银行卡、信用卡分析维度模型 JBean 于 2009-7-20,02:12 评论 (0)
依据搜集整理的银行卡及信用卡分析的相关需求、案例及经验，对银行卡分析的常用维度进行了整理，主要包括客户资料（用来刻画客户个体特征的资料）、帐户资料（与客户相关的帐户，即客户所消费的的服务的静态特征）及交易资料（客户与银行之间发生的交互信息）几个部分。
一、客户资料
1 性别
个人客户的性别，有效值：（男性，女性）
2 年龄段
个人客户的年龄分段：
3 婚姻
已婚
∙ 未婚
∙ 离婚 ∙
4 学历
个人客户的文化程度：
文盲
∙ 小学 ∙
∙
∙
∙
∙
∙ 中学 中专 大专 学士 硕士 博士或以上
5 行业
个人客户所属行业，有效值待定。建议采用国家标准分类：如
电信、电子、城建、公路、铁路、民航、电力、石油石化、汽车、教育、医药、旅游、其它。
6 职业
个人客户的职业，有效值待定。建议采用国家标准分类：如
管理人员
∙ 技术人员
∙ 作业人
∙ 月收入分段 ∙
7 个人客户的月收入
分段方式视需求而定。
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 500元以下 500~1000元 1000~2000元 2000~3000元 3000~5000元 5000~8000元 8000~10000元 10000~20000元 20000元以上
8 年收入分段
个人客户的年收入，分段方式视需求而定。
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 6000元以下 6000~12000元 12000~24000元 24000~36000元 36000~60000元 60000~96000元 120000~240000元 240000元以上
9 关联关系
个人客户与其它客户之间的关联关系：
1) 家庭关系
∙
∙
∙
∙
∙ 配偶 父母 子女 兄弟姐妹 其它
2) 工作关系
雇佣
∙ 被雇佣 ∙
3) 经济关系
担保人
∙ 被担保人 ∙
10 客户等级
目前的等级划分可依据月均消费总金额：
∙
∙
∙
∙
∙ 新客户－最近三个月新增的客户 普通客户－最近三个月消费月均额折合人民币500元以下客户； 白银客户－最近三个月消费月均额折合人民币500-1千元客户； 黄金客户－最近三个月消费月均额折合人民币1~5千元的客户； 白金客户－最近三个月消费月均额折合人民币5千~1万的客户；
钻石客户，最近三个月消费月均额折合人民币1~5万元的客户；
∙ 贵宾客户，最近三个月消费月均额折合人民币5万元以上的客户 ∙ 以上以北京消费能力为标准, 不同的地区可以制定调整系数。
11 信用评级
例如根据设定的分数, 在设定的分数范围内分成
A 优良
∙ B 一般
∙ C 可 ∙
12 持有效卡张数
1 (张)
∙ 2 (张)
∙ 3 (张)
∙ 4 (张) 以上 ∙
13 客户状态
活动客户Active
∙ 睡眠客户DORMANT(近6个月无交易)
∙ 不往来客户Closed ∙
14 客户种类
公司户
∙ 个人户
∙ 员工户
∙ 第三方合作伙伴员工 ∙
二、帐户资料
1 帐户状态
卡片未启用
∙ 卡片已启用-Active
∙ 卡片已启用- Dormant ∙
∙
∙
∙
∙ 卡片已启用- Pastdue 销卡 停用 挂失 NULL
2 信用额度范围
建议分段方法：
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 人民币0~5000 人民币5000~1万 人民币1万~5万 人民币5万~10万 人民币11万~20万 人民币21万~50万 人民币50万以上
3 缴款评级
缴款评级指客户目前帐款缴付情形。
∙
∙
∙
∙
∙ 无帐单 全额缴款 缴付最低应付金额 缴款逾期CD2
4 停卡原因
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 非自愿停卡 逾期转呆 催收 逾期超过30日 死亡 强制停用 超额消费 伪冒或争议帐转呆 超过缴款期限未缴款 银行不给用 自愿停卡 到期不续用
∙
∙
∙
∙
∙ 已被冒用或有被冒用之风险 遗失 停用 被窃或被抢 暂时停用 有不良记录, 取消发卡
5 活动区域个数范围
在指定时间段内，客户发生往来活动的地区个数, 代表客户的活动力以及是常旅客。
∙
∙
∙
∙
∙ 同开户一级分行 不同一级分行－１个 不同一级分行－2-3个 不同一级分行－4-5个 不同一级分行－6个以上
6 往来时间段
从客户第一次与银行有往来（第一次开立准贷记卡或贷记卡）到当前的时间区间。
∙
∙
∙
∙
∙ 0~1年 1年2年 3年~5年 6年~10年 10年以上
7 不活动时间范围
从客户最后一次作交易到当前的时间区间。
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 0~1个月 1个月~3个月 4个月~6个月 6个月~一年 一年~二年 二年以上
8 产品品种
请业务人员提供详细产品清单
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 准贷记卡 信用卡 公司卡 Visa 公司卡 Master 公司卡 AE 公司卡 JCB 公司卡 联名卡 Visa Master Consumer Card Visa 个人卡－RMB Master 个人卡－RMB Visa 个人卡－International Master 个人卡－International 员工卡 Visa 员工卡－RMB Master 员工卡－RMB Visa 员工卡－International Master 员工卡－International
9 正/附卡别
正卡
∙ 附卡 ∙
10 卡片种类
普通卡
∙ 金卡
∙ 白金卡
∙ 无限卡 ∙
11 收单业务
外卡收单
∙ 本币卡收单 ∙
12 是否使用透支
用
∙ 不用 ∙
13 营销渠道类别
客户被招揽进行所使用的渠道的类型。
∙
∙
∙
∙
∙ 分支行网点 营销活动 第三方合作伙伴 客户推荐 其它
14 担保方式
抵押/质押/担保。担保品类别/担保品
担保品类别。比如：
∙
∙
∙
∙
∙ 房屋 土地 字画 存单 股票／债券
15 审批人
审批人的员工号
∙ 审批机构
∙ 审批机构的机构代码 ∙
16 申请状态
∙
∙
∙
∙
∙ 申请 审批中 等待必要文件 已核准 已拒絶申请
17 拒绝申请原因
资格不符
∙ 信用不良 ∙
三、交易资料
1 交易种类
指客户主动发动与银行间的往来(请ID 提供银行卡业务的交易清单。)
1) 帐务性交易
一般消费
∙ 预借现金
∙ 代缴代扣费用
∙ 缴款 ∙
2) 非帐务性交易
查询
∙ 挂失
∙ 兑换礼品
∙ 抱怨/投诉 ∙
2 交易频度范围
在指定时间区间内，个人客户交易的平均次数。比如XX 次/月，XX 次/周。 ∙
∙
∙
∙
∙
∙ 0次/月 1~3次/月 4~5次/月 6~10次/月 11~20次/月 21次以上/月
3 透支金额范围
一千元以下/月
∙ 1001-3000元/月
∙ 3001-5000元/月 ∙
5001-10000元/月
∙ 一万元以上 ∙
4 透支笔数范围
在指定的时间内，个人客户作透支总次数。
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 0次/月 1~3次/月 4~5次/月 6~10次/月 11~20次/月 21次以上/月
5 交易笔数范围
在指定的时间内，个人客户作交易的总次数。可以表示客户与银行的密切程度； ∙
∙
∙
∙
∙
∙ 0次/月 1~3次/月 4~5次/月 6~10次/月 11~20次/月 21次以上/月
6 平均单笔交易金额范围
在指定时间内客户进行交易的总金额¸总笔数的平均金额，一般用于对客户的消费交易进行统计。
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 十元以下 11-100元 101-300元 301-500元 501-1000元 1001-3000元 3001-5000元 5001-10000元 一万以上
7 交易总金额范围
在指定时间范围内，客户进行交易的金额累计数。
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 100元以下 1~500元 501~1000元 1001~2000元 2001~5000元 5001~10000元 一万以上
8 交易币种
客户进行交易使用的币种。
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 本币：人民币 外币： 美元 日圆 港元 欧元 英镑 澳大利亚元 瑞士法郎 加拿大元
9 消费地区
国内本地
∙ 国内异地
∙ 港澳
∙ 国外 ∙
10 交易渠道
客户进行交易所使用的渠道的类型。包括
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 柜台网点 客户服务中心 IVR 座席 网络 短信平台。
POS 机
∙ ATM ∙
11 交易时段
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 0-2AM 2-4AM 4-6AM 6-8AM 8-10AM 10-12AM 12-2PM 2-4PM 6-8PM 8-10PM 10-12PM
12 星期
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 星期一 星期二 星期三 星期四 星期五 星期六 星期日
13 消费类型
客户进行消费类型, 源自于商户代码的归类。
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 旅游类 饭店 交通运输 旅行社 租车 航空公司
14 预借现金
∙ ATM
本行柜台
∙ 本行异地柜台
∙ 他行柜台
∙ 他行异地柜台 ∙
15 代缴费用类
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 基金 保险 税款 罚款 有线电视 购物 百货 邮购 信息 通讯 家电 超市量贩 珠宝 收藏 服饰 书籍体育/音乐 医疗 学费 餐饮娱乐类 美容按摩 餐饮 夜总会 运动健身
16 事件种类
1) 与风险预警相关的事件
客户缴款逾期（３０天内）
∙ 客户缴款逾期六个月以上－资产管理
∙ 客户大额消费 ∙
2) 与客户关怀相关的事件
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 客户第一次ATM 缴款/自动扣款 客户销卡 客户到期不续约 客户升级名单（第一次达到升级标准） 客户降级名单（第一次达到降级标准） 客户连续三个月不活动(无交易)
3) 与销售相关的事件
本人国外消费刷卡
∙ 本人异地消费刷卡
∙ 附卡国外消费刷卡
∙ 附卡异地消费刷卡 ∙
17 客户抱怨/申诉次数范围
客户通过各种渠道向银行提出抱怨或申诉的次数。
０次／季
∙ １次／季
∙ ２－３次／季
∙ ４次以上／季 ∙
18 营销活动类型
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 风险类 信息类 销售类 服务类 客户关怀 客户保育
19 营销活动
营销活动的编码建议分类及编码如下：
∙
∙
∙
∙
∙ 风险类-编码RA0000+ 信息类-编码RB0000+ 销售类-编码RC0000+ 服务类-编码RD0000+ 客户关怀-编码RD1000+
∙ 客户保育-编码RD2000+
20 响应率
营销活动受到回应的情况。 计算方法：有回应的人数¸营销目标客户人数
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 千分之一以下 千分之1.1~3 千分之3.1~5 千分之5.1~10 百分之1.1~3 百分之3.1~5 百分之5.1~10 百分之10.1~20 百分之20.1~30 百分之30以上
21 转换率
营销活动达到预定目标的情况。 计算方法：营销活动之后一定时间区间内购买营销目标产品的人数¸营销目标客户人数
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 千分之一以下 千分之1.1~3 千分之3.1~5 千分之5.1~10 百分之1.1~3 百分之3.1~5 百分之5.1~10 百分之10.1~20 百分之20.1~30 百分之30以上
银行卡、信用卡分析维度模型 JBean 于 2009-7-20,02:12 评论 (0)
依据搜集整理的银行卡及信用卡分析的相关需求、案例及经验，对银行卡分析的常用维度进行了整理，主要包括客户资料（用来刻画客户个体特征的资料）、帐户资料（与客户相关的帐户，即客户所消费的的服务的静态特征）及交易资料（客户与银行之间发生的交互信息）几个部分。
一、客户资料
1 性别
个人客户的性别，有效值：（男性，女性）
2 年龄段
个人客户的年龄分段：
3 婚姻
已婚
∙ 未婚
∙ 离婚 ∙
4 学历
个人客户的文化程度：
文盲
∙ 小学 ∙
∙
∙
∙
∙
∙ 中学 中专 大专 学士 硕士 博士或以上
5 行业
个人客户所属行业，有效值待定。建议采用国家标准分类：如
电信、电子、城建、公路、铁路、民航、电力、石油石化、汽车、教育、医药、旅游、其它。
6 职业
个人客户的职业，有效值待定。建议采用国家标准分类：如
管理人员
∙ 技术人员
∙ 作业人
∙ 月收入分段 ∙
7 个人客户的月收入
分段方式视需求而定。
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 500元以下 500~1000元 1000~2000元 2000~3000元 3000~5000元 5000~8000元 8000~10000元 10000~20000元 20000元以上
8 年收入分段
个人客户的年收入，分段方式视需求而定。
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 6000元以下 6000~12000元 12000~24000元 24000~36000元 36000~60000元 60000~96000元 120000~240000元 240000元以上
9 关联关系
个人客户与其它客户之间的关联关系：
1) 家庭关系
∙
∙
∙
∙
∙ 配偶 父母 子女 兄弟姐妹 其它
2) 工作关系
雇佣
∙ 被雇佣 ∙
3) 经济关系
担保人
∙ 被担保人 ∙
10 客户等级
目前的等级划分可依据月均消费总金额：
∙
∙
∙
∙
∙ 新客户－最近三个月新增的客户 普通客户－最近三个月消费月均额折合人民币500元以下客户； 白银客户－最近三个月消费月均额折合人民币500-1千元客户； 黄金客户－最近三个月消费月均额折合人民币1~5千元的客户； 白金客户－最近三个月消费月均额折合人民币5千~1万的客户；
钻石客户，最近三个月消费月均额折合人民币1~5万元的客户；
∙ 贵宾客户，最近三个月消费月均额折合人民币5万元以上的客户 ∙ 以上以北京消费能力为标准, 不同的地区可以制定调整系数。
11 信用评级
例如根据设定的分数, 在设定的分数范围内分成
A 优良
∙ B 一般
∙ C 可 ∙
12 持有效卡张数
1 (张)
∙ 2 (张)
∙ 3 (张)
∙ 4 (张) 以上 ∙
13 客户状态
活动客户Active
∙ 睡眠客户DORMANT(近6个月无交易)
∙ 不往来客户Closed ∙
14 客户种类
公司户
∙ 个人户
∙ 员工户
∙ 第三方合作伙伴员工 ∙
二、帐户资料
1 帐户状态
卡片未启用
∙ 卡片已启用-Active
∙ 卡片已启用- Dormant ∙
∙
∙
∙
∙ 卡片已启用- Pastdue 销卡 停用 挂失 NULL
2 信用额度范围
建议分段方法：
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 人民币0~5000 人民币5000~1万 人民币1万~5万 人民币5万~10万 人民币11万~20万 人民币21万~50万 人民币50万以上
3 缴款评级
缴款评级指客户目前帐款缴付情形。
∙
∙
∙
∙
∙ 无帐单 全额缴款 缴付最低应付金额 缴款逾期CD2
4 停卡原因
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 非自愿停卡 逾期转呆 催收 逾期超过30日 死亡 强制停用 超额消费 伪冒或争议帐转呆 超过缴款期限未缴款 银行不给用 自愿停卡 到期不续用
∙
∙
∙
∙
∙ 已被冒用或有被冒用之风险 遗失 停用 被窃或被抢 暂时停用 有不良记录, 取消发卡
5 活动区域个数范围
在指定时间段内，客户发生往来活动的地区个数, 代表客户的活动力以及是常旅客。
∙
∙
∙
∙
∙ 同开户一级分行 不同一级分行－１个 不同一级分行－2-3个 不同一级分行－4-5个 不同一级分行－6个以上
6 往来时间段
从客户第一次与银行有往来（第一次开立准贷记卡或贷记卡）到当前的时间区间。
∙
∙
∙
∙
∙ 0~1年 1年2年 3年~5年 6年~10年 10年以上
7 不活动时间范围
从客户最后一次作交易到当前的时间区间。
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 0~1个月 1个月~3个月 4个月~6个月 6个月~一年 一年~二年 二年以上
8 产品品种
请业务人员提供详细产品清单
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 准贷记卡 信用卡 公司卡 Visa 公司卡 Master 公司卡 AE 公司卡 JCB 公司卡 联名卡 Visa Master Consumer Card Visa 个人卡－RMB Master 个人卡－RMB Visa 个人卡－International Master 个人卡－International 员工卡 Visa 员工卡－RMB Master 员工卡－RMB Visa 员工卡－International Master 员工卡－International
9 正/附卡别
正卡
∙ 附卡 ∙
10 卡片种类
普通卡
∙ 金卡
∙ 白金卡
∙ 无限卡 ∙
11 收单业务
外卡收单
∙ 本币卡收单 ∙
12 是否使用透支
用
∙ 不用 ∙
13 营销渠道类别
客户被招揽进行所使用的渠道的类型。
∙
∙
∙
∙
∙ 分支行网点 营销活动 第三方合作伙伴 客户推荐 其它
14 担保方式
抵押/质押/担保。担保品类别/担保品
担保品类别。比如：
∙
∙
∙
∙
∙ 房屋 土地 字画 存单 股票／债券
15 审批人
审批人的员工号
∙ 审批机构
∙ 审批机构的机构代码 ∙
16 申请状态
∙
∙
∙
∙
∙ 申请 审批中 等待必要文件 已核准 已拒絶申请
17 拒绝申请原因
资格不符
∙ 信用不良 ∙
三、交易资料
1 交易种类
指客户主动发动与银行间的往来(请ID 提供银行卡业务的交易清单。)
1) 帐务性交易
一般消费
∙ 预借现金
∙ 代缴代扣费用
∙ 缴款 ∙
2) 非帐务性交易
查询
∙ 挂失
∙ 兑换礼品
∙ 抱怨/投诉 ∙
2 交易频度范围
在指定时间区间内，个人客户交易的平均次数。比如XX 次/月，XX 次/周。 ∙
∙
∙
∙
∙
∙ 0次/月 1~3次/月 4~5次/月 6~10次/月 11~20次/月 21次以上/月
3 透支金额范围
一千元以下/月
∙ 1001-3000元/月
∙ 3001-5000元/月 ∙
5001-10000元/月
∙ 一万元以上 ∙
4 透支笔数范围
在指定的时间内，个人客户作透支总次数。
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 0次/月 1~3次/月 4~5次/月 6~10次/月 11~20次/月 21次以上/月
5 交易笔数范围
在指定的时间内，个人客户作交易的总次数。可以表示客户与银行的密切程度； ∙
∙
∙
∙
∙
∙ 0次/月 1~3次/月 4~5次/月 6~10次/月 11~20次/月 21次以上/月
6 平均单笔交易金额范围
在指定时间内客户进行交易的总金额¸总笔数的平均金额，一般用于对客户的消费交易进行统计。
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 十元以下 11-100元 101-300元 301-500元 501-1000元 1001-3000元 3001-5000元 5001-10000元 一万以上
7 交易总金额范围
在指定时间范围内，客户进行交易的金额累计数。
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 100元以下 1~500元 501~1000元 1001~2000元 2001~5000元 5001~10000元 一万以上
8 交易币种
客户进行交易使用的币种。
∙
∙
∙
∙
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∙
∙
∙
∙
∙ 本币：人民币 外币： 美元 日圆 港元 欧元 英镑 澳大利亚元 瑞士法郎 加拿大元
9 消费地区
国内本地
∙ 国内异地
∙ 港澳
∙ 国外 ∙
10 交易渠道
客户进行交易所使用的渠道的类型。包括
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 柜台网点 客户服务中心 IVR 座席 网络 短信平台。
POS 机
∙ ATM ∙
11 交易时段
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∙
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∙
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∙
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∙
∙ 0-2AM 2-4AM 4-6AM 6-8AM 8-10AM 10-12AM 12-2PM 2-4PM 6-8PM 8-10PM 10-12PM
12 星期
∙
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 星期一 星期二 星期三 星期四 星期五 星期六 星期日
13 消费类型
客户进行消费类型, 源自于商户代码的归类。
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 旅游类 饭店 交通运输 旅行社 租车 航空公司
14 预借现金
∙ ATM
本行柜台
∙ 本行异地柜台
∙ 他行柜台
∙ 他行异地柜台 ∙
15 代缴费用类
∙
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∙
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∙
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∙
∙
∙ 基金 保险 税款 罚款 有线电视 购物 百货 邮购 信息 通讯 家电 超市量贩 珠宝 收藏 服饰 书籍体育/音乐 医疗 学费 餐饮娱乐类 美容按摩 餐饮 夜总会 运动健身
16 事件种类
1) 与风险预警相关的事件
客户缴款逾期（３０天内）
∙ 客户缴款逾期六个月以上－资产管理
∙ 客户大额消费 ∙
2) 与客户关怀相关的事件
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 客户第一次ATM 缴款/自动扣款 客户销卡 客户到期不续约 客户升级名单（第一次达到升级标准） 客户降级名单（第一次达到降级标准） 客户连续三个月不活动(无交易)
3) 与销售相关的事件
本人国外消费刷卡
∙ 本人异地消费刷卡
∙ 附卡国外消费刷卡
∙ 附卡异地消费刷卡 ∙
17 客户抱怨/申诉次数范围
客户通过各种渠道向银行提出抱怨或申诉的次数。
０次／季
∙ １次／季
∙ ２－３次／季
∙ ４次以上／季 ∙
18 营销活动类型
∙
∙
∙
∙
∙
∙ 风险类 信息类 销售类 服务类 客户关怀 客户保育
19 营销活动
营销活动的编码建议分类及编码如下：
∙
∙
∙
∙
∙ 风险类-编码RA0000+ 信息类-编码RB0000+ 销售类-编码RC0000+ 服务类-编码RD0000+ 客户关怀-编码RD1000+
∙ 客户保育-编码RD2000+
20 响应率
营销活动受到回应的情况。 计算方法：有回应的人数¸营销目标客户人数
∙
∙
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∙ 千分之一以下 千分之1.1~3 千分之3.1~5 千分之5.1~10 百分之1.1~3 百分之3.1~5 百分之5.1~10 百分之10.1~20 百分之20.1~30 百分之30以上
21 转换率
营销活动达到预定目标的情况。 计算方法：营销活动之后一定时间区间内购买营销目标产品的人数¸营销目标客户人数
∙
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∙
∙
∙
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∙ 千分之一以下 千分之1.1~3 千分之3.1~5 千分之5.1~10 百分之1.1~3 百分之3.1~5 百分之5.1~10 百分之10.1~20 百分之20.1~30 百分之30以上