2016-2022年中国小微金融行业市场
现状与投资前景预测报告
中国产业信息网
什么是行业研究报告
行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。
企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。
行业研究报告的构成
一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：
行业研究的目的及主要任务
行业研究是进行资源整合的前提和基础。
对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。
行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。
行业研究的主要任务：
解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位
分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度
预测并引导行业的未来发展趋势
判断行业投资价值
揭示行业投资风险
为投资者提供依据
2016-2022年中国小微金融行业市场现状与投资前景
预测报告
【出版日期】2016年
【交付方式】Email电子版/特快专递
【价 格】纸介版：7000元 电子版：7200元 纸介+电子：7500元
【报告编号】R391083
报告目录：
主要是指专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供小额度的可持续的金融产品和服务的活动。值得强调的是，这类为特定目标客户提供特殊金融产品和服务的项目或机构，他们追求自身财务自立和持续性目标。也就是说，小微金融机构自身应是有商业可持续性的，只有这样，它才会成为整个大金融体系中一个不可或缺、越来越有生命力的一个部分。
自上世纪70年代以来，小微经济经历了深刻的变革，这些变革广泛涉及运营理念、经营主体、以及经营方式等各方面。这些变革，极大地拓展了小微金融的发展空间，带来了小微金融的变革。
2014年以来，小微企业金融服务需求有了新变化，主要表现在融资需求和综合金融服务需求的双增加，为此，各路金融机构和类金融机构纷纷布局，推出各自服务模式。商业保理业作为类金融机构，已经成为小微融资和金融服务的新途径，其有效缓解小微企业融资难，支持实体经济发展的作用，得到了理解和认可，也开始了新一轮的加
速发展。
产业信息网发布的《2016-2022年中国小微金融行业市场现状与投资前景预测报告》共十三章。首先介绍了中国小微金融行业发展环境以及小微金融行业发展现状，接着分析了中国小微金融行业规模及消费需求，然后对中国小微金融行业市场运行态势进行了重点分析，最后分析了中国小微金融行业面临的机遇及发展前景。您若想对中国小微金融行业有个系统的了解或者想投资该行业，本报告将是您不可或缺的重要工具。
本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
第一部分 产业环境透 视 18
第一章 小微金融行业相关概述 18
第一节 小微金融的由来及发展 18
一、服务对象的扩展 18
二、金融服务的多元化 18
三、经营主体的多元化 18
四、金融技术创新 19
第二节 小微金融的特点 19
第三节 小微金融的发展策略 19
第二章 中国小微企业发展环境分析 21
第一节 经济环境分析 21
一、全球经济贸易形势 21
二、中国经济缓中企稳 22
三、人民币汇率的变动 22
四、劳动力成本的上升 23
第二节 社会环境分析 23
一、城镇居民收入情况 23
二、农村居民收入情况 24
三、居民消费水平情况 24
四、消费市场发展情况 34
第三节 内部环境分析 39
一、小微企业人力资源分析 39
二、小微企业组织结构分析 41
三、小微企业文化分析 45
四、小微企业技术创新能力分析 46
第四节 其他环境分析 47
一、技术环境分析 47
二、融 资环境分析 48
三、财税环境分析 49
第三章 中国小微企业融资需求分析 52
第一节 小微企业融资需求现状分析 52
一、小微企业融资需求强烈 52
二、融资需求量大幅上升 54
三、融资需求呈现新动向 55
四、外贸企业融资需求凸显 57
第二节 小微企业转型升级中的融 资需求分析 58
一、长期资金支持 58
二、融资创新方式 59
三、差别化信贷政策 60
第三节 小微企业融资需求的细分分析 61
一、客户终生价值视角 61
二、基于产品创新层级 62
三、基于商业模式构成 63
四、结论和建议 64
第二部分 市场全景调研 65
第四章 金融机构服务小微企业状况分析 65
第一节 我国金融机构服务小微企业模式分析 65
一、小微金融服务模式的要求 65
二、服务小微企业的比较优势 66
三、应发挥中小银行的作用 67
第二节 我国银行服务小微企业现状分析 69
一、专业化组织体系日趋完善 69
二、信贷投放更趋合理 69
三、体制机制逐步优化 70
四、综合服务能力显著提升 70
第三节 我国保险机构服务小微企业分析 71
一、发挥风险保障功能 71
二、提升企业信用水平 71
三、大力发展出口信用保险 72
四、创新保险资金运用方式 72
第六节 小额贷款公司服务小微企业分析 73
一、小贷公司开拓小微企业融 资渠道 73
二、小贷公司转制村镇银行分析 73
三、小贷公司创新发展方式分析 76
第五节 国际大型银行小微企业业务的发展启示 79
一、业务发展经验 79
二、风险管理经验 81
二、风险管理经验 82
第六节 中国部分银行小微企业业务发展现状 85
一、工商银行 85
二、建设银行 86
三、农业银行 94
四、招商银行 96
五、光大银行 101
六、民生银行 103
第五章 中国小额贷款行业发展分析 110
第一节 小额贷款行业发展环境分析 110
一、小额贷款行业发展综述 110
二、小额贷款行业市场环境及影响分析 113
三、国际小额贷款行业发展分析及经验借鉴 114
第二节 小额贷款行业细分市场发展分析 116
一、农村小额贷款市场运行与前景 116
二、中小企业小额贷款市场运行与发展前景 123
三、个人小额贷款市场运行现状与发展前景 125
四、科技小额贷款市场运行现状与发展前景 126
第三节 小额贷款行业竞争格局分析 128
一、小额贷款行业区域市场分析 128
二、小额贷款行业竞争形势及策略 129
三、小额贷款竞争主体市场分析 132
四、小额贷款行业领先企业经营形势分析 132
第六章 中国P2P信贷行业发展分析 135
第一节 P2P信贷产业环境透 视 135
一、中国P2P信贷行业投资背景 135
二、中国P2P信贷行业市场环境分析 136
三、国际P2P信贷行业发展经验借鉴 137
第二节 P2P信贷市场全景调研 141
一、中国P2P信贷行业运行现状分析 141
二、中国P2P信贷行业发展模式分析 142
三、中国网络信贷平台经营分析 143
第三节 P2P信贷竞争格局分析 143
一、中国P2P信贷行业竞争与合作分析 143
二、中国P2P信贷行业重点区域分析 144
三、中国P2P信贷行业重点企业经营分析 145
第四节 P2P信贷业务管理与风险控制 146
一、P2P信贷业务风险划分 146
二、P2P信贷信贷业务前管理 147
三、P2P信贷业务后发放流程 147
四、中国P2P信贷可持续发展分析 148
第七章 小微金融行业发展分析 151
第一节 发展历程 151
一、模式形成阶段 151
二、服务深化阶段 151
三、转型提升阶段 151
第二节 制度环境 152
一、小微企业金融服务需求分析 152
二、小微企业划型标准和统计制度 152
三、金融机构服务小微客户的运营成本 152
四、小微贷款投放的存贷比约束 152
第三节 企业经营 153
一、融 资状况 153
二、运营模式 153
三、风险管理 154
第八章 小微金融创新服务模式分析 155
第一节 “浦东模式” 155
一、政 府和银行的定位和分工 155
二、小微企业创新金融产品展示 156
三、创新成果推广应用情况 157
第二节 小微企业“年审制”贷款产品 157
一、银监会创新小微企业还款方式的政策 157
二、华夏银行绍兴分行小企业金融创新产品 158
三、金融创新成果及推广应用情况 162
第三节 民间金融创新模式P2P网贷 165
一、网贷平台利率分析 165
二、网贷平台收费情况 166
三、借款人融 资成本分析 169
四、P2P平台小微信贷项目分析 169
第四节 民营银行小微企业金融服务最新进展 170
一、浙江网商银行 170
二、上海华瑞银行 171
三、前海微众银行 172
四、天津金城银行 173
五、温州民商银行 173
第三部分 竞争格局分析 177
第九章 小微金融行业区域市场分析 177
第一节 华东地区小微金融行业分析 177
一、行业发展现状分析 177
二、市场规模情况分析 177
三、市场需求情况分析 177
四、行业发展前景预测 178
第二节 华南地区小微金融行业分析 178
一、行业发展现状分析 178
二、市场规模情况分析 179
三、市场需求情况分析 179
四、行业发展前景预测 179
第三节 华中地区小微金融行业分析 180
一、行业发展现状分析 180
二、市场规模情况分析 180
三、市场需求情况分析 180
四、行业发展前景预测 181
第四节 华北地区小微金融行业分析 181
一、行业发展现状分析 181
二、市场规模情况分析 181
三、市场需求情况分析 182
四、行业发展前景预测 182
第六节 东北地区小微金融行业分析 183
一、行业发展现状分析 183
二、市场规模情况分析 183
三、市场需求情况分析 183
四、行业发展前景预测 184
第五节 西部地区小微金融行业分析 184
一、行业发展现状分析 184
二、市场规模情况分析 184
三、市场需求情况分析 185
四、行业发展前景预测 185
第十章 重点小微金融服务平台发展分析 186
第一节 阿里小微金融服务集团 186
一、平台简介 186
二、小微金融产品及服务 186
三、平台经营状况分析 187
四、平台金融服务创新及特色 187
第二节 汇付天下 188
一、平台简介 188
二、小微金融产品及服务 189
三、平台经营状况分析 191
四、平台金融服务创新及特色 191
第三节 深圳小微企业金融服务平台 192
一、平台简介 192
二、小微金融产品及服务 192
三、平台经营状况分析 193
四、平台金融服务创新及特色 194
第四节 广州小微企业金融服务平台 194
一、平台简介 194
二、小微金融产品及服务 194
三、平台经营状况分析 195
四、平台金融服务创新及特色 195
第五节 光大银行小微综合金融服务平台 195
一、平台简介 195
二、小微金融产品及服务 195
三、平台经营状况分析 197
四、平台金融服务创新及特色 197
第六节 理财范投融 资平台 198
一、平台简介 198
二、小微金融产品及服务 198
三、平台经营状况分析 199
四、平台金融服务创新及特色 200
第七节 玖富微金融平台 200
一、平台简介 200
二、小微金融产品及服务 201
三、平台经营状况分析 201
四、平台金融服务创新及特色 202
第八节 华夏银行金融服务平台 202
一、平台简介 202
二、小微金融产品及服务 202
三、平台经营状况分析 204
四、平台金融服务创新及特色 205
第九节 河南国控小微 205
一、平台简介 205
二、小微金融产品及服务 206
三、平台经营状况分析 207
四、平台金融服务创新及特色 207
第十节 财门小贷 208
一、平台简介 208
二、小微金融产品及服务 208
三、平台经营状况分析 209
四、平台金融服务创新及特色 209
第四部分 发展前景展望 210
第十一章 2016-2022年小微金融行业前景及趋势预测 210
第一节 2016-2022年小微金融市场发展前景 210
一、小微金融市场发展潜力 210
二、小微金融市场发展前景展望 211
三、小微金融细分行业发展前景分析 212
第二节 2016-2022年小微金融市场发展趋势预测 213
一、小微金融行业发展趋势分析 213
二、小微金融行业市场规模预测 215
三、小微金融行业细分市场发展趋势 216
第十二章 2016-2022年小微金融行业投资机会与风险防范 217
第一节 中国小微金融行业投资特性分析 217
一、小微金融行业进入壁垒分析 217
二、小微金融行业盈利模式分析 218
三、小微金融行业盈利因素分析 219
第二节 中国小微金融行业投资情况分析 220
一、小微金融行业总体投资及结构 220
二、小微金融行业投资规模情况 220
第三节 中国小微金融行业投资风险 221
一、小微金融行业供求风险 221
二、小微金融关联产业风险 221
三、小微金融行业产品结构风险 222
四、小微金融行业政策风险 224
第四节 小微金融行业投资机会 225
一、产业链投资机会 225
二、细分市场投资机会 226
三、重点区域投资机会 228
第五部分 发展战略研究 234
第十三章 小微金融行业发展战略研究 234
第一节 小微金融行业发展战略研究 234
一、战略综合规划 234
二、业务组合战略 234
三、区域战略规划 235
四、产业战略规划 236
五、营销品牌战略 238
六、竞争战略规划 239
第二节 对我国小微金融品牌的战略思考 239
一、小微金融品牌的重要性 239（zy lys）
二、小微金融实施品牌战略的意义 242
三、小微金融企业品牌的现状分析 244
四、我国小微金融企业的品牌战略 245
五、小微金融品牌战略管理的策略 247
第三节 小微金融经营策略分析 248
一、小微金融市场细分策略 248
二、小微金融市场创新策略 249
三、品牌定位与品类规划 249
四、小微金融新产品差异化战略 249
第四节 小微金融行业投资战略研究 251
一、2015年小微金融行业投资战略 251
二、2016-2022年小微金融行业投资战略 252
三、2016-2022年细分行业投资战略 253
图表目录：
图表 1 2013-2015年全国居民消费价格涨跌幅 25
图表 2 2013-2015年猪肉、牛肉、羊肉价格变动情况 26 图表 3 2013-2015年鲜菜、鲜果价格变动情况 27
图表 4 2013-2015年界面消费价格分类别同比涨跌幅 28
图表 5 2013-2015年居民消费价格分类别环比涨跌幅 29 图表 6 2015年居民消费价格主要数据 29
图表 7 2013-2015年工业生产者出厂价格涨跌幅 31
图表 8 2013-2015年工业生产者购进价格涨跌幅 31
图表 9 2013-2015年生产资料出厂价格涨跌幅 32
图表 10 2013-2015年生活资料出厂价格涨跌幅 32
图表 11 2015年工业生产者价格主要数据 33
图表12 2006-2014年我国社会消费品零售总额及其增长速度 35 图表 13 2012-2014年社会消费品零售总额分月同比增长速度 36 图表 14 2014年1-12月份社会消费品零售总额主要数据 36
图表 15 2013-2015年社会消费品零售总额分月同比增长速度 38 图表 16 2015年份社会消费品零售总额主要数据 38
图表 17 中小微企业组织结构 42
图表 18 2012-2015年中国网络信贷平台经营分析 143 图表 19 P2P信贷行业重点区域分析 144
图表 20 小额信贷业务风险控制架构 147
图表 21 网贷平台公司各平台投资收费比较 166
图表 22 2015年华东地区小微金融行业发展现状分析 177 图表 23 2015年华东地区小微金融行业市场规模情况分析 177 图表 24 2016-2022年华东地区小微金融市场需求情况预测 177 图表 25 2016-2022年华东地区小微金融行业发展前景预测 178 图表 26 2014年华南地区小微金融行业发展现状分析 178
图表 27 2015年华南地区小微金融行业市场规模情况分析 179 图表 28 2016-2022年华南地区小微金融市场需求情况预测 179 图表 29 2016-2022年华南地区小微金融行业发展前景预测 179 图表 30 2015年华中地区小微金融行业发展现状分析 180 图表 31 2015年华中地区小微金融行业市场规模情况分析 180 图表 32 2016-2022年华中地区小微金融市场需求情况预测 180 图表 33 2016-2022年华中地区小微金融行业发展前景预测 181 图表 34 2015年华北地区小微金融行业发展现状分析 181 图表 35 2015年华北地区小微金融行业市场规模情况分析 181 图表 36 2016-2022年华北地区小微金融市场需求情况预测 182 图表 37 2016-2022年华北地区小微金融行业发展前景预测 182 图表 38 2015年东北地区小微金融行业发展现状分析 183 图表 39 2015年东北地区小微金融行业市场规模情况分析 183 图表 40 2016-2022年东北地区小微金融市场需求情况预测 183 图表 41 2016-2022年东北地区小微金融行业发展前景预测 184 图表 42 2015年西部地区小微金融行业发展现状分析 184 图表 43 2015年西部地区小微金融行业市场规模情况分析 184 图表 44 2016-2022年西部地区小微金融市场需求情况预测 185 图表 45 2016-2022年西部地区小微金融行业发展前景预测 185 图表 46 2013-2015年汇付天下金融服务平台交易额分析 191 图表 47 2013-2015年深圳小微企业金融服务平台交易额分析 193 图表 48 2013-2015年广州小微企业金融服务平台交易额分析 195
图表 49 2013-2015年光大银行小微综合金融服务平台交易额分析 197
市场行业报告相关问题解答
1、客户
我司的行业报告主要是客户包括企业、风险投资机构、资金申请评审机构申请资金或融资者、学术讨论等需求。 2、报告内容
我司的行业报告内容充实，报告包括了行业产品定义、行业发展现状（产品产销量、产品生产技术等）、行业发展最新动态以及行业发展趋势预测等。对购买者认识和投资该行业起到初级作用。 3、报告重点倾向
我司的行业报告重点倾向主要包括：行业相关数据、行业企业数据、行业市场相关数据等。报告侧重点略有差异，具体情况看报告结构目录。 4、我们的团队
我们的团队人员组成各高校的知名导师、行业高管的人员和经验丰富的市场调查人员。
我们的团队人员对客户需求定位精准，能抓住项目精华，以合适的文字图表和图形展示项目投资价值。对行业或具体产品的投资特性、市场规模、供求状况、行业竞争状况（结构与主要竞争企业）、发展趋势等进行分析和论证，寻求规律、发展机会、现存问题的解决方案、做大做强的对策等等。
我司研究员在信息、理念、创新思维上具有开拓性给客户服务提高到一个新的层次。 5、报告数据来源
我司报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
小微金融行业报告特点
小微金融行业环境：我们的环境分析主要包括国外相关行业发展现状和趋势、行业相关政策法规整理以及国内宏观经济发展现状等。
小微金融行业结构：我们行业结构分析主要包括产品市场消费需求结构、行业投资主体性质结构以及行业生产主体结构等等。
小微金融行业市场：我们的行业市场分析对行业产品整个供求状态以数据或文字方式表述、对行业市场现状呈现的特点进行概述，并对行业市场未来发展趋势进行科学预测。
小微金融行业企业：我们的行业企业分析主要包括行业企业发展历程、企业组织结构、企业相关财务数据和指标、企业竞争优劣势分析等。
小微金融行业成长性：我们的行业成长性分析主要包括行业所属生命周期的位置，行业投资增长性，行业近几年发展速度情况以及未来市场增长速度等。
我司报告特色：在研究内容上突出全方位特色，报告以本年度最新数据的实证描述为基础，全面、深入、细致地分析各行业的市场供求、进出口形势、投资状况、发展趋势和政策取向以及主要企业的运营状况，提出富有见地的判断和投资建议；在形式上，报告以丰富的数据和图表为主，突出文章的可读性和可视性，避免套话和空话。报告附加了与行业相关的数据、政策法规目录、主要企业信息及行业的大事记等，为投资者和业界人士提供了一幅生动的行业全景图。
公司介绍
北京智研科研咨询有限公司是一家专业的调研报告、行业咨询有限责任公司，公司致力于打造中国最大、最专业的调研报告、行业咨询企业。拥有庞大的服务网点，公司高覆盖、高效率的服务获得多家公司和机构的认可。公司将以最专业的精神为您提供安全、经济、专业的服务。
公司致力于为各行业提供最全最新的深度研究报告，提供客观、理性、简便的决策参考，提供降低投资风险，提高投资收益的有效工具，也是一个帮助咨询行业人员交流成果、交流报告、交流观点、交流经验的平台。依托于各行业协会、政府机构独特的资源优势，致力于发展中国机械电子、电力家电、能源矿产、钢铁冶金、服装纺织、食品烟酒、医药保健、石油化工、建筑房产、建材家具、轻工纸业、出版传媒、交通物流、IT通讯、零售服务等行业信息咨询、市场研究的专业服务机构。经过智研咨询团队不懈的努力，已形成了完整的数据采集、研究、加工、编辑、咨询服务体系。能够为客户提供工业领域各行业信息咨询及市场研究、用户调查、数据采集等多项服务。同时可以根据企业用户提出的要求进行专项定制课题服务。服务对象涵盖机械、汽车、纺织、化工、轻工、冶金、建筑、建材、电力、医药等几十个行业。
A. 北京智研科信咨询有限公司于2008年注册成立，是国内较早开展竞争情报、市场调研、产业研究及专项研究为主的调查研究机构之一，凭借其专业的研究团队，先进的研究技术在此领域一直处于绝对的优势和领先地位：
a) 拥有全国百万家企业基础数据库
b) 全国各地分支网络和严格的调查控制流程，使我们有足够的知识和能力向客户提供高质量服务。
c) 超过200多个研究项目的成功案例
d) 研究领域覆盖能源、化工、机械、汽车、电子、医疗等诸多行业 e) 我们很荣幸的为工商银行、国家开发银行、麦肯锡、通用集团、波士顿咨询、三菱商事、中国农科院、同济大学、三星电子，松下电器、丸红株式会社海尔、美的等国内外知名企业和机构提供过咨询服务
B. 北京智研科信咨询有限公司调研（行业研究）说明
a) 行业研究部分智研咨询主要采用行业深度访谈和二手资料研究的方法： b) 通过对厂商、渠道、行业专家，用户进行深入访谈，对相关行业主要情况进行了解，并获得相应销售和市场等方面数据。
c) 二手资料收集，对部分公开信息进行比较，参考用户调研数据，最终获得行业规模的数据。
d) 北京智研科信咨询有限公司具有获得一些非公开信息的渠道： e) 政府数据与信息 f) 相关的经济数据 g) 行业公开信息 h) 企业年报、季报
i) 行业资深专家公开发表的观点 j) 精深严密的数理统计分析
我们的服务领域
2016-2022年中国小微金融行业市场
现状与投资前景预测报告
中国产业信息网
什么是行业研究报告
行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。
企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。
行业研究报告的构成
一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：
行业研究的目的及主要任务
行业研究是进行资源整合的前提和基础。
对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。
行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。
行业研究的主要任务：
解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位
分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度
预测并引导行业的未来发展趋势
判断行业投资价值
揭示行业投资风险
为投资者提供依据
2016-2022年中国小微金融行业市场现状与投资前景
预测报告
【出版日期】2016年
【交付方式】Email电子版/特快专递
【价 格】纸介版：7000元 电子版：7200元 纸介+电子：7500元
【报告编号】R391083
报告目录：
主要是指专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供小额度的可持续的金融产品和服务的活动。值得强调的是，这类为特定目标客户提供特殊金融产品和服务的项目或机构，他们追求自身财务自立和持续性目标。也就是说，小微金融机构自身应是有商业可持续性的，只有这样，它才会成为整个大金融体系中一个不可或缺、越来越有生命力的一个部分。
自上世纪70年代以来，小微经济经历了深刻的变革，这些变革广泛涉及运营理念、经营主体、以及经营方式等各方面。这些变革，极大地拓展了小微金融的发展空间，带来了小微金融的变革。
2014年以来，小微企业金融服务需求有了新变化，主要表现在融资需求和综合金融服务需求的双增加，为此，各路金融机构和类金融机构纷纷布局，推出各自服务模式。商业保理业作为类金融机构，已经成为小微融资和金融服务的新途径，其有效缓解小微企业融资难，支持实体经济发展的作用，得到了理解和认可，也开始了新一轮的加
速发展。
产业信息网发布的《2016-2022年中国小微金融行业市场现状与投资前景预测报告》共十三章。首先介绍了中国小微金融行业发展环境以及小微金融行业发展现状，接着分析了中国小微金融行业规模及消费需求，然后对中国小微金融行业市场运行态势进行了重点分析，最后分析了中国小微金融行业面临的机遇及发展前景。您若想对中国小微金融行业有个系统的了解或者想投资该行业，本报告将是您不可或缺的重要工具。
本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
第一部分 产业环境透 视 18
第一章 小微金融行业相关概述 18
第一节 小微金融的由来及发展 18
一、服务对象的扩展 18
二、金融服务的多元化 18
三、经营主体的多元化 18
四、金融技术创新 19
第二节 小微金融的特点 19
第三节 小微金融的发展策略 19
第二章 中国小微企业发展环境分析 21
第一节 经济环境分析 21
一、全球经济贸易形势 21
二、中国经济缓中企稳 22
三、人民币汇率的变动 22
四、劳动力成本的上升 23
第二节 社会环境分析 23
一、城镇居民收入情况 23
二、农村居民收入情况 24
三、居民消费水平情况 24
四、消费市场发展情况 34
第三节 内部环境分析 39
一、小微企业人力资源分析 39
二、小微企业组织结构分析 41
三、小微企业文化分析 45
四、小微企业技术创新能力分析 46
第四节 其他环境分析 47
一、技术环境分析 47
二、融 资环境分析 48
三、财税环境分析 49
第三章 中国小微企业融资需求分析 52
第一节 小微企业融资需求现状分析 52
一、小微企业融资需求强烈 52
二、融资需求量大幅上升 54
三、融资需求呈现新动向 55
四、外贸企业融资需求凸显 57
第二节 小微企业转型升级中的融 资需求分析 58
一、长期资金支持 58
二、融资创新方式 59
三、差别化信贷政策 60
第三节 小微企业融资需求的细分分析 61
一、客户终生价值视角 61
二、基于产品创新层级 62
三、基于商业模式构成 63
四、结论和建议 64
第二部分 市场全景调研 65
第四章 金融机构服务小微企业状况分析 65
第一节 我国金融机构服务小微企业模式分析 65
一、小微金融服务模式的要求 65
二、服务小微企业的比较优势 66
三、应发挥中小银行的作用 67
第二节 我国银行服务小微企业现状分析 69
一、专业化组织体系日趋完善 69
二、信贷投放更趋合理 69
三、体制机制逐步优化 70
四、综合服务能力显著提升 70
第三节 我国保险机构服务小微企业分析 71
一、发挥风险保障功能 71
二、提升企业信用水平 71
三、大力发展出口信用保险 72
四、创新保险资金运用方式 72
第六节 小额贷款公司服务小微企业分析 73
一、小贷公司开拓小微企业融 资渠道 73
二、小贷公司转制村镇银行分析 73
三、小贷公司创新发展方式分析 76
第五节 国际大型银行小微企业业务的发展启示 79
一、业务发展经验 79
二、风险管理经验 81
二、风险管理经验 82
第六节 中国部分银行小微企业业务发展现状 85
一、工商银行 85
二、建设银行 86
三、农业银行 94
四、招商银行 96
五、光大银行 101
六、民生银行 103
第五章 中国小额贷款行业发展分析 110
第一节 小额贷款行业发展环境分析 110
一、小额贷款行业发展综述 110
二、小额贷款行业市场环境及影响分析 113
三、国际小额贷款行业发展分析及经验借鉴 114
第二节 小额贷款行业细分市场发展分析 116
一、农村小额贷款市场运行与前景 116
二、中小企业小额贷款市场运行与发展前景 123
三、个人小额贷款市场运行现状与发展前景 125
四、科技小额贷款市场运行现状与发展前景 126
第三节 小额贷款行业竞争格局分析 128
一、小额贷款行业区域市场分析 128
二、小额贷款行业竞争形势及策略 129
三、小额贷款竞争主体市场分析 132
四、小额贷款行业领先企业经营形势分析 132
第六章 中国P2P信贷行业发展分析 135
第一节 P2P信贷产业环境透 视 135
一、中国P2P信贷行业投资背景 135
二、中国P2P信贷行业市场环境分析 136
三、国际P2P信贷行业发展经验借鉴 137
第二节 P2P信贷市场全景调研 141
一、中国P2P信贷行业运行现状分析 141
二、中国P2P信贷行业发展模式分析 142
三、中国网络信贷平台经营分析 143
第三节 P2P信贷竞争格局分析 143
一、中国P2P信贷行业竞争与合作分析 143
二、中国P2P信贷行业重点区域分析 144
三、中国P2P信贷行业重点企业经营分析 145
第四节 P2P信贷业务管理与风险控制 146
一、P2P信贷业务风险划分 146
二、P2P信贷信贷业务前管理 147
三、P2P信贷业务后发放流程 147
四、中国P2P信贷可持续发展分析 148
第七章 小微金融行业发展分析 151
第一节 发展历程 151
一、模式形成阶段 151
二、服务深化阶段 151
三、转型提升阶段 151
第二节 制度环境 152
一、小微企业金融服务需求分析 152
二、小微企业划型标准和统计制度 152
三、金融机构服务小微客户的运营成本 152
四、小微贷款投放的存贷比约束 152
第三节 企业经营 153
一、融 资状况 153
二、运营模式 153
三、风险管理 154
第八章 小微金融创新服务模式分析 155
第一节 “浦东模式” 155
一、政 府和银行的定位和分工 155
二、小微企业创新金融产品展示 156
三、创新成果推广应用情况 157
第二节 小微企业“年审制”贷款产品 157
一、银监会创新小微企业还款方式的政策 157
二、华夏银行绍兴分行小企业金融创新产品 158
三、金融创新成果及推广应用情况 162
第三节 民间金融创新模式P2P网贷 165
一、网贷平台利率分析 165
二、网贷平台收费情况 166
三、借款人融 资成本分析 169
四、P2P平台小微信贷项目分析 169
第四节 民营银行小微企业金融服务最新进展 170
一、浙江网商银行 170
二、上海华瑞银行 171
三、前海微众银行 172
四、天津金城银行 173
五、温州民商银行 173
第三部分 竞争格局分析 177
第九章 小微金融行业区域市场分析 177
第一节 华东地区小微金融行业分析 177
一、行业发展现状分析 177
二、市场规模情况分析 177
三、市场需求情况分析 177
四、行业发展前景预测 178
第二节 华南地区小微金融行业分析 178
一、行业发展现状分析 178
二、市场规模情况分析 179
三、市场需求情况分析 179
四、行业发展前景预测 179
第三节 华中地区小微金融行业分析 180
一、行业发展现状分析 180
二、市场规模情况分析 180
三、市场需求情况分析 180
四、行业发展前景预测 181
第四节 华北地区小微金融行业分析 181
一、行业发展现状分析 181
二、市场规模情况分析 181
三、市场需求情况分析 182
四、行业发展前景预测 182
第六节 东北地区小微金融行业分析 183
一、行业发展现状分析 183
二、市场规模情况分析 183
三、市场需求情况分析 183
四、行业发展前景预测 184
第五节 西部地区小微金融行业分析 184
一、行业发展现状分析 184
二、市场规模情况分析 184
三、市场需求情况分析 185
四、行业发展前景预测 185
第十章 重点小微金融服务平台发展分析 186
第一节 阿里小微金融服务集团 186
一、平台简介 186
二、小微金融产品及服务 186
三、平台经营状况分析 187
四、平台金融服务创新及特色 187
第二节 汇付天下 188
一、平台简介 188
二、小微金融产品及服务 189
三、平台经营状况分析 191
四、平台金融服务创新及特色 191
第三节 深圳小微企业金融服务平台 192
一、平台简介 192
二、小微金融产品及服务 192
三、平台经营状况分析 193
四、平台金融服务创新及特色 194
第四节 广州小微企业金融服务平台 194
一、平台简介 194
二、小微金融产品及服务 194
三、平台经营状况分析 195
四、平台金融服务创新及特色 195
第五节 光大银行小微综合金融服务平台 195
一、平台简介 195
二、小微金融产品及服务 195
三、平台经营状况分析 197
四、平台金融服务创新及特色 197
第六节 理财范投融 资平台 198
一、平台简介 198
二、小微金融产品及服务 198
三、平台经营状况分析 199
四、平台金融服务创新及特色 200
第七节 玖富微金融平台 200
一、平台简介 200
二、小微金融产品及服务 201
三、平台经营状况分析 201
四、平台金融服务创新及特色 202
第八节 华夏银行金融服务平台 202
一、平台简介 202
二、小微金融产品及服务 202
三、平台经营状况分析 204
四、平台金融服务创新及特色 205
第九节 河南国控小微 205
一、平台简介 205
二、小微金融产品及服务 206
三、平台经营状况分析 207
四、平台金融服务创新及特色 207
第十节 财门小贷 208
一、平台简介 208
二、小微金融产品及服务 208
三、平台经营状况分析 209
四、平台金融服务创新及特色 209
第四部分 发展前景展望 210
第十一章 2016-2022年小微金融行业前景及趋势预测 210
第一节 2016-2022年小微金融市场发展前景 210
一、小微金融市场发展潜力 210
二、小微金融市场发展前景展望 211
三、小微金融细分行业发展前景分析 212
第二节 2016-2022年小微金融市场发展趋势预测 213
一、小微金融行业发展趋势分析 213
二、小微金融行业市场规模预测 215
三、小微金融行业细分市场发展趋势 216
第十二章 2016-2022年小微金融行业投资机会与风险防范 217
第一节 中国小微金融行业投资特性分析 217
一、小微金融行业进入壁垒分析 217
二、小微金融行业盈利模式分析 218
三、小微金融行业盈利因素分析 219
第二节 中国小微金融行业投资情况分析 220
一、小微金融行业总体投资及结构 220
二、小微金融行业投资规模情况 220
第三节 中国小微金融行业投资风险 221
一、小微金融行业供求风险 221
二、小微金融关联产业风险 221
三、小微金融行业产品结构风险 222
四、小微金融行业政策风险 224
第四节 小微金融行业投资机会 225
一、产业链投资机会 225
二、细分市场投资机会 226
三、重点区域投资机会 228
第五部分 发展战略研究 234
第十三章 小微金融行业发展战略研究 234
第一节 小微金融行业发展战略研究 234
一、战略综合规划 234
二、业务组合战略 234
三、区域战略规划 235
四、产业战略规划 236
五、营销品牌战略 238
六、竞争战略规划 239
第二节 对我国小微金融品牌的战略思考 239
一、小微金融品牌的重要性 239（zy lys）
二、小微金融实施品牌战略的意义 242
三、小微金融企业品牌的现状分析 244
四、我国小微金融企业的品牌战略 245
五、小微金融品牌战略管理的策略 247
第三节 小微金融经营策略分析 248
一、小微金融市场细分策略 248
二、小微金融市场创新策略 249
三、品牌定位与品类规划 249
四、小微金融新产品差异化战略 249
第四节 小微金融行业投资战略研究 251
一、2015年小微金融行业投资战略 251
二、2016-2022年小微金融行业投资战略 252
三、2016-2022年细分行业投资战略 253
图表目录：
图表 1 2013-2015年全国居民消费价格涨跌幅 25
图表 2 2013-2015年猪肉、牛肉、羊肉价格变动情况 26 图表 3 2013-2015年鲜菜、鲜果价格变动情况 27
图表 4 2013-2015年界面消费价格分类别同比涨跌幅 28
图表 5 2013-2015年居民消费价格分类别环比涨跌幅 29 图表 6 2015年居民消费价格主要数据 29
图表 7 2013-2015年工业生产者出厂价格涨跌幅 31
图表 8 2013-2015年工业生产者购进价格涨跌幅 31
图表 9 2013-2015年生产资料出厂价格涨跌幅 32
图表 10 2013-2015年生活资料出厂价格涨跌幅 32
图表 11 2015年工业生产者价格主要数据 33
图表12 2006-2014年我国社会消费品零售总额及其增长速度 35 图表 13 2012-2014年社会消费品零售总额分月同比增长速度 36 图表 14 2014年1-12月份社会消费品零售总额主要数据 36
图表 15 2013-2015年社会消费品零售总额分月同比增长速度 38 图表 16 2015年份社会消费品零售总额主要数据 38
图表 17 中小微企业组织结构 42
图表 18 2012-2015年中国网络信贷平台经营分析 143 图表 19 P2P信贷行业重点区域分析 144
图表 20 小额信贷业务风险控制架构 147
图表 21 网贷平台公司各平台投资收费比较 166
图表 22 2015年华东地区小微金融行业发展现状分析 177 图表 23 2015年华东地区小微金融行业市场规模情况分析 177 图表 24 2016-2022年华东地区小微金融市场需求情况预测 177 图表 25 2016-2022年华东地区小微金融行业发展前景预测 178 图表 26 2014年华南地区小微金融行业发展现状分析 178
图表 27 2015年华南地区小微金融行业市场规模情况分析 179 图表 28 2016-2022年华南地区小微金融市场需求情况预测 179 图表 29 2016-2022年华南地区小微金融行业发展前景预测 179 图表 30 2015年华中地区小微金融行业发展现状分析 180 图表 31 2015年华中地区小微金融行业市场规模情况分析 180 图表 32 2016-2022年华中地区小微金融市场需求情况预测 180 图表 33 2016-2022年华中地区小微金融行业发展前景预测 181 图表 34 2015年华北地区小微金融行业发展现状分析 181 图表 35 2015年华北地区小微金融行业市场规模情况分析 181 图表 36 2016-2022年华北地区小微金融市场需求情况预测 182 图表 37 2016-2022年华北地区小微金融行业发展前景预测 182 图表 38 2015年东北地区小微金融行业发展现状分析 183 图表 39 2015年东北地区小微金融行业市场规模情况分析 183 图表 40 2016-2022年东北地区小微金融市场需求情况预测 183 图表 41 2016-2022年东北地区小微金融行业发展前景预测 184 图表 42 2015年西部地区小微金融行业发展现状分析 184 图表 43 2015年西部地区小微金融行业市场规模情况分析 184 图表 44 2016-2022年西部地区小微金融市场需求情况预测 185 图表 45 2016-2022年西部地区小微金融行业发展前景预测 185 图表 46 2013-2015年汇付天下金融服务平台交易额分析 191 图表 47 2013-2015年深圳小微企业金融服务平台交易额分析 193 图表 48 2013-2015年广州小微企业金融服务平台交易额分析 195
图表 49 2013-2015年光大银行小微综合金融服务平台交易额分析 197
市场行业报告相关问题解答
1、客户
我司的行业报告主要是客户包括企业、风险投资机构、资金申请评审机构申请资金或融资者、学术讨论等需求。 2、报告内容
我司的行业报告内容充实，报告包括了行业产品定义、行业发展现状（产品产销量、产品生产技术等）、行业发展最新动态以及行业发展趋势预测等。对购买者认识和投资该行业起到初级作用。 3、报告重点倾向
我司的行业报告重点倾向主要包括：行业相关数据、行业企业数据、行业市场相关数据等。报告侧重点略有差异，具体情况看报告结构目录。 4、我们的团队
我们的团队人员组成各高校的知名导师、行业高管的人员和经验丰富的市场调查人员。
我们的团队人员对客户需求定位精准，能抓住项目精华，以合适的文字图表和图形展示项目投资价值。对行业或具体产品的投资特性、市场规模、供求状况、行业竞争状况（结构与主要竞争企业）、发展趋势等进行分析和论证，寻求规律、发展机会、现存问题的解决方案、做大做强的对策等等。
我司研究员在信息、理念、创新思维上具有开拓性给客户服务提高到一个新的层次。 5、报告数据来源
我司报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。
小微金融行业报告特点
小微金融行业环境：我们的环境分析主要包括国外相关行业发展现状和趋势、行业相关政策法规整理以及国内宏观经济发展现状等。
小微金融行业结构：我们行业结构分析主要包括产品市场消费需求结构、行业投资主体性质结构以及行业生产主体结构等等。
小微金融行业市场：我们的行业市场分析对行业产品整个供求状态以数据或文字方式表述、对行业市场现状呈现的特点进行概述，并对行业市场未来发展趋势进行科学预测。
小微金融行业企业：我们的行业企业分析主要包括行业企业发展历程、企业组织结构、企业相关财务数据和指标、企业竞争优劣势分析等。
小微金融行业成长性：我们的行业成长性分析主要包括行业所属生命周期的位置，行业投资增长性，行业近几年发展速度情况以及未来市场增长速度等。
我司报告特色：在研究内容上突出全方位特色，报告以本年度最新数据的实证描述为基础，全面、深入、细致地分析各行业的市场供求、进出口形势、投资状况、发展趋势和政策取向以及主要企业的运营状况，提出富有见地的判断和投资建议；在形式上，报告以丰富的数据和图表为主，突出文章的可读性和可视性，避免套话和空话。报告附加了与行业相关的数据、政策法规目录、主要企业信息及行业的大事记等，为投资者和业界人士提供了一幅生动的行业全景图。
公司介绍
北京智研科研咨询有限公司是一家专业的调研报告、行业咨询有限责任公司，公司致力于打造中国最大、最专业的调研报告、行业咨询企业。拥有庞大的服务网点，公司高覆盖、高效率的服务获得多家公司和机构的认可。公司将以最专业的精神为您提供安全、经济、专业的服务。
公司致力于为各行业提供最全最新的深度研究报告，提供客观、理性、简便的决策参考，提供降低投资风险，提高投资收益的有效工具，也是一个帮助咨询行业人员交流成果、交流报告、交流观点、交流经验的平台。依托于各行业协会、政府机构独特的资源优势，致力于发展中国机械电子、电力家电、能源矿产、钢铁冶金、服装纺织、食品烟酒、医药保健、石油化工、建筑房产、建材家具、轻工纸业、出版传媒、交通物流、IT通讯、零售服务等行业信息咨询、市场研究的专业服务机构。经过智研咨询团队不懈的努力，已形成了完整的数据采集、研究、加工、编辑、咨询服务体系。能够为客户提供工业领域各行业信息咨询及市场研究、用户调查、数据采集等多项服务。同时可以根据企业用户提出的要求进行专项定制课题服务。服务对象涵盖机械、汽车、纺织、化工、轻工、冶金、建筑、建材、电力、医药等几十个行业。
A. 北京智研科信咨询有限公司于2008年注册成立，是国内较早开展竞争情报、市场调研、产业研究及专项研究为主的调查研究机构之一，凭借其专业的研究团队，先进的研究技术在此领域一直处于绝对的优势和领先地位：
a) 拥有全国百万家企业基础数据库
b) 全国各地分支网络和严格的调查控制流程，使我们有足够的知识和能力向客户提供高质量服务。
c) 超过200多个研究项目的成功案例
d) 研究领域覆盖能源、化工、机械、汽车、电子、医疗等诸多行业 e) 我们很荣幸的为工商银行、国家开发银行、麦肯锡、通用集团、波士顿咨询、三菱商事、中国农科院、同济大学、三星电子，松下电器、丸红株式会社海尔、美的等国内外知名企业和机构提供过咨询服务
B. 北京智研科信咨询有限公司调研（行业研究）说明
a) 行业研究部分智研咨询主要采用行业深度访谈和二手资料研究的方法： b) 通过对厂商、渠道、行业专家，用户进行深入访谈，对相关行业主要情况进行了解，并获得相应销售和市场等方面数据。
c) 二手资料收集，对部分公开信息进行比较，参考用户调研数据，最终获得行业规模的数据。
d) 北京智研科信咨询有限公司具有获得一些非公开信息的渠道： e) 政府数据与信息 f) 相关的经济数据 g) 行业公开信息 h) 企业年报、季报
i) 行业资深专家公开发表的观点 j) 精深严密的数理统计分析
我们的服务领域