全国2015年1月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：00150
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.一种商品的价值可由许多商品表现出来的情况，马克思称之为【 】
A.简单、偶然的价值形式B. 扩大的价值形式C. 一般价值形式D. 货币形式
答：B P50
2.世界上最早使用纸币的国家是【 】
A.中国B. 美国C.英国D. 日本
答：A P52
3.间接融资的优点不包括【 】
A.灵活便利B. 分散风险、安全性高C. 具有规模经济D. 筹集稳定的长期资金
答：D P70
4.国家信用工具不包括【 】
A.中央政府债券B. 公司债券C. 地方政府债券D. 政府担保债权
答：B P78
5.银行向借款人发放一笔2000 元的贷款，2 年后到期，若年利率为10%，按复利计算，则到期后借款人向银行支付的利息为【 】
A.400 元 B.420元 C.2400元 D.2420 元
答：B P87
6.借贷期内所形成的利息额与所贷金额的比率称为【 】
A.利率B. 收益率C. 到期收益率D. 持有期收益率
答：A P87
7.在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折算的外国货币数量增多，则说明【 】
A.本国货币汇率上升，本币升值 B.本国货币汇率下降，本币贬值
C.本国货币汇率下降，外币贬值 D.本国货币汇率上升，外币升值
答：A P101
8.有“金边债券”之称的债券是【 】
A.地方政府债券B. 金融债券C. 公司债券D. 国债
答：D P121
9.由我国境内股份公司发行的，以人民币标明票面价值，以外币认购，在境内证券交易所上市，供境内外投资者买卖的股票是【 】
A.A股 B.B股 C.H股 D.N股。
答：B P123
10.国库券通常采取【 】
A.溢价发行方式B.平价发行方式C. 贴现发行方式D.按市场利率发行方式
答：C P139
11.如果央行提高法定存款准备金率，同业拆借市场利率会【 】
A.上升B.下降C. 不变D. 先升后降
答：A P133
12.以下属于股票投资基本面分析的是【 】
A.趋势分析B. 形态分析C. 公司分析D.指标分析
答：C P164-165
13.按期权权利性质划分，期权可以分为【 】
A.欧式期权和美式期权B. 看涨期权和看跌期权
C.股票期权和外汇期权D.股票期权和期货期权
答：B P193
14.为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构是【 】
A.国际货币基金组织 B.世界银行集团 C.国际清算银行 D.泛美银行
答：A P214
15.目前我国商业银行体制是【 】
A.单一银行制B. 总分行制C.控股公司制D. 混合银行制
答：B P221
16.我国投资银行发展中具有广泛发展空间、风险小、同时能够带动投资银行其他业务发展的业务种类是【 】
A.贷款业务B.资产管理业务C.储存业务D.租赁业务
答：B P254
17.凯恩斯的货币需求量方程式是【 】
A. M=f(Y,i) B. M=PQ/V
C. M= L1 (Y) +L2 (r) D. Md/P=f(Y,W;rm,rb,re,1/p dp/dt;u)
答：C P272
18.目前我国活期存款属于的货币层次是【 】
A.M0 B.M1 C. M2 D. M3
答：B P286
19.国际收支平衡表中反映一国居民与非居民之间实际资源转移的是【 】
A.资本项目 B.经常项目 C.储备资产 D.金融项目
答：B P294
20.货币政策的内涵表现为中央银行为实现既定的经济目标，运用各种工具调节【 】
A.货币供给和利率 B.货币需求和供给 C.社会需求和供给 D.社会供给和利率
答：A P314
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有
二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.以下属于货币的基本职能有【 】
A.价值尺度 B.流通手段 C.支付手段 D.货币贮藏 E.支付中介
答：ABCD P54-55
22.信用活动的基本特征包括【 】
A.让度性 B.支付利息性 C.偿还性 D.收益性 E.流动性
答：BC P67
23.根据投资目标不同，证券投资基金可以分为【 】
A.封闭式基金B. 开放式基金C. 成长型基金D. 收入型基金E. 平衡型基金
答：CDE P173
24.国际金融市场上最为普遍运用的衍生金融工具包括【 】
A.金融远期B. 股票C.金融期权 D. 互换E. 金融期货 答：ACDE P179
25.以下属于通货膨胀治理措施的有【 】
A.紧缩的货币政策B.宽松的货币政策
C.适当的收入政策D.指数化的政策E.宽松的财政政策
答：ACD P307-308
三、名词解释（本大题共3小题，每小题2分，共6分） 26.信用 答：P66
包括（1）道德范畴的信用：诚信不欺，恪守诺言，忠实地践履自己的许诺或誓言；（2）经济范畴的信用：以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，偿还性与支付利息是信用活动的基本特征。
27.货币的时间价值 答：P85
是指同等金额的货币其现在的价值要大于其未来的价值。
28.金融期权
答：P192
是指赋予其购买方在规定期限内按买卖双方约定价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约。
四、判断题（本大题共5个小题，每小题4分，共20分）
29.资本市场是以期限在1年以下的金融工具为媒介进行资金融通的市场。（）
答：P125或P149
错。资本市场是以期限在1年以上的金融工具为媒介进行中长期资金融通的市场，也被称为中长期资金市场。
30.公墓发行债券的优点之一是事先确定投资者，因而不必担心发行失败。（）
答：P150
错。公募发行债券的优点是面向公众投资者，发行面广，投资者众多，筹集资金量大，债权分散，不易被少数大债权人控制，发行后上市交易也很方便，流动性强；而私募发行债券的有点是手续简便、发行时间短、效率高，投资者往往已事先确定，不必担心发行失败。
31.居民消费价格指数（CPI)是衡量一国经济在不同时期内所产生和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标。（）
答：P303
错。国民生产总值平减指数是衡量一国经济在不同时期内所产生和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标。而居民消费价格指数又称CPI，又称零售物价指数，它是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标；
32.货币政策是微观经济政策。（）
答：P314
错。货币政策的特点是：（1）货币政策是宏观经济政策；（2）货币政策是调节社会总需求的政策。
33.名义利率等于实际利率和借贷期内物价水平的变动率之和。（） 答：P90 对。
五、简答题（本大题共4个小题，每小题8分，共32分） 34.货币政策的最终目标有哪些？ 答：P315
（1）稳定物价：是中央银行货币政策最早具有的，也是最基本的货币政策目标；（2）充分就业：指凡有工作能力的且愿意工作的人都可以在较为合理的条件下找到工作，通常以失业人数与愿意就业的劳动力之比——失业率的高低，作为考察是否实现充分就业的衡量指标；
（3）经济增长：指在一定时期内一国所生产的商品和劳务总量的增加，通常用国内生产总值（GDP）的变化，或人均GDP的增长率来衡量一国经济增长的情况；（4）国际收支平衡：指在一定时期内（通常指1年）一国对其他国家和地区，由于政治、经济、文化往来所引起的全部货币收支大体平衡。
35.简述货币市场的特点及功能。 答：P130-131
（1）货币市场的特点：交易期短、流动性强、安全性高、交易额大。（2）货币市场的功能：①它是政府，企业调剂资金余缺，满足短期融资需要的市场；②它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场；③它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所；④它是市场基准利率生成的场所。
36.简述金融机构较之于一般经济组织的特殊性。
答：P198-199
（1）经营对象与经营内容的特殊性：一般经济组织的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要是从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容主要是货币收付、借贷及各种货币资金运动有关的金融活动。（2）经营关系与经营原则的特殊性：一般经济组织与客户之间是商品或劳务的买卖关系，其经营活动遵循等价交换的原则；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投融资的信用关系，在经营中遵循安全性、流动性和盈利性原则。（3）经营风险及影响程度的特殊性：一般经济组织的经营风险主要来自于商品生产与流通过程，集中表现为商品是否产销对路；而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故其风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险。
37.简述我国商业银行表外业务的含义及其内容。 答：P230-231
表外业务的含义：商业银行所从事的、通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益。
内容有：（1）支付结算业务：（汇兑、托收、信用证等结算）；（2）银行卡业务；（3）代理业务；（4）信托业务；（5）租赁业务；（6）投资银行业务；（7）担保与承诺业务；（8）金融衍生交易业务。
六、论述题（本大题共1小题，12分） 38.试析我国人民币升值对经济的影响。 答：P110
（1）积极方面的影响：①有利于进口成本的降低。②有利于推动外贸增长方式的转变。③有利于改善贸易条件。④有利于缓解摩擦。⑤有利于中国企业“走出去”。
（2）消极方面的影响：①消弱我国外贸出口增长。②不利于我国吸引外资。另外中国许多周边国家都提供了非常优惠的投资条件，所以新增资金在周边地区存在着引资竞争的 形势下，就会转向其他国家投资，这将会导致我国引进、利用外商直接投资的减少，也会影响到国内的就业率和经济增长。
全国2015年1月高等教育自学考试
金融理论与实务试题
课程代码：00150
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.一种商品的价值可由许多商品表现出来的情况，马克思称之为【 】
A.简单、偶然的价值形式B. 扩大的价值形式C. 一般价值形式D. 货币形式
答：B P50
2.世界上最早使用纸币的国家是【 】
A.中国B. 美国C.英国D. 日本
答：A P52
3.间接融资的优点不包括【 】
A.灵活便利B. 分散风险、安全性高C. 具有规模经济D. 筹集稳定的长期资金
答：D P70
4.国家信用工具不包括【 】
A.中央政府债券B. 公司债券C. 地方政府债券D. 政府担保债权
答：B P78
5.银行向借款人发放一笔2000 元的贷款，2 年后到期，若年利率为10%，按复利计算，则到期后借款人向银行支付的利息为【 】
A.400 元 B.420元 C.2400元 D.2420 元
答：B P87
6.借贷期内所形成的利息额与所贷金额的比率称为【 】
A.利率B. 收益率C. 到期收益率D. 持有期收益率
答：A P87
7.在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折算的外国货币数量增多，则说明【 】
A.本国货币汇率上升，本币升值 B.本国货币汇率下降，本币贬值
C.本国货币汇率下降，外币贬值 D.本国货币汇率上升，外币升值
答：A P101
8.有“金边债券”之称的债券是【 】
A.地方政府债券B. 金融债券C. 公司债券D. 国债
答：D P121
9.由我国境内股份公司发行的，以人民币标明票面价值，以外币认购，在境内证券交易所上市，供境内外投资者买卖的股票是【 】
A.A股 B.B股 C.H股 D.N股。
答：B P123
10.国库券通常采取【 】
A.溢价发行方式B.平价发行方式C. 贴现发行方式D.按市场利率发行方式
答：C P139
11.如果央行提高法定存款准备金率，同业拆借市场利率会【 】
A.上升B.下降C. 不变D. 先升后降
答：A P133
12.以下属于股票投资基本面分析的是【 】
A.趋势分析B. 形态分析C. 公司分析D.指标分析
答：C P164-165
13.按期权权利性质划分，期权可以分为【 】
A.欧式期权和美式期权B. 看涨期权和看跌期权
C.股票期权和外汇期权D.股票期权和期货期权
答：B P193
14.为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构是【 】
A.国际货币基金组织 B.世界银行集团 C.国际清算银行 D.泛美银行
答：A P214
15.目前我国商业银行体制是【 】
A.单一银行制B. 总分行制C.控股公司制D. 混合银行制
答：B P221
16.我国投资银行发展中具有广泛发展空间、风险小、同时能够带动投资银行其他业务发展的业务种类是【 】
A.贷款业务B.资产管理业务C.储存业务D.租赁业务
答：B P254
17.凯恩斯的货币需求量方程式是【 】
A. M=f(Y,i) B. M=PQ/V
C. M= L1 (Y) +L2 (r) D. Md/P=f(Y,W;rm,rb,re,1/p dp/dt;u)
答：C P272
18.目前我国活期存款属于的货币层次是【 】
A.M0 B.M1 C. M2 D. M3
答：B P286
19.国际收支平衡表中反映一国居民与非居民之间实际资源转移的是【 】
A.资本项目 B.经常项目 C.储备资产 D.金融项目
答：B P294
20.货币政策的内涵表现为中央银行为实现既定的经济目标，运用各种工具调节【 】
A.货币供给和利率 B.货币需求和供给 C.社会需求和供给 D.社会供给和利率
答：A P314
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有
二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21.以下属于货币的基本职能有【 】
A.价值尺度 B.流通手段 C.支付手段 D.货币贮藏 E.支付中介
答：ABCD P54-55
22.信用活动的基本特征包括【 】
A.让度性 B.支付利息性 C.偿还性 D.收益性 E.流动性
答：BC P67
23.根据投资目标不同，证券投资基金可以分为【 】
A.封闭式基金B. 开放式基金C. 成长型基金D. 收入型基金E. 平衡型基金
答：CDE P173
24.国际金融市场上最为普遍运用的衍生金融工具包括【 】
A.金融远期B. 股票C.金融期权 D. 互换E. 金融期货 答：ACDE P179
25.以下属于通货膨胀治理措施的有【 】
A.紧缩的货币政策B.宽松的货币政策
C.适当的收入政策D.指数化的政策E.宽松的财政政策
答：ACD P307-308
三、名词解释（本大题共3小题，每小题2分，共6分） 26.信用 答：P66
包括（1）道德范畴的信用：诚信不欺，恪守诺言，忠实地践履自己的许诺或誓言；（2）经济范畴的信用：以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，偿还性与支付利息是信用活动的基本特征。
27.货币的时间价值 答：P85
是指同等金额的货币其现在的价值要大于其未来的价值。
28.金融期权
答：P192
是指赋予其购买方在规定期限内按买卖双方约定价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约。
四、判断题（本大题共5个小题，每小题4分，共20分）
29.资本市场是以期限在1年以下的金融工具为媒介进行资金融通的市场。（）
答：P125或P149
错。资本市场是以期限在1年以上的金融工具为媒介进行中长期资金融通的市场，也被称为中长期资金市场。
30.公墓发行债券的优点之一是事先确定投资者，因而不必担心发行失败。（）
答：P150
错。公募发行债券的优点是面向公众投资者，发行面广，投资者众多，筹集资金量大，债权分散，不易被少数大债权人控制，发行后上市交易也很方便，流动性强；而私募发行债券的有点是手续简便、发行时间短、效率高，投资者往往已事先确定，不必担心发行失败。
31.居民消费价格指数（CPI)是衡量一国经济在不同时期内所产生和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标。（）
答：P303
错。国民生产总值平减指数是衡量一国经济在不同时期内所产生和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标。而居民消费价格指数又称CPI，又称零售物价指数，它是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标；
32.货币政策是微观经济政策。（）
答：P314
错。货币政策的特点是：（1）货币政策是宏观经济政策；（2）货币政策是调节社会总需求的政策。
33.名义利率等于实际利率和借贷期内物价水平的变动率之和。（） 答：P90 对。
五、简答题（本大题共4个小题，每小题8分，共32分） 34.货币政策的最终目标有哪些？ 答：P315
（1）稳定物价：是中央银行货币政策最早具有的，也是最基本的货币政策目标；（2）充分就业：指凡有工作能力的且愿意工作的人都可以在较为合理的条件下找到工作，通常以失业人数与愿意就业的劳动力之比——失业率的高低，作为考察是否实现充分就业的衡量指标；
（3）经济增长：指在一定时期内一国所生产的商品和劳务总量的增加，通常用国内生产总值（GDP）的变化，或人均GDP的增长率来衡量一国经济增长的情况；（4）国际收支平衡：指在一定时期内（通常指1年）一国对其他国家和地区，由于政治、经济、文化往来所引起的全部货币收支大体平衡。
35.简述货币市场的特点及功能。 答：P130-131
（1）货币市场的特点：交易期短、流动性强、安全性高、交易额大。（2）货币市场的功能：①它是政府，企业调剂资金余缺，满足短期融资需要的市场；②它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场；③它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所；④它是市场基准利率生成的场所。
36.简述金融机构较之于一般经济组织的特殊性。
答：P198-199
（1）经营对象与经营内容的特殊性：一般经济组织的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要是从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容主要是货币收付、借贷及各种货币资金运动有关的金融活动。（2）经营关系与经营原则的特殊性：一般经济组织与客户之间是商品或劳务的买卖关系，其经营活动遵循等价交换的原则；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投融资的信用关系，在经营中遵循安全性、流动性和盈利性原则。（3）经营风险及影响程度的特殊性：一般经济组织的经营风险主要来自于商品生产与流通过程，集中表现为商品是否产销对路；而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故其风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险。
37.简述我国商业银行表外业务的含义及其内容。 答：P230-231
表外业务的含义：商业银行所从事的、通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益。
内容有：（1）支付结算业务：（汇兑、托收、信用证等结算）；（2）银行卡业务；（3）代理业务；（4）信托业务；（5）租赁业务；（6）投资银行业务；（7）担保与承诺业务；（8）金融衍生交易业务。
六、论述题（本大题共1小题，12分） 38.试析我国人民币升值对经济的影响。 答：P110
（1）积极方面的影响：①有利于进口成本的降低。②有利于推动外贸增长方式的转变。③有利于改善贸易条件。④有利于缓解摩擦。⑤有利于中国企业“走出去”。
（2）消极方面的影响：①消弱我国外贸出口增长。②不利于我国吸引外资。另外中国许多周边国家都提供了非常优惠的投资条件，所以新增资金在周边地区存在着引资竞争的 形势下，就会转向其他国家投资，这将会导致我国引进、利用外商直接投资的减少，也会影响到国内的就业率和经济增长。