摘 要
近年来，电子支付业务在全球蓬勃发展。电子支付已成为人们金融生活中占有重要地位的金融形式，发挥着传统银行不可替代的作用。电子支付的出现改变 了人们对金融生活的认识和观念，极大地弥补了传统银行的不足，是传统银行的有力补充。
宝支付致力于成为世界一流易宝支付的电子支付应用和服务提供商，专注于金融增值服务领域，创新并推广多元化、低成本、安全有效的支付服务。在立足于网上支付的同时，易宝支付不断创新，将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上，继短信支付、手机充值之后，首家推出易宝支付电话支付业务，真正实现离线支付，为更多传统行业搭建了电子支付的高速公路。
经过多年的建设，我国的第三方支付系统已经取得了一定的成绩，而易宝支付首倡“绿色支付，快乐生活”的理念。“绿色支付”的内涵是安全、便捷、低成本、高效率、创新、公益，我们的理念是：用“绿色支付”服务绿色商家，绿色商家创造快乐生活。易宝支付拥有一流背景、一流资源和一流团队，众多国内外合作伙伴青睐易宝支付，支持我们创新有中国特色的支付模式。
关键词：电子支付 易宝支付 安全技术 发展
目 录
1. 摘要-----------------------------------------------------2
2. 第1章 前言----------------------------------------------4
3. 第2章 现状论述
2.1 企业简介-------------------------------------------5
2.2 重要时刻-------------------------------------------6
2.3易宝支付提供的电子支付服务 ------------------------7
2.4 行业解决方案---------------------------------------9
4. 第3章 相关基本理论论述
3.1 SWOT分析------------------------------------------12
3.2 第三方支付----------------------------------------13
5. 第4章 存在的问题及原因分析
4.1 SWOT分析-----------------------------------------13
4.2问题的分析----------------------------------------15
6. 第5章 对策建议
5.1安全策略------------------------------------------17
5.2营销策略------------------------------------------17
5.3发展策略------------------------------------------17
7. 第6章 结论---------------------------------------------18
8. 参考文献------------------------------------------------18
第一章 前言
一、选题说明 随着网络经济的发展，电子商务已成为商品交易的重要模式。作为中间环节的网上支付，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题之一。由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的博弈：商家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；消费者不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的、可以信任的中介，它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，在一定程度上防止了电子交易中欺诈行为的发生，消除了人们对于网上交易的疑虑。
易宝支付利用其IT技术方面的强大优势，深入分析交易的每一个环节，去设计与创造推进交易发生的多元化支付机制，消除交易环节中的支付障碍，促进交易大量而顺利地发生。从前台网站到后台数据库，从大型硬件设备到各种软件，易宝支付平台基于IBM先进的技术环境，充分保障安全而高效的运转。同时得到了各大商业银行的全力支持，无论是电话支付、在线支付还是短信支付，透过易宝支付，银行可以和更多的消费者和广大商家在不同的支付终端相遇，为更多的需求提供有针对性的金融服务。
1. 基本思路
从第三方支付的概念开始，结合实务，分析易宝支付所面临的内外部环境，揭示 易宝支付所存在的问题，如营销宣传力度不够组织结构不匹配等。通过分析问题产生的原因，并结合 第三方支付发展的趋势，提出 易宝支付未来发展的对策和建议。
2. 作业目标
了解并掌握易宝支付的内容、功能、发展状况等
二、工作业绩
1、组员1（姓名： ）
（1）个人主要工作：负责第摘要、前言、第2章，结论及整体编辑工作。
（2）主要收获：了解了易宝支付的发展现状及提供的支付服务等。
2、组员2（姓名： ）
（1）个人主要工作：负责资料的收集，第3章的编写
（2）主要收获：了解了 易宝支付发展过程及相关知识。
3、组员3（姓名： ）
（1）个人主要工作：负责第4章、第5章的编写。
（2）主要收获 易宝支付面临问题及应对策略等。
第二章 现状论述
2.1企业简介
术有限公司创建易宝支付自运营以来，一直致力于为广大商家和消费者提供“安全、简单、快乐”的专业电子支付解决方案和服务。 在立足网上支付的同时，易宝支付不断的创新，首家推出电话支付，将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上，使电子支付实现了“网上线下”全覆盖。并以随需应变，量身定制为原则，陆续推出了 网上购物、 数字娱乐与游戏、 航空旅游， 教育考试等行业的专用支付解决方案。目前签约的合作商家包括：百度、搜狐、易趣、当当、慧聪、九城、盛大、完美时空、迅雷、南方航空、海南航空、深圳航空、四川航空、中国航信、中国联通、中国电信等知名企业。 易宝支付首倡“绿色支付，快乐生活”理念。“绿色支付”的内涵是安全、便捷、低成本、高效率、创新、公益，我们的理念是：用“绿色支付”服务“绿色商家”，“绿色商家”创造“快乐生活”，并通过“绿色支付”推动社会公益。在2007年2月，公司首家承诺“每完成一笔支付，将捐赠1分钱用于公益事业”， 让每笔支付都具有人道的力量。用户还可以在支付的同时方便的进行捐赠，实践 “绿色支付，人人可慈善”的理念。易宝支付创建的公益圈，截至2010年1月31日，已为联合国儿童基金会、中国红十字会、中国扶贫基金会、李连杰壹基金等十几家公益机构，通过互联网募集善款2069余万元
2.2重要时刻
2011年
11月，开放支付产品上线。
10月， 易宝支付召开首届员工运动会。
9月，招财宝产品上线。
5月，易宝支付获得央行颁发的首批支付牌照。
4月，快捷支付、预付费卡产品上线。
3月，外卡产品二期、物流POS产品上线。
2010年 10月，易宝支付联合首批加盟的18家团购网站成立“易宝支付团购联盟”。
7月，易宝支付发起成立“中国金融电子支付发展研究中心”，同期推出车险行业创新支付服务——易宝理赔通，填补了市场的空白。
易宝支付余晨：创新仍是未来支付行业发展的动力
2013-10-23 10:58 来源：IT168
，余晨表示：“创新仍将是一直伴随着支付行业不断前进的最大动力。随着人们对便捷体验的提高，移动支付的方式也在安全方面也在进行不断的升级，权衡效率与安全的共同进步，是未来移动支付发展的一个聚焦点。”
2.3易宝支付提供的电子支付服务
2.3.1在线收款解决方案
个人银行卡网上支付：易宝支付目前支持工商银行、农业银行、招商银行、建设银行、中国银行等超过30家银行，是目前国内支持银行数量和系统最稳定的第三方支付公司。
个人银行卡网上大额支付： 易宝支付提供工商银行、农业银行、招商银行、建设银行、光大银行、深发等银行的大额支付（超过普通个人银行卡支付银行设
置的限额），突破网上支付限额，单笔缴纳大额费用，解决因银行网上支付限额无法完成支付的问题。
个人信用卡支付： 易宝支持工商银行、农业银行、招商银行、建设银行等11家银行的信用卡支付，轻松网上、电话用信用卡支付费用。
手机WAP银行卡支付： 用手机浏览网页，在手机上也可以支付。
2.3.2线下收款解决方案
通过POS机收款：易宝支付可为集团商户或单一商户，提供各种POS机，商户POS收款资金可结算至指定银行帐户，同时各个分支机构能查询自己的POS机收费记录，极大方便了分支机构和总部及时对帐，充分解决资金不清晰，资金截流等问题。
Epos收款：信用卡无磁无密支付，符合学员的缴费习惯。
2.3．3对外付款解决方案
易宝支付对外付款业务支持工商银行、农业银行、建设银行、招商银行等国内30多家主流银行卡及存折对外付款业务，可批量处理，到账速度快，能很好的解决工资、奖金、报销、销售补贴、学员退款等问题。
2.3.4强大的财务管理系统
集团帐户统一管理系统：一个集团帐户可管理多个子帐户总部可以实时查询、
对账、划拨分部资金。
在线实时查询系统：集团帐户可以随时了解集团内成员的资金状况及明细。 实时划拨系统：集团帐户在分公司帐户授权的范围内进行资金划拨，款项实时
到帐，提高资金营运效率。
安全保障系统：通过易宝盾,安全登录控件等多重安全技术,保障各账户的系统安
全、注册安全、登陆安全、支付安全、技术安全、监控安全。
自动分账系统：易宝支付是国内唯一一家提供自动分账系统的支付公司，系统
根据指令在支付环节实现资金的实时分配，避免事后分别结算
等复杂审批流程。
自动对账系统：与商户系统结合，实现每笔收款业务的自动对账，不需要人工
对帐、极大地减轻了人工成本。
强大客户服务系统：易宝支付提供7×24小时客户服务，不受时间、空间的限
制，随时提供专业服务。
2.4行业解决方案
行业定位、增值服务、整体解决方案这三大要点即为易宝支付的最大创新之处与核心竞争力之所在。易宝的特点正是在于他们一直面向不同的行业需求，为不同垂直行业提供量身定制的支付解决方案及金融增值服务，把行业支付做深做透。面向行业做支付的整体解决方案，通过战略布局与实施，易宝支付已经转型成为围绕着电子支付的一站式综合型支付平台。
数字娱乐行业自2005年起至今，一直是易宝支付重点开拓并市场占有率很高的行业。有成熟的游戏，社区，电商行业支付解决方案。易宝支付提供的方案不仅让商家能安全便捷稳定的完成交易，而且能给商家创造交易，实现共赢。易宝支付的产品从用户支付行为和终端出发，不仅给商家提供全能收款服务：银行卡网关支付，直连银行支付，神州行联通电信卡支付，十几种游戏点卡支付，预付费卡，外卡支付，而且给商家提供全能付款和资金管理服务：委托结算和集团账户。
航空旅游 易宝支付可为商户量身定制全方位的支付和增值营销解决方案。在航旅领域，易宝支付堪称第三方支付的先行者，自2005年起，先后推出了电话支付、实时分账系统、航空订票全程电子商务系统、航旅专用支付、垫付支付、
信用卡无卡支付、集团账户、出票窗、外卡支付、手机订票产品、UATP、快捷支付、航旅POS等20余种产品服务。 纵观易宝支付在航空旅游行业的发展，其解决方案涵盖对航空公司、代理人、企业差旅资金等全方位领域的纵深应用。易宝支付为航空公司提供的垫付等业务，具有完善的授信评估和风险防范机制，不仅使航空公司结算及时，更免去后顾之忧。易宝支付为代理人提供的在线支付、EPOS、POS机等产品服务，可即时定向的支付保证金给航空公司，大大地提高了资金利用率。 实践证明，易宝支付充分满足航旅领域电子商务化的需求，并成为航空旅游行业最专业的金融增值服务提供商。
网上购物领域的商业公司就已超过2000家，市值高达200亿元。代收货款（现金支付）是目前主要收款方式，现金风险大。结算难，周期长，退款难。易宝支付为网上购物行业提供了收款、付款、查询、对账、结算等一系列的解决方案，网上购物平台使用易宝支付提供第三方支付服务，能够提高收款的效率、对账的准确性、查询的便利性、结算的自由性、支付的便捷性，同时，通过享用易宝支付的服务能够有效提高网上购物平台日常运营效率，为其用户提供更有效率的服务。
游戏行业线下实物卡充值，需要高额的渠道建设成本，并让利给点卡代理商； 渠道管理逐步向扁平化发展；网上充值相对便捷、成本也较低，但每接入一家银行，都要耗费大量的人力、物力，结果玩家仍然受限于银行卡的种类； 系统稳定性、安全性将直接影响游戏厂商的品牌及玩家的忠诚度。
解决方案： 通过易宝支付多元化电子化支付平台，完成在线实时充值，用户通过网络、手机及易宝支付会员帐户，使用21家银行的在线支付系统对其游戏帐户进行实时充值，或使用国内60多种银行卡直接购买游戏点卡，从而帮助游戏运营商及代理商提高用户体验、简化支付流程、提高运营效率！使用流程： 玩家通过易宝网上支付、易宝手机短信支付或者易宝会员支付等方式，即可完成21家银行的在线支付系统对其游戏帐户的实时充值。
系统优势：零掉单率：易宝支付系统网络层采用IBM刀片服务器集群，光纤存储网络（SAN）充分保证交易数据安全性和高可用性，系统承载量达到180笔/秒交易，并支持无限平滑升级，保障平台实际掉单率为"零"
高安全性：易宝支付支付网关的信息传输使用国际通行的SSL加密技术，并对传输数据进行数字签名，解除个人用户和广大商家的安全顾虑，保证在线交易的资金和商品安全。
高可信赖：易宝支付采用IBM为其量身订制的全套产品线，高效、稳定的技术环境能够为在线支付提供安全便捷的交易通道及统一的计费平台。
便捷高效：实时充值、实时到账，通过易宝支付在线支付平台可以直达21家银行的在线支付系统，广泛应用于60多种银行卡。
易宝支付互动营销模式:联合市场营销活动、联合品牌宣传活动、易宝支付财富俱乐部。客户服务：7×24小时客服；一对一客户经理制；售前技术支持；售后专业培训。商业效果：改善玩家支付体验，提高玩家满意度；简化渠道资金管理，提高运营效率；降低商家销售成本，提升利润空间。
电信行业解决方案以电信运营商的自有业务和合作业务为支付目标，以深度开展支付消费业务为目的，为客户提供多样化及个性化支付服务。通过易宝支付平台，用户可随时、随地、随意的通过手机、POS、互联网、自助缴费终端、客服IVR等各种方式，实现实体营业厅、网上营业厅、网上商城、网上应用程序商店、手机营业厅、手机应用程序商店等各类支付、缴费业务，并且使用各种其他第三方支付业务，如公共事业缴费，各类代扣代缴业务，小额彩票,电子票务等第三方增值业务,电子商务货到付款以及商家货品交易等。易宝支付电信行业解决方案，一方面能提升电信运营商在价值链中的位置，另一方面可以为电信运营商树立全新的业务品牌，在全业务时代各运营商激烈的竞争环境下，成为把握市场先机和形成差异化优势的利器，实现和客户双赢的目标。
金融保险易宝支付致力于为基金行业客户提供专业的金融电子支付解决方案，“易购通”是易宝支付与中国工商银行合作，在大量调研和业务实践下创新研发的专门用于基金销售结算支付的资金账户系统。通过设立由中国工商银行监督的基金销售结算资金专用账户，在安全可控的前提下，有效地解决了基金销售资金支付结算问题。易宝支付作为国内领先的独立第三方支付公司，长期坚持“聚焦关键行业”的战略，专门成立了保险产品线，组建了专业化团队，从2006年就开始关注研究保险行业，我们专注于行业客户资金的归集、清算、管理，助力发展保险电子商务，优化保险业渠道结构，助力于保险公司培育新的
业务增长点。至今已经针对保险行业POS收单、集中支付、网销、电销、移动查勘、理赔、续费相继推出一系列支付服务解决方案。
教育易宝支付作为国内最大的行政考务高教培训行业支付服务商，多年来一直致力于为政府类考务、行政非税业务、高教、远程、社会化培训机构等企事业单位提供包括产品设计、平台建设、功能定制、客户服务、金融增值在内的集成了资金归集、清算、结算等服务的全方位、一体化、集成化专业支付服务。 通过易宝支付提供的高效、便捷、安全的支付服务，极大的提升了合作伙伴的信息化服务程度并加速了行业电子化支付的进程，多年的合作得到了各界合作伙伴的高度认可和好评。
无线业务随着移动互联网的迅速发展及智能手机的广泛普及，手机上的应用日益丰富。为满足商户和用户日益增强的支付需求，易宝支付推出了基于手机等智能终端的应用内支付产品，不仅为手机应用开发商提供了完美的应用内支付解决方案，而且也为手机用户提供了安全、便捷的支付体验。
快消连锁随着传统行业电子化程度的不断提高，传统行业电子化支付的个性化需求也越来越突出，不仅需要多样化支支付手段，同时针对其整个产业链，提供线上线下相结合的订单支付、资金结算、现金管理、账务清分、短期授信等纵深的支付解决方案。
第3章 相关基本理论
3.1 SWOT分析
SWOT环境分析实际上是将对企业内部和外部条件各方面内容进行综合与概 括，进而分析组织内部的优势与劣势、面临的机会和威胁的一种方法。它将企业的战略与企业内部资源、外部环境有机结合起来，其中，优势和劣势分析主要是着眼于企业自身的实力及其竞争对手的比较，而机会和威胁分析将注意力放在外部环境的变化及对企业的可能影响上，但是，外部环境的变化可能会给具有不同资源和能力的企业带来的机会与威胁却可能完全不同，因此，两者之间又有紧密的联系。当企业要拓展在某一新的业务或进行新的投资前，以及制定销售计划时，所用的战略分析方法之一便是SW0T分析。采用这种决策方法的
根本目的是把企业和竞争对手的优势、劣势、机会和挑战进行比较，然后决定某项新业务或新投资是否可行。也就是说，SWOT分析有利于企业在做新业务前充分发挥自己的长处而避免自己的短处，以趋利避害，化劣势为优势，化挑战为机遇。同时，也使企业知道学习什么来面对市场商机，即所谓的知己知彼、百战不殆，从而降低企业的经营和投资风险。可见，清楚的确定企业的资源优势和劣势，了解企业所面临的机会和挑战，对于制定企业未来的发展战略有着至关重要的意义。
3.2第三方支付
在本文中所引入解决电子商务交易中信用和支付问题的支付机制是第三方支付，第三方支付是一种新的支付模式，它是一种居于网上消费者和商家之间的公正的中间人，它的主要目的就是通过一定手段对交易双方的信用提供担保，从而化解网上交易风险的不确定性，增加网上交易成交的可能性，并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。之所以引入这一支付机制是基于电子商务交易和国际贸易交易特征的类似性，以及国际贸易中信用证项下银行作为中介开展国际贸易成功的范例，并且在国内外的电子商务实践中也有较成功的第三方支付平台出现。 为了从理论上进一步论证第三方支付在解决电子商务交易过程中信用问题的有效性，而实现与第三方支付平台的有效合作，这有待电子商务及物流系统等多方面的进一步发展。
第4章易宝支付存在的问题及原因分析
4.1 SWOT分析
信息技术的飞速发展促进了电子商务的发展，而电子商务使得人们有了网上支付的需求，易宝支付不仅是客户的需要，更是适应现代金融环境，竞争优质客户迎接各方挑战的选择。易宝支付独特的市场定位 ，使其面临机遇与挑战，优势与劣势同在的局面，以下对 易宝支付SWOT分析：
外部机遇
首先，对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具。尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。
其次，对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上也有了保障，增强客户网上交易的信心。
最后，对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。
可见，第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益，为整个交易的顺利进行提供支持。
外部挑战
向，它将对现实社会产生什么样的影响还不明确。但目前虚拟货币的发行是完全不受控制的，当越来越多的人认可和使用虚拟货币后，一旦虚拟货币与现实货币对接出现问题时，将是一个巨大的灾难。没有人愿意为这种风险买单，也买不起。
3.《反洗钱法》带来的洗钱风险央行在发布的《反洗钱报告》中称，网上
银行在银行业务中占据的比重上升迅速，而且交易大都通过电话、计算机网络
进行，银行和客户很少见面，这给银行了解客户带来了很大的难度，也成为洗钱风险的易发、高发领域。
内部优势
a. 在当下的第三方支付领域，可以分为两个阵营：一是以支付宝为代表，是他们在数字娱乐、保险、航空旅游、行政教育等行业应用的领域也显示出了特殊的生命力。品牌建设初见成效，鲜明的品牌标识和配套的产品功能在业界已独树一帜，具有一定的竞争能力 b. 在第三方支付这个出生、改变甚至死亡都格外迅速的产业，成立于“史前”的易宝支付可谓是其中的“元老”。虽然易宝3.6%的市场占有率都不及支付宝和财付通的零头，但在过去的一年中，易宝支付以300%的增长率高于行业平均增长率(128%)发展着。在这个第三方支付行业的晚熟者背后，是过去这5年它所经历的一段以与所有第三方支付公司一样迷茫，到逐渐厘清“我是谁”、“我的生存空间在哪里”的过程。
c. 易宝支付的成长轨迹也代表着独立第三方支付公司的一种典型的演进趋势：最初凭借网关模式立足的第三方支付公司，凭借自身对具体行业的深刻理解，量身定制全程电子支付解决方案，不断寻找着自己生存的空间，它们正在从无差别化的服务平台转向具体行业、具体情境中的应用。
d. 从技术的角度来讲，易宝支付非常强调自身与操作系统的不一样，作为一站式完整解决方案提供商，易宝支付除尽自己所能了解所服务的企业的需
求，也看到了一些行业内商家可能面临的困难，商家作为易宝产业链中衔接的对象，易宝支付也在用一己之力为他们提供增值服务。比如航空电子机票行业中的机票代理商。
内部劣势
在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资
时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖
4.2问题的分析
一、业务发展不平衡，产品应用不够广泛
综合分析，其原因在于：
a.经济发展不平衡导致网上银行业务发展的不平衡
b.新行业没有历史包袱，柜面业务量小，便于在柜员在柜面向客户主动营销和引导网上业务。
二、营销机制不健全，营销策略不到位
由于机构不健全，从业人员不足以及人才储备的局限，导致 其营销流于形式。首先， 这种模式造成适合客户的产品推向市场不及时。其次，营销渠道方面，营业网点缺乏网上银行的宣传资料，营业柜员、客户经理习惯办理和营销传统的银行业务，对网上银行产品缺乏足够的认识。无主动宣传和推介网银的意识。第三，在促销方面，媒体宣传广告、促销活动的内容、方式和时机由总行统一部署，难以满足不同地区的消费习惯和文化上的差异。且促销活动力度不大，在公共场所甚少见到浦发网银的宣传广告，产品的市场认知度不高。
三、网上银行的获利能力较弱
业务起步阶段为抢占市场份额， ， ；其二、客户的忠诚度不是靠低收费来维系的，俗话说一分价钱一分货，尤其对于公司客户，过低的收费引起客户
对网银服务质量的怀疑，从这个角度看，合理的收费更甚于低廉的收费； 不如逐步的分品种的实施合理价格。
四、安全问题
五、重产品研发，轻后台操作和售后服务
第5章 对策建议
5.1安全策略
a.迸一步完善网上银行服务协议和网页必要安全提示内容，对可能引发的安全和风险问题进行必要的揭示，将需要客户配合的工作通过黑体或其他颜色的字体予以醒目的突出，帮助客户树立安全方法意识。
c.设定服务标准和跟踪措施。定期对网上服务情况进行监控。在银行管理端设置一定的服务标准，定期对网上支付信息进行筛选，了解网上商户的服务情况，跟进处理客户投诉，对服务质量差的商户将撤销其合作资格。
d.加强对客户的资格审查。
5.2营销策略
与合作第三方的营销渠道推广产品和服务，比方在合作的网站上推广浦发的转账支付产品，运用此方法可以加快产品和服务覆盖的市场速度，有效降低营销成本、提高营销效率。与合作方达成一致，相互利用合作各方的业务人员、经营场所、客户群体等资源，开展各种业务推广活动。定期与合作方互通交易和业务信息，形成综合性的市场研究资料，获得更多的市场机会。
5.3发展策略
a.确立“一站式、全方位”的发展方向网络经济的发展对金融服务业提出了整合和协同的要求，为了适应这种国际金融发展的大趋势和提高自身的竞争力，网上银行必须积极推进广泛的战略联盟与合作，采取灵活的组织架构和经营方式，向客户提供“一站式、全方位”的金融服务。
b.能够提供比同业更有价值的产品和服务，针对客户需求，能够提供其他同业提供不了的产品和服务。
c.注重虚实结合建立多层次立体化的渠道体系,有利于商业银行适时、适地、方
便、快捷地将金融产品和服务提供给客户。
d.重视客户关系管理。电子银行业务营销是一种关系营销，以客户满意为核心，立足于建立客户关系和发展客户关系，不仅是对产品和服务功能的推销，还包括收集客户的需求、反馈客户意见和建议、受理产品和服务的咨询。
第6章 结论 第三方支付不仅正深刻改变着每个人的生活，也在撼动着传统银行业的“自大”地位与心理。随着整个支付市场的快速发展，第三方支付平台与商业银行的关系也在不断变化，由最初的完全合作逐步转向了竞争与合作并存。过去，第三方机构扮演的是网上支付的中介角色，与银行的利益冲突并不大。如今，在很多支付业务中，第三方支付在逐渐走向“前台”，而银行却到了后台。 从长远来看，第三方支付企业与银行间还是合作大于竞争。一方面，因为银行是中国金融体系无可置疑的主角， 即使从支付市场的份额来看，第三方支付对银行的影响也有限。再就是未来我国的经济发展导向，是重视国内消费、服务居民，这既是很多商业银行重视不足的地方，也是第三方企业正在逐渐创新的领域。两者未来如能围绕消费者的需求满足和维护共同探索，必定能开拓出更多合作共赢重点。第三方支付市场的主体，是零售支付体系。对比美国的零售支付体系，可以发现其正经历许多根本性的变革，如：支付工具在从纸币急剧性地转为电子货币；支付过程在经历残酷的技术性变革；支付风险也在发生变化；市场结构不断变化，集中程度越来越高；支付成本上升并逐步成为舆论焦点；非银行金融机构越来越多地加入了支付链条等。
由此可以看到，我国第三方支付虽然起步比较晚，但今天也已具备了国外发达经济体的某些特点。具体来看，一是相当一部分国人消费方式的转变、信息技术的发展，使得第三方支付需求快速膨胀，但行业的产品和服务创新仍落后于客户需求；二是现有金融管理制度和监管环境落后于行业发展。当前行业发展迅速，各类非银行机构如雨后春笋般涌现，新型业务不断产生，但是与之对应的基本法律法规体系、技术和业务标准、监管部门的日常动态监管能力，要么还有待完善，要么还没有构建起来；三是新型的网络支付文化尚未建立起来，在全球化时代，技术的发展使得我国的支付行业一跃走向了前沿领域，但是相应的行业文化、支付文化则还没能建立起来，由此形成了低效率垄断与野蛮生长并存的局面，各方都还缺乏对网络支付行业、乃至整个支付行业如何实现产业链协调、达到共赢的探索与思考。无疑，要推动第三方支付行业的持续发
《电子商务结算与支付》课程大作业 展，关键在于从制度层面尽快确定更合理、更健全的相关规则，这些规则不是行政规则，而是市场化的监管和运行规则。再就是实现技术创新与金融创新、力争实现信息与金融的有效结合，加强基础研究，尤其是金融、信息、技术、产业等领域的交叉研究，为其健康发展奠定理论基础。 参考文献 【1】陈月波.国网上银行与第三方支付问题研究[J]浙江金融，2008（6）34-35 【2】程国树.商业银行如何选择第三方支付[J]金融与经济2010（1）72-74 【3】沈利军，徐伟.支付宝虚拟账户支付的法律分析及规则[J]金融与经济，2009（6）68-70 【4】周林.第三方支付：机遇与挑战并存[J]西南金融，2009（2）63-64 【5】梁娟娟，郑绮萍.电子商务第三方支付平台问题与对策研究[J]现代商贸工业，2017（17）：320-322
电子商务结算与支付大作业成绩
摘 要
近年来，电子支付业务在全球蓬勃发展。电子支付已成为人们金融生活中占有重要地位的金融形式，发挥着传统银行不可替代的作用。电子支付的出现改变 了人们对金融生活的认识和观念，极大地弥补了传统银行的不足，是传统银行的有力补充。
宝支付致力于成为世界一流易宝支付的电子支付应用和服务提供商，专注于金融增值服务领域，创新并推广多元化、低成本、安全有效的支付服务。在立足于网上支付的同时，易宝支付不断创新，将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上，继短信支付、手机充值之后，首家推出易宝支付电话支付业务，真正实现离线支付，为更多传统行业搭建了电子支付的高速公路。
经过多年的建设，我国的第三方支付系统已经取得了一定的成绩，而易宝支付首倡“绿色支付，快乐生活”的理念。“绿色支付”的内涵是安全、便捷、低成本、高效率、创新、公益，我们的理念是：用“绿色支付”服务绿色商家，绿色商家创造快乐生活。易宝支付拥有一流背景、一流资源和一流团队，众多国内外合作伙伴青睐易宝支付，支持我们创新有中国特色的支付模式。
关键词：电子支付 易宝支付 安全技术 发展
目 录
1. 摘要-----------------------------------------------------2
2. 第1章 前言----------------------------------------------4
3. 第2章 现状论述
2.1 企业简介-------------------------------------------5
2.2 重要时刻-------------------------------------------6
2.3易宝支付提供的电子支付服务 ------------------------7
2.4 行业解决方案---------------------------------------9
4. 第3章 相关基本理论论述
3.1 SWOT分析------------------------------------------12
3.2 第三方支付----------------------------------------13
5. 第4章 存在的问题及原因分析
4.1 SWOT分析-----------------------------------------13
4.2问题的分析----------------------------------------15
6. 第5章 对策建议
5.1安全策略------------------------------------------17
5.2营销策略------------------------------------------17
5.3发展策略------------------------------------------17
7. 第6章 结论---------------------------------------------18
8. 参考文献------------------------------------------------18
第一章 前言
一、选题说明 随着网络经济的发展，电子商务已成为商品交易的重要模式。作为中间环节的网上支付，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题之一。由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的博弈：商家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；消费者不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的、可以信任的中介，它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，在一定程度上防止了电子交易中欺诈行为的发生，消除了人们对于网上交易的疑虑。
易宝支付利用其IT技术方面的强大优势，深入分析交易的每一个环节，去设计与创造推进交易发生的多元化支付机制，消除交易环节中的支付障碍，促进交易大量而顺利地发生。从前台网站到后台数据库，从大型硬件设备到各种软件，易宝支付平台基于IBM先进的技术环境，充分保障安全而高效的运转。同时得到了各大商业银行的全力支持，无论是电话支付、在线支付还是短信支付，透过易宝支付，银行可以和更多的消费者和广大商家在不同的支付终端相遇，为更多的需求提供有针对性的金融服务。
1. 基本思路
从第三方支付的概念开始，结合实务，分析易宝支付所面临的内外部环境，揭示 易宝支付所存在的问题，如营销宣传力度不够组织结构不匹配等。通过分析问题产生的原因，并结合 第三方支付发展的趋势，提出 易宝支付未来发展的对策和建议。
2. 作业目标
了解并掌握易宝支付的内容、功能、发展状况等
二、工作业绩
1、组员1（姓名： ）
（1）个人主要工作：负责第摘要、前言、第2章，结论及整体编辑工作。
（2）主要收获：了解了易宝支付的发展现状及提供的支付服务等。
2、组员2（姓名： ）
（1）个人主要工作：负责资料的收集，第3章的编写
（2）主要收获：了解了 易宝支付发展过程及相关知识。
3、组员3（姓名： ）
（1）个人主要工作：负责第4章、第5章的编写。
（2）主要收获 易宝支付面临问题及应对策略等。
第二章 现状论述
2.1企业简介
术有限公司创建易宝支付自运营以来，一直致力于为广大商家和消费者提供“安全、简单、快乐”的专业电子支付解决方案和服务。 在立足网上支付的同时，易宝支付不断的创新，首家推出电话支付，将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上，使电子支付实现了“网上线下”全覆盖。并以随需应变，量身定制为原则，陆续推出了 网上购物、 数字娱乐与游戏、 航空旅游， 教育考试等行业的专用支付解决方案。目前签约的合作商家包括：百度、搜狐、易趣、当当、慧聪、九城、盛大、完美时空、迅雷、南方航空、海南航空、深圳航空、四川航空、中国航信、中国联通、中国电信等知名企业。 易宝支付首倡“绿色支付，快乐生活”理念。“绿色支付”的内涵是安全、便捷、低成本、高效率、创新、公益，我们的理念是：用“绿色支付”服务“绿色商家”，“绿色商家”创造“快乐生活”，并通过“绿色支付”推动社会公益。在2007年2月，公司首家承诺“每完成一笔支付，将捐赠1分钱用于公益事业”， 让每笔支付都具有人道的力量。用户还可以在支付的同时方便的进行捐赠，实践 “绿色支付，人人可慈善”的理念。易宝支付创建的公益圈，截至2010年1月31日，已为联合国儿童基金会、中国红十字会、中国扶贫基金会、李连杰壹基金等十几家公益机构，通过互联网募集善款2069余万元
2.2重要时刻
2011年
11月，开放支付产品上线。
10月， 易宝支付召开首届员工运动会。
9月，招财宝产品上线。
5月，易宝支付获得央行颁发的首批支付牌照。
4月，快捷支付、预付费卡产品上线。
3月，外卡产品二期、物流POS产品上线。
2010年 10月，易宝支付联合首批加盟的18家团购网站成立“易宝支付团购联盟”。
7月，易宝支付发起成立“中国金融电子支付发展研究中心”，同期推出车险行业创新支付服务——易宝理赔通，填补了市场的空白。
易宝支付余晨：创新仍是未来支付行业发展的动力
2013-10-23 10:58 来源：IT168
，余晨表示：“创新仍将是一直伴随着支付行业不断前进的最大动力。随着人们对便捷体验的提高，移动支付的方式也在安全方面也在进行不断的升级，权衡效率与安全的共同进步，是未来移动支付发展的一个聚焦点。”
2.3易宝支付提供的电子支付服务
2.3.1在线收款解决方案
个人银行卡网上支付：易宝支付目前支持工商银行、农业银行、招商银行、建设银行、中国银行等超过30家银行，是目前国内支持银行数量和系统最稳定的第三方支付公司。
个人银行卡网上大额支付： 易宝支付提供工商银行、农业银行、招商银行、建设银行、光大银行、深发等银行的大额支付（超过普通个人银行卡支付银行设
置的限额），突破网上支付限额，单笔缴纳大额费用，解决因银行网上支付限额无法完成支付的问题。
个人信用卡支付： 易宝支持工商银行、农业银行、招商银行、建设银行等11家银行的信用卡支付，轻松网上、电话用信用卡支付费用。
手机WAP银行卡支付： 用手机浏览网页，在手机上也可以支付。
2.3.2线下收款解决方案
通过POS机收款：易宝支付可为集团商户或单一商户，提供各种POS机，商户POS收款资金可结算至指定银行帐户，同时各个分支机构能查询自己的POS机收费记录，极大方便了分支机构和总部及时对帐，充分解决资金不清晰，资金截流等问题。
Epos收款：信用卡无磁无密支付，符合学员的缴费习惯。
2.3．3对外付款解决方案
易宝支付对外付款业务支持工商银行、农业银行、建设银行、招商银行等国内30多家主流银行卡及存折对外付款业务，可批量处理，到账速度快，能很好的解决工资、奖金、报销、销售补贴、学员退款等问题。
2.3.4强大的财务管理系统
集团帐户统一管理系统：一个集团帐户可管理多个子帐户总部可以实时查询、
对账、划拨分部资金。
在线实时查询系统：集团帐户可以随时了解集团内成员的资金状况及明细。 实时划拨系统：集团帐户在分公司帐户授权的范围内进行资金划拨，款项实时
到帐，提高资金营运效率。
安全保障系统：通过易宝盾,安全登录控件等多重安全技术,保障各账户的系统安
全、注册安全、登陆安全、支付安全、技术安全、监控安全。
自动分账系统：易宝支付是国内唯一一家提供自动分账系统的支付公司，系统
根据指令在支付环节实现资金的实时分配，避免事后分别结算
等复杂审批流程。
自动对账系统：与商户系统结合，实现每笔收款业务的自动对账，不需要人工
对帐、极大地减轻了人工成本。
强大客户服务系统：易宝支付提供7×24小时客户服务，不受时间、空间的限
制，随时提供专业服务。
2.4行业解决方案
行业定位、增值服务、整体解决方案这三大要点即为易宝支付的最大创新之处与核心竞争力之所在。易宝的特点正是在于他们一直面向不同的行业需求，为不同垂直行业提供量身定制的支付解决方案及金融增值服务，把行业支付做深做透。面向行业做支付的整体解决方案，通过战略布局与实施，易宝支付已经转型成为围绕着电子支付的一站式综合型支付平台。
数字娱乐行业自2005年起至今，一直是易宝支付重点开拓并市场占有率很高的行业。有成熟的游戏，社区，电商行业支付解决方案。易宝支付提供的方案不仅让商家能安全便捷稳定的完成交易，而且能给商家创造交易，实现共赢。易宝支付的产品从用户支付行为和终端出发，不仅给商家提供全能收款服务：银行卡网关支付，直连银行支付，神州行联通电信卡支付，十几种游戏点卡支付，预付费卡，外卡支付，而且给商家提供全能付款和资金管理服务：委托结算和集团账户。
航空旅游 易宝支付可为商户量身定制全方位的支付和增值营销解决方案。在航旅领域，易宝支付堪称第三方支付的先行者，自2005年起，先后推出了电话支付、实时分账系统、航空订票全程电子商务系统、航旅专用支付、垫付支付、
信用卡无卡支付、集团账户、出票窗、外卡支付、手机订票产品、UATP、快捷支付、航旅POS等20余种产品服务。 纵观易宝支付在航空旅游行业的发展，其解决方案涵盖对航空公司、代理人、企业差旅资金等全方位领域的纵深应用。易宝支付为航空公司提供的垫付等业务，具有完善的授信评估和风险防范机制，不仅使航空公司结算及时，更免去后顾之忧。易宝支付为代理人提供的在线支付、EPOS、POS机等产品服务，可即时定向的支付保证金给航空公司，大大地提高了资金利用率。 实践证明，易宝支付充分满足航旅领域电子商务化的需求，并成为航空旅游行业最专业的金融增值服务提供商。
网上购物领域的商业公司就已超过2000家，市值高达200亿元。代收货款（现金支付）是目前主要收款方式，现金风险大。结算难，周期长，退款难。易宝支付为网上购物行业提供了收款、付款、查询、对账、结算等一系列的解决方案，网上购物平台使用易宝支付提供第三方支付服务，能够提高收款的效率、对账的准确性、查询的便利性、结算的自由性、支付的便捷性，同时，通过享用易宝支付的服务能够有效提高网上购物平台日常运营效率，为其用户提供更有效率的服务。
游戏行业线下实物卡充值，需要高额的渠道建设成本，并让利给点卡代理商； 渠道管理逐步向扁平化发展；网上充值相对便捷、成本也较低，但每接入一家银行，都要耗费大量的人力、物力，结果玩家仍然受限于银行卡的种类； 系统稳定性、安全性将直接影响游戏厂商的品牌及玩家的忠诚度。
解决方案： 通过易宝支付多元化电子化支付平台，完成在线实时充值，用户通过网络、手机及易宝支付会员帐户，使用21家银行的在线支付系统对其游戏帐户进行实时充值，或使用国内60多种银行卡直接购买游戏点卡，从而帮助游戏运营商及代理商提高用户体验、简化支付流程、提高运营效率！使用流程： 玩家通过易宝网上支付、易宝手机短信支付或者易宝会员支付等方式，即可完成21家银行的在线支付系统对其游戏帐户的实时充值。
系统优势：零掉单率：易宝支付系统网络层采用IBM刀片服务器集群，光纤存储网络（SAN）充分保证交易数据安全性和高可用性，系统承载量达到180笔/秒交易，并支持无限平滑升级，保障平台实际掉单率为"零"
高安全性：易宝支付支付网关的信息传输使用国际通行的SSL加密技术，并对传输数据进行数字签名，解除个人用户和广大商家的安全顾虑，保证在线交易的资金和商品安全。
高可信赖：易宝支付采用IBM为其量身订制的全套产品线，高效、稳定的技术环境能够为在线支付提供安全便捷的交易通道及统一的计费平台。
便捷高效：实时充值、实时到账，通过易宝支付在线支付平台可以直达21家银行的在线支付系统，广泛应用于60多种银行卡。
易宝支付互动营销模式:联合市场营销活动、联合品牌宣传活动、易宝支付财富俱乐部。客户服务：7×24小时客服；一对一客户经理制；售前技术支持；售后专业培训。商业效果：改善玩家支付体验，提高玩家满意度；简化渠道资金管理，提高运营效率；降低商家销售成本，提升利润空间。
电信行业解决方案以电信运营商的自有业务和合作业务为支付目标，以深度开展支付消费业务为目的，为客户提供多样化及个性化支付服务。通过易宝支付平台，用户可随时、随地、随意的通过手机、POS、互联网、自助缴费终端、客服IVR等各种方式，实现实体营业厅、网上营业厅、网上商城、网上应用程序商店、手机营业厅、手机应用程序商店等各类支付、缴费业务，并且使用各种其他第三方支付业务，如公共事业缴费，各类代扣代缴业务，小额彩票,电子票务等第三方增值业务,电子商务货到付款以及商家货品交易等。易宝支付电信行业解决方案，一方面能提升电信运营商在价值链中的位置，另一方面可以为电信运营商树立全新的业务品牌，在全业务时代各运营商激烈的竞争环境下，成为把握市场先机和形成差异化优势的利器，实现和客户双赢的目标。
金融保险易宝支付致力于为基金行业客户提供专业的金融电子支付解决方案，“易购通”是易宝支付与中国工商银行合作，在大量调研和业务实践下创新研发的专门用于基金销售结算支付的资金账户系统。通过设立由中国工商银行监督的基金销售结算资金专用账户，在安全可控的前提下，有效地解决了基金销售资金支付结算问题。易宝支付作为国内领先的独立第三方支付公司，长期坚持“聚焦关键行业”的战略，专门成立了保险产品线，组建了专业化团队，从2006年就开始关注研究保险行业，我们专注于行业客户资金的归集、清算、管理，助力发展保险电子商务，优化保险业渠道结构，助力于保险公司培育新的
业务增长点。至今已经针对保险行业POS收单、集中支付、网销、电销、移动查勘、理赔、续费相继推出一系列支付服务解决方案。
教育易宝支付作为国内最大的行政考务高教培训行业支付服务商，多年来一直致力于为政府类考务、行政非税业务、高教、远程、社会化培训机构等企事业单位提供包括产品设计、平台建设、功能定制、客户服务、金融增值在内的集成了资金归集、清算、结算等服务的全方位、一体化、集成化专业支付服务。 通过易宝支付提供的高效、便捷、安全的支付服务，极大的提升了合作伙伴的信息化服务程度并加速了行业电子化支付的进程，多年的合作得到了各界合作伙伴的高度认可和好评。
无线业务随着移动互联网的迅速发展及智能手机的广泛普及，手机上的应用日益丰富。为满足商户和用户日益增强的支付需求，易宝支付推出了基于手机等智能终端的应用内支付产品，不仅为手机应用开发商提供了完美的应用内支付解决方案，而且也为手机用户提供了安全、便捷的支付体验。
快消连锁随着传统行业电子化程度的不断提高，传统行业电子化支付的个性化需求也越来越突出，不仅需要多样化支支付手段，同时针对其整个产业链，提供线上线下相结合的订单支付、资金结算、现金管理、账务清分、短期授信等纵深的支付解决方案。
第3章 相关基本理论
3.1 SWOT分析
SWOT环境分析实际上是将对企业内部和外部条件各方面内容进行综合与概 括，进而分析组织内部的优势与劣势、面临的机会和威胁的一种方法。它将企业的战略与企业内部资源、外部环境有机结合起来，其中，优势和劣势分析主要是着眼于企业自身的实力及其竞争对手的比较，而机会和威胁分析将注意力放在外部环境的变化及对企业的可能影响上，但是，外部环境的变化可能会给具有不同资源和能力的企业带来的机会与威胁却可能完全不同，因此，两者之间又有紧密的联系。当企业要拓展在某一新的业务或进行新的投资前，以及制定销售计划时，所用的战略分析方法之一便是SW0T分析。采用这种决策方法的
根本目的是把企业和竞争对手的优势、劣势、机会和挑战进行比较，然后决定某项新业务或新投资是否可行。也就是说，SWOT分析有利于企业在做新业务前充分发挥自己的长处而避免自己的短处，以趋利避害，化劣势为优势，化挑战为机遇。同时，也使企业知道学习什么来面对市场商机，即所谓的知己知彼、百战不殆，从而降低企业的经营和投资风险。可见，清楚的确定企业的资源优势和劣势，了解企业所面临的机会和挑战，对于制定企业未来的发展战略有着至关重要的意义。
3.2第三方支付
在本文中所引入解决电子商务交易中信用和支付问题的支付机制是第三方支付，第三方支付是一种新的支付模式，它是一种居于网上消费者和商家之间的公正的中间人，它的主要目的就是通过一定手段对交易双方的信用提供担保，从而化解网上交易风险的不确定性，增加网上交易成交的可能性，并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。之所以引入这一支付机制是基于电子商务交易和国际贸易交易特征的类似性，以及国际贸易中信用证项下银行作为中介开展国际贸易成功的范例，并且在国内外的电子商务实践中也有较成功的第三方支付平台出现。 为了从理论上进一步论证第三方支付在解决电子商务交易过程中信用问题的有效性，而实现与第三方支付平台的有效合作，这有待电子商务及物流系统等多方面的进一步发展。
第4章易宝支付存在的问题及原因分析
4.1 SWOT分析
信息技术的飞速发展促进了电子商务的发展，而电子商务使得人们有了网上支付的需求，易宝支付不仅是客户的需要，更是适应现代金融环境，竞争优质客户迎接各方挑战的选择。易宝支付独特的市场定位 ，使其面临机遇与挑战，优势与劣势同在的局面，以下对 易宝支付SWOT分析：
外部机遇
首先，对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具。尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。
其次，对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上也有了保障，增强客户网上交易的信心。
最后，对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。
可见，第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益，为整个交易的顺利进行提供支持。
外部挑战
向，它将对现实社会产生什么样的影响还不明确。但目前虚拟货币的发行是完全不受控制的，当越来越多的人认可和使用虚拟货币后，一旦虚拟货币与现实货币对接出现问题时，将是一个巨大的灾难。没有人愿意为这种风险买单，也买不起。
3.《反洗钱法》带来的洗钱风险央行在发布的《反洗钱报告》中称，网上
银行在银行业务中占据的比重上升迅速，而且交易大都通过电话、计算机网络
进行，银行和客户很少见面，这给银行了解客户带来了很大的难度，也成为洗钱风险的易发、高发领域。
内部优势
a. 在当下的第三方支付领域，可以分为两个阵营：一是以支付宝为代表，是他们在数字娱乐、保险、航空旅游、行政教育等行业应用的领域也显示出了特殊的生命力。品牌建设初见成效，鲜明的品牌标识和配套的产品功能在业界已独树一帜，具有一定的竞争能力 b. 在第三方支付这个出生、改变甚至死亡都格外迅速的产业，成立于“史前”的易宝支付可谓是其中的“元老”。虽然易宝3.6%的市场占有率都不及支付宝和财付通的零头，但在过去的一年中，易宝支付以300%的增长率高于行业平均增长率(128%)发展着。在这个第三方支付行业的晚熟者背后，是过去这5年它所经历的一段以与所有第三方支付公司一样迷茫，到逐渐厘清“我是谁”、“我的生存空间在哪里”的过程。
c. 易宝支付的成长轨迹也代表着独立第三方支付公司的一种典型的演进趋势：最初凭借网关模式立足的第三方支付公司，凭借自身对具体行业的深刻理解，量身定制全程电子支付解决方案，不断寻找着自己生存的空间，它们正在从无差别化的服务平台转向具体行业、具体情境中的应用。
d. 从技术的角度来讲，易宝支付非常强调自身与操作系统的不一样，作为一站式完整解决方案提供商，易宝支付除尽自己所能了解所服务的企业的需
求，也看到了一些行业内商家可能面临的困难，商家作为易宝产业链中衔接的对象，易宝支付也在用一己之力为他们提供增值服务。比如航空电子机票行业中的机票代理商。
内部劣势
在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资
时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖
4.2问题的分析
一、业务发展不平衡，产品应用不够广泛
综合分析，其原因在于：
a.经济发展不平衡导致网上银行业务发展的不平衡
b.新行业没有历史包袱，柜面业务量小，便于在柜员在柜面向客户主动营销和引导网上业务。
二、营销机制不健全，营销策略不到位
由于机构不健全，从业人员不足以及人才储备的局限，导致 其营销流于形式。首先， 这种模式造成适合客户的产品推向市场不及时。其次，营销渠道方面，营业网点缺乏网上银行的宣传资料，营业柜员、客户经理习惯办理和营销传统的银行业务，对网上银行产品缺乏足够的认识。无主动宣传和推介网银的意识。第三，在促销方面，媒体宣传广告、促销活动的内容、方式和时机由总行统一部署，难以满足不同地区的消费习惯和文化上的差异。且促销活动力度不大，在公共场所甚少见到浦发网银的宣传广告，产品的市场认知度不高。
三、网上银行的获利能力较弱
业务起步阶段为抢占市场份额， ， ；其二、客户的忠诚度不是靠低收费来维系的，俗话说一分价钱一分货，尤其对于公司客户，过低的收费引起客户
对网银服务质量的怀疑，从这个角度看，合理的收费更甚于低廉的收费； 不如逐步的分品种的实施合理价格。
四、安全问题
五、重产品研发，轻后台操作和售后服务
第5章 对策建议
5.1安全策略
a.迸一步完善网上银行服务协议和网页必要安全提示内容，对可能引发的安全和风险问题进行必要的揭示，将需要客户配合的工作通过黑体或其他颜色的字体予以醒目的突出，帮助客户树立安全方法意识。
c.设定服务标准和跟踪措施。定期对网上服务情况进行监控。在银行管理端设置一定的服务标准，定期对网上支付信息进行筛选，了解网上商户的服务情况，跟进处理客户投诉，对服务质量差的商户将撤销其合作资格。
d.加强对客户的资格审查。
5.2营销策略
与合作第三方的营销渠道推广产品和服务，比方在合作的网站上推广浦发的转账支付产品，运用此方法可以加快产品和服务覆盖的市场速度，有效降低营销成本、提高营销效率。与合作方达成一致，相互利用合作各方的业务人员、经营场所、客户群体等资源，开展各种业务推广活动。定期与合作方互通交易和业务信息，形成综合性的市场研究资料，获得更多的市场机会。
5.3发展策略
a.确立“一站式、全方位”的发展方向网络经济的发展对金融服务业提出了整合和协同的要求，为了适应这种国际金融发展的大趋势和提高自身的竞争力，网上银行必须积极推进广泛的战略联盟与合作，采取灵活的组织架构和经营方式，向客户提供“一站式、全方位”的金融服务。
b.能够提供比同业更有价值的产品和服务，针对客户需求，能够提供其他同业提供不了的产品和服务。
c.注重虚实结合建立多层次立体化的渠道体系,有利于商业银行适时、适地、方
便、快捷地将金融产品和服务提供给客户。
d.重视客户关系管理。电子银行业务营销是一种关系营销，以客户满意为核心，立足于建立客户关系和发展客户关系，不仅是对产品和服务功能的推销，还包括收集客户的需求、反馈客户意见和建议、受理产品和服务的咨询。
第6章 结论 第三方支付不仅正深刻改变着每个人的生活，也在撼动着传统银行业的“自大”地位与心理。随着整个支付市场的快速发展，第三方支付平台与商业银行的关系也在不断变化，由最初的完全合作逐步转向了竞争与合作并存。过去，第三方机构扮演的是网上支付的中介角色，与银行的利益冲突并不大。如今，在很多支付业务中，第三方支付在逐渐走向“前台”，而银行却到了后台。 从长远来看，第三方支付企业与银行间还是合作大于竞争。一方面，因为银行是中国金融体系无可置疑的主角， 即使从支付市场的份额来看，第三方支付对银行的影响也有限。再就是未来我国的经济发展导向，是重视国内消费、服务居民，这既是很多商业银行重视不足的地方，也是第三方企业正在逐渐创新的领域。两者未来如能围绕消费者的需求满足和维护共同探索，必定能开拓出更多合作共赢重点。第三方支付市场的主体，是零售支付体系。对比美国的零售支付体系，可以发现其正经历许多根本性的变革，如：支付工具在从纸币急剧性地转为电子货币；支付过程在经历残酷的技术性变革；支付风险也在发生变化；市场结构不断变化，集中程度越来越高；支付成本上升并逐步成为舆论焦点；非银行金融机构越来越多地加入了支付链条等。
由此可以看到，我国第三方支付虽然起步比较晚，但今天也已具备了国外发达经济体的某些特点。具体来看，一是相当一部分国人消费方式的转变、信息技术的发展，使得第三方支付需求快速膨胀，但行业的产品和服务创新仍落后于客户需求；二是现有金融管理制度和监管环境落后于行业发展。当前行业发展迅速，各类非银行机构如雨后春笋般涌现，新型业务不断产生，但是与之对应的基本法律法规体系、技术和业务标准、监管部门的日常动态监管能力，要么还有待完善，要么还没有构建起来；三是新型的网络支付文化尚未建立起来，在全球化时代，技术的发展使得我国的支付行业一跃走向了前沿领域，但是相应的行业文化、支付文化则还没能建立起来，由此形成了低效率垄断与野蛮生长并存的局面，各方都还缺乏对网络支付行业、乃至整个支付行业如何实现产业链协调、达到共赢的探索与思考。无疑，要推动第三方支付行业的持续发
《电子商务结算与支付》课程大作业 展，关键在于从制度层面尽快确定更合理、更健全的相关规则，这些规则不是行政规则，而是市场化的监管和运行规则。再就是实现技术创新与金融创新、力争实现信息与金融的有效结合，加强基础研究，尤其是金融、信息、技术、产业等领域的交叉研究，为其健康发展奠定理论基础。 参考文献 【1】陈月波.国网上银行与第三方支付问题研究[J]浙江金融，2008（6）34-35 【2】程国树.商业银行如何选择第三方支付[J]金融与经济2010（1）72-74 【3】沈利军，徐伟.支付宝虚拟账户支付的法律分析及规则[J]金融与经济，2009（6）68-70 【4】周林.第三方支付：机遇与挑战并存[J]西南金融，2009（2）63-64 【5】梁娟娟，郑绮萍.电子商务第三方支付平台问题与对策研究[J]现代商贸工业，2017（17）：320-322
电子商务结算与支付大作业成绩