基金、保险基础知识
一、基金的概念
基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
简言之，把你的钱交给专业人士打理。
二、基金的历史
基金在发达国家已经有上百年历史了，最早起源于英国的信托公司。1868年，英国成立了“海外及殖民地政府信托基金”，被称为基金的雏形。
世界上真正意义上的基金是：1924年美国波士顿的“马萨诸塞投资信托基金”第一只开放式基金。
中国基金业真正起步于20世纪的90年代。 1998年3月23日，开元、金泰两只封闭式证券投资基金公开发行上市，标志中国基金的发展进入了一个新的历程。 2001年9月，我国第一只开放式基金——“华安创新”诞生，使我国基金业发展实现了从封闭式基金到开放式基金的历史性跨越。
三、基金的分类
（一）私募基金
1、私募基金又称为向特定对象募集的基金，是指通过非公开方式面向少数投资者募集资金而设立的基金。
2、私募基金受政府监管比较宽松，信息公开披露少，投资更具隐蔽性，运作也更为灵活，相应获得高收益回报的机会也更大。
（二）公募基金
公开发行，是发行人向不特定的社会公众投资者发售证券的发行。在公募发行方式下，任何合法的投资者都可以认购拟发行的证券。这种发行方式的有利之处在于以众多的投资者为发行对象，证券发行数量多，募集资金的潜力大，投资者范围大，可避免发行的证券过于集中或被少数人操纵，而且可以增强证券的流动性，有利于提高发行人的社会信誉。
四、私募基金和公募基金对比
1. 募集的对象不同。公募基金的募集对象是广大社会公众，即社会不特定的投资者。而私募基金募集的对象是少数特定的投资者，包括机构和个人。
2. 募集的方式不同。公募基金募集资金是通过公开发售的方式进行的，而私募基金则是通过非公开发售的方式募集，这是私募基金与公募基金最主要的区别。
3. 信息披露要求不同。公募基金对信息披露有非常严格的要求，其投资目标、投资组合等信息都要披露。而私募基金则对信息披露的要求很低，具有较强的保密性。
4. 投资限制不同。公募基金在在投资品种、投资比例、投资与基金类型的匹配上有严格的限制，而私募基金的投资限制完全由协议约定。
5. 业绩报酬不同。公募基金不提取业绩报酬，只收取管理费。而私募基金则收取业绩报酬，一般不收管理费。对公募基金来说，业绩仅仅是排名时的荣誉，而对私募基金来说，业绩则是报酬的基础。
五、私募基金
私募基金可分为三大种类
• 公司型基金
• 契约型基金
• 有限合伙型基金
六、有限合伙与契约型基金区别
1、募集范围广泛
根据基金业协会对私募基金登记备案的相关规定，私募基金合格投资者数量上限是200人，而以有限责任公司或者合伙企业形式设立的，投资者人数上限仅为50人。因此，契约型基金的募集范围比其他两种形式的基金募集范围更广泛，募集难度也大大降低。
2、专业化管理，低成本运作
契约法律关系无需注册专门的有限合伙企业或投资公司，不必占用独占性不动产、动产和人员的投入。而且契约私募基金通常都采用类似承包的方式支付给经营者和保管者一笔固定的年度管理费用。如果经营者和保管者的年度管理费用超过了这笔数额，投资者将不再另行支付。
七、目前中国的私募基金按投资标的分主要有：
1、私募证券投资基金，经阳光化后又叫做阳光私募（投资于二级市场）。
2、私募房地产投资基金（目前较少）。
3、私募股权投资基金（即PE ，投资于非上市公司股权，以IPO 为目的）。 4、私募风险投资基金（即VC ，风险大）。
小常识：诺亚控股起源于2003年，定位中国新一代的综合金融服务提供商，是中国独立财富管理行业的开创者和领导者。诺亚控股于2010年11月10日在美国纽约证券交易所成功上市，是国内首家在纽交所上市的独立财富管理机构。已拥有56家分公司，50084位高净值注册客户，近千亿财富管理规模。服务于个人可投金融资产在600万以上的高净值人群，为他们提供专业的现金管理，高端投资产品，高端健康保险，及短期信贷服务。
八、保险的概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。
九、保险的范围
按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。
十、保险的功能
1. 转移风险
2. 均摊损失
3. 实施补偿
十一、香港保险与国内保险的区别
香港保险保费便宜，回报高，保障范围大，条款宽松。
1. 香港保险保额更高，保费率更便宜。同样保额的保费，香港保险保障额度比内地保险高出30%以上；
2. 免体检额度较高，香港人寿保险不需要进行体检的投保额要远高于内地的投保额，例如香港保险投保额在100万港币以下一般都不需要体检；
3. 高分红和派息，香港保险分红和派息高，香港保险公司回馈客户的分红和派息，可以为客户带来年均 4 - 6%的回报率；
4. 香港保险的保单条款相对较宽松，人寿保险只有一条免责条款：一年内自杀不赔； 香港的医疗保险更是全球通用，保障范围更广泛，保障额度更高.
小常识：英国保诚集团在1848年创立，当时命名为英国保诚投资信贷保险公司，业务以人寿保险为主。英国保诚保险成立后，业务迅速发展，1890年初，便成为了英国最大的人寿保险公司，为英国人民提供周全的保障，目前已经是是全球最大的上市人寿保险公司。
基金、保险基础知识
一、基金的概念
基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
简言之，把你的钱交给专业人士打理。
二、基金的历史
基金在发达国家已经有上百年历史了，最早起源于英国的信托公司。1868年，英国成立了“海外及殖民地政府信托基金”，被称为基金的雏形。
世界上真正意义上的基金是：1924年美国波士顿的“马萨诸塞投资信托基金”第一只开放式基金。
中国基金业真正起步于20世纪的90年代。 1998年3月23日，开元、金泰两只封闭式证券投资基金公开发行上市，标志中国基金的发展进入了一个新的历程。 2001年9月，我国第一只开放式基金——“华安创新”诞生，使我国基金业发展实现了从封闭式基金到开放式基金的历史性跨越。
三、基金的分类
（一）私募基金
1、私募基金又称为向特定对象募集的基金，是指通过非公开方式面向少数投资者募集资金而设立的基金。
2、私募基金受政府监管比较宽松，信息公开披露少，投资更具隐蔽性，运作也更为灵活，相应获得高收益回报的机会也更大。
（二）公募基金
公开发行，是发行人向不特定的社会公众投资者发售证券的发行。在公募发行方式下，任何合法的投资者都可以认购拟发行的证券。这种发行方式的有利之处在于以众多的投资者为发行对象，证券发行数量多，募集资金的潜力大，投资者范围大，可避免发行的证券过于集中或被少数人操纵，而且可以增强证券的流动性，有利于提高发行人的社会信誉。
四、私募基金和公募基金对比
1. 募集的对象不同。公募基金的募集对象是广大社会公众，即社会不特定的投资者。而私募基金募集的对象是少数特定的投资者，包括机构和个人。
2. 募集的方式不同。公募基金募集资金是通过公开发售的方式进行的，而私募基金则是通过非公开发售的方式募集，这是私募基金与公募基金最主要的区别。
3. 信息披露要求不同。公募基金对信息披露有非常严格的要求，其投资目标、投资组合等信息都要披露。而私募基金则对信息披露的要求很低，具有较强的保密性。
4. 投资限制不同。公募基金在在投资品种、投资比例、投资与基金类型的匹配上有严格的限制，而私募基金的投资限制完全由协议约定。
5. 业绩报酬不同。公募基金不提取业绩报酬，只收取管理费。而私募基金则收取业绩报酬，一般不收管理费。对公募基金来说，业绩仅仅是排名时的荣誉，而对私募基金来说，业绩则是报酬的基础。
五、私募基金
私募基金可分为三大种类
• 公司型基金
• 契约型基金
• 有限合伙型基金
六、有限合伙与契约型基金区别
1、募集范围广泛
根据基金业协会对私募基金登记备案的相关规定，私募基金合格投资者数量上限是200人，而以有限责任公司或者合伙企业形式设立的，投资者人数上限仅为50人。因此，契约型基金的募集范围比其他两种形式的基金募集范围更广泛，募集难度也大大降低。
2、专业化管理，低成本运作
契约法律关系无需注册专门的有限合伙企业或投资公司，不必占用独占性不动产、动产和人员的投入。而且契约私募基金通常都采用类似承包的方式支付给经营者和保管者一笔固定的年度管理费用。如果经营者和保管者的年度管理费用超过了这笔数额，投资者将不再另行支付。
七、目前中国的私募基金按投资标的分主要有：
1、私募证券投资基金，经阳光化后又叫做阳光私募（投资于二级市场）。
2、私募房地产投资基金（目前较少）。
3、私募股权投资基金（即PE ，投资于非上市公司股权，以IPO 为目的）。 4、私募风险投资基金（即VC ，风险大）。
小常识：诺亚控股起源于2003年，定位中国新一代的综合金融服务提供商，是中国独立财富管理行业的开创者和领导者。诺亚控股于2010年11月10日在美国纽约证券交易所成功上市，是国内首家在纽交所上市的独立财富管理机构。已拥有56家分公司，50084位高净值注册客户，近千亿财富管理规模。服务于个人可投金融资产在600万以上的高净值人群，为他们提供专业的现金管理，高端投资产品，高端健康保险，及短期信贷服务。
八、保险的概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。
九、保险的范围
按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。
十、保险的功能
1. 转移风险
2. 均摊损失
3. 实施补偿
十一、香港保险与国内保险的区别
香港保险保费便宜，回报高，保障范围大，条款宽松。
1. 香港保险保额更高，保费率更便宜。同样保额的保费，香港保险保障额度比内地保险高出30%以上；
2. 免体检额度较高，香港人寿保险不需要进行体检的投保额要远高于内地的投保额，例如香港保险投保额在100万港币以下一般都不需要体检；
3. 高分红和派息，香港保险分红和派息高，香港保险公司回馈客户的分红和派息，可以为客户带来年均 4 - 6%的回报率；
4. 香港保险的保单条款相对较宽松，人寿保险只有一条免责条款：一年内自杀不赔； 香港的医疗保险更是全球通用，保障范围更广泛，保障额度更高.
小常识：英国保诚集团在1848年创立，当时命名为英国保诚投资信贷保险公司，业务以人寿保险为主。英国保诚保险成立后，业务迅速发展，1890年初，便成为了英国最大的人寿保险公司，为英国人民提供周全的保障，目前已经是是全球最大的上市人寿保险公司。