在过去的一年当中，不少投资者由于急功近利，三步一跳，经常在震荡市中出现了收益惨烈的情况。那么，在新的一年里，作为理财的你，就应该选择比较稳妥的方式，稳扎稳打。
在理财前，我们就应该做好该有的理财规划，以下五步可以为广大投资理财者提供一个较为明确的方向。
首先，要先分析家庭财务状况。要做理财计划，就是要先了解自己有多少“家底”可用作投资，利用新年来临之际，对自己家庭的资产进行一下盘点。那么，可以将家庭资产可分为以下几类：1.现金资产：包括现金及各类存款；2.消费性资产：汽车、家用电器、自住房等；3.投资性资产：股票、基金、投资房产、期货等；4.保全性资产：黄金、珠宝收藏品、人寿保险保单等。另外，家庭负债也是要做分析的，家庭负债一般来说有房贷、车贷、信用卡账单、水电费账单等。分析家庭负债情况，可以帮助大家在投资和还贷之间做合理选择。
其次，要懂得设定理财目标。理财目标的设定，需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性、定量地理清。年度目标多为购房、购车、国外旅游、进修充电计划、子女上学等等，计算实现这些目标需要的开销，以及实现目标的时间进度。
第三，动手把明年的各项计划所需的花费估算出来。要知道，按照理财目标发生的时间来安排资金，如果有资金缺口的话，就可以考虑动用以前的存款或将投资性资产变现来解决。如果日常收支有节余，则要做好日常投资的打算，这样就可以避免形成浪费。而收支预算也包括了要预留弹性空间，根据固定收入和固定支出与下年度要达成的理财目标，以及特定收入(年终奖金)与特定支出(年缴保费、学费)来订每月的收入与支出预算。
第四，懂得制作“swot”分析。SWOT分析方法是一种企业内部分析方法，即根据企业自身的既定内在条件进行分析，找出企业的优势、劣势及核心竞争力之所在。其中，S代表 strength(优势)，W代表weakness(弱势)，O代表opportunity(机会)，T代表threat(威胁)，其中，S、W是内部因素，O、T是外部因素。而这种分析也可以运用于自己的理财规划，特别是自我检讨和外部环境的分析。在年度计划中，对外在经济环境的检视非常重要。对于明年的经济状况，如果没有自己的看法，可多找一些财经类的杂志和报刊，年底各大机构都会有相应的投资报告推出，或是多关注财经频道，有助于及时了解国家经济政策、世界局势，从而做到“顺势而为”。根据上一年所做的总结，从中归纳分析出理财失误的原因，是开始新年度理财计划的必要条件。
最后是进行资产配置。资产配置就是根据投资者本身对收益的要求、自身的风险承受能力以及市场形势的分析判断进行有效的大类资产比例划分。广义上讲，资产主要分为三大类：权益类资产，以股票为典型代表的、投资收益主要由价格波动带来的资产；固定收益类资产；其他个人资产。因此，如果确定了自己的风险属性，就可以进行投资品种、投资时机的选择了。
在过去的一年当中，不少投资者由于急功近利，三步一跳，经常在震荡市中出现了收益惨烈的情况。那么，在新的一年里，作为理财的你，就应该选择比较稳妥的方式，稳扎稳打。
在理财前，我们就应该做好该有的理财规划，以下五步可以为广大投资理财者提供一个较为明确的方向。
首先，要先分析家庭财务状况。要做理财计划，就是要先了解自己有多少“家底”可用作投资，利用新年来临之际，对自己家庭的资产进行一下盘点。那么，可以将家庭资产可分为以下几类：1.现金资产：包括现金及各类存款；2.消费性资产：汽车、家用电器、自住房等；3.投资性资产：股票、基金、投资房产、期货等；4.保全性资产：黄金、珠宝收藏品、人寿保险保单等。另外，家庭负债也是要做分析的，家庭负债一般来说有房贷、车贷、信用卡账单、水电费账单等。分析家庭负债情况，可以帮助大家在投资和还贷之间做合理选择。
其次，要懂得设定理财目标。理财目标的设定，需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性、定量地理清。年度目标多为购房、购车、国外旅游、进修充电计划、子女上学等等，计算实现这些目标需要的开销，以及实现目标的时间进度。
第三，动手把明年的各项计划所需的花费估算出来。要知道，按照理财目标发生的时间来安排资金，如果有资金缺口的话，就可以考虑动用以前的存款或将投资性资产变现来解决。如果日常收支有节余，则要做好日常投资的打算，这样就可以避免形成浪费。而收支预算也包括了要预留弹性空间，根据固定收入和固定支出与下年度要达成的理财目标，以及特定收入(年终奖金)与特定支出(年缴保费、学费)来订每月的收入与支出预算。
第四，懂得制作“swot”分析。SWOT分析方法是一种企业内部分析方法，即根据企业自身的既定内在条件进行分析，找出企业的优势、劣势及核心竞争力之所在。其中，S代表 strength(优势)，W代表weakness(弱势)，O代表opportunity(机会)，T代表threat(威胁)，其中，S、W是内部因素，O、T是外部因素。而这种分析也可以运用于自己的理财规划，特别是自我检讨和外部环境的分析。在年度计划中，对外在经济环境的检视非常重要。对于明年的经济状况，如果没有自己的看法，可多找一些财经类的杂志和报刊，年底各大机构都会有相应的投资报告推出，或是多关注财经频道，有助于及时了解国家经济政策、世界局势，从而做到“顺势而为”。根据上一年所做的总结，从中归纳分析出理财失误的原因，是开始新年度理财计划的必要条件。
最后是进行资产配置。资产配置就是根据投资者本身对收益的要求、自身的风险承受能力以及市场形势的分析判断进行有效的大类资产比例划分。广义上讲，资产主要分为三大类：权益类资产，以股票为典型代表的、投资收益主要由价格波动带来的资产；固定收益类资产；其他个人资产。因此，如果确定了自己的风险属性，就可以进行投资品种、投资时机的选择了。