是保险公司能否有效地降低营运成本，实现经营利润的重要途径之一。二是要积极发展银行代理。银行不仅有着点多、面广、现代化程度高的优势，而且有着资信高的特点，对于理财型的保险产品，通过这一分销渠道可以快捷有效地进入目标消费群。
4.4保险促销策略
要加强保险知识的宣传。政府监管部门要把普及保险知识，培育保险需求作为加快发展的一项重要策略，尽快整合教育界、理论界和企业界等各方面的智力资源、财力资源，使其发挥更大的效能，通过保险知识的宣传，逐步提高全民的
保险意识，使保险的潜在需求变为现实需求。加大保险新闻宣传力度。作为保险宣传企划部门应选好结合点，找准切入点，进行新闻宣传。
4.5保险信用策略
信用作为伦理的核心内容已被无数事实证明，是现代市场经济的基石。
4.5.1加强伦理道德教育，培育保险诚信文化。
4.5.2逐步引入信用评级，推动保险诚信建设。
4.5.3建立失信惩戒制度，强化保险信用建设。
参考文献：
[1]张洪涛、郑功成.《保险学》（第三版）。中国人民大学出版社
[2] 鄭鎮樑、丁文城.《再保險實務》。台湾五南图书出版
[3]林宝清．保险发展模式论[M]。北京：中国金融出版社
[4]肖艳颖 、邱菀华.《再保险研究现状综述》。北京航空航天大学学报 (社会科学版)
[5]李丽．中国再保险的市场供求及组织体系探讨．西南财经大学