小微企业与县域经济发展的调研报告
XXX 作为地方金融机构，始终坚持“一立足三面向”的市 场定位，立足社区，做城乡居民的理财帮手；面向“三农” ，做 支农的主力军；面向中小企业，做中小企业的知心朋友；面向县 域经济，做服务县域经济的金融支柱。今年 10 月 12 日国务院确 定了支持小型微型企业发展的金融、财税政策措施，XXX 紧紧抓 住有利时机，在围绕改革工作的同时，不断创新经营机制，加大 信贷投放，全力为地方经济的发展服务。截止 10 月末，全市 XX 各项存款余额 149 亿元，比年初净增 34 亿元，增幅 29.6%；各 项贷款余额 90.9 亿元，比年初净增 21.4 亿元，土地置换不良贷 款 6.3 亿元，实际贷款净投放 27.7 亿元，增幅 30.6%，存贷款增 幅均在全省排名第五位，均比上年前进了两位；全市 XX 已支持小型微型企业 293 户，比年初增加 39 户；贷款余额 10.9 亿元， 比年初增加 4.1 亿元。
一、支持小微企业具体措施
（一） 完善服务小型微型企业的组织体系。
支农支小是 XXX 信贷投放的重点，长期以来，XXX 致力于支持“三农”和中小 微企业发展。
一是加强组织领导。成立以理事长为组长，分管主 一是 任为副组长， 相关部门负责人为成员的支持小型微型企业发展领 -1- 导小组，负责组织、协调和督导等工作。各单位制订了支持小型 微型企业发展的工作方案， 进一步细化支持小型微型企业发展的 工作举措，把支持小型微型企业发展的各项工作落到实处。二是 加强学习引进。组织到襄阳、随州等单位学习，到全国支持中小 企业先进典型的包商银行学习， 吸取外地和他行支持小型微型企 业的先进经验，拓宽了我市 XX 支持小型微型企业思路。三是加强工作责任。为方便小型微型企业借贷，对小企业贷款实行属地 管理，由所辖乡镇网点及城区直属经营部负责经营。四是加强队 四 伍建设。针对小型微型企业群体分散、工作量大的情况，对 60 名懂信贷业务、财务知识、市场营销的优秀人员充实到小型微型 企业信贷服务岗位，调优客户经理队伍结构。同时，强化信贷培 训，采取巡回培训的方式，安排县级业务骨干分期分批到市级信 贷部学习，提升信贷人员业务能力。
（二） 明确支持小型微型企业的工作目标。
一是明确责任目 一是 标。今年 11 至 12 月拟支持小型微型企业 28 户，金额 1.2 亿元， 小型微型企业贷款余额比 10 月末不会增加。原因是，截至 10 月 末，实际贷款净投放 27.7 亿元，占新增存款 34 亿元的 81.5%， 加上后期还要置换 2.45 亿元，所以各项贷款比 10 月末均不会增 加。 二是加大考核力度。 把小型微型企业贷款投放 “二个不低于” 二是 （增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期）列入年 度综合考核内容，对小型微型企业贷款未达到“二个不低于”标 准的，取消评先资格。同时，每月考核支农支小工作进度，并与 县、乡领导班子的“帽子”“票子”挂钩，调动领导干部抓支农 、 支小的积极性。
（三）大力培植和拓展小型微型企业优质客户。XX 在做好 支农服务的同时， 把支持小型微型企业作为信贷业务拓展的主战 场。
一是全面进行市场调查。自 10 月份，XX 组织开展对小型 一是 微型企业进行全面调查活动，摸清和了解小型微型企业的情况， 并要求逐户建立小型微型企业档案，为做好金融服务打下基础。 二是逐户制订培植方案。实行“一户一策、跟踪服务”的策略， 二是 对符合准入条件的，积极给予信贷支持；暂不符合条件的，加强 培植和帮助，逐步发展成为本单位客户。三是有保有压，择优扶 三是 持。坚持“产业政策主导、量力而行、风险可控”的原则，拓展 小型微型企业客户。 “二高一资” 对 企业限制准入， 大力支持 “新、 特、 成长型小型微型企业， 优” 加强小型微型企业贷款风险防控， 严禁恶意逃废债务企业和他行淘汰类企业的准入， 确保信贷资源 得到合理利用。
（四）创新信贷模式，满足小型微型企业信贷资金需求。
根据小型微型企业信贷需求“短、小、频、急”的特点，合理匹配 信贷产品，创新信贷模式，在风险可控的前提下适时介入。
一是加大宣传力度。通过电视报刊等媒体宣传、墙体广告宣传、汽车 流动宣传等形式，宣传信贷政策，推介信贷品种。全市开通“小 型微型企业融资服务热线” 为小型微型企业及时提供咨询服务。二是创新信贷模式。在用足、用好现有信贷产品的基础上，针对小型微型企业资金需求特点，积极创新信贷模式。建立以基金为 纽带担保体系，推出了小型微型企业联保贷款等品种，解决小型 微型企业抵质难的问题。同时，积极开办应收账款质押、林权质 押、股权质押、仓单质押、动产质押、在建工程抵押等贷款业务，全力满足小型微型企业资金需求。
（五） 完善小型微型企业客户拓展运行机制。
一是提高办贷效率。公开信贷业务品种、条件和程序等，实行限时服务，阳光操作。对小型微型企业申请贷款，从客户经理受理到有权部门完 成审批必须在规定的时间内办结。全面推行差别化管理，实行分 级授权，今年省里将我市贷款权限扩大到单个客户 1.4 亿元，集 团客户 2.1 亿元，我市也将 XX 单位贷款权限分别扩大到 2000 万元、1500 万元，其他单位在去年的基础上均扩大了权限，县 级对基层单位也适当下放权限，减少审贷时间，切实提高办贷效 率，方便企业申办贷款。二是清理金融服务收费。已组织开展对小型微型企业收费清理，从清理情况看，没有收取小型微型企业 贷款财务顾问、咨询、资金管理、评估评级等费用，并且严格执 行对小型微型企业各种收费的规定。三是调整产品计价。为扭转 三是 客户经理抓大轻小的现象，将客户经理绩效考核进行调整，将贷 款以投放金额的产品计价方式调整为以户（笔）数和金额相结合 的产品计价方式，调动客户经理抓小型微型企业拓展的积极性。
二、几点建议
（一）建立和完善担保体系。小型微型企业大多无有效抵质 押资产， 因此， 建议由地方财政资金为主导， 成立专业担保公司， 解决小型微型企业抵押担保难的问题。
（二）建立小型微型企业信息互动机制。由地方政府指定一 个部门牵头，及时采集和更新小型微型企业相关信息，定期向各 金融机构发布，便于金融机构有针对性地开展营销。
（三）相关职能部门减免收费。一是减免小型微型企业贷款 -4- 抵质押登记收费， 解决抵押登记中成本问题， 降低企业贷款成本。 二是落实抵押登记实行限时服务，切实提高服务效率。
小微企业与县域经济发展的调研报告
XXX 作为地方金融机构，始终坚持“一立足三面向”的市 场定位，立足社区，做城乡居民的理财帮手；面向“三农” ，做 支农的主力军；面向中小企业，做中小企业的知心朋友；面向县 域经济，做服务县域经济的金融支柱。今年 10 月 12 日国务院确 定了支持小型微型企业发展的金融、财税政策措施，XXX 紧紧抓 住有利时机，在围绕改革工作的同时，不断创新经营机制，加大 信贷投放，全力为地方经济的发展服务。截止 10 月末，全市 XX 各项存款余额 149 亿元，比年初净增 34 亿元，增幅 29.6%；各 项贷款余额 90.9 亿元，比年初净增 21.4 亿元，土地置换不良贷 款 6.3 亿元，实际贷款净投放 27.7 亿元，增幅 30.6%，存贷款增 幅均在全省排名第五位，均比上年前进了两位；全市 XX 已支持小型微型企业 293 户，比年初增加 39 户；贷款余额 10.9 亿元， 比年初增加 4.1 亿元。
一、支持小微企业具体措施
（一） 完善服务小型微型企业的组织体系。
支农支小是 XXX 信贷投放的重点，长期以来，XXX 致力于支持“三农”和中小 微企业发展。
一是加强组织领导。成立以理事长为组长，分管主 一是 任为副组长， 相关部门负责人为成员的支持小型微型企业发展领 -1- 导小组，负责组织、协调和督导等工作。各单位制订了支持小型 微型企业发展的工作方案， 进一步细化支持小型微型企业发展的 工作举措，把支持小型微型企业发展的各项工作落到实处。二是 加强学习引进。组织到襄阳、随州等单位学习，到全国支持中小 企业先进典型的包商银行学习， 吸取外地和他行支持小型微型企 业的先进经验，拓宽了我市 XX 支持小型微型企业思路。三是加强工作责任。为方便小型微型企业借贷，对小企业贷款实行属地 管理，由所辖乡镇网点及城区直属经营部负责经营。四是加强队 四 伍建设。针对小型微型企业群体分散、工作量大的情况，对 60 名懂信贷业务、财务知识、市场营销的优秀人员充实到小型微型 企业信贷服务岗位，调优客户经理队伍结构。同时，强化信贷培 训，采取巡回培训的方式，安排县级业务骨干分期分批到市级信 贷部学习，提升信贷人员业务能力。
（二） 明确支持小型微型企业的工作目标。
一是明确责任目 一是 标。今年 11 至 12 月拟支持小型微型企业 28 户，金额 1.2 亿元， 小型微型企业贷款余额比 10 月末不会增加。原因是，截至 10 月 末，实际贷款净投放 27.7 亿元，占新增存款 34 亿元的 81.5%， 加上后期还要置换 2.45 亿元，所以各项贷款比 10 月末均不会增 加。 二是加大考核力度。 把小型微型企业贷款投放 “二个不低于” 二是 （增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期）列入年 度综合考核内容，对小型微型企业贷款未达到“二个不低于”标 准的，取消评先资格。同时，每月考核支农支小工作进度，并与 县、乡领导班子的“帽子”“票子”挂钩，调动领导干部抓支农 、 支小的积极性。
（三）大力培植和拓展小型微型企业优质客户。XX 在做好 支农服务的同时， 把支持小型微型企业作为信贷业务拓展的主战 场。
一是全面进行市场调查。自 10 月份，XX 组织开展对小型 一是 微型企业进行全面调查活动，摸清和了解小型微型企业的情况， 并要求逐户建立小型微型企业档案，为做好金融服务打下基础。 二是逐户制订培植方案。实行“一户一策、跟踪服务”的策略， 二是 对符合准入条件的，积极给予信贷支持；暂不符合条件的，加强 培植和帮助，逐步发展成为本单位客户。三是有保有压，择优扶 三是 持。坚持“产业政策主导、量力而行、风险可控”的原则，拓展 小型微型企业客户。 “二高一资” 对 企业限制准入， 大力支持 “新、 特、 成长型小型微型企业， 优” 加强小型微型企业贷款风险防控， 严禁恶意逃废债务企业和他行淘汰类企业的准入， 确保信贷资源 得到合理利用。
（四）创新信贷模式，满足小型微型企业信贷资金需求。
根据小型微型企业信贷需求“短、小、频、急”的特点，合理匹配 信贷产品，创新信贷模式，在风险可控的前提下适时介入。
一是加大宣传力度。通过电视报刊等媒体宣传、墙体广告宣传、汽车 流动宣传等形式，宣传信贷政策，推介信贷品种。全市开通“小 型微型企业融资服务热线” 为小型微型企业及时提供咨询服务。二是创新信贷模式。在用足、用好现有信贷产品的基础上，针对小型微型企业资金需求特点，积极创新信贷模式。建立以基金为 纽带担保体系，推出了小型微型企业联保贷款等品种，解决小型 微型企业抵质难的问题。同时，积极开办应收账款质押、林权质 押、股权质押、仓单质押、动产质押、在建工程抵押等贷款业务，全力满足小型微型企业资金需求。
（五） 完善小型微型企业客户拓展运行机制。
一是提高办贷效率。公开信贷业务品种、条件和程序等，实行限时服务，阳光操作。对小型微型企业申请贷款，从客户经理受理到有权部门完 成审批必须在规定的时间内办结。全面推行差别化管理，实行分 级授权，今年省里将我市贷款权限扩大到单个客户 1.4 亿元，集 团客户 2.1 亿元，我市也将 XX 单位贷款权限分别扩大到 2000 万元、1500 万元，其他单位在去年的基础上均扩大了权限，县 级对基层单位也适当下放权限，减少审贷时间，切实提高办贷效 率，方便企业申办贷款。二是清理金融服务收费。已组织开展对小型微型企业收费清理，从清理情况看，没有收取小型微型企业 贷款财务顾问、咨询、资金管理、评估评级等费用，并且严格执 行对小型微型企业各种收费的规定。三是调整产品计价。为扭转 三是 客户经理抓大轻小的现象，将客户经理绩效考核进行调整，将贷 款以投放金额的产品计价方式调整为以户（笔）数和金额相结合 的产品计价方式，调动客户经理抓小型微型企业拓展的积极性。
二、几点建议
（一）建立和完善担保体系。小型微型企业大多无有效抵质 押资产， 因此， 建议由地方财政资金为主导， 成立专业担保公司， 解决小型微型企业抵押担保难的问题。
（二）建立小型微型企业信息互动机制。由地方政府指定一 个部门牵头，及时采集和更新小型微型企业相关信息，定期向各 金融机构发布，便于金融机构有针对性地开展营销。
（三）相关职能部门减免收费。一是减免小型微型企业贷款 -4- 抵质押登记收费， 解决抵押登记中成本问题， 降低企业贷款成本。 二是落实抵押登记实行限时服务，切实提高服务效率。