2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第六章 银行顾问服务
知识点：客户理财需求
● 定义：
客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标可按时间长短来分
● 详细描述：
1短期目标：休假、购新车、存款等
2.中期目标：子女教育储蓄、按揭购房等
3长期目标：退休安排、遗产安排
例题：
1.属于客户理财需求短期目标的有()。
A.按揭买房
B.子女的教育储蓄
C.投资股票市场
D.税务负担最小化
E.控制开支预算
正确答案：C,D,E
解析：A,B属于中期目标
2.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。
A.债务负担最小化
B.投资股票市场
C.控制开支预算
D.筹集资金购买汽车
正确答案：D
解析：筹集资金购买汽车属于中期目标3.下列理财目标为长期目标的是（）
A.休假
B.按揭买房
C.存款
D.退休
正确答案：D
解析：短期目标（如休假、购置新车、存款等）；中期目标（如子女的教育储蓄，按揭买房等)；长期教育（如退休、遗产等）。
4.客户的理财目标中子女的教育储蓄可以归入（）
A.短期目标
B.中期目标
C.长期目标
D.超短期目标
正确答案：B
解析：短期目标（如休假、购置新车、存款等）；中期目标（如女子的教育储蓄、按揭买房等）长期教育（如退休、遗产等）。
5.客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标，这些目标按时间长短可以划分为（）
A.短期目标
B.中短期目标
C.中期目标
D.中长期目标
E.长期目标
正确答案：A,C,E
解析：这些目标按时间的长短可以划分为:(1）约短期目标(例如休假、购置新车、存款等）；（2）中期目标（例如子女的教育储蓄、按揭买房等);(3)长期目标(例如退休、遗产等)。
6.下列关于理财目标对应正确的有（）
A.子女的教育储蓄-短期目标
B.休假-短期目标
C.建立退休基金-长期目标D.按揭买房-中期目标
E.参加人寿保险-短期目标
正确答案：B,C,D
解析：子女的教育储蓄属于中期目标、参加人寿保险属于长期目标
7.系列历次目标的为长期目标是（）。
A.休假
B.按揭买房
C.存款
D.退休
正确答案：D
解析：休假，存款是短期目标
按揭买房是中期目标
8.下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
正确答案：D
解析：
短期目标：休假、购新车、存款等
9.客户理财目标按时问的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。
A.控制开支预算
B.投资股票市场
C.债务负担最小化
D.筹集资金购买汽车
正确答案：D
解析：短期目标：税务负担最小化，筹集紧急备用金，减少债务，投资股票市场，控制开支预算。中期目标：为购汽车、住房筹集专项资金，寿险、财险及个人债务，提高保险保障，启动个人生意。长期目标：建立退休基金，为孩子准备教育金，有效地为继承人分配不动产。10.下列属于客户理财中期目标的是()。
A.休假
B.按揭买房
C.退休
D.遗产
正确答案：B
解析：中期目标:子女教育储蓄，按揭买房
11.为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标，
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：长期目标包括退休、遗产等，短期目标包括休假、购置新车、存款等。
12.下列理财目标中属于长期目标的是(）
A.建立退休基金
B.投资股票市场
C.税收负担最小化
D.偿还个人债务
正确答案：A
解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为:(1}短期目标(如休假、购置新车、存款等)。(2)中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)。(3)长期目标(如退休、遗产等)。
13.下列理财目标中属于长期目标的是（ ）。
A.建立退休基金
B.偿还个人债务
C.投资股票市场
D.税收负担最小化
正确答案：A
解析：本题考察客户理财需求的概念理解和记忆。正确答案是A。短期目标（如休假、购置新车、存款等）；中期目标（如子女的教育储蓄，按揭买房
等)；长期教育（如退休、遗产等）。
14.下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
正确答案：D
解析：本题考察理财短期目标的理解和记忆。正确答案是D。短期目标：税务负担最小化，筹集紧急备用金，减少债务，投资股票市场，控制开支预算。中期目标：为购汽车、住房筹集专项资金，寿险、财险及个人债务，提高保险保障，启动个人生意。长期目标：建立退休基金，为孩子准备教育金，有效地为继承人分配不动产。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第六章 银行顾问服务
知识点：客户理财需求
● 定义：
客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标可按时间长短来分
● 详细描述：
1短期目标：休假、购新车、存款等
2.中期目标：子女教育储蓄、按揭购房等
3长期目标：退休安排、遗产安排
例题：
1.属于客户理财需求短期目标的有()。
A.按揭买房
B.子女的教育储蓄
C.投资股票市场
D.税务负担最小化
E.控制开支预算
正确答案：C,D,E
解析：A,B属于中期目标
2.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。
A.债务负担最小化
B.投资股票市场
C.控制开支预算
D.筹集资金购买汽车
正确答案：D
解析：筹集资金购买汽车属于中期目标3.下列理财目标为长期目标的是（）
A.休假
B.按揭买房
C.存款
D.退休
正确答案：D
解析：短期目标（如休假、购置新车、存款等）；中期目标（如子女的教育储蓄，按揭买房等)；长期教育（如退休、遗产等）。
4.客户的理财目标中子女的教育储蓄可以归入（）
A.短期目标
B.中期目标
C.长期目标
D.超短期目标
正确答案：B
解析：短期目标（如休假、购置新车、存款等）；中期目标（如女子的教育储蓄、按揭买房等）长期教育（如退休、遗产等）。
5.客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标，这些目标按时间长短可以划分为（）
A.短期目标
B.中短期目标
C.中期目标
D.中长期目标
E.长期目标
正确答案：A,C,E
解析：这些目标按时间的长短可以划分为:(1）约短期目标(例如休假、购置新车、存款等）；（2）中期目标（例如子女的教育储蓄、按揭买房等);(3)长期目标(例如退休、遗产等)。
6.下列关于理财目标对应正确的有（）
A.子女的教育储蓄-短期目标
B.休假-短期目标
C.建立退休基金-长期目标D.按揭买房-中期目标
E.参加人寿保险-短期目标
正确答案：B,C,D
解析：子女的教育储蓄属于中期目标、参加人寿保险属于长期目标
7.系列历次目标的为长期目标是（）。
A.休假
B.按揭买房
C.存款
D.退休
正确答案：D
解析：休假，存款是短期目标
按揭买房是中期目标
8.下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
正确答案：D
解析：
短期目标：休假、购新车、存款等
9.客户理财目标按时问的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。
A.控制开支预算
B.投资股票市场
C.债务负担最小化
D.筹集资金购买汽车
正确答案：D
解析：短期目标：税务负担最小化，筹集紧急备用金，减少债务，投资股票市场，控制开支预算。中期目标：为购汽车、住房筹集专项资金，寿险、财险及个人债务，提高保险保障，启动个人生意。长期目标：建立退休基金，为孩子准备教育金，有效地为继承人分配不动产。10.下列属于客户理财中期目标的是()。
A.休假
B.按揭买房
C.退休
D.遗产
正确答案：B
解析：中期目标:子女教育储蓄，按揭买房
11.为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标，
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：长期目标包括退休、遗产等，短期目标包括休假、购置新车、存款等。
12.下列理财目标中属于长期目标的是(）
A.建立退休基金
B.投资股票市场
C.税收负担最小化
D.偿还个人债务
正确答案：A
解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为:(1}短期目标(如休假、购置新车、存款等)。(2)中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)。(3)长期目标(如退休、遗产等)。
13.下列理财目标中属于长期目标的是（ ）。
A.建立退休基金
B.偿还个人债务
C.投资股票市场
D.税收负担最小化
正确答案：A
解析：本题考察客户理财需求的概念理解和记忆。正确答案是A。短期目标（如休假、购置新车、存款等）；中期目标（如子女的教育储蓄，按揭买房
等)；长期教育（如退休、遗产等）。
14.下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
正确答案：D
解析：本题考察理财短期目标的理解和记忆。正确答案是D。短期目标：税务负担最小化，筹集紧急备用金，减少债务，投资股票市场，控制开支预算。中期目标：为购汽车、住房筹集专项资金，寿险、财险及个人债务，提高保险保障，启动个人生意。长期目标：建立退休基金，为孩子准备教育金，有效地为继承人分配不动产。