三、判断题
51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。答案：A A. 正确 B. 错误
52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。答案：B A. 正确 B. 错误
53. 经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。答案：A A. 正确 B. 错误
54. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。答案：B A. 正确 B. 错误
55. 客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员。答案：B A. 正确 B. 错误
56. 在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的 答案：A A. 正确
B. 错误
57. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。
答案：A A. 正确 B. 错误
58. 我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。答案：B A. 正确 B. 错误
59. 营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。答案：A A. 正确 B. 错误
60. 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。答案：A A. 正确 B. 错误
61. 我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则 答案：
B A. 正确 B. 错误
62. 如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。答案：A A. 正确 B. 错误
63. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。答案：B A. 正确 B. 错误
64. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。答案：B
A. 正确 B. 错误
65. 目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。答案：B A. 正确 B. 错误
66. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。答案：B A. 正确 B. 错误
67. 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。答案：A A. 正确 B. 错误
68. 通话结束时要使用再见、咱们下次再谈等礼貌的结束语。答案：
A A. 正确
69. 个人客户购买金种子人民币理财产品的上限是100万元人民币。答案：B B. 错误
70. 债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证答案：A A. 正确 B. 错误
51. 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。 答案： B A. 正确 B. 错误
52. 我行日日升人民币理财产品是实时到账的。
答案： A A. 正确 B. 错误
53. 有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。 答案： A A. 正确 B. 错误
54. 客户满意度反映了客户对过去购买经历的意见和想法。 答案： A A. 正确 B. 错误
55. 客户忠诚度和满意度反映了商业银行生存能力的不同方面，商业银行可以用这两个指标建立长期和短期的产品及服务策略。
答案： A A. 正确 B. 错误
56. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。
答案： A A. 正确 B. 错误
57. 市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露
答案： A A. 正确 B. 错误
58. 财富鑫鑫向荣产品无固定到期日，每个开放日开放申购和赎回。 答案： A A. 正确 B. 错误
59. 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。
答案： A A. 正确 B. 错误
60. 客户流失分析是指通过对客户需求的分析，得出客户带给我行的经济价值；并通过深入沟通，进一步了解客户持续消费能力及其他产品需求，挖掘客户潜在消费能力。 答案： B A. 正确 B. 错误
61. 女士要注意坐姿，两腿并拢，两脚同时向左或向右放。 答案： A A. 正确 B. 错误
62. 综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划
答案： A A. 正确 B. 错误
63. 邮银财富御享理财产品是由我行自主运作的新系列产品。 答案： B A. 正确 B. 错误
64. 债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证 答案： A A. 正确 B. 错误
65. 情感维护是客户维护的方法之一。
答案： A A. 正确 B. 错误
66. 以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天。假设期间邮储银行于2011年7月1日起将产品第6档：T ≥90天，年化收益率由3.25%调整为3.80%（费后），则2011年5月31日至6月30日期间31天按照年化收益率3.25%计息，2011年7月1日至8月31日期间62天按照年化收益率3.80%计息。
答案： A A. 正确 B. 错误
67. 根据业务规定，客户在我行办理业务时，客户风险承受力测评有效期为：基金6个月、理财12个月。 答案： A A. 正确 B. 错误
68. 机构客户可以保有5万元的某期财富债券系列理财产品。 答案： B A. 正确 B. 错误
69. 善于提问可以准确而有效地了解到客户的真正需求，从而为客户提供他们所需的产品和服务。
答案： A A. 正确 B. 错误
70. 外汇期货买卖可以通过银行或外汇交易公司来进行。
答案： A
51. 从事代理保险业务的销售人员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。
答案： A A. 正确 B. 错误
52. 银行不可以代客投资于商品类投资衍生产品，对冲基金以及国
际公认评级机构评级BB级以下的证券 答案： B A. 正确 B. 错误
53. 富足感可以用财富除以欲望来衡量。 答案： A A. 正确 B. 错误
54. 我行天富系列人民币理财产品设定了固定管理费+浮动业绩报酬的管理费提取方式，可对投资顾问的投资行为形成正向激励。 答案：
A A. 正确 B. 错误
55. 以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天。假设期间邮储银行于2011年7月1日起将产品第6档：T ≥90天，年化收益率由3.25%调整为3.80%（费后），则2011年5月31日至6月30日期间31天按照年化收益率3.25%计息，2011年7月1日至8月31日期间62天按照年化收益率3.80%计息。 答案： A A. 正确 B. 错误
56. 产品经理是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。 答案： B A. 正确 B. 错误
57. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。 答案： B A. 正确 B. 错误
58. 投资者持有财富鑫鑫向荣实际存续天数为自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数 答案：
A A. 正确 B. 错误
59. 市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露 答案： A A. 正确 B. 错误
60. 投诉是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。 答案： A A. 正确 B. 错误
61. 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。
答案： B A. 正确 B. 错误
62. 可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。
答案： A A. 正确 B. 错误
63. 客户不能在网银上购买邮银财富御享理财产品。 答案： B A. 正确 B. 错误
64. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。 答案： A A. 正确 B. 错误
65. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。 答案： B A. 正确 B. 错误
66. 财富系列理财产品没有市场风险。 答案： B A. 正确 B. 错误
67. 客户经理不准代客户在银行凭证及合同（协议）上签字。 答案： A A. 正确 B. 错误
68. 目前我行客户在认购人民币理财产品时不需要缴纳认购费、申
购费。
答案： A A. 正确 B. 错误
69. 顾问式维护的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。 答案： A A. 正确 B. 错误
70. 客户赞同金融产品的价值时是提出成交请求的最佳时机。 答案： A A. 正确 B. 错误
51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。
答案： A A. 正确 B. 错误
52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。 答案： B A. 正确 B. 错误
53. 经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。 答案： A A. 正确 B. 错误
54. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。
答案： B A. 正确 B. 错误
55. 客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员。 答案： B A. 正确 B. 错误
56. 在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的 答案： A A. 正确 B. 错误
57. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。 答案： A A. 正确 B. 错误
58. 我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。
答案： B A. 正确 B. 错误
59. 营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。
答案：A A. 正确 B. 错误
60. 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。
答案： A A. 正确 B. 错误
61. 我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则 答案： B A. 正确 B. 错误
62. 如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。
答案： A A. 正确 B. 错误
63. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。
答案： B A. 正确 B. 错误
64. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。 答案： B A. 正确 B. 错误
65. 目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。
答案： B A. 正确 B. 错误
66. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。 答案： B A. 正确 B. 错误
67. 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。 答案： A A. 正确 B. 错误
68. 通话结束时要使用再见、咱们下次再谈等礼貌的结束语。 答案： A A. 正确 B. 错误
69. 个人客户购买金种子人民币理财产品的上限是100万元人民币。
三、判断题
51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。答案：A A. 正确 B. 错误
52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。答案：B A. 正确 B. 错误
53. 经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。答案：A A. 正确 B. 错误
54. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。答案：B A. 正确 B. 错误
55. 客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员。答案：B A. 正确 B. 错误
56. 在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的 答案：A A. 正确
B. 错误
57. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。
答案：A A. 正确 B. 错误
58. 我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。答案：B A. 正确 B. 错误
59. 营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。答案：A A. 正确 B. 错误
60. 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。答案：A A. 正确 B. 错误
61. 我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则 答案：
B A. 正确 B. 错误
62. 如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。答案：A A. 正确 B. 错误
63. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。答案：B A. 正确 B. 错误
64. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。答案：B
A. 正确 B. 错误
65. 目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。答案：B A. 正确 B. 错误
66. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。答案：B A. 正确 B. 错误
67. 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。答案：A A. 正确 B. 错误
68. 通话结束时要使用再见、咱们下次再谈等礼貌的结束语。答案：
A A. 正确
69. 个人客户购买金种子人民币理财产品的上限是100万元人民币。答案：B B. 错误
70. 债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证答案：A A. 正确 B. 错误
51. 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。 答案： B A. 正确 B. 错误
52. 我行日日升人民币理财产品是实时到账的。
答案： A A. 正确 B. 错误
53. 有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。 答案： A A. 正确 B. 错误
54. 客户满意度反映了客户对过去购买经历的意见和想法。 答案： A A. 正确 B. 错误
55. 客户忠诚度和满意度反映了商业银行生存能力的不同方面，商业银行可以用这两个指标建立长期和短期的产品及服务策略。
答案： A A. 正确 B. 错误
56. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。
答案： A A. 正确 B. 错误
57. 市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露
答案： A A. 正确 B. 错误
58. 财富鑫鑫向荣产品无固定到期日，每个开放日开放申购和赎回。 答案： A A. 正确 B. 错误
59. 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。
答案： A A. 正确 B. 错误
60. 客户流失分析是指通过对客户需求的分析，得出客户带给我行的经济价值；并通过深入沟通，进一步了解客户持续消费能力及其他产品需求，挖掘客户潜在消费能力。 答案： B A. 正确 B. 错误
61. 女士要注意坐姿，两腿并拢，两脚同时向左或向右放。 答案： A A. 正确 B. 错误
62. 综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划
答案： A A. 正确 B. 错误
63. 邮银财富御享理财产品是由我行自主运作的新系列产品。 答案： B A. 正确 B. 错误
64. 债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证 答案： A A. 正确 B. 错误
65. 情感维护是客户维护的方法之一。
答案： A A. 正确 B. 错误
66. 以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天。假设期间邮储银行于2011年7月1日起将产品第6档：T ≥90天，年化收益率由3.25%调整为3.80%（费后），则2011年5月31日至6月30日期间31天按照年化收益率3.25%计息，2011年7月1日至8月31日期间62天按照年化收益率3.80%计息。
答案： A A. 正确 B. 错误
67. 根据业务规定，客户在我行办理业务时，客户风险承受力测评有效期为：基金6个月、理财12个月。 答案： A A. 正确 B. 错误
68. 机构客户可以保有5万元的某期财富债券系列理财产品。 答案： B A. 正确 B. 错误
69. 善于提问可以准确而有效地了解到客户的真正需求，从而为客户提供他们所需的产品和服务。
答案： A A. 正确 B. 错误
70. 外汇期货买卖可以通过银行或外汇交易公司来进行。
答案： A
51. 从事代理保险业务的销售人员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。
答案： A A. 正确 B. 错误
52. 银行不可以代客投资于商品类投资衍生产品，对冲基金以及国
际公认评级机构评级BB级以下的证券 答案： B A. 正确 B. 错误
53. 富足感可以用财富除以欲望来衡量。 答案： A A. 正确 B. 错误
54. 我行天富系列人民币理财产品设定了固定管理费+浮动业绩报酬的管理费提取方式，可对投资顾问的投资行为形成正向激励。 答案：
A A. 正确 B. 错误
55. 以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天。假设期间邮储银行于2011年7月1日起将产品第6档：T ≥90天，年化收益率由3.25%调整为3.80%（费后），则2011年5月31日至6月30日期间31天按照年化收益率3.25%计息，2011年7月1日至8月31日期间62天按照年化收益率3.80%计息。 答案： A A. 正确 B. 错误
56. 产品经理是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。 答案： B A. 正确 B. 错误
57. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。 答案： B A. 正确 B. 错误
58. 投资者持有财富鑫鑫向荣实际存续天数为自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数 答案：
A A. 正确 B. 错误
59. 市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露 答案： A A. 正确 B. 错误
60. 投诉是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。 答案： A A. 正确 B. 错误
61. 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。
答案： B A. 正确 B. 错误
62. 可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。
答案： A A. 正确 B. 错误
63. 客户不能在网银上购买邮银财富御享理财产品。 答案： B A. 正确 B. 错误
64. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。 答案： A A. 正确 B. 错误
65. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。 答案： B A. 正确 B. 错误
66. 财富系列理财产品没有市场风险。 答案： B A. 正确 B. 错误
67. 客户经理不准代客户在银行凭证及合同（协议）上签字。 答案： A A. 正确 B. 错误
68. 目前我行客户在认购人民币理财产品时不需要缴纳认购费、申
购费。
答案： A A. 正确 B. 错误
69. 顾问式维护的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。 答案： A A. 正确 B. 错误
70. 客户赞同金融产品的价值时是提出成交请求的最佳时机。 答案： A A. 正确 B. 错误
51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。
答案： A A. 正确 B. 错误
52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。 答案： B A. 正确 B. 错误
53. 经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。 答案： A A. 正确 B. 错误
54. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。
答案： B A. 正确 B. 错误
55. 客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员。 答案： B A. 正确 B. 错误
56. 在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的 答案： A A. 正确 B. 错误
57. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。 答案： A A. 正确 B. 错误
58. 我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。
答案： B A. 正确 B. 错误
59. 营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。
答案：A A. 正确 B. 错误
60. 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。
答案： A A. 正确 B. 错误
61. 我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则 答案： B A. 正确 B. 错误
62. 如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。
答案： A A. 正确 B. 错误
63. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。
答案： B A. 正确 B. 错误
64. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。 答案： B A. 正确 B. 错误
65. 目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。
答案： B A. 正确 B. 错误
66. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。 答案： B A. 正确 B. 错误
67. 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。 答案： A A. 正确 B. 错误
68. 通话结束时要使用再见、咱们下次再谈等礼貌的结束语。 答案： A A. 正确 B. 错误
69. 个人客户购买金种子人民币理财产品的上限是100万元人民币。