反洗钱测试题目汇编
一、反洗钱内部控制
1.1
1、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管 给予反洗钱工作的支持和指导师营造良好内控的关键因素之一。
对
2、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。
错
3、金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。
对
4、信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能及时、完整的为高层掌握。
对
5、控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？（）
员工的专业能力、职业操守、诚信程度、领导对内控重要的认识和态度、对管理内控制度采取的措施
1.2
1、加强反洗钱内部控制的意义是什么？（）
外部监管的要求、金融机构依法经营的内在需求、保障金融业安全的基础、金融机构参与国际竞争的前提条件
2、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行监管所要达到的目的并不一致。
错
3、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必须要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”
对
4、反洗钱内部控制的目标是什么?()
保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行、确保洗钱风险控制在规定的范围内、确保金融机构各项业务的稳健运行
5、有效的反洗钱内部控制是金融机构从定制、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。
对
1.3
1、内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。
对
2、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内控制度的制度和执行部门。
错
3、反洗钱内部控制应当具有权威性，任何人不得拥有内部控制约束的权利。
对
4、建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？（）
全面性、审慎性、有效性、相对独立性
2.1
1、反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。 错
2、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。
对
3、金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？（）
反洗钱内控制度必须结合业务、反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易、反洗钱内控制度必须适合金融机构的特点及实现动态管理
2.2
1、反洗钱内部审计时金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在的问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。
对
2、只要系统中抓取可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。
错
3、反洗钱内部审计包括哪些环节？（）
发现问题、通报问题、跟踪问题、责任认定
4、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。
对
5金融机构反洗钱合规部门可疑承担内部审计监督的职责。
错
二、客户身份识别
1.1
1、客户身份识别的基本原则有哪些方面？（）
真实性、有效性、完整性、持续性
2、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？（）
《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
3、客户身份识别也称“了解你的客户”。
对
4、客户身份识别包含哪三层含义？（）
了解客户本人的真实身份、了解客户的交易目的和交易性质、了解客户的资金来源和用途、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
1.2
1、客户身份识别中的禁止性要求是指，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者进行交易，不得为客户开立匿名或者假名账户。
对
2、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、
自动银行营业网点经办人员以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
对
3、金融机构委托其他机构或金融机构以外的第三方识别客户身份，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。
错
4、客户身份识别中的保密性要求是指，警方机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。
对
5、在与客户建立金融关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。
对
2.1
1、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？（）
工商营业执照副本原件及加盖公章的复印件
组织机构代码证原件及加盖公章的复印件
税务登记证及加盖公章的复印件
加盖公章的法定代表人证明书
法定代表人体的有效身份证件复印件
2、为境外对公客户办理一次性金融业务和开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件（）
经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件
董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书
能够证明授权人有权授权的文件
3、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件（）
合法有效的授权委托书
代理人的有效身份证件
4、为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些（）
客户名称、客户住所、客户的经营范围、客户的组织机构代码
5、为对私客户办理一次洗金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些（）
客户姓名、性别、国籍、职业
2.2
1、一次性金融服务识别要点包括哪些？（）
了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
核对该客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
登记客户身份基本信息
留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
2、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务时指为不在本银行机构开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑换等一次性金融服务。？（）
交易金额单笔人民币1万元以上、交易金额单笔外汇等值1000美元以上
3、一次性金融服务识别对象有哪些（）
客户、代理人
4、一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务（）
现金汇款、现钞兑换、票据兑付
2.3
1、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些（）
拟开立账户的对公客户、法定代表人、开户经办人
2、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（）
金融机构存放同业资金，应出具其证明
收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关证明
党团工会设在单位的组织机构经费、应出具该单位或有关部门的批文或证明
3、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（）
单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料
证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明
期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明
4、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的之别主体为以下哪些人员（）
银行营业网点经办人员、客户经理、经营部门负责人、其他相关业务人员
5、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（）
开立基本存款账户规定的证明文件
基本存款账户开户登记证
存款人因向银行借款需要，应出具借款合同
存款人因其他结算需要，应出具有关证明
2.4
1、经常项目主要包括什么（）
期货、服务、受益、经常转移
2、开立外汇资本项目账户时应注意以下哪些方面（）
要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证
授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证件
了解其关联企业，控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入真正目的
银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户
3、开立外商直接投资基本金账户，要求银行审核以下哪些项目（）
开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
外商投资企业外汇登记证有效期内并通过年检
4、境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件
公司章程、验资证明、股权证明
国务院授权机关批准经营业务的批件
外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料
查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况
5、开立外汇经常项目时应注意以下哪些方面（）
留存开户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件
了解其先关联企业，控股股东或者实际控制人
通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记 登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续
2.5
1、银行在开立外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素（）
外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“开立账户
境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资登记
境内个人对外捐献和财产转移需够付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
2开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员（）
银行营业网点经办人员、客户经理、经营部门负责人、国际业务结算人员
3、个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户（）
外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
4、营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形（） 无法判断身份证件真实性
联网核查身份时，客户姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致
能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件
5、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注那些方面（）
大额现金开户、异常开户、存款的资金来源，金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符
3.1
1、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份（）
真实性、完整性
2、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施
对
3、下列哪种情况出现时，应重新识别客户（）
客户行为异常、客户有洗钱嫌疑、客户代理人没有授权
4、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面（）
姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、法定代表人
5、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有再合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以终止为客户办理业务（）
错
6、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注那些情况？（）
客户及其日常经营活动 客户办理结算情况 客户买卖外汇情况 客户开销户情况
3.2
1、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份
对
2、单位客户的票据背书，资金去向，资金规模与单位的经营范围，背景，规模的关系是否匹配时判断客户身份是否异常的一个重要关注点。
对
3、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。
错
4、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。
对
3.3
1、汇出汇款业务换件，银行应登记哪些信息？（）
汇款人得姓名或者名称 汇款人账号、住所 收款人的姓名、住所 汇款银行的地址
2、银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家（地区）、或虽未加入但承担严格执行FATF的有关反洗钱及反恐怖融资标桩的国家(地区)，则银行（）
可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代信息
3、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？（）
汇款人住所
4、银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？（）
客户身份识别 客户身份资料 交易记录保存
3.4
1、对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取哪些措施？（）
实地查访 要求客户补充身份资料 回访客户 向公安机关核查
2、在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份？（）
完税证明 单位出具的收入证明 驾驶证
3、查验客户的身份证是否真实，可以通过哪些途径进行核查？（）
互联网 银行“黑名单”系统 公民身份证联网核查系统
3.5
1、银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？（）
收款人的姓名、账号、住所 汇款人的姓名、住所
2、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？（）
《涉外收入申报单（对私）》
3、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（）
《提取外币现钞备案表》
3.6
1、有针对性的贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。
对
2、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料，到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。
错
3、贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行带来风险：但发现客户有可疑行为，只需要进行关注，不必填报可疑交易报告。 错
4、贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。
对
5、人民币贷款业务的客户身份识持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。
对
3.7
1、发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。
错
2、对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况，生产、经销该产品的能力进行分析。
对
3、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。
对
4.1
1、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？（）
客户 代理人
2、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？（） 开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证明，客户未按照规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应要求其出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。
若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点在完成销户同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。
一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理
对先前获得的客户身份资料不完善的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证明或者其他身份证
明文件。
3、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则该网点在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。
对
4、对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（）
单位因撤并、解散需终止的 单位因宣告破产或关闭原因终止的 注销、被吊销营业执照的 因迁址等需要变更开户银行的
5对公人民币存款账户关系终止，客户身份识别有哪些要点？（）
是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户：时大额转账销户的，可疑交易须完成填写交易对手信息，以记录销户后资金流向。
银行还应在客户基本存款账户开户登记上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告
未获工商行政管理部门核准登记注册验资户。出资人以现金方式存入，需提取现金销户的，应出具缴存现金的现金缴款单原件及其有效身份证件。如为业务代办人，需记录代办人信息，以转账存入的。资金应退还给原汇款人账户。
注销后，银行应按照规定将客户销户资料归档保存
4.2
1、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。
错
2、个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（）
银行营业网点经办人员 国际业务结算人员 客户经理 经营部门负责人
3、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（） 银行营业网点经办人员 客户经理 经营部门负责人 其他相关业务人员
4、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人。 错
5客户办理销户前，银行应确定哪些信息？（）
要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性
若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕
若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责
涉及可疑交易的，是否已上报
4.3
1、若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：（）
法人代表的授权书 法人代表的身份证明文件 代理人身份证明文件
2、外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括：（）
银行营业网点经办人员 国际业务结算人员 客户经理 经营部门负责人及其他相关业务人员
3、外汇贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（）
销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或者提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况
4、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（）
销户时，对单位非经营所得或非正式渠道收入用于偿还贷款或者提前还款的，银行应调查其还款金额来源，是否存在可以情况。
销户时，对客户未说明偿还带狂来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷金额来源于借款人的权属关系。
销户时，由其他单位或其他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用。
5.1
1、客户洗钱风险分类管理的必要包括哪些方面？（）
客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求。
客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果
2、银行客户洗钱风险分类管理是一项系统的工作，必须有以下哪些方面相应的支持？ 管理制度和工作制度 分类参数体系 评估计量体系 系统控制体系
3、客户洗钱风险分类管理目标有哪些？（）
全面、真实、动态掌控本机构客户洗钱风险程度
提前预防和及时发现可疑线索有效控制洗钱风险
为本机构对洗钱风险进行全面的管理提供依据
4、客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户话费为不同风险等级，并针对分析不同等级制定和采取不同措施的过程。
对
5.2
1、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类？（）
地域、行业 身份、国籍 交易目的 交易特征
2、客户洗钱风险分类等级的原则是什么？（）
全面性 定性与定量相结合 持续性 保密性
3、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施？（） 对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理
根据影响因素的变换随时调整等级分类
4、对于客户洗钱分类风险标准的描述，正确的是哪些选项？（）
属于银行内部保密信息 直接关系到客户风险分类
需要对客户严格保密 避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
5.3
1、银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于以下那些因素（）？
金融特别行动工作组（FATF）等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区 被联合国、美国海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区 毒品贩卖活动猖獗的国家或地区
欺诈或腐败猖獗的国家或地区
2、银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素？（） 自助业务或电子银行业务 现金业务 代理业务或无记名业务 汇兑业务
3、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。
错
4、银行客户洗钱风险分类的指标目前没有统一的标准。
对
5、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？（）
外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员
被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户
已经或正在接受行政或司法调查的客户
有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
5.5
1、对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些措施？（） 在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途，经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动。
定期对其身份信息已经资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级。
关注客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调整客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易
2、对可疑类客户采取哪些风险控制措施？（）
在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为
对可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级
可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告
3、对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施？（）
按照本机构客户身份识别的一般处理措施，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理。
定期对正常类客户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年
在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情况，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级。
正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调整客户洗钱风险等级，若核查后确定认为有可疑的，应报告可疑交易
4、对禁止类客户以下不正确的说法有哪些？（）
银行违法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务
对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时期内为其办理金融业务。
6.1
1、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保持3年 错
2、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保持至反洗钱调查工作结束。
对
3、金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。
错
4、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查，侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。 对
5、按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客
户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令期限改正。
对
6.2
1、以下说法哪些是正确的？（）
按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质，电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。
纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度、做到防霉、防蛀、防火
借阅档案要按规定办理登记手续
2、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全，准确，完整。
对
三、大额可疑交易识别
1.1
1、对既属于大额交易又属于可以交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告？（） 大额交易，可疑交易报告
2、中国人民银行设立哪一个机构，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？（）
中国反洗钱检测分析中心
3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行？2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第3号）同时废止。
2007年3月1日
4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱检测分析中心发现金融机构报送的大额可疑交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正？ 5
5、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情结严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应对其（）？
处以20万元以上50万元以下的罚款
1.2
1、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（）谁报告。 开立账户的金融机构或者发卡行
2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定，金融机构对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（）？ 个体工商户50万元大额现金存取
3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人，单笔交易或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱检测分析中心报告
10000
4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱检测中心报告。
200万 20万
5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金售汇、现钞兑换，现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
20万 1万
1.3
1、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》第八条规定了（）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型
7
2、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（）交易
可疑交易
3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型
5
4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行、信托投资公司将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。
18
5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是（）
构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
1.4
1、XX商行经营范围为：零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总约在200万元左右，但---------共计900万元
短期内资金分散转入，集中转出或者集中转入，分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款
平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
2、A银行向当日人民银行报告一起可疑交易，莫服装加工公司法人代表李莫今日持25位个人身份证，-----------李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇由一个或者少数人操作。
3、某银行发现一个可疑现象，A客户与2007年6
4、
5、
反洗钱测试题目汇编
一、反洗钱内部控制
1.1
1、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管 给予反洗钱工作的支持和指导师营造良好内控的关键因素之一。
对
2、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。
错
3、金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。
对
4、信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能及时、完整的为高层掌握。
对
5、控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？（）
员工的专业能力、职业操守、诚信程度、领导对内控重要的认识和态度、对管理内控制度采取的措施
1.2
1、加强反洗钱内部控制的意义是什么？（）
外部监管的要求、金融机构依法经营的内在需求、保障金融业安全的基础、金融机构参与国际竞争的前提条件
2、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行监管所要达到的目的并不一致。
错
3、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必须要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”
对
4、反洗钱内部控制的目标是什么?()
保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行、确保洗钱风险控制在规定的范围内、确保金融机构各项业务的稳健运行
5、有效的反洗钱内部控制是金融机构从定制、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。
对
1.3
1、内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。
对
2、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内控制度的制度和执行部门。
错
3、反洗钱内部控制应当具有权威性，任何人不得拥有内部控制约束的权利。
对
4、建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？（）
全面性、审慎性、有效性、相对独立性
2.1
1、反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。 错
2、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。
对
3、金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？（）
反洗钱内控制度必须结合业务、反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易、反洗钱内控制度必须适合金融机构的特点及实现动态管理
2.2
1、反洗钱内部审计时金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在的问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。
对
2、只要系统中抓取可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。
错
3、反洗钱内部审计包括哪些环节？（）
发现问题、通报问题、跟踪问题、责任认定
4、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。
对
5金融机构反洗钱合规部门可疑承担内部审计监督的职责。
错
二、客户身份识别
1.1
1、客户身份识别的基本原则有哪些方面？（）
真实性、有效性、完整性、持续性
2、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？（）
《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
3、客户身份识别也称“了解你的客户”。
对
4、客户身份识别包含哪三层含义？（）
了解客户本人的真实身份、了解客户的交易目的和交易性质、了解客户的资金来源和用途、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
1.2
1、客户身份识别中的禁止性要求是指，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者进行交易，不得为客户开立匿名或者假名账户。
对
2、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、
自动银行营业网点经办人员以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。
对
3、金融机构委托其他机构或金融机构以外的第三方识别客户身份，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。
错
4、客户身份识别中的保密性要求是指，警方机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。
对
5、在与客户建立金融关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。
对
2.1
1、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？（）
工商营业执照副本原件及加盖公章的复印件
组织机构代码证原件及加盖公章的复印件
税务登记证及加盖公章的复印件
加盖公章的法定代表人证明书
法定代表人体的有效身份证件复印件
2、为境外对公客户办理一次性金融业务和开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件（）
经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件
董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书
能够证明授权人有权授权的文件
3、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件（）
合法有效的授权委托书
代理人的有效身份证件
4、为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些（）
客户名称、客户住所、客户的经营范围、客户的组织机构代码
5、为对私客户办理一次洗金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些（）
客户姓名、性别、国籍、职业
2.2
1、一次性金融服务识别要点包括哪些？（）
了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
核对该客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
登记客户身份基本信息
留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
2、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务时指为不在本银行机构开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑换等一次性金融服务。？（）
交易金额单笔人民币1万元以上、交易金额单笔外汇等值1000美元以上
3、一次性金融服务识别对象有哪些（）
客户、代理人
4、一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务（）
现金汇款、现钞兑换、票据兑付
2.3
1、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些（）
拟开立账户的对公客户、法定代表人、开户经办人
2、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（）
金融机构存放同业资金，应出具其证明
收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关证明
党团工会设在单位的组织机构经费、应出具该单位或有关部门的批文或证明
3、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（）
单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料
证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明
期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明
4、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的之别主体为以下哪些人员（）
银行营业网点经办人员、客户经理、经营部门负责人、其他相关业务人员
5、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（）
开立基本存款账户规定的证明文件
基本存款账户开户登记证
存款人因向银行借款需要，应出具借款合同
存款人因其他结算需要，应出具有关证明
2.4
1、经常项目主要包括什么（）
期货、服务、受益、经常转移
2、开立外汇资本项目账户时应注意以下哪些方面（）
要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证
授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证件
了解其关联企业，控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入真正目的
银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户
3、开立外商直接投资基本金账户，要求银行审核以下哪些项目（）
开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
外商投资企业外汇登记证有效期内并通过年检
4、境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件
公司章程、验资证明、股权证明
国务院授权机关批准经营业务的批件
外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料
查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况
5、开立外汇经常项目时应注意以下哪些方面（）
留存开户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件
了解其先关联企业，控股股东或者实际控制人
通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记 登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续
2.5
1、银行在开立外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素（）
外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“开立账户
境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资登记
境内个人对外捐献和财产转移需够付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
2开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员（）
银行营业网点经办人员、客户经理、经营部门负责人、国际业务结算人员
3、个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户（）
外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
4、营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形（） 无法判断身份证件真实性
联网核查身份时，客户姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致
能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件
5、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注那些方面（）
大额现金开户、异常开户、存款的资金来源，金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符
3.1
1、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份（）
真实性、完整性
2、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施
对
3、下列哪种情况出现时，应重新识别客户（）
客户行为异常、客户有洗钱嫌疑、客户代理人没有授权
4、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面（）
姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、法定代表人
5、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有再合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以终止为客户办理业务（）
错
6、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注那些情况？（）
客户及其日常经营活动 客户办理结算情况 客户买卖外汇情况 客户开销户情况
3.2
1、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份
对
2、单位客户的票据背书，资金去向，资金规模与单位的经营范围，背景，规模的关系是否匹配时判断客户身份是否异常的一个重要关注点。
对
3、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。
错
4、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。
对
3.3
1、汇出汇款业务换件，银行应登记哪些信息？（）
汇款人得姓名或者名称 汇款人账号、住所 收款人的姓名、住所 汇款银行的地址
2、银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家（地区）、或虽未加入但承担严格执行FATF的有关反洗钱及反恐怖融资标桩的国家(地区)，则银行（）
可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代信息
3、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？（）
汇款人住所
4、银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？（）
客户身份识别 客户身份资料 交易记录保存
3.4
1、对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取哪些措施？（）
实地查访 要求客户补充身份资料 回访客户 向公安机关核查
2、在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份？（）
完税证明 单位出具的收入证明 驾驶证
3、查验客户的身份证是否真实，可以通过哪些途径进行核查？（）
互联网 银行“黑名单”系统 公民身份证联网核查系统
3.5
1、银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？（）
收款人的姓名、账号、住所 汇款人的姓名、住所
2、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？（）
《涉外收入申报单（对私）》
3、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（）
《提取外币现钞备案表》
3.6
1、有针对性的贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。
对
2、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料，到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。
错
3、贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行带来风险：但发现客户有可疑行为，只需要进行关注，不必填报可疑交易报告。 错
4、贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。
对
5、人民币贷款业务的客户身份识持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。
对
3.7
1、发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。
错
2、对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况，生产、经销该产品的能力进行分析。
对
3、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。
对
4.1
1、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？（）
客户 代理人
2、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？（） 开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证明，客户未按照规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应要求其出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。
若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点在完成销户同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。
一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理
对先前获得的客户身份资料不完善的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证明或者其他身份证
明文件。
3、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则该网点在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。
对
4、对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（）
单位因撤并、解散需终止的 单位因宣告破产或关闭原因终止的 注销、被吊销营业执照的 因迁址等需要变更开户银行的
5对公人民币存款账户关系终止，客户身份识别有哪些要点？（）
是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户：时大额转账销户的，可疑交易须完成填写交易对手信息，以记录销户后资金流向。
银行还应在客户基本存款账户开户登记上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告
未获工商行政管理部门核准登记注册验资户。出资人以现金方式存入，需提取现金销户的，应出具缴存现金的现金缴款单原件及其有效身份证件。如为业务代办人，需记录代办人信息，以转账存入的。资金应退还给原汇款人账户。
注销后，银行应按照规定将客户销户资料归档保存
4.2
1、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。
错
2、个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（）
银行营业网点经办人员 国际业务结算人员 客户经理 经营部门负责人
3、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（） 银行营业网点经办人员 客户经理 经营部门负责人 其他相关业务人员
4、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人。 错
5客户办理销户前，银行应确定哪些信息？（）
要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性
若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕
若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责
涉及可疑交易的，是否已上报
4.3
1、若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：（）
法人代表的授权书 法人代表的身份证明文件 代理人身份证明文件
2、外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括：（）
银行营业网点经办人员 国际业务结算人员 客户经理 经营部门负责人及其他相关业务人员
3、外汇贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（）
销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或者提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况
4、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（）
销户时，对单位非经营所得或非正式渠道收入用于偿还贷款或者提前还款的，银行应调查其还款金额来源，是否存在可以情况。
销户时，对客户未说明偿还带狂来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷金额来源于借款人的权属关系。
销户时，由其他单位或其他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用。
5.1
1、客户洗钱风险分类管理的必要包括哪些方面？（）
客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求。
客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果
2、银行客户洗钱风险分类管理是一项系统的工作，必须有以下哪些方面相应的支持？ 管理制度和工作制度 分类参数体系 评估计量体系 系统控制体系
3、客户洗钱风险分类管理目标有哪些？（）
全面、真实、动态掌控本机构客户洗钱风险程度
提前预防和及时发现可疑线索有效控制洗钱风险
为本机构对洗钱风险进行全面的管理提供依据
4、客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户话费为不同风险等级，并针对分析不同等级制定和采取不同措施的过程。
对
5.2
1、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类？（）
地域、行业 身份、国籍 交易目的 交易特征
2、客户洗钱风险分类等级的原则是什么？（）
全面性 定性与定量相结合 持续性 保密性
3、为确保客户洗钱分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施？（） 对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理
根据影响因素的变换随时调整等级分类
4、对于客户洗钱分类风险标准的描述，正确的是哪些选项？（）
属于银行内部保密信息 直接关系到客户风险分类
需要对客户严格保密 避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
5.3
1、银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于以下那些因素（）？
金融特别行动工作组（FATF）等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区 被联合国、美国海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区 毒品贩卖活动猖獗的国家或地区
欺诈或腐败猖獗的国家或地区
2、银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素？（） 自助业务或电子银行业务 现金业务 代理业务或无记名业务 汇兑业务
3、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。
错
4、银行客户洗钱风险分类的指标目前没有统一的标准。
对
5、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？（）
外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员
被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户
已经或正在接受行政或司法调查的客户
有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
5.5
1、对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些措施？（） 在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途，经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动。
定期对其身份信息已经资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级。
关注客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调整客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易
2、对可疑类客户采取哪些风险控制措施？（）
在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为
对可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级
可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告
3、对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施？（）
按照本机构客户身份识别的一般处理措施，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理。
定期对正常类客户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年
在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情况，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级。
正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调整客户洗钱风险等级，若核查后确定认为有可疑的，应报告可疑交易
4、对禁止类客户以下不正确的说法有哪些？（）
银行违法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务
对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时期内为其办理金融业务。
6.1
1、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保持3年 错
2、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保持至反洗钱调查工作结束。
对
3、金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。
错
4、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查，侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。 对
5、按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客
户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令期限改正。
对
6.2
1、以下说法哪些是正确的？（）
按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质，电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。
纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度、做到防霉、防蛀、防火
借阅档案要按规定办理登记手续
2、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全，准确，完整。
对
三、大额可疑交易识别
1.1
1、对既属于大额交易又属于可以交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告？（） 大额交易，可疑交易报告
2、中国人民银行设立哪一个机构，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？（）
中国反洗钱检测分析中心
3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行？2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第3号）同时废止。
2007年3月1日
4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱检测分析中心发现金融机构报送的大额可疑交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正？ 5
5、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情结严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应对其（）？
处以20万元以上50万元以下的罚款
1.2
1、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（）谁报告。 开立账户的金融机构或者发卡行
2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定，金融机构对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（）？ 个体工商户50万元大额现金存取
3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人，单笔交易或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱检测分析中心报告
10000
4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱检测中心报告。
200万 20万
5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金售汇、现钞兑换，现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
20万 1万
1.3
1、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》第八条规定了（）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型
7
2、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（）交易
可疑交易
3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型
5
4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行、信托投资公司将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。
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5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是（）
构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
1.4
1、XX商行经营范围为：零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总约在200万元左右，但---------共计900万元
短期内资金分散转入，集中转出或者集中转入，分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款
平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
2、A银行向当日人民银行报告一起可疑交易，莫服装加工公司法人代表李莫今日持25位个人身份证，-----------李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇由一个或者少数人操作。
3、某银行发现一个可疑现象，A客户与2007年6
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