全方位金融解决方案（企业成长服务）
一、 全方位金融解决方案概述 .............................................................................................................. 2
(一) 概念 ......................................................................................................................................... 2
(二) 目的和运营原则...................................................................................................................... 2
(三) 意义 ......................................................................................................................................... 2
(四) 种类 ....................................................................................................... 错误！未定义书签。
二、 全方位金融解决方案服务行业分析............................................................................................... 2
(一) 行业发展现状.......................................................................................................................... 2
(二) 行业前景分析.......................................................................................................................... 4
(三) 行业存在的问题和不足 . ......................................................................................................... 4
(四) 行业风险及规避方法 . ........................................................................... 错误！未定义书签。
三、 提供类全方位金融解决方案行业的运营模式 . .............................................................................. 5
(一) 国际提供类全方位金融解决方案运营模式 . ......................................................................... 5
1. 证券业务 .............................................................................................................................. 5
2. 投资管理业务 ...................................................................................................................... 7
(二) 中国提供类全方位金融解决方案行业的金融机构运营模式 . ............................................. 8
1. 蕴通财富的九大服务领域 .................................................................................................. 8
2. 特色服务方案 .................................................................................................................... 12
(三) 中国提供类全方位金融解决方案行业的非金融机构运营模式——恒丰汇融 ................ 13
(四) 中外提供全方位金融解决方案行业的运营模式小结 . ....................................................... 14
四、 中国提供全方位金融解决方案的典型案例 . ................................................................................ 14
(一) 典型案例之金融机构——交通银行 . ................................................................................... 14
(二) 典型案例之民间机构——恒丰汇融 . ................................................................................... 19
五、 提供全方位金融解决方案机构的成本及盈利分析 . .................................................................... 20
(二) 成本分析 ............................................................................................................................... 21
(三) 收益及盈利分析.................................................................................................................... 21
六、 开展全方位金融解决方案的思路 ................................................................................................ 22
(一) 公司经营战略........................................................................................................................ 23
(二) 业务开展计划........................................................................................................................ 23
七、 S WOT （优势、劣势、机会、威胁） ......................................................................................... 25
1. 优势 . .......................................................................................................................................... 25
2. 劣势 . .......................................................................................................................................... 25
3. 机会 . .......................................................................................................................................... 25
4. 威胁 . .......................................................................................................................................... 25
5. 小结 . .......................................................................................................................................... 26
一、 全方位金融解决方案概述
(一) 概念
所谓全方位金融解决方案，就是综合运用银行传统的商业银行业务、新兴的投资银行业务，以及各类民间资本和其他金融服务平台，通过全面的多元化创新金融产品，帮助解决政府项目、大型企业、中小企业的资金融通需求。
(二) 目的和运营原则
1. 为企业提供全面金融解决方案的目的
在企业现有条件的基础上，为企业注入更多的运转能力或提供更好的、个性化的理财服务，协助企业持续运转或实现资本增值，为企业实现利润的最大化。
帮助企业解决面临的问题，稳定财务管理，规避风险，预防金融诈骗，开展新的业务等，实现企业的资金流通和运营模式升级，提高企业的人员素质和综合管理水平，增强企业的竞争力。
2. 为企业提供全面金融解决方案应遵循以下原则
1) 服务行业价值链上下不同的企业
2) 指需要客户提供资金和自由人才
3) 严格控制风险
(三) 意义
1. 对企业来说投入了最少的成本获得了最大的收益。
2.
3.
对自身来说服务的企业资源得到充分利用。 对社会来说增加了税收收入，减少就业压力。
二、 全方位金融解决方案服务行业分析
(一) 行业发展现状
国外金融业的发展对于国内金融业有着很大的借鉴作用。通过国内外金融业的发展历程比较，可以得到我国金融业相对于国外的差距。通过深入分析差距产生的原因，将对制定我国金融业的发展战略起到指导性作用。
1. 国际金融业的发展趋势
1) 经济全球化趋势拉动下的金融全球化，使得金融服务得以在全球范围内流动，在经济全球化的今天金融业的作用范围已超越了国家疆界。信息技术的应用，特别是数字化、网络化环境
的构建，使得金融全球化成为可能。今天，世界上规模最大的金融企业中一半以上都在全球各地开展业务。花旗集团的分行、子公司、附属机构、 合资企业和办事处分散在全球100多个国家高盛、摩根. 斯坦利和美林公司在全球资本市场上成为主要的交易商、承销商和购并顾问、保险巨头AXA 集团在全球60多个国家雇佣14 万名员工。金融全球化成为21世纪国际金融业发展的大趋势。作为服务贸易体系的重要组成，全球范围内的金融服务竞争将逐渐加剧，金融业的重新洗牌将不可避免。
2) 金融全球化导致金融自由化，对金融企业的内部管理、风险控制以及外部金融监管提出了更高的要求。金融全球化必然导致金融自由化，这是世界金融市场上更大范围内的竞争与合作的需要。同时，以互联网为代表的信息技术发展也为金融混业经营和多元化经营提供了充分的技术保障。1986年英国重新允许商业银行进入投资银行领域；1993年日本金融改革法出台，银行与证券的混业经营遂成定局；1999年美国颁布了 金融服务现代化法，正式将混业经营的原则通过法律形式确定了下来。而以互联网为代表的信息技术的发展为金融混业经营和多元化经营提供了充分的技术保障。金融自由化对金融企业的内部管理和风险控制提出了更高的要求，同时使得金融监管成为世界金融业的重大课题，2001年发表的新巴塞尔资本协议强调，尽管信用风险仍是银行当前经营中面临的主要风险，但是，市场风险和操作风险的影响及其产生的破坏力正在进一步加大 而后两者与信息技术的广泛应用有着直接联系。
3) 金融创新已成为体现金融企业核心竞争力的主要因素。95%的金融创新的实现都是极度依赖信息技术的，信息技术帮助分析复杂金融产品的定价并进行风险管理。使得这些产品的交易成为可能。信息技术还促进了金融交易过程的创新，计算机广泛运用于金融业大大提高了金融市场的效率，使计算机代替电话成为主要的交易手段；计算机终端将各个银行联络起来，成为银行同业交易的最重要工具（如CHIPS 和SWIFT 系统）；与此同时，计算机在各国证券业和证券交易所广泛应用，使得全球性24小时的证券交易市场正在形成。金融创新反映了经济发展的客观要求，也构成金融业的核心竞争力。 当前金融创新仍在不断地推进。
4) 金融价值链不断优化。在社会分工日益细化以实现资源优化配置的今天，金融企业将非核心业务外包，已成为金融业发展的一大趋势。 IT 公司、金融服务提供商与金融企业已经或者正在实现密切合作，且这种合作正在向战略合作方向转化。比如IBM 公司和ATM 生产商NCR 向金融业提供信息技术服务和A TM 运行维护，美国第一资讯公司（FDC ）提供信用卡数据处理和账户管理服务，路透社、彭博为金融市场参与者提供实时和延时的金融数据，穆迪、标准普尔和艾萨克提供各种类型债务人的信用评级信息。这些非核心业务与金融企业核心业务的分离，使得合作的双方都能受益。尽管依赖外部实体提供服务将会产生一定的风险（如服务保障、服务质
量以及信用决策的实时性等方面的风险）， 但是金融企业与IT 公司、金融服务提供商进行战略合作提高工作效率，实现金融价值链的优化，已经成为金融业发展的一个必然趋势。
(二) 行业前景分析
全方位金融解决机构在我国也是一个发展中的行业，与我们的生活息息相关。首先社会各阶层各行业所有人，都需要资金融通，不论长期的或短期的资金需求，不论国内的或海外的现金需求，不逊即期的或远期的资金需求，全方位解决方案都可以满足这些需要。其次赚到一点钱的企业或个人，他的金钱需要有个存放或运用的去处，我们正可以满足这个需要。而且随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构也会在增加，全方位金融金融解决机构在我国具有很好的发展前景及发展机会。
(三) 行业存在的问题和不足
三、 专业人才缺失
中国的金融业存在着严重的人才缺失现象，这种现象有专家称之为金融业的“贫血症”，其带来的严重后果不言自明。那么，造成这种“贫血症”的原因何在？ 历史、政策、体制的原因，加剧了人才短缺矛盾和人才问题。
人是生产力诸要素中最重要的因素。纵观古今中外的历史。无不印证了“得人才者行天下”这一亘古不变的道理。种种迹象表明，我们已经进入了一个人才决定竞争力的新时代。正因如此，专业的金融人才缺失就成为了制衡行业发展的短板。故有人提出了“跨区域、组团式、全覆盖”的销售模式来弥补金融专业人才的不足。尤其凸显金融专业人才严重不足的问题。
四、 法律法规滞后
由于中国资本市场仍然处于新兴加转轨的阶段，市场的一些体制性问题仍然存在，需要随着法律法规的完善加以解决。同时，由于资本市场自身的迅速发展，内部和外部环境也处于不断发展变化之中，既有的法律体系和法律制度需要不断进行调整、补充和完善。
从监管体制看，目前过于依赖行政监管的局面已经明显不能适应资本市场发展的要求。同时，由于缺乏应有的灵活性，监管队伍的整体素质和监管工作的效率尚不能完全适应市场发展的需求。
监管协调机制、执法有效性都有待进一步完善。另外，当前自律组织功能尚不健全，自律监管过弱。
五、 沟通成本问题
做私人客户和中小企业客户，最大的成本之一是沟通成本。
让业务人员具备成功人士的因子，要与成功人士对话，自己先要具备成功人士的因子。
需要不断的培训和深造使得业务人员的综合素质得到提高。在基础工具提供方面，能像律师那样，向客户提供咨询服务。不过在目前的市场情况下，咨询并不能取代销售，成为财富管理的主业。 4，二十多年中国金融服务行业探索与发展的轨迹。一方面成就巨大，一方面特色不足。特色不足，可以以“趋同”二字一言以蔽之。
中国上什么都一窝蜂，只要有一个行业标杆定型的盈利模式，其他企业就会克隆，山寨一哄而上。
一、战略趋同 二、产品趋同 三、机构趋同 四、服务趋同 五、收入结构趋同 六、治理结构趋同 七、创新趋同 八、机制趋同 九、文化趋同 九大趋同，刻画出我国金融行业的发展趋势。这固然同社会经济土壤有关，但必须看到，如果任由这种趋势演变下去，将导致中国金融行业出现“千行一面”的格局，不利于金融行业提升科学发展水平，不利于提高民族金融业的竞争力，必须从战略上加以重视。
5，市场机制有待进一步健全，效率有待进一步提高
中国资本市场的发展，难以脱离经济发展的整体水平和体制改革的总体进程。在市场经济体制不完善、社会信用体系不健全的大背景下，中国资本市场尚未形成真正的资本约束机制，市场价格对于社会资源的引导和企业行为的约束都不够有效，市场效率有待提高，有待完善，监管有效性和执法效率有待提高。
六、 提供类全方位金融解决方案行业的运营模式
目前专注于提供企业投融资或企业理财服务的机构较多，但提供全方位金融解决方案的机构数量较少，全方位金融解决方案的市场化运作尚未形成完善的运营体系，现就目前国际国内较流行的为企业提供金融服务的模式介绍如下：
(一) 国际提供类全方位金融解决方案运营模式
摩根士丹利（Morgan Stanley，NYSE ：MS ），是一家成立于美国纽约的国际金融服务公司，提供包括证券、资产管理、企业合并重组和信用卡等多种金融服务，目前在全球27个国家的600多个城市设有代表处，雇员总数达5万多人。2008年9月，更改公司注册地位为“银行控股公司”。
摩根士丹利亚太区主要从事投资银行业务，包括企业融资和协助客户通过发行股票和/或债券筹集资金、并购咨询及房地产金融服务；销售及买卖股票和债券；证券研究；直接投资部；私人财富管理；及资产管理。
1. 证券业务
1) 股票
摩根士丹利属下的股票销售及交易部门积极地确保股票的流动性，并向全球各地客户提供专业的分析意见。摩根士丹利无可比拟的全球新股发行分销能力和在股票销售及交易方面的专业实
力，为业内所公认。作为股票衍生产品市场的领导者，摩根士丹利不断推出创新的解决方案与专业产品，以满足客户的投资需求。
2) 债券
摩根士丹利的债券部(或称固定收益证券部) 在每日易手数十亿美元计的24小时国际债券市场上，扮演着不可或缺的角色。在瞬息万变的债市中，全球产品组为客户设计、构建和执行各种组合策略以实现他们的投资目标。此外，摩根士丹利也提供利率和货币掉期以及其他衍生产品的交易服务。
3) 外汇
摩根士丹利庞大的全球投资者客户群体已使摩根士丹利成功跻身世界一流的外汇交易商行列。通过分布全球的6个外汇交易中心，摩根士丹利为客户提供24小时不间断的服务，包括主要和新兴市场货币的即期、远期、期权和期货交易。
4) 股票金融服务
摩根士丹利向管理部分最成功的大型对冲基金的资金经理，提供专业的全球产品和服务。摩根士丹利有能力作为代表对冲基金的所有执行经纪人的一级经纪商，提供综合、融资、清算和每日交易报告的服务。
5) 商品交易
摩根士丹利为全球能源和金属市场的主要参与商，为客户提供石油、天然气、电力、基本金属和稀有金属的实际商品交易及相关衍生产品交易服务。自1982年以来，摩根士丹利在为客户创建风险管理战略方面，一直处于领先地位。更多…
6) 投资银行
在与公司企业、机构和各国政府携手合作的基础上，摩根士丹利投资银行家为客户的融资需求提供最佳的解决方案。摩根士丹利银行家与客户分享具有针对性的行业、地区和产品专业知识；成功地为最具挑战性的发行设计和执行创新的融资方案，从而进一步巩固了摩根士丹利在全球市场的领先地位。
7) 企业咨询服务
摩根士丹利向世界各地客户提供全方位的策略和金融活动咨询服务。摩根士丹利的顾问专家专门协助客户在股票和债券市场融资，并就合并、收购和重组向客户提供意见。房地产金融、证券化产品和在公开市场融资是摩根士丹利的专长。
8) 证券包销
客户的股票及/或债券发行由摩根士丹利全球资本市场部负责构思、组织和销售。摩根士丹
利也参与包销公开上市或私募配售的高收益债券和市政府债券发行，并利用先进的证券化发行技术把债务和其他金融资产转换成证券。
9) 机构性企业营销
摩根士丹利专业的机构性企业营销团队与企业携手合作，为企业联系机构投资者，并协助机构投资者联系企业。机构性企业营销充份利用摩根士丹利过去几十年在全球资本市场累积的经验、洞察力和已建立的关系网络。凭借强大的后援实力，通过举办各类型论坛、包括财务路演、投资者考察团、午餐会和会议等，摩根士丹利的团队致力于把企业客户的现有和潜在股东联系起来，提供具增值效益的投资者关系服务。
10) 房地产金融
摩根士丹利房地产(Morgan Stanley Realty) 向全球房地产公司和投资者提供一系列领域广泛的融资、咨询和投资服务。其对房地产行业长久以来的无间断支持，在华尔街无出其右。办事处遍及全球各地的摩根士丹利房地产由三个环球综合业务单位组成，专注负责公司房地产业务的不同领域：投资银行、直接投资和证券化产品。服务领域广泛，向客户提供客观的专业意见并凭其无人能及的创新发行结构实力，协助客户进入全球资金市场集资，从而成功实现客户的企业融资和投资的目标。摩根士丹利房地产投资银行部开发、发展和保持与全球房地产客户的业务关系。该部门在各类房地产资本市场、上市及非上市股票、有抵押债务、无抵押债务、及可转换投资产品市场上均为市场领导者。他们富有创意和丰富的咨询经验涵盖各交易范畴，包括筹资、合并、收购、重组、组合/资产出售和资本重组。
2. 投资管理业务
1) 私人财富管理
摩根士丹利私人财富管理部是一支专门为拥有高资产净值的个人、家庭及控制巨额可投资资产的信托基金提供理财建议和投资管理解决方案的咨询顾问团队。摩根士丹利的私人财富管理专家向客户们提供设计精密、度身定制的财务解决方案，并让他们也能享受到一般只提供给大公司、金融机构和政府的摩根士丹利的资源。
2) 直接投资部
摩根士丹利直接投资部负责对经营性企业做长期的投资业务，现管理大约共100亿美元的资金。这笔资金来自于摩根士丹利、公司员工及其它机构与个人投资者。自80年代中期至今在全世界范围内已投资了100多家公司。摩根士丹利的投资理念是对业绩优秀的企业做长期的投资。摩根士丹利通常不参与公司的日常管理，而是通过董事会层面与管理层充分沟通配合，并有效地利用摩根士丹利在全球的资源及金融专识以帮助摩根士丹利所投资的公司长期稳定发展。摩根士
丹利致力于与最优秀的管理队伍精诚合作，共同努力提升投资企业的自身价值，使其拥有者及参与者都从中受益，并为企业所在地区的社会经济发展做出更大的贡献。
摩根士丹利早在80年代中期就已进入中国，并于1993年开始在中国进行长期直接投资业务。迄今，摩根士丹利已在中国对多家成功的企业进行了投资，并为它们的发展提供了多方面的协助。在国内的投资企业包括平安保险、南孚电池、蒙牛乳业、恒安国际、永乐家电、山水水泥、百丽国际等多家行业龙头企业。这些企业都是在国内乃至全球同行业中业绩最优秀的佼佼者。通过摩根士丹利的投资，不仅能使这些企业获得充裕的资金，更重要的是充分利用摩根士丹利的全球资源为这些企业的长远发展献力献策，帮助它们快速、全方位与国际接轨，并争取通过在海内外资本市场上市融资，利用全球资本谋求在发展上更上一层楼，成为真正具有国际水平的一流企业。
3) 机构投资管理
摩根士丹利提供种类齐全的美国和全球债券、股票以及不同资产类别的基金以供机构投资者选择，并为他们特别设计资产配置策略以满足其多元化的投资需求。
4) 股票研究部
摩根士丹利股票研究团队在行业最杰出表现评选中一直名列前茅。该团队分析经济形势、市场、行业和公司数据，以提高客户全球投资组合的回报并协助公司企业制定战略方针。
5) 债券
摩根士丹利的全球债券(或称固定收益证券) 研究团队通过对投资级和非投资级债务、衍生产品、商业按揭及有抵押证券进行的定量和定性分析，协助客户抓住机遇，实现投资回报的最大化。 目前，摩根士丹利国际银行(中国) 有限公司的注册资本为人民币十亿元。银行可依法经营以下外汇业务：
存款；短期、中期和长期贷款；票据承兑与贴现；政府债券、金融债券和其它除股票之外的外币证券 ；信用证服务及担保；国内外结算；外汇交易及代理交易；外币兑换；银行同业拆借；银行卡服务；保险箱服务；信用调查与咨询服务；保险代理服务；其它经中国银行业监督管理委员会批准的业务 。
(二) 中国提供类全方位金融解决方案行业的金融机构运营模式
交通银行作为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，在国内率先推出了针对企业客户的金融解决方案，尽管其并非严格意义的全方位金融解决方案，但在国内开辟了全方位金融解决方案服务的先河。
交通银行通过蕴通财富金融解决方案，向企业客户提供涉及现金管理、贸易服务、投资银行、融资服务、资产管理、资产托管、企业年金、电子银行和离岸银行等九大领域的服务，涉及29项特色服务方案。
1. 蕴通财富的九大服务领域
6) 现金管理
交通银行十分重视现金管理服务领域的客户需求挖掘、业务发展规划、产品功能开发，并在IT 基础平台建设等方面投入了大量资源，以增强产品性能及服务水平。2006年，交通银行推出了以蕴通账户为核心的新版现金管理系列产品，并借助于企业网银、银企直联等电子渠道及银行柜面渠道，为企业客户提供多功能、高效率、专业化的现金管理服务，以加快企业资金流和信息流速度，提高资金使用效率，降低资金使用成本等财务费用。
蕴通账户为核心的全方位现金管理服务产品，包括：组合账户、人民币现金池、外币现金池、票据池、流动资金投付款服务、现金管理合作。
1) 贸易服务
贸易服务包括国际和国内贸易结算及融资。贸易结算是银行为企业提供企业在一个国家(地区) 与另一个国家(地区) 之间进行商品和劳务的交换时所需的金融需要，包括资金结算、信用证、托收、保理等服务。贸易融资是指在企业间的交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产为企业提供的融资服务。
交通银行与遍及全球103个国家的1706家银行建有代理行关系，能有效的提供一系列跨境贸易结算及融资服务，促成企业贸易成功。随着贸易型企业的不断成长和规模扩张，企业融资需求日益增强，交通银行的贸易服务方式也在不断推陈出新，更注重于贴合客户个性化需求，度身定制综合性服务方案，更好的满足企业的多重需要。各类贸易结算及融资产品可帮助企业缩短资金回笼周期，有效的改善财务状况，降低财务成本。
银行贸易服务包含了国内和国际贸易结算服务和贸易项下的融资服务。其中国内贸易结算包括开立商业汇票、国内信用证等；进口贸易结算有汇出汇款、开立信用证、进口代收、进口保理等；出口结算包括汇入汇款、信用证通知、出口议付、出口托收、出口保理。国内贸易融资涵盖了国内保理、国内打包贷款等；国际贸易融资包括打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口发票融资、出口保理融资、进口押汇、进口代收融资、进口汇出款融资、进口保理等。
2) 投资银行
投资银行业务是指帮助客户发行债务融资工具或权益性产品进行直接融资，并提供与资本市场相关的资产管理、财务顾问与咨询服务的业务。
随着国内外资本市场迅速发展，企业的直接融资比重提高，对银行传统存贷款结算以外的创新业务提出要求。商业银行同业纷纷加大在投资银行业务领域的投入，在债券融资、重组并购顾问、结构化融资等投行业务领域均突破传统的银行服务方式，通过投行业务具体产品满足企业的多元化需求。
交通银行投资银行产品线丰富，借助于银行在信息、知识、人才、产品、渠道等方面独有的
综合专业优势，为企业提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。主要包括：
各类债务融资产品：短期融资券（CP ）主承销业务、中期票据（MTN ）主承销业务、金融债主承销业务、公司债及企业债配套服务、资产支持票据（ABCP/ABMTN）等其它创新类债务融资产品等；
各类权益融资产品：赴港上市保荐及配套业务、境内IPO 保荐及配套业务、私募股权融资、企业重组与并购等；
各类资产管理业务：即根据企业不同的资金需求和风险偏好，为企业设计并发售固定收益或权益类理财产品；
银团贷款：我行与获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。交通银行担任牵头行、代理行、参加行、经理行或顾问行。
资产证券化：将缺乏流动性但可以产生稳定的可预见未来现金流的资产，按照某种共同特征分类，形成资产组合，并以这些资产为担保发行可在二级市场上交易的固定收益证券，据以融通资金的技术服务。其主要类型有：信贷资产证券化、企业资产证券化等。
以及个性化的财务顾问与咨询服务等。
3) 融资服务
融资服务是指银行为满足企业资金需求，为企业提供各种资金融通渠道的一项业务活动。它包括了间接融资和直接融资，两者都依托于金融市场。间接融资银行是资金的贷出方，公司企业是资金需求方，这种经营方式属于贷出方和借入方之间延期付款的交易方法，表现为一种特别的法律契约关系。而直接融资则资金更多的依托于资本市场。
交通银行提供的专业化融资服务将帮助企业及时回笼资金，避免企业因赊销造成的现金流量不足，从而改善企业财务状况，节约财务成本，方便资金管理，提高资产的流动性，有效地弥补了企业正常经营活动中的临时支付不足。此外，交通银行顺应当今金融市场需求，致力于产品和服务创新，通过组合其他服务领域的金融产品，开发了更贴合企业个性化需求的各类融资新产品，从而协助企业增强信贷资产流动性及盈利性、实现资产多元化管理、提高资产管理水平、扩大同业合作范围、全面提升企业综合竞争力和市场口碑。
交通银行的融资服务涵盖了各类本外币融资性或非融资性保函、备用信用证传统授信贷款、应收账款融资等，还针对各类行业的特质，组合创新了全方位个性化融资方案，包括结构性融资、本外币配套融资以及借助于各类资本市场的融资方案，全面满足企业融资需求。
4) 资产管理
资产管理业务是指机构、企业和个人作为资产委托人，以其所持有的货币等资产委托银行进行管理，银行根据委托人的意愿在货币市场、资本市场中投资运作，以实现委托人所期望的资产保值、增值或其他特定目标的行为。
交通银行资产管理业务通过债券结算代理服务为非金融机构客户提供进入银行间债券交易市场的机会，丰富投资渠道；通过利率互换、货币互换业务、利率远期交易业务为客户的资产或负债提供规避利率变动风险，降低财务成本的工具；通过流金岁月、滚金人民币理财计划为客户提供安全性好、流动性强、收益高、零交易成本的投资工具；通过外汇结构性存款，为客户提供外汇套期保值、增加存款收益的投资工具。
交通银行目前提供的企业资产管理产品主要包括外汇理财、人民币理财、本外币交叉理财、人民币债务保值、汇率保值等五大系列产品。
5) 资产托管
资产托管业务是指接受客户委托，为托管的各类资产提供资产保管、资金清算、会计核算、交易监管等基本托管服务，以及提供深入的、个性化的托管资产风险和绩效评估、交易清算管理和托管模式设计等增值服务。
交通银行能够提供委托资产分别开立银行账户和证券账户，并且单独建账，进行高效的会计核算和资金清算服务，安全保管各类资产；并执行资产委托人和投资管理人发送的其他资金清算指令；能够对各投资管理人的投资行为进行监控，监督其投资是否符合监管部门的要求、符合事先确定的投资范围和投资比例，并向监管部门提供各类报表等服务。交通银行托管具有创新力强、业务品种齐全、服务优质、风控水平较高的特点。
交通银行托管业务服务涉及证券投资基金托管、全国社保基金资产托管、保险资金托管、券商集合定向资产管理计划托管、企业年金托管、信托资金保管、QFII 、QDII 、ABS 、私募股权基金托管、专户理财托管等。
6) 企业年金
企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。是多层次养老保险体系的组成部分，由国家宏观指导、企业内部决策执行。企业年金服务主要包括企业年金托管服务和账管服务。
交通银行企业年金服务能为客户提供的托管服务具体功能包括：缴费归集、资产保管、估值核算、资金清算、投资监管、待遇支付、信息披露等功能；账户管理服务具体功能包括：计划登记与账户建立、缴费处理、投资处理、收益分配、信息变更、待遇支付、计划转移等信息记录功能以及信息披露等功能。
交通银行企业年金的产品主要有企业年金单一计划和企业年金集合计划。企业年金单一计划是指由企业发起的，根据企业自身需求选择受托管理人、账户管理人、托管人和投资管理人，建立单独的企业年金基金进行管理。而企业年金集合计划是指由受托人发起设立的，事先确定账户管理人、托管人、投资管理人和标准化的投资产品，集合了两个以上企业的缴费资金进行运行管理的企业年金计划。
7) 电子银行
交通银行电子银行秉承“快速、便捷、高效、可靠”的金融服务理念，通过互联网、自助设备、电话、手机等电子渠道为客户提供全新的银行服务，创新整合网上银行、自助银行、电话银行、手机银行四大自助理财方式，在集强大、全面的功能于一身的同时兼顾实用性和安全性，令客户理财生活更加轻松自如、安全顺捷。
交通银行的电子银行系统由以下四大渠道构成：
网上网银：包括企业网银和个人网银。其中，企业网银主要功能包括：账务查询、企业付款、财务服务、现金管理、国际业务、离岸业务和企业管理台等；
自助银行：交通银行根据市场需求及业务发展，研发出多功能的自助设备，并覆盖至全国各地网点，旨在为客户提供实实在在的“家门口的银行”。
电话银行：交通银行通过电话网络集中为客户提供综合服务的窗口。
手机银行：全新的电子服务渠道。主要功能包括：手机地图、绑定转账等。
8) 离岸银行
离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。
交通银行离岸银行业务以“内保外贷”和“外保内贷”业务为基础，为客户提供离岸存款、离岸贷款和离岸国际结算业务的优质服务。具有优惠的税收政策、宽松的政策监管、便捷的全球融资、稳定的资金收以及周全的保密安排等特点。且交通银行实行与LIBOR 、HIBOR 利率同步浮动，保证价格市场化。客户不仅可以通过离岸业务中心办理各类业务，享受面对面的专业服务，也可通过交通银行网络的优势，享受到离岸银行业务的延伸服务。
经中国人民银行批准，交通银行离岸银行业务经营币种为可自由兑换货币，币种包括但不限于美元、日元、港元、欧元、英镑、新加坡元、澳大利亚元等，交通银行离岸业务中心提供外汇存款、外汇贷款、国际结算、同业拆借、外汇担保、外汇买卖、咨询与顾问、离岸债券投资等服务。
2. 特色服务方案
交通银行根据客户类别、行业不同和客户业务方向等将其服务方案划分为特色产品服务方
案、特定客户服务方案、专项市场服务方案和重点行业服务方案共29项特色服务方案，分别为：现金管理服务方案、供应链金融服务方案、航运金融服务方案、企业理财服务方案、债务融资工具服务方案、财务顾问服务方案、IPO 保荐及综合配套服务方案、海关网上税费支付服务方案、企业网银服务方案、国际贸易服务方案、企业年金服务方案、集团企业服务方案、中小企业服务方案、进出口企业服务方案、政府市场服务方案、证券市场服务方案、期货市场服务方案、保险市场服务方案、钢铁行业服务方案、电网行业服务方案、装备制造行业服务方案、港口行业服务方案、船舶行业服务方案、医药行业服务方案、煤炭行业服务方案、电信行业服务方案、航空运输行业服务方案、资源行业服务方案和汽车行业服务方案等。
如医药行业服务方案：
首先，在企业面临采购原材料需要大量流动资金、考虑如何拓宽融资渠道，降低财务成本、如何加快购销活动中应收账款的周转，实现资金的快速回笼、如何实现资金集中管理，提高资金的使用效率等问题时，向交通银行提出服务需求。
其次，交通银行凭借专业化金融服务团队及其多年丰富的行业服务经验，对企业所在行业、企业经营现状等进行深入调查和分析，剖析企业当前存在的问题和不足。
再次，交通银行根据医药行业产业特征，结合企业资金需求及运营特点，运用各种传统和衍生金融工具及其组合，为客户提供优质、高效、便捷的一揽子综合金融服务解决方案，帮助客户拓宽融资渠道、加快资金流转速度、降低财务费用。
最后，交通银行指导和监督企业对服务方案的执行和落实情况，并及时提出调整方案，保证企业按照既定方案稳步推进，实现企业的快速、健康发展。
(三) 中国提供类全方位金融解决方案行业的非金融机构运营模式——恒丰汇融 北京恒丰汇融投资有限公司（江上村企业金融工作室） 是中国第一家专业致力于解决中小企业融资问题的机构，专门从事中小企业与金融机构信用产品的研发和供应，与国内各家商业银行和非银行金融机构有着广泛的合作。
恒丰汇融将自身发展方向定位为中小企业融资专家和中小企业与金融机构信用产品研发和供应机构，江上村（Agency of bank capital）与Chinaheron 同为恒丰汇融业务系品牌。
恒丰汇融依托一流的金融家、银行家团队和各商业银行信贷风险经营管理专业人士，通过对国内中小企业进行金融风险培训，提升中小企业风险认识和操作能力，建立国内中小企业信贷风险管理数据库及风险评估体系，专注于中小企业金融风险产品的研发、管理和供应，实现中小企业与银行、非银行金融机构金融产品的双向流通。
除了为金融机构和企业提供恰当的信用产品以及企业融资个性化方案以外，还以数亿元人民币的资产为优质中小企业信贷提供担保抵押，真正解决中小企业融资难的问题，并以高科技和专
业水准将贷后管理关口前移，有效摸索出金融机构贷后管理的新途径。目前，
江上村企业金融工作室（北京恒丰汇融投资有限公司）通过对各地中小企业的培训，中小企业数据库已初具规模。部分入库中小企业经过辅助、辅导，已经成为各商业银行风险控制良好的中小企业贷款客户群。
(四) 中外提供全方位金融解决方案行业的运营模式小结
通览当前国内外金融行业，尽管有部分金融机构如交通银行、光大银行等已经提出全方位金融解决方案的概念，并开始开展相关的业务，但是尚无成功的案例可以借鉴，各机构也在按各自的模式进行探索和实践。而在民间资本方面，还没有民间金融机构提出全方位金融解决方案的概念。
与此同时，随着经济的发展和竞争的日益激烈，企业对于资本和管理模式等的需求也与日俱增，我们可以看到全方位金融解决方案所面临的广阔的发展空间和诱人的回报，可以说现在的全方位金融解决方案领域是一片蓝海。
七、 中国提供全方位金融解决方案的典型案例
(一) 典型案例之金融机构——交通银行
交通银行以市场需要为驱动，以产品创新为先导，全面整合各项公司机构业务产品，全新打造公司金融服务品牌——“蕴通财富”(Win to Fortune)。为企业提供全方位、一站式、专业化的公司金融服务，及时满足企业各项金融服务需求。
1. 蕴通财富品牌简介
财富广蕴、通达天下，是蕴通财富的服务目标。交通银行以“客户为先、灵活稳健”为品牌核心价值，依托“交流融通、诚信永恒”的服务信念与承诺，通过专业化团队、创新的理念和诚信的服务，满足客户的不同需求，赋予其持续的金融价值
2. 蕴通财富品牌特点
“蕴通财富”涵盖包括企业结算、现金管理、融资授信、贸易服务、企业理财、财务顾问、投资银行、企业年金、离岸银行、网上银行等在内的各项金融服务，覆盖公司采购、生产、销售、投资等各个经营环节，为企业提供全面的公司金融服务。“蕴通财富”具有以下特点：
1) 丰富的服务内容
随着市场竞争的日益激烈，企业在生产经营过程中提升财务管理水平的要求越来越高，蕴通财富深刻把握企业在营运资金管理、贸易融资、投资理财、利率汇率风险管理等各个方面的需求，为企业财务管理能力全面提升助一臂之力。
2) 专业化的服务方案
针对企业的行业、规模、财务管理模式等不同属性或特点，通过客户经理与专业产品经理的密切配合，蕴通财富在已有的产品应用解决方案基础上，定制不同的产品组合，以专业水准为客户度身定做个性化服务方案。
3) 一站式的金融服务
准确把握客户的需求，提出一整套解决方案，配合以一站式金融服务，迅速全面解决企业的燃眉之急，让企业在纷繁复杂的市场中，借助交行之力，赢得先机，抢占市场，实现财富的积累和规模的扩张。
3. 蕴通财富品牌体系
目前，蕴通财富重点推出九大服务领域：“现金管理”、“贸易服务”、“投资银行”、 “融资服务”、“资产管理”、“资产托管”、“企业年金”、“电子银行”、“离岸银行”；
品牌体系包含四大类、29项特色服务方案，其中，特色产品服务方案包括“现金管理服务方案”、“供应链金融服务方案”、“海关网上税费支付服务方案”、 航运金融服务方案“财务顾问服务方案”““ 债务融资工具服务方案”“ 企业网银服务方案”“ 国际贸易服务方案”“ 企业年金服务方案”企业理财服务方案”、“IPO保荐及综合配套服务方案”，特定客户服务方案包括“集团企业服务方案”、“中小企业服务方案” “进出口企业服务方案”，专项市场服务方案包括“政府市场服务方案”、“证券市场服务方案”、“期货市场服务方案”、“保险市场服务方案”，重点行业服务方案包括“钢铁行业服务方案”、“港口行业服务方案”、“电网行业服务方案”、“装备制造行业服务方案”、“汽车金融服务方案” “船舶行业服务方案” “医药行业服务方案”“煤炭行业服务方案”“电信行业服务方案”“航空运输行业服务方案”“资源行业服务方案”。
4. 九大服务领域介绍
1) 企业现金管理是指对企业现金流进行有效的预测、监控及管理，包括：以最合理的成本增加可用现金头寸，避免流动性赤字；降低和控制交易风险；建立理想的现金余额并集约化配置现金资源；优化现金（债务）的投融资；控制跨境现金流等。银行现金管理服务从上述各个方面满足客户需求，帮助企业增加价值、实现效益最大化。
2) 贸易服务包括国际和国内贸易结算及融资。贸易结算是银行为企业提供企业在一个国家(地区) 与另一个国家(地区) 之间进行商品和劳务的交换时所需的金融需要，包括资金结算、信用证、托收、保理等服务。贸易融资是指在企业间的交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产为企业提供的融资服务。
3) 投资银行业务是指帮助客户发行债务融资工具或权益性产品进行直接融资，并提供与资
本市场相关的资产管理、财务顾问与咨询服务的业务。
4) 融资服务是指银行为满足企业资金需求，为企业提供各种资金融通渠道的一项业务活动。它包括了间接融资和直接融资，两者都依托于金融市场。间接融资银行是资金的贷出方，公司企业是资金需求方，这种经营方式属于贷出方和借入方之间延期付款的交易方法，表现为一种特别的法律契约关系。而直接融资则资金更多的依托于资本市场。
5) 资产管理业务是指机构、企业和个人作为资产委托人，以其所持有的货币等资产委托银行进行管理，银行根据委托人的意愿在货币市场、资本市场中投资运作，以实现委托人所期望的资产保值、增值或其他特定目标的行为。
6) 资产托管业务是指接受客户委托，为托管的各类资产提供资产保管、资金清算、会计核算、交易监管等基本托管服务，以及提供深入的、个性化的托管资产风险和绩效评估、交易清算管理和托管模式设计等增值服务。
7) 企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。是多层次养老保险体系的组成部分，由国家宏观指导、企业内部决策执行。企业年金服务主要包括企业年金托管服务和账管服务。
8) 交通银行电子银行秉承“快速、便捷、高效、可靠”的金融服务理念，通过互联网、自助设备、电话、手机等电子渠道为客户提供全新的银行服务，创新整合网上银行、自助银行、电话银行、手机银行四大自助理财方式，在集强大、全面的功能于一身的同时兼顾实用性和安全性，令客户理财生活更加轻松自如、安全顺捷。
9) 离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。离岸银行业务是交通银行为实施“走出去”经营战略的中国本土企业、寻求实施在岸和离岸业务联动发展的企业、有意从事境内外收购和兼并的企业及其他从事国际贸易业务的企业，所推出的高端金融服务。
5. 29项特色服务之经典案例
1) 汽车行业供应链金融-服务方案
经销商服务方案
厂商银方案
汽车合格证监管方案
厂商银方案
业务特点：
属于动产质押授信
由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率。
实现车证合一运输和交付。
需向监管公司支付一定的监管费用。
汽车合格证监管方案
方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。
业务特点：
汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证。
有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求。
无需单独支付合格证保管费用。
供应商服务方案
银票/商票保贴、国内保理、国内信用证、动产质押
商用车终端用户服务方案
法人按揭、个人按揭
2) 集团客户服务方案——钢铁企业
客户背景
A 公司为一家钢铁集团，外地有多家生产企业及销售公司，销售收入有一定部分为银行承兑汇票，财务管理要求较为严格, 有资金集中使用的需求；在融资方面，正在新建大型项目，部分设备需要进口，需要大量长期资金，同时日常经营需进口大量原材料；整个集团富裕资金集中后，有短期理财需求。
解决方案：
融资服务
根据贵司项目建设期间的支付及资金安排，设计灵活的建设期融资产品组合，同时利用信托贷款、融资租赁筹集部分资金，最大限度的降低财务费用；
通过海外代付、进口保付等方式使用境外外汇资金进行设备款的支付，在降低成本的同时规避汇率风险。
结算服务
利用蕴通账户资金归集功能，每笔销售收入将实时归集至总公司现金池；
利用蕴通账户票据池功能，委托银行对票据进行托收、管理，并可以部分质押给银行，进行融资。
外地生产企业将在所上划金额的限制内正常进行对外支付，也可由总公司对每个账户设置限额，额度不足时，可以向总公司临时请款，也可以由总公司按内部借贷的方式，予以划拨。
理财服务
根据贵司资金周转较快，临时性支出较多的情况，度身设计理财产品，为其提供3个月、2个月、1个月、14天的保本固定收益产品，在严格控制风险的同时，保证资金的收益。
3) 证券市场服务方案
证券公司预指定
Q公司授权代理人王先生持本人身份证、证券资金卡、证券账户卡、账户开户证明、加盖Q 公司公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件、第三方存管预指定申请表、第三方存管开通申请表、第三方存管客户协议到A 证券公司B 营业部。
A 证券公司柜员校验客户身份、预留印鉴、证券资金台账和证券资金密码合法后，录入存管银行预指定交易申请。A 证券公司系统实时将交易请求发送我行（含客户证券资金台账日初余额信息）。
银行系统接收交易请求，自动为Q 公司开立单独的客户交易结算资金管理账户，记录客户交易结算资金管理账户初始余额，记录客户交易结算资金管理账号和证券资金台账号间的一一对应关系，然后返回成功响应。
A 证券公司系统接收成功响应后，记录Q 公司存管银行信息。A 证券公司柜员打印客户回单，交王先生签字确认；在第三方存管预指定申请表、第三方存管开通申请表和第三方存管客户协议上加盖业务章，留存预指定申请表和客户协议的券商联，其余交Q 公司授权代理人王先生。
存管银行确认
Q 公司授权代理人王先生持本人身份证、证券资金卡、证券账户卡、账户开户证明、加盖Q 公司公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件，和加盖证券公司营业部业务章的第三方存管开通申请表、第三方存管客户协议到我行S 路支行柜台, 填写我行存管业务申请表，办理存管银行确认手续。S 路支行柜员校验客户身份、银行结算账户和印鉴合法后，录入存管银行确认交易申请，期间客户输入证券资金密码。银行系统实时将交易请求发送A 证券公司。
A 证券公司系统接收交易请求，校验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法后，记录客户证券资金台账号与银行结算账号间的转账对应关系，向我行成功响应。
银行系统接收成功响应后，记录Q 公司交易结算资金管理账号、银行结算账号和证券资金台账三者间的转账对应关系。银行柜员留存我行存管业务申请表，打印客户回单，交Q 公司授权代理人王先生签字确认；并在第三方存管客户协议上加盖业务章和经办人章后，留存客户协议银行联，同时，将客户协议的客户联交王先生。
4) 煤炭行业服务方案
客户背景
A 公司为一家煤炭集团，在国内多个省市拥有多家生产企业及销售公司，集团总部对财务管理要求较严, 有资金集中管理的需求。在融资方面，有部分新建和技改项目。同时，在公司资金集中后，有理财需求。
客户需求(1)结算方面：分公司当日的销售收入归集至集团总部现金池，但归集不影响下属各分支公司的日常用款，各分支公司的资金归集与支付分开核算。同时，各成员单位收入中有部分票据，需集中管理和使用。
融资方面：对新建项目和技改项目有部分资金需求
理财方面：对实行资金集中管理后，部分闲置资金和企业富余资金有保值和增值需 解决方案。
针对结算业务需求：为集团推荐我行蕴通账户服务，构建集团现金池，并利用资金归集功能，将各成员单位销售收入实时归集至总公司现金池，帮助公司实现收支两条线，收入与支出相分离，账务明晰。对各成员单位设置付款限制功能，在限额内可正常对外支付，如对外支付额度不足，可向总公司发起请款，也可与总部按内部借贷的方式，予以资金划拨。同时，利用蕴通账户票据池功能，委托银行对票据进行托收、管理，并可以部分质押给银行，进行融资。
针对融资业务需求：根据公司项目建设期间的支付及资金安排，设计灵活的建设期融资产品组合，同时利用信托贷款、融资租赁筹集部分资金，最大限度的降低建设期的财务费用。
针对理财业务需求：根据公司资金周转较快，临时性支出较多的情况，度身设计理财产品，期限以3个月、2个月、1个月、14天的短期为主，在严格控制风险的同时，保证资金的收益。
(二) 典型案例之民间机构——恒丰汇融
1. 恒丰汇融简介
北京恒丰汇融投资有限公司（江上村企业金融工作室）是目前中国第一家致力于解决中小企业融资问题的专业机构，北京工业大学博士生金融创新实训基地。专门从事中小企业与金融机构信用产品的研发和供应，与国内各家商业银行和非银行金融机构有着广泛的合作。
恒丰汇融依托一流的金融家、银行家团队和各商业银行信贷风险经营管理专业人士，通过对国内中小企业进行金融风险培训，提升中小企业风险认识和操作能力，建立国内中小企业信贷风险管理数据库及风险评估体系，专注于中小企业金融风险产品的研发、管理和供应，实现中小企业与银行、非银行金融机构金融产品的双向流通。他们除了为金融机构和企业提供恰当的信用产品以及企业融资个性化方案以外，还以数亿元人民币的资产为优质中小企业信贷提供担保抵押，真正解决中小企业融资难的问题，并以高科技和专业水准将贷后管理关口前移，有效摸索出金融机构贷后管理的新途径。
目前，北京恒丰汇融投资有限公司（江上村企业金融工作室）通过对各地中小企业的培训，中小企业数据库已初具规模。部分入库中小企业经过辅助、辅导，已经成为各商业银行风险控制良好的中小企业贷款客户群。
2. 恒丰汇融的业务内容
恒丰汇融为进入中小企业数据库的企业提供资产、负债的综合管理服务，通过长期的合作，使客户的融资成本降低，资产收益提高。通俗地讲，就是使客户在用款的时候能及时地得到资金，而且享受合理的利率优惠。
中小企业在恒丰汇融（Chinaheron ）企业数据库里很多。不仅200万元，流动资金规模在300～500万元，甚至资金规模更大的中小企业，因为规模小、抗风险能力弱，加上银行风险偏好及产能的影响，大多会被银行婉拒。
恒丰汇融 可以帮客户在数据库里选择同类的小企业，打包形成一定的规模，提供给他们的合作银行，解决客户的贷款问题。
恒丰汇融（Chinaheron ）中小企业数据库与客户建立合作关系。为每一个入库管理企业提供及时的资金支持。
除了银行，恒丰汇融还与多家非银行金融机构有着良好的合作关系。他们通过与这些金融机构的合作，实现了累计数十亿的资金支持。
恒丰汇融（Chinaheron ）是中小企业与金融机构信用产品的研发与供应机构，当然也会为投资者提供一些安全、收益稳定可靠的投资机会。他们与金融机构合作审定一些好的项目，直接选择100万元以上的投资者进行合作。比如推出的CHINAHERON 一号、CHINAHERON 二号系列理财产品。
八、 提供全方位金融解决方案机构的成本及盈利分析
作为一种金融产品，其产品开发价值的评估可以通过金融产品的成本-收益方法对其进行分析，评估产品的盈利能力和可持续性等相关经济性质。
(二) 成本分析
全方位金融项目成本的构成通常包括机构的运行的直接成本和获得的其他收益的间接成本。
1. 直接成本
直接成本包括机构日常运营所要支付的各种费用以及承担的相关风险。
1) 经营费用；
2) 贷款损失；
3) 资金成本；
2. 间接成本：
1) 获取外部影响力所需要支付的营销费用。
2) 在为客户群体提供金融服务之外的社会性、功能性、提升性的“增值”服务。
3) 为适应市场开发新的金融产品所承受的开发成本。
(三) 收益及盈利分析
金融解决方案的收益同样是两部分包括机构运营的直接收入的财产收益和机构提供的服务提高的社会效益。
1. 直接收益
机构的直接收益包括金融产品的获得利息收入，机构进行投资的收入以及各种服务的咨询费等等。
1) 利息收入
金融解决方案主要经营现金的单位，其主要的收入来源就是利息，除了贷款产品产生利息收入之外。
2) 投资收益
针对我们所服务的企业，进行直接投资获得的投资收入，未来将是我们利润的最大来源。
3) 咨询费
在我们提供金融服务的客户当中有的是提供免费的金融咨询服务，对于高端客户普通金融服务已经不能满足他们需求，需要我们的专业团队对其进行个性化的金融专项服务，在提供此类服务时我们将收取一部分咨询费用或者分享金融服务收益。
2. 间接收益
在与客户提供的金融解决方案的服务过程冲，与客户建立很好的合作关系，伴随的客户的成长，我们企业将取得良好的社会效益，包括品牌的提升、社会影响力的扩大等等。
结合我们未来主要从事倾向于投资银行方向的业务，包括企业融资和协助客户通过平台筹集
资金、投融资咨询及房地产金融服务；销售及买卖金融资产；行业研究；直接投资部；私人财富管理；及资产管理。但其总体主要集中在下述一些细分领域。
1) 融资管理业务
融资解决方案：在与公司企业、机构和政府携手合作的基础上，客户的融资需求提供最佳的解决方案，利用我们的平台为客户分享具有针对性的行业、地区和产品专业知识；成功地为最具挑战性的发行设计和执行创新的融资方案，从而进一步巩固和发展我们在金融市场的领先地位。
2) 企业咨询服务
我们向各地客户提供全方位的策略和金融活动咨询服务。顾问专家专门协助客户在各类融资机构融资，向客户提供意见。
3) 机构性企业营销
专业的机构性企业营销团队与企业携手合作，为企业联系机构投资者，并协助机构投资者联系企业。机构性企业营销充份利用过去的金融资本市场累积的经验、洞察力和已建立的关系网络。凭借强大的后援实力，通过举办各类型论坛、包括财务路演、投资者考察团、午餐会和会议等，其团队致力于把企业客户的现有和潜在股东联系起来，提供具增值效益的投资者关系服务。
4) 房地产金融
向房地产从业和投资者提供一系列领域广泛的融资、咨询和投资、运营服务。利用对房地产行业长久以来的无间断支持，遍布各地的分公司，专注负责公司房地产业务的不同领域，服务领域广泛，向客户提供客观的专业意见并凭其无人能及的创新发行结构实力，协助客户进入资本市场集资，从而成功实现客户的企业融资和投资的目标。富有创意和丰富的咨询经验涵盖各交易范畴，包括筹资、买卖、收购、重组、组合/资产出售和资本重组。
5) 直接投资业务
负责对经营性企业做直接的投资业务，公司的投资理念是对业绩优秀的企业做长期的投资，输出专业规范的管理思路，但通常不参与公司的日常管理，而是通过董事会层面与管理层充分沟通配合，并有效地利用公司的资源及金融专识以帮助所投资的公司长期稳定发展，并为它们的发展提供了多方面的协助。
总体来看，方案的业务涵盖面广，各个领域均显示其极佳的业务面及赢利点，业务领域涉及诸多市场，凭借其优秀的人员组成及实战运作经验为企业的发展奠定了坚实的基础，未来将在资本市场的大潮中破浪而行。
九、 开展全方位金融解决方案的思路
在全方位金融解决方案的制定和实施中，我们基本无法借鉴和复制，只能根据当前金融行业
的发展现状，深入了解各行业特点，结合企业自身实际，深层次挖掘企业在创始、发展乃至再发展过程中的真正需求，为企业量身定制符合企业实际需要的全面的金融解决方案，助力企业解决资金、运营、发展等一些列问题。
(一) 公司经营战略
1. 准确定位发展目标，抢占市场先机。针对部分产业和在国内竞争优势明显的行业进行重点研究和评估，并作为全方位金融解决方案的重点实施对象，抢占市场先机，占领市场高地。
2. 创新机制，搭建完善的业务发展配套制度。参照客户使用金融产品情况，给予其一定的客户分类和制定个性化金融服务方案，同时以咨询、代销、信托包销等方式为切入点，推出服务于不同客户的方案及服务组合，通过服务组合营销，建立起差别化的利率定价机制，从而紧密与企业合作。
3. 公司成立相应的组织机构，做到明确机构、明确人员、明确目标、明确责任，有计划、有步骤地推进企业金融服务工作开展。
4. 设立专营机构，不断健全企业金融服务机制，提升企业金融服务人员的业务营销能力和风险控制能力。
5. 督促机构建立切实可行的业绩考核和奖惩机制，针对企业业务特点，制定专门的业绩考核和奖惩机制。
6. 依托公司网站，开辟金融服务网络平台，宣传国家公司金融服务政策，提高社会认知度，促进公司和服务对象直接有效对接。
7. 加强协调推动，优化业务流程，进一步落实企业金融服务配套措施、风险补偿措施。
8. 探索改进金融服务的方式和切入点，对企业提供全方位金融解决方案开展中遇到的问题或典型经验认真进行总结整理，加强调查研究、信息沟通。
(二) 业务开展计划
综合以上关于行业及全方位金融解决方案的现状而言，客户对全方位金融解决方案的了解和接受还需要一个过程，目前我们全面开展全方位金融解决方案的时机尚不成熟，且我们也不具备直接开展全方位的金融解决方案的条件。
所以，建议公司从为客户提供专业的P2P 理财服务和第三方理财等方式作为切入点，逐渐树立公司的品牌形象，赢得客户的信任和社会的普遍关注，同时向客户灌输全方位金融解决方案的理念，待客户对全方位金融解决方案有了初步了解后，不失时机的向客户推荐并提供这方面的服务。同时结合满金集团的其他业务，实现资源有机结合，多元发展，形成不同业务方向相互支撑、互为铺垫的综合产业链。一方面可以更好的为客户提供全方位的金融服务，服务对象覆盖各
个行业和不同需求人群，另一方面也可以更有效的规避自身风险、保障企业的健康、有序、长效发展。
在具体工作思路方面有如下建议：
1. 客户定位和选择。全方位金融解决方案所针对的客户需是资金实力雄厚的目标客户，即高端客户。在客户开发和选择的过程中需注意甄别客户的实力，对客户资产及运作情况进行详尽真实的考查和衡量，选择符合提供全方位金融解决方案条件的客户进行沟通和服务。
2. 团队建设。向客户提供全方位金融解决方案服务对服务人员的素质的要求非常高，不仅要求业务人员要素质高、专业性强，而且对其他服务人员的专业性要求也非常高。如果要为客户提供持续且令客户满意的服务，不仅要求公司相关人员具有充分的金融理论知识，而且要具备实际的金融服务操作经验。所以，在真正向客户提供全方位金融解决方案服务前，必须对业务及相关人员进行正规、专业的金融服务，而且要配备实际金融工作经验丰富的行业带头人。
3. 业务开展形式。业务开展过程中，全面的高端渠道宣传配合业务人员的客户开发活动，宣传覆盖高端场所及高端人群活动集中的区域，包括高尔夫球场、五星级酒店、5A 级写字楼、高档会所和户外媒体等，并由业务人员对目标企业群体进行细致的调研和约访。
4. 为客户提供全方位金融解决方案时，要注重与客户保持沟通，随时了解客户情况的变化，并将信息即使反馈，对全方位金融解决方案进行有针对性的调整，以保证我们为客户提供的全方位金融解决方案密切贴合客户需求，并能帮助客户解决在运营过程中遇到的实际问题。
根据公司从产生、发展到成熟的过程不同阶段考虑，我们可以为企业提供的全方位金融解决方案的思路如下：
创业期的企业金融需求主要是两大类：寻求资本投资和与银行建立日常经营所需的经常性往来业务。在寻求资本投资方面，我们可以帮助寻找风险基金作为企业的直接投资人。在经常性往来业务方面，该行各地分支机构可为当地企业提供供应链融资、设备融资租赁、现金管理，国际贸易结算等金融服务。
而随着企业成长壮大，企业对融资的需求也在逐渐加大。公司也将推出了综合融资顾问服务，比如流动资金授信、对企业进行信用评级和资产核定，并提供长期商业贷款；此外，还为企业开辟更多的融资渠道，如企业改制重组、海内外创业板上市、信托融资、直接投资基金以及资产证券化等。
成熟期：企业进入成熟期后，会致力于寻找持续增长机会，这一阶段的并购活动和重大投资行为将会增加，各类金融需求更为复杂。苏州建行的金融全面解决方案有多种融资工具可供企业选择，如过桥贷款、银团贷款、信托融资、国内外主板上市、股票增发和配售、非公开发行股票、
公司债券发行、重大项目融资以及综合并购融资等。
十、 SWOT （优势、劣势、机会、威胁）
(一) 优势
1. 创新理念。当下市场上对于企业的全方位金融解决方案的提法还没有，有很多也是打着全方位的旗号做某一方面的工作。公司全新的工作思路让我们比别人都快一步。公司可靠着自己强大的实力，做出全方位金融解决方案的行业标准，当行业的先驱者和缔造者。
2. 产品优势。全方位金融解决方案旨在帮助客户解决发展中的实际问题，每一项金融解决方案的制定都与客户的实际情况密切相关，复制难度较大，我们的产品推出后将具有其他产品无法比拟的优势。
3. 富有朝气的人才队伍。公司拥有一支来自各个行业、朝气蓬勃的人才队伍，这将在公司运营和实际的业务开展中发挥重要的作用，为公司业务的迅速展开奠定基础。
4. 雄厚的资金实力。公司具有雄厚的资金实力，足以为客户提供全面的服务，并将成为公司长远发展的有力保障。
5. 公司有丰富的渠道和人脉资源。
6. 公司有先进的经营理念和科学的管理模式。
(二) 劣势
1. 缺乏具有竞争意义的技能技术
2. 缺乏有竞争力的有形资产、无形资产、人力资源、组织资产
3. 关键领域里的竞争能力正在丧失
(三) 机会
1. 政策机会。当前国际国内的全方位金融解决方案还仅仅停留在概念的提出和初期探索阶段，国家还没有出台相应的法律法规对全方位金融解决方案进行约束和规范，所以我们完全可以按自己对市场的调研和分析开展业务，没有羁绊。同时，现在对全方位解决方案还没有形成统一的定价机制，所以我们可以根据行业及自身情况设置合理的收费标准，保证企业的收益。
2. 行业机会。当前绝大部分行业都已进入大发展的阶段，企业数量众多，企业面临的行业压力与日俱增，如果企业要在众多的竞争对手中脱颖而出，则全方位金融解决方案将成为众多企业的刚性需求，我们将面临广阔的市场空间。
3. 服务对象。企业在发展中的每一个阶段，对于金融知识和资金的需求都不会间断，所以我们可以服务处在各个发展阶段的客户，而且我们掌握了这方面的选择权。
(四) 威胁
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8. 出现将进入市场的强大的新竞争对手 替代品抢占公司销售额 主要产品市场增长率下降 汇率和外贸政策的不利变动 人口特征，社会消费方式的不利变动 客户或供应商的谈判能力提高 市场需求减少 容易受到经济萧条和业务周期的冲击
(五) 小结
综合以上分析，机会与威胁同在，市场与竞争并存。在实际进行业务开展时，我们要明确自己的目标，时刻牢记我们肩负的使命，同时也要清醒的意识到我们可能面临的竞争，保持在压力下工作的状态。由于全方位金融解决方案是一个全新的课题，没有典型的成功案例可以借鉴，复制难度也较大，所以在实际实施过程中难免会出现不尽人意的地方，需要我们不断地在实践中总结和分析。
面对全方位金融解决方案市场的蓝海，我们有足够的实力确定格局。先谋势，再谋利，在摸索中进行网络布局，最大限度的掌握渠道资源，占据行业的制高点，为公司将来的最大化发展奠定坚实的基础。
资料整理：何硕、李永青、付志皓、耿群、王福滨
2011年5月19日
全方位金融解决方案（企业成长服务）
一、 全方位金融解决方案概述 .............................................................................................................. 2
(一) 概念 ......................................................................................................................................... 2
(二) 目的和运营原则...................................................................................................................... 2
(三) 意义 ......................................................................................................................................... 2
(四) 种类 ....................................................................................................... 错误！未定义书签。
二、 全方位金融解决方案服务行业分析............................................................................................... 2
(一) 行业发展现状.......................................................................................................................... 2
(二) 行业前景分析.......................................................................................................................... 4
(三) 行业存在的问题和不足 . ......................................................................................................... 4
(四) 行业风险及规避方法 . ........................................................................... 错误！未定义书签。
三、 提供类全方位金融解决方案行业的运营模式 . .............................................................................. 5
(一) 国际提供类全方位金融解决方案运营模式 . ......................................................................... 5
1. 证券业务 .............................................................................................................................. 5
2. 投资管理业务 ...................................................................................................................... 7
(二) 中国提供类全方位金融解决方案行业的金融机构运营模式 . ............................................. 8
1. 蕴通财富的九大服务领域 .................................................................................................. 8
2. 特色服务方案 .................................................................................................................... 12
(三) 中国提供类全方位金融解决方案行业的非金融机构运营模式——恒丰汇融 ................ 13
(四) 中外提供全方位金融解决方案行业的运营模式小结 . ....................................................... 14
四、 中国提供全方位金融解决方案的典型案例 . ................................................................................ 14
(一) 典型案例之金融机构——交通银行 . ................................................................................... 14
(二) 典型案例之民间机构——恒丰汇融 . ................................................................................... 19
五、 提供全方位金融解决方案机构的成本及盈利分析 . .................................................................... 20
(二) 成本分析 ............................................................................................................................... 21
(三) 收益及盈利分析.................................................................................................................... 21
六、 开展全方位金融解决方案的思路 ................................................................................................ 22
(一) 公司经营战略........................................................................................................................ 23
(二) 业务开展计划........................................................................................................................ 23
七、 S WOT （优势、劣势、机会、威胁） ......................................................................................... 25
1. 优势 . .......................................................................................................................................... 25
2. 劣势 . .......................................................................................................................................... 25
3. 机会 . .......................................................................................................................................... 25
4. 威胁 . .......................................................................................................................................... 25
5. 小结 . .......................................................................................................................................... 26
一、 全方位金融解决方案概述
(一) 概念
所谓全方位金融解决方案，就是综合运用银行传统的商业银行业务、新兴的投资银行业务，以及各类民间资本和其他金融服务平台，通过全面的多元化创新金融产品，帮助解决政府项目、大型企业、中小企业的资金融通需求。
(二) 目的和运营原则
1. 为企业提供全面金融解决方案的目的
在企业现有条件的基础上，为企业注入更多的运转能力或提供更好的、个性化的理财服务，协助企业持续运转或实现资本增值，为企业实现利润的最大化。
帮助企业解决面临的问题，稳定财务管理，规避风险，预防金融诈骗，开展新的业务等，实现企业的资金流通和运营模式升级，提高企业的人员素质和综合管理水平，增强企业的竞争力。
2. 为企业提供全面金融解决方案应遵循以下原则
1) 服务行业价值链上下不同的企业
2) 指需要客户提供资金和自由人才
3) 严格控制风险
(三) 意义
1. 对企业来说投入了最少的成本获得了最大的收益。
2.
3.
对自身来说服务的企业资源得到充分利用。 对社会来说增加了税收收入，减少就业压力。
二、 全方位金融解决方案服务行业分析
(一) 行业发展现状
国外金融业的发展对于国内金融业有着很大的借鉴作用。通过国内外金融业的发展历程比较，可以得到我国金融业相对于国外的差距。通过深入分析差距产生的原因，将对制定我国金融业的发展战略起到指导性作用。
1. 国际金融业的发展趋势
1) 经济全球化趋势拉动下的金融全球化，使得金融服务得以在全球范围内流动，在经济全球化的今天金融业的作用范围已超越了国家疆界。信息技术的应用，特别是数字化、网络化环境
的构建，使得金融全球化成为可能。今天，世界上规模最大的金融企业中一半以上都在全球各地开展业务。花旗集团的分行、子公司、附属机构、 合资企业和办事处分散在全球100多个国家高盛、摩根. 斯坦利和美林公司在全球资本市场上成为主要的交易商、承销商和购并顾问、保险巨头AXA 集团在全球60多个国家雇佣14 万名员工。金融全球化成为21世纪国际金融业发展的大趋势。作为服务贸易体系的重要组成，全球范围内的金融服务竞争将逐渐加剧，金融业的重新洗牌将不可避免。
2) 金融全球化导致金融自由化，对金融企业的内部管理、风险控制以及外部金融监管提出了更高的要求。金融全球化必然导致金融自由化，这是世界金融市场上更大范围内的竞争与合作的需要。同时，以互联网为代表的信息技术发展也为金融混业经营和多元化经营提供了充分的技术保障。1986年英国重新允许商业银行进入投资银行领域；1993年日本金融改革法出台，银行与证券的混业经营遂成定局；1999年美国颁布了 金融服务现代化法，正式将混业经营的原则通过法律形式确定了下来。而以互联网为代表的信息技术的发展为金融混业经营和多元化经营提供了充分的技术保障。金融自由化对金融企业的内部管理和风险控制提出了更高的要求，同时使得金融监管成为世界金融业的重大课题，2001年发表的新巴塞尔资本协议强调，尽管信用风险仍是银行当前经营中面临的主要风险，但是，市场风险和操作风险的影响及其产生的破坏力正在进一步加大 而后两者与信息技术的广泛应用有着直接联系。
3) 金融创新已成为体现金融企业核心竞争力的主要因素。95%的金融创新的实现都是极度依赖信息技术的，信息技术帮助分析复杂金融产品的定价并进行风险管理。使得这些产品的交易成为可能。信息技术还促进了金融交易过程的创新，计算机广泛运用于金融业大大提高了金融市场的效率，使计算机代替电话成为主要的交易手段；计算机终端将各个银行联络起来，成为银行同业交易的最重要工具（如CHIPS 和SWIFT 系统）；与此同时，计算机在各国证券业和证券交易所广泛应用，使得全球性24小时的证券交易市场正在形成。金融创新反映了经济发展的客观要求，也构成金融业的核心竞争力。 当前金融创新仍在不断地推进。
4) 金融价值链不断优化。在社会分工日益细化以实现资源优化配置的今天，金融企业将非核心业务外包，已成为金融业发展的一大趋势。 IT 公司、金融服务提供商与金融企业已经或者正在实现密切合作，且这种合作正在向战略合作方向转化。比如IBM 公司和ATM 生产商NCR 向金融业提供信息技术服务和A TM 运行维护，美国第一资讯公司（FDC ）提供信用卡数据处理和账户管理服务，路透社、彭博为金融市场参与者提供实时和延时的金融数据，穆迪、标准普尔和艾萨克提供各种类型债务人的信用评级信息。这些非核心业务与金融企业核心业务的分离，使得合作的双方都能受益。尽管依赖外部实体提供服务将会产生一定的风险（如服务保障、服务质
量以及信用决策的实时性等方面的风险）， 但是金融企业与IT 公司、金融服务提供商进行战略合作提高工作效率，实现金融价值链的优化，已经成为金融业发展的一个必然趋势。
(二) 行业前景分析
全方位金融解决机构在我国也是一个发展中的行业，与我们的生活息息相关。首先社会各阶层各行业所有人，都需要资金融通，不论长期的或短期的资金需求，不论国内的或海外的现金需求，不逊即期的或远期的资金需求，全方位解决方案都可以满足这些需要。其次赚到一点钱的企业或个人，他的金钱需要有个存放或运用的去处，我们正可以满足这个需要。而且随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构也会在增加，全方位金融金融解决机构在我国具有很好的发展前景及发展机会。
(三) 行业存在的问题和不足
三、 专业人才缺失
中国的金融业存在着严重的人才缺失现象，这种现象有专家称之为金融业的“贫血症”，其带来的严重后果不言自明。那么，造成这种“贫血症”的原因何在？ 历史、政策、体制的原因，加剧了人才短缺矛盾和人才问题。
人是生产力诸要素中最重要的因素。纵观古今中外的历史。无不印证了“得人才者行天下”这一亘古不变的道理。种种迹象表明，我们已经进入了一个人才决定竞争力的新时代。正因如此，专业的金融人才缺失就成为了制衡行业发展的短板。故有人提出了“跨区域、组团式、全覆盖”的销售模式来弥补金融专业人才的不足。尤其凸显金融专业人才严重不足的问题。
四、 法律法规滞后
由于中国资本市场仍然处于新兴加转轨的阶段，市场的一些体制性问题仍然存在，需要随着法律法规的完善加以解决。同时，由于资本市场自身的迅速发展，内部和外部环境也处于不断发展变化之中，既有的法律体系和法律制度需要不断进行调整、补充和完善。
从监管体制看，目前过于依赖行政监管的局面已经明显不能适应资本市场发展的要求。同时，由于缺乏应有的灵活性，监管队伍的整体素质和监管工作的效率尚不能完全适应市场发展的需求。
监管协调机制、执法有效性都有待进一步完善。另外，当前自律组织功能尚不健全，自律监管过弱。
五、 沟通成本问题
做私人客户和中小企业客户，最大的成本之一是沟通成本。
让业务人员具备成功人士的因子，要与成功人士对话，自己先要具备成功人士的因子。
需要不断的培训和深造使得业务人员的综合素质得到提高。在基础工具提供方面，能像律师那样，向客户提供咨询服务。不过在目前的市场情况下，咨询并不能取代销售，成为财富管理的主业。 4，二十多年中国金融服务行业探索与发展的轨迹。一方面成就巨大，一方面特色不足。特色不足，可以以“趋同”二字一言以蔽之。
中国上什么都一窝蜂，只要有一个行业标杆定型的盈利模式，其他企业就会克隆，山寨一哄而上。
一、战略趋同 二、产品趋同 三、机构趋同 四、服务趋同 五、收入结构趋同 六、治理结构趋同 七、创新趋同 八、机制趋同 九、文化趋同 九大趋同，刻画出我国金融行业的发展趋势。这固然同社会经济土壤有关，但必须看到，如果任由这种趋势演变下去，将导致中国金融行业出现“千行一面”的格局，不利于金融行业提升科学发展水平，不利于提高民族金融业的竞争力，必须从战略上加以重视。
5，市场机制有待进一步健全，效率有待进一步提高
中国资本市场的发展，难以脱离经济发展的整体水平和体制改革的总体进程。在市场经济体制不完善、社会信用体系不健全的大背景下，中国资本市场尚未形成真正的资本约束机制，市场价格对于社会资源的引导和企业行为的约束都不够有效，市场效率有待提高，有待完善，监管有效性和执法效率有待提高。
六、 提供类全方位金融解决方案行业的运营模式
目前专注于提供企业投融资或企业理财服务的机构较多，但提供全方位金融解决方案的机构数量较少，全方位金融解决方案的市场化运作尚未形成完善的运营体系，现就目前国际国内较流行的为企业提供金融服务的模式介绍如下：
(一) 国际提供类全方位金融解决方案运营模式
摩根士丹利（Morgan Stanley，NYSE ：MS ），是一家成立于美国纽约的国际金融服务公司，提供包括证券、资产管理、企业合并重组和信用卡等多种金融服务，目前在全球27个国家的600多个城市设有代表处，雇员总数达5万多人。2008年9月，更改公司注册地位为“银行控股公司”。
摩根士丹利亚太区主要从事投资银行业务，包括企业融资和协助客户通过发行股票和/或债券筹集资金、并购咨询及房地产金融服务；销售及买卖股票和债券；证券研究；直接投资部；私人财富管理；及资产管理。
1. 证券业务
1) 股票
摩根士丹利属下的股票销售及交易部门积极地确保股票的流动性，并向全球各地客户提供专业的分析意见。摩根士丹利无可比拟的全球新股发行分销能力和在股票销售及交易方面的专业实
力，为业内所公认。作为股票衍生产品市场的领导者，摩根士丹利不断推出创新的解决方案与专业产品，以满足客户的投资需求。
2) 债券
摩根士丹利的债券部(或称固定收益证券部) 在每日易手数十亿美元计的24小时国际债券市场上，扮演着不可或缺的角色。在瞬息万变的债市中，全球产品组为客户设计、构建和执行各种组合策略以实现他们的投资目标。此外，摩根士丹利也提供利率和货币掉期以及其他衍生产品的交易服务。
3) 外汇
摩根士丹利庞大的全球投资者客户群体已使摩根士丹利成功跻身世界一流的外汇交易商行列。通过分布全球的6个外汇交易中心，摩根士丹利为客户提供24小时不间断的服务，包括主要和新兴市场货币的即期、远期、期权和期货交易。
4) 股票金融服务
摩根士丹利向管理部分最成功的大型对冲基金的资金经理，提供专业的全球产品和服务。摩根士丹利有能力作为代表对冲基金的所有执行经纪人的一级经纪商，提供综合、融资、清算和每日交易报告的服务。
5) 商品交易
摩根士丹利为全球能源和金属市场的主要参与商，为客户提供石油、天然气、电力、基本金属和稀有金属的实际商品交易及相关衍生产品交易服务。自1982年以来，摩根士丹利在为客户创建风险管理战略方面，一直处于领先地位。更多…
6) 投资银行
在与公司企业、机构和各国政府携手合作的基础上，摩根士丹利投资银行家为客户的融资需求提供最佳的解决方案。摩根士丹利银行家与客户分享具有针对性的行业、地区和产品专业知识；成功地为最具挑战性的发行设计和执行创新的融资方案，从而进一步巩固了摩根士丹利在全球市场的领先地位。
7) 企业咨询服务
摩根士丹利向世界各地客户提供全方位的策略和金融活动咨询服务。摩根士丹利的顾问专家专门协助客户在股票和债券市场融资，并就合并、收购和重组向客户提供意见。房地产金融、证券化产品和在公开市场融资是摩根士丹利的专长。
8) 证券包销
客户的股票及/或债券发行由摩根士丹利全球资本市场部负责构思、组织和销售。摩根士丹
利也参与包销公开上市或私募配售的高收益债券和市政府债券发行，并利用先进的证券化发行技术把债务和其他金融资产转换成证券。
9) 机构性企业营销
摩根士丹利专业的机构性企业营销团队与企业携手合作，为企业联系机构投资者，并协助机构投资者联系企业。机构性企业营销充份利用摩根士丹利过去几十年在全球资本市场累积的经验、洞察力和已建立的关系网络。凭借强大的后援实力，通过举办各类型论坛、包括财务路演、投资者考察团、午餐会和会议等，摩根士丹利的团队致力于把企业客户的现有和潜在股东联系起来，提供具增值效益的投资者关系服务。
10) 房地产金融
摩根士丹利房地产(Morgan Stanley Realty) 向全球房地产公司和投资者提供一系列领域广泛的融资、咨询和投资服务。其对房地产行业长久以来的无间断支持，在华尔街无出其右。办事处遍及全球各地的摩根士丹利房地产由三个环球综合业务单位组成，专注负责公司房地产业务的不同领域：投资银行、直接投资和证券化产品。服务领域广泛，向客户提供客观的专业意见并凭其无人能及的创新发行结构实力，协助客户进入全球资金市场集资，从而成功实现客户的企业融资和投资的目标。摩根士丹利房地产投资银行部开发、发展和保持与全球房地产客户的业务关系。该部门在各类房地产资本市场、上市及非上市股票、有抵押债务、无抵押债务、及可转换投资产品市场上均为市场领导者。他们富有创意和丰富的咨询经验涵盖各交易范畴，包括筹资、合并、收购、重组、组合/资产出售和资本重组。
2. 投资管理业务
1) 私人财富管理
摩根士丹利私人财富管理部是一支专门为拥有高资产净值的个人、家庭及控制巨额可投资资产的信托基金提供理财建议和投资管理解决方案的咨询顾问团队。摩根士丹利的私人财富管理专家向客户们提供设计精密、度身定制的财务解决方案，并让他们也能享受到一般只提供给大公司、金融机构和政府的摩根士丹利的资源。
2) 直接投资部
摩根士丹利直接投资部负责对经营性企业做长期的投资业务，现管理大约共100亿美元的资金。这笔资金来自于摩根士丹利、公司员工及其它机构与个人投资者。自80年代中期至今在全世界范围内已投资了100多家公司。摩根士丹利的投资理念是对业绩优秀的企业做长期的投资。摩根士丹利通常不参与公司的日常管理，而是通过董事会层面与管理层充分沟通配合，并有效地利用摩根士丹利在全球的资源及金融专识以帮助摩根士丹利所投资的公司长期稳定发展。摩根士
丹利致力于与最优秀的管理队伍精诚合作，共同努力提升投资企业的自身价值，使其拥有者及参与者都从中受益，并为企业所在地区的社会经济发展做出更大的贡献。
摩根士丹利早在80年代中期就已进入中国，并于1993年开始在中国进行长期直接投资业务。迄今，摩根士丹利已在中国对多家成功的企业进行了投资，并为它们的发展提供了多方面的协助。在国内的投资企业包括平安保险、南孚电池、蒙牛乳业、恒安国际、永乐家电、山水水泥、百丽国际等多家行业龙头企业。这些企业都是在国内乃至全球同行业中业绩最优秀的佼佼者。通过摩根士丹利的投资，不仅能使这些企业获得充裕的资金，更重要的是充分利用摩根士丹利的全球资源为这些企业的长远发展献力献策，帮助它们快速、全方位与国际接轨，并争取通过在海内外资本市场上市融资，利用全球资本谋求在发展上更上一层楼，成为真正具有国际水平的一流企业。
3) 机构投资管理
摩根士丹利提供种类齐全的美国和全球债券、股票以及不同资产类别的基金以供机构投资者选择，并为他们特别设计资产配置策略以满足其多元化的投资需求。
4) 股票研究部
摩根士丹利股票研究团队在行业最杰出表现评选中一直名列前茅。该团队分析经济形势、市场、行业和公司数据，以提高客户全球投资组合的回报并协助公司企业制定战略方针。
5) 债券
摩根士丹利的全球债券(或称固定收益证券) 研究团队通过对投资级和非投资级债务、衍生产品、商业按揭及有抵押证券进行的定量和定性分析，协助客户抓住机遇，实现投资回报的最大化。 目前，摩根士丹利国际银行(中国) 有限公司的注册资本为人民币十亿元。银行可依法经营以下外汇业务：
存款；短期、中期和长期贷款；票据承兑与贴现；政府债券、金融债券和其它除股票之外的外币证券 ；信用证服务及担保；国内外结算；外汇交易及代理交易；外币兑换；银行同业拆借；银行卡服务；保险箱服务；信用调查与咨询服务；保险代理服务；其它经中国银行业监督管理委员会批准的业务 。
(二) 中国提供类全方位金融解决方案行业的金融机构运营模式
交通银行作为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，在国内率先推出了针对企业客户的金融解决方案，尽管其并非严格意义的全方位金融解决方案，但在国内开辟了全方位金融解决方案服务的先河。
交通银行通过蕴通财富金融解决方案，向企业客户提供涉及现金管理、贸易服务、投资银行、融资服务、资产管理、资产托管、企业年金、电子银行和离岸银行等九大领域的服务，涉及29项特色服务方案。
1. 蕴通财富的九大服务领域
6) 现金管理
交通银行十分重视现金管理服务领域的客户需求挖掘、业务发展规划、产品功能开发，并在IT 基础平台建设等方面投入了大量资源，以增强产品性能及服务水平。2006年，交通银行推出了以蕴通账户为核心的新版现金管理系列产品，并借助于企业网银、银企直联等电子渠道及银行柜面渠道，为企业客户提供多功能、高效率、专业化的现金管理服务，以加快企业资金流和信息流速度，提高资金使用效率，降低资金使用成本等财务费用。
蕴通账户为核心的全方位现金管理服务产品，包括：组合账户、人民币现金池、外币现金池、票据池、流动资金投付款服务、现金管理合作。
1) 贸易服务
贸易服务包括国际和国内贸易结算及融资。贸易结算是银行为企业提供企业在一个国家(地区) 与另一个国家(地区) 之间进行商品和劳务的交换时所需的金融需要，包括资金结算、信用证、托收、保理等服务。贸易融资是指在企业间的交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产为企业提供的融资服务。
交通银行与遍及全球103个国家的1706家银行建有代理行关系，能有效的提供一系列跨境贸易结算及融资服务，促成企业贸易成功。随着贸易型企业的不断成长和规模扩张，企业融资需求日益增强，交通银行的贸易服务方式也在不断推陈出新，更注重于贴合客户个性化需求，度身定制综合性服务方案，更好的满足企业的多重需要。各类贸易结算及融资产品可帮助企业缩短资金回笼周期，有效的改善财务状况，降低财务成本。
银行贸易服务包含了国内和国际贸易结算服务和贸易项下的融资服务。其中国内贸易结算包括开立商业汇票、国内信用证等；进口贸易结算有汇出汇款、开立信用证、进口代收、进口保理等；出口结算包括汇入汇款、信用证通知、出口议付、出口托收、出口保理。国内贸易融资涵盖了国内保理、国内打包贷款等；国际贸易融资包括打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口发票融资、出口保理融资、进口押汇、进口代收融资、进口汇出款融资、进口保理等。
2) 投资银行
投资银行业务是指帮助客户发行债务融资工具或权益性产品进行直接融资，并提供与资本市场相关的资产管理、财务顾问与咨询服务的业务。
随着国内外资本市场迅速发展，企业的直接融资比重提高，对银行传统存贷款结算以外的创新业务提出要求。商业银行同业纷纷加大在投资银行业务领域的投入，在债券融资、重组并购顾问、结构化融资等投行业务领域均突破传统的银行服务方式，通过投行业务具体产品满足企业的多元化需求。
交通银行投资银行产品线丰富，借助于银行在信息、知识、人才、产品、渠道等方面独有的
综合专业优势，为企业提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。主要包括：
各类债务融资产品：短期融资券（CP ）主承销业务、中期票据（MTN ）主承销业务、金融债主承销业务、公司债及企业债配套服务、资产支持票据（ABCP/ABMTN）等其它创新类债务融资产品等；
各类权益融资产品：赴港上市保荐及配套业务、境内IPO 保荐及配套业务、私募股权融资、企业重组与并购等；
各类资产管理业务：即根据企业不同的资金需求和风险偏好，为企业设计并发售固定收益或权益类理财产品；
银团贷款：我行与获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。交通银行担任牵头行、代理行、参加行、经理行或顾问行。
资产证券化：将缺乏流动性但可以产生稳定的可预见未来现金流的资产，按照某种共同特征分类，形成资产组合，并以这些资产为担保发行可在二级市场上交易的固定收益证券，据以融通资金的技术服务。其主要类型有：信贷资产证券化、企业资产证券化等。
以及个性化的财务顾问与咨询服务等。
3) 融资服务
融资服务是指银行为满足企业资金需求，为企业提供各种资金融通渠道的一项业务活动。它包括了间接融资和直接融资，两者都依托于金融市场。间接融资银行是资金的贷出方，公司企业是资金需求方，这种经营方式属于贷出方和借入方之间延期付款的交易方法，表现为一种特别的法律契约关系。而直接融资则资金更多的依托于资本市场。
交通银行提供的专业化融资服务将帮助企业及时回笼资金，避免企业因赊销造成的现金流量不足，从而改善企业财务状况，节约财务成本，方便资金管理，提高资产的流动性，有效地弥补了企业正常经营活动中的临时支付不足。此外，交通银行顺应当今金融市场需求，致力于产品和服务创新，通过组合其他服务领域的金融产品，开发了更贴合企业个性化需求的各类融资新产品，从而协助企业增强信贷资产流动性及盈利性、实现资产多元化管理、提高资产管理水平、扩大同业合作范围、全面提升企业综合竞争力和市场口碑。
交通银行的融资服务涵盖了各类本外币融资性或非融资性保函、备用信用证传统授信贷款、应收账款融资等，还针对各类行业的特质，组合创新了全方位个性化融资方案，包括结构性融资、本外币配套融资以及借助于各类资本市场的融资方案，全面满足企业融资需求。
4) 资产管理
资产管理业务是指机构、企业和个人作为资产委托人，以其所持有的货币等资产委托银行进行管理，银行根据委托人的意愿在货币市场、资本市场中投资运作，以实现委托人所期望的资产保值、增值或其他特定目标的行为。
交通银行资产管理业务通过债券结算代理服务为非金融机构客户提供进入银行间债券交易市场的机会，丰富投资渠道；通过利率互换、货币互换业务、利率远期交易业务为客户的资产或负债提供规避利率变动风险，降低财务成本的工具；通过流金岁月、滚金人民币理财计划为客户提供安全性好、流动性强、收益高、零交易成本的投资工具；通过外汇结构性存款，为客户提供外汇套期保值、增加存款收益的投资工具。
交通银行目前提供的企业资产管理产品主要包括外汇理财、人民币理财、本外币交叉理财、人民币债务保值、汇率保值等五大系列产品。
5) 资产托管
资产托管业务是指接受客户委托，为托管的各类资产提供资产保管、资金清算、会计核算、交易监管等基本托管服务，以及提供深入的、个性化的托管资产风险和绩效评估、交易清算管理和托管模式设计等增值服务。
交通银行能够提供委托资产分别开立银行账户和证券账户，并且单独建账，进行高效的会计核算和资金清算服务，安全保管各类资产；并执行资产委托人和投资管理人发送的其他资金清算指令；能够对各投资管理人的投资行为进行监控，监督其投资是否符合监管部门的要求、符合事先确定的投资范围和投资比例，并向监管部门提供各类报表等服务。交通银行托管具有创新力强、业务品种齐全、服务优质、风控水平较高的特点。
交通银行托管业务服务涉及证券投资基金托管、全国社保基金资产托管、保险资金托管、券商集合定向资产管理计划托管、企业年金托管、信托资金保管、QFII 、QDII 、ABS 、私募股权基金托管、专户理财托管等。
6) 企业年金
企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。是多层次养老保险体系的组成部分，由国家宏观指导、企业内部决策执行。企业年金服务主要包括企业年金托管服务和账管服务。
交通银行企业年金服务能为客户提供的托管服务具体功能包括：缴费归集、资产保管、估值核算、资金清算、投资监管、待遇支付、信息披露等功能；账户管理服务具体功能包括：计划登记与账户建立、缴费处理、投资处理、收益分配、信息变更、待遇支付、计划转移等信息记录功能以及信息披露等功能。
交通银行企业年金的产品主要有企业年金单一计划和企业年金集合计划。企业年金单一计划是指由企业发起的，根据企业自身需求选择受托管理人、账户管理人、托管人和投资管理人，建立单独的企业年金基金进行管理。而企业年金集合计划是指由受托人发起设立的，事先确定账户管理人、托管人、投资管理人和标准化的投资产品，集合了两个以上企业的缴费资金进行运行管理的企业年金计划。
7) 电子银行
交通银行电子银行秉承“快速、便捷、高效、可靠”的金融服务理念，通过互联网、自助设备、电话、手机等电子渠道为客户提供全新的银行服务，创新整合网上银行、自助银行、电话银行、手机银行四大自助理财方式，在集强大、全面的功能于一身的同时兼顾实用性和安全性，令客户理财生活更加轻松自如、安全顺捷。
交通银行的电子银行系统由以下四大渠道构成：
网上网银：包括企业网银和个人网银。其中，企业网银主要功能包括：账务查询、企业付款、财务服务、现金管理、国际业务、离岸业务和企业管理台等；
自助银行：交通银行根据市场需求及业务发展，研发出多功能的自助设备，并覆盖至全国各地网点，旨在为客户提供实实在在的“家门口的银行”。
电话银行：交通银行通过电话网络集中为客户提供综合服务的窗口。
手机银行：全新的电子服务渠道。主要功能包括：手机地图、绑定转账等。
8) 离岸银行
离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。
交通银行离岸银行业务以“内保外贷”和“外保内贷”业务为基础，为客户提供离岸存款、离岸贷款和离岸国际结算业务的优质服务。具有优惠的税收政策、宽松的政策监管、便捷的全球融资、稳定的资金收以及周全的保密安排等特点。且交通银行实行与LIBOR 、HIBOR 利率同步浮动，保证价格市场化。客户不仅可以通过离岸业务中心办理各类业务，享受面对面的专业服务，也可通过交通银行网络的优势，享受到离岸银行业务的延伸服务。
经中国人民银行批准，交通银行离岸银行业务经营币种为可自由兑换货币，币种包括但不限于美元、日元、港元、欧元、英镑、新加坡元、澳大利亚元等，交通银行离岸业务中心提供外汇存款、外汇贷款、国际结算、同业拆借、外汇担保、外汇买卖、咨询与顾问、离岸债券投资等服务。
2. 特色服务方案
交通银行根据客户类别、行业不同和客户业务方向等将其服务方案划分为特色产品服务方
案、特定客户服务方案、专项市场服务方案和重点行业服务方案共29项特色服务方案，分别为：现金管理服务方案、供应链金融服务方案、航运金融服务方案、企业理财服务方案、债务融资工具服务方案、财务顾问服务方案、IPO 保荐及综合配套服务方案、海关网上税费支付服务方案、企业网银服务方案、国际贸易服务方案、企业年金服务方案、集团企业服务方案、中小企业服务方案、进出口企业服务方案、政府市场服务方案、证券市场服务方案、期货市场服务方案、保险市场服务方案、钢铁行业服务方案、电网行业服务方案、装备制造行业服务方案、港口行业服务方案、船舶行业服务方案、医药行业服务方案、煤炭行业服务方案、电信行业服务方案、航空运输行业服务方案、资源行业服务方案和汽车行业服务方案等。
如医药行业服务方案：
首先，在企业面临采购原材料需要大量流动资金、考虑如何拓宽融资渠道，降低财务成本、如何加快购销活动中应收账款的周转，实现资金的快速回笼、如何实现资金集中管理，提高资金的使用效率等问题时，向交通银行提出服务需求。
其次，交通银行凭借专业化金融服务团队及其多年丰富的行业服务经验，对企业所在行业、企业经营现状等进行深入调查和分析，剖析企业当前存在的问题和不足。
再次，交通银行根据医药行业产业特征，结合企业资金需求及运营特点，运用各种传统和衍生金融工具及其组合，为客户提供优质、高效、便捷的一揽子综合金融服务解决方案，帮助客户拓宽融资渠道、加快资金流转速度、降低财务费用。
最后，交通银行指导和监督企业对服务方案的执行和落实情况，并及时提出调整方案，保证企业按照既定方案稳步推进，实现企业的快速、健康发展。
(三) 中国提供类全方位金融解决方案行业的非金融机构运营模式——恒丰汇融 北京恒丰汇融投资有限公司（江上村企业金融工作室） 是中国第一家专业致力于解决中小企业融资问题的机构，专门从事中小企业与金融机构信用产品的研发和供应，与国内各家商业银行和非银行金融机构有着广泛的合作。
恒丰汇融将自身发展方向定位为中小企业融资专家和中小企业与金融机构信用产品研发和供应机构，江上村（Agency of bank capital）与Chinaheron 同为恒丰汇融业务系品牌。
恒丰汇融依托一流的金融家、银行家团队和各商业银行信贷风险经营管理专业人士，通过对国内中小企业进行金融风险培训，提升中小企业风险认识和操作能力，建立国内中小企业信贷风险管理数据库及风险评估体系，专注于中小企业金融风险产品的研发、管理和供应，实现中小企业与银行、非银行金融机构金融产品的双向流通。
除了为金融机构和企业提供恰当的信用产品以及企业融资个性化方案以外，还以数亿元人民币的资产为优质中小企业信贷提供担保抵押，真正解决中小企业融资难的问题，并以高科技和专
业水准将贷后管理关口前移，有效摸索出金融机构贷后管理的新途径。目前，
江上村企业金融工作室（北京恒丰汇融投资有限公司）通过对各地中小企业的培训，中小企业数据库已初具规模。部分入库中小企业经过辅助、辅导，已经成为各商业银行风险控制良好的中小企业贷款客户群。
(四) 中外提供全方位金融解决方案行业的运营模式小结
通览当前国内外金融行业，尽管有部分金融机构如交通银行、光大银行等已经提出全方位金融解决方案的概念，并开始开展相关的业务，但是尚无成功的案例可以借鉴，各机构也在按各自的模式进行探索和实践。而在民间资本方面，还没有民间金融机构提出全方位金融解决方案的概念。
与此同时，随着经济的发展和竞争的日益激烈，企业对于资本和管理模式等的需求也与日俱增，我们可以看到全方位金融解决方案所面临的广阔的发展空间和诱人的回报，可以说现在的全方位金融解决方案领域是一片蓝海。
七、 中国提供全方位金融解决方案的典型案例
(一) 典型案例之金融机构——交通银行
交通银行以市场需要为驱动，以产品创新为先导，全面整合各项公司机构业务产品，全新打造公司金融服务品牌——“蕴通财富”(Win to Fortune)。为企业提供全方位、一站式、专业化的公司金融服务，及时满足企业各项金融服务需求。
1. 蕴通财富品牌简介
财富广蕴、通达天下，是蕴通财富的服务目标。交通银行以“客户为先、灵活稳健”为品牌核心价值，依托“交流融通、诚信永恒”的服务信念与承诺，通过专业化团队、创新的理念和诚信的服务，满足客户的不同需求，赋予其持续的金融价值
2. 蕴通财富品牌特点
“蕴通财富”涵盖包括企业结算、现金管理、融资授信、贸易服务、企业理财、财务顾问、投资银行、企业年金、离岸银行、网上银行等在内的各项金融服务，覆盖公司采购、生产、销售、投资等各个经营环节，为企业提供全面的公司金融服务。“蕴通财富”具有以下特点：
1) 丰富的服务内容
随着市场竞争的日益激烈，企业在生产经营过程中提升财务管理水平的要求越来越高，蕴通财富深刻把握企业在营运资金管理、贸易融资、投资理财、利率汇率风险管理等各个方面的需求，为企业财务管理能力全面提升助一臂之力。
2) 专业化的服务方案
针对企业的行业、规模、财务管理模式等不同属性或特点，通过客户经理与专业产品经理的密切配合，蕴通财富在已有的产品应用解决方案基础上，定制不同的产品组合，以专业水准为客户度身定做个性化服务方案。
3) 一站式的金融服务
准确把握客户的需求，提出一整套解决方案，配合以一站式金融服务，迅速全面解决企业的燃眉之急，让企业在纷繁复杂的市场中，借助交行之力，赢得先机，抢占市场，实现财富的积累和规模的扩张。
3. 蕴通财富品牌体系
目前，蕴通财富重点推出九大服务领域：“现金管理”、“贸易服务”、“投资银行”、 “融资服务”、“资产管理”、“资产托管”、“企业年金”、“电子银行”、“离岸银行”；
品牌体系包含四大类、29项特色服务方案，其中，特色产品服务方案包括“现金管理服务方案”、“供应链金融服务方案”、“海关网上税费支付服务方案”、 航运金融服务方案“财务顾问服务方案”““ 债务融资工具服务方案”“ 企业网银服务方案”“ 国际贸易服务方案”“ 企业年金服务方案”企业理财服务方案”、“IPO保荐及综合配套服务方案”，特定客户服务方案包括“集团企业服务方案”、“中小企业服务方案” “进出口企业服务方案”，专项市场服务方案包括“政府市场服务方案”、“证券市场服务方案”、“期货市场服务方案”、“保险市场服务方案”，重点行业服务方案包括“钢铁行业服务方案”、“港口行业服务方案”、“电网行业服务方案”、“装备制造行业服务方案”、“汽车金融服务方案” “船舶行业服务方案” “医药行业服务方案”“煤炭行业服务方案”“电信行业服务方案”“航空运输行业服务方案”“资源行业服务方案”。
4. 九大服务领域介绍
1) 企业现金管理是指对企业现金流进行有效的预测、监控及管理，包括：以最合理的成本增加可用现金头寸，避免流动性赤字；降低和控制交易风险；建立理想的现金余额并集约化配置现金资源；优化现金（债务）的投融资；控制跨境现金流等。银行现金管理服务从上述各个方面满足客户需求，帮助企业增加价值、实现效益最大化。
2) 贸易服务包括国际和国内贸易结算及融资。贸易结算是银行为企业提供企业在一个国家(地区) 与另一个国家(地区) 之间进行商品和劳务的交换时所需的金融需要，包括资金结算、信用证、托收、保理等服务。贸易融资是指在企业间的交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产为企业提供的融资服务。
3) 投资银行业务是指帮助客户发行债务融资工具或权益性产品进行直接融资，并提供与资
本市场相关的资产管理、财务顾问与咨询服务的业务。
4) 融资服务是指银行为满足企业资金需求，为企业提供各种资金融通渠道的一项业务活动。它包括了间接融资和直接融资，两者都依托于金融市场。间接融资银行是资金的贷出方，公司企业是资金需求方，这种经营方式属于贷出方和借入方之间延期付款的交易方法，表现为一种特别的法律契约关系。而直接融资则资金更多的依托于资本市场。
5) 资产管理业务是指机构、企业和个人作为资产委托人，以其所持有的货币等资产委托银行进行管理，银行根据委托人的意愿在货币市场、资本市场中投资运作，以实现委托人所期望的资产保值、增值或其他特定目标的行为。
6) 资产托管业务是指接受客户委托，为托管的各类资产提供资产保管、资金清算、会计核算、交易监管等基本托管服务，以及提供深入的、个性化的托管资产风险和绩效评估、交易清算管理和托管模式设计等增值服务。
7) 企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。是多层次养老保险体系的组成部分，由国家宏观指导、企业内部决策执行。企业年金服务主要包括企业年金托管服务和账管服务。
8) 交通银行电子银行秉承“快速、便捷、高效、可靠”的金融服务理念，通过互联网、自助设备、电话、手机等电子渠道为客户提供全新的银行服务，创新整合网上银行、自助银行、电话银行、手机银行四大自助理财方式，在集强大、全面的功能于一身的同时兼顾实用性和安全性，令客户理财生活更加轻松自如、安全顺捷。
9) 离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。离岸银行业务是交通银行为实施“走出去”经营战略的中国本土企业、寻求实施在岸和离岸业务联动发展的企业、有意从事境内外收购和兼并的企业及其他从事国际贸易业务的企业，所推出的高端金融服务。
5. 29项特色服务之经典案例
1) 汽车行业供应链金融-服务方案
经销商服务方案
厂商银方案
汽车合格证监管方案
厂商银方案
业务特点：
属于动产质押授信
由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率。
实现车证合一运输和交付。
需向监管公司支付一定的监管费用。
汽车合格证监管方案
方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。
业务特点：
汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证。
有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求。
无需单独支付合格证保管费用。
供应商服务方案
银票/商票保贴、国内保理、国内信用证、动产质押
商用车终端用户服务方案
法人按揭、个人按揭
2) 集团客户服务方案——钢铁企业
客户背景
A 公司为一家钢铁集团，外地有多家生产企业及销售公司，销售收入有一定部分为银行承兑汇票，财务管理要求较为严格, 有资金集中使用的需求；在融资方面，正在新建大型项目，部分设备需要进口，需要大量长期资金，同时日常经营需进口大量原材料；整个集团富裕资金集中后，有短期理财需求。
解决方案：
融资服务
根据贵司项目建设期间的支付及资金安排，设计灵活的建设期融资产品组合，同时利用信托贷款、融资租赁筹集部分资金，最大限度的降低财务费用；
通过海外代付、进口保付等方式使用境外外汇资金进行设备款的支付，在降低成本的同时规避汇率风险。
结算服务
利用蕴通账户资金归集功能，每笔销售收入将实时归集至总公司现金池；
利用蕴通账户票据池功能，委托银行对票据进行托收、管理，并可以部分质押给银行，进行融资。
外地生产企业将在所上划金额的限制内正常进行对外支付，也可由总公司对每个账户设置限额，额度不足时，可以向总公司临时请款，也可以由总公司按内部借贷的方式，予以划拨。
理财服务
根据贵司资金周转较快，临时性支出较多的情况，度身设计理财产品，为其提供3个月、2个月、1个月、14天的保本固定收益产品，在严格控制风险的同时，保证资金的收益。
3) 证券市场服务方案
证券公司预指定
Q公司授权代理人王先生持本人身份证、证券资金卡、证券账户卡、账户开户证明、加盖Q 公司公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件、第三方存管预指定申请表、第三方存管开通申请表、第三方存管客户协议到A 证券公司B 营业部。
A 证券公司柜员校验客户身份、预留印鉴、证券资金台账和证券资金密码合法后，录入存管银行预指定交易申请。A 证券公司系统实时将交易请求发送我行（含客户证券资金台账日初余额信息）。
银行系统接收交易请求，自动为Q 公司开立单独的客户交易结算资金管理账户，记录客户交易结算资金管理账户初始余额，记录客户交易结算资金管理账号和证券资金台账号间的一一对应关系，然后返回成功响应。
A 证券公司系统接收成功响应后，记录Q 公司存管银行信息。A 证券公司柜员打印客户回单，交王先生签字确认；在第三方存管预指定申请表、第三方存管开通申请表和第三方存管客户协议上加盖业务章，留存预指定申请表和客户协议的券商联，其余交Q 公司授权代理人王先生。
存管银行确认
Q 公司授权代理人王先生持本人身份证、证券资金卡、证券账户卡、账户开户证明、加盖Q 公司公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件，和加盖证券公司营业部业务章的第三方存管开通申请表、第三方存管客户协议到我行S 路支行柜台, 填写我行存管业务申请表，办理存管银行确认手续。S 路支行柜员校验客户身份、银行结算账户和印鉴合法后，录入存管银行确认交易申请，期间客户输入证券资金密码。银行系统实时将交易请求发送A 证券公司。
A 证券公司系统接收交易请求，校验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法后，记录客户证券资金台账号与银行结算账号间的转账对应关系，向我行成功响应。
银行系统接收成功响应后，记录Q 公司交易结算资金管理账号、银行结算账号和证券资金台账三者间的转账对应关系。银行柜员留存我行存管业务申请表，打印客户回单，交Q 公司授权代理人王先生签字确认；并在第三方存管客户协议上加盖业务章和经办人章后，留存客户协议银行联，同时，将客户协议的客户联交王先生。
4) 煤炭行业服务方案
客户背景
A 公司为一家煤炭集团，在国内多个省市拥有多家生产企业及销售公司，集团总部对财务管理要求较严, 有资金集中管理的需求。在融资方面，有部分新建和技改项目。同时，在公司资金集中后，有理财需求。
客户需求(1)结算方面：分公司当日的销售收入归集至集团总部现金池，但归集不影响下属各分支公司的日常用款，各分支公司的资金归集与支付分开核算。同时，各成员单位收入中有部分票据，需集中管理和使用。
融资方面：对新建项目和技改项目有部分资金需求
理财方面：对实行资金集中管理后，部分闲置资金和企业富余资金有保值和增值需 解决方案。
针对结算业务需求：为集团推荐我行蕴通账户服务，构建集团现金池，并利用资金归集功能，将各成员单位销售收入实时归集至总公司现金池，帮助公司实现收支两条线，收入与支出相分离，账务明晰。对各成员单位设置付款限制功能，在限额内可正常对外支付，如对外支付额度不足，可向总公司发起请款，也可与总部按内部借贷的方式，予以资金划拨。同时，利用蕴通账户票据池功能，委托银行对票据进行托收、管理，并可以部分质押给银行，进行融资。
针对融资业务需求：根据公司项目建设期间的支付及资金安排，设计灵活的建设期融资产品组合，同时利用信托贷款、融资租赁筹集部分资金，最大限度的降低建设期的财务费用。
针对理财业务需求：根据公司资金周转较快，临时性支出较多的情况，度身设计理财产品，期限以3个月、2个月、1个月、14天的短期为主，在严格控制风险的同时，保证资金的收益。
(二) 典型案例之民间机构——恒丰汇融
1. 恒丰汇融简介
北京恒丰汇融投资有限公司（江上村企业金融工作室）是目前中国第一家致力于解决中小企业融资问题的专业机构，北京工业大学博士生金融创新实训基地。专门从事中小企业与金融机构信用产品的研发和供应，与国内各家商业银行和非银行金融机构有着广泛的合作。
恒丰汇融依托一流的金融家、银行家团队和各商业银行信贷风险经营管理专业人士，通过对国内中小企业进行金融风险培训，提升中小企业风险认识和操作能力，建立国内中小企业信贷风险管理数据库及风险评估体系，专注于中小企业金融风险产品的研发、管理和供应，实现中小企业与银行、非银行金融机构金融产品的双向流通。他们除了为金融机构和企业提供恰当的信用产品以及企业融资个性化方案以外，还以数亿元人民币的资产为优质中小企业信贷提供担保抵押，真正解决中小企业融资难的问题，并以高科技和专业水准将贷后管理关口前移，有效摸索出金融机构贷后管理的新途径。
目前，北京恒丰汇融投资有限公司（江上村企业金融工作室）通过对各地中小企业的培训，中小企业数据库已初具规模。部分入库中小企业经过辅助、辅导，已经成为各商业银行风险控制良好的中小企业贷款客户群。
2. 恒丰汇融的业务内容
恒丰汇融为进入中小企业数据库的企业提供资产、负债的综合管理服务，通过长期的合作，使客户的融资成本降低，资产收益提高。通俗地讲，就是使客户在用款的时候能及时地得到资金，而且享受合理的利率优惠。
中小企业在恒丰汇融（Chinaheron ）企业数据库里很多。不仅200万元，流动资金规模在300～500万元，甚至资金规模更大的中小企业，因为规模小、抗风险能力弱，加上银行风险偏好及产能的影响，大多会被银行婉拒。
恒丰汇融 可以帮客户在数据库里选择同类的小企业，打包形成一定的规模，提供给他们的合作银行，解决客户的贷款问题。
恒丰汇融（Chinaheron ）中小企业数据库与客户建立合作关系。为每一个入库管理企业提供及时的资金支持。
除了银行，恒丰汇融还与多家非银行金融机构有着良好的合作关系。他们通过与这些金融机构的合作，实现了累计数十亿的资金支持。
恒丰汇融（Chinaheron ）是中小企业与金融机构信用产品的研发与供应机构，当然也会为投资者提供一些安全、收益稳定可靠的投资机会。他们与金融机构合作审定一些好的项目，直接选择100万元以上的投资者进行合作。比如推出的CHINAHERON 一号、CHINAHERON 二号系列理财产品。
八、 提供全方位金融解决方案机构的成本及盈利分析
作为一种金融产品，其产品开发价值的评估可以通过金融产品的成本-收益方法对其进行分析，评估产品的盈利能力和可持续性等相关经济性质。
(二) 成本分析
全方位金融项目成本的构成通常包括机构的运行的直接成本和获得的其他收益的间接成本。
1. 直接成本
直接成本包括机构日常运营所要支付的各种费用以及承担的相关风险。
1) 经营费用；
2) 贷款损失；
3) 资金成本；
2. 间接成本：
1) 获取外部影响力所需要支付的营销费用。
2) 在为客户群体提供金融服务之外的社会性、功能性、提升性的“增值”服务。
3) 为适应市场开发新的金融产品所承受的开发成本。
(三) 收益及盈利分析
金融解决方案的收益同样是两部分包括机构运营的直接收入的财产收益和机构提供的服务提高的社会效益。
1. 直接收益
机构的直接收益包括金融产品的获得利息收入，机构进行投资的收入以及各种服务的咨询费等等。
1) 利息收入
金融解决方案主要经营现金的单位，其主要的收入来源就是利息，除了贷款产品产生利息收入之外。
2) 投资收益
针对我们所服务的企业，进行直接投资获得的投资收入，未来将是我们利润的最大来源。
3) 咨询费
在我们提供金融服务的客户当中有的是提供免费的金融咨询服务，对于高端客户普通金融服务已经不能满足他们需求，需要我们的专业团队对其进行个性化的金融专项服务，在提供此类服务时我们将收取一部分咨询费用或者分享金融服务收益。
2. 间接收益
在与客户提供的金融解决方案的服务过程冲，与客户建立很好的合作关系，伴随的客户的成长，我们企业将取得良好的社会效益，包括品牌的提升、社会影响力的扩大等等。
结合我们未来主要从事倾向于投资银行方向的业务，包括企业融资和协助客户通过平台筹集
资金、投融资咨询及房地产金融服务；销售及买卖金融资产；行业研究；直接投资部；私人财富管理；及资产管理。但其总体主要集中在下述一些细分领域。
1) 融资管理业务
融资解决方案：在与公司企业、机构和政府携手合作的基础上，客户的融资需求提供最佳的解决方案，利用我们的平台为客户分享具有针对性的行业、地区和产品专业知识；成功地为最具挑战性的发行设计和执行创新的融资方案，从而进一步巩固和发展我们在金融市场的领先地位。
2) 企业咨询服务
我们向各地客户提供全方位的策略和金融活动咨询服务。顾问专家专门协助客户在各类融资机构融资，向客户提供意见。
3) 机构性企业营销
专业的机构性企业营销团队与企业携手合作，为企业联系机构投资者，并协助机构投资者联系企业。机构性企业营销充份利用过去的金融资本市场累积的经验、洞察力和已建立的关系网络。凭借强大的后援实力，通过举办各类型论坛、包括财务路演、投资者考察团、午餐会和会议等，其团队致力于把企业客户的现有和潜在股东联系起来，提供具增值效益的投资者关系服务。
4) 房地产金融
向房地产从业和投资者提供一系列领域广泛的融资、咨询和投资、运营服务。利用对房地产行业长久以来的无间断支持，遍布各地的分公司，专注负责公司房地产业务的不同领域，服务领域广泛，向客户提供客观的专业意见并凭其无人能及的创新发行结构实力，协助客户进入资本市场集资，从而成功实现客户的企业融资和投资的目标。富有创意和丰富的咨询经验涵盖各交易范畴，包括筹资、买卖、收购、重组、组合/资产出售和资本重组。
5) 直接投资业务
负责对经营性企业做直接的投资业务，公司的投资理念是对业绩优秀的企业做长期的投资，输出专业规范的管理思路，但通常不参与公司的日常管理，而是通过董事会层面与管理层充分沟通配合，并有效地利用公司的资源及金融专识以帮助所投资的公司长期稳定发展，并为它们的发展提供了多方面的协助。
总体来看，方案的业务涵盖面广，各个领域均显示其极佳的业务面及赢利点，业务领域涉及诸多市场，凭借其优秀的人员组成及实战运作经验为企业的发展奠定了坚实的基础，未来将在资本市场的大潮中破浪而行。
九、 开展全方位金融解决方案的思路
在全方位金融解决方案的制定和实施中，我们基本无法借鉴和复制，只能根据当前金融行业
的发展现状，深入了解各行业特点，结合企业自身实际，深层次挖掘企业在创始、发展乃至再发展过程中的真正需求，为企业量身定制符合企业实际需要的全面的金融解决方案，助力企业解决资金、运营、发展等一些列问题。
(一) 公司经营战略
1. 准确定位发展目标，抢占市场先机。针对部分产业和在国内竞争优势明显的行业进行重点研究和评估，并作为全方位金融解决方案的重点实施对象，抢占市场先机，占领市场高地。
2. 创新机制，搭建完善的业务发展配套制度。参照客户使用金融产品情况，给予其一定的客户分类和制定个性化金融服务方案，同时以咨询、代销、信托包销等方式为切入点，推出服务于不同客户的方案及服务组合，通过服务组合营销，建立起差别化的利率定价机制，从而紧密与企业合作。
3. 公司成立相应的组织机构，做到明确机构、明确人员、明确目标、明确责任，有计划、有步骤地推进企业金融服务工作开展。
4. 设立专营机构，不断健全企业金融服务机制，提升企业金融服务人员的业务营销能力和风险控制能力。
5. 督促机构建立切实可行的业绩考核和奖惩机制，针对企业业务特点，制定专门的业绩考核和奖惩机制。
6. 依托公司网站，开辟金融服务网络平台，宣传国家公司金融服务政策，提高社会认知度，促进公司和服务对象直接有效对接。
7. 加强协调推动，优化业务流程，进一步落实企业金融服务配套措施、风险补偿措施。
8. 探索改进金融服务的方式和切入点，对企业提供全方位金融解决方案开展中遇到的问题或典型经验认真进行总结整理，加强调查研究、信息沟通。
(二) 业务开展计划
综合以上关于行业及全方位金融解决方案的现状而言，客户对全方位金融解决方案的了解和接受还需要一个过程，目前我们全面开展全方位金融解决方案的时机尚不成熟，且我们也不具备直接开展全方位的金融解决方案的条件。
所以，建议公司从为客户提供专业的P2P 理财服务和第三方理财等方式作为切入点，逐渐树立公司的品牌形象，赢得客户的信任和社会的普遍关注，同时向客户灌输全方位金融解决方案的理念，待客户对全方位金融解决方案有了初步了解后，不失时机的向客户推荐并提供这方面的服务。同时结合满金集团的其他业务，实现资源有机结合，多元发展，形成不同业务方向相互支撑、互为铺垫的综合产业链。一方面可以更好的为客户提供全方位的金融服务，服务对象覆盖各
个行业和不同需求人群，另一方面也可以更有效的规避自身风险、保障企业的健康、有序、长效发展。
在具体工作思路方面有如下建议：
1. 客户定位和选择。全方位金融解决方案所针对的客户需是资金实力雄厚的目标客户，即高端客户。在客户开发和选择的过程中需注意甄别客户的实力，对客户资产及运作情况进行详尽真实的考查和衡量，选择符合提供全方位金融解决方案条件的客户进行沟通和服务。
2. 团队建设。向客户提供全方位金融解决方案服务对服务人员的素质的要求非常高，不仅要求业务人员要素质高、专业性强，而且对其他服务人员的专业性要求也非常高。如果要为客户提供持续且令客户满意的服务，不仅要求公司相关人员具有充分的金融理论知识，而且要具备实际的金融服务操作经验。所以，在真正向客户提供全方位金融解决方案服务前，必须对业务及相关人员进行正规、专业的金融服务，而且要配备实际金融工作经验丰富的行业带头人。
3. 业务开展形式。业务开展过程中，全面的高端渠道宣传配合业务人员的客户开发活动，宣传覆盖高端场所及高端人群活动集中的区域，包括高尔夫球场、五星级酒店、5A 级写字楼、高档会所和户外媒体等，并由业务人员对目标企业群体进行细致的调研和约访。
4. 为客户提供全方位金融解决方案时，要注重与客户保持沟通，随时了解客户情况的变化，并将信息即使反馈，对全方位金融解决方案进行有针对性的调整，以保证我们为客户提供的全方位金融解决方案密切贴合客户需求，并能帮助客户解决在运营过程中遇到的实际问题。
根据公司从产生、发展到成熟的过程不同阶段考虑，我们可以为企业提供的全方位金融解决方案的思路如下：
创业期的企业金融需求主要是两大类：寻求资本投资和与银行建立日常经营所需的经常性往来业务。在寻求资本投资方面，我们可以帮助寻找风险基金作为企业的直接投资人。在经常性往来业务方面，该行各地分支机构可为当地企业提供供应链融资、设备融资租赁、现金管理，国际贸易结算等金融服务。
而随着企业成长壮大，企业对融资的需求也在逐渐加大。公司也将推出了综合融资顾问服务，比如流动资金授信、对企业进行信用评级和资产核定，并提供长期商业贷款；此外，还为企业开辟更多的融资渠道，如企业改制重组、海内外创业板上市、信托融资、直接投资基金以及资产证券化等。
成熟期：企业进入成熟期后，会致力于寻找持续增长机会，这一阶段的并购活动和重大投资行为将会增加，各类金融需求更为复杂。苏州建行的金融全面解决方案有多种融资工具可供企业选择，如过桥贷款、银团贷款、信托融资、国内外主板上市、股票增发和配售、非公开发行股票、
公司债券发行、重大项目融资以及综合并购融资等。
十、 SWOT （优势、劣势、机会、威胁）
(一) 优势
1. 创新理念。当下市场上对于企业的全方位金融解决方案的提法还没有，有很多也是打着全方位的旗号做某一方面的工作。公司全新的工作思路让我们比别人都快一步。公司可靠着自己强大的实力，做出全方位金融解决方案的行业标准，当行业的先驱者和缔造者。
2. 产品优势。全方位金融解决方案旨在帮助客户解决发展中的实际问题，每一项金融解决方案的制定都与客户的实际情况密切相关，复制难度较大，我们的产品推出后将具有其他产品无法比拟的优势。
3. 富有朝气的人才队伍。公司拥有一支来自各个行业、朝气蓬勃的人才队伍，这将在公司运营和实际的业务开展中发挥重要的作用，为公司业务的迅速展开奠定基础。
4. 雄厚的资金实力。公司具有雄厚的资金实力，足以为客户提供全面的服务，并将成为公司长远发展的有力保障。
5. 公司有丰富的渠道和人脉资源。
6. 公司有先进的经营理念和科学的管理模式。
(二) 劣势
1. 缺乏具有竞争意义的技能技术
2. 缺乏有竞争力的有形资产、无形资产、人力资源、组织资产
3. 关键领域里的竞争能力正在丧失
(三) 机会
1. 政策机会。当前国际国内的全方位金融解决方案还仅仅停留在概念的提出和初期探索阶段，国家还没有出台相应的法律法规对全方位金融解决方案进行约束和规范，所以我们完全可以按自己对市场的调研和分析开展业务，没有羁绊。同时，现在对全方位解决方案还没有形成统一的定价机制，所以我们可以根据行业及自身情况设置合理的收费标准，保证企业的收益。
2. 行业机会。当前绝大部分行业都已进入大发展的阶段，企业数量众多，企业面临的行业压力与日俱增，如果企业要在众多的竞争对手中脱颖而出，则全方位金融解决方案将成为众多企业的刚性需求，我们将面临广阔的市场空间。
3. 服务对象。企业在发展中的每一个阶段，对于金融知识和资金的需求都不会间断，所以我们可以服务处在各个发展阶段的客户，而且我们掌握了这方面的选择权。
(四) 威胁
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8. 出现将进入市场的强大的新竞争对手 替代品抢占公司销售额 主要产品市场增长率下降 汇率和外贸政策的不利变动 人口特征，社会消费方式的不利变动 客户或供应商的谈判能力提高 市场需求减少 容易受到经济萧条和业务周期的冲击
(五) 小结
综合以上分析，机会与威胁同在，市场与竞争并存。在实际进行业务开展时，我们要明确自己的目标，时刻牢记我们肩负的使命，同时也要清醒的意识到我们可能面临的竞争，保持在压力下工作的状态。由于全方位金融解决方案是一个全新的课题，没有典型的成功案例可以借鉴，复制难度也较大，所以在实际实施过程中难免会出现不尽人意的地方，需要我们不断地在实践中总结和分析。
面对全方位金融解决方案市场的蓝海，我们有足够的实力确定格局。先谋势，再谋利，在摸索中进行网络布局，最大限度的掌握渠道资源，占据行业的制高点，为公司将来的最大化发展奠定坚实的基础。
资料整理：何硕、李永青、付志皓、耿群、王福滨
2011年5月19日