我国商业银行中间业务的未来发展趋势

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我国商业银行中间业务的未来发展趋势作者：李媛

来源：《管理观察》2015年第05期

摘要：21世纪，随着加入WTO以及我国金融体制的不断推进与改革，我国的金融市场更加开放，中国的银行业也进入了一个机遇与挑战并存的新时代，在五年的保护期结束后，外资银行的介入对我国的商业银行形成了巨大的冲击。本文通过对发达国家商业银行中间业务的先进模式进行深入剖析，同时结合当下我国的经济状况，展望了商业银行中间业务未来的发展方向和趋势。

关键词：中间业务积极因素消极因素发展趋势

1.发达国家商业银行中间业务发展的可借鉴因素

1.1创新活跃，产品层出不穷

根据不完全统计，以美国为首的发达国家商业银行的中间业务品种几乎覆盖了传统银行业务、信托业务、投资业务等所有的金融领域，并且创新中间业务的种类非常繁多，占有中间业务的比重也越来越大，尤其是净服务收入业务、保险分保及保险佣金逐渐成为中间业务产品的重要组成部分。中间业务产品层出不穷，首先开发除了很多新型的大力产品，虽然通常情况下，一家企业只能从事几种经营活动，但是企业与企业之间的经济联系却是可以多种多样形式的。因此，企业就迫切的需要在经济上多样化的代理机构，希望可以通过二者的合作，降低成本从而提高盈利收益。从某种程度上来说，代理业务的开展是社会分工深化的一种表现，其实也是国外商业银行大力发展的中间业务形式。具有以下几种代理形式：

代理收付业务。商业银行可以帮助企业代发职工的工资以及缴纳各种费用，例如公司的水电费等等生活用费，这样便可以节省公司人员的劳动强度，以便有时间从事其他的工作。银行还可以帮助企业进行对公分期付款的业务，这样不仅防止了债务拖欠的发生而且还准时有效。在所有的中间业务中，属“一张支票系统”最为典型，它会将每个家庭每个月所会收到了费用做一个统一的整理，然后做一个表格寄送到每个家庭，这样不仅减免了送多张账单的邮寄费用，又让每个家庭对自己每个月的账单一目了然，节省了时间，并且很多的账单都是通过电子邮件的形式，更加大大的节省了成本。受到了企业以及居民客户的热烈欢迎。

代理融通业务。目前随着经济社会的不断发展，很多企业所开展的项目也有了大幅度的增加，但是同时也迎来了一个很艰巨的问题，流动资金不够，这个时候就需要有一个融通资金的服务，代理融通业务就帮企业解决了这个问题，它可以让企业通过赊销的方式去扩大产品的销售，因为银行与其他企业之间广泛的联系关系，这样就使应收账款的收回有了一定的保障性，让企业减少了戒心，可以快速的融资。并且，开办业务所收取的手续费以及融通资金的利息收入，也大大增加了中间业务收入。