金融服务与投资理财
1 什么是金融活动
与货币收支有关的交易和借贷等经济活动，就是金融活动
2 货币在商品交换中有哪些功能 ①货币执行交换媒介的功能 ②货币执行计价单位的功能
3 货币演变过程中经历了那几个阶段
实物货币 金属货币 纸币
4 货币制度经历了那两个阶段 金本位制、纸币本位制
（1）金银由于具有比较贵重便于携带，质地均匀便于分割，化学性质稳定便于保存，以
及外观美丽等原因而在货币世界中脱颖而出，独占鳌头
（2）纸币与铸币相比具有以下的优点：
①印刷纸币的成本比铸造金银货币低得多
②避免了铸币在流通中的磨损，防止贵金属的损失 ③纸币比铸币更容易保管、携带和运输。
5 我国实行纸币本位制（么有法定的含金量），人民币是我国的法定货币
6 货币借贷的含义及其意义
让渡货币在一段时间内的使用权，就是货币的借贷活动
货币如果仅仅作为未来购买力储存在家里，本身不会增值，更不可能增加社会财富。如果借给虽拥有其他生产要素却缺少资金这种生产要素的人（如企业家）进行生产经营，就可以增加社会财富，实现资金的增值。借用资金的人，在增加的财富中取出一部分作为利息支付给出借人，对双方都有利，可以实现“双赢”
7 单利复利的计算公式
单利计算公式：单利=本金×利率×年数
年数 复利计算公式：本利和=本金×（1+利率）
8 中央银行
（1）我国中央银行即中国人民银行
（2）性质： 是代表国家进行金融调控的特殊金融机构
（3）地位： 国家宏观调控的关键部门，是整个金融活动的总枢纽，对国民经济的发展具
有巨大作用
（4）职责： 中央银行是政府的银行 中央银行是发行的银行 中央银行是银行的银行
（5）主要任务：制定和执行货币政策，进行金融宏观调控
9 商业银行在市场经济中的地位
商业银行是银行业的主干，占据着主体的地位
10 商业银行的性质
商业银行与中央银行不同，他们不是国家行政机关，而是金融企业，与一般企业一样以盈利为目的
11 商业银行的基本业务有哪些？ 吸收存款、发放贷款、办理结算
12 我国银行与发达国家银行取得收益的主要来源
贷款利息和存款利息的差额，是我国银行取得收益的主要来源
在当代发达国家，中间业务收费正逐步取代存贷差成为商业银行收入的主要来源
13 银行的作用
银行通过吸收存款，把“小钱”聚积成“大钱”，然后贷给企业用于经营。这就把暂时不用的“死钱”变成了“活钱”，让闲置的货币作为资本生产要素发挥作用，促进经济的发展
14 我国银行在转账结算中的主要结算工具 支票、本票、汇票、银行卡
15 我国商业银行的中间业务有哪些
除了转账结算，还有买卖国库券、代理收付款项、买卖外汇、代理保险和基金业务、提供保管箱服务
16 转账结算业务的优点
①客户可以节省大量现金清点、保管、押运等劳动，安全性也大为提高 ②国家可以节省大量印制货币的开支
③银行可以通过提供转账结算服务收取手续费
17 企业和家庭投资理财的首要目标
对企业来说，理财首先是为了防范因天灾人祸而可能造成的损害，实现资金的安全 对家庭来说，理财的首要目标，是使自己的一生衣食无虑，获得基本的保障
18 保险的职能
基本职能：分散风险、补偿损失
派生职能：资金融通、对防灾防损进行社会管理
19 参加保险的目的
是为了获得财务上的保障，不是为了赚钱、实现资产的增值 （保险不是投资，之手与理财）
20 保险的宗旨
一人为众，众人为一
23 什么是投资风险 是指收益不确定性，“收益”，可以为正，也可以为负。投资收益与风险成正比。 证券市场这种风险与收益的关系，构成了证券市场的风险机制 证券合理价格的计算：证券价格=投资收益 / 利息率
24 投资理财的原则 ①分散投资原则 ②长期投资原则 ③理性投资原则 ④个性投资原则
金融服务与投资理财
1 什么是金融活动
与货币收支有关的交易和借贷等经济活动，就是金融活动
2 货币在商品交换中有哪些功能 ①货币执行交换媒介的功能 ②货币执行计价单位的功能
3 货币演变过程中经历了那几个阶段
实物货币 金属货币 纸币
4 货币制度经历了那两个阶段 金本位制、纸币本位制
（1）金银由于具有比较贵重便于携带，质地均匀便于分割，化学性质稳定便于保存，以
及外观美丽等原因而在货币世界中脱颖而出，独占鳌头
（2）纸币与铸币相比具有以下的优点：
①印刷纸币的成本比铸造金银货币低得多
②避免了铸币在流通中的磨损，防止贵金属的损失 ③纸币比铸币更容易保管、携带和运输。
5 我国实行纸币本位制（么有法定的含金量），人民币是我国的法定货币
6 货币借贷的含义及其意义
让渡货币在一段时间内的使用权，就是货币的借贷活动
货币如果仅仅作为未来购买力储存在家里，本身不会增值，更不可能增加社会财富。如果借给虽拥有其他生产要素却缺少资金这种生产要素的人（如企业家）进行生产经营，就可以增加社会财富，实现资金的增值。借用资金的人，在增加的财富中取出一部分作为利息支付给出借人，对双方都有利，可以实现“双赢”
7 单利复利的计算公式
单利计算公式：单利=本金×利率×年数
年数 复利计算公式：本利和=本金×（1+利率）
8 中央银行
（1）我国中央银行即中国人民银行
（2）性质： 是代表国家进行金融调控的特殊金融机构
（3）地位： 国家宏观调控的关键部门，是整个金融活动的总枢纽，对国民经济的发展具
有巨大作用
（4）职责： 中央银行是政府的银行 中央银行是发行的银行 中央银行是银行的银行
（5）主要任务：制定和执行货币政策，进行金融宏观调控
9 商业银行在市场经济中的地位
商业银行是银行业的主干，占据着主体的地位
10 商业银行的性质
商业银行与中央银行不同，他们不是国家行政机关，而是金融企业，与一般企业一样以盈利为目的
11 商业银行的基本业务有哪些？ 吸收存款、发放贷款、办理结算
12 我国银行与发达国家银行取得收益的主要来源
贷款利息和存款利息的差额，是我国银行取得收益的主要来源
在当代发达国家，中间业务收费正逐步取代存贷差成为商业银行收入的主要来源
13 银行的作用
银行通过吸收存款，把“小钱”聚积成“大钱”，然后贷给企业用于经营。这就把暂时不用的“死钱”变成了“活钱”，让闲置的货币作为资本生产要素发挥作用，促进经济的发展
14 我国银行在转账结算中的主要结算工具 支票、本票、汇票、银行卡
15 我国商业银行的中间业务有哪些
除了转账结算，还有买卖国库券、代理收付款项、买卖外汇、代理保险和基金业务、提供保管箱服务
16 转账结算业务的优点
①客户可以节省大量现金清点、保管、押运等劳动，安全性也大为提高 ②国家可以节省大量印制货币的开支
③银行可以通过提供转账结算服务收取手续费
17 企业和家庭投资理财的首要目标
对企业来说，理财首先是为了防范因天灾人祸而可能造成的损害，实现资金的安全 对家庭来说，理财的首要目标，是使自己的一生衣食无虑，获得基本的保障
18 保险的职能
基本职能：分散风险、补偿损失
派生职能：资金融通、对防灾防损进行社会管理
19 参加保险的目的
是为了获得财务上的保障，不是为了赚钱、实现资产的增值 （保险不是投资，之手与理财）
20 保险的宗旨
一人为众，众人为一
23 什么是投资风险 是指收益不确定性，“收益”，可以为正，也可以为负。投资收益与风险成正比。 证券市场这种风险与收益的关系，构成了证券市场的风险机制 证券合理价格的计算：证券价格=投资收益 / 利息率
24 投资理财的原则 ①分散投资原则 ②长期投资原则 ③理性投资原则 ④个性投资原则