ICC 20B2
年度业1绩发布A
nnulaRe sutlsAnno ucnmeet n -FIRS
免声明责 本资料
中由工商国行银行股银份有公限制备，司未经立验独证本资。未明示或暗示料任 何述或保陈，本资证所表料述或含的信息的准确性包公正、性或完性整也应被不赖。依因本资 中表述料包或的任含何息信论不何种以式引起方的何任失损，公及司其任何属联司公、 顾问代表或将不承担任责何任
。 本材包料部分“含前性判瞻断，”及已知或未知涉的风及险确不性，定且并是在公司对及
公司
处行业的所现有预、假期和预测设合称（“预”测的）基上作础出的。除法律有另要
外，求公不承担司何任对瞻性前陈进行更述新反映日以发生后事的或情件况义的务也，不 担对其承测预出作应相变的更义务。尽管司公信该等相瞻性前声中所明述的预是合理的测，但其 并能不向下保证阁作其的预测在出将会被来明证正确是的。投者资应意注际实生的发 结可能与预测的结果果差有别不应依，本赖资料所中含的任何望展性言语。
国工商银中2012年行业绩度布发
本
PT模P板余由程辉作，制联系电话6106587
13
目
录
财业务
绩1
业
务展发
2
未
展来望
3
中
国工银商行0122年业绩发度
本P布PT模由板余程辉作制联系，话661电8057
3
2
关键
财指务标
0122 201 变1
动 净
润（R利B）M 基
本股收每（益RBM ） 平均总产回报资 加权率平均权回报益 率 净息收利率益 不 良款贷率 拨 覆盖率
2备,87亿3元
.68元0 1.45 23.%0%22.66 % 0.5%8 92.555%
2,
08亿4
0元6.0元1. 4%4 2.434%2. 61% 0.9%42 66.29
%+14.5
%
13+.%3 1b+p 4-bp2s 5b+ps-9 ps +2b.638psp
本资充率足中国
商银工行012年2业度绩布
发13
6.6
%311.%7
+49psb
3本
PTP模由余板辉程制，作联电系话6168503
7
利净收入稳定息增长净，利息收率益同比扩
大 息利净入稳定收增
长（MBR亿）元
净
息利益收率同比扩
大（）%
+152.% ,471
8 0122 20 1 1平贷均收款率益 .26 5.06
净利8收益息率2 .6 6261.生 资息产收率益4. 59
3,6
8
2
.24 平均存款付5息
1率9.91.66
计负债付息率息
.102 1.7
6
201
2011
中2国工商行银2120度年绩业发布
本PTP模由余程板制作辉联系，电6话1605387
4
手续
及佣费金收入健稳增，业务长占领比先同
三项支业柱业增长较务好
各类业务（比占%）
， 多业务可项比同业占第比一
（POB十六C中间业务四大行类计口统）径
民人结算币 贵属 金内 2环01年1 环 20外12年 代理个人及理 对公理财 信用卡财
5.30% 4.7% 3992.% 7.1% 39.43 5%.4%8 39.1 %4.32 9%10.%
电子
行
银投资行银
结、清算算现金管理及2：57亿，8.2↑ %投 资银行：612，↑亿51.%6 银行卡：235 ，亿↑63.%1
国工中商行201银年2度绩业布发
资产管 企业托年
金
本PT模P由板余辉程作制联，电话系66108375
5
营业费
用增长度，成本适收比入于处史低位历
成 收入本比 2.94%2，于处史年历数据最度位低 ； 营业入收5, 97亿元，比上2增年加12.%6； 营业用费 189,9亿元，上年增比加2.01%增幅低，同于期业营收入增
幅
3.18% 35,000（
MBR亿）元
营
收入
业4
000,
30,002 00,01,00 0 92.48%3 .099 %9.921% 营业用
成费收本入比
2
.942%
008 2209 2010 2011 20012
中
国工银行2商02年度1业绩布发
本PP模板T余程由制作，辉联电话6系1086537
6
红金分不额增断加资本，充足率进一提升
步分红 金不断额加增（RM
B元）
亿
83.55 29021 2,199 0021 11,1125 01,05
710.12
692.4205
5.11 3002 857.83 26090 2001 本资额 核净心资本净
额（RM亿B）元
,805
4 资
充足水本平进一提升
步 利润继续-保持增长有，补效核充心本 资-报告期 本内新增行发行002元人亿币民级债次 全，用于部充补附属本资 -加权风险产资增得速到有控效 1制.66%
资本3足率充同比升49提B个 P3.17%1
心资本核充足同比率提55升个B 10P6.%22 02 101.0%72 01
17
中
国商工银2行012年业度发绩
本布PPT板由余程辉模制，联系作电6话618057
3
录目
财
务业
绩1
业务发展
2
未来展
望
中3国商银工行012年度2绩发业布
PP本模T板由余辉程作，联系电话6制1680573
8
贷投放信稳平适，积极支持度实体经
济增信新贷极积支持家经济国结调整构（
按业划分行的境分内行公类贷款司口）径
信贷投放增稳长
（R定MB元）
亿三项增
量合占计 境内新增公司 贷类的款 83.%
个4人款贷 据贴票 公司现款贷
额 +总130% .2,8271 20,49 1107, 55,665 6,180 63,4236
012 1012 2 造业制款贷加2增70,9亿元新，增贷主款要集在中备装制业、造农品产加工业等 进先制业造户客以及分部传产统业的龙中头业； 企 为服作务业贷款主部体的分批和零售发贷款增加1业,075元亿； 交通 运、仓输储邮政业贷款和加831亿元，增主是要支持家在国、续建建点项目重
中工商国行银210年2度业绩发
布本PP模板由余T程制作，联辉系话电61680537
9
资产
量持续质优化风险抵，能补不力增强断
按域地分划贷的和款不良款结构贷
（行总境、及外其他区地据见表格数
）不良额
贷款 规模随常上正
升龙江
黑746 7
0 3 2110 202 129.55%5 66.29%
新2 疆宁 辽蒙内古 京北 北河 夏 宁青 海肃甘陕西 山西 天 山东津 苏 江徽 西藏安四 川重庆 湖 湖北 南州 苏贵 州连大青岛
吉
林拨备覆盖 持率续升上
（民币亿元，人）
%不额 155良1 20 32 13191 8 50 330 8 2476
不率良 .80 2.85 1.071 0.7 1103. .5070 .09 .05
变8化 -1bp7s -6psb- 12ps b41-bsp- 1bps 0+4ps b5+bp -9bssp 1
0
长江角三 洲珠 江三角洲
上海
0.
0 81+bp5s
南
河
渤海地环区 中部地 区 部地西区 东地区北
境及其他外 行总 集团
波宁 江浙 西 厦江 门建福
云南
广
西
东 广圳深
整体不良率从2 110末 年0.的49下%降至012年2的末.058%中
工国银行商0221度业年绩发布
海南
本
PP模板由余T程辉作，联制电系6话160537
8投余额资稳步增长债，结券构持优续
化
投资组合余 稳步额增
长（页单位均为本RB亿元M）
把握市场时，机优化务债具工合组
权工具及益他其1 76，+31% 3202 2101
1务工具 4债,607
2务工债 3具9,10
2
非重类债组余券、额占比情
（RMB亿况元%， 政府）券债 中央行银券 政债策性行银券债 他债其券中 工国银商行022年度1绩发业 布余额 875,.8 5,835.2 15,278.59 702,.6 占比 22.35 %4.9%14 .72 %1.98
%
非 重组 类194%. 重类组 .46% 其 他22%
本PP.模T板余程辉由作，联系电制6话610857
3
1
1
存
款步稳长增主，要人个金资融业产务领同业
先客户存 款稳步增长
R（BM亿元
）要个人主金融产业务资领同业先
总额+ 113% 6.554,3 59014,个 存人款其 他存款公 司存款1 ,77861,8 911,8 0 6490,82
储
存蓄款代 基理金 售 销代国债理
境内储
蓄款余额存6481,9亿元同 比加6,38增亿元0，长10增.%9代理 基销售金7,641元亿继续 持保同第业 代理国一债售销60亿元
销售0代
个人 理险保销 境内售人 理个财销 售人银私行
保
持场市领先地位代理
人保险个品销产售68亿0 位居同业元首 销售各位类人个理财4,607亿元 其6代中销理售,0794亿元增，57长3. 私%人银行客突破户2.6万 户管理资产,4327元
2亿110
20
12
中国
商银工行210年2业度绩布
发
P本PT板模由余辉制程作，系联电66话10837
521
全球服务络基网本建，成一化管理体平稳步提水升
至201截年2，末我行外境构机盖覆国的家和区达3地9，境个机构达外38家3
外机境总构资1,6产72亿美，占集团元资产总58%；税前.利润1.6亿美元，7比同增2长18%
.
购美收国亚银行东中 资行银首次在美购收权股
新加
人坡民业务币算清行中 国行首央在中国次以国外家选定民币清人算
行收
阿购根廷准标银 中资行行银首收购次境主外商流银业
行中国
工银商201行2度业年绩布
发13
综合化
服务能不断完善力战略协同，效日益提应升
20 21年月67日挂牌营，业营人寿保经、险康险健意和外伤害险务业
工 银安盛
股6持%0
截至2102年末，总资109产51亿.元，净产26资.9亿1 元保险业务收入 4753亿.（居元资保险公合第二）司同比，加增97%1 资收投1益4亿元，7同增长比41%
7
工 瑞信银
持80股%
中 最国大银行系基金管的资理规产约1,模58亿元 6总资产1.13亿元0增幅，717.；%利净1润97亿元.增幅，01.% 1 国
内资产规最模、大合实综力最强的金融赁租司公 拥各类飞机79有、船舶架159、艘备设2,0400台套 多 总产1,190资.9亿4，元幅增41.%8净利；润1.166亿，元增34.8幅 % 行我港香全牌投照资行 银 项目总融规资模香港占POI市的场2% ，在6资中投行中蝉第联
一工租赁银全
控资
股
工银国
际资全控股
201年度中2最佳国券债资融 行 -I《F RAias》 PPT模本由余程板辉制作，系联电话6610837
145
中工国商行银022年1度业绩发布
录
目
财务绩业
1
业
务发
展
2
未展来望
3
国工商中银2行120度业年发绩
本P布TP模板由程余辉作制，系电话6联6081573
15
工发行展临的面遇与挑战
机 世
界济复经进程苏慢缓 中 经国发济正进入深展度 转型整调期
战略性兴产业的新造培创 育、统产业传的升级造 改新型城 化产生镇稳 增长的定金服融需求
务
挑
战 利率场市加化推速 进业银行资商约束增本
强机
遇 扩大国内费消推动金 融费需消增求长和级升 国企中“走业出”
去
中国商银工2行021年度业绩发布
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16
行工来发未展展望
1
大
推进力务转业升级
型 入深调整信贷构结 推金融动产资服业务快务崛速 起 做做强优融金市业务场
2
极积稳妥推进地际国化综合化经营和
续继探索外机境构异差化本土化发、模式
展努力提
服务升平水不，提高断服务质品
积 推动产品创极新和程流优 化改进 中小对业企、农产三业消费
3
和以 团整集体发战展为中略，统心筹合化业 务综条线局布牌照设和，增强跨置场服务能市力
域领的金融务服
增服强实体经务济能力
的
4持续推
进营经理管改革和团集理建设
治
实施以资本管为主线理资的配置和业源务展战发略 持续推流进程化和业务优集运中 提营整体高作运率效
中国商银工行2012度年绩发布
业本PPT
板模余由辉程制，联系作话6610电8375
1
THAN7 YOK
UH1398 KHS610398中
国商工行银份股有公限司
ICC 20B2
年度业1绩发布A
nnulaRe sutlsAnno ucnmeet n -FIRS
免声明责 本资料
中由工商国行银行股银份有公限制备，司未经立验独证本资。未明示或暗示料任 何述或保陈，本资证所表料述或含的信息的准确性包公正、性或完性整也应被不赖。依因本资 中表述料包或的任含何息信论不何种以式引起方的何任失损，公及司其任何属联司公、 顾问代表或将不承担任责何任
。 本材包料部分“含前性判瞻断，”及已知或未知涉的风及险确不性，定且并是在公司对及
公司
处行业的所现有预、假期和预测设合称（“预”测的）基上作础出的。除法律有另要
外，求公不承担司何任对瞻性前陈进行更述新反映日以发生后事的或情件况义的务也，不 担对其承测预出作应相变的更义务。尽管司公信该等相瞻性前声中所明述的预是合理的测，但其 并能不向下保证阁作其的预测在出将会被来明证正确是的。投者资应意注际实生的发 结可能与预测的结果果差有别不应依，本赖资料所中含的任何望展性言语。
国工商银中2012年行业绩度布发
本
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目
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财业务
绩1
业
务展发
2
未
展来望
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中
国工银商行0122年业绩发度
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3
2
关键
财指务标
0122 201 变1
动 净
润（R利B）M 基
本股收每（益RBM ） 平均总产回报资 加权率平均权回报益 率 净息收利率益 不 良款贷率 拨 覆盖率
2备,87亿3元
.68元0 1.45 23.%0%22.66 % 0.5%8 92.555%
2,
08亿4
0元6.0元1. 4%4 2.434%2. 61% 0.9%42 66.29
%+14.5
%
13+.%3 1b+p 4-bp2s 5b+ps-9 ps +2b.638psp
本资充率足中国
商银工行012年2业度绩布
发13
6.6
%311.%7
+49psb
3本
PTP模由余板辉程制，作联电系话6168503
7
利净收入稳定息增长净，利息收率益同比扩
大 息利净入稳定收增
长（MBR亿）元
净
息利益收率同比扩
大（）%
+152.% ,471
8 0122 20 1 1平贷均收款率益 .26 5.06
净利8收益息率2 .6 6261.生 资息产收率益4. 59
3,6
8
2
.24 平均存款付5息
1率9.91.66
计负债付息率息
.102 1.7
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201
2011
中2国工商行银2120度年绩业发布
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手续
及佣费金收入健稳增，业务长占领比先同
三项支业柱业增长较务好
各类业务（比占%）
， 多业务可项比同业占第比一
（POB十六C中间业务四大行类计口统）径
民人结算币 贵属 金内 2环01年1 环 20外12年 代理个人及理 对公理财 信用卡财
5.30% 4.7% 3992.% 7.1% 39.43 5%.4%8 39.1 %4.32 9%10.%
电子
行
银投资行银
结、清算算现金管理及2：57亿，8.2↑ %投 资银行：612，↑亿51.%6 银行卡：235 ，亿↑63.%1
国工中商行201银年2度绩业布发
资产管 企业托年
金
本PT模P由板余辉程作制联，电话系66108375
5
营业费
用增长度，成本适收比入于处史低位历
成 收入本比 2.94%2，于处史年历数据最度位低 ； 营业入收5, 97亿元，比上2增年加12.%6； 营业用费 189,9亿元，上年增比加2.01%增幅低，同于期业营收入增
幅
3.18% 35,000（
MBR亿）元
营
收入
业4
000,
30,002 00,01,00 0 92.48%3 .099 %9.921% 营业用
成费收本入比
2
.942%
008 2209 2010 2011 20012
中
国工银行2商02年度1业绩布发
本PP模板T余程由制作，辉联电话6系1086537
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红金分不额增断加资本，充足率进一提升
步分红 金不断额加增（RM
B元）
亿
83.55 29021 2,199 0021 11,1125 01,05
710.12
692.4205
5.11 3002 857.83 26090 2001 本资额 核净心资本净
额（RM亿B）元
,805
4 资
充足水本平进一提升
步 利润继续-保持增长有，补效核充心本 资-报告期 本内新增行发行002元人亿币民级债次 全，用于部充补附属本资 -加权风险产资增得速到有控效 1制.66%
资本3足率充同比升49提B个 P3.17%1
心资本核充足同比率提55升个B 10P6.%22 02 101.0%72 01
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中
国商工银2行012年业度发绩
本布PPT板由余程辉模制，联系作电6话618057
3
录目
财
务业
绩1
业务发展
2
未来展
望
中3国商银工行012年度2绩发业布
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8
贷投放信稳平适，积极支持度实体经
济增信新贷极积支持家经济国结调整构（
按业划分行的境分内行公类贷款司口）径
信贷投放增稳长
（R定MB元）
亿三项增
量合占计 境内新增公司 贷类的款 83.%
个4人款贷 据贴票 公司现款贷
额 +总130% .2,8271 20,49 1107, 55,665 6,180 63,4236
012 1012 2 造业制款贷加2增70,9亿元新，增贷主款要集在中备装制业、造农品产加工业等 进先制业造户客以及分部传产统业的龙中头业； 企 为服作务业贷款主部体的分批和零售发贷款增加1业,075元亿； 交通 运、仓输储邮政业贷款和加831亿元，增主是要支持家在国、续建建点项目重
中工商国行银210年2度业绩发
布本PP模板由余T程制作，联辉系话电61680537
9
资产
量持续质优化风险抵，能补不力增强断
按域地分划贷的和款不良款结构贷
（行总境、及外其他区地据见表格数
）不良额
贷款 规模随常上正
升龙江
黑746 7
0 3 2110 202 129.55%5 66.29%
新2 疆宁 辽蒙内古 京北 北河 夏 宁青 海肃甘陕西 山西 天 山东津 苏 江徽 西藏安四 川重庆 湖 湖北 南州 苏贵 州连大青岛
吉
林拨备覆盖 持率续升上
（民币亿元，人）
%不额 155良1 20 32 13191 8 50 330 8 2476
不率良 .80 2.85 1.071 0.7 1103. .5070 .09 .05
变8化 -1bp7s -6psb- 12ps b41-bsp- 1bps 0+4ps b5+bp -9bssp 1
0
长江角三 洲珠 江三角洲
上海
0.
0 81+bp5s
南
河
渤海地环区 中部地 区 部地西区 东地区北
境及其他外 行总 集团
波宁 江浙 西 厦江 门建福
云南
广
西
东 广圳深
整体不良率从2 110末 年0.的49下%降至012年2的末.058%中
工国银行商0221度业年绩发布
海南
本
PP模板由余T程辉作，联制电系6话160537
8投余额资稳步增长债，结券构持优续
化
投资组合余 稳步额增
长（页单位均为本RB亿元M）
把握市场时，机优化务债具工合组
权工具及益他其1 76，+31% 3202 2101
1务工具 4债,607
2务工债 3具9,10
2
非重类债组余券、额占比情
（RMB亿况元%， 政府）券债 中央行银券 政债策性行银券债 他债其券中 工国银商行022年度1绩发业 布余额 875,.8 5,835.2 15,278.59 702,.6 占比 22.35 %4.9%14 .72 %1.98
%
非 重组 类194%. 重类组 .46% 其 他22%
本PP.模T板余程辉由作，联系电制6话610857
3
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存
款步稳长增主，要人个金资融业产务领同业
先客户存 款稳步增长
R（BM亿元
）要个人主金融产业务资领同业先
总额+ 113% 6.554,3 59014,个 存人款其 他存款公 司存款1 ,77861,8 911,8 0 6490,82
储
存蓄款代 基理金 售 销代国债理
境内储
蓄款余额存6481,9亿元同 比加6,38增亿元0，长10增.%9代理 基销售金7,641元亿继续 持保同第业 代理国一债售销60亿元
销售0代
个人 理险保销 境内售人 理个财销 售人银私行
保
持场市领先地位代理
人保险个品销产售68亿0 位居同业元首 销售各位类人个理财4,607亿元 其6代中销理售,0794亿元增，57长3. 私%人银行客突破户2.6万 户管理资产,4327元
2亿110
20
12
中国
商银工行210年2业度绩布
发
P本PT板模由余辉制程作，系联电66话10837
521
全球服务络基网本建，成一化管理体平稳步提水升
至201截年2，末我行外境构机盖覆国的家和区达3地9，境个机构达外38家3
外机境总构资1,6产72亿美，占集团元资产总58%；税前.利润1.6亿美元，7比同增2长18%
.
购美收国亚银行东中 资行银首次在美购收权股
新加
人坡民业务币算清行中 国行首央在中国次以国外家选定民币清人算
行收
阿购根廷准标银 中资行行银首收购次境主外商流银业
行中国
工银商201行2度业年绩布
发13
综合化
服务能不断完善力战略协同，效日益提应升
20 21年月67日挂牌营，业营人寿保经、险康险健意和外伤害险务业
工 银安盛
股6持%0
截至2102年末，总资109产51亿.元，净产26资.9亿1 元保险业务收入 4753亿.（居元资保险公合第二）司同比，加增97%1 资收投1益4亿元，7同增长比41%
7
工 瑞信银
持80股%
中 最国大银行系基金管的资理规产约1,模58亿元 6总资产1.13亿元0增幅，717.；%利净1润97亿元.增幅，01.% 1 国
内资产规最模、大合实综力最强的金融赁租司公 拥各类飞机79有、船舶架159、艘备设2,0400台套 多 总产1,190资.9亿4，元幅增41.%8净利；润1.166亿，元增34.8幅 % 行我港香全牌投照资行 银 项目总融规资模香港占POI市的场2% ，在6资中投行中蝉第联
一工租赁银全
控资
股
工银国
际资全控股
201年度中2最佳国券债资融 行 -I《F RAias》 PPT模本由余程板辉制作，系联电话6610837
145
中工国商行银022年1度业绩发布
录
目
财务绩业
1
业
务发
展
2
未展来望
3
国工商中银2行120度业年发绩
本P布TP模板由程余辉作制，系电话6联6081573
15
工发行展临的面遇与挑战
机 世
界济复经进程苏慢缓 中 经国发济正进入深展度 转型整调期
战略性兴产业的新造培创 育、统产业传的升级造 改新型城 化产生镇稳 增长的定金服融需求
务
挑
战 利率场市加化推速 进业银行资商约束增本
强机
遇 扩大国内费消推动金 融费需消增求长和级升 国企中“走业出”
去
中国商银工2行021年度业绩发布
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16
行工来发未展展望
1
大
推进力务转业升级
型 入深调整信贷构结 推金融动产资服业务快务崛速 起 做做强优融金市业务场
2
极积稳妥推进地际国化综合化经营和
续继探索外机境构异差化本土化发、模式
展努力提
服务升平水不，提高断服务质品
积 推动产品创极新和程流优 化改进 中小对业企、农产三业消费
3
和以 团整集体发战展为中略，统心筹合化业 务综条线局布牌照设和，增强跨置场服务能市力
域领的金融务服
增服强实体经务济能力
的
4持续推
进营经理管改革和团集理建设
治
实施以资本管为主线理资的配置和业源务展战发略 持续推流进程化和业务优集运中 提营整体高作运率效
中国商银工行2012度年绩发布
业本PPT
板模余由辉程制，联系作话6610电8375
1
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国商工行银份股有公限司