金融风险管理措施论文
摘 要:在政府长期干预和直接参与信贷活动情况下,银行缺乏自主性,信贷约束性差,资金变得非商业化,尤其是行很多不良贷款都是政策性贷款造成的,于是商业银行信用活动越来越扭曲,潜在金融风险巨大。
关键词:全球化;金融;危机
在经济全球化背景下,金融全球化已成为不可阻挡的历史潮流,在国民经济发展中,金融业越来越重要,同时金融风险与日俱增。所以,正确分析当前我国金融面临的风险,查找原因,规避和防范金融风险显得尤为重要,唯有如此才能遏制金融危机的发生,下面本文就全球化背景下我国金融业面临的风险进行简要分析,并提出相应的对策。
一、金融全球化对中国的影响
目前在世界范围内正掀起一场金融全球化浪潮,可谓势不可挡。金融全球化已成趋势,对于世界各国特别是发展中国家来说,既是机遇又是挑战,尤其是金融安全受到威胁。对于中国经济和金融发展来说,金融全球化既为我国经济发展带来活力,也对我国金融安全带来严峻挑战,可谓是正负两种效应。首先正效应主要体现在,我国可以
借助金融全球化从国际市场上吸引外资,将发达国家金融运作经验为我所用,优化金融体系,提高金融回报率。负效应主要体现在,我国民族金融业生存受到金融全球化冲击,国际游资制造风险乘虚而入,使我国泡沫化经济越来越严重,不管是金融监管还是金融调控都受到重大威胁。
我国金融业自改革开放以来虽然已取得举世瞩目的成绩,然而在我国经济发展中,金融体系仍是最薄弱的环节。可以选择以下几种战略来维护我国金融安全:对国际资本流动进行风险控制;改革与创新银行业;强化与完善金融监管体系、货币政策及汇率政策;加强外汇管理系统改革;制定并协调国际收支政策;积极参与国际货币体系的修订;加强货币政策、汇率政策实施力度等。
二、金融全球化下我国金融业面临的风险
1.我国银行业面临的风险
首先,负债结构单一,资金存在缺口,发生流动性风险概率高。在国有商业银行负债中,单位和居民存款占据半壁江山,而存款的主要来源是居民储蓄存款。在国家经济持续稳定发展背景下,有国家信誉保障,国有银行深得人们信任,存款余额一度飙升,然而由于资金运用缺乏计划性、规划性,资金还存在巨大的缺口[1]。同时,贷款质量差,缺乏流动性,超额发放贷款比比皆是,这必将导致资金出现缺口。负债结构单一,多为被动负债,所以资余缺口无法弥补,隐藏着
巨大的流动性风险。其次,信贷资产质量不高。近几年,在国有商业银行中,不良贷款额度越来越大,资产质量每况愈下,利润日益减少,经营状况江河日下。在不良贷款金额持续增加、银行盈利高估情况下,银行进入了一种无根基、表面繁荣的不良发展状态中,形成了一种“银行热”,银行缺陷被掩盖,银行很难及时发现自身的弊端,不良现状很难改观。实际上,国有商业银行资金缺口较大,经营入不敷出、虚盈实亏,大大降低了国有商业银行的抗风险能力。最后,缺少内部控制机制。在国有商业银行内部,权力缺乏制衡机制,业务操作规程不科学,缺乏健全的监督制度,金融犯罪活动屡见不鲜。作为直接经营货币商品和金融衍生工具创新的行业,应严格加强银行业内部控制,然而银行业内部管理水平不高,再加上金融监管不到位,金融内部犯罪率居高不下。
2.我国证券业面临的风险
首先,股指、估价波动频繁。受相关政策影响,我国股票市场波动较大,政策取向变动,股票市场就会有反映,然后被炒作夸大。政策不稳定,再加上政策信息获取渠道不同,在市场炒作中,追涨杀跌已见惯不怪[2]。其次,股票市场投机严重。股市高换手率最为显著。通过换手率可以看出股市种股票交易是否频繁,一般来说,换手率在30%左右说明股票市场是比较成熟稳定的,没有过度投机现象,换手率一旦高于30%就意味着股市中存在着过度投机。
3.我国保险业存在的风险
首先,资金运用效率不高。当前,在银行存款、买卖政府债券、金融风险债券和保监会指定的中央企业债券中运用保险资金。基于这种限制,导致我国保险资金利用率大打折扣,同时资金保值增值能力大大降低。其次,监督力度不够,缺乏健全的保险法律法规体系。在我国保险业发展速度较快,然而保险监管组织比较欠缺,保险监管制度相对比较滞后,缺乏有效的监管。保险监管缺少专业人员;监管经验不够;监管制度欠缺,尤其是缺少健全的信息披露制度;在设置监管内容时,过分将注意力集中在市场行为上,缺乏对偿付能力的监管,尤其是考评体系极不健全。
三、我国当前金融风险成因分析
多种因素综合作用的结果产生了金融风险,尤其以下几种因素更加值得关注:
1.金融风险意识较弱
一直以来,我国政府直接参与主导金融改革,这种渐进式金融改革方式使我国金融机构一直运转正常,我国金融领域很少受国际巨大金融危机影响,所以我国金融界几乎未体验过金融风险的打击,对金融风险的存在视而不见。同时,很多员工在操作具体业务时,认为制度过于死板、不近乎人气,所以对很多规章制度充耳不闻,习惯感情办事,很多制度形同虚设,制度执行力差,产生巨大的风险;另一方面,很多金融行业负责人认识不到执行制度的重要性,认为执行制度
过于繁琐,对业务发展不利,往往违规作业,贪图短期效益,这样也会产生潜在的风险。
2.金融制度不健全
首先,金融制度不健全。自财政制度改革以来,国有企业享受国家财政投资确实有所减少,然而产权制度不清晰,政府、企业、银行三者产权关系混乱,政府只要向银行施压,企业就会获取所需要的大量资金。然而,很多国有企业由于各种原因导致经营不善,亏损严重,无力偿还贷款,甚至破产,这样银行呆账剧增,金融业受到严重影响,金融风险无时不在;其次,行政过分干预。货币供应在很大程度上受政府政策干扰,金融机构严重脱离企业正常运行轨道,无法优化配置金融资源,形成金融领域的巨大风险;另外,在政府长期干预和直接参与信贷活动情况下,银行缺乏自主性,信贷约束性差,资金变得非商业化,尤其是行很多不良贷款都是政策性贷款造成的,于是商业银行信用活动越来越扭曲,潜在金融风险巨大。
金融风险管理措施论文
摘 要:在政府长期干预和直接参与信贷活动情况下,银行缺乏自主性,信贷约束性差,资金变得非商业化,尤其是行很多不良贷款都是政策性贷款造成的,于是商业银行信用活动越来越扭曲,潜在金融风险巨大。
关键词:全球化;金融;危机
在经济全球化背景下,金融全球化已成为不可阻挡的历史潮流,在国民经济发展中,金融业越来越重要,同时金融风险与日俱增。所以,正确分析当前我国金融面临的风险,查找原因,规避和防范金融风险显得尤为重要,唯有如此才能遏制金融危机的发生,下面本文就全球化背景下我国金融业面临的风险进行简要分析,并提出相应的对策。
一、金融全球化对中国的影响
目前在世界范围内正掀起一场金融全球化浪潮,可谓势不可挡。金融全球化已成趋势,对于世界各国特别是发展中国家来说,既是机遇又是挑战,尤其是金融安全受到威胁。对于中国经济和金融发展来说,金融全球化既为我国经济发展带来活力,也对我国金融安全带来严峻挑战,可谓是正负两种效应。首先正效应主要体现在,我国可以
借助金融全球化从国际市场上吸引外资,将发达国家金融运作经验为我所用,优化金融体系,提高金融回报率。负效应主要体现在,我国民族金融业生存受到金融全球化冲击,国际游资制造风险乘虚而入,使我国泡沫化经济越来越严重,不管是金融监管还是金融调控都受到重大威胁。
我国金融业自改革开放以来虽然已取得举世瞩目的成绩,然而在我国经济发展中,金融体系仍是最薄弱的环节。可以选择以下几种战略来维护我国金融安全:对国际资本流动进行风险控制;改革与创新银行业;强化与完善金融监管体系、货币政策及汇率政策;加强外汇管理系统改革;制定并协调国际收支政策;积极参与国际货币体系的修订;加强货币政策、汇率政策实施力度等。
二、金融全球化下我国金融业面临的风险
1.我国银行业面临的风险
首先,负债结构单一,资金存在缺口,发生流动性风险概率高。在国有商业银行负债中,单位和居民存款占据半壁江山,而存款的主要来源是居民储蓄存款。在国家经济持续稳定发展背景下,有国家信誉保障,国有银行深得人们信任,存款余额一度飙升,然而由于资金运用缺乏计划性、规划性,资金还存在巨大的缺口[1]。同时,贷款质量差,缺乏流动性,超额发放贷款比比皆是,这必将导致资金出现缺口。负债结构单一,多为被动负债,所以资余缺口无法弥补,隐藏着
巨大的流动性风险。其次,信贷资产质量不高。近几年,在国有商业银行中,不良贷款额度越来越大,资产质量每况愈下,利润日益减少,经营状况江河日下。在不良贷款金额持续增加、银行盈利高估情况下,银行进入了一种无根基、表面繁荣的不良发展状态中,形成了一种“银行热”,银行缺陷被掩盖,银行很难及时发现自身的弊端,不良现状很难改观。实际上,国有商业银行资金缺口较大,经营入不敷出、虚盈实亏,大大降低了国有商业银行的抗风险能力。最后,缺少内部控制机制。在国有商业银行内部,权力缺乏制衡机制,业务操作规程不科学,缺乏健全的监督制度,金融犯罪活动屡见不鲜。作为直接经营货币商品和金融衍生工具创新的行业,应严格加强银行业内部控制,然而银行业内部管理水平不高,再加上金融监管不到位,金融内部犯罪率居高不下。
2.我国证券业面临的风险
首先,股指、估价波动频繁。受相关政策影响,我国股票市场波动较大,政策取向变动,股票市场就会有反映,然后被炒作夸大。政策不稳定,再加上政策信息获取渠道不同,在市场炒作中,追涨杀跌已见惯不怪[2]。其次,股票市场投机严重。股市高换手率最为显著。通过换手率可以看出股市种股票交易是否频繁,一般来说,换手率在30%左右说明股票市场是比较成熟稳定的,没有过度投机现象,换手率一旦高于30%就意味着股市中存在着过度投机。
3.我国保险业存在的风险
首先,资金运用效率不高。当前,在银行存款、买卖政府债券、金融风险债券和保监会指定的中央企业债券中运用保险资金。基于这种限制,导致我国保险资金利用率大打折扣,同时资金保值增值能力大大降低。其次,监督力度不够,缺乏健全的保险法律法规体系。在我国保险业发展速度较快,然而保险监管组织比较欠缺,保险监管制度相对比较滞后,缺乏有效的监管。保险监管缺少专业人员;监管经验不够;监管制度欠缺,尤其是缺少健全的信息披露制度;在设置监管内容时,过分将注意力集中在市场行为上,缺乏对偿付能力的监管,尤其是考评体系极不健全。
三、我国当前金融风险成因分析
多种因素综合作用的结果产生了金融风险,尤其以下几种因素更加值得关注:
1.金融风险意识较弱
一直以来,我国政府直接参与主导金融改革,这种渐进式金融改革方式使我国金融机构一直运转正常,我国金融领域很少受国际巨大金融危机影响,所以我国金融界几乎未体验过金融风险的打击,对金融风险的存在视而不见。同时,很多员工在操作具体业务时,认为制度过于死板、不近乎人气,所以对很多规章制度充耳不闻,习惯感情办事,很多制度形同虚设,制度执行力差,产生巨大的风险;另一方面,很多金融行业负责人认识不到执行制度的重要性,认为执行制度
过于繁琐,对业务发展不利,往往违规作业,贪图短期效益,这样也会产生潜在的风险。
2.金融制度不健全
首先,金融制度不健全。自财政制度改革以来,国有企业享受国家财政投资确实有所减少,然而产权制度不清晰,政府、企业、银行三者产权关系混乱,政府只要向银行施压,企业就会获取所需要的大量资金。然而,很多国有企业由于各种原因导致经营不善,亏损严重,无力偿还贷款,甚至破产,这样银行呆账剧增,金融业受到严重影响,金融风险无时不在;其次,行政过分干预。货币供应在很大程度上受政府政策干扰,金融机构严重脱离企业正常运行轨道,无法优化配置金融资源,形成金融领域的巨大风险;另外,在政府长期干预和直接参与信贷活动情况下,银行缺乏自主性,信贷约束性差,资金变得非商业化,尤其是行很多不良贷款都是政策性贷款造成的,于是商业银行信用活动越来越扭曲,潜在金融风险巨大。