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2017年山东财经大学保险学院435保险专业基础（含保险学、西方经济学）[专业学位]之保险
学考研题库（一） .................................................................................................................... 2 2017年山东财经大学保险学院435保险专业基础（含保险学、西方经济学）[专业学位]之保险
学考研题库（二） .................................................................................................................... 9 2017年山东财经大学保险学院435保险专业基础（含保险学、西方经济学）[专业学位]之保险
学考研题库（三） .................................................................................................................. 16 2017年山东财经大学保险学院435保险专业基础（含保险学、西方经济学）[专业学位]之保险
学考研题库（四） .................................................................................................................. 22 2017年山东财经大学保险学院435保险专业基础（含保险学、西方经济学）[专业学位]之保险
学考研题库（五） .................................................................................................................. 30
2017年山东财经大学保险学院435保险专业基础（含保险学、西方经济学）[专业学
位]之保险学考研题库（一）
说明：①本资料为VIP包过学员内部使用资料。涵盖了历年考研常考题型和重点题型。
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一、名词解释
1． 补偿损失功能
【答案】补偿损失功能是指保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失的功能。
2． 团体信用人寿保险
【答案】团体信用人寿保险是指为保全住宅贷款定期付款销售等分期偿还债权，由贷款提供机构或信用保证机构作为投保人（受益人），以与其发生借贷关系的众多分期付款债务人作为被保险人，同保险人签订的一种团体保险合同。
通常，团体信用人寿保险合同以未清偿的债务额为合同的保险金额，在债务清偿前，如果被保险人死亡或达到合同预定的高度残障状态致使其收人中断，由保险人给付相当于未清偿债务额的金额给受益人。因此，从原则上讲，团体信用人寿保险的保险金额将随债务的分期偿还而逐步递减。
3． 投机风险
【答案】投机风险指当损失发生时，既有损失机会，又有获利机会的风险。如金融投资、项目投资、商业经营、新技术开发、赌博等。它与经济、政治、科学技术及社会的变化密切相关，呈现出多变、不规则的运动曲线，难以通过大数法则对其进行预测。投机风险导致的后果有三种可能性:损失、盈利、既无损失又无盈利。
4． 侵权行为
【答案】侵权行为是指:因作为或不作为而不法侵害他人财产或人身权利的行为。根据我国《民法通则》第106条第2、3款规定:“公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。”“没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。”而民事责任是以经济利益为特点，即受害人所遭受的经济损失要由致害人给予补偿。所以，第三者应对其侵权行为导致的保险标的的损失承担赔偿责任。例如，第三者违章行驶，造成交通事故，导致被保险人投保车辆的损失，依法应对被保险人承担侵权的民事损害赔偿责任;因产品质量小合格，造成保险标的的损失，产品的制造商、销售商应对被保险人承担侵权的民事损害赔偿责任。
5． 除外责任
【答案】除外责任亦称“责任免除”，是指保单规定的保险人小负赔偿责任的灾害事故及其损
失范围。表示方式有:①列举式，即在保险条款中明文列举出保险人不负赔偿责任的范围;②倒扣法，即凡是未列入承保责任范围的均属“除外责任”。由这些灾害事故造成的经济损失，保险人不负赔偿责任。除外责任大致分为除外的损失原因、除外的损失和除外的财产。之所以被列为除外责任主要是因为下列原因:①不可保风险;②避免重复保险;③减少道德风险因素。
二、简答题
6． 请列举我国保险法关于保险资金运用范围和资金运用的限制的规定。
【答案】我国09年修们的《保险法》第一百零六条规定:“保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。”保险公司的资金运用限于下列形式:①银行存款;②买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;③投资小动产;④国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。”
第一百三十九条规定:“对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况限制资金运用的形式、比例。”
第一百四十条规定:“保险公司未依照本法规定提取或者结转各项责任准备金，或者未依照本法规定办理再保险，或者严重违反本法关十资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令限期改正，并可以责令调整负责人及有关管理人员。”
第一百四十三条规定:“整顿过程中，被整顿保险公司的原有业务继续进行。但是，国务院保险监督管理机构可以责令被整顿公司停止部分原有业务、停止接受新业务，调整资金运用。”
7． 我国保险公司海外上市后的风险分析。
【答案】保险公司上市后有利于增加资本金，改善公司治理结构，提升竞争能力。但公司所面临的经营环境也将发生变化，导致新的风险增加，具体表现在以下几个方面:
（1）保险业与证券业的联动风险
保险公司上市后募集了大量的资本金，通常情况下有利于清偿力风险的降低。但是却增加了保险公司的系统性风险，也就是保险业与证券业的联动风险。这种风险在经济出现不好的苗头时，证券市场将极为敏感，上市保险公司的股价必然受其牵连，随大盘走势而下跌，进而影响投保人的信心，使退保率增加。这时候即使保险公司通过二级证券市场再融资，也会因为股价下跌、融资额有限，而增加公司的清偿力风险。
（2）多重监管体系的风险
我国保险公司在海外上市，不仅要接受国内保险监管部门的监管，还要接受上市地区的监管部门监管，必然形成多重的监管体系，这种多重的监管体系虽然能够保证上市公司经营的稳定和市场信心的积聚，但是也会给我国的上市保险公司带来两个主要方面的风险:一是如果保险监管过于严格，或者保险公司面对新的多重监管体系不能及时调整业务结构，有效地规避监管的约束，则必然使上市保险公司的市场运作效率降低，成本增加，收益减少;二是，由于立法不完善。法律法规之间存在着冲突，或者由于在分业格局下多部门职能划分的不协调，就会令保险公司无所适从，增加交易费用，带来新的经营风险。
（3）制度环境变迁的风险
我国的保险公司上市所形成的制度环境不论是从推动的主体还是从经历的上看，都属于强制性变迁。这种制度环境的变迁，从长期来看，既会增加整个社会的福利，又会使保险公司的收益大于成本，但是，短期内，必然使一部分人的利益受到损害，对制度环境的变迁进行阻挠和破坏，给保险公司经营带来不稳定的风险。
（4）技术支持的风险
技术支持的风险是指技术设备和手段的应用没有实现预期的盈利增加或成本节约的目标。随着保险公司的上市，技术支持方面的风险将逐渐成为突出的问题。为了满足众多投资者对上市公司信息披露和持续盈利的要求，上市保险公司就必须尽快建立起一套完整的技术支持系统，运用大量的现代化的技术工具和手段，由此增加了来自两方面的风险，一方面是从国外引进的先进风险管理理论、定量描述和控制风险的技术，一旦出现“水土不服”的现象，必然会影响公司的经营业绩，影响广大投资者和投保者的信心，从而使公司的市场价值受到损害;另一方面，大量的信息披露和现代化的经营管理，需要依赖更为快捷的电子化设备，必然增加了因为系统设备故障而出现的业务中断风险等。
（5）公司目标定位的风险
收益与风险是相伴的，高的收益意味着高的风险。公司目标定位过低，会导致公司资源的闲置，机会成本增加，失去公司快速发展和增强竞争力的大好机会;而公司目标定位过高，意味着公司有较高的收益预期，会加大前期的投入，导致公司的风险大人增加。上市保险公司的管理层既要看到保险公司上市的意义和作用，但又不能因为成功上市而盲目乐观，制定出不客观的经营目标。
（6）内部人控制的风险
“内部人控制”，就是包括资产在内的企业管理和运营全部由少数高层管理人员控制，乃至暗箱操作，利益由其分享，股东丧失了资产使用的剩余控制权和剩余索取权。一旦保险公司出现一人或几个人大权独揽的局面，在缺乏足够的外部监控机制的情祝下，就必然出现严重的管理层道德风险。
8． 请客观评价和分析我国银行保险业务的发展现状?
【答案】银行保险，是指银行与保险公司之间通过合作，由银行代为推销保险的一种方式，是银行通过向客户提供保险产品而进入保险领域的兼职代理活动。
我国银行保险业务在长期以来的发展中虽然取得了量上面的突破，然而在质的方面一直以来存在着诸多不足。目前为止，银行保险的发展模式有:①协议模式，即银行与保险公司通过协议建立合作关系。②收购，即银行对保险公司的收购，也可以为资金雄厚的保险公司对银行进行收购。③成立合资公司，即双方出资成立新的企业经营银行保险业务。我国的银行保险还大多停留在初级阶段，即协议模式，仅将其作为一种销售渠道进行管理，而在这种模式下必然会有许多问题。
从银行和保险公司两个方面来看，我国银行保险发展的有利因素主要有:
（1）银行方面
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学考研题库（四） .................................................................................................................. 22 2017年山东财经大学保险学院435保险专业基础（含保险学、西方经济学）[专业学位]之保险
学考研题库（五） .................................................................................................................. 30
2017年山东财经大学保险学院435保险专业基础（含保险学、西方经济学）[专业学
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一、名词解释
1． 补偿损失功能
【答案】补偿损失功能是指保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失的功能。
2． 团体信用人寿保险
【答案】团体信用人寿保险是指为保全住宅贷款定期付款销售等分期偿还债权，由贷款提供机构或信用保证机构作为投保人（受益人），以与其发生借贷关系的众多分期付款债务人作为被保险人，同保险人签订的一种团体保险合同。
通常，团体信用人寿保险合同以未清偿的债务额为合同的保险金额，在债务清偿前，如果被保险人死亡或达到合同预定的高度残障状态致使其收人中断，由保险人给付相当于未清偿债务额的金额给受益人。因此，从原则上讲，团体信用人寿保险的保险金额将随债务的分期偿还而逐步递减。
3． 投机风险
【答案】投机风险指当损失发生时，既有损失机会，又有获利机会的风险。如金融投资、项目投资、商业经营、新技术开发、赌博等。它与经济、政治、科学技术及社会的变化密切相关，呈现出多变、不规则的运动曲线，难以通过大数法则对其进行预测。投机风险导致的后果有三种可能性:损失、盈利、既无损失又无盈利。
4． 侵权行为
【答案】侵权行为是指:因作为或不作为而不法侵害他人财产或人身权利的行为。根据我国《民法通则》第106条第2、3款规定:“公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。”“没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。”而民事责任是以经济利益为特点，即受害人所遭受的经济损失要由致害人给予补偿。所以，第三者应对其侵权行为导致的保险标的的损失承担赔偿责任。例如，第三者违章行驶，造成交通事故，导致被保险人投保车辆的损失，依法应对被保险人承担侵权的民事损害赔偿责任;因产品质量小合格，造成保险标的的损失，产品的制造商、销售商应对被保险人承担侵权的民事损害赔偿责任。
5． 除外责任
【答案】除外责任亦称“责任免除”，是指保单规定的保险人小负赔偿责任的灾害事故及其损
失范围。表示方式有:①列举式，即在保险条款中明文列举出保险人不负赔偿责任的范围;②倒扣法，即凡是未列入承保责任范围的均属“除外责任”。由这些灾害事故造成的经济损失，保险人不负赔偿责任。除外责任大致分为除外的损失原因、除外的损失和除外的财产。之所以被列为除外责任主要是因为下列原因:①不可保风险;②避免重复保险;③减少道德风险因素。
二、简答题
6． 请列举我国保险法关于保险资金运用范围和资金运用的限制的规定。
【答案】我国09年修们的《保险法》第一百零六条规定:“保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。”保险公司的资金运用限于下列形式:①银行存款;②买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;③投资小动产;④国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。”
第一百三十九条规定:“对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况限制资金运用的形式、比例。”
第一百四十条规定:“保险公司未依照本法规定提取或者结转各项责任准备金，或者未依照本法规定办理再保险，或者严重违反本法关十资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令限期改正，并可以责令调整负责人及有关管理人员。”
第一百四十三条规定:“整顿过程中，被整顿保险公司的原有业务继续进行。但是，国务院保险监督管理机构可以责令被整顿公司停止部分原有业务、停止接受新业务，调整资金运用。”
7． 我国保险公司海外上市后的风险分析。
【答案】保险公司上市后有利于增加资本金，改善公司治理结构，提升竞争能力。但公司所面临的经营环境也将发生变化，导致新的风险增加，具体表现在以下几个方面:
（1）保险业与证券业的联动风险
保险公司上市后募集了大量的资本金，通常情况下有利于清偿力风险的降低。但是却增加了保险公司的系统性风险，也就是保险业与证券业的联动风险。这种风险在经济出现不好的苗头时，证券市场将极为敏感，上市保险公司的股价必然受其牵连，随大盘走势而下跌，进而影响投保人的信心，使退保率增加。这时候即使保险公司通过二级证券市场再融资，也会因为股价下跌、融资额有限，而增加公司的清偿力风险。
（2）多重监管体系的风险
我国保险公司在海外上市，不仅要接受国内保险监管部门的监管，还要接受上市地区的监管部门监管，必然形成多重的监管体系，这种多重的监管体系虽然能够保证上市公司经营的稳定和市场信心的积聚，但是也会给我国的上市保险公司带来两个主要方面的风险:一是如果保险监管过于严格，或者保险公司面对新的多重监管体系不能及时调整业务结构，有效地规避监管的约束，则必然使上市保险公司的市场运作效率降低，成本增加，收益减少;二是，由于立法不完善。法律法规之间存在着冲突，或者由于在分业格局下多部门职能划分的不协调，就会令保险公司无所适从，增加交易费用，带来新的经营风险。
（3）制度环境变迁的风险
我国的保险公司上市所形成的制度环境不论是从推动的主体还是从经历的上看，都属于强制性变迁。这种制度环境的变迁，从长期来看，既会增加整个社会的福利，又会使保险公司的收益大于成本，但是，短期内，必然使一部分人的利益受到损害，对制度环境的变迁进行阻挠和破坏，给保险公司经营带来不稳定的风险。
（4）技术支持的风险
技术支持的风险是指技术设备和手段的应用没有实现预期的盈利增加或成本节约的目标。随着保险公司的上市，技术支持方面的风险将逐渐成为突出的问题。为了满足众多投资者对上市公司信息披露和持续盈利的要求，上市保险公司就必须尽快建立起一套完整的技术支持系统，运用大量的现代化的技术工具和手段，由此增加了来自两方面的风险，一方面是从国外引进的先进风险管理理论、定量描述和控制风险的技术，一旦出现“水土不服”的现象，必然会影响公司的经营业绩，影响广大投资者和投保者的信心，从而使公司的市场价值受到损害;另一方面，大量的信息披露和现代化的经营管理，需要依赖更为快捷的电子化设备，必然增加了因为系统设备故障而出现的业务中断风险等。
（5）公司目标定位的风险
收益与风险是相伴的，高的收益意味着高的风险。公司目标定位过低，会导致公司资源的闲置，机会成本增加，失去公司快速发展和增强竞争力的大好机会;而公司目标定位过高，意味着公司有较高的收益预期，会加大前期的投入，导致公司的风险大人增加。上市保险公司的管理层既要看到保险公司上市的意义和作用，但又不能因为成功上市而盲目乐观，制定出不客观的经营目标。
（6）内部人控制的风险
“内部人控制”，就是包括资产在内的企业管理和运营全部由少数高层管理人员控制，乃至暗箱操作，利益由其分享，股东丧失了资产使用的剩余控制权和剩余索取权。一旦保险公司出现一人或几个人大权独揽的局面，在缺乏足够的外部监控机制的情祝下，就必然出现严重的管理层道德风险。
8． 请客观评价和分析我国银行保险业务的发展现状?
【答案】银行保险，是指银行与保险公司之间通过合作，由银行代为推销保险的一种方式，是银行通过向客户提供保险产品而进入保险领域的兼职代理活动。
我国银行保险业务在长期以来的发展中虽然取得了量上面的突破，然而在质的方面一直以来存在着诸多不足。目前为止，银行保险的发展模式有:①协议模式，即银行与保险公司通过协议建立合作关系。②收购，即银行对保险公司的收购，也可以为资金雄厚的保险公司对银行进行收购。③成立合资公司，即双方出资成立新的企业经营银行保险业务。我国的银行保险还大多停留在初级阶段，即协议模式，仅将其作为一种销售渠道进行管理，而在这种模式下必然会有许多问题。
从银行和保险公司两个方面来看，我国银行保险发展的有利因素主要有:
（1）银行方面