天津职业技术师范大学
Tianjin University of Technology and Education
学科论文
浅谈国内第三方电子支付平台的现状和发展
专业： 电子商务
班级： 电商0901
学号： 10A10090101
姓名： 陈 明 堃
指导老师： 郭子禾老师
二零一二年六月
• 摘要：
2010-2011中国网上支付年度监测报告显示：2010 年中国第三方网上支付行业强劲增长，整体交易规模达到 10105 亿元，突破万亿 元大关，同比 2009 年增长 100.1%，实现全年翻番。2008 至 2010 年第三方网上支付交易 规模年均同比增长率超过 100%，增速惊人。预计 2011 年交易规模将达到 17200 亿元，增长率为 70.2%。在我们互联网和电子商务快速发展的背景下，本文对第三方电子支付平台在我国的现状和发展做了讨论。
• 关键词： 第三方电子支付、网上支付、电子商务
• 1第三方电子支付的概述
1.1第三方电子支付的定义
电子支付是指用户通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货
币支付与资金转移的行为。
第三方电子支付平台就是一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品 后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
1.2第三方电子支付的优缺点
优点：相对于传统的资金划拨交易方式，第三方电子支付可以比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方电子支付为保证交易成功提供了必要的支持。
缺点：这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其他的“实际支付方式”完成实际支付层的操作；付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险；由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方支付机构并非金融机构，所以存在资金寄存的风险。
• 2第三方电子支付的现状
2.1第三方电子支付的存在形式
第三方支付系统以功能可以分成两种形式：
一种是单纯的第三方支付，如银联电子支付、NPS网上支付等；另一种是以支付宝为代表的，具有电子钱包功能，可以进行电子现金的存取，消费帐单的显示。但事实上无论采用哪种形式，最终都需要通过银行的网上系统来完成支付。
2.2目前国内主要的第三方电子支付平台
目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、盛付通（盛大旗下）易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、国付宝（Gopay）、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗 淘宝网，中国最大的C2C下）、网银在线(chinabank）、环迅支付、汇付天下、汇聚支付(joinpay）、宝付（我的支付导航）。其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝， 另外中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支付，其实力不容小视。
2.3第三方电子支付平台的政策环境
2010 年是中国第三方支付行业的发展进程中非常关键的一年，这不仅体现在行业整体交易规模的继续保持高速攀升，也体现在监管部门已经开始相关政策的制定和实施，支付行业在监管层面已经获得相关部门的认可，行业已经获取了一个健康的外围发展环境。2010 年 6 月 21 日和 12 月初，《非金融机构支付服务管理办法》和《非金融机构支付服务管理办法实施细则》相继颁发。政策的出台明确了第三方支付企业申请的资质，为支付企业获取相关金融服务牌照给出了最终的政策性解释。截止 今年，中国人民银行公布了受理的 30 家第三方支付企业关于《支付业务许可证》的申请，这意味着政策的实行进入实质操作阶段。
• 3第三方电子支付平台的发展
3.1支付平台的应用场景深化
由于牌照的发放，基金、保险、物流和线下支付等领域将进一步向第三方支付企业打开， 支付行业服务将渗透到更多的应用服务领域。根据艾瑞 2011 年 3 月综合企业及专家访谈，根据艾瑞统计模型核算及预估的数据显示，网上支付在航空、电信、教育、公共事业缴费和保险、股票、基金等金融产品的应用上占网上支付交易总额的比例从 2009 年的 42.9%上升至 2010 年的 44.9%。面对激烈的细分市场 竞争，支付企业必须通过创新，整合各种支付产品，为企业进行深度定制化服务，才能形成核心竞争力。
3.2“洗牌”与风险中壮大
央行支付管理办法的落实，将对支付服务运营企业资格进行明确要求，在全国数百个规 模参差不齐的第三方支付服务企业中，将会有一大批不符合相关资质的企业被迫退出市场或 被兼并，支付行业将面临优胜劣汰。同时牌照的发放，将促使具备一定实力的潜在竞争者进 入第三方支付市场（其中包括外资背景的相关企业），支付行业或将面临新的市场竞争格局， 支付行业加速洗牌。
同时，在途资金和虚拟账户资金沉淀的风险在支付过程中，无论是第三方电子支付平台模式还是内部交易模式，都有一种资金吸存行为，当吸收的资金达到相当的规模以后，就产生了资金安全问题和支付风险问题。这也是未来国内第三方电子支付平台企业和相关部门需要解决的问题。
• 总结
“多年后，第三方电子支付或许将成为人们生活的必需品。那时人们所有的商业往来，或许都可用电子支付工具完成结算。”——一位第三方支付行业资深人士。
也许正如这位资深人士所言的，那么第三方电子支付平台将不单单是一个企业行为，而是一个社会进步，一个国家金融强大的跳板。不管是从业者，还是消费者都将为其成长而努力。
•参考文献
[1]艾瑞市场咨询有限公司.中国网上支付行业年度监测报告 2010-2011[D].北京：艾瑞市场咨询有限公司，2011.
[2] 张宽海. 网上支付与结算[D]. 西南财经大学出版社.2008
天津职业技术师范大学
Tianjin University of Technology and Education
学科论文
浅谈国内第三方电子支付平台的现状和发展
专业： 电子商务
班级： 电商0901
学号： 10A10090101
姓名： 陈 明 堃
指导老师： 郭子禾老师
二零一二年六月
• 摘要：
2010-2011中国网上支付年度监测报告显示：2010 年中国第三方网上支付行业强劲增长，整体交易规模达到 10105 亿元，突破万亿 元大关，同比 2009 年增长 100.1%，实现全年翻番。2008 至 2010 年第三方网上支付交易 规模年均同比增长率超过 100%，增速惊人。预计 2011 年交易规模将达到 17200 亿元，增长率为 70.2%。在我们互联网和电子商务快速发展的背景下，本文对第三方电子支付平台在我国的现状和发展做了讨论。
• 关键词： 第三方电子支付、网上支付、电子商务
• 1第三方电子支付的概述
1.1第三方电子支付的定义
电子支付是指用户通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货
币支付与资金转移的行为。
第三方电子支付平台就是一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品 后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
1.2第三方电子支付的优缺点
优点：相对于传统的资金划拨交易方式，第三方电子支付可以比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方电子支付为保证交易成功提供了必要的支持。
缺点：这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其他的“实际支付方式”完成实际支付层的操作；付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险；由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方支付机构并非金融机构，所以存在资金寄存的风险。
• 2第三方电子支付的现状
2.1第三方电子支付的存在形式
第三方支付系统以功能可以分成两种形式：
一种是单纯的第三方支付，如银联电子支付、NPS网上支付等；另一种是以支付宝为代表的，具有电子钱包功能，可以进行电子现金的存取，消费帐单的显示。但事实上无论采用哪种形式，最终都需要通过银行的网上系统来完成支付。
2.2目前国内主要的第三方电子支付平台
目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、盛付通（盛大旗下）易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、国付宝（Gopay）、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗 淘宝网，中国最大的C2C下）、网银在线(chinabank）、环迅支付、汇付天下、汇聚支付(joinpay）、宝付（我的支付导航）。其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝， 另外中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支付，其实力不容小视。
2.3第三方电子支付平台的政策环境
2010 年是中国第三方支付行业的发展进程中非常关键的一年，这不仅体现在行业整体交易规模的继续保持高速攀升，也体现在监管部门已经开始相关政策的制定和实施，支付行业在监管层面已经获得相关部门的认可，行业已经获取了一个健康的外围发展环境。2010 年 6 月 21 日和 12 月初，《非金融机构支付服务管理办法》和《非金融机构支付服务管理办法实施细则》相继颁发。政策的出台明确了第三方支付企业申请的资质，为支付企业获取相关金融服务牌照给出了最终的政策性解释。截止 今年，中国人民银行公布了受理的 30 家第三方支付企业关于《支付业务许可证》的申请，这意味着政策的实行进入实质操作阶段。
• 3第三方电子支付平台的发展
3.1支付平台的应用场景深化
由于牌照的发放，基金、保险、物流和线下支付等领域将进一步向第三方支付企业打开， 支付行业服务将渗透到更多的应用服务领域。根据艾瑞 2011 年 3 月综合企业及专家访谈，根据艾瑞统计模型核算及预估的数据显示，网上支付在航空、电信、教育、公共事业缴费和保险、股票、基金等金融产品的应用上占网上支付交易总额的比例从 2009 年的 42.9%上升至 2010 年的 44.9%。面对激烈的细分市场 竞争，支付企业必须通过创新，整合各种支付产品，为企业进行深度定制化服务，才能形成核心竞争力。
3.2“洗牌”与风险中壮大
央行支付管理办法的落实，将对支付服务运营企业资格进行明确要求，在全国数百个规 模参差不齐的第三方支付服务企业中，将会有一大批不符合相关资质的企业被迫退出市场或 被兼并，支付行业将面临优胜劣汰。同时牌照的发放，将促使具备一定实力的潜在竞争者进 入第三方支付市场（其中包括外资背景的相关企业），支付行业或将面临新的市场竞争格局， 支付行业加速洗牌。
同时，在途资金和虚拟账户资金沉淀的风险在支付过程中，无论是第三方电子支付平台模式还是内部交易模式，都有一种资金吸存行为，当吸收的资金达到相当的规模以后，就产生了资金安全问题和支付风险问题。这也是未来国内第三方电子支付平台企业和相关部门需要解决的问题。
• 总结
“多年后，第三方电子支付或许将成为人们生活的必需品。那时人们所有的商业往来，或许都可用电子支付工具完成结算。”——一位第三方支付行业资深人士。
也许正如这位资深人士所言的，那么第三方电子支付平台将不单单是一个企业行为，而是一个社会进步，一个国家金融强大的跳板。不管是从业者，还是消费者都将为其成长而努力。
•参考文献
[1]艾瑞市场咨询有限公司.中国网上支付行业年度监测报告 2010-2011[D].北京：艾瑞市场咨询有限公司，2011.
[2] 张宽海. 网上支付与结算[D]. 西南财经大学出版社.2008