肇东支行 2012 年上半年 业务经营运行情况分析报告
今年上半年，全行上下认真贯彻落实省、市行 2012 年工作会议精 神，以“干事创业、防控风险、构筑和谐”为主线，突出价值创造和全 面风险管理两大重点，在首季“春天行动”取得良好成效基础上，二季 度开始又大力开展“激情仲夏、金彩生活”综合营销活动，各项业务继 续保持良好发展势头。 一、 我市四大行同业对比分析
表 1：2012 年 6 月末我市四大行主要经营指标对比分析表
单位：万元
项目 1.各项存款余额 #储蓄存款 #对公存款 2.各项存款增量 #储蓄存款 #对公存款 3.各项贷款余额 #个人贷款 #法人贷款 #农户贷款 4.各项贷款增量 #个人贷款 #法人贷款 #农户贷款 5.中间业务收入 #保费收入
四行合计 510，251 399,585 110,666 30,505 43,597 -13,092 131,686
工商银行 94,057 63,514 30,543 -9280 4132 -13,412 21,937
-29,331
-6491
824 128
266 5
农业银行 117,173 108,130 9043 14，620 13,934 686 23.，883 6009 1115 16,759 10,340 100 600 9640 294 85
中国银行 137,785 108,862 28,923 20,361 19，420 941 41,483
建设银行 161,236 119,079 42,157 4,804 6,111 -1,307 44,383
我行排名 3 3 4 2 2 2 3
-22,346
-10,834
1
64 4
200 34
1 1
1、是各项存款竞争日趋激烈，我行增量、存量排名上升。 6 月末，全市四行各项存款余额 51 亿元，比年初增加 3 亿元。储蓄 存款余额 39.9 亿元，比年初增加 4.3 亿元；对公存款余额 11 亿元，比 年初负增长 1.3 亿元；同年初相比，我行存款在四行中存量份额占 22.96%， 较年初增长 1.62 个百分点， 市场排名第 3， 较年初晋升了 1 位， 超过了工商银行。增量份额占四行的 36.74%，排名第 2，较今年一季度
1
又晋升了 1 位。
表 2：2012 年 6 月份我市四大行各项存款增长和市场占有率情况
单位：万元
各项存款 机 构 余额 94,057 117,173 137,785 161,236 510,251 市场 份额 18.43% 22.96% 27% 31.60% 100% 年增量 -9,280 14,620 20,361 4,804 30,505 增量 份额 36.74% 51.18% 12.07% 100%
1.储蓄存款 年增量 4,132 13,934 19,420 6,111 43,597 增量 份额 9.5% 31.96% 44.54% 14% 100%
2.对公存款 年增量 -13,412 686 941 -1，307 -13,097 增量 份额 42.16% 57.84% 100%
工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 合计
2、是资产业务增量，我行暂列第一。6 月末，我市四行各项贷款余 额 13.1 亿元，比年初下降 2.9 亿元，其中：工行下降 6，491 万元；中 行下降 22,346 万元；建行下降 10,834 万元，唯有我行增长 10,340 万 元。存量份额实现 18.13%，较年初提高 9.72 个百分点，市场排名第 3， ， 较年初晋升 1 位，超过工行。市场增量 100%，市场排名第 1。 3、是中间业务收入额，我行增幅居首位。6 月末，四大行实现中间 业务收入 824 万元，我行市
场份额占 35.68%，较上年末提升 8.25 个百 分点，市场排名第 1，晋升了 2 位。
表 3：2012 年 6 月份我市四大行中间业务收入情况表
单位：万元 机 构 金额 266 294 64 200 824 市场份 额 32.28% 35.68% 7.77% 24.27 100% 市场排名 2 1 4 3 保费收入 5 85 4 34 128 市场排名 3 1 4 2
工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 合 计
二、绥化农行系统内对比分析
表 4： 2012 年 6 月末绥化农行系统内主要经营指标对比表
2
单位：万元
项目 1.各项存款余额 #储蓄存款 #对公存款 2.各项存款增量 #储蓄存款 #对公存款 3.各项贷款余额 #个人贷款 #单位贷款 #农户贷款 #其他 4.各项贷款增量 #个人贷款 #单位贷款 #农户贷款 #其他 5.中间业务收入 6.拨备后利润
绥化农行 1,188,561 922,875 265，686 100,439 94,592 5,847 232,117 106,624 30,502 71,112 23,879 10,450 6，350 2,860 21,960 -20,720 2439.8 1,906
肇东农行 117,173 108,130 9,043 14,620 13,934 686 23,883 6009 1115 16,759 10,340 100 600 9640 294 614
我行排名 3 2 11 6 5 10 3 8 5 2 1 7 4 1 6 12
完成全年计 划比
94.32% 121.16% 17.15%
52.97% 38%
一是各项存款保持了良好的增长势头。6 月末，全市农行各项存款 余额 1，188,561 万元，比年初增加 100,439 万元。我行各项存款比年 初增加 14,620 万元，同比增加 6101 万元，完成全年任务的 94.32%，全 区排名第 6，前三位分别是绥棱支行 16,344 万元、海伦支行 16,637、 大有支行 6，391 万元，完成率分别为 163.42%、122.33%、120.58%（如 果城区、县域分别考核，我行在县域支行中排名第三） 。全市储蓄存款 余额 922,875 万元，比年初增加 94,592 万元；我行储蓄存款比年初增 加 13,934 万元，同比增加 8268 万元，完成全年任务的 121.16%，全区 排名第 5，前三位分别是市行营业室 4,541 万元、海伦支行 13,612、绥 棱支行 9,386 万元，完成率分别为 141.91%、136.12%、125.14%（如果 城区、县域分别考核，我行在县域支行中排名第三） 。全市对公存款余 额 265,686，比年初增加 5，847 万元；我行对公存款比年初增加 686 万 元，同比减少 2167 万元，完成全年计划的 17.14%，全区排名第 10，前
3
三位分别是绥棱支行 6,956 万元， 东兴支行 2,345 万元， 大有支行 2,358 万元，完成率分别为 278.24%、180.37%、117.92%（如果城区、县域 分别考核，我行在县域支行中排名第 6） 。 二是个人贷款、法人客户贷款增速放缓，农户贷款增量同比增加 6 月末，全市农行各项贷款余额 232,117 万元，比年初增加 10,394 元。 我行各项贷款较年初增加 10,340 万元，同比增加 7976 万元，其中： 个人贷款增加 100 万元，同比增加 554 万元，农户贷款增加 9,640 万 元， 同比增加 6836 万元， 对公贷款增加 600 万元， 同比增加 586 万元。
三是中间业务收入同比略有增加，拨备后利润同比小幅增盈。6 月 末，全市农行实现中间业务收入 2441 万元。我行实现中间业务收入 294 万元，同比增加 60 万元，完成率 52.97%，全市排名第 6 位。排名前三 位依次为青冈支行 221 万元， 绥棱支行 204 万元， 市行营业室 176 万元， 分别完成计划的 55.06%、53.70%、53.58%（如果城区、县域分别考核， 我行在县域支行中排名第三） 。6 月末，全市农行实现拨备后利润 1906 元。我行实现拨备后利润 614 万元，完成计划的 38%，全市排名第 12 位 （如果城区、县域分别考核，我行在县域支行中排名第八） 。
三、我行主要业务经营指标完成情况
（一）各项存款计划。截止 6 月末，我行各项存款余额 117,173 万元， 比年初增加 14,620 万元，同比多增 6101 万元，其中：储蓄存款余额 108,130 万元，比年初增加 13,934 万元，同比多增 8268 万元；对公存 款余额 9，043 万元，比年初增加 686 万元，同比减少 2167 万元。各项 存款完成市行全年计划 15，500 万元的 94.32%，其中：储蓄存款完成市 行全年计划 11,500 万元的 121.16%；对公存款完成市行全年计划 4,000 万元的 17.15%。各项存款计划完成率前 3 位的是正阳分理处、为民分理 处、奋斗分理处，完成全年计划的 134 %、127%、110%，后 3 位的是北 方分理处、新城分理处、支行营业室，分别完成全年计划的 74%，90%、
4
95%。储蓄存款完成率前 3 位的是正阳分理处、为民分理处、支行营业 室，完成全年计划的 134 %、127%、126%，后 3 位的是北方分理处、新 城分理处、益民分理处，分别完成全年计划的 69%，97%、102%。对公存 款完成率第一位的是奋斗分理处，完成率 24 %。 。 （二）各项贷款计划。截止 6 月末，各项贷款余额 23,883 万元，比 年初增加 10,340 万元， 同比增加 7976 万元。 其中： 农户贷款余额 16,759 万元，比年初增加 9,640 万元，完成计划的 160.66%，同比增加 6836 万 元， ；非农户个人贷款余额 6009 万元，比年初增加 100 万元，完成计划 的 7.14%，同比增加 554 万元；单位类贷款余额 1115 万元，比年初增加 600 万元，完成计划的 40%，同比多增 586 万元。各项贷款增量均控制 在市行核定信贷计划之内。 （三）资产处置计划。2012 年市行下达肇东行全年委托资产处置
任务 2，500 万元。自营资产清收计划 100 万元，呆账核销计划 38 万元。 至 2012 年 6 月末我行目前委托资产处置完成 300 万元， 完成 计划 11.98%，同期比增收 44 万元，全市排名第 10；自营贷款清收 22 万元；呆账核销没有进度。
（四）中间业务发展计划。中间业务收入 294 万元，同比增加 60 万 元，完成市行全年计划 555 万元
的 52.97%。第三方存管新增开户数 354 户，完成市行全年计划 548 户的 64.6%，市行排名第 5。我行计划完成 率排名前 3 位为支行营业室、为民分理处、北方分理处，后 3 位为益民、 镇办、正阳；个人网银活跃客户完成 350 户，完成市行计划 2,400 户的 14.58%，全市排名第 8，计划完成率排名前 3 位支行营业室、为民、镇 办，后 3 位为益民、奋斗、北方；个人电话银行客户新增 2,209 户，完 成市行 6,500 户计划的 33.98%，市行排名第 12，计划完成率排名前 3 位为支行营业室、为民、正阳，后 3 位为益民、北方、奋斗；企业网银 活跃客户新增 8 户，完成市行计划 62 户的 12.9%，全市排名第 10，计
5
划完成第一名是支行营业室；企业消息服务客户新增 8 户，完成市行计 划 52 户的 15.38%，全市排名第 12，计划完成第一名为支行营业室 ； 信用卡新增 218 户，完成市行 1100 户计划的 19.81%，计划完成率排名 前 3 位为支行营业室、正阳分理处、为民分理处，后 3 位为益民分理处、 北方分理处、奋斗分理处。股票型基金销售完成 58 万元，完成计划的 3.8%，计划完成率排名前 3 位是新城分理处、奋斗分理处、益民分理处， 计划完成率排名后 3 位分别是支行营业室、 北方分理处、 肇东镇分理处。 实物黄金销售 380 克，完成计划的 5.3 %，营业室完成 260 克、为民分 理处完成 120 克，其他机构都没有进度。 （六）财务计划。拨备后利润 614 万元，同比增加 309 万元，完成 市行全年任务 1,634 万元的 38%。全市排名第 12。 四、我行业务经营的主要特点 （一）各项存款继续保持稳步增长势头，储蓄存款增幅较大，对公 存款增长较慢。 今年前 6 个月我行各项存款增势总体良好,各项存款比年初增加 14,619 万元，其中储蓄存款增长 13,933 万元，保持了高增长的态势， 对公存款增长 686 万元，增长较为缓慢，四个对公机构都没有完成阶段 任务，其中肇东镇分理处出现了负增长。我行主要做法：一是领导重视， 思路清晰，促进了存款业务的发展。二是进一步完善了各项激励机制。 三是全面推行领导挂片、部门包点责任制，为存款工作的扎实有序开展 提供了保障。四是加大营销考核力度，调动了全行营销积极性。五是积 极开展了“春天行动” 、 “激情仲夏、金彩生活”活动，保障了存款的稳 步增长。 （二）农户贷款累放进展明显，个人贷款投放进度低于同期，法人 客户贷款投放同比增加。
6
前 6 个月，我行大力支持实体经济和小微企业发展，积极投放小企 业贷款，同时稳步投放个人贷款，全行资产业务得到有效拓展。前 6 个 月累计投放各类贷款 18,682 万元，同比增加 6224
万元，其中：累计投 放单位贷款 600 万元，同比增加 586 万元；累计投放农户贷款 17,054 万元，同比增加 6,934 万元；累计投放非农户贷款 1，028 万元，同比 减少 1，310 万元。 （三）委托资产处置较上年同期虽有增加，与半年序时计划相比存 在一定差距。
我行目前的完成情况看，距上级行年初制定的任务计划还存在 相当大的差距，难以实现年初提出的经营目标。究其原因是多方面 的，一是资产质量差；二是总省行直管项目我行无法运作；三是地 方政府干预严重；四是原来的贷款法律瑕疵多；五是自然人贷款没 有减免息政策；影响了我行的清收。
（四）中间业务发展势头向好，业务结构得到优化和调整。 今年前 6 个月，我行中间业务市场开拓力度进一步加大，收入额同 比增加。充分利用一季度“春天行动”、“激情仲夏、金彩生活”综合 营销活动，进一步拓展了中间业务的项目和领域。主要在代理保险工作 中，利用不占经济成本这一客观条件，加大了营销力度。上半年中间业 务收入 294 万元，代理保险实现 85 万元，在中间业务收入中的贡献度 为 28.9%；结算业务收入 127 万元，贡献度为 43.19 %；银行卡收入 41 万元，贡献度为 13.9 %；电子银行收入 17 万元，贡献度为 5.8 %；理 财产品收入 15 万元，贡献度为 5.1 %。 五、业务经营存在的问题 前 6 个月我行业务经营取得显著成效，为全年工作打下了良好基础，但 还存在一些机构间、业务间发展不平衡的问题。
7
一是部分业务经营指标计划完成率与时间进度不匹配。目前保险业 务收入、个人自助理财、储蓄存款、农户贷款投放已完成市行全年任务； 第三方存管、中间业务收入、个人消息服务、手机银行完成市行全年任 务的 50%以上，其他个别指标较阶段性计划还有一定差距。委托资产处 置完成计划 11.98%； 拨备后利润完成计划的 38%； 对公存款完成计划的 17.14%；非农户贷款完成计划的 7.14%；单位贷款完成计划的 40%；信 用卡客户新增完成计划的 19.82%；个人网银完成计划的 14.58%；企业 网银完成计划的 12.9%；个人电话银行完成计划的 33.98%；企业消息客 户完成计划的 15.38%；代理销售基金收入完成计划 3.8%；贵金属业务 收入完成计划的 5.3%；转账电话完成计划的 4.7%；有些指标完成率在 百分之十几左右甚至更低，加大了下半年工作压力。 二是存款方面增存任务艰巨。历年三季度都是存款的淡季，随着人 行两次降息，我行的储蓄存款在进入 7 月份已出现下降趋势，对公存款 在上半年没有进展。存款增长源头的代发工资业务，与系统内以及当地 其他同业相比我行份额还较低，持续增长后
劲需增强。 三是我行利润水平低，人均创效低。上半年我行拨备后利润 614 万 元，仅完成市行全年任务 1,634 万元的 38%。 ，下半年的压力增大。全区 人均创效 3.4 万元，我行人均创效 2.3 万元，低于全区平均水平。 四是新兴中间业务收入占比低。今年上级行加大了对电子银行、信 用卡、现金管理、理财、托管、基金、贵金属销售等新兴中间业务收入 的考核，我行上述业务上仍存在短板，电子分流率仍然较低。6 月末我 行新兴中间业务收入额为 39.5 万元，占整个中间业务收入的 13.43 %。 究其原因 1、是我行推出的业务品种多，更新速度快，能全面掌握这些 产品知识、营销策略的人不多，自己都不懂，何谈营销。2、是大部分 人营销意识不强，存在主观因素，为难情绪，放不下架子，张不开嘴现 象严重，支行下达任务后，都是本行员工或亲属购买、办理，没有真正
8
营销给客户，没有将中间业务的发展当做农业银行的主营业务。 五是投放贷款方面应居安思危。 前 6 个月累计投放各类贷款 18,682 万元，同比增加 6224 万元，其中：累计投放单位贷款 600 万元，同比 增加 586 万元；累计投放农户贷款 17,054 万元，同比增加 6,934 万元； 累计投放非农户贷款 1，028 万元，同比减少 1，310 万元；从贷款结构 和项目间占用上看，我行应清醒的认识到此项工作的紧迫性。 1、虽然 非农户贷款投放 1 仟万元， 但该项目贷款余额较年初只增加了 100 万元， 原因是存量住房贷款每月还款近 70 万（下半年还将如此） ，助业贷款到 期归还 355 万，部分贷款提前还款。2、农户贷款根据历年的趋势看， 农户卖粮后主动还款减少付息、信贷员赶在农民手头有闲钱时催收，农 户贷款存量在年底将大幅下降。3、法人类贷款投放低于预期。这些现 状如果不立即转变，我行贷款增量上半年在四行、全区取得的领先地位 将会失去，利润计划也将无法实现。 六是清收方面。 清收工作同我行利润计划、 综合绩效考评密切相关， 前几年我行的绩效工资在此项中吃了亏，我们不能再走老路。应采取灵 活多样的方式进行清收，1、协商清收。2、利用相关政策清收。3、依 法请收。4、招标清收。本着先易后难，抓大户不放小户，两手抓两手 都要有效果的原则进行清收。 六、下步工作建议 现在距离年末还有不到 6 个月时间， 我行必须抢前抓早全力推进 “激 情仲夏、金彩生活”营销活动，各项指标实现“时间过半、任务过半” ， 综合绩效考核位次再提升一步， 促使下半年在市获得更多的工资、 费用、 奖励等资源分配。建议做好以下工作： 一是全力推进优质客户营销工作。深
入推进落实法人优质大客户存 贷款营销、结合“1215 工程” ，积极拓展农业产业化龙头企业和城区、 县域中高端法人客户，把优质客户服务工作作为提高价值创造能力的重
9
中之重，抓在手上，落在实处。对大企业、大集团和财政性贵宾客户， 仔细甄别潜在价值，有效整合各类渠道优势，努力提升交叉销售与协同 服务能力。为优质大客户提供存贷款、结算、电子银行、代发工资、投 行理财、外币业务等一系列金融服务，开展“贵宾客户免费体检” 、 “农 行金融产品走近客户讲座” 、 “贵宾客户答谢会”等系列活动，全面提升 贵宾客户忠诚度和满意度。 二是全力推进创效增收工作。拨备后利润和经济增加值提升幅度在 很大程度上决定着绩效考核的得分和位次，要列为各项工作的关键与核 心全力推进。要着力扩大收益水平，引导信贷资源向经济资本系数低、 回报率高、风险小的优质资产业务倾斜，选好户，快投放，多投放。大 力发展不占用经济资本的中间业务，增强中间业务收入对全行创效的贡 献度，逐步降低经济资本占用，优化经济资本结构，扩大营业净收入份 额，提高存贷款利差水平。强化费用预算控制，严格执行费用成本支出 标准，节约费用开支，优化成本收入比例。 三是全力推进市场拓展工作。不断加大市场拼抢力度，促使我行存 款、中间业务主要业务同业份额在现有基础上稳步攀升，绩效考核指标 中权重分高的法人优质客户、个人贵宾客户、电子渠道交易量等项目要 再加把劲，大力提升在全市农行中的占比。上半年全市考核排名反映我 行在优质客户、电子银行产品等新兴业务上还处于短板，与其他行存在 差距。要大力改进和加强短板项目的运行质量，选择优质基金和理财产 品，利用媒体、广告等平台进行宣传推介，大力培育个人优质客户群体， 尽快提高优质法人客户和个人客户占比。同时各专业部门应分批次做好 员工的培训工作，让我行所有员工都了解我行开办的业务品种，掌握营 销技巧，积极开展经销工作。在营销过程中多管齐下，延长优质客户在 开户、电子银行、信用卡、代理保险，理财产品等业务上的链条。各类 贷款要紧盯同业，合理定价，要本着收益充分覆盖成本和风险原则，大
10
力提高个贷业务定价标准，以价补量，扩大收益。提升电子银行产品渗 透率， 扩大电子产品注册客户数和交易规模， 提高电子渠道交易量占比， 通过不断优化流程，实施激励引导，切实发挥大堂经理和柜面人员的分 流作用，努力提高柜面业务分流率，各网点应优化业务结构，增强可持 续发展后劲。 四是全
力推进各项综合经营计划。要高度重视全年综合业务经营计 划的推进与实施，按照时间进度与发展速度同步原则，采取多种有利措 施，狠抓各项任务目标的落实，尤其是重视和关注绩效考核中涉及到的 指标，时时监测运行情况，查明落后原因，找准落后差距，制定近期赶超 计划，研究具体推进措施，促使指标值能够明显改观。
11
肇东支行 2012 年上半年 业务经营运行情况分析报告
今年上半年，全行上下认真贯彻落实省、市行 2012 年工作会议精 神，以“干事创业、防控风险、构筑和谐”为主线，突出价值创造和全 面风险管理两大重点，在首季“春天行动”取得良好成效基础上，二季 度开始又大力开展“激情仲夏、金彩生活”综合营销活动，各项业务继 续保持良好发展势头。 一、 我市四大行同业对比分析
表 1：2012 年 6 月末我市四大行主要经营指标对比分析表
单位：万元
项目 1.各项存款余额 #储蓄存款 #对公存款 2.各项存款增量 #储蓄存款 #对公存款 3.各项贷款余额 #个人贷款 #法人贷款 #农户贷款 4.各项贷款增量 #个人贷款 #法人贷款 #农户贷款 5.中间业务收入 #保费收入
四行合计 510，251 399,585 110,666 30,505 43,597 -13,092 131,686
工商银行 94,057 63,514 30,543 -9280 4132 -13,412 21,937
-29,331
-6491
824 128
266 5
农业银行 117,173 108,130 9043 14，620 13,934 686 23.，883 6009 1115 16,759 10,340 100 600 9640 294 85
中国银行 137,785 108,862 28,923 20,361 19，420 941 41,483
建设银行 161,236 119,079 42,157 4,804 6,111 -1,307 44,383
我行排名 3 3 4 2 2 2 3
-22,346
-10,834
1
64 4
200 34
1 1
1、是各项存款竞争日趋激烈，我行增量、存量排名上升。 6 月末，全市四行各项存款余额 51 亿元，比年初增加 3 亿元。储蓄 存款余额 39.9 亿元，比年初增加 4.3 亿元；对公存款余额 11 亿元，比 年初负增长 1.3 亿元；同年初相比，我行存款在四行中存量份额占 22.96%， 较年初增长 1.62 个百分点， 市场排名第 3， 较年初晋升了 1 位， 超过了工商银行。增量份额占四行的 36.74%，排名第 2，较今年一季度
1
又晋升了 1 位。
表 2：2012 年 6 月份我市四大行各项存款增长和市场占有率情况
单位：万元
各项存款 机 构 余额 94,057 117,173 137,785 161,236 510,251 市场 份额 18.43% 22.96% 27% 31.60% 100% 年增量 -9,280 14,620 20,361 4,804 30,505 增量 份额 36.74% 51.18% 12.07% 100%
1.储蓄存款 年增量 4,132 13,934 19,420 6,111 43,597 增量 份额 9.5% 31.96% 44.54% 14% 100%
2.对公存款 年增量 -13,412 686 941 -1，307 -13,097 增量 份额 42.16% 57.84% 100%
工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 合计
2、是资产业务增量，我行暂列第一。6 月末，我市四行各项贷款余 额 13.1 亿元，比年初下降 2.9 亿元，其中：工行下降 6，491 万元；中 行下降 22,346 万元；建行下降 10,834 万元，唯有我行增长 10,340 万 元。存量份额实现 18.13%，较年初提高 9.72 个百分点，市场排名第 3， ， 较年初晋升 1 位，超过工行。市场增量 100%，市场排名第 1。 3、是中间业务收入额，我行增幅居首位。6 月末，四大行实现中间 业务收入 824 万元，我行市
场份额占 35.68%，较上年末提升 8.25 个百 分点，市场排名第 1，晋升了 2 位。
表 3：2012 年 6 月份我市四大行中间业务收入情况表
单位：万元 机 构 金额 266 294 64 200 824 市场份 额 32.28% 35.68% 7.77% 24.27 100% 市场排名 2 1 4 3 保费收入 5 85 4 34 128 市场排名 3 1 4 2
工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 合 计
二、绥化农行系统内对比分析
表 4： 2012 年 6 月末绥化农行系统内主要经营指标对比表
2
单位：万元
项目 1.各项存款余额 #储蓄存款 #对公存款 2.各项存款增量 #储蓄存款 #对公存款 3.各项贷款余额 #个人贷款 #单位贷款 #农户贷款 #其他 4.各项贷款增量 #个人贷款 #单位贷款 #农户贷款 #其他 5.中间业务收入 6.拨备后利润
绥化农行 1,188,561 922,875 265，686 100,439 94,592 5,847 232,117 106,624 30,502 71,112 23,879 10,450 6，350 2,860 21,960 -20,720 2439.8 1,906
肇东农行 117,173 108,130 9,043 14,620 13,934 686 23,883 6009 1115 16,759 10,340 100 600 9640 294 614
我行排名 3 2 11 6 5 10 3 8 5 2 1 7 4 1 6 12
完成全年计 划比
94.32% 121.16% 17.15%
52.97% 38%
一是各项存款保持了良好的增长势头。6 月末，全市农行各项存款 余额 1，188,561 万元，比年初增加 100,439 万元。我行各项存款比年 初增加 14,620 万元，同比增加 6101 万元，完成全年任务的 94.32%，全 区排名第 6，前三位分别是绥棱支行 16,344 万元、海伦支行 16,637、 大有支行 6，391 万元，完成率分别为 163.42%、122.33%、120.58%（如 果城区、县域分别考核，我行在县域支行中排名第三） 。全市储蓄存款 余额 922,875 万元，比年初增加 94,592 万元；我行储蓄存款比年初增 加 13,934 万元，同比增加 8268 万元，完成全年任务的 121.16%，全区 排名第 5，前三位分别是市行营业室 4,541 万元、海伦支行 13,612、绥 棱支行 9,386 万元，完成率分别为 141.91%、136.12%、125.14%（如果 城区、县域分别考核，我行在县域支行中排名第三） 。全市对公存款余 额 265,686，比年初增加 5，847 万元；我行对公存款比年初增加 686 万 元，同比减少 2167 万元，完成全年计划的 17.14%，全区排名第 10，前
3
三位分别是绥棱支行 6,956 万元， 东兴支行 2,345 万元， 大有支行 2,358 万元，完成率分别为 278.24%、180.37%、117.92%（如果城区、县域 分别考核，我行在县域支行中排名第 6） 。 二是个人贷款、法人客户贷款增速放缓，农户贷款增量同比增加 6 月末，全市农行各项贷款余额 232,117 万元，比年初增加 10,394 元。 我行各项贷款较年初增加 10,340 万元，同比增加 7976 万元，其中： 个人贷款增加 100 万元，同比增加 554 万元，农户贷款增加 9,640 万 元， 同比增加 6836 万元， 对公贷款增加 600 万元， 同比增加 586 万元。
三是中间业务收入同比略有增加，拨备后利润同比小幅增盈。6 月 末，全市农行实现中间业务收入 2441 万元。我行实现中间业务收入 294 万元，同比增加 60 万元，完成率 52.97%，全市排名第 6 位。排名前三 位依次为青冈支行 221 万元， 绥棱支行 204 万元， 市行营业室 176 万元， 分别完成计划的 55.06%、53.70%、53.58%（如果城区、县域分别考核， 我行在县域支行中排名第三） 。6 月末，全市农行实现拨备后利润 1906 元。我行实现拨备后利润 614 万元，完成计划的 38%，全市排名第 12 位 （如果城区、县域分别考核，我行在县域支行中排名第八） 。
三、我行主要业务经营指标完成情况
（一）各项存款计划。截止 6 月末，我行各项存款余额 117,173 万元， 比年初增加 14,620 万元，同比多增 6101 万元，其中：储蓄存款余额 108,130 万元，比年初增加 13,934 万元，同比多增 8268 万元；对公存 款余额 9，043 万元，比年初增加 686 万元，同比减少 2167 万元。各项 存款完成市行全年计划 15，500 万元的 94.32%，其中：储蓄存款完成市 行全年计划 11,500 万元的 121.16%；对公存款完成市行全年计划 4,000 万元的 17.15%。各项存款计划完成率前 3 位的是正阳分理处、为民分理 处、奋斗分理处，完成全年计划的 134 %、127%、110%，后 3 位的是北 方分理处、新城分理处、支行营业室，分别完成全年计划的 74%，90%、
4
95%。储蓄存款完成率前 3 位的是正阳分理处、为民分理处、支行营业 室，完成全年计划的 134 %、127%、126%，后 3 位的是北方分理处、新 城分理处、益民分理处，分别完成全年计划的 69%，97%、102%。对公存 款完成率第一位的是奋斗分理处，完成率 24 %。 。 （二）各项贷款计划。截止 6 月末，各项贷款余额 23,883 万元，比 年初增加 10,340 万元， 同比增加 7976 万元。 其中： 农户贷款余额 16,759 万元，比年初增加 9,640 万元，完成计划的 160.66%，同比增加 6836 万 元， ；非农户个人贷款余额 6009 万元，比年初增加 100 万元，完成计划 的 7.14%，同比增加 554 万元；单位类贷款余额 1115 万元，比年初增加 600 万元，完成计划的 40%，同比多增 586 万元。各项贷款增量均控制 在市行核定信贷计划之内。 （三）资产处置计划。2012 年市行下达肇东行全年委托资产处置
任务 2，500 万元。自营资产清收计划 100 万元，呆账核销计划 38 万元。 至 2012 年 6 月末我行目前委托资产处置完成 300 万元， 完成 计划 11.98%，同期比增收 44 万元，全市排名第 10；自营贷款清收 22 万元；呆账核销没有进度。
（四）中间业务发展计划。中间业务收入 294 万元，同比增加 60 万 元，完成市行全年计划 555 万元
的 52.97%。第三方存管新增开户数 354 户，完成市行全年计划 548 户的 64.6%，市行排名第 5。我行计划完成 率排名前 3 位为支行营业室、为民分理处、北方分理处，后 3 位为益民、 镇办、正阳；个人网银活跃客户完成 350 户，完成市行计划 2,400 户的 14.58%，全市排名第 8，计划完成率排名前 3 位支行营业室、为民、镇 办，后 3 位为益民、奋斗、北方；个人电话银行客户新增 2,209 户，完 成市行 6,500 户计划的 33.98%，市行排名第 12，计划完成率排名前 3 位为支行营业室、为民、正阳，后 3 位为益民、北方、奋斗；企业网银 活跃客户新增 8 户，完成市行计划 62 户的 12.9%，全市排名第 10，计
5
划完成第一名是支行营业室；企业消息服务客户新增 8 户，完成市行计 划 52 户的 15.38%，全市排名第 12，计划完成第一名为支行营业室 ； 信用卡新增 218 户，完成市行 1100 户计划的 19.81%，计划完成率排名 前 3 位为支行营业室、正阳分理处、为民分理处，后 3 位为益民分理处、 北方分理处、奋斗分理处。股票型基金销售完成 58 万元，完成计划的 3.8%，计划完成率排名前 3 位是新城分理处、奋斗分理处、益民分理处， 计划完成率排名后 3 位分别是支行营业室、 北方分理处、 肇东镇分理处。 实物黄金销售 380 克，完成计划的 5.3 %，营业室完成 260 克、为民分 理处完成 120 克，其他机构都没有进度。 （六）财务计划。拨备后利润 614 万元，同比增加 309 万元，完成 市行全年任务 1,634 万元的 38%。全市排名第 12。 四、我行业务经营的主要特点 （一）各项存款继续保持稳步增长势头，储蓄存款增幅较大，对公 存款增长较慢。 今年前 6 个月我行各项存款增势总体良好,各项存款比年初增加 14,619 万元，其中储蓄存款增长 13,933 万元，保持了高增长的态势， 对公存款增长 686 万元，增长较为缓慢，四个对公机构都没有完成阶段 任务，其中肇东镇分理处出现了负增长。我行主要做法：一是领导重视， 思路清晰，促进了存款业务的发展。二是进一步完善了各项激励机制。 三是全面推行领导挂片、部门包点责任制，为存款工作的扎实有序开展 提供了保障。四是加大营销考核力度，调动了全行营销积极性。五是积 极开展了“春天行动” 、 “激情仲夏、金彩生活”活动，保障了存款的稳 步增长。 （二）农户贷款累放进展明显，个人贷款投放进度低于同期，法人 客户贷款投放同比增加。
6
前 6 个月，我行大力支持实体经济和小微企业发展，积极投放小企 业贷款，同时稳步投放个人贷款，全行资产业务得到有效拓展。前 6 个 月累计投放各类贷款 18,682 万元，同比增加 6224
万元，其中：累计投 放单位贷款 600 万元，同比增加 586 万元；累计投放农户贷款 17,054 万元，同比增加 6,934 万元；累计投放非农户贷款 1，028 万元，同比 减少 1，310 万元。 （三）委托资产处置较上年同期虽有增加，与半年序时计划相比存 在一定差距。
我行目前的完成情况看，距上级行年初制定的任务计划还存在 相当大的差距，难以实现年初提出的经营目标。究其原因是多方面 的，一是资产质量差；二是总省行直管项目我行无法运作；三是地 方政府干预严重；四是原来的贷款法律瑕疵多；五是自然人贷款没 有减免息政策；影响了我行的清收。
（四）中间业务发展势头向好，业务结构得到优化和调整。 今年前 6 个月，我行中间业务市场开拓力度进一步加大，收入额同 比增加。充分利用一季度“春天行动”、“激情仲夏、金彩生活”综合 营销活动，进一步拓展了中间业务的项目和领域。主要在代理保险工作 中，利用不占经济成本这一客观条件，加大了营销力度。上半年中间业 务收入 294 万元，代理保险实现 85 万元，在中间业务收入中的贡献度 为 28.9%；结算业务收入 127 万元，贡献度为 43.19 %；银行卡收入 41 万元，贡献度为 13.9 %；电子银行收入 17 万元，贡献度为 5.8 %；理 财产品收入 15 万元，贡献度为 5.1 %。 五、业务经营存在的问题 前 6 个月我行业务经营取得显著成效，为全年工作打下了良好基础，但 还存在一些机构间、业务间发展不平衡的问题。
7
一是部分业务经营指标计划完成率与时间进度不匹配。目前保险业 务收入、个人自助理财、储蓄存款、农户贷款投放已完成市行全年任务； 第三方存管、中间业务收入、个人消息服务、手机银行完成市行全年任 务的 50%以上，其他个别指标较阶段性计划还有一定差距。委托资产处 置完成计划 11.98%； 拨备后利润完成计划的 38%； 对公存款完成计划的 17.14%；非农户贷款完成计划的 7.14%；单位贷款完成计划的 40%；信 用卡客户新增完成计划的 19.82%；个人网银完成计划的 14.58%；企业 网银完成计划的 12.9%；个人电话银行完成计划的 33.98%；企业消息客 户完成计划的 15.38%；代理销售基金收入完成计划 3.8%；贵金属业务 收入完成计划的 5.3%；转账电话完成计划的 4.7%；有些指标完成率在 百分之十几左右甚至更低，加大了下半年工作压力。 二是存款方面增存任务艰巨。历年三季度都是存款的淡季，随着人 行两次降息，我行的储蓄存款在进入 7 月份已出现下降趋势，对公存款 在上半年没有进展。存款增长源头的代发工资业务，与系统内以及当地 其他同业相比我行份额还较低，持续增长后
劲需增强。 三是我行利润水平低，人均创效低。上半年我行拨备后利润 614 万 元，仅完成市行全年任务 1,634 万元的 38%。 ，下半年的压力增大。全区 人均创效 3.4 万元，我行人均创效 2.3 万元，低于全区平均水平。 四是新兴中间业务收入占比低。今年上级行加大了对电子银行、信 用卡、现金管理、理财、托管、基金、贵金属销售等新兴中间业务收入 的考核，我行上述业务上仍存在短板，电子分流率仍然较低。6 月末我 行新兴中间业务收入额为 39.5 万元，占整个中间业务收入的 13.43 %。 究其原因 1、是我行推出的业务品种多，更新速度快，能全面掌握这些 产品知识、营销策略的人不多，自己都不懂，何谈营销。2、是大部分 人营销意识不强，存在主观因素，为难情绪，放不下架子，张不开嘴现 象严重，支行下达任务后，都是本行员工或亲属购买、办理，没有真正
8
营销给客户，没有将中间业务的发展当做农业银行的主营业务。 五是投放贷款方面应居安思危。 前 6 个月累计投放各类贷款 18,682 万元，同比增加 6224 万元，其中：累计投放单位贷款 600 万元，同比 增加 586 万元；累计投放农户贷款 17,054 万元，同比增加 6,934 万元； 累计投放非农户贷款 1，028 万元，同比减少 1，310 万元；从贷款结构 和项目间占用上看，我行应清醒的认识到此项工作的紧迫性。 1、虽然 非农户贷款投放 1 仟万元， 但该项目贷款余额较年初只增加了 100 万元， 原因是存量住房贷款每月还款近 70 万（下半年还将如此） ，助业贷款到 期归还 355 万，部分贷款提前还款。2、农户贷款根据历年的趋势看， 农户卖粮后主动还款减少付息、信贷员赶在农民手头有闲钱时催收，农 户贷款存量在年底将大幅下降。3、法人类贷款投放低于预期。这些现 状如果不立即转变，我行贷款增量上半年在四行、全区取得的领先地位 将会失去，利润计划也将无法实现。 六是清收方面。 清收工作同我行利润计划、 综合绩效考评密切相关， 前几年我行的绩效工资在此项中吃了亏，我们不能再走老路。应采取灵 活多样的方式进行清收，1、协商清收。2、利用相关政策清收。3、依 法请收。4、招标清收。本着先易后难，抓大户不放小户，两手抓两手 都要有效果的原则进行清收。 六、下步工作建议 现在距离年末还有不到 6 个月时间， 我行必须抢前抓早全力推进 “激 情仲夏、金彩生活”营销活动，各项指标实现“时间过半、任务过半” ， 综合绩效考核位次再提升一步， 促使下半年在市获得更多的工资、 费用、 奖励等资源分配。建议做好以下工作： 一是全力推进优质客户营销工作。深
入推进落实法人优质大客户存 贷款营销、结合“1215 工程” ，积极拓展农业产业化龙头企业和城区、 县域中高端法人客户，把优质客户服务工作作为提高价值创造能力的重
9
中之重，抓在手上，落在实处。对大企业、大集团和财政性贵宾客户， 仔细甄别潜在价值，有效整合各类渠道优势，努力提升交叉销售与协同 服务能力。为优质大客户提供存贷款、结算、电子银行、代发工资、投 行理财、外币业务等一系列金融服务，开展“贵宾客户免费体检” 、 “农 行金融产品走近客户讲座” 、 “贵宾客户答谢会”等系列活动，全面提升 贵宾客户忠诚度和满意度。 二是全力推进创效增收工作。拨备后利润和经济增加值提升幅度在 很大程度上决定着绩效考核的得分和位次，要列为各项工作的关键与核 心全力推进。要着力扩大收益水平，引导信贷资源向经济资本系数低、 回报率高、风险小的优质资产业务倾斜，选好户，快投放，多投放。大 力发展不占用经济资本的中间业务，增强中间业务收入对全行创效的贡 献度，逐步降低经济资本占用，优化经济资本结构，扩大营业净收入份 额，提高存贷款利差水平。强化费用预算控制，严格执行费用成本支出 标准，节约费用开支，优化成本收入比例。 三是全力推进市场拓展工作。不断加大市场拼抢力度，促使我行存 款、中间业务主要业务同业份额在现有基础上稳步攀升，绩效考核指标 中权重分高的法人优质客户、个人贵宾客户、电子渠道交易量等项目要 再加把劲，大力提升在全市农行中的占比。上半年全市考核排名反映我 行在优质客户、电子银行产品等新兴业务上还处于短板，与其他行存在 差距。要大力改进和加强短板项目的运行质量，选择优质基金和理财产 品，利用媒体、广告等平台进行宣传推介，大力培育个人优质客户群体， 尽快提高优质法人客户和个人客户占比。同时各专业部门应分批次做好 员工的培训工作，让我行所有员工都了解我行开办的业务品种，掌握营 销技巧，积极开展经销工作。在营销过程中多管齐下，延长优质客户在 开户、电子银行、信用卡、代理保险，理财产品等业务上的链条。各类 贷款要紧盯同业，合理定价，要本着收益充分覆盖成本和风险原则，大
10
力提高个贷业务定价标准，以价补量，扩大收益。提升电子银行产品渗 透率， 扩大电子产品注册客户数和交易规模， 提高电子渠道交易量占比， 通过不断优化流程，实施激励引导，切实发挥大堂经理和柜面人员的分 流作用，努力提高柜面业务分流率，各网点应优化业务结构，增强可持 续发展后劲。 四是全
力推进各项综合经营计划。要高度重视全年综合业务经营计 划的推进与实施，按照时间进度与发展速度同步原则，采取多种有利措 施，狠抓各项任务目标的落实，尤其是重视和关注绩效考核中涉及到的 指标，时时监测运行情况，查明落后原因，找准落后差距，制定近期赶超 计划，研究具体推进措施，促使指标值能够明显改观。
11