信用卡使用秘笈
信用卡入门——信用卡免息期计算
当你申请到信用卡后，会收到一张单页的说明书（上面贴有你申请的信用卡），该说明书正面印有一些重要表格表示的数据，基本如下：
信用卡号码 信用卡币种
************** 人民币/美元
个人总信用额度 本卡信用额度 个人总提现额度 本卡提现额度(人民币或等值外币)(人民币或等值外币)(人民币或等值外币)(人民币或等值外币)
8000 8000 2400 2400
发卡日期 到期日 对账单日
(年/月/日) (年/月) 每月指定(日)
2005/12/30 09/01 15
图 信用卡开卡单正面说明表
这张表里，最重要的信息有（后面数据将根据本例计算）：
你最多可以在商店刷卡透支8000元
从取款机提现最多2400元
对账单日是每月15日
1
信用卡使用秘笈
一般信用卡都免息期都在20天以上到50天左右，计算方法就是对账单日再加上最低免息期所得的日期即为最近一次的免息到期日，比如，中信银行的最低免息期为26天，即为下个月10日（本日还款也免息，但超过本日还款，就要计息，按0.5‰/天）。
如果消费日期距离最近一次到期日不足26天（包括到期日），则本次消费的到期日顺延一个月。举例如下表：
表 信用卡免息期计算示例
消费日 到期日 免 计算说明
息
天
数
2006-4-10 2006-5-10 31 4月10日到最近一次到期日5月10日的间隔
为31天（包括5月10日那天），超过26天，
所以，直接取最近的到期日为免息期限。2006-5-18 2006-7-10 54 18号距离最近一次到期日6月10日的间隔为
24天，不足26天，所以到期日顺延一个月，
即为7月10日，则24加上增加的一个月时
间，共计54天（6月10日距7月10日刚好
有30天）
2006-7-15 2006-8-9 26 7月15日距离最近的一次到期日8月10日，
正好26天，刚好满足最低免息天数要求。
再比如，你是2006年5月16日刷卡消费5000元，则你的免息期就截止到2006年7月10日，共计56天。就是说，你在7月10日之前全额还款，是不用交任何利息的。
请看下图（该图由“信用卡融资分析工具”生成）。图中深色区域代表该数字可以根据具体情况手工修改，其他的
2
信用卡使用秘笈
数据会随之自动计算得出。
图 “信用卡”免息期分析表
推荐使用本人设计的《房神零首付工具包》里的“信用卡融资分析工具”来自动计算。该工具可以自动计算“免息期”、“到期日”等多种数据。
但是如果你没有全额还款，则所有支付金额将从消费日开始按0.5‰的日利率计收
利息（注意，不是从免息日开始计算的，也不是按未还金额算的）。
这种操作相当于你向银行贷款，然后再分期归还，当然不会有任何的免息期了。这种方式在信用卡操作中，属于“循环信用”。
3
信用卡使用秘笈
无担保小额贷款工具——信用卡循
环信用
循环信用是指你不必一次性的归还所有消费支出款，只要在每次到期日前归还最低还款额（一般为应还金额的10%）以上的金额即可继续使用该信用卡。这里可以使用的额度就是总额度减去未偿还的金额的差额。
我们以举例说明。接前面的示例，假如你2006年5月16日刷卡消费5000元，决定分四期归还。如下图彩色区域标注的归还方法。
图 “信用卡”循环信用举例说明
则当你7月10日归还1000元时，你相当于向银行贷款4000元。则从下次归还贷款起，应向银行交纳相应的利息。比如，8月10号除了应还1000元外，还应该加上149.50元
4
信用卡使用秘笈
的利息，计算方法为：
5000×0.5‰×55+(5000-1000)×0.5‰×6
=137.50+12
=149.50
其中的“55”为5月16日到7月9日之间的时间间隔（包括7月9号）；“6”为7月10日到7月15日（包括10日及15日这两天）的间隔。
这样累加下去，共需支付给银行270.94的利息。
注意，假如你没有按时归还利息（就是说，你归还的金额不足以扣减应付利息的话，则未付的利息将按月收复利。所以，无论如何，千万要记得还利息。因为复利的杀伤力是你难以想像的。
说得这么多，实际上，就是希望你可以利用信用卡的融资功能来短期小额贷款。一个多月的免息期实际上基本已经够用了，如果你实在周转有困难，就可以选择付息的“循环信用”。
但是一定要记得按时归还最低还款额及应付利息。
身边的小金库——免手续费的提现
技巧
5
信用卡使用秘笈
使用信用卡从ATM机或银行柜台进行取现，需要交纳手续费。比如，招行规定，手续费为取现金额的3%（最低30元人民币或3美元），此外银行将按日计收万分之五的利息，如果信用卡内有足额存款，则免收利息。
银行信用卡业务的主要收益来源就是持卡人的提现业务。这里的0.5‰/天，相当于18%/年的贷款利率，相当的“黑心”。
靠智慧的投资人，当然不会白白送这些钱给银行。
我这里讲的，主要就是如何完成“信用卡套现”：
信用卡提现——网上套现大法
----------------------------------------------------------------
----------------
由于我手里的信用卡只能刷卡消费，想提现的话，会有很高的手续费和利息费，让人不堪重负。
漏
洞分析：信用卡网上消费，属于刷卡，而不属于提现。
准备工具：信用卡一张、普通借记卡一张、我这里准备的是招商银行的信用卡，和工商银行的普通借记卡。一，下面介绍方法：
1.注册一个taobao，ID1（至于其他的paipai、ebay什么的都可以）。
6
信用卡使用秘笈
2.注册、开通、认证支付宝。（需要用你的银行卡，身份证去认证）。
3.注册一个taobao，ID2。
4.开通支付宝。（不需要认证）。
二，步骤开始：
用ID1作为卖家，发布一件虚拟商品（如：游戏点卡，游戏装备，网络空间等等）。
用ID2作为买家，购买前者发布出来的商品。
就这样简单，但也请细心。
taobao的ID1和ID2要反复切换，支付宝1和支付宝2也要反复切换，发货-收货-确认-发款-收款。等等步骤。
最后，卖家的支付宝里得到收到了款。就可以发送到事先设置好的借记卡里了。使用工商银行的借记卡，1天就可以收到款。
此方法，步骤很简单，但需要你熟悉，网络各系统的操作。银行的网络系统操作、taobao的操作、支付宝的操作）。
分别是：
1.信用卡网上支付
2.注册taobao，并通过卖家认证（此方法比较烦琐，需要提供相关证件的图片，身份证号码，地址，手机，等等）3.使用taobao（发布商品，发货，收货等等步骤）4.注册支付宝（需要认证，和关联收款的银行卡号）
7
信用卡使用秘笈
5.使用支付宝（注意发款，收款，确认几个步骤）6.最后就是去你的借记卡上收款了（你的借记卡最好有网上查询功能，这样就可以看清楚交易的明细了）
本方法，在taobao+支付宝+招商银行信用卡+工商银行借记卡，通过。
本方法，在paipai.com+财富通+招商银行信用卡+工商银行借记卡，通过。
本方法，不但可以免去手续费利息费，还可以赚取银行的积分。一举两得，请君模仿。
最后的建议：
个人认为在paipai.com+财富通的路径比较方便。
其实paipai和taobao差不多，只是腾讯的paipai只需要1个QQ号就可以走便天下。
taobao需要各种帐号+游戏的认证太烦琐！
如果你感觉上网套现太麻烦的话，还可以使用下面介绍的方法——都是聪明的网友提供的。仅起启发，也许你可以想出更多的好办法。
信用卡提现——网下套现也方便
-------------------------------------------------------------------------
-------
8
信用卡使用秘笈
■ 手段一：刷卡购买手机充值卡
受害者是国内鼎鼎大名的“中国移动”，谁叫中国移动要在各地推出什么把银行卡和号码绑定，发个短信就能通过银联指令银行充值话费之类的自助缴费便利功能，谁叫它
要让自己的自建营业厅可以受理刷卡付款包括刷卡付款买话费充值卡，谁叫它可以有销号现金退话费的流程？
看完以后，就不难想象出如何轻易”驱策中国移动为玩家卡友们套现了吧？嘿嘿，去营业厅刷卡买10张20张话费充值卡，充进电话号码以后，带上身份证，去中国移动的营业厅销号退款吧，据说中国移动的现金可是比银行柜台还多的！？玩家们还提示要刷卡购买那种大面值的充值卡，比如500元或者300元一张的，否则买100元一张的多了自己在10086里面要充值上百次才能完成。
■ 手段二：刷卡买机票
可能很多朋友乘坐过中国国际航空公司或者南方航空公司的头等舱，对于这两家航空公司的国内客票退票，规定头等舱只要是在起飞前24小时退票，要全额现金退票，但不包含误机状态下改签过的头等舱机票。
国内目前只有这两家航空公司有这种规定，其他航空公
9
信用卡使用秘笈
司都要收退票手续费。注：据了解，必须在上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票（举个例子，比如国航和南航单独设在机场的专门办事窗口出的票），才能如此操作，其它的机票代办点购票出票，大多数是不遵守上述两家航空公司的此项规定都要收退票费。
当然在国航易订飞、南航电子客票网站上订票退票的，款项会被划回付款的贷记卡，堵住了漏洞。很多”玩家“卡友就是采取这种途径轻易购买F舱机票，然后又提前退票获得退款来套现的。
信用尽在掌控——快速提高信用额
度的技巧
在使用信用卡消费时，个人信用就会有一定的增长，但是这样增长较慢。实际上，在你刷卡消费，下月要还账时，如果一次还清所欠钱款时，信用就会增长缓慢。
而如果只还最低还款额，这样你就要还给银行一定的利息，此时你的个人信息就会增长很快了；这也就是用利息来买信用，这是由银行计算个人信用的方法所决定的。
此外，你还要养成良好的用卡习惯，基本上按以下资料就可以了。
10
信用卡使用秘笈
巧用信用卡提高信用指数
--------------------------------------------------------------------
------------
当您申请新的信用卡，申请购车贷款或房屋贷款，银行都会查看你的信用指数来决定给你什么样的利率和额度。指数高就可以得到更低的利率，更大的信用额度。如何通过使用信用卡来提高信用指数呢？本文教您几个诀窍。
信用指数如何构成
信用指数系Fair Isaac 信用卡评比机构率将贷款申请人之历史资料简化为单一数字，以协助金融机构判断申贷人还款的可能性。信用指数约有百分之
三十的分数是来自下列因素：
1）账户积欠金额。
2）欠款账户种类。
3）缺乏最近账户活动资料。
4）仍有可用余额的账户数。
5）信用额度使用率。
11
信用卡使用秘笈
6）分期偿付贷款未清偿余额率。
国外专家Michelle Singletary说，“虽然信用指数最高可达830分，但是超过700分就属于最好的了。”国内的征信系统基本原理是一样的。
针对上面所列打分的原则，专家提供几个窍门。
使用多张信用卡，每卡使用额不超过限额的50%
使用信用卡消费若超过信用额度之特定比例，通常会使信用指数降低。假设你有四张卡，每一张的信用额度为5,000美元，其中三张账单金额为0，若第四张的消费额使你的信用额度达到上限5000美元，那会损及你的信用指数。
可是你所有卡的总信用额度只用了25%，所以盯住一张卡反对你的信用指数不利。总之，单卡消费金额不要超过可用余额的一半，而总信用卡使用率不要超出25%，因为这样较有借还的弹性。
及时付清信用卡账单，减少“账户积欠金额”
迟付款也对信用指数有很大影响，所以按时把账单结
12
信用卡使用秘笈
清很重要。另外，比方在某月份，你的信用卡消费额度因购买大件商品达到或贴近上限，如果你在次月份已付清，虽然这个月那已将你的信用额度推至最高点，但只要清偿记录随后反映出来，你的分数就会立即回复。
这个指数是动态的，某些法律规定对顾客不利的纪录只能保存七年，所以每个人都有机会从新建立良好的信用记录。
经常使用信用卡，保持活动账户
不在于消费多少，尽量每个月都在不同的信用卡上用一次，这样可以增加“最近账户活动资料”。你不要怕付款时账单太多的麻烦，现在很多银行都可以网上付款，你邮票钱也省了。每张卡都用上一点，提高信用额度多好。
不要经常查询信用指数
每次申请新卡和贷款都要查询信用指数，查询多了，指数就会下降，所以不要一看见信用卡的广告信就急于申请，不如把已经有的卡好好使用，信用指数提高了，奖励高利率低的信用卡会主动找上门来。
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信用卡使用秘笈
所以，增加信用指数的方式不外乎是：多张卡分散使用，每卡使用限额比率低，及时付款不拖欠。
信用卡使用秘笈
信用卡入门——信用卡免息期计算
当你申请到信用卡后，会收到一张单页的说明书（上面贴有你申请的信用卡），该说明书正面印有一些重要表格表示的数据，基本如下：
信用卡号码 信用卡币种
************** 人民币/美元
个人总信用额度 本卡信用额度 个人总提现额度 本卡提现额度(人民币或等值外币)(人民币或等值外币)(人民币或等值外币)(人民币或等值外币)
8000 8000 2400 2400
发卡日期 到期日 对账单日
(年/月/日) (年/月) 每月指定(日)
2005/12/30 09/01 15
图 信用卡开卡单正面说明表
这张表里，最重要的信息有（后面数据将根据本例计算）：
你最多可以在商店刷卡透支8000元
从取款机提现最多2400元
对账单日是每月15日
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信用卡使用秘笈
一般信用卡都免息期都在20天以上到50天左右，计算方法就是对账单日再加上最低免息期所得的日期即为最近一次的免息到期日，比如，中信银行的最低免息期为26天，即为下个月10日（本日还款也免息，但超过本日还款，就要计息，按0.5‰/天）。
如果消费日期距离最近一次到期日不足26天（包括到期日），则本次消费的到期日顺延一个月。举例如下表：
表 信用卡免息期计算示例
消费日 到期日 免 计算说明
息
天
数
2006-4-10 2006-5-10 31 4月10日到最近一次到期日5月10日的间隔
为31天（包括5月10日那天），超过26天，
所以，直接取最近的到期日为免息期限。2006-5-18 2006-7-10 54 18号距离最近一次到期日6月10日的间隔为
24天，不足26天，所以到期日顺延一个月，
即为7月10日，则24加上增加的一个月时
间，共计54天（6月10日距7月10日刚好
有30天）
2006-7-15 2006-8-9 26 7月15日距离最近的一次到期日8月10日，
正好26天，刚好满足最低免息天数要求。
再比如，你是2006年5月16日刷卡消费5000元，则你的免息期就截止到2006年7月10日，共计56天。就是说，你在7月10日之前全额还款，是不用交任何利息的。
请看下图（该图由“信用卡融资分析工具”生成）。图中深色区域代表该数字可以根据具体情况手工修改，其他的
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信用卡使用秘笈
数据会随之自动计算得出。
图 “信用卡”免息期分析表
推荐使用本人设计的《房神零首付工具包》里的“信用卡融资分析工具”来自动计算。该工具可以自动计算“免息期”、“到期日”等多种数据。
但是如果你没有全额还款，则所有支付金额将从消费日开始按0.5‰的日利率计收
利息（注意，不是从免息日开始计算的，也不是按未还金额算的）。
这种操作相当于你向银行贷款，然后再分期归还，当然不会有任何的免息期了。这种方式在信用卡操作中，属于“循环信用”。
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信用卡使用秘笈
无担保小额贷款工具——信用卡循
环信用
循环信用是指你不必一次性的归还所有消费支出款，只要在每次到期日前归还最低还款额（一般为应还金额的10%）以上的金额即可继续使用该信用卡。这里可以使用的额度就是总额度减去未偿还的金额的差额。
我们以举例说明。接前面的示例，假如你2006年5月16日刷卡消费5000元，决定分四期归还。如下图彩色区域标注的归还方法。
图 “信用卡”循环信用举例说明
则当你7月10日归还1000元时，你相当于向银行贷款4000元。则从下次归还贷款起，应向银行交纳相应的利息。比如，8月10号除了应还1000元外，还应该加上149.50元
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信用卡使用秘笈
的利息，计算方法为：
5000×0.5‰×55+(5000-1000)×0.5‰×6
=137.50+12
=149.50
其中的“55”为5月16日到7月9日之间的时间间隔（包括7月9号）；“6”为7月10日到7月15日（包括10日及15日这两天）的间隔。
这样累加下去，共需支付给银行270.94的利息。
注意，假如你没有按时归还利息（就是说，你归还的金额不足以扣减应付利息的话，则未付的利息将按月收复利。所以，无论如何，千万要记得还利息。因为复利的杀伤力是你难以想像的。
说得这么多，实际上，就是希望你可以利用信用卡的融资功能来短期小额贷款。一个多月的免息期实际上基本已经够用了，如果你实在周转有困难，就可以选择付息的“循环信用”。
但是一定要记得按时归还最低还款额及应付利息。
身边的小金库——免手续费的提现
技巧
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信用卡使用秘笈
使用信用卡从ATM机或银行柜台进行取现，需要交纳手续费。比如，招行规定，手续费为取现金额的3%（最低30元人民币或3美元），此外银行将按日计收万分之五的利息，如果信用卡内有足额存款，则免收利息。
银行信用卡业务的主要收益来源就是持卡人的提现业务。这里的0.5‰/天，相当于18%/年的贷款利率，相当的“黑心”。
靠智慧的投资人，当然不会白白送这些钱给银行。
我这里讲的，主要就是如何完成“信用卡套现”：
信用卡提现——网上套现大法
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由于我手里的信用卡只能刷卡消费，想提现的话，会有很高的手续费和利息费，让人不堪重负。
漏
洞分析：信用卡网上消费，属于刷卡，而不属于提现。
准备工具：信用卡一张、普通借记卡一张、我这里准备的是招商银行的信用卡，和工商银行的普通借记卡。一，下面介绍方法：
1.注册一个taobao，ID1（至于其他的paipai、ebay什么的都可以）。
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信用卡使用秘笈
2.注册、开通、认证支付宝。（需要用你的银行卡，身份证去认证）。
3.注册一个taobao，ID2。
4.开通支付宝。（不需要认证）。
二，步骤开始：
用ID1作为卖家，发布一件虚拟商品（如：游戏点卡，游戏装备，网络空间等等）。
用ID2作为买家，购买前者发布出来的商品。
就这样简单，但也请细心。
taobao的ID1和ID2要反复切换，支付宝1和支付宝2也要反复切换，发货-收货-确认-发款-收款。等等步骤。
最后，卖家的支付宝里得到收到了款。就可以发送到事先设置好的借记卡里了。使用工商银行的借记卡，1天就可以收到款。
此方法，步骤很简单，但需要你熟悉，网络各系统的操作。银行的网络系统操作、taobao的操作、支付宝的操作）。
分别是：
1.信用卡网上支付
2.注册taobao，并通过卖家认证（此方法比较烦琐，需要提供相关证件的图片，身份证号码，地址，手机，等等）3.使用taobao（发布商品，发货，收货等等步骤）4.注册支付宝（需要认证，和关联收款的银行卡号）
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信用卡使用秘笈
5.使用支付宝（注意发款，收款，确认几个步骤）6.最后就是去你的借记卡上收款了（你的借记卡最好有网上查询功能，这样就可以看清楚交易的明细了）
本方法，在taobao+支付宝+招商银行信用卡+工商银行借记卡，通过。
本方法，在paipai.com+财富通+招商银行信用卡+工商银行借记卡，通过。
本方法，不但可以免去手续费利息费，还可以赚取银行的积分。一举两得，请君模仿。
最后的建议：
个人认为在paipai.com+财富通的路径比较方便。
其实paipai和taobao差不多，只是腾讯的paipai只需要1个QQ号就可以走便天下。
taobao需要各种帐号+游戏的认证太烦琐！
如果你感觉上网套现太麻烦的话，还可以使用下面介绍的方法——都是聪明的网友提供的。仅起启发，也许你可以想出更多的好办法。
信用卡提现——网下套现也方便
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信用卡使用秘笈
■ 手段一：刷卡购买手机充值卡
受害者是国内鼎鼎大名的“中国移动”，谁叫中国移动要在各地推出什么把银行卡和号码绑定，发个短信就能通过银联指令银行充值话费之类的自助缴费便利功能，谁叫它
要让自己的自建营业厅可以受理刷卡付款包括刷卡付款买话费充值卡，谁叫它可以有销号现金退话费的流程？
看完以后，就不难想象出如何轻易”驱策中国移动为玩家卡友们套现了吧？嘿嘿，去营业厅刷卡买10张20张话费充值卡，充进电话号码以后，带上身份证，去中国移动的营业厅销号退款吧，据说中国移动的现金可是比银行柜台还多的！？玩家们还提示要刷卡购买那种大面值的充值卡，比如500元或者300元一张的，否则买100元一张的多了自己在10086里面要充值上百次才能完成。
■ 手段二：刷卡买机票
可能很多朋友乘坐过中国国际航空公司或者南方航空公司的头等舱，对于这两家航空公司的国内客票退票，规定头等舱只要是在起飞前24小时退票，要全额现金退票，但不包含误机状态下改签过的头等舱机票。
国内目前只有这两家航空公司有这种规定，其他航空公
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信用卡使用秘笈
司都要收退票手续费。注：据了解，必须在上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票（举个例子，比如国航和南航单独设在机场的专门办事窗口出的票），才能如此操作，其它的机票代办点购票出票，大多数是不遵守上述两家航空公司的此项规定都要收退票费。
当然在国航易订飞、南航电子客票网站上订票退票的，款项会被划回付款的贷记卡，堵住了漏洞。很多”玩家“卡友就是采取这种途径轻易购买F舱机票，然后又提前退票获得退款来套现的。
信用尽在掌控——快速提高信用额
度的技巧
在使用信用卡消费时，个人信用就会有一定的增长，但是这样增长较慢。实际上，在你刷卡消费，下月要还账时，如果一次还清所欠钱款时，信用就会增长缓慢。
而如果只还最低还款额，这样你就要还给银行一定的利息，此时你的个人信息就会增长很快了；这也就是用利息来买信用，这是由银行计算个人信用的方法所决定的。
此外，你还要养成良好的用卡习惯，基本上按以下资料就可以了。
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信用卡使用秘笈
巧用信用卡提高信用指数
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当您申请新的信用卡，申请购车贷款或房屋贷款，银行都会查看你的信用指数来决定给你什么样的利率和额度。指数高就可以得到更低的利率，更大的信用额度。如何通过使用信用卡来提高信用指数呢？本文教您几个诀窍。
信用指数如何构成
信用指数系Fair Isaac 信用卡评比机构率将贷款申请人之历史资料简化为单一数字，以协助金融机构判断申贷人还款的可能性。信用指数约有百分之
三十的分数是来自下列因素：
1）账户积欠金额。
2）欠款账户种类。
3）缺乏最近账户活动资料。
4）仍有可用余额的账户数。
5）信用额度使用率。
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信用卡使用秘笈
6）分期偿付贷款未清偿余额率。
国外专家Michelle Singletary说，“虽然信用指数最高可达830分，但是超过700分就属于最好的了。”国内的征信系统基本原理是一样的。
针对上面所列打分的原则，专家提供几个窍门。
使用多张信用卡，每卡使用额不超过限额的50%
使用信用卡消费若超过信用额度之特定比例，通常会使信用指数降低。假设你有四张卡，每一张的信用额度为5,000美元，其中三张账单金额为0，若第四张的消费额使你的信用额度达到上限5000美元，那会损及你的信用指数。
可是你所有卡的总信用额度只用了25%，所以盯住一张卡反对你的信用指数不利。总之，单卡消费金额不要超过可用余额的一半，而总信用卡使用率不要超出25%，因为这样较有借还的弹性。
及时付清信用卡账单，减少“账户积欠金额”
迟付款也对信用指数有很大影响，所以按时把账单结
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信用卡使用秘笈
清很重要。另外，比方在某月份，你的信用卡消费额度因购买大件商品达到或贴近上限，如果你在次月份已付清，虽然这个月那已将你的信用额度推至最高点，但只要清偿记录随后反映出来，你的分数就会立即回复。
这个指数是动态的，某些法律规定对顾客不利的纪录只能保存七年，所以每个人都有机会从新建立良好的信用记录。
经常使用信用卡，保持活动账户
不在于消费多少，尽量每个月都在不同的信用卡上用一次，这样可以增加“最近账户活动资料”。你不要怕付款时账单太多的麻烦，现在很多银行都可以网上付款，你邮票钱也省了。每张卡都用上一点，提高信用额度多好。
不要经常查询信用指数
每次申请新卡和贷款都要查询信用指数，查询多了，指数就会下降，所以不要一看见信用卡的广告信就急于申请，不如把已经有的卡好好使用，信用指数提高了，奖励高利率低的信用卡会主动找上门来。
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信用卡使用秘笈
所以，增加信用指数的方式不外乎是：多张卡分散使用，每卡使用限额比率低，及时付款不拖欠。